Sie sind nicht der einzige, der wissen möchte, wie man am schnellsten eine Kreditwürdigkeit aufbaut. Darüber hinaus ist es hilfreich zu lernen, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern können, es sei denn, Sie haben eine hervorragende Kreditwürdigkeit. Wenn Sie über einen Subprime-Kredit verfügen, der üblicherweise als FICO-Score von weniger als 669 oder ein VantageScore von weniger als 600 definiert wird, sind die schnellsten Wege zum Aufbau von Krediten noch wichtiger. Für Inhaber einer niedrigen Kreditwürdigkeit ist der Zugang zu Krediten möglicherweise schwieriger und es werden häufig höhere Zinssätze für Kreditkarten, Darlehen und Hypotheken berechnet.
Tommy Lee, Senior Director of Analytical Science bei FICO, sagt: „Der beste Ratschlag zur Wiederherstellung von Krediten ist, ihn im Laufe der Zeit richtig zu verwalten.“ Wir stimmen dem zu, weshalb wir eine Liste mit Maßnahmen zusammengestellt haben, die Sie sofort ergreifen können, um mit dem Aufbau Ihrer Kreditwürdigkeit zu beginnen, sowie Ratschläge, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit auf dem neuesten Stand halten können, sobald sie sich zu verbessern beginnt.
Schnellste Wege zum Aufbau einer Kreditwürdigkeit
Die Mehrheit der Menschen entscheidet sich dafür, ihre Kreditwürdigkeit zu erhöhen, wenn sie einen Kredit beantragen möchten oder wenn ihnen eine Kreditkarte, ein Kredit oder ein Leasing verweigert wurde. In diesen Situationen möchten Sie Ihren Kredit so schnell wie möglich aufbauen. Es gibt keine schnelle Reparatur für schlechte Kreditwürdigkeit, aber es gibt einige grundlegende Abhilfemaßnahmen. Nutzen Sie diese schnellsten Möglichkeiten, um Ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen.
#1. Zahlen Sie Ihre Rechnungen immer pünktlich.
Der wichtigste Faktor beim Aufbau von Krediten ist eine Historie pünktlicher Zahlungen. Ihre Zahlungshistorie, die einer der Faktoren ist, die zu Ihrer FICO-Kreditwürdigkeit beitragen, macht 35 % Ihrer FICO-Kreditwürdigkeit aus. Das bedeutet, dass Sie sich immer bemühen sollten, Ihre Rechnungen am oder vor dem Fälligkeitsdatum zu bezahlen.
Das Einrichten automatischer Zahlungen ist der einfachste Weg, um sicherzustellen, dass Ihre Rechnungen pünktlich bezahlt werden. Sie verknüpfen Ihr Bankkonto mit dem Dienstleister, der Ihr Konto am oder vor dem Fälligkeitsdatum belastet. Sie müssen sich keine Sorgen machen, eine Zahlung zu verpassen, wenn Sie automatische Zahlungen einrichten und genügend Geld auf Ihrem Bankkonto haben, um die Rechnung zu begleichen.
#2. Beantragen Sie eine gesicherte Kreditkarte
Eine gesicherte Kreditkarte soll Kunden helfen, so schnell wie möglich Kredit aufzubauen.
Wenn Sie eine gesicherte Karte beantragen, verlangt der Anbieter eine Barkaution, die sowohl als Kreditlimit als auch als Sicherheit dient. Wenn Sie beispielsweise 200 $ einzahlen, haben Sie ein Kreditlimit von 200 $. Das Kartenunternehmen kann die Kaution einbehalten, wenn Sie Ihre Kreditkartenrechnung nicht bezahlen.
Die gleichen Laden- und Online-Händler akzeptieren gesicherte Karten als Standard-Kreditkarten. Ihr Kreditlimit wird jedoch kleiner sein.
