FICO definiert eine faire Kreditwürdigkeit als einen Kredit-Score zwischen 580 und 669. Die Kreditgeber auf dieser Liste eignen sich für Kreditnehmer mit fairer Kreditwürdigkeit, auch wenn viele Privatkredite Scores über diesem Niveau verlangen. Auch wenn Sie einen Kredit mit einem Score unter 670 erhalten können, sollten Sie nicht mit den besten Konditionen rechnen. Die beste Kreditwürdigkeit erhält häufig die höchsten Kreditlimits und die niedrigsten Zinssätze. Aber widerstehen Sie dem Aufgeben. Selbst wenn Ihre Kreditwürdigkeit zwischen 580 und 669 liegt, sind Kreditgeber dennoch bereit, Ihnen eine Finanzierung anzubieten. In diesem Artikel untersuchen wir die besten Kreditkarten, Privat- und Hypothekendarlehen für Menschen mit fairer Kreditwürdigkeit.
Was ist ein fairer Kredit-Score?
Ein Score zwischen 669 und 580 gilt gemäß dem FICO-Kredit-Score-Bereich von 300–850 als faire Kreditwürdigkeit. Zusätzlich zu anderen Kreditkonten wie Kreditkarten oder Hypotheken sind Kreditnehmer mit angemessener Bonität eher risikoreicher und haben es möglicherweise schwerer, eine Genehmigung für Privatkredite zu erhalten. Wenn Sie Ihre Chancen auf einen Kredit zu günstigeren Konditionen maximieren möchten, ist es ratsam, vor der Antragstellung Ihre Kreditwürdigkeit zu erhöhen.
Eine schlechte Zahlungshistorie, übermäßige Kreditausnutzung, eine übermäßige Anzahl an Kreditanträgen oder strenge Kreditanfragen sind die häufigsten Ursachen für eine faire Kreditwürdigkeit. Es ist wichtig, sich auf diese Aspekte Ihres Kreditprofils zu konzentrieren, wenn Sie eine seriöse Kreditwürdigkeit erzielen möchten.
Privatkredite mit fairer Bonitätsbewertung
Sie können einen Privatkredit nur erhalten, wenn Sie bestimmte Voraussetzungen erfüllen, darunter Ihre Kreditwürdigkeit. Personen mit einer angemessenen Kreditwürdigkeit, die in der Regel zwischen 630 und 689 liegt, können es schwieriger haben, eine Kreditgenehmigung zu erhalten als Personen mit einer guten oder außergewöhnlichen Bonität.
Dennoch ist es eine Möglichkeit. Zahlreiche Kreditgeber berücksichtigen bei einem Antrag auch weitere Informationen, darunter Beschäftigung, Eigentumsverhältnisse Ihres Hauses, Einkommen und ausstehende Schulden.
Hier finden Sie die besten Privatkredite für Personen mit einer angemessenen Kreditwürdigkeit sowie Einzelheiten zur Beantragung und Einrichtung eines Kredits.
#1. Aktualisierung
Upgrade bietet zugängliche Online- und mobile Kredit- und Bankdienstleistungen mit Ausnahme von West Virginia, Vermont und Iowa. Das Upgrade wurde 2017 gegründet. Seitdem hat die Plattform mehr als 10 Millionen Antragstellern Zugang zu Krediten in Höhe von über 3 Milliarden US-Dollar ermöglicht und ihre Web- und Mobilangebote kontinuierlich ausgebaut. Obwohl Upgrade Kredite an Personen mit schlechter Bonität anbietet, sind die maximalen effektiven Jahreszinsen höher als die anderer Online-Kreditgeber.
#2. Avant
Avant ist eine in Chicago ansässige Plattform für Verbraucherkredite, die 2012 gegründet wurde und sowohl besicherte als auch unbesicherte Privatkredite über eine andere Bank (WebBank) anbietet. Jeder Staat außer Hawaii, Iowa, New York, Vermont, West Virginia und Maine, außer Washington, D.C., bietet ungesicherte Kredite an. Die Plattform benötigt lediglich einen Bonitätsscore von mindestens 580, um sich zu qualifizieren, und konzentriert sich auf mittelständische Kunden mit akzeptabler bis guter Bonität.
