Um die Modernisierung von Eigenheimen zu finanzieren, ein Nebengeschäft zu eröffnen oder Kreditkartenschulden zu konsolidieren, wenden sich viele Menschen an Privatkredite. Tatsächlich können Sie mit einem Privatkredit fast alles machen. Privatkredite sind im Vergleich zu Wohnungsbaudarlehen oder Autokrediten relativ einfach zu beantragen. Sie werden auf der Grundlage Ihres Einkommens und Ihrer Kreditwürdigkeit genehmigt. Hier finden Sie alle Informationen zu Privatkrediten und deren Funktionsweise.
Wie funktionieren Privatkredite?
Ein Privatdarlehen ist eine einmalige Zahlung, die von einer Bank, einer Kreditgenossenschaft oder einem Internetkreditgeber an Sie geleistet wird. Anschließend zahlen Sie das Darlehen über einen definierten Zeitraum in monatlichen Raten samt Zinsen zurück. Privatkredite können im Gegensatz zu anderen Krediten für eine bestimmte Art von Kauf, wie z. B. einem Haus- oder Autokredit, aus fast jedem Grund verwendet werden.
Zur Veranschaulichung könnten Sie einen Privatkredit verwenden, um:
- Autokauf
- Miete zahlen und Lebensmittel kaufen, während du arbeitslos bist.
- Beseitigen Sie Kreditkartenschulden
- Arztkosten bezahlen
- Urlaub machen
- Holen Sie sich ein Boot.
- Kaufen Sie Zahnspangen für Ihr Kind oder sich selbst.
- Bezahlen Sie zusätzliche Kosten, Rechnungen oder Ausgaben.
Wo erhalten Sie einen Privatkredit?
Mehrere Finanzinstitute, darunter traditionelle (filialbasierte) und Online-Kreditgeber, bieten Privatkredite an.
Die typischsten Kreditarten
Es gibt einige Unterkategorien, die Sie beachten sollten, auch wenn alle Privatkredite unter dieselbe allgemeine Kategorie fallen:
- Privatkredit für gute Bonität: Mehrere Privatkreditgeber konzentrieren sich ausschließlich auf „erstklassige“ Kreditnehmer oder Personen mit guter Bonität.
- Privatkredite für schlechte Kreditwürdigkeit – Einige Unternehmen bieten Privatkreditprodukte an, die für Verbraucher mit nicht idealer Kreditwürdigkeit bestimmt sind.
- Privatkredite zur Schuldenkonsolidierung: Dank dieser Kredite können Sie mehrere Schuldenzahlungen (Kreditkarten, Autokredite usw.) zu einer einzigen unkomplizierten Zahlung kombinieren (oder „konsolidieren“). Außerdem hat ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen in der Regel einen reduzierten Zinssatz, was bedeutet, dass Ihre monatliche Zahlung im Allgemeinen geringer ausfallen wird.
- Arztkredit – Ein Arztkredit wird in der Regel zur Deckung von Krankheitskosten aufgenommen.
- Renovierungsdarlehen: Diese Darlehen können zur Finanzierung von Hausrenovierungen wie dem Hinzufügen eines Pools, der Modernisierung der Küche oder des Badezimmers oder der Fertigstellung des Kellers verwendet werden.
- Coronavirus-Härtedarlehen: Wenn COVID-19 Ihr Einkommen verringert hat, haben Sie möglicherweise Anspruch auf ein Coronavirus-Härtedarlehen. Diese Darlehen sind bescheiden und sollen Ihnen helfen, Ihre Ausgaben während einer kurzen Zeit der Arbeitslosigkeit zu decken.
Welche Auswirkungen hat ein Privatkredit auf Ihre Kreditwürdigkeit?
Wenn Sie Ihren Privatkredit pünktlich zurückzahlen, kann dies Ihre Kreditwürdigkeit verbessern. Dies gilt insbesondere, wenn ein Privatdarlehen verwendet wird, um Kreditkartenschulden zu kombinieren. Zunächst einmal wird allgemein angenommen, dass Ratenschulden (Darlehensschulden) revolvierenden Schulden (Kreditkarten) vorzuziehen sind. Außerdem werden nach der Konsolidierung die Kreditkartennutzungsraten des Kreditnehmers erheblich reduziert (Sie werden nicht sehr nahe daran sein, das Maximum Ihrer Kreditkarten auszuschöpfen). Es kann auch Ihre Punktzahl erheblich erhöhen.
So wählen Sie einen Privatkredit aus
Es gibt ein paar Dinge, die Sie bei der Suche nach einem Privatkredit beachten sollten, um die beste Wahl für Ihre finanzielle Situation zu treffen.
#1. Ihr monatliches Einkommen und Ihre Kreditwürdigkeit
Stellen Sie bei der Beantragung sicher, dass Sie die von jedem Kreditgeber festgelegten Mindeststandards für die Kreditwürdigkeit erfüllen. Außerdem haben einige Kredite Einkommensanforderungen.
