Während Sie mit den Begriffen „Wille“ und „Vertrauen“ in Bezug auf die Nachlassplanung vielleicht vertraut sind, kennen Sie den Unterschied zwischen den beiden? Wie steht es um die Sicherheit Ihrer Lieben und Ihres Eigentums? Wissen Sie, welcher Plan die zuverlässigste Abdeckung bietet? In diesem Artikel werden die Unterschiede zwischen einem Trust und einem Testament erläutert und erläutert, welche Option für Sie am besten geeignet ist.
Was ist ein Testament?
Ein Testament oder „letzter Wille und Testament“ ist ein Rechtsdokument, das festlegt, wie Ihr Vermögen nach Ihrem Tod verwaltet wird. Der Ersteller eines Testaments, der als Erblasser bezeichnet wird, muss ein Erwachsener mit gesundem Verstand sein. Nachdem die Erblasser ihre endgültigen Entscheidungen getroffen haben, wählen sie einen Testamentsvollstrecker oder eine Testamentsvollstreckerin, um ihren Nachlass zu verwalten. Die Vormundschaft für minderjährige Kinder oder Haustiere, die Verteilung von Eigentum und Vermögenswerten an Begünstigte und die Durchführung von Bestattungsarrangements sind Beispiele für die Verteilung von Nachlässen.
Ihr Testament kann jeden Vermögenswert bestimmen, der unter einem einzigen Namen gehalten wird. Gemeinsam besessene Vermögenswerte, wie z. B. JTWROS-Konten, gehen nach Ihrem Tod auf den überlebenden Miteigentümer über.
Jeder Staat hat seine eigenen Testamentsgesetze, aber die meisten verlangen, dass ein schriftliches Testament vom Erblasser und zwei Zeugen unterzeichnet oder ausgeführt wird, bevor es rechtsverbindlich und wirksam wird.
Was ist ein Trust?
Durch die Errichtung eines Trusts werden eine separate Rechtsperson und ein Treuhandverhältnis begründet, die es dem Ersteller des Trusts, dem sogenannten Grantor, ermöglichen, Vermögenswerte zu seinem eigenen Nutzen oder zum Nutzen eines Dritten, der Begünstigten, zu halten. Wenn der Stifter nicht mehr in der Lage ist, den Treugeber zu verwalten, kann er oder sie einen Nachfolgetreuhänder ernennen.
Der Grantor hat mehr Kontrolle darüber, wie Vermögenswerte mit Trusts verteilt werden. Wenn Eltern zum Beispiel wünschen, dass ihre Kinder nur zu bestimmten Zeiten Einkommen erben oder ein Kind mit besonderen Bedürfnissen betreuen, können diese Wünsche durch Vertrauen erfüllt werden.
Wichtig zu beachten ist, dass Sie für minderjährige Kinder keine Vormünder in einem Trust benennen können, sondern nur in einem Testament. Dies ist einer der häufigsten Gründe, warum manche Menschen Testamente und Trusts kombinieren.
Was ist der Unterschied zwischen einem Testament und einem Trust
Während Testamente und Trusts viele Gemeinsamkeiten aufweisen, weisen sie auch einige Unterschiede auf. Aber am Ende sind beide Möglichkeiten, um festzulegen, wer Ihr Vermögen erhält. Sie tun es einfach auf unterschiedliche Weise, jede mit ihren eigenen Vor- und Nachteilen.
Ein wesentlicher Unterschied zwischen den beiden besteht darin, wann und wie sie wirksam werden. Testamente werden erst nach Ihrem Tod wirksam, während Trusts sofort nach Unterzeichnung und Finanzierung wirksam werden.
Es kann einfacher sein, ein Testament als „einfaches“ Dokument zu betrachten. Sie können:
- Ernennen Sie Erziehungsberechtigte für Kinder und Haustiere.
- Bestimmen Sie, wohin Ihr Vermögen gehen soll.
- Treffen Sie letzte Vorkehrungen.
