Niemand betet jemals für einen schlechten Tag. Leider heißt das nicht, dass es nicht kommen wird, denn es ist unvermeidlich. Die einzige Möglichkeit, dem Zorn, der mit schlechten Tagen einhergeht, zu entkommen, besteht jedoch darin, darauf vorbereitet zu sein. Ebenso können Sie und Ihre Familie eine Rezession und ihre negativen Auswirkungen überstehen, wenn Sie sich rechtzeitig darauf vorbereiten. Wie bereiten Sie sich vor? Lesen Sie weiter, um herauszufinden, welche finanziellen Schritte Sie während einer Rezession unternehmen sollten.
Lassen Sie uns vorher erklären, was eine Rezession ist und welche Ursachen sie hat
Was ist eine Rezession?
Es handelt sich um einen dramatischen Rückgang der Wirtschaftstätigkeit, der Monate oder sogar Jahre anhält. Eine Rezession wird ausgerufen, wenn die Wirtschaft eines Landes über einen längeren Zeitraum hinweg ein negatives BIP, einen starken Anstieg der Arbeitslosigkeit, rückläufige Einzelhandelsumsätze und schrumpfende Einkommens- und Produktionszahlen verzeichnet.
Während einer Rezession bricht die Wirtschaft zusammen, Menschen verlieren ihren Arbeitsplatz, Unternehmen erzielen kaum oder gar keine Umsätze und die Gesamtwirtschaftsleistung des Landes sinkt.
Ursachen der Rezession
Experten haben eine Erklärung dafür gefunden, wie und warum die Wirtschaft eines Landes in eine Rezession gerät. Sie teilten diese Ursachen in drei Kategorien ein: wirtschaftliche. psychologisch und finanziell. Wir werden diese Ursachen in der Reihenfolge ihrer Kategorien betrachten
#1. Plötzlicher wirtschaftlicher Schock
Ein plötzlicher wirtschaftlicher Schock ist eine Situation, die plötzlich auftritt und erhebliche finanzielle Verluste verursacht. Ein Beispiel für einen plötzlichen wirtschaftlichen Schock ist der Vorfall, bei dem die OPEC in den 70er Jahren ohne Vorwarnung die Öllieferungen in die USA unterbrach, was zu einer Rezession und langen Warteschlangen an Tankstellen führte. Ein neueres Beispiel für einen plötzlichen wirtschaftlichen Schock ist der Ausbruch des Coronavirus, der die Volkswirtschaften weltweit lahmlegte.
#2. Inflation
Dies ist ein stetig steigender Preistrend im Laufe der Zeit. Inflation ist nicht von Natur aus böse, eine übermäßige Inflation ist jedoch ein schädliches Phänomen. Die Inflation wird dadurch kontrolliert, dass die Zentralbanken die Zinssätze erhöhen, und höhere Zinssätze dämpfen die Wirtschaftstätigkeit. In den 70er Jahren war die außer Kontrolle geratene Inflation in den Vereinigten Staaten ein anhaltendes Problem. Um den Kreislauf zu durchbrechen, erhöhte die Federal Reserve die Zinsen rasch, was zu einer Rezession führte.
#3. Deflation
Während eine übermäßige Inflation eine Rezession auslösen kann, kann eine Deflation weitaus schlimmer sein. Eine Deflation entsteht, wenn die Preise im Laufe der Zeit fallen, was zu einem Rückgang der Löhne führt und die Preise weiter drückt. Wenn eine deflationäre Rückkopplungsschleife zu stark wird, hören Menschen und Unternehmen auf, Geld auszugeben, was die Wirtschaft untergräbt. Zentralbanken und Ökonomen verfügen nur über begrenzte Instrumente, um die grundlegenden Ursachen der Deflation anzugehen. Japans Probleme mit der Deflation Der Großteil der 1990er Jahre führte zu einer schweren Rezession.