Erwägen Sie besicherte oder unbesicherte Kredite, wenn Ihr Einkommen oder Ihre Kreditwürdigkeit schwach ist. Die Mehrheit der Privatkredite sind „ungesicherte“ Kredite, da sie keine Sicherheiten verlangen. Wenn Sie also nicht in der Lage sind, den Kredit zurückzuzahlen, kann der Kreditgeber Ihr Fahrzeug oder Haus nicht beschlagnahmen. Bei schlechter Bonität haben Sie jedoch möglicherweise keinen Anspruch auf ein ungesichertes Darlehen. Wenn dies der Fall ist, müssen Sie möglicherweise Sicherheiten (z. B. Gelder von einem Sparkonto oder einer CD) bereitstellen, um für einen Kredit genehmigt zu werden.
Angaben zum gewünschten Darlehen
Eine der wichtigsten Informationen, die Sie wissen müssen, bevor Sie sich für einen Kredit entscheiden, ist, wie viel Sie leihen möchten und wie lange Sie brauchen, um es zurückzuzahlen. Folgende Punkte sind zu beachten:
- Zinssatz: Dies ist wahrscheinlich der wichtigste Aspekt, den Sie berücksichtigen sollten, da er bestimmt, wie viel Ihr Kredit Sie langfristig kosten wird. Der niedrigste Zinssatz ist das, was Sie garantieren möchten. Achten Sie genau auf die effektiven Jahreszinsen oder effektiven Jahreszinsen, die sowohl den Zinssatz als auch die Bearbeitungsgebühren für das Darlehen umfassen.
- Kreditlaufzeit: Wie lange Sie den Kredit zurückzahlen müssen, bestimmt die Laufzeit. Um die Zinskosten zu senken, möchten Sie Ihren Kredit so früh wie möglich abbezahlen. Aber auch Kredite mit kürzeren Laufzeiten haben höhere monatliche Raten. Natürlich möchten Sie niemals einen Zahlungsplan abschließen, den Sie nicht einhalten können.
- Geliehener Betrag. Von 1,000 bis 100,000 US-Dollar können für den persönlichen Gebrauch ausgeliehen werden. Leihen Sie nie mehr Geld, als Sie unbedingt brauchen; Nehmen Sie nur das heraus, was Sie unbedingt brauchen.
So beantragen Sie einen Privatkredit
Damit Privatkredite funktionieren, müssen Sie sich in den folgenden Schritten bewerben:
#1. Untersuchen Sie Ihre Kreditauskunft.
Ihre Fähigkeit, Geld zu leihen und einen niedrigen Zinssatz zu erhalten, wird maßgeblich von Ihrer dreistelligen Kreditwürdigkeit beeinflusst. Aufgrund des wahrgenommenen geringeren Risikos, das Sie als Kreditnehmer darstellen, bieten Kreditgeber Ihnen mit größerer Wahrscheinlichkeit vorteilhafte Zinsen an, je besser Ihre Punktzahl ist.
#2. Gehen Sie einkaufen und werden Sie präqualifiziert
Da sich die effektiven Jahreszinsen zwischen den Kreditgebern erheblich unterscheiden können, ist es ratsam, Ihre Optionen zu vergleichen, indem Sie sich umschauen. Die Vorqualifizierung bei den meisten Kreditgebern ermöglicht es Ihnen, Kreditangebote mit einer milden Bonitätsprüfung anzuzeigen. Sie können dies verwenden, um die verschiedenen Kreditkonditionen anzuzeigen, für die Sie möglicherweise in Frage kommen. Die Präqualifikation garantiert jedoch nicht, dass Sie angenommen werden, wenn Sie später eine formelle Bewerbung einreichen.
#3. Kreditangebote analysieren
Vergleichen Sie Ihre Kreditbedingungen und die Gebühren jedes Kreditgebers, nachdem Sie sich mit einigen wenigen vorqualifiziert haben. In der Regel berücksichtigt der effektive Jahreszins sowohl den Zinssatz als auch die Gebühren. Es ist an der Zeit, fortzufahren, wenn Sie einen Kreditgeber gefunden haben, mit dem Sie zusammenarbeiten möchten.
#4. Sammeln Sie unterstützende Dateien
Wenn Sie den Kredit beantragen, könnte der Kreditgeber Sie um weitere Unterlagen bitten. Um auf den Antrag vorbereitet zu sein, beginnen Sie sofort mit dem Sammeln von Dokumenten wie Einkommensnachweisen (z. B. Kopien von Gehaltsabrechnungen), Schuldnachweisen (z. B. Hypothekenabrechnungen) und Kontoauszügen.
#5. Bewerben Sie sich formell
Jetzt stellen Sie Ihrem bevorzugten Kreditgeber einen formellen Antrag. Um einen Privatkredit online zu beantragen, müssen Sie in der Regel einer strengen Bonitätsprüfung zustimmen. Beachten Sie die Anweisungen auf dem Antrag und reichen Sie alle Unterlagen ein, die der Kreditgeber anfordert.