#3. Lichtstrom
Eine Abteilung von Truist, die aus der Fusion von SunTrust Bank und BB&T entstand, heißt LightStream. Die Kreditplattform bietet ungesicherte Privatkredite in der Größenordnung von 5,000 bis 100,000 US-Dollar an. Obwohl viele Kreditgeber Kredite anbieten, die unter dem LightStream-Mindestbetrag liegen, bieten nur sehr wenige Kreditgeber Kredite an, die über dem Höchstbetrag liegen. Es ist eine gute Wahl für Menschen, die die Zahlung größerer Ausgaben über einen längeren Zeitraum verteilen möchten, da die Rückzahlungsfristen zwischen zwei und sieben Jahren liegen.
#4. Raketenkredite
Rocket Loans, eine Tochtergesellschaft von Rocket Homes und Rocket Mortgage by Quicken Loans, vergibt Privatkredite über die Cross River Bank. Außerdem ist Rocket Loans eine praktikable Alternative, da es in den meisten Bundesstaaten zugänglich ist und minimale Mindestkriterien für die Kreditwürdigkeit aufweist. Kreditnehmer müssen die Entstehungskosten tragen und die Rückzahlungsfrist beträgt nur drei oder fünf Jahre.
Wenn Sie schnell Geld benötigen und über eine faire Kreditwürdigkeit (580 oder mehr) verfügen, kann Rocket Loans eine kluge Wahl für Sie sein. Abhängig von Ihrer Kreditwürdigkeit sind möglicherweise günstigere Kreditoptionen verfügbar, aber die Plattform erhebt Bearbeitungsgebühren von 1 % bis 6 % des Kreditbetrags und effektive Jahreszinsen zwischen 7.161 % und 29.99 %.
Kreditkarten Fairer Kredit-Score
Kreditkarten für eine faire Kreditwürdigkeit stehen Verbrauchern mit einer Kreditwürdigkeit zwischen 640 und 699 zur Verfügung, die einen neuen Kredit aufnehmen oder den Schaden reparieren, der ihrer Kreditwürdigkeit zugefügt wurde. Die besten Kreditkarten für Menschen mit akzeptabler Bonität haben laut den Kreditkartenexperten von WalletHub oft keine Jahresgebühren und bieten Prämien von mindestens 1 % Rückerstattung.
Kreditkarten können Ihnen dabei helfen, eine gute Bonitätshistorie aufzubauen, die für die Verwaltung Ihrer Finanzen von entscheidender Bedeutung ist, wenn Sie über eine angemessene oder durchschnittliche Kreditwürdigkeit verfügen. Durch den verantwortungsvollen Umgang mit der richtigen Karte können Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern und Kreditkarten und Kredite mit besseren Konditionen und günstigeren Zinssätzen erhalten, wodurch Sie viel Geld sparen können.
Auch wenn nicht jeder Anspruch auf die besten Kreditkarten für eine faire Kreditwürdigkeit hat, bedeutet das nicht, dass Sie Karten mit nur exorbitanten Kosten akzeptieren müssen. Zahlreiche Kreditkarten für Menschen mit fairer Bonität erheben keine Jahresgebühren und bieten Extras, die beim Aufbau einer Kreditwürdigkeit helfen, wie kostenlose Kreditscores und Kreditüberwachung. Einige geben Ihnen sogar Cashback für Ihre Einkäufe, hohe Kreditlimits oder niedrige Zinssätze.
Wir haben die besten verfügbaren Kreditkarten für Personen mit angemessener oder durchschnittlicher Bonität als Dienstleistung ausgewählt. Darüber hinaus verfügen wir über das Wissen, das Sie benötigen, um die beste Kreditkarte für Sie zu finden, und über Ratschläge zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit.