#4. Enorme Schulden
Wenn ein Land übermäßige Schulden macht, können die Kosten für die Rückzahlung der Schulden so stark ansteigen, dass das Land seine Ausgaben nicht mehr bezahlen kann. Die Wirtschaft gerät in der Folge ins Wanken, da Schuldenausfälle und Insolvenzen zunehmen. Die Immobilienblase Mitte der Achtzigerjahre, die zur Großen Rezession führte, ist ein hervorragendes Beispiel dafür, wie übermäßige Schulden eine Rezession auslösen. Ein weiteres Beispiel für eine übermäßige Verschuldung ist die Verschuldung Nigerias gegenüber China und anderen Ländern. Obwohl sie das Rezessionsniveau noch nicht erreicht haben, sollten sie bei Gott hoffen, dass dies nicht der Fall ist, denn die Wahrscheinlichkeit ist hoch
#5. Technologiewandel
Während neue Technologien die Produktivität steigern und auf lange Sicht der Wirtschaft zugute kommen, kann es eine Phase der Anpassung an technische Errungenschaften geben. Im XNUMX. Jahrhundert gab es Wellen arbeitssparender technologischer Fortschritte. Die industrielle Revolution machte ganze Berufe überflüssig, was zu Rezessionen und schwierigen Zeiten führte. Einige Ökonomen befürchten, dass künstliche Intelligenz und Roboter Rezessionen auslösen werden, indem sie ganze Beschäftigungskategorien eliminieren.
Was genau passiert in einer Rezession?
In einer Rezession sinken die Wirtschaftsleistung, die Arbeitsplätze und die Konsumausgaben. Es wird auch erwartet, dass die Zinssätze sinken, wenn Zentralbanken (wie die Federal Reserve Bank der Vereinigten Staaten) die Zinsen senken, um die Wirtschaft anzukurbeln. Mit sinkenden Steuereinnahmen wächst das Haushaltsdefizit der Regierung, während die Ausgaben für die Arbeitslosenversicherung und andere Sozialprogramme steigen.
Wann war die letzte Rezession?
Die letzte Rezession in den Vereinigten Staaten ereignete sich im Jahr 2020, zu Beginn der COVID-19-Pandemie. Nach Angaben des NBER endete der zweimonatige Abschwung im April 2020 und wurde trotz seiner rekordverdächtig kurzen Dauer als Rezession eingestuft, da er tief und ausgedehnt war.
Wie lange dauern Rezessionen?
Seit 1857 dauerte die durchschnittliche US-Rezession 17 Monate, aber die sechs Rezessionen seit 1980 dauerten durchschnittlich weniger als 10 Monate.
Was ist der Unterschied zwischen Rezession und Depression?
Obwohl Rezessionen und Depressionen vergleichbare Ursachen haben, sind die Auswirkungen von Depressionen insgesamt weitaus größer. Es gibt mehr Arbeitsplatzverluste, höhere Arbeitslosigkeit und stärkere BIP-Rückgänge. Darüber hinaus dauert eine Depression länger – Jahre statt Monate – und es dauert länger, bis sich die Wirtschaft erholt.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die Auswirkungen einer Depression tiefgreifender sind und länger anhalten. Die Vereinigten Staaten haben im letzten Jahrhundert nur eine Depression erlebt: die Große Depression.
6 finanzielle Schritte während der Rezession
Hier sind wir! Die wichtigen finanziellen Schritte oder Schritte, die während einer Rezession unternommen werden müssen, um ihren negativen Auswirkungen zu entgehen.
#1. Halten Sie einen Notfallfonds bereit
Wenn Sie ausreichend Bargeld auf einem hochverzinslichen FDIC-versicherten Konto aufbewahren, behält Ihr Geld nicht nur bei Marktturbulenzen seinen vollen Wert, sondern ist auch äußerst liquide, sodass Sie schnell auf Geld zugreifen können, wenn Sie Ihren Job verlieren oder sind gezwungen, eine Lohnkürzung in Kauf zu nehmen.
