Das Verständnis der Vollmacht ist entscheidend für die Erstellung eines Nachlassplans, der alle Ihre Grundlagen abdeckt. Eine Finanzvollmacht (POA) garantiert, dass Ihre Angelegenheiten dann geregelt werden, wenn es am wichtigsten ist – wenn Sie es nicht selbst tun können.
Wenn Sie sich jemals gefragt haben: „Was ist eine Finanzvollmacht und brauche ich eine?“ Als Teil Ihres umfassenden Nachlassplans decken wir alles ab, was Sie über finanzielle POAs wissen müssen. Und wenn Sie mehr über Vollmachten im Allgemeinen erfahren möchten, sind Sie bei uns genau richtig.
Bei jedem Schritt auf dem Weg und in jeder Situation deckt unser Leitfaden die fünf wichtigsten Dinge ab, die Sie wissen sollten. Lesen Sie weiter, um mehr über die Bedeutung von Durable Financial Power of Attorney, ihre Rollen und ihre Auswahl zu erfahren.
Was ist die Finanzvollmacht?
Eine Finanzvollmacht (POA) ist ein juristisches Dokument, das einen vertrauenswürdigen Vertreter ermächtigt, sich im Namen des Hauptvertreters mit Finanzangelegenheiten zu befassen. Ersterer wird auch als Bevollmächtigter bezeichnet, während der Hauptbevollmächtigte die Person ist, die die Vollmacht delegiert hat. Diese Art von Vollmacht wird oft als allgemeine Vollmacht bezeichnet.
Was ist die dauerhafte Finanzvollmacht?
Eine dauerhafte finanzielle Vollmacht ist einfach das Wort, das verwendet wird, um jemanden zu beschreiben, der in Ihrem Namen handeln kann, selbst wenn Sie handlungsunfähig und nicht in der Lage sind, Ihre Wünsche zu äußern oder Urteile zu fällen. Es ist üblich, sich zu fragen, welche Befugnisse eine dauerhafte Vollmacht hat, und dazu kommen wir gleich. Aber vorerst ist das Wichtigste, was Sie über einen finanziellen POA wissen müssen, dass er alle finanziellen Probleme in Ihrem Leben abdeckt (ob beruflich oder privat), aber medizinische Entscheidungen nicht abdeckt, bis Sie dies ausdrücklich in Ihren Papieren angeben .
Zwei weitere Punkte: Einige Staaten betrachten eine Finanzvollmacht automatisch als „dauerhaft“, was bedeutet, dass sie auch dann in Kraft bleibt, wenn Sie geschäftsunfähig werden. Sofern Sie in Ihrem Nachlassplan nichts anderes angeben, endet die Funktion mit Ihrem Tod (z. B. könnte Ihr POA dann zum Treuhänder Ihres Trusts oder zum Testamentsvollstrecker werden).
Patientenverfügung vs. dauerhafte Vollmacht
Eine dauerhafte Vollmacht und eine Patientenverfügung sind beides Rechtsdokumente mit wichtigen Merkmalen. In diesem Zusammenhang bezieht sich „POA“ auf eine medizinische Vollmacht (nicht auf eine finanzielle Vollmacht). Der Hauptunterschied zwischen den beiden ist wie folgt.
Wenn Sie plötzlich nicht mehr in der Lage sind, Entscheidungen im Gesundheitswesen selbst zu treffen, kann eine dauerhafte medizinische Vollmacht diese für Sie übernehmen.
Eine Patientenverfügung drückt Ihren letzten Wunsch nach medizinischer Versorgung am Lebensende aus. Es ernennt jemanden, der garantiert, dass Ihre Erklärung zu lebensrettenden Maßnahmen befolgt wird (ob Sie sie wollen, nicht wollen oder bestimmte Gedanken darüber haben, wie umfangreich sie sein sollten).
Wie funktioniert die Finanzvollmacht?
Ein finanzieller POA wird am häufigsten im Falle eines medizinischen Notfalls verwendet. Wenn Sie krank sind, stehen Ihre täglichen finanziellen Anforderungen möglicherweise nicht im Vordergrund. Aber verschwinden diese Anforderungen, nur weil Sie in einem Krankenhausbett liegen? Offensichtlich nicht. Rechnungen müssen weiterhin bezahlt und Konten verwaltet werden, etwa Miet- oder Hypothekenzahlungen und Versicherungsgebühren.