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Während das Erstellen eines Testaments einfacher ist, hat diese Methode einige Nachteile. Testamente bieten beispielsweise nur eine begrenzte Kontrolle über die Vermögensverteilung. Nach Ihrem Tod müssen sie mit ziemlicher Sicherheit eine Art Nachlassverfahren durchlaufen. Vertrauen ist komplizierter, kann aber von Vorteil sein. Vertrauen:
- Geben Sie Ihnen mehr Mitspracherecht darüber, wann und wie Ihr Vermögen verteilt wird.
- Gelten für alle im Trust gehaltenen Vermögenswerte.
- Sie kommen in einer Vielzahl von Formen und Größen.
Denken Sie daran, dass Sie nach der Gründung eines Trusts diesen finanzieren müssen, indem Sie Vermögenswerte darauf übertragen, wodurch der Trust zum Eigentümer wird. Dies macht die Einrichtung von Trusts etwas schwieriger, aber denken Sie daran, dass Trusts einen großen Vorteil gegenüber Testamenten haben. Sie werden häufig verwendet, um Nachlasszahlungen zu reduzieren oder ganz zu vermeiden, was für manche Menschen ein großer Vorteil ist. Dies allein könnte die zusätzliche Komplexität des Aufbaus von Vertrauen mehr als rechtfertigen.
Warum Vertrauen besser ist als ein Testament?
Denken Sie beim Vergleich von Testamenten und Trusts daran, dass sie sehr unterschiedliche und spezifische Vorteile haben. Anzunehmen, dass das eine „besser“ ist als das andere, ist weder richtig noch hilfreich. Zu Beginn des Prozesses sollten Sie Ihre Situation, Ihre Ziele und Ihre Bedürfnisse einschätzen. Nur so können Sie die Lösung finden, die am besten zu Ihnen passt und Ihre Familie schützt.
Ein Testament tritt erst nach Ihrem Tod in Kraft, während ein lebendiger Trust aktiv wird, sobald er errichtet und finanziert wurde. Dies bedeutet, dass ein Trust Ihr Vermögen schützen und lenken kann, wenn Sie geistig behindert werden, was ein Testament nicht kann.
Kann man sowohl ein Testament als auch ein Living Trust haben?
Ja, da sie unterschiedlichen Zwecken dienen, können Sie sowohl ein Testament als auch ein Living Trust haben. Trusts verwalten und verteilen Ihr Vermögen zu Lebzeiten und nach Ihrem Tod. Im Gegensatz dazu erlaubt Ihnen ein Testament, Vormünder für Ihre Kinder zu ernennen, einen Testamentsvollstrecker für Ihren Nachlass zu ernennen und Ihren letzten Willen zu äußern. Was eigentlich wichtiger zu verstehen ist, ist die Art des Testaments, das in Verbindung mit einem Living Trust zu haben ist, um den umfassendsten Nachlassplan zu haben.
Angenommen, Sie haben sowohl einen letzten Willen und ein Testament als auch ein lebendiges Vertrauen. Dies wird nicht immer empfohlen, und zwar aus folgendem Grund: Die Vermögenswerte, die nur in Ihrem Testament erwähnt werden, müssen mit ziemlicher Sicherheit ein langwieriges Nachlassverfahren durchlaufen; Ganz zu schweigen davon, dass Testamente öffentliche Urkunden sind. Im Gegensatz dazu werden in einem Trust enthaltene Vermögenswerte typischerweise vor dem Nachlassgericht abgeschirmt.
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Der Pour Over Will ist angekommen. Die meisten widerruflichen Living Trusts (einschließlich der über Trust & Will erhältlichen) beinhalten ein Pour Over Will, eine Art Testament, das so konzipiert ist, dass es mit Ihrem Trust zusammenarbeitet. Mit einem Pour Over Will wird alles, was eine Person außerhalb ihres Trusts besitzt, sowie alles, was ihrem letzten Willen und Testament unterliegt, nach ihrem Tod an ihren Trust gezahlt. Pour Over Wills dienen als Backup-Plan, um sicherzustellen, dass alle Ihre Vermögenswerte auf Ihren Trust übertragen werden.