Wenn Sie über eigenes Geld verfügen, sind Sie außerdem weniger auf Kredite angewiesen, um unvorhergesehene Ausgaben oder den Verlust Ihres Arbeitsplatzes zu decken. Wenn eine Rezession eintritt, geht die Kreditverfügbarkeit tendenziell schnell zurück. Wenn solche Situationen eintreten, nutzen Sie Ihren Notfallfonds, um kritische Ausgaben zu decken, aber halten Sie Ihr Budget für diskretionäre Ausgaben strikt, damit dieser Notfallfonds so lange wie möglich reicht und ihn so schnell wie möglich wieder auffüllen kann.
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#2. Bezahlen Sie Ihre Kreditkarten
Es kann für Sie schwierig sein, Geld für einen Notfallfonds zu sparen, wenn Sie mit hochverzinslichen Schulden belastet sind, beispielsweise mit Kreditkarten. Wenn Sie jeden Monat ein Guthaben auf Ihrer Kreditkarte haben, entstehen erhebliche Kosten für Ihr Monatsbudget. Wenn Sie während einer Rezession Ihren Job verlieren, können diese Kosten für Sie untragbar werden. Wenn eine Rezession beginnt, verbessert sich Ihre finanzielle Situation proportional zur Höhe Ihrer Schulden.
#3. Haben Sie eine zusätzliche Einnahmequelle
Selbst wenn Sie einen hervorragenden Vollzeitjob haben, ist es eine gute Idee, nebenbei eine zusätzliche Einnahmequelle zu haben, sei es durch Beratungstätigkeiten oder den Verkauf von Sammlerstücken bei eBay. Da die Arbeitsplatzsicherheit heutzutage so niedrig ist, bedeutet mehr Arbeitsplätze auch eine höhere Arbeitsplatzsicherheit. Die Diversifizierung Ihrer Einnahmequellen ist ebenso wichtig wie die Diversifizierung Ihrer Investitionen.
Wenn eine Rezession eintritt, haben Sie, selbst wenn Sie eine Einnahmequelle verlieren, immer noch die andere. Sie verdienen vielleicht nicht mehr so viel wie früher, aber jedes bisschen hilft. Wenn sich die Wirtschaft erholt, können Sie die Rezession möglicherweise sogar mit einem florierenden neuen Unternehmen überstehen.
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#4. Investieren Sie in die Zukunft
Was passiert also, wenn ein Rückgang des Marktes um 15 % den Wert Ihrer Investitionen verringert? Sie verlieren nichts, wenn Sie nicht verkaufen. Der Markt ist zyklisch und Sie haben auf lange Sicht viele Möglichkeiten, zu hohen Preisen zu verkaufen. Tatsächlich kann es sein, dass Sie es später bereuen, wenn Sie kaufen, während der Markt unten ist.
Wenn Sie sich jedoch dem Rentenalter nähern, stellen Sie sicher, dass Sie über genügend Geld in liquiden, risikoarmen Anlagen verfügen, um pünktlich in den Ruhestand zu gehen und Ihrem Aktienportfolio dennoch Zeit zur Erholung zu geben. Vergessen Sie nicht, dass Sie im Alter von 66 Jahren nur noch einen Bruchteil Ihres Altersguthabens benötigen. Mit 66 Jahren könnte es einen Bärenmarkt geben, aber mit 70 Jahren könnte es definitiv einen Bullenmarkt geben.
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#5. Erstellen Sie ein Budget
Die Erstellung eines Budgets ist eine der besten Möglichkeiten, sich auf eine Rezession vorzubereiten, da es Ihnen ermöglicht, Ihre Kosten zu verfolgen, zu verstehen, wohin Ihr Geld fließt, und Bereiche zu finden, in denen Sie Einsparungen erzielen können. Budgetierung ist eine wichtige Fähigkeit für den Fall, dass die Preise steigen oder Sie eine Geldquelle verlieren. In einer schwierigen Wirtschaftslage können Sie durch die Erstellung eines Budgets einen klaren Überblick über Ihre Finanzlage gewinnen und fundierte, kluge Entscheidungen über die Zuweisung und Verwendung Ihres Geldes treffen.