Finanziell ist hier der entscheidende Begriff. So wie ein medizinischer POA nur medizinische Entscheidungen treffen kann, kann ein finanzieller POA finanzielle Entscheidungen nur treffen, wenn Sie selbst dazu nicht in der Lage sind.
Der grundlegende Grund für die Ausarbeitung eines finanziellen POA besteht, wie bei den meisten Rechtsdokumenten, darin, sich und Ihre Familie vor einem Rechtsstreit zu schützen. In diesem Szenario besteht das Ziel darin, sicherzustellen, dass immer eine Vertrauensperson anwesend ist, die entscheidet, was mit Ihrem Geld geschehen soll.
Wenn Sie arbeitslos sind, ist das Letzte, was Sie wollen, dass jemand, den Sie nicht kennen, sich in Ihre finanzielle Zukunft einmischt! Aber genau das kann passieren, wenn Sie keine finanziellen Entscheidungen treffen können und keinen finanziellen POA haben. An diesem Punkt kann es unvermeidlich sein, durch die Gerichte zu gehen, um die Kontrolle zurückzugewinnen.
Wann sollten Sie eine Finanzvollmacht verwenden?
Wissen Sie, wie manche Wahrsager glauben, dass ihre Kristallkugel in die Zukunft sehen kann? Es tut uns leid, aber es ist nicht zuverlässig – es gibt keine Möglichkeit zu wissen, wann (oder ob) Sie arbeitsunfähig werden und jemanden benötigen, der Ihre Angelegenheiten für Sie regelt.
Was ist unsere Empfehlung? Erstellen Sie sofort Ihren finanziellen POA. Du kannst es im Laufe deines Lebens immer ändern. Auf diese Weise haben Sie alle Ihre Grundlagen abgedeckt und haben das, was Sie brauchen, wenn Sie es brauchen.
Wann wird eine Finanzvollmacht aktiv?
Wann Ihr finanzieller POA wirksam wird, liegt ganz bei Ihnen. Es wird dadurch bestimmt, wie Sie es in Ihrem Dokument formulieren. Es gibt zwei Möglichkeiten, dies zeitlich festzulegen.
#1. Sofort Wirksam
In erster Linie ermächtigt die finanzielle POA Ihren Agenten, in Ihrem Namen zu handeln, obwohl Sie anwesend und nicht behindert sind. (Nein, behindert zu sein bedeutet nicht, dass einem der Kopf abgehackt wurde. Es ist nur ein Zehn-Dollar-Begriff dafür, dass man die Macht verliert, Menschen zu befehlen, was sie tun sollen.)
Wenn Sie verheiratet sind, möchten Sie höchstwahrscheinlich, dass Ihr Ehepartner im Falle eines medizinischen Notfalls finanzielle Entscheidungen treffen darf. Unter diesen Umständen ist es eine kluge Entscheidung, das Papier sofort wirksam zu machen. Im Allgemeinen gilt: Je enger der Agent verbunden ist, desto wahrscheinlicher ist es, dass der POA sofort wirksam wird.
Wenn Sie regelmäßig unterwegs sind und viele finanzielle Bedürfnisse haben, die Ihrer offiziellen Genehmigung bedürfen, könnte die sofortige Wirksamkeit eine fantastische Lösung sein. Oder vielleicht erwarten Sie, dass Sie bei einer bestimmten Transaktion abwesend sind, die nicht auf Ihre Rückkehr warten kann.
#2. Mit einem Ereignis verknüpft
Die zweite Methode zur Gestaltung Ihrer finanziellen POA besteht darin, sie nur dann wirksam zu machen, wenn ein Ereignis eintritt, das die Handlungsfähigkeit beeinträchtigt. Dies wird im juristischen Bereich als „springende Vollmacht“ bezeichnet, möglicherweise weil sie wirksam wird, wenn der Vollmachtgeber seinen Schwung verloren hat. Einige der überprüfbaren Situationen, die einen finanziellen POA auslösen könnten, sind wie folgt:
- Koma
- Der Beginn der Alzheimer-Krankheit
- Geisteskrankheit
- Versäumnis zu kommunizieren
Wenn eine finanzielle POA mit einem handlungsunfähigen Vorfall verbunden ist, wird die Vollmacht Ihres Agenten erst wirksam, nachdem ein oder mehrere Ärzte bescheinigen, dass Sie körperlich oder geistig nicht in der Lage sind, Entscheidungen zu treffen.
