Der Wunsch eines jeden Geschäftsinhabers ist es, einen Plan zu haben, der sein Geschäft richtig auf das gelobte Land ausrichtet. Daher ist ein solider Finanzplan ein bekanntes Beispiel dafür, wie Sie Ihr Unternehmen effizient von der Gründungsphase bis zum Erreichen Ihrer endgültigen finanziellen Ziele führen können.
Interessanterweise können Sie den finanziellen Erfolg Ihres Unternehmens sichern, egal ob es sich um ein Startup oder ein bestehendes handelt, indem Sie einen Plan entwickeln.
In diesem Beitrag haben wir ein konkretes Beispiel verwendet, um zu zeigen, wie Sie einen Finanzplan für Ihr Startup-Unternehmen erstellen können, um das gelobte Land zu erreichen. Komm mit mir!
Was ist ein Finanzplan
Ein Finanzplan ist ein Element Ihrer bestehenden Geschäftsstrategie. Ihr Finanzplan sollte Finanzberichte enthalten, die widerspiegeln, wo Ihr Unternehmen derzeit steht und wo es in Zukunft stehen möchte. Unternehmer verwenden beispielsweise einen Finanzplan, um zu bestimmen, wie viel Finanzierung ihr Startup in Zukunft benötigen könnte.
Darüber hinaus hilft ein Finanzplan den Kreditgebern bei der Bestimmung, inwiefern das Ausleihen von Geld eine sinnvolle Verwendung ihrer Finanzen darstellt und das Nettovermögen Ihres Unternehmens nach einem bestimmten Zeitraum widerspiegeln kann.
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Finanzplan im Businessplan
Der finanzielle Aspekt eines Businessplans ist in 2 Teile aufgeteilt: historische Daten und zukunftsorientierte Daten. Da Sie als Startup keine früheren Finanzinformationen über das Unternehmen haben, möchten viele Kreditgeber stattdessen Ihren Finanzplan oder zusätzlich Ihre Unternehmensfinanzen sehen.
Historische Daten
Geben Sie bei der Erstellung eines Startup-Finanzplans beispielsweise an, wie viel Geld Sie in das Unternehmen investieren möchten, sowie Einzelheiten zu den Vermögenswerten, die Sie verwenden möchten. Wenn Sie eine Finanzierung suchen, müssen Sie höchstwahrscheinlich Einkommensteuererklärungen der letzten Jahre vorlegen.
Bereiten Sie auch Unterlagen für die letzten drei bis fünf Jahre vor, in Bezug auf die Zeitdauer, in der Sie im Geschäft waren. Bilanzen, Gewinn- und Verlustrechnungen, Kapitalflussrechnungen und Steuererklärungen sind alle notwendig.
#1. Bilanzen
Bilanzen zeigen die Art und den Wert aller Vermögenswerte und Verbindlichkeiten Ihres Unternehmens sowie die Eigentumsanteile (wer besitzt was am Unternehmen und wie viel). Kassenbestände, Forderungen, Inventar, Ausrüstung und Eigentum werden alle als Vermögenswerte betrachtet. Während Verbindlichkeiten aus Lieferungen und Leistungen und langfristige Schulden Beispiele für Verbindlichkeiten sind.
Zum größten Teil vergleicht die Bilanz das, was Sie besitzen, mit dem, was Sie schulden, und bietet eine Schnappschuss der Finanzlage Ihres Unternehmens zum Zeitpunkt der Erstellung.
#2. Gewinn-und Verlustrechnung
Einkommensnachweise zeigen, wie viel Geld Sie für das Unternehmen eingenommen haben, woher es kam, wie hoch Ihre Ausgaben waren und wie hoch Ihr Nettoeinkommen ist. Noch mehr, wie viel Sie nach Abzug aller Ausgaben übrig haben. Die Aufstellungen werden in der Regel vierteljährlich erstellt und zeigen auf einen Blick, ob das Unternehmen profitabel ist oder Geld verliert.
