Wissen Sie, dass in der heutigen Bankenwelt die Entscheidung, Ihnen einen Kredit anzubieten oder Ihnen eine Kreditkarte zu gewähren, von Ihnen abhängt? Ihre Kredit-Score basierend auf Informationen in Ihrer Kreditauskunft bestimmt es. Diese numerische Bewertung bietet eine einfache Möglichkeit, Ihr Risiko eines Kreditausfalls einzuschätzen. Kein Wunder, dass Verbraucher immer versuchen, ihre Punktzahl herauszufinden. In diesem Artikel erfahren Sie mehr über kostenlose Kredit-Scores, Schecks, Berichte, Equifax- und Experian-Kredit-Scores.
Was ist ein Kredit-Score?
Ein Kredit-Score ist eine dreistellige Zahl, die anhand einer Kreditauskunft berechnet wird und die statistische Wahrscheinlichkeit widerspiegelt, dass Sie eine Schuld nicht zurückzahlen werden. Es ist auch als Bonitätszahl zwischen 300 und 850 bekannt, die auf der Grundlage mehrerer Faktoren berechnet wird, wie z. B. Ihrer Zahlungshistorie, Kreditanfragen, Kreditnutzung, Länge der Kredithistorie und aller neuen Kredite, die Sie haben. Kreditgeber wie Banken und Kreditkartenunternehmen prüfen Ihre Kredithistorie, wenn sie Ihre Kreditwürdigkeit berechnen.
Dies zeigt den Kreditgebern das Risikoniveau bei der Kreditvergabe an Sie. Je höher Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto besser sind Ihre Chancen, zu den besten Konditionen für einen Kredit akzeptiert zu werden. Ebenso bedeutet eine niedrigere Punktzahl, dass Sie möglicherweise abgelehnt werden oder mehr Zinsen zahlen müssen. Ihre Kreditwürdigkeit ist in Ihrem finanziellen Leben äußerst wichtig.
Aus diesem Grund ist die Überwachung Ihrer Kreditwürdigkeit so wichtig. Die Kenntnis Ihres Scores stärkt Sie bei der Kreditbeantragung. Darüber hinaus hilft es Ihnen, in Schach zu bleiben. Aber wie überwachen Sie Ihre Punktzahl?
Darüber hinaus verwenden Kreditgeber Kredit-Scores, um die Kreditwürdigkeit eines Antragstellers zu bewerten. Sie können Ihre Kreditwürdigkeit auch kostenlos von Websites zur Kreditüberwachung abrufen. Die meisten Kreditkartenunternehmen stellen den Karteninhabern auch ihre Kreditwürdigkeit zur Verfügung.
Was sind die Top-Sites für kostenlose Kredit-Scores?
Es gibt eine wachsende Zahl von Kreditkartenausstellern, die kostenlose Kredit-Scores anbieten, um neue Kunden zu gewinnen. Hier sind einige unten aufgeführt. Bitte klicken Sie auf die unterstrichenen Links, um weitere Informationen zu ihrer Funktionsweise zu erhalten
Lesen Sie auch: Beste Hypothekenbanken: Auswahl für 2023 aktualisiert (+ ausführlicher Leitfaden)
Wie funktioniert ein Kredit-Score?
Ihre Kreditwürdigkeit wird immer dann berechnet, wenn Sie einen Kredit beantragen, z. B. einen Kredit, eine Kreditkarte, eine Hypothek oder sogar einen Mobilfunkvertrag. Außerdem hängen Ihre Ergebnisse von der Firma ab, bei der Sie sich bewerben.
Die Kreditgeber sehen sich Ihre Kredithistorie an und wie Sie das geliehene Geld normalerweise zurückzahlen. Meistens. In ähnlicher Weise verwenden sie auch Kredit-Scores, um die von ihnen berechneten Zinssätze zu bestimmen. In der Regel berechnen sie Kreditnehmern mit geringerer Kreditwürdigkeit höhere Zinssätze.
Was ist der Unterschied zwischen einer Kreditauskunft und einer Kreditauskunft?
Eine Kreditwürdigkeit unterscheidet sich von einer Kreditauskunft. Eine Kreditauskunft ist die Abschrift Ihrer Kreditaufnahme- und Rückzahlungshistorie, während Ihre Kreditwürdigkeit ein Notendurchschnitt ist, der diese Historie zusammenfasst. Sie sind auch eng miteinander verbunden und beide spiegeln Ihre Handlungen wider. Wenn Sie also mit Schulden umgehen können und gute Kreditgewohnheiten haben, wird sich dies auf Ihre Kreditauskunft auswirken und Ihre Kreditwürdigkeit wird steigen.
