Sie wurden wahrscheinlich schon einmal aufgefordert, Online-Einkäufe mit PayPal oder anderen digitalen Geldbörsen zu bezahlen. In diesem Beitrag werden wir erörtern, was eine digitale Geldbörse ist, wie sie funktioniert und welche digitalen Geldbörsen im Jahr 2023 die besten sind.
Was ist eine digitale Geldbörse?
Mit einem Computer, Smartphone oder anderen intelligenten Geräten können Sie mit digitalen Geldbörsen Zahlungen von Ihren Finanzkonten vornehmen. Sie beseitigen schließlich die Notwendigkeit, eine physische Brieftasche zu tragen.
Apple Pay, Google Pay und Samsung Pay sind wahrscheinlich die drei beliebtesten digitalen Geldbörsen, aber es gibt noch viel mehr. PayPal und Venmo sind zwei weitere beliebte digitale Geldbörsen, die insofern einzigartig sozial sind, als sie es Ihnen ermöglichen, sofort Geld an Einzelhändler und Freunde zu senden.
Zelle ist eine weitere beliebte digitale Zahlungslösung, die bei vielen Bankkonten standardmäßig enthalten ist.
Wie funktionieren digitale Geldbörsen?
Um mit einer digitalen Geldbörse zu beginnen, bestimmen Sie zunächst, welche Sie verwenden möchten. Diese Option wird höchstwahrscheinlich von Ihrem mobilen Betriebssystem beeinflusst – Apple Pay für iPhone-Benutzer, Google Pay für Android-Benutzer und so weiter.
Sie können auch eine oder mehrere davon verwenden. Verschiedene digitale Geldbörsen können für verschiedene Verwendungszwecke besser geeignet sein. Zum Beispiel haben Sie vielleicht:
- Wenn Sie Ihre echte Brieftasche vergessen, können Sie Apple Pay als Ersatzzahlungsmethode verwenden.
- Verwenden Sie Venmo, um Rechnungen mit Freunden und Familie zu teilen.
- Mit PayPal können Sie bei Händlern, die es akzeptieren, schnell, einfach und sicher bezahlen.
Wenn Sie eine digitale Brieftasche verwenden möchten, müssen Sie Ihre Kartendaten in die App oder Website Ihrer Wahl eingeben. Ihre Informationen werden dann verschlüsselt und Sie können die Brieftasche erst verwenden, nachdem Sie Ihr Gerät entsperrt und seine Verwendung autorisiert haben.
Um eine mobile Zahlung zu tätigen, autorisieren Sie einfach die digitale Brieftasche und halten Sie sie nahe genug an das Kartenlesegerät, damit Ihre Informationen übermittelt werden können. Mobile Zahlungen werden nicht von allen Händlern akzeptiert. Suchen Sie auf dem Kassensystem oder Kartenlesegerät des Einzelhändlers nach der Anzeige für kontaktloses Bezahlen. Das Zeichen ähnelt einem seitlichen Wi-Fi-Emblem.
Bei Peer-to-Peer-Zahlungs-Apps wie Venmo oder Zelle können Sie Geld häufig nur an diejenigen senden, die bereits ein Konto bei demselben Dienst haben.
Top digitale Geldbörsen im Jahr 2023
#1. Bargeld-App
Cash App, die 2014 veröffentlicht wurde, ermöglicht es Kunden, mit ihrem iPhone oder iPad kontaktlos einzukaufen, jedoch nur, wenn sie ein iPhone 6 oder neuer haben. Ähnlich wie bei vielen anderen digitalen Geldbörsen speichert diese Ihre Kredit- und Debitkarteninformationen. Diese Informationen werden jedoch in Token umgewandelt, auf die nur mit Ihrem Fingerabdruck zugegriffen werden kann. Anders ausgedrückt, es ist eines der sichersten verfügbaren Wallets.
Cash App bietet auch ein weiteres Produkt namens Wallet an. Dieses nützliche Programm enthält Bordkarten, Konzert- und Kinokarten, Treuekarten und Coupons.