#3. Mittelflussrechnung
Dies zeigt all das Geld, das in Ihr Unternehmen ein- und ausgeht. Unabhängig davon, ob es sich um ein direktes Ergebnis Ihrer Geschäftstätigkeit oder um das Ergebnis externer Investitionen handelt, die Sie getätigt haben.
#5. Steuerrückerstattung
Die Steuerformulare, die Sie jedes Jahr beim Internal Revenue Service einreichen müssen, hängen davon ab, wie Ihr Unternehmen strukturiert ist. Dies kann also eine persönliche Steuererklärung mit Anhang oder separate Körperschaftsteuererklärungen sein.
#5. Sicherheit
Wenn Sie im Rahmen eines Finanzplans für Ihr Unternehmen nach einem Darlehen suchen, müssen Sie mit ziemlicher Sicherheit den Wert aller Sicherheiten nachweisen, die Sie anbieten, um Zahlungen zu garantieren. Zum Beispiel Immobilien, Fahrzeuge, Inventar, Aktien und Anleihen sowie Ausrüstung.
Prospektive Daten
Jeder weiß, dass Sie keine Zeitmaschine haben und nicht vorhersagen können, was in den nächsten fünf Jahren passieren wird, aber es hat einen Sinn, die Schritte zusammenzustellen. Daher möchten Kreditgeber und Investoren sehen, dass Sie die Dinge durchdacht und alle möglichen Ergebnisse berücksichtigt haben, während Ihr Unternehmen wächst. Sie möchten auch wissen, wie Sie zu Ihren Zahlen gekommen sind und warum Sie diese Annahmen getroffen haben.
Das bedeutet, dass Sie viel planen müssen, bevor Sie sich hinsetzen, um an Ihren Projektionen zu arbeiten, und verschiedene Dinge kritisch durchdenken müssen Szenarien. Auch hier werden die Recherchen, die Sie bereits für frühere Abschnitte Ihres Geschäftsfinanzplans durchgeführt haben, immens hilfreich sein, um die Annahmen zu treffen, die zum Erstellen Ihrer Prognosen erforderlich sind.
Unabhängig davon, ob Sie ein neues oder bestehendes Unternehmen haben, besteht eine gute Chance, dass Sie nach persönlichen Finanzinformationen gefragt werden, also nehmen Sie diese in Ihren Geschäftsplan auf. Ihre Kredithistorie oder eine Kopie einer aktuellen Kreditauskunft kann ebenfalls in den Anhang aufgenommen werden, zusammen mit Kopien Ihrer Steuererklärungen und anderen Informationen, die ein Kreditgeber möglicherweise benötigt.
Fügen Sie außerdem prognostizierte Gewinn- und Verlustrechnungen, Bilanzen und Kapitalflussrechnungen sowie ein Investitionsbudget, wie zuvor beschrieben, hinzu.
#1. Budget für Investitionen
Eine Investitionsausgabe ist ein materieller, physischer Vermögenswert wie Immobilien, Gebäude oder Maschinen. Dieses Budget ist Ihr Finanzplan, der abdeckt, wie viel Sie für den Kauf oder die Aufrüstung dieser Vermögenswerte ausgeben, z. B. neue Maschinen oder die Reparatur Ihres HLK-Systems.
Berücksichtigen Sie vor allem, wenn sich Ihr Unternehmen noch in einem frühen Stadium befindet, alle Anlaufkosten. Einige können branchenspezifisch sein, wie z. B. bestimmte Arten von Geräten, Werkzeugen oder Ladeneinrichtungen. Andere, wie Honorare für Rechtsanwälte oder Wirtschaftsprüfer, Lizenz- und Gründungsgebühren, Kautionen und Mieten sowie Computer, sind weit verbreitet.