Sie sollten eine gesicherte Karte nur für kleine Einkäufe verwenden, die deutlich unter Ihrem Kreditlimit liegen, da das Limit niedriger ist. Denn der zweitwichtigste Kreditfaktor ist Ihr Kreditnutzungsverhältnis, das angibt, wie viel Ihres insgesamt verfügbaren Kredits Sie in einem bestimmten Zeitraum verwenden.
Halten Sie Ihren Kreditnutzungsprozentsatz als allgemeine Regel unter 30 %. Ein Verhältnis von weniger als 10 % hingegen führt zu einer noch höheren Punktzahl. Wenn Sie also eine gesicherte Kreditkarte eröffnen, multiplizieren Sie Ihr Gesamtlimit mit 30 % und überschreiten Sie es zu keinem Zeitpunkt.
Ein autorisierter Benutzer ist jemand, der einem bestehenden Kreditkartenkonto hinzugefügt wird. Autorisierte Benutzer können die Karte verwenden, haften jedoch nicht für Zahlungen. Der Verlauf der Karte wird in Ihrer Kreditauskunft angezeigt, sobald Sie ein autorisierter Benutzer geworden sind. Ihre Kreditwürdigkeit kann sich verbessern, wenn der Hauptkarteninhaber pünktliche Zahlungen geleistet hat.
#4. Bezahlen Sie alle ausstehenden Schulden
Verwenden Sie die Schuldenlawine oder die Schuldenschneeballmethode, um bestehende Schulden zu begleichen, um Ihre Kreditnutzungsquote schnell zu reduzieren und Ihre Punktzahl zu steigern:
- Indem Sie die Technik der Schuldenlawine anwenden, priorisieren Sie zuerst die Schulden mit den höchsten Zinsen, dann den Kredit mit dem nächsthöchsten Zinssatz und so weiter. Um Strafen zu vermeiden, führen Sie die Mindestzahlungen mit allen anderen im Prozess verwendeten Karten durch.
- Im Gegensatz dazu priorisiert die Schulden-Schneeballstrategie die Auszahlung Ihrer kleinsten Guthaben zuerst, während Sie dennoch die Mindestzahlungsanforderungen für Ihre anderen Karten stellen. Diese Strategie soll Ihnen helfen, an Dynamik zu gewinnen, indem sie Ihnen ein Erfolgserlebnis vermittelt, wenn Sie eine Karte nach der anderen auszahlen.
#5. Holen Sie sich ein Credit-Builder-Darlehen
Ein Credit Builder-Darlehen ist für Kreditnehmer gedacht, die keine Kredithistorie haben und keine Kreditkarte erhalten möchten.
Um einen Baukredit zu beantragen, müssen Sie zunächst die Kredithöhe und die Laufzeit ermitteln. Anstatt das Geld im Voraus zu erhalten, zahlen Sie das Darlehen jeden Monat und sie melden es den Kreditauskunfteien.
Nach Ablauf der Laufzeit erhalten Sie den gezahlten Betrag abzüglich etwaiger Gebühren zurück. Wenn Sie pünktlich bezahlt haben, sollten Sie Ihr Zahlungsverhalten und damit Ihre Kreditwürdigkeit verbessert haben.
#6. Beantragen Sie eine Erhöhung des Kreditlimits
Schuldenabbau ist nicht der einzige Ansatz zur Reduzierung Ihrer Kreditauslastung. Eine andere Strategie besteht darin, Ihr Kreditkartenlimit zu erhöhen und gleichzeitig Ihr Guthaben beizubehalten oder zu verringern.
Wenden Sie sich an Ihren Kartenanbieter, um eine Erhöhung des Kreditlimits zu beantragen. Vor der Autorisierung des Limits wird möglicherweise eine Bonitätsprüfung durchgeführt, die Ihre Punktzahl um bis zu fünf Punkte verringern kann. Denken Sie bei einem höheren Kreditlimit daran, nicht gierig zu werden. Sie werden den Zweck dieser Strategie zunichte machen, wenn Sie sich entscheiden, Ihr neues Limit zu überschreiten.