#1. Capital One Platinum Kreditkarte
Mit der Capital One Platinum Kreditkarte haben Sie genügend Freiraum, sich auf die Steigerung Ihrer Bonität zu konzentrieren, ohne von der Suche nach weiteren Vorteilen abgelenkt zu werden. Bei pünktlicher monatlicher Zahlung können Sie sechs Monate nach der Kontoaktivierung automatisch für ein höheres Kreditlimit in Betracht gezogen werden, was es zu einer sinnvollen Alternative für Menschen mit guter Bonität macht.
#2. Mission Lane Cash Back Visa® Kreditkarte
Wer über eine gute Bonität verfügt und sich kleine Cashback-Vorteile verdienen möchte, kann mit dieser Karte seinen idealen Partner finden. Diese Karte bietet eine gute Grundlage für den Kreditaufbau, da keine Kaution erforderlich ist und die Jahresgebühr im Vergleich zu anderen verfügbaren Karten relativ günstig ist.
#3. Capital One QuicksilverOne Cash Rewards-Kreditkarte
Diese Capital One-Kreditkarte bietet ein zuverlässiges Prämienprogramm mit einer Jahresgebühr von nur 39 US-Dollar und moderaten Kreditbeschränkungen. Wenn Sie nach einer Kreditkarte suchen, die Ihre Kreditwürdigkeit erhöht und Ihnen Cashback-Vorteile ermöglicht, ist dies ein fantastisches Angebot.
#4. Upgraden Sie Cash Rewards Visa®
Da sie als Hybrid-Kreditkarte/Privatkredit fungiert, ist diese Karte ohne Jahresgebühr eine Option für Karteninhaber, die sich noch an die Verwaltung ihres Kredits gewöhnen müssen. Darüber hinaus haben Sie möglicherweise Anspruch auf einen niedrigen, festen Zinssatz (effektiver Jahreszins: 14.99 % – 29.99 %). Darüber hinaus können Sie bei Zahlungen respektable 1.5 Prozent Cashback auf alle Einkäufe erhalten.
#5. Credit One Bank Wander®-Karte
Diese Karte kann ideal sein, wenn Sie Ihr Guthaben aufbauen und gleichzeitig Reiseprämien verdienen und eine Kaution vermeiden möchten. Sie bietet nicht nur einige der besten Reiseprämientarife aller verfügbaren Karten mit akzeptabler Kreditwürdigkeit, sondern bietet Ihnen auch die Möglichkeit, einen respektablen Anmeldebonus zu erhalten, was bei Karten mit dieser Kreditwürdigkeit noch seltener vorkommt.
Faire Kreditwürdigkeit einer Hypothek
Viele Personen mit angemessener Kreditwürdigkeit glauben, dass sie keine Hypothek erhalten können. Da zur Bonitätselite nur diejenigen mit einem Bonitätsscore von 800 oder höher gehören, gehören diejenigen mit einer fairen Bonität nicht dazu. Stattdessen ist es bei Kreditnehmern mit angemessener Bonität wahrscheinlicher, dass einige Zahlungen ausbleiben oder verspätet erfolgen. Die gute Nachricht ist, dass Sie immer noch eine Hypothek mit einer respektablen Bonitätsbewertung erhalten können. Intelligente Kreditgeber könnten von Ihrem Unternehmen begeistert sein.
Für Kreditgeber sind faire Kreditnehmer erforderlich. Das ist eine Folge der Gemeinkosten der Kreditgeber. Kreditnehmer aus dem gesamten Kreditspektrum unterstützen sie dabei, die Rentabilität zu steigern und den Betrieb aufrechtzuerhalten.
Nicht alle Kreditnehmer haben einen Kredit-Score über 800. Um die Produktion und den Gewinn zu steigern, müssen Kreditgeber auch Kreditnehmer mit fairer Bonität berücksichtigen. Kreditgeber möchten im Wesentlichen, dass Menschen mit angemessener Bonität eine Finanzierung erhalten können.