So erstellen Sie einen Finanzplan für ein Unternehmen
Berücksichtigen Sie die folgenden Elemente, wenn Sie einen Finanzplan für Ihr Unternehmen erstellen
#1. Verkaufsvorhersage
Die Umsatzprognose ist eine Methode zur Prognose zukünftiger Umsätze und ein wesentlicher Bestandteil jedes Finanzplans. Es ist fast unmöglich, Ihre Bestände und Ihren Cashflow zu verwalten, ohne eine solide Vorstellung von zukünftigen Verkäufen zu haben.
Vielleicht erscheinen Verkaufsprognosen ziemlich komplex, aber wie ein Finanzexperte es ausdrückte: „Wenn Sie glauben, dass Verkaufsprognosen schwierig sind, versuchen Sie, ein Unternehmen ohne Verkaufsprognose zu führen.“ Das ist viel schwieriger.“
#2. Erstellen Sie ein Ausgabenbudget
Ihr Ausgabenbudget hilft Ihnen zu verstehen, wie Sie einen Finanzplan für Ihr Unternehmen erstellen und wie viel es kosten wird, die prognostizierten Umsätze zu erzielen. Daher können Sie Ihre Ausgaben in „Fixkosten“ wie Miete und Gehälter und „variable Kosten“ wie Marketing aufteilen.
#3. Kosten-Nutzen-Analyse
Eine Break-Even-Analyse ist eine finanzielle Berechnung, die Ihnen dabei helfen kann, zu bestimmen, wann Ihr Unternehmen (oder ein neues Produkt oder eine neue Dienstleistung) rentabel wird. Darüber hinaus zeigt es die Anzahl der Produkte oder Dienstleistungen, die Sie verkaufen müssen, um Ihre Kosten zu decken, wenn Sie es richtig machen.
Wenn Sie die Gewinnschwelle erreichen, verdienen Sie weder Geld noch verlieren Sie Geld, aber alle Ihre Ausgaben werden gedeckt. Ihre Gewinnschwelle wird berechnet, indem Sie Ihre Fixkosten durch Ihren Durchschnittspreis abzüglich Ihrer variablen Kosten dividieren.
#4. Personalstrategie
Wenn Sie keine Mitarbeiter haben, können Sie diesen Abschnitt in ein oder zwei Sätzen zusammenfassen. Wenn Sie jedoch Arbeitskosten haben, erfahren Sie hier, wie sich die Gehaltsabrechnung auf Ihren gesamten Geschäftsfinanzplan auswirkt.
Jedes Mitglied Ihres Teams sollte in Ihrem Personalplan begründet werden. Beginnen Sie damit, jeden Mitarbeiter zu beschreiben und seine Ausbildung, sein Fachwissen und sein Wissen über Ihr Unternehmen zu skizzieren. Sie werden auch Positionen angeben, die Sie in Zukunft besetzen möchten, sowie die erforderlichen Erfahrungen und Informationen zur Vergütung.
#5. Bauen Sie einen Notfallfonds auf
Dies ist der einzige Punkt, den Sie bei der Erstellung eines Finanzplans für Ihr Unternehmen nicht verpassen dürfen. SBA hat festgestellt, dass 90 Prozent der kleinen Unternehmen innerhalb von zwei Jahren nach einer Katastrophe, die sich auf ihr Geschäft auswirkt, scheitern.
Trotzdem können Sie die Chancen Ihres Unternehmens minimieren, eine Statistik zu werden, indem Sie ein Budget erstellen, das einen Notfallfonds enthält. Wenn Ihr Unternehmen plötzlich von einer Tragödie heimgesucht wird, haben Sie auf diese Weise genug Geld, um Ihre Einnahmeunterbrechungen zu überwinden.
#6. Holen Sie sich die richtige Versicherung
Eine Betriebsversicherung ist für das Notfallmanagement ebenso wichtig wie eine Notfallreserve. Sachversicherungen und Betriebsunterbrechungsversicherungen können beispielsweise dazu beitragen, Ihr Unternehmen nach einer Katastrophe oder einem Gerichtsverfahren über Wasser zu halten.