#7. Denken Sie an Experian Boost oder UltraFICO.
Das Hinzufügen neuer Konten kann Ihre Punktzahl verbessern, wenn Sie keine Kredithistorie haben. Sie haben zwei Optionen für zusätzliche Hilfe: Experian Boost und UltraFICO:
- Experian Boost bewertet Ihre Versorgungs-, Streaming- und andere Konten und fügt pünktliche Zahlungen zu Ihrer Experian-Kreditauskunft hinzu. Keines Ihrer Experian Boost-Konten wird einem Kreditgeber oder Kreditkartenanbieter angezeigt, wenn diese eine andere Kreditauskunftei verwenden.
- UltraFICO ist eine FICO-Software, die Daten über Ihre Bankkontostände, Ihren Cashflow und Ihre Bankaktivitäten enthält. Dennoch wird der UltraFICO-Score nicht von jedem Kreditgeber verwendet oder akzeptiert.
Welche Faktoren beeinflussen die schnellsten Methoden zum Erstellen von Kredit-Scores?
Wenn Sie lernen möchten, wie Sie am schnellsten einen Kredit-Score erstellen, sollten Sie wissen, wie sich unterschiedliche Kreditverhaltensweisen auf Ihren Score auswirken und wie Sie dieses Wissen zu Ihrem Vorteil nutzen können.
Ihr FICO-Score kann einen großen Einfluss auf Ihre finanzielle Zukunft haben, da 90 der 100 führenden Kreditinstitute in den Vereinigten Staaten die FICO-Bonitätsbewertungsformel verwenden. Aber nur weil Sie jetzt einen schlechten FICO-Score haben, schließt Sie das nicht aus, schnell Kredit aufzubauen.
Ihre FICO-Kreditwürdigkeit besteht aus den folgenden fünf Elementen:
#1. Zahlungs Aufzeichnung.
Ihre Historie pünktlicher Zahlungen macht 35 % Ihres FICO-Scores aus. „Eine einzige versäumte Zahlung kann zu einem erheblichen Rückgang der Punktzahl führen“, erklärt Lee.
#2. Geschuldete Beträge.
Ihre Kreditauslastungsquote, die 30 % Ihres FICO-Scores ausmacht, wird durch die Höhe Ihrer Schulden bestimmt. Ihre Kreditwürdigkeit wird wahrscheinlich steigen, wenn Sie Rechnungen bezahlen und Ihr verfügbares Guthaben erweitern.
#3. Länge der Kredithistorie.
Die Zeitspanne, in der Ihre Kreditkonten offene Konten waren, macht 15 % Ihres FICO-Scores aus. Aus diesem Grund sollten Sie alte Kreditkarten aktiv halten, auch wenn Sie sie nur für einen Einkauf pro Monat verwenden.
#4. Kredit-Mix.
Die Kreditarten in Ihrem Namen machen 10 % Ihres FICO-Scores aus. Wenn Sie sowohl revolvierende als auch andere Arten von Krediten wie Studentendarlehen, eine Hypothek oder Ratenkredite haben, kann sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessern. (Keine Panik, wenn Sie nur Kreditkarten haben – es ist dennoch der schnellste Weg, Kredite aufzubauen, ohne Kredite aufzunehmen!)
#5. Neue Kreditanfrage.
Ihre letzten Kreditanfragen machen die letzten 10 % Ihres FICO-Scores aus. Wenn Sie zu viel neuen Kredit auf einmal anfordern, kann dies Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen, da Sie möglicherweise mehr Geld leihen, als Sie sich leisten können, um es zurückzuzahlen. Wir empfehlen daher, zwischen Kreditkartenanträgen mindestens drei Monate zu warten.