Eine Hypothek, über die Sie nachdenken sollten, wenn Ihre Kreditwürdigkeit angemessen ist, ist:
#1. FHA-Finanzierung
Kreditnehmer können eine FHA-Hypothek mit einer Anzahlung von 3.5 Prozent erhalten, solange ihr Kredit-Score mindestens 580 beträgt. Für Kredit-Scores unter 10 ist eine Anzahlung von 580 % erforderlich. Darüber hinaus können Kreditnehmer mit einem Kredit-Score unter 620 und einer hohen Verschuldung zu- Die Einkommensquote muss nun einem manuellen Underwriting unterzogen werden.
#2. VA-Hypotheken
Es gibt keine offizielle Mindestkreditwürdigkeit, die von der VA gefordert wird. Tatsächliche VA-Kreditgeber haben jedoch die Möglichkeit, ihre Kreditwürdigkeitsanforderungen hinzuzufügen. Diese Anforderungen liegen in der Regel zwischen 620 und 660. Hauskäufer mit qualifizierter militärischer Erfahrung haben Anspruch auf VA-Darlehen, für die keine Anzahlung erforderlich ist.
#3. Herkömmliche 97-Prozent-Finanzierung
Zwei Beispiele für herkömmliche Kredite mit drei Prozent Abschlag sind die neue Fannie Mae HomeReadyTM-Hypothek und die Freddie Mac Home Mögliche Advantage®-Hypothek. Mehrere neue Optionen aus dem privaten Sektor erfordern nur eine Anzahlung von drei Prozent.
Tipps zum Vergleich von Privatkrediten für faire Bonität
Beachten Sie beim Vergleich von Privatkrediten für eine faire Kreditwürdigkeit Folgendes:
- Bewerten Sie die höchsten Zinssätze. Bei einer fairen Kreditwürdigkeit erhalten Sie wahrscheinlich einen Zinssatz am oberen Ende der Spanne, da die Zinssätze stark von Ihrer qualifizierten Kreditwürdigkeit beeinflusst werden. Vergleichen Sie daher beim Vergleich von Privatkrediten für Menschen mit schlechter Bonität unbedingt den Höchstzinssatz.
- Wenn möglich, qualifizieren Sie sich vorab bei einem Anbieter. Sie haben die Möglichkeit, sich bei mehreren Kreditgebern für einen Privatkredit vorzuqualifizieren. Dazu gehört, dass Sie Angaben zu Ihrem Einkommen, dem Verwendungszweck des Kredits, Ihrer Wohnsituation und weiteren Faktoren machen, um sich über mögliche Kreditlimits, Zinssätze und Rückzahlungsalternativen zu informieren.
- Überprüfen Sie alle zusätzlichen Kosten. Einige Kreditgeber für Privatkredite erheben keine Bearbeitungsgebühren, Verzugszinsen oder Bußgelder bei vorzeitiger Rückzahlung. Einige übernehmen jedoch möglicherweise alle oder einen Teil dieser Gebühren. Berücksichtigen Sie bei der Bewertung von Privatkrediten neben dem voraussichtlichen Zinssatz auch die Gebührenstruktur.
- Erwägen Sie Ihre Optionen für den Kundenservice beim Kreditgeber. Bevor Sie den Kreditvertrag unterzeichnen, gibt es noch eine Sache zu bedenken, wenn Sie einen Kreditgeber gefunden haben. Obwohl der Kundenservice vielleicht nicht wichtig erscheint, kann er äußerst wichtig sein, wenn Sie Probleme bei der Zahlung haben oder finanzielle Schwierigkeiten bei der Begleichung Ihrer Rückzahlungen haben.
So erhalten Sie einen Privatkredit mit fairer Bonität
- Untersuchen Sie Ihre Kreditauskünfte. Um Fehler oder Möglichkeiten zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit zu finden, prüfen Sie Ihre Berichte der drei wichtigsten Kreditauskunfteien. Erwägen Sie, mehr Zeit damit zu verbringen, Ihren Score zu verbessern, wenn dieser bereits steigt, bevor Sie einen Privatkredit beantragen.