#7. Organisieren Sie Ihre Schulden
Während Ihr ultimatives Ziel bei Krediten darin besteht, Ihre Schulden zu begleichen, ist es Tatsache, dass die Rückzahlung von Schulden Zeit braucht. Lange Rückzahlungsfristen für teure Kredite mit hohen Zinssätzen können sehr belastend sein, daher sollten Sie zuerst bestimmen, wie viel Schulden Sie aufnehmen können.
Legen Sie außerdem fest, wie Sie Ihre Kredite verwenden möchten, um Ihre geschäftlichen Finanzeinnahmen zu ergänzen.
#8. Behalten Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben im Auge
Selbst wenn Ihr Unternehmen große Einnahmen erzielt, kann es in Schwierigkeiten geraten, wenn es an Cashflow mangelt. Deshalb sollten Sie alles im Auge behalten, was Sie verdienen und ausgeben, idealerweise mit Buchhaltungssoftware.
Ziehe dich zurück und behalte deine Ersparnisse, wenn du bemerkst, dass du in bestimmten Bereichen zu viel bezahlst. Sie können Ihre Schulden leichter zurückzahlen oder für Notfälle planen, wenn Sie über diese Ersparnisse verfügen.
#9. Neu bewerten und überarbeiten
Vielleicht haben Sie eine Methode zum Sparen von Geld entwickelt, die, wenn sie in die Tat umgesetzt wird, Ihre Leistungsfähigkeit beeinträchtigt. Wenn dies der Fall ist, sollten Sie wissen, wie Sie Ihren Geschäftsfinanzplan überprüfen und anpassen können. Kurzfristige Einsparungen sind selten den langfristigen finanziellen Schaden wert, den Produktionsrückgänge verursachen könnten.
#10. Befolgen Sie Ihre Pläne
Sobald Sie einen soliden und umfassenden Plan erstellt haben, weichen Sie nicht davon ab. Bemühen Sie sich, die von Ihnen gesetzten Grenzen nicht zu überschreiten, und notieren Sie sich das Ereignis, wenn Sie dies tun, und erklären Sie, warum die Ausgaben so wichtig waren. Auf diese Weise wissen Sie, wie Sie sich bei einem Verstoß gegen Ihre Richtlinien wieder einpendeln können. Dadurch verbessern sich Ihre geschäftlichen Chancen auf finanziellen Erfolg.
#11. Schließlich haben Sie Ihren Finanzplan immer griffbereit!
Viele Geschäftsinhaber verbringen viel Zeit mit der Entwicklung eines Finanzplans, nur um ihn dann abzuheften und nie wieder darauf zurückzukommen. Überprüfen Sie daher Ihren Finanzplan regelmäßig und nehmen Sie bei Bedarf Verbesserungen vor.
Was ist ein grundlegender Finanzplan?
Ihre aktuelle finanzielle Situation, Ihre finanziellen Ziele und alle Pläne, die Sie zur Erreichung dieser Ziele gemacht haben, werden in einem Finanzplan detailliert beschrieben. Ein effektiver Finanzplan sollte Informationen über Ihren Cashflow, Ihre Ersparnisse, Schulden, Investitionen, Versicherungen und alle anderen Aspekte Ihres Finanzlebens enthalten.
Wie nennt man einen Finanzplan?
Ein Finanzplan – auch bekannt als Investitionsplan – kann sich auf andere bestimmte Bereiche der persönlichen Finanzen wie Risikomanagement, Nachlassplanung, Bildungsfinanzierung oder Ruhestand konzentrieren.
Was ist der Zweck eines Finanzplans?
Sie haben ein quantifizierbares Ziel, das Sie anstreben, wenn Sie einen definierten Finanzplan haben. Sie können Anpassungen vornehmen, um Hindernisse zu überwinden, da Sie Ihren Fortschritt verfolgen können, wodurch Zweifel oder Unsicherheiten bezüglich Ihrer Entscheidungen beseitigt werden.
Was ist der wichtigste Teil des Finanzplans?