#6. Achten Sie auf eine Kreditentscheidung.
Nach Erhalt Ihres gesamten Antrags und einer Kreditauskunft treffen die Kreditgeber in der Regel recht schnell ein Urteil. Möglicherweise erhalten Sie sogar innerhalb weniger Stunden eine Antwort. Der Kreditgeber bestimmt, wie lange es dauert, bis Sie Ihren persönlichen Kredit erhalten. Einige Unternehmen bieten Einzahlungen auf elektronische Bankkonten mit Finanzierung am selben Tag an.
Fehler bei Privatkrediten und wie man sie vermeidet, wenn man damit arbeitet
Obwohl der Erhalt eines Privatkredits ein unkomplizierter Prozess ist, riskieren Sie, einige typische Fehler zu machen, wenn Sie sich Ihrer Möglichkeiten nicht bewusst sind.
- Mehrausgaben: Bevor Sie einen Privatkredit beantragen, ist es wichtig, Ihre finanzielle Situation zu beurteilen, um festzustellen, wie viel Sie sich leisten können, jeden Monat zu leihen und zurückzuzahlen. Es ist wichtig zu überlegen, ob Sie Ihre monatlichen Zahlungen auch dann leisten können, wenn Sie auf eine ungeplante Notfallausgabe stoßen.
- Akzeptieren des ersten erhaltenen Angebots: Wenn Sie das erste erhaltene Angebot annehmen, verpassen Sie möglicherweise die Chance, Geld zu sparen. Sie können prüfen, welcher Kreditgeber Ihnen die besten Raten, Bedingungen und Vorteile bieten kann, indem Sie verschiedene Angebote erhalten.
- Gebühren ignorieren: Wenn Sie das Kleingedruckte Ihres Kreditvertrags nicht lesen, übersehen Sie leicht die Informationen zu den Gebühren. Obwohl viele Kreditgeber überhaupt keine Gebühren erheben, werden die Vergabe von Privatkrediten und Verspätungsgebühren häufig von den Kreditgebern erhoben.
Gründe, warum Privatkredite unerlässlich sind
Es ist möglich, dass Kreditgeber Privatkredite unter vielen Namen vermarkten, während Sie nach ihnen suchen. Unter bestimmten Umständen kann der Titel oder das Ziel des Darlehens von Bedeutung sein. Ihre Gebühren und sogar Ihr Ruf in den Augen der Kreditgeber können durch den Zweck Ihres Darlehens beeinflusst werden. Abhängig von der beabsichtigten Verwendung des Darlehens können bestimmte Kreditgeber beispielsweise unterschiedliche Konditionen für Privatdarlehen anbieten oder ihre Angebote für Privatdarlehen auf bestimmte Verwendungszwecke beschränken. Auch Privatkredite werden von vielen Kreditgebern untersagt.
Wie erhalten Sie Geld von einem Privatkredit?
Das Geld aus einem Privatkredit wird oft direkt auf Ihr Girokonto überwiesen.
Ist ein Privatkredit überhaupt eine gute Idee?
Wenn Sie einen Privatkredit verwenden, um ein finanzielles Ziel zu erreichen, wie z. B. die Schuldenkonsolidierung oder die Verbesserung Ihres Eigentums, um dessen Wert zu steigern, kann dies eine kluge Option sein.
Was ist das Risiko eines Privatkredits?
Hohe Zinssätze, Vorfälligkeitsentschädigungen, Kreditaufnahmekosten, Schäden an Ihrer Kreditwürdigkeit und eine überwältigende Schuldenlast können Risiken bei der Aufnahme eines Privatkredits sein.
Welche Nachteile hat ein Privatkredit?
Nachteile von Privatkrediten:
- Die Zinssätze können höher sein als bei anderen Optionen.
- weitere Teilnahmevoraussetzungen.
- Strafen und Gebühren können sehr erheblich sein.
- Monatliche Zahlungserhöhung.
- eine höhere Schuldenlast.
- höhere Zahlungen im Vergleich zu Kreditkarten.
- Mögliche Kreditschädigung.
Welche drei Arten von Krediten sollten Sie vermeiden?
Kredite, die Sie niemals aufnehmen sollten:
- Titeldarlehen.
- Bargeldbezüge.
- Privatdarlehen von der Familie.
- 401 (k) Darlehen.
- Zahltagdarlehen.
- Eigenheimdarlehen zur Schuldenkonsolidierung.
Kann eine Person ins Gefängnis gehen, wenn sie einen Privatkredit nicht bezahlt?
Zu den negativen Folgen der Nichtrückzahlung eines Privatdarlehens gehören Gebühren, Bußgelder, Nichtzahlung des Darlehens, die Übergabe Ihres Kontos an Inkassounternehmen, Klagen und ein starker Rückgang Ihrer Kreditwürdigkeit.
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Bibliographie