Denken Sie daran, dass es wichtige Unterschiede zwischen einer Patientenverfügung und einem letzten Testament gibt, da sie testiert werden müssen, was bedeutet, dass ein Gericht darüber wachen muss, wie das Vermögen verteilt wird. wird, und ein gießen. Eine Patientenverfügung ist eine Sammlung von Dokumenten, die sich auf die medizinischen Entscheidungen einer Person beziehen. Diese Dokumente umfassen Folgendes:
- Erweiterte Gesundheitsversorgungsrichtlinie Ärztliche Vollmacht
- Formular für die HIPAA-Autorisierung
- Wenn Sie Trust & Will beitreten, werden die oben aufgeführten Patientenverfügungsdokumente bereitgestellt, unabhängig davon, ob Sie einen Trust oder ein Testament kaufen.
Was sind die Vor- und Nachteile eines Testaments gegenüber einem Trust?
Vorteile des Willens
Testamente sind in der Regel kostengünstiger und einfacher zu erstellen als Trusts. Wenn Ihr Vermögen klein ist, können die Kosten für die Einrichtung des Trusts höher sein als das, was Sie sparen, wenn Sie kein Nachlassverfahren durchlaufen müssen. Darüber hinaus müssen Sie sich keine Gedanken über die Umbenennung Ihres Vermögens oder andere Formalitäten machen, die mit der Hinterlegung Ihres Vermögens in einem Trust einhergehen. Wenn Sie ein Testament verwenden und befürchten, dass Ihr Vermögen nicht so aufgeteilt wird, wie Sie es wünschen, muss das Gericht über Ihren Nachlass wachen.
Nachteile von Willen
Sie haben einen erheblichen Nachteil, da sie bewährungsfähig sein müssen, was bedeutet, dass ein Gericht die Verteilung des Vermögens überwachen muss. Dies erhöht die Kosten und die Dauer des Prozesses. Darüber hinaus sind die Gerichtsdokumente öffentliche Aufzeichnungen, sodass jeder zum Gerichtsgebäude gehen und sehen kann, wie Ihr Nachlass verteilt wurde. Darüber hinaus tritt Ihr Testament erst nach Ihrem Tod in Kraft, sodass Sie es nicht verwenden können, um jemanden zu benennen, der sich um Sie kümmert, wenn Sie arbeitsunfähig werden. Sie müssen dazu andere Dokumente verwenden.
Vorteile des Vertrauens
Mit einem lebendigen Trust kann Ihr Vermögen auf Ihre Erben übertragen werden, ohne dass Sie das kostspielige und zeitaufwändige Nachlassverfahren durchlaufen müssen. Dies wahrt die Privatsphäre Ihres Nachlasses und beschleunigt die Verteilung Ihres Testaments, insbesondere in Staaten mit komplizierten Nachlassgesetzen. Wenn Sie Eigentum in mehr als einem Staat besitzen, kann ein Trust das Vermögen übertragen, ohne dass zusätzliche Gerichtsverfahren erforderlich sind. Wenn Sie ein Testament haben, müssen Sie möglicherweise Nebennachlassverfahren in anderen Staaten durchlaufen. Schließlich treten Treuhanddokumente sofort in Kraft, sodass Sie Anweisungen für Ihre Pflege am Lebensende und einen Vormund hinzufügen können, falls Sie nicht mehr in der Lage sind, für sich selbst zu sorgen.
Nachteile des Vertrauens
Der schwierigste Aspekt von Trusts ist deren Gründung. Trusts sind in der Regel teurer als Testamente, da Sie Ihr Vermögen im Namen des Trusts neu betiteln müssen, was Zeit und Geld kostet. Wenn Sie Ihr Vermögen nicht neu betiteln, werden sie nicht durch den Trust geleitet, sondern durch ein Nachlassverfahren. Trusts schützen Vermögenswerte nicht in besonderer Weise und helfen auch nicht in besonderer Weise bei der Erbschaftssteuer. Vermögenswerte in Ihrem widerruflichen Trust können weiterhin von Gläubigern übernommen werden.
Was ist ein Nachteil eines Testaments gegenüber einem Trust?