Außerdem, obwohl die Punktzahl aus dem Bericht stammt, sind sie immer noch unterschiedlich, aber miteinander verbunden. Daher können beide von Kreditgebern verwendet werden, um zu entscheiden, ob sie Ihnen einen Kredit gewähren oder nicht.
Tipps zur Erhöhung Ihrer Kreditwürdigkeit
Ich glaube, Sie haben Kredit-Scores vollständig verstanden. Sie können sie auch verbessern. Hier sind die besten Möglichkeiten, um Ihre Kreditwürdigkeit perfekt zu erhöhen.
#1. Zahlen Sie Ihre Schulden rechtzeitig ab
Dies ist einer der wichtigsten Aspekte der Ansicht eines Kreditgebers. Es ermöglicht ihm zu sehen, wie Sie möglicherweise Ihre Rechnungen bezahlen werden. Beeinflussen Sie die Kreditwürdigkeit immer, indem Sie Rechnungen bei Fälligkeit bezahlen, da die Kreditgeber nicht sehen wollen, dass Sie anderen Gläubigern viel Geld schulden.
#2. Ihre Kreditkartensalden sollten niedrig sein
Ein weiterer Faktor, der sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken kann, ist Ihre Kreditauslastungsquote. Daher wird dieses Verhältnis häufig berechnet, indem Sie alle Ihre Kreditkartensalden addieren und diesen Betrag durch Ihr gesamtes Kreditlimit dividieren.
# 3. Vermeiden Sie die Beantragung eines neuen Kredits
Die Beantragung einer neuen Kreditkarte würde Ihr gesamtes Kreditlimit erhöhen. Viele Anfragen können sich gleichermaßen auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Harte Prüfungen können für ein Jahr oder länger auf Ihrer Kreditauskunft verbleiben.
# 4. Eröffnen Sie nicht unnötig neue Kreditkonten
Im Allgemeinen ist es nicht ideal, Hypothekenkreditkarten zu haben. Wenn Sie jedoch mehr Kreditkonten haben, werden mehr Anfragen gegen Ihre Kreditauskunft gestellt. Wenn Sie zu viele Anfragen und sehr wenige Konten haben, sinkt Ihre Punktzahl allmählich.
#5. Stellen Sie sicher, dass alle Kreditauskunftsfehler behoben werden
Diese Fehler können sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Auf jeden Fall ist eine Kreditwürdigkeit über 740 sehr ermutigend. Kreditgeber sehen Kreditnehmer über diesem Betrag als zuverlässig an. Wenn Ihre Punktzahl über 800 liegt, werden Sie daher als einer der Besten mit minimalem Risiko für Hypothekengeber angesehen.
Kostenloser Kredit-Score-Bericht
Die Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit unterscheidet sich von der Überprüfung Ihrer Kreditauskunft. Der kostenlose Kredit-Score-Bericht bietet einen Überblick über Ihr finanzielles Leben, einschließlich der Konten, die Sie haben, und wie oft Sie bezahlen konnten. Der Bericht enthält auch die Daten aller Änderungen an Ihrer Kredithistorie. Sie können diese Historie verwenden, um Unstimmigkeiten im Zusammenhang mit verschiedenen Abrechnungen zu berücksichtigen und zu melden.
Wenn Sie sich bei den folgenden kostenlosen Diensten anmelden, erhalten Sie einen umfassenden Überblick über Ihre Kreditauskunft bei jeder der großen Kreditauskunfteien. Kombinieren Sie die kostenlosen TransUnion-Kreditauskünfte von Credit Karma oder WalletHub mit denen von AnnualCreditReport.com, vertrauen Sie mir! Sie werden besser in der Lage sein, Identitätsdiebstahl aufzudecken.
Kostenlose Bonitätsprüfung
Es ist ideal, Ihre Kreditauskünfte regelmäßig zu überprüfen, um sicherzustellen, dass die Informationen vollständig und korrekt sind.
Um einen Einblick zu erhalten, für welche Produkte Sie sich qualifizieren und welche Zinssätze Sie erwarten, ist es wichtig, Ihre Punktzahl zu kennen, bevor Sie sich bewerben. Stellen Sie außerdem sicher, dass Sie es sich zur Gewohnheit machen, es regelmäßig zu überprüfen. Es ist der beste Weg, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.