5 gesunde Kreditgewohnheiten, die Ihre Kreditwürdigkeit im Laufe der Zeit verbessern
Die schnellsten Methoden zum Erstellen einer Kreditwürdigkeit sind nur der erste Schritt in diesem Prozess. Konsequent positive Gewohnheiten sind der beste Weg, um eine hohe Kreditwürdigkeit aufzubauen und aufrechtzuerhalten. Sobald Sie also Ihre Kreditwürdigkeit auf Kurs gebracht haben, können Sie Folgendes tun, um sie dort zu halten.
#1. Bezahlen Sie Ihre Rechnungen pünktlich.
Die pünktliche Rechnungszahlung ist entscheidend für Ihren FICO-Score. Eine der einfachsten Möglichkeiten, Ihre Kreditwürdigkeit zu erhöhen, besteht darin, alle Ihre Kreditkartenrechnungen pünktlich zu bezahlen.
Was ist, wenn Ihre Kreditauskunft bereits verspätete oder versäumte Zahlungen zeigt? Schlechte Kreditleistung wird Sie nicht für immer plagen. Je länger Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen, nachdem Sie zu spät gekommen sind, desto höher sollten Ihre FICO-Bewertungen sein.
#2. Behalten Sie ein niedriges Gleichgewicht bei.
Beginnen Sie damit, sich darauf zu konzentrieren, Ihre Kreditkartenrechnungen zu bezahlen, sobald Sie eine günstige Zahlungshistorie aufgebaut haben. Wenden Sie eine erprobte Strategie zum Schuldenabbau an, wie z. B. die Schulden-Schneeball- oder Lawinenmethode. Um Ihre Rechnungen in einer einzigen monatlichen Zahlung zusammenzufassen, beantragen Sie eine Kreditkarte für die Saldoüberweisung.
Die Vermeidung zusätzlicher Schulden ist ein weiterer Ansatz, um Ihr Kreditkartenguthaben niedrig zu halten. Dennoch ist es das Wichtigste, was Sie tun können, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.
#3. Halten Sie vorherige Konten aktiv.
Sie fragen sich vielleicht, ob es an der Zeit ist, ein Kreditkartenkonto zu schließen, nachdem Sie es vollständig abbezahlt haben. Alte Kreditkartenkonten sollten offen gehalten werden, raten wir. Sie können Ihre Guthaben niedrig halten, eine Historie pünktlicher Zahlungen aufbauen und die Länge Ihrer Kredithistorie schrittweise verbessern, wenn Sie jeden Monat einen kleinen Kauf mit jeder Ihrer Kreditkarten tätigen.
#4. Bauen Sie Ihr Kreditkartenportfolio schrittweise auf.
Die Beantragung einer neuen Kreditkarte ist eine weitere clevere Strategie, um Kredit aufzubauen. Wenn Sie Ihrem Portfolio eine neue Kreditkarte hinzufügen, können Sie Ihr verfügbares Guthaben aufstocken und gleichzeitig eine Erfolgsbilanz bei pünktlichen Zahlungen aufbauen, die Ihnen beide dabei helfen können, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Achten Sie nur darauf, Ihre neue Kreditlinie nicht auszunutzen, um Schulden auf Ihren Kreditkarten anzuhäufen.
#5. Reduzieren Sie die Anzahl der Kreditanfragen.
Versuchen Sie, übermäßige Kreditanfragen zu vermeiden, wenn Sie beginnen, neue Kreditkarten zu beantragen. Versuchen Sie, einen Dienst wie CardMatch™ zu nutzen, um vorqualifizierte Kreditkartenangebote zu erhalten, und beantragen Sie nur Karten, die geeignet sind. Warten Sie mindestens drei Monate, um die nächste Kreditkarte zu beantragen, nachdem Sie die Genehmigung für die vorherige erhalten haben.
Was baut am schnellsten Kredit auf?