Vorteile:
Cash App funktioniert mit den meisten Debit- und Kreditkarten; Sie können Geld von Freunden überweisen und empfangen, Kryptowährungen kaufen und sogar an wohltätige Organisationen spenden. Geld auf ein Bankkonto zu überweisen kann bis zu 2-3 Tage dauern, was in der Branche eher üblich ist. Mit der App können Sie auch mühelos in Aktien und Bitcoin investieren. Mit der Cash-App können Sie eine gebührenfreie Debitkarte erstellen. Es kann überall und überall verwendet werden, um schnelle Einsparungen bei den täglichen Einkäufen zu erzielen. Schließlich können Sie mit der Cash-App wiederkehrende Gehaltsschecks bis zu zwei Tage früher erhalten.
Nachteile:
Obwohl Cash App fantastisch ist, seien Sie darauf vorbereitet, Gebühren zu zahlen. Wenn Sie eine Soforteinzahlung vornehmen möchten, liegt die Einzahlungsgebühr zwischen 0.5 % und 1.75 %, wird aber sofort auf Ihre Debitkarte angewendet. Wenn Sie Geld mit einer Kreditkarte an Cash App senden, wird eine Gebühr von 3 % zu Ihrer Gesamtsumme hinzugefügt.
#2. Google Geldbeutel
Google Wallet war bis 2016 eine mobile App. Jetzt ist es eine Web-App, mit der Sie mit Ihrer Debitkarte, Ihrem Bankkonto oder Ihrem Wallet-Guthaben Geld an jeden in den USA senden können, der nur eine E-Mail-Adresse oder Telefonnummer hat. Überweisungen dauern einige Minuten und Sie benötigen Ihre Google Payments-PIN, um auf Geldmittel zuzugreifen.
Vorteile:
Da es sich bei Google Wallet um ein serverseitiges Wallet handelt, werden die Informationen der Nutzer in der Infrastruktur von Google gespeichert. Benutzer können so viel Geld, wie sie möchten, an die Brieftasche senden und es nach Belieben verwenden. Sie funktioniert ähnlich wie jede andere Debitkarte. Die Unterstützung der App für Google Wallet ist jedoch nicht die beste. Um dies zu umgehen, können Sie eine echte Karte kaufen, die überall dort akzeptiert wird, wo Debit-Mastercard akzeptiert wird. Peer-to-Peer-Zahlungen sind heutzutage der Hauptfokus von Google Wallet.
Nachteile:
Die Gebühren von Google Wallet schwanken geringfügig von denen von Cash Apps. Die Kreditkosten können zwischen 4 % und 4 % liegen, während die Belastungsgebühren 1.5 % oder 0.31 $ betragen, je nachdem, welcher Wert höher ist. Es fallen keine Überweisungsgebühren an und das Geld kann innerhalb von 1-3 Werktagen abgehoben werden. Google Wallet ist nicht jedermanns Sache, funktioniert aber gut mit anderen Google-Produkten.
#3. Android Pay
Android Pay ist Googles In-Store-Smartphone-Zahlungsoption, die direkt in das Betriebssystem integriert ist. Wie die meisten anderen mobilen Geldbörsen verwendet Android Pay die NFC-Technologie, um Zahlungen zu ermöglichen, indem ein Telefon an ein NFC-fähiges Terminal gehalten wird. Android Pay ist faszinierend, weil Walgreens ein Belohnungsprogramm für Android Pay-Benutzer eingeführt hat und Sie jetzt über Grubhub Lebensmittel kaufen und bezahlen können.