Erwägen Sie, eines Ihrer Kinder oder eine entfernt verbundene Person als Ihren Agenten zu benennen. Eine Springvollmacht ist eine hervorragende Alternative.
Unabhängig davon, ob es sich um ein aktuelles oder ein voraussichtliches zukünftiges Ereignis handelt, erhält Ihr Agent nur dann die Befugnis, Ihre Finanzen zu verwalten, wenn Sie es gewähren.
Welche Aufgaben hat eine Finanzvollmacht?
Kurz gesagt, Sie können so wenig oder so viel haben, wie Sie möchten. Sie können ihm oder ihr umfassende Befugnisse erteilen, die es ihm ermöglichen, alles zu tun, von Investitionsentscheidungen bis zur Unterzeichnung von Schecks, oder Sie können ihm eine bestimmte, begrenzte Aufgabe übertragen, z. B. die Unterzeichnung für einen Handel oder eine Transaktion, wenn Sie nicht verfügbar sind.
Einige der Rollen und Verpflichtungen, die ein Financial POA erfüllen kann, umfassen:
- Bank- und andere Geschäftstransaktionen
- Begünstigteraustausch
- Ansprüche/Rechtsstreitigkeiten
- Transaktionen mit Nachlässen
- Verwaltung staatlicher Leistungen (Medicare/Arbeitslosigkeit/Sozialversicherung)
- Verwaltung von Investitionen
- Philanthropische Beiträge leisten
- Bezahlung von Rechnungen
- Vermögensverwaltung
- Pensionsleistungen
- Schließfächer
- Bedenken hinsichtlich der Steuern
- Vertrauensgeschäfte
- Und es gibt noch mehr ...
Wenn Sie eine Finanzvollmacht erteilen, wird diese wirksam. Oft wird die Sprache in dem Dokument als Vorsichtsmaßnahme gelesen, um sicherzustellen, dass jemand verfügbar ist, um einzuspringen, wenn Sie behindert werden, aber es kann auch für einen bestimmten Zeitraum sein (z. B. werden Sie zwei Jahre im Ausland leben oder Sie werden einer Immobilienunterzeichnung nicht beiwohnen können). Wie bereits erwähnt, endet die Finanzvollmacht automatisch mit Ihrem Tod. Der Testamentsvollstrecker oder Treuhänder Ihres Trusts würde dann übernehmen.
So wählen Sie eine dauerhafte finanzielle Vollmacht
Die Auswahl Ihres finanziellen POA kann schwierig sein, aber Sie sollten sich Zeit nehmen, um sicherzustellen, dass Sie sich auf Ihre Auswahl verlassen können und dass Sie der von Ihnen benannten Person vertrauen. Die Zeit, die Sie für die Bestimmung aufwenden, wird sich auf lange Sicht lohnen. Der wichtigste Faktor ist natürlich Vertrauen – Sie legen Ihren Lebensunterhalt und Ihre finanzielle Sicherheit in die Hände von jemand anderem, also treffen Sie eine fundierte Entscheidung.
Unter dem Gesichtspunkt des Vertrauens erscheint es logisch, sich für ein Familienmitglied zu entscheiden, das Ihnen nahe steht. Da jedoch Emotionen eine Rolle spielen können und die Verpflichtungen schwierig sein können, ist der von Ihnen gewählte POA möglicherweise nicht immer die Person, die Ihnen am nächsten steht. Und schließlich: Solange Sie jemanden, dem Sie vertrauen, mit der Rolle betrauen, werden Sie bei Ihrer Entscheidung sicherer sein.
Möchten Sie wissen, wie Sie eine dauerhafte Finanzvollmacht erhalten? Das Verfahren zur Einrichtung von POA ist ziemlich einfach; Die folgenden Schritte brechen es auf:
#1. Stellen Sie die Notwendigkeit fest.