Wichtig ist, dass Sie Ihre Kreditwürdigkeit in weniger als fünf Minuten kostenlos überprüfen können, indem Sie sich auf der Website Ihres Kreditkartenausstellers anmelden. Normalerweise gibt es ein Dashboard, das Ihre Punktzahl und einige Faktoren auflistet, die sie beeinflussen. Ebenso können Sie alle 12 Monate Ihre Kreditwürdigkeit kostenlos von jeder der Kreditauskunfteien überprüfen, indem Sie sie besuchen www.annualcreditreport.com
Was ist Experian Free Credit Score?
Experian trifft keine negativen oder anderweitigen Urteile über die Informationen in Ihrer Kreditauskunft. Die Liste der negativen Punkte wird als Service bereitgestellt, um Ihre Aufmerksamkeit darauf zu lenken, was Kreditgeber ihrer Meinung nach bei der Überprüfung Ihrer Kredithistorie wahrscheinlich berücksichtigen werden. Wenn Sie beispielsweise in der Vergangenheit Zahlungen verpasst haben, werden Ihre potenziellen Kreditgeber dies wahrscheinlich als Zeichen eines Risikos ansehen.
Der Experian Free Credit Score reicht von 0-999. Sie basiert jedoch auf Informationen in Ihren Experian-Kreditauskünften, wie z. B. wie oft Sie einen Kredit beantragen, Ihre Schulden und die Stärke zeitnaher Renditen. Sie können auch Punkte verlieren, wenn Sie Aufzeichnungen über schlechte Berichte wie Zahlungsausfälle und verspätete Zahlungen an Unternehmen haben. Mit Experian boost können Sie Ihre Kreditwürdigkeit auch kostenlos erhöhen.
Kostenloser Kredit-Score Equifax
Ihre Kredit-Scores werden anhand der Informationen in Ihren Kreditauskünften berechnet, sind aber nicht Teil der Kreditauskünfte selbst. Sie haben nicht nur einen Kredit-Score; Es gibt viele verschiedene Kredit-Scoring-Modelle oder Möglichkeiten, Kredit-Scores zu berechnen. Kredit-Scores sollen Ihr Kreditrisiko oder die Wahrscheinlichkeit darstellen, dass Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen.
Was sind die Schritte, um Equifax Free Credit Scores zu erhalten?
- Erstellen Sie mein Equifax-Konto und klicken Sie auf „Holen Sie sich meine kostenlose Kreditwürdigkeit
- Bonitätsauskünfte direkt bei einer der drei bundesweiten Auskunfteien oder einem anderen Anbieter kaufen.
- Verwenden Sie einen Kreditbewertungsdienst oder eine kostenlose Kreditbewertungsseite.
- Überprüfen Sie Ihre Kreditkarte, Finanzinstitut
Weitere Artikel:
- Persönliche Finanzen: Grundlagen, Bedeutung, Typen, Management ( + kostenlose Software)
- SCHLECHTE GUTSCHRIFT: Definitionen, Beispiele und Strafen
- Privatkreditantrag: Schritt-für-Schritt-Anleitung (+ Quick-Tipps)
- Finanzkompetenztests zur effizienten Verfolgung Ihres Fortschritts (+ Kurzanleitung und Tipps)
Zusammenfassung
Ihre Kreditwürdigkeit ist eines der wichtigsten Dinge, die Ihre Finanzen erhöhen können. Vor der Beantragung eines Kredits sagt diese Nummer mehr über Ihre Kreditwürdigkeit aus. Je höher Ihre Punktzahl ist, desto größer ist die Wahrscheinlichkeit, dass Sie zugelassen werden. Es ist auch eine sehr gute Chance, dass Sie am Ende zu einem niedrigeren Zinssatz zahlen.
Die Verwendung eines proaktiven Schritts ist eine gute Möglichkeit, Ihre Kreditauskunft zu verwalten, und eine bessere Möglichkeit, Ihre Finanzen zu kontrollieren.
Haftungsausschluss!
Dieser Artikel dient ausschließlich zu Informationszwecken. Der Verfasser hat keine Anteile an einem der in diesem Artikel erwähnten Unternehmen und haftet nicht für Entscheidungen, auf die gehandelt wird. Wenden Sie sich für weitere Erläuterungen an Ihr Finanzinstitut oder einen Experten.