Vorteile:
Android Pay kann mit zahlreichen Karten umgehen und ermöglicht es Ihnen, auszuwählen, welche Sie verwenden möchten. Wenn es zu viel Mühe macht und Sie eigentlich nur eine Karte benötigen, können Sie diese Karte zu Ihrer Standardkarte machen. Auf diese Weise müssen Sie sich keine Gedanken mehr machen und sparen Zeit durch schnelles mobiles Bezahlen. Android Pay sollte auch an den meisten Händlerstandorten akzeptiert werden. Wenn Sie mit Ihrem Telefon bezahlen möchten, können Sie Android Pay verwenden, wodurch Sie Ihre Kreditkarteninformationen nicht jedes Mal erneut eingeben müssen. Google Wallet ist nicht genau dasselbe wie Android Pay. Während Android Pay hauptsächlich für gebührenfreie Geldtransfers verwendet wird, konzentriert sich Google Wallet hauptsächlich auf Peer-to-Peer-Zahlungen.
Nachteile:
Es fallen keine Gebühren für das Senden oder Empfangen von Geld an. Für Überweisungen mit Debitkarte auf das oder vom Konto wird jedoch eine Gebühr von 1.5 % (oder mindestens 31 Cent) erhoben. Die Überweisung von Geldern kann 1-3 Werktage dauern, wie bei den meisten anderen digitalen Geldbörsen, jedoch fallen für eine schnelle Überweisung Kosten an.
#4. SamsungPay
Samsung Pay, das 2015 auf den Markt kam, verwendet sowohl NFC- als auch MST-Technologie und ist damit einzigartig unter den digitalen Geldbörsen. Damit kann sowohl an NFC-fähigen Terminals als auch an klassischen Magnetstreifen-Terminals kontaktlos bezahlt werden. Neben Kredit- und Debitkarten können Sie auch Geschenkkarten, Prämienkarten und Abonnements speichern.
Vorteile:
Samsung Pay ist extrem einfach einzurichten und funktioniert an jedem Ort in den Vereinigten Staaten und im Ausland, der Kreditkarten akzeptiert. Sie können sogar mit Ihrer Samsung Smartwatch bezahlen, wenn Sie eine haben. Sie können Ihr Geldkonto auch ziemlich einfach kontrollieren. Samsung hat sogar ein eigenes Kaufprämienprogramm. Dieser Service ist kostenlos und Sie können bis zu 30 % bei Samsung-Produkten sparen, was sich schnell summieren kann, wenn Sie auf der Suche nach einem neuen Telefon oder Haushaltsgerät sind. Sie erhalten auch Samsung-Prämienpunkte, die Sie dann gegen Bargeld verwenden können.
Nachteile:
Samsung Pay ist auf mobile Einkäufe beschränkt. Es gibt keine offizielle Website, auf der Sie Zahlungen vornehmen oder verwalten können. Das scheint keine große Sache zu sein, aber alle ihre Konkurrenten, einschließlich Apple Pay, Google Pay, Venmo und andere, ermöglichen es Ihnen, über das Internet zu bezahlen. Tatsächlich können Sie nicht einmal online auf Ihr Konto zugreifen. Dies mag für einige kein großes Problem sein, aber für andere könnte es ein Deal Breaker sein.
# 5. PayPal
PayPal ist eine der etabliertesten und am weitesten verbreiteten digitalen Geldbörsen. Es wurde verwendet, um Online-Zahlungen durchzuführen und Gelder zwischen Parteien mit angemessener Einfachheit zu bewegen. Paypal ist für Android- und iOS-Benutzer zugänglich.
Nach auffälligen Deals mit Mastercard und dem Kartenverarbeiter First Data hat PayPal sein Spiel verbessert. Dies gibt Kunden die Möglichkeit, mit der PayPal-App zu bezahlen, die Tap-to-Pay-Lösungen wie Apple Pay ähnelt, oder eine PayPal-Mastercard durchzuziehen, um Einkäufe im Geschäft zu tätigen.
Vorteile:
Paypal ist wirklich einfach zu bedienen und eine hervorragende Möglichkeit, Geld an Freunde, Familie und andere zu senden. Sie müssen sich auch keine Sorgen um die Sicherheit machen, da die Organisation enorme Vorkehrungen trifft, um Betrug zu vermeiden. Wenn Sie für etwas bezahlen, das sich als Betrug herausstellt, kann Ihnen das Unternehmen helfen, Ihr Geld zurückzubekommen. Ihre Bank- und Kreditkarteninformationen werden ebenfalls verschlüsselt, und es entstehen keine Kosten, wenn Sie Geld an Freunde, Familie oder andere senden.