Auch wenn es weniger kostet und einfacher zu schreiben ist, hat ein Testament einige Probleme. Zunächst muss Ihre Familie nach Ihrem Tod das Nachlassverfahren durchlaufen, was sowohl zeitaufwändig als auch kostspielig ist. Alle Staaten mit Immobilien verlangen Nachlass. Nach Abschluss des Nachlassverfahrens werden Ihr Testament und eine Vermögensaufstellung veröffentlicht. Ein Testament gilt nur für Vermögen, das Sie selbst besitzen. Sie deckt keine Lebensversicherungen oder Vermögenswerte mit einer unterschriebenen Begünstigtenbezeichnung ab. Schließlich lässt ein letzter Wille und Testament nicht viel Raum für Anpassungen und schützt Ihre Erben nicht vor Gläubigern oder anderen Personen, die versuchen könnten, sie finanziell auszunutzen.
Was sind die 4 Arten von Vertrauen?
#1. Unwiderrufliche Trusts
Ein unwiderruflicher Trust kann nicht geändert werden, es sei denn, alle Begünstigten stimmen zu. Auf den ersten Blick mag es scheinen, dass unwiderrufliche Trusts nie eine gute Idee sind, aber sie können in bestimmten Situationen sehr vorteilhaft sein. Die Mehrheit der Menschen, die unwiderrufliche Trusts gründen, tun dies aus steuerlichen Gründen. Darüber hinaus können unwiderrufliche Trusts, da sie vor Gerichtsverfahren und Gläubigern schützen können, für diejenigen von Vorteil sein, die in einem streitigen Beruf arbeiten, wie z. B. Ärzte oder Anwälte.
#2. Lebendiges Vertrauen
Ein widerrufliches Vertrauen ist ein anderer Name für ein lebendiges Vertrauen. Sie gründen es zu Lebzeiten, und Ihre Begünstigten profitieren nach Ihrem Tod. Während Living Trusts Ihren Lieben helfen können, den zeitaufwändigen und oft kostspieligen Nachlassprozess zu vermeiden, sind sie kein wirksames Instrument zum Schutz von Vermögenswerten, solange Sie noch am Leben sind. Zwar sind Vermögenswerte in einem Living Trust schwieriger zugänglich, aber sie könnten dennoch zu Lebzeiten in die Hände von Gläubigern gelangen. Es ist nicht ohne Mängel.
#3. Gemeinsames Vertrauen
Wenn zwei Menschen gemeinsam Vertrauen schaffen wollen, ist ein gemeinsames Vertrauen die beste Option. Ein Ehepaar würde von dieser Art der Beziehung profitieren. Während ihres gemeinsamen Lebens können beide Partner die Kontrolle über das Vermögen behalten, und wenn einer von ihnen stirbt, übernimmt automatisch der andere die Rolle des Treuhänders.
#4. Testamentarische Trusts
Ein testamentarisches Trust, auch bekannt als „Testamentaler Trust“ oder „Trust under Testament“, wird in einem Testament errichtet und tritt erst mit Ihrem Tod in Kraft. In Ihrem letzten Testament sagen Sie den Menschen, wie sie die Stiftung zum richtigen Zeitpunkt gründen können. Testamentarische Trusts werden nicht als lebende Trusts betrachtet, da sie bis zu Ihrem Tod keine lebensfähigen Dokumente sind (daher der Begriff „Denken Sie daran, dass testamentarische Trusts ein Nachlassverfahren durchlaufen müssen und Sie einen Teil des Datenschutzes verlieren, den andere Trusts bieten können, was beides von Bedeutung ist Vorteile von Trusts in erster Linie.
Zusammenfassung
Es ist wichtig, früh im Leben ein Testament zu erstellen. Testamente, Trusts oder beides können verwendet werden, um sicherzustellen, dass Ihre Vermögenswerte und Besitztümer dort landen, wo Sie sie haben möchten. Wenn Sie minderjährige Kinder haben, benötigen Sie ein Testament, um ihnen einen Vormund zu benennen. Wenn die Einrichtung und Aufrechterhaltung eines Trusts für Ihr Vermögen und Ihre Ziele nicht zu viel kostet, kann es Ihren Nachlass schneller regeln als ein Testament und Ihr Vermögen privat halten.
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Bibliographie