Benötigen Sie wirklich einen Finanz-POA? Wenn Sie verheiratet sind und über gemeinsames Vermögen verfügen, müssen Sie derzeit möglicherweise nichts unternehmen. Ebenso, wenn Ihr Vermögen in einem gehalten wird Lebendes Vertrauen und Sie einen Treuhänder ausgewählt haben, der in Ihrem Namen handelt, ist ein Financial POA zu diesem Zeitpunkt möglicherweise nicht erforderlich. Ein Durable Financial POA kann jedoch dennoch von Vorteil sein, und es kann dieselbe Person wie Ihr Treuhänder sein.
#2. Wählen Sie einen Agenten.
Es kann schwierig sein, jemanden auszuwählen, den Sie als POA ernennen möchten, aber wenn Sie sich nicht sicher sind, können Sie sich von vertrauenswürdigen Personen in Ihrem Leben beraten lassen. Ihre Familie, ein Anwalt, ein Berater oder sogar Ihr spiritueller Führer, falls Sie einen haben, können alle hilfreich sein.
#3. Bewerten Sie die Formulare
Stellen Sie sicher, dass Sie die Vorschriften Ihres Bundeslandes verstehen und verwenden Sie nach Möglichkeit landesspezifische Formulare. Sie können auch Ihre Bank und andere Finanzinstitute und Organisationen fragen, welche Formulare sie bevorzugen. Dies ermöglicht eine einfachere Anerkennung, sodass sie eine POA bei Bedarf schneller autorisieren können.
#4. Beurkunden Sie die Vollmacht
Ihr Financial POA sollte schriftlich verfasst und vor Zeugen und einem Notar unterzeichnet werden. Obwohl POAs nicht oft bei einer Agentur eingereicht werden müssen, sollten Sie sie mit den richtigen Personen in Ihrem Leben teilen (Freunde und Familie sowie den Agenten, den Sie als POA benennen). Es ist zu beachten, dass POAs, die Immobilien betreffen, zusätzliche Formalitäten, wie z. B. eine Eintragung, erfordern können.
#5. Rezension
Sie sollten Ihre Finanzvollmacht regelmäßig überprüfen, um sicherzustellen, dass die von Ihnen gewährten Befugnisse noch angemessen sind. Überlegen Sie, ob der von Ihnen benannte Agent immer noch bereit und vor allem in der Lage ist, für Sie zu arbeiten. Aktualisieren Sie bei Bedarf.
Was ist der Zweck einer Finanzvollmacht?
Eine Finanzvollmacht ist eine Nachlassplanungskomponente, die garantiert, dass finanzielle Angelegenheiten in Ihrem Nachlass ordnungsgemäß und verantwortungsbewusst gehandhabt werden. Zu wissen, dass Ihre finanziellen Verpflichtungen, Ihr Vermögen, Ihre Rente, Ihre Rechnungen und alles andere in Ihrer Finanzwelt in guten Händen ist, kann sehr beruhigend sein. Wenn Sie finanzielle Verpflichtungen oder Vermögenswerte haben, sollten Sie über die Erstellung eines finanziellen POA nachdenken.
Wann endet/erlischt eine Dauervollmacht?
Wenn Sie sterben, erlischt Ihre dauerhafte Vollmacht automatisch. Das bedeutet, dass Sie Ihrem Bevollmächtigten nicht die Befugnis übertragen können, beispielsweise Ihre Schulden zu begleichen, Bestattungsvorbereitungen zu treffen oder Ihr Eigentum an die Personen zu übertragen, die es nach Ihrem Tod erben. Wenn Sie möchten, dass Ihr Bevollmächtigter nach Ihrem Tod die Kontrolle über Ihre Angelegenheiten behält, benennen Sie diese Person in Ihrem Testament als Testamentsvollstrecker.
Ihre Dauervollmacht erlischt auch, wenn;
- Sie widerrufen es: Sie können eine Vorsorgevollmacht jederzeit widerrufen, wenn Sie urteilsfähig sind.
- Sie reichen die Scheidung ein: Wenn Ihr Ehepartner Ihr Vertreter ist und Sie sich scheiden lassen, wird die Autorität Ihres Ex-Ehepartners in einigen Staaten automatisch entfernt. In anderen Staaten müssen Sie Ihre bestehende Vollmacht widerrufen, um die Vollmacht Ihres Ex-Ehepartners zu entfernen. Auf jeden Fall ist es eine gute Idee, gleich nach dem Scheidungsantrag neu anzufangen.