Nachteile:
Während Paypal fantastisch ist, um Geld an Freunde und Familie zu überweisen, fallen bei Unternehmenstransaktionen Gebühren an. Sofortige Transaktionen werden Ihnen wie bei den meisten anderen digitalen Geldbörsen in Rechnung gestellt, jedoch nicht für Überweisungen, die 1-3 Werktage dauern. Schließlich, und vielleicht am wichtigsten, friert Paypal Konten schnell ein. Wenn Ihr Konto gesperrt ist, müssen Sie nachweisen, dass Sie nichts falsch gemacht haben. Bis dahin haben Sie keinen Zugriff auf Gelder, die auf Ihr Konto überwiesen oder dort aufbewahrt werden.
#6. Venmo
Neben PayPal kontrolliert das Unternehmen Venmo, eine der beliebtesten verfügbaren Peer-to-Peer-Zahlungs-Apps. Schließen Sie einfach eine Kreditkarte, eine Debitkarte oder ein Girokonto an und beginnen Sie, Ihre Freunde zurückzuzahlen. Zahlungen können auch an Sie erfolgen. Venmo schützt Ihre Finanzinformationen durch Datenverschlüsselung, und Sie können Ihre Transaktionen sogar mit einer Nachricht auf Facebook, Twitter oder Foursquare übertragen. Überweisungen zwischen Banken und Debitkarten sind kostenlos, aber die Kartengebühren betragen 2.9 Prozent.
Vorteile:
Venmo bietet eine schnelle, einfache und kostenlose Möglichkeit, Geld von einem Bankkonto oder einer Debitkarte zu überweisen. Wenn es um Kreditkartenzahlungen geht, fallen einige Kosten an, obwohl diese normalerweise ziemlich gering sind. Sie können Venmo verwenden, um verschiedene Artikel in verschiedenen Unternehmen zu bezahlen, und Sie können sogar Ihre eigene Venmo-Debit- oder Kreditkarte erhalten. Was Venmo auszeichnet, ist seine soziale Komponente. Nachrichten werden an Zahlungen angehängt, und Sie können Likes, Kommentare und andere interessante Dinge hinzufügen. Das mag für einige keine große Sache sein, aber es macht den gesamten Vorgang für andere angenehmer.
Nachteile:
Während der soziale Aspekt wunderbar ist, sollte beachtet werden, dass alle Zahlungen standardmäßig öffentlich sind. Sie können Ihre Datenschutzeinstellungen so anpassen, dass Zahlungen nur für Ihre Freunde oder den Venmo-Empfänger sichtbar sind. Dies ist zwar ein positiver Schritt, kann aber unpraktisch sein, wenn Sie Ihr persönliches Geld privat halten möchten. Sie können Zahlungen auf Venmo auch nicht stornieren. Wenn Sie das Geld zurückerhalten möchten, müssen Sie sich direkt an den Empfänger wenden und nicht über die App. Darüber hinaus können Sie keine internationalen Transaktionen durchführen, und Venmo ist ein beliebtes Tool unter Betrügern.
#7. Alipay
Als Tochterunternehmen von Alibaba ist es keine Überraschung, dass dies Chinas führende Drittanbieter-Zahlungslösung und digitale Geldbörse ist. Im Jahr 2016 expandierte Alipay jedoch über das chinesische Festland hinaus nach Europa und ermöglichte es chinesischen Besuchern in erster Linie, Zahlungen im Geschäft vorzunehmen und Rabatte zu erhalten. Wenn sich Ihr Unternehmen in einem beliebten Touristengebiet befindet oder Sie einen Online-Shop haben, der auf internationale Besucher ausgerichtet ist, lohnt es sich auf jeden Fall, Alipay auszuprobieren.
Vorteile:
Alipay schützt Ihre persönlichen Daten und vereinfacht den Zahlungsvorgang.