Genauso wie ein Haus ein solides Fundament braucht, braucht es auch Ihre Finanzstrategie. Budgetierung und Sparen sind die wichtigen Aspekte in dieser Situation. Ohne die Kontrolle über Ihre Ausgaben und das Wissen darüber, wo Sie sparen können, können Sie keine Reichtümer anhäufen.
Was sind Ihre finanziellen Ziele?
Bei der Verwaltung Ihres Geldes sollten Sie sich finanzielle Ziele setzen. Es kann das Investieren, Verdienen, Ausgeben oder möglicherweise alles oben Genannte beinhalten. Der erste Schritt bei der Erstellung eines Budgets besteht darin, eine Liste Ihrer finanziellen Ziele zu erstellen.
Welche Arten von Finanzplänen gibt es?
Die drei Hauptkategorien von Finanzplänen sind Cashflow, Investition und Versicherung.
Ist ein Finanzplan ein Budget?
Wo Sie sich gerade befinden: Ein Finanzplan ermöglicht es Ihnen, einen Kurs zum Erreichen finanzieller Ziele festzulegen, die 5, 10 oder 20 Jahre in der Zukunft liegen, aber ein Budget hilft Ihnen nur dabei, Ihre Hauptausgaben zu planen und sich auf die kommenden Wochen vorzubereiten Monate.
Welche Vorteile bietet eine Finanzplanung?
Ihre Finanzentscheidungen profitieren von einer Orientierung dank Finanzplanung. Es hilft Ihnen bei der Entscheidungsfindung über potenzielle Investitionen, die Ihnen bei der Lösung Ihrer finanziellen Probleme helfen können.
Zusammenfassung
Abschließend müssen wir alle irgendwann in unserem Leben unsere Finanzen planen. Sie erhalten eine Roadmap und Taktiken, die Ihnen helfen, die wesentlichen finanziellen Ziele Ihres Lebens zu erreichen, wenn Sie eine detaillierte, aber strenge Finanzplanung und -analyse durchführen.
Wenn Sie außerdem die persönliche Finanzplanung effektiv abschließen können, können Sie finanzielle Risiken und geldbezogene Unsicherheiten in Bezug auf zukünftige Anforderungen vermeiden und eine starke und stabile finanzielle Gesundheit bewahren.
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FAQs zum Finanzplan
Was ist der Zweck des Finanzplans?
Finanzplanung ist ein Schritt-für-Schritt-Ansatz, um seine Lebensziele zu erreichen. Ein Finanzplan dient als Leitfaden für Ihren Lebensweg. Im Wesentlichen hilft es Ihnen, die Kontrolle über Ihre Einnahmen, Ausgaben und Investitionen zu behalten, sodass Sie Ihr Geld verwalten und Ihre Ziele erreichen können.
Was sind die 5 Komponenten eines Finanzplans?
- Definieren Sie Ihre Finanzplanziele. …
- Erstellen Sie grobe Cashflow-Prognosen. …
- Bewerten Sie Ihre Risiken. …
- Definieren Sie eine Anlagestrategie basierend auf den oben genannten Faktoren. …
- Überprüfe und verfeinere deinen Plan regelmäßig.
Wie nennt man einen Finanzplan?
Ein Finanzplan wird manchmal als bezeichnet ein Investitionsplan, obwohl sich ein Finanzplan bei persönlichen Finanzen auf andere spezifische Bereiche wie Risikomanagement, Nachlass, College oder Ruhestand konzentrieren kann.
Was sind drei Arten von Finanzplänen?
- Der kurzfristige Finanzplan wird für maximal ein Jahr erstellt. Dieser Plan kümmert sich um den Betriebskapitalbedarf des Unternehmens.
- Die mittelfristige Finanzplanung wird für einen Zeitraum von einem bis fünf Jahren erstellt. …
- Die langfristige Finanzplanung wird für einen Zeitraum von mehr als fünf Jahren erstellt.
Was ist die Grundregel der Finanzen?
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