Beginnen Sie damit, Ihre Ausgaben ein oder zwei Monate lang im Auge zu behalten. Teilen Sie dann Ihre Ausgaben in zwei Kategorien ein: wesentliche und nicht wesentliche. Miet- oder Hypothekenzahlungen, Nebenkosten und Lebensmittel sind Beispiele für wesentliche Ausgaben, während Unterhaltung und Restaurantbesuche Beispiele für nicht wesentliche Ausgaben sind. Sobald Sie ein klares Bild Ihres Cashflows haben, suchen Sie nach Möglichkeiten zur Kostensenkung.
#6. Begrenzen Sie Ihre Ausgaben
Während einer Rezession ist es wichtig, Ressourcen zu schonen und sich auf das Notwendige zu konzentrieren. Zusätzlich zur Erstellung eines Budgets sollten Sie daran arbeiten, Ihre Ausgaben einzuschränken, um Ihre monatlichen Rechnungen zu senken. Durch die Erstellung eines Budgets können Sie die Bereiche ermitteln, in denen Sie am meisten Geld verschwenden, und so diesen Schritt erleichtern.
Beginnen Sie damit, nicht unbedingt notwendige Einkäufe wie Essen gehen oder Abonnements für Dienste, die Sie nicht nutzen, zu reduzieren. Wenn Sie Geld für unwesentliche Dinge sparen, können Sie bestehende Schulden abbezahlen.
Ein weiterer hervorragender Ansatz zur Kontrolle Ihrer Ausgaben besteht darin, Impulskäufe zu vermeiden. Vermeiden Sie Einkäufe, wenn Sie hungrig, gestresst oder müde sind. Wenn Sie einkaufen gehen, erstellen Sie eine Liste und halten Sie sich daran, um zu hohe Ausgaben zu vermeiden. Überlegen Sie vor dem Kauf, ob Sie es wirklich benötigen und ob Sie es sich leisten können. Reduzieren Sie Ihre Ausgaben, indem Sie Fremdmarkenprodukte kaufen oder Bedarfsartikel in großen Mengen in Großhandelsgeschäften kaufen.
#7. Holen Sie sich einen rezessionssicheren Job.
Einige Sektoren wie das Gesundheitswesen und das Bildungswesen sind widerstandsfähiger gegenüber Rezessionen als andere. Andere Sektoren wie der Einzelhandel und das Gastgewerbe könnten während einer Wirtschaftskrise anfälliger sein, da Einzelpersonen versuchen, ihre Ausgaben auf das Nötigste zu beschränken. Sie können sich für langfristigen Erfolg und finanzielle Stabilität positionieren, indem Sie sich auf die Gewinnung gefragter Talente konzentrieren und über Branchentrends und Fortschritte auf dem Laufenden bleiben.
Wie verdient man während einer Rezession Geld?
Aktien sind möglicherweise keine so verlässliche Einnahmequelle wie früher, aber Anleger haben immer noch Möglichkeiten, auf diesem Markt Geld zu verdienen. Selbst in Fällen, in denen die Dividendenzahlungen gekürzt oder ganz eingestellt wurden, ist es wahrscheinlich, dass diese Zahlungen irgendwann in der Zukunft wieder aufgenommen werden.
Die Suche nach Unternehmen, die normalerweise keine Schulden und viel Bargeld in ihren Büchern haben, ist ein notwendiger Schritt bei der Suche nach Aktien mit starken Dividenden.
Zusammenfassung
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass Sie, selbst wenn Sie nur wenig Einfluss darauf haben, wie die Dinge in der Gesamtwirtschaft funktionieren, sich und Ihre Familie dennoch auf etwaige negative finanzielle Folgen einer Rezession vorbereiten können. Die oben genannten finanziellen Schritte helfen Ihnen dabei, den richtigen Schritt während einer Rezession zu unternehmen
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Referenz
- Investopedia
- macu