- Prüfen Sie die Kreditvergabekriterien. Die oben genannten Kreditgeber akzeptieren Antragsteller mit angemessener Bonität, viele berücksichtigen jedoch auch Einkommen und DTI. Einige Kreditgeber berücksichtigen eine Vielzahl von Variablen, darunter Ihren beruflichen Werdegang und die Hochschule, die Sie besucht haben. Erfahren Sie, welche Informationen jeder Kreditgeber in einem Kreditantrag haben möchte, indem Sie die Qualifikationsstandards vergleichen.
- Vorher klassifizieren. Qualifizieren Sie sich vorab, um die Wahrscheinlichkeit einer Genehmigung für einen Privatkredit zu ermitteln und potenzielle Angebote zu durchsuchen. Bei dem Verfahren kommt eine Soft-Bonitätsprüfung zum Einsatz, die keinen Einfluss auf Ihre Bonität hat.
- Senden Sie einen Antrag, wenn Sie einen Kreditgeber gefunden haben. Während viele große Kreditgeber schnelle und einfache Online-Anträge anbieten, bestehen einige Banken und Kreditgenossenschaften möglicherweise auf einem persönlichen Treffen.
Wo man faire Kredite bekommt
Dieselben Unternehmen, die traditionelle Privatkredite anbieten, bieten auch Kredite mit fairen Krediten an. Sie bestehen aus Folgendem:
- Banken.
- Kreditgenossenschaften.
- Online-Kreditgeber.
- Peer-to-Peer-Kreditgeber.
Kreditgenossenschaften und Online-Kreditgeber sind häufig die besten Optionen, wenn es um einen Kredit mit fairer Bonität geht. Aus diesem Grund gelten für sie häufig weniger strenge Beschränkungen als für Banken sowie niedrigere Zinsobergrenzen und Gebühren als für Peer-to-Peer-Kreditgeber.
Ist ein Kreditscore von 650 schlecht?
Werte zwischen 650 und 749 gelten als „befriedigend“, Werte zwischen 700 und 749 als „gut“ und Werte zwischen 300 und 649 als „schlecht“.
Ist eine Kreditwürdigkeit von 600 fair oder schlecht?
Ihre Punktzahl liegt im Bereich von 580 bis 669 und gilt als angemessen. Ein FICO®-Score von 600 liegt unter dem Landesdurchschnitt.
Welcher Kredit-Score-Bereich ist einigermaßen gut?
580-669. Generell gelten Bonitätsbewertungen zwischen 580 und 669 als mittelmäßig, solche zwischen 670 und 739 als gut.
Wie bekomme ich einen Redit-Score von 650 auf 800?
- Bezahlen Sie Ihre Rechnungen immer pünktlich.
- Behalten Sie ein niedriges Kreditkartenguthaben bei
- Betrachten Sie Ihre Bonitätshistorie sorgfältig
- Erweitern Sie Ihr Kreditportfolio
- Überprüfen Sie Ihre Kreditauskünfte
Wie schlecht ist eine Kreditwürdigkeit von 620?
Ein Kredit-Score von 620 gilt als angemessen.
Wie kommt man von einem Kredit-Score von 600 auf 700?
- Senken Sie Ihre Kreditauslastung.
- Begrenzen Sie neue Kreditanträge.
- Diversifizieren Sie Ihren Kreditmix.
- Halten Sie alte Kreditkarten offen.
- Pünktliche Zahlungen leisten.
Wie genau ist Kreditkarma?
Die Kredit-Scores und Berichte, die Sie auf Credit Karma sehen, stammen direkt von TransUnion und Equifax, zwei der drei großen Verbraucherkreditauskunfteien. Die Kredit-Scores und Berichte, die Sie auf Credit Karma sehen, sollten Ihre von diesen Büros veröffentlichten Kreditinformationen genau wiedergeben
Wie lange dauert es, von einem Kredit-Score von 600 auf 700 zu kommen?
Abhängig von Ihrer Bonitätshistorie können Sie Ihre Kreditwürdigkeit innerhalb von 100 Tagen um 150 bis 90 Punkte verbessern.
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Bibliographie