- Ihr Dokument wird von einem Gericht für ungültig erklärt: Obwohl es ungewöhnlich ist, kann ein Gericht Ihr Dokument für ungültig erklären, wenn es feststellt, dass Sie zum Zeitpunkt der Unterzeichnung nicht urteilsfähig waren oder Opfer von Betrug oder unzulässiger Beeinflussung waren.
- Es ist kein Agent verfügbar: Um dieses Problem zu vermeiden, fügen Sie Ihrem Dokument einen Backup-Agenten hinzu.
Andere Arten von Vollmachten
Ein Finanz-POA ist ein Beispiel für einen POA. Je nach Situation gibt es noch andere:
#1. Dauerhafte Vollmacht
Eine Dauervollmacht gibt normalerweise an, dass die Vollmachtsrechte des Vollmachtgebers für die Dauer der Arbeitsunfähigkeit des Vollmachtgebers gültig sind. Diese Befugnis kann beendet werden, wenn der Vollmachtgeber stirbt oder wenn die Vollmacht des Vertreters aus einem anderen Grund widerrufen wird.
Je nachdem, wo Sie leben, können sich die Standards für dauerhafte Vollmachten jedoch in Bezug darauf unterscheiden, wie lange die Vollmacht Ihres Vertreters gültig ist. Einige Staaten betrachten alle Vollmachtsdokumente standardmäßig als dauerhaft, was bedeutet, dass die Vollmacht Ihres Vertreters zur Verwaltung Ihrer finanziellen Angelegenheiten automatisch für die Dauer Ihrer Krankheit gültig ist.
Wenn Sie jedoch in anderen Staaten eine dauerhafte Vollmacht wünschen, muss die Dauer der Rechte Ihres Vertreters in der Vollmachtsurkunde angegeben werden. Wird sie nicht angegeben, erlöschen die Befugnisse der finanziellen POA, sobald Ihr Arzt Ihnen bescheinigt, dass Sie nicht in der Lage sind, eigene Entscheidungen zu treffen.
#2. Begrenzte Vollmacht
Ein eingeschränkter POA ist ein Vertrag, bei dem die Rechte des Vertreters auf bestimmte finanzielle Entscheidungen oder einmalige Transaktionen beschränkt sind. Beispielsweise haben Sie möglicherweise eine eingeschränkte POA, um eine bestimmte Immobilientransaktion in Ihrem Namen abzuschließen. Oder vielleicht wissen Sie, dass Sie im Mai außer Landes sein werden und für diesen Zeitraum eine begrenzte POA gewähren.
#3. Ärztliche Vollmacht
Eine medizinische POA ermächtigt den Agenten, wichtige medizinische Entscheidungen in Bezug auf die Gesundheitsversorgung des Auftraggebers zu treffen, insbesondere wenn der Auftraggeber ernsthaft krank oder arbeitsunfähig wird.
Sehen wir uns nun an, wie man ein Finanz-POA-Formular ausfüllt.
Erstellen einer Finanzvollmacht
Ein Finanz-POA muss vor einem Notar unterzeichnet werden, um rechtsverbindlich zu sein. In einigen Fällen kann das Dokument auch die Anwesenheit eines Zeugen zum Zeitpunkt der Unterzeichnung erfordern. In einigen Bereichen muss der Agent unterschreiben, um die Annahme des Auftrags zu demonstrieren.
Das Ausfüllen des offiziellen Formulars Ihres Staates ist ein guter Ausgangspunkt für die Erstellung eines Finanz-POA. Beachten Sie jedoch, dass einige Banken von Ihnen verlangen, dass Sie ihre eigenen Spezialdokumente verwenden, damit Ihr Agent Geschäfte in Ihrem Namen abwickeln kann.
In ähnlicher Weise verlangen bestimmte Kreditgeber, Rechtstitelversicherungsagenturen und Closing Agents, dass Sie bestimmte Dokumente ausfüllen, bevor sie die Handlungen eines Agenten akzeptieren. Schließlich haben manche Menschen am Ende mehr als einen finanziellen Vermögenswert.
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Bibliographie