Nachteile:
Alipay führt umfangreiche Aufzeichnungen über die Ausgaben jedes Benutzers. Dies umfasst Einkäufe, Investitionen und den Geldbetrag, den sie derzeit zur Verfügung haben. Finanzbetrug ist bei Alipay sehr verbreitet.
#8. Walmart-Zahlung
Die mobile Geldbörse von Walmart, die im Sommer 2016 auf den Markt kam, verwendet QR-Codes anstelle von Tap-to-Pay, das auf NFC-Technologie basiert. Diese Brieftasche ist sowohl mit Android- als auch mit Apple-Telefonen kompatibel und kann verwendet werden, um Walmart-Geschenkkarten zu organisieren, Einkaufslisten zu erstellen, Walmart-Quittungen aufzubewahren, Rezepte aufzufüllen und sogar einen Artikel in Ihrem Lieblingsgeschäft zu finden.
Vorteile:
Walmart Pay verbindet sich mit großen Kreditkartenanbietern, sodass Ihre Daten nicht gestohlen werden. Sie laden die App herunter, scannen Ihre Produkte im Kassenbereich und bezahlen über die App, um sie zu nutzen. Dies vereinfacht den Prozess und kann Ihnen Zeit sparen. Sie können es mit jeder Karte verwenden, die mit Ihrem Walmart-Konto verknüpft ist, sowie mit Walmart-Geschenkkarten.
Nachteile
Der große Nachteil von Walmart Pay ist, dass es nur bei Walmart verwendet werden kann. Es kann auch nicht verwendet werden, um sich direkt mit einem Bankkonto zu verbinden, und bietet keine Cash-Bank-Belohnungen. Während Walmart Pay das Einkaufserlebnis verbessert, ist es relativ begrenzt.
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Was können digitale Geldbörsen sonst noch?
Digitale Geldbörsen sind nicht nur nützlich, um Zahlungen zu vereinfachen, sondern können auch verwendet werden, um andere wichtige Dokumente organisiert und schnell zugänglich aufzubewahren
Was können Sie in einer digitalen Brieftasche aufbewahren?
- Kredit-oder Debitkarten.
- Bordkarten.
- Hotel Reservierungen
- Eintrittskarten für ein Konzert.
- Geschenkgutscheine.
- Gutscheine.
- Treue-Belohnungskarten.
Viele Apps, insbesondere Fast-Food-Betriebe mit Treueprogrammen, bieten ihre eigenen digitalen Geldbörsen an. Starbucks beispielsweise belohnt Benutzer, die die App verwenden, mit „Sternen“, die gegen kostenlose Getränke und andere Vergünstigungen eingelöst werden können. Starbucks-Geschenkkarten können mit einer Debit- oder Kreditkarte aufgeladen werden.
Ist es sicher, digitale Geldbörsen zu verwenden?
Sicherheitsbedenken sind bei digitalen Geldbörsen weit verbreitet. Was passiert, wenn Sie Ihr Telefon verlieren? Können Hacker einfach Ihre Daten stehlen? Setzen Sie Ihre Finanzen aufs Spiel?
Nein, tut es nicht. Da mobile Zahlungen stark verschlüsselt und mit Tokens versehen sind, werden keine Ihrer tatsächlichen Karten- oder Kontodaten in der digitalen Geldbörse gespeichert, digitale Geldbörsen sind tatsächlich sicherer als physische Karten.
Aber wie genau funktioniert das?
Wenn Sie Ihre persönlichen Daten in eine digitale Brieftasche eingeben, werden sie verschlüsselt und in einen eindeutigen Code umgewandelt, auf den nur autorisierte Stellen zugreifen können.
Die Tokenisierung, bei der sensible verschlüsselte Daten durch ein nicht sensibles digitales Äquivalent namens Token ersetzt werden, ist auch in digitalen Geldbörsen enthalten. Jedes Mal, wenn ein Benutzer eine Zahlung tätigt, wird zufällig ein eindeutiger Token erstellt, und nur das Zahlungsgateway des Händlers kann diesen Token abgleichen, um die Zahlung zu akzeptieren.