Die wirksamsten Schritte, die Sie unternehmen können, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, sind die pünktliche Zahlung Ihrer Rechnungen und die Tilgung Ihrer Kreditkartensalden. Positive Schritte können Ihre Kreditwürdigkeit schnell verbessern, da Emittenten Ihre Zahlungsgewohnheiten alle 30 Tage bei den Auskunfteien erfassen.
Wie kann ich meine Kreditwürdigkeit in 30 Tagen verbessern?
Kurze Checkliste zur Verbesserung Ihrer Bonität in 30 Tagen:
- Überprüfen Sie die Richtigkeit Ihrer Kreditauskunft.
- Erstellen Sie ein Credit Karma-Konto.
- Bezahlen Sie Ihre Rechnungen immer pünktlich.
- Gehen Sie verantwortungsvoll mit Kreditkarten um.
- Zahle eine Kreditkarte oder ein Darlehen zurück.
- Erhöhen Sie Ihr Kreditkartenlimit.
- Führen Sie Ihre Zahlungen zweimal im Monat durch.
- Zahlen Sie Ihre Schulden ab.
Wie bekomme ich schnell 700 Credits?
Hier sind einige der effektiveren Methoden:
- Zahlen Sie immer pünktlich.
- Reduzieren Sie Ihre Kreditkartenschulden.
- Vermeiden Sie es, regelmäßig zusätzliche Schulden zu machen.
- Achten Sie auf die von Ihnen verwendeten Kreditkartentypen.
- Bestreite falsche Kreditinformationen.
- Halten Sie alte Kreditkarten offen.
Wie kann ich in 700 Monaten einen 3-Credit-Score erreichen?
Was Sie tun müssen, ist wie folgt:
- Leisten Sie Ihre Zahlungen immer pünktlich.
- Behalten Sie einen bescheidenen Kreditverbrauch bei.
- Halten Sie frühere Konten offen.
- Kreditkartenschulden begleichen.
- Fordern Sie bei Ihrem Kartenunternehmen ein höheres Kreditlimit an.
6. Verwenden Sie die autorisierte Benutzertechnik. - Setzen Sie Ihre Rechnungszahlungen um.
- Wenden Sie sich an ein Mietauskunftsunternehmen.
Wie kann ich meine Kreditwürdigkeit über Nacht um 100 Punkte erhöhen?
Die 5 besten Möglichkeiten, um Ihre Kreditwürdigkeit sofort zu verbessern:
- Überprüfen Sie Ihre Kreditauskünfte auf Fehler und reichen Sie eine Anfechtung ein.
- Zahlen Sie Ihre Rechnungen immer pünktlich.
- Informieren Sie Kreditauskunfteien über günstige Zahlungsverläufe, wie z. B. Versorgungsunternehmen.
- Behalten Sie alte Konten bei.
- Halten Sie ein Kreditkartenguthaben von 30 %.
Wie hoch ist die durchschnittliche US-Kreditwürdigkeit?
Laut VantageScore®-Daten vom Februar 2021 beträgt der typische Kredit-Score in den Vereinigten Staaten 698. Sie haben nur einen Kredit-Score, was ein Missverständnis ist. Sie haben viele Kredit-Scores. Es wird empfohlen, Ihre Bonität regelmäßig zu überprüfen.
Zusammenfassung
Möchten Sie wissen, wie Sie am schnellsten Ihre Kreditwürdigkeit aufbauen? Beginnen Sie mit pünktlichen Zahlungen. Arbeiten Sie dann daran, frühere Schulden abzuzahlen und die Kreditlinien Ihres Portfolios zu erhöhen. Behalten Sie gute Kreditgewohnheiten bei, wie z. B. die Aufrechterhaltung niedriger Guthaben und die Vermeidung unnötiger Kreditanfragen, wenn sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessert. Lee rät: „Sobald Sie diese höhere Punktzahl erreicht haben, überwachen und schützen Sie Ihre Kreditwürdigkeit, für die Sie so hart gearbeitet haben.
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Bibliographie