Wenn Verschlüsselung und Tokenisierung zusammen verwendet werden, werden Ihre Informationen für Betrüger nutzlos und unlesbar. Aufgrund der Tokenisierungstechnologie und der erforderlichen Identifizierung sind kontaktlose digitale Zahlungen oft sicherer als der Kauf mit dem Chip oder Magnetstreifen einer physischen Karte. Wenn jemand Ihre Karte stiehlt, ist es für ihn viel einfacher, sie zu verwenden – aber bei einer digitalen Brieftasche gibt es normalerweise zusätzliche Sicherheitsebenen, wie z. B. einen Fingerabdruckscan, Gesichtserkennung oder Passwortschutz.
Vor- und Nachteile von digitalen Geldbörsen
Vorteile:
- Bequemlichkeit: Da es von Ihrem Gerät aus zugänglich ist, lässt es sich leichter herumtragen und nimmt weniger Platz in der Tasche ein. Sie können auch zahlreiche Arten von Karten in der digitalen Geldbörse speichern. Wenn Sie Ihr Portemonnaie vergessen haben, können Sie bei den meisten Händlern trotzdem bezahlen.
- Sicherheit: Da digitale Zahlungen Datenverschlüsselung und Tokenisierung beinhalten, sind sie in vielerlei Hinsicht sicherer als herkömmliche Debit- oder Kreditkartentransaktionen.
Nachteile
- Es gibt bestimmte Einschränkungen, wo Sie es verwenden können: Nicht alle Einzelhändler oder Personen, an die Sie Geld überweisen möchten, akzeptieren Zahlungen über digitale Geldbörsen oder verfügen möglicherweise nicht über die entsprechende Technologie.
- Es wird von Ihrem Gerät bestimmt: Wenn der Akku des Geräts, auf dem sich Ihre digitale Geldbörse befindet, leer ist oder Sie aus irgendeinem Grund den Zugriff darauf verlieren, verlieren Sie auch den Zugriff auf die digitale Geldbörse.
Was unterscheidet digitale Geldbörsen von Krypto-Wallets?
Während digitale Geldbörsen nur eine elektronische Nachbildung dessen sind, was Sie in einer physischen Geldbörse tragen würden, sind Krypto-Geldbörsen dies nicht: Sie bewahren die Schlüssel auf, die zum Kauf und Verkauf von Kryptowährung erforderlich sind. Vereinfacht gesagt besteht der grundlegende Zweck der Verwendung einer digitalen Geldbörse darin, gewöhnliche Einkäufe zu bezahlen. Um Kryptowährung zu kaufen, verwenden Kryptowährungsinhaber oft eine Krypto-Wallet.
Es gibt jedoch mehrere Dinge, die mobile Wallets und Kryptowährungs-Wallets gemeinsam haben. Eine Krypto-Wallet kann wie mobile Geldbörsen verwendet werden, um Waren oder Dienstleistungen an Orten zu bezahlen, die Kryptowährungen akzeptieren. Und beide Geldbörsen sind deutlich sicherer als das Mitführen einer Kreditkarte.
Alle Informationen, die für beide Arten von Brieftaschen erforderlich sind, sind jedoch online verfügbar und daher auf einer gewissen Ebene hackbar. Karten und Konten in einer digitalen Brieftasche sind oft FDIC-versichert oder haben eine Art Betrugsschutz durch das Finanzinstitut, während die Kryptowährung immer noch größtenteils unreguliert ist.
Zusammenfassung
Für virtuelle Zahlungen, Tickets, Geschenkkarten und mehr bieten digitale Geldbörsen Verbrauchern eine schnelle, effektive und sichere Lösung. Auch wenn es vielleicht noch nicht an der Zeit ist, Ihre physische Brieftasche abzulegen, werden wir mit Sicherheit einen Anstieg der Nutzung durch US-Verbraucher und Unternehmen sehen, da die Verbraucher mit kontaktlosen und digitalen Finanzdienstleistungen vertrauter werden.
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Bibliographie
