Eine neue Lebensweise mit weniger Stress und mehr Möglichkeiten, Ihre Ziele zu erreichen, wird durch die Tilgung Ihrer Schulden ermöglicht. Der Abbau der Verbraucherschulden trägt auch dazu bei, Sie vor finanziellen Schocks wie Lohnausfällen in wirtschaftlich unsicheren Zeiten zu schützen.
Sie können sich dafür entscheiden, aufs Ganze zu gehen und erhebliche Opfer zu bringen, um schneller ans Ziel zu kommen, oder Sie können sich dafür entscheiden, im Laufe der Zeit schrittweise schuldenfrei zu werden. Ganz gleich, ob Sie ein Haus kaufen, einen Urlaub ohne schlechtes Gewissen machen oder einfach nur ohne Lasten leben möchten – die Visualisierung des Endergebnisses wird Ihnen den Einstieg erleichtern.
Beginnen Sie mit der Umsetzung der einfachen Tipps auf dieser Seite, um ein schuldenfreies Leben zu führen.
Was ist ein schuldenfreies Leben?
Wenn Sie keine ausstehenden Verbindlichkeiten in Ihrem Namen haben, bedeutet das, dass Sie schuldenfrei leben. Das deckt alles ab, einschließlich Ihrer Hypothek und Kreditkarten.
Es gibt zahlreiche Vorteile, schuldenfrei zu sein. Stellen Sie sich vor, Sie leben ein Leben mit nur wenigen Rechnungen zusätzlich zu den lebensnotwendigen Dingen wie Wohnen und Essen. Sie könnten mehr reisen oder mehr Geld für wohltätige Zwecke spenden, und Ihr Stresslevel würde wahrscheinlich abnehmen. Wenn Sie außerdem eine gute Strategie hätten, hätten Sie Geld übrig, um in die Zukunft Ihrer Familie zu investieren und für den Ruhestand zu sparen.
Für die meisten Menschen ist die Schuldenfreiheit jedoch nicht einfach. Es erfordert viele Opfer, um dieses Maß an finanzieller Freiheit zu erreichen, sowohl im Hinblick auf die Tilgung bestehender Schulden als auch auf die Vermeidung neuer Schulden. Es ist auch notwendig, über die Mittel zu verfügen, um einen solchen Lebensstil zu unterstützen.
Was ist erforderlich, um ein schuldenfreies Leben zu führen?
#1. Einsparungen und Cashflow als Backup
Um schuldenfrei zu werden und zu bleiben, müssen Sie sich in der Regel in einer stabilen finanziellen Situation befinden. Wenn Sie nach dem Bezahlen Ihrer Rechnungen noch Geld übrig haben, können Sie es für Ausgaben wie Notfälle und andere Kosten aufsparen, die Sie sonst dazu zwingen würden, zusätzlich zur Begleichung Ihrer Schulden weitere Schulden zu machen. Sie können beispielsweise vermeiden, hohe Zinsen zu zahlen und zusätzliche Zahlungen für diese Schulden leisten zu müssen, bis sie zurückgezahlt sind, wenn Sie über die finanziellen Möglichkeiten verfügen, einen Notfall-Tierarztbesuch zu finanzieren, ohne auf Kreditkartenschulden angewiesen zu sein.
Ein schuldenfreies Leben ist für Sie möglicherweise nicht machbar, wenn Sie Schwierigkeiten haben, die Mindestzahlungen für Ihre Schulden zu leisten. Das ist auch in Ordnung. Wenn es für Sie ein langfristiges Ziel ist, Geld zu sparen oder weitere Schulden zu begleichen, könnten Sie damit beginnen, Ihr Einkommen zu steigern. Ein schuldenfreier Lebensstil kann sogar dadurch definiert werden, dass Sie außer Ihrer Hypothek keine Schulden haben. Das könnte ein erreichbareres Ziel sein.
#2. Verfolgen Sie jeden ausgegebenen und gewonnenen Dollar
Menschen, die ein schuldenfreies Leben führen, entwickeln gute Fähigkeiten im Umgang mit Geld. Sie halten sich an ein monatliches Budget und behalten den Überblick über die Geldeingänge und -ausgänge auf ihren Bankkonten, anstatt nur Geld auszugeben, wann immer es nötig oder gewünscht ist. Schuldenfrei zu sein und dies auch zu bleiben, kann mit Hilfe von zwei effektiven Tools Realität werden: Budgetierung und Nachverfolgung.
Finanzen an erste Stelle setzen und auf Komfort verzichten
Schuldenfreie Menschen haben unterschiedliche Prioritäten, wenn es darum geht, wie sie ihr Geld ausgeben. Mit der Zeit können sie schnell zwischen Notwendigkeiten und Wünschen unterscheiden. Bei kleinen und großen Anschaffungen vermeiden sie impulsive Entscheidungen und denken langfristig.
Aber ein schuldenfreies Leben erfordert auch den kurzfristigen Verzicht auf einige Annehmlichkeiten. Sie könnten sich zum Beispiel dafür entscheiden, in einem abbezahlten Wohnmobil zu wohnen und gleichzeitig Geld zu sparen, um eine Hypothek zu vermeiden. Nicht jeder würde das als sein ideales Wohnumfeld empfinden.
#3. Selbstreflexion
Die beiden Ziele, schuldenfrei zu werden und schuldenfrei zu bleiben, sind unterschiedlich. Menschen, die ein schuldenfreies Leben führen, haben keine Angst, sich ihren eigenen Mängeln zu stellen. Es ist nicht ungewöhnlich, dass jemand ein paar Monate lang schuldenfrei lebt, bevor er sich auf Kreditkartenschulden einlässt oder einen Eigenheimkredit aufnimmt. Eine zyklische Rückkehr zur Verschuldung kann ein Zeichen dafür sein, dass Sie die Angewohnheit haben, Zahlungen zu leisten, Ihnen aber die nötige Selbstreflexion fehlt, um sich von der Verschuldung fernzuhalten.
Erstellen Sie zunächst eine zuverlässige Notfallreserve und einen Tilgungsfonds, damit Sie in schwierigen Zeiten keinen Kredit benötigen. Möglicherweise müssen Sie auch bewerten, wie sich Ihre persönlichen Emotionen auf Ihre Ausgaben auswirken. Fällt es Ihnen schwer, eine große Anschaffung aufzuschieben, weil Sie glauben, dass Sie es verdient haben? Erkenntnisse darüber, was nötig ist, um ein schuldenfreies Leben zu erreichen, können durch die Analyse der Ereignisse unmittelbar vor der Wiederholung dieses Zyklus gewonnen werden.
#4. Erstellen Sie ein Belohnungssystem
Während Sie alle Hindernisse überwinden, die ein schuldenfreier Lebensstil mit sich bringt, haben Sie keine Angst davor, sich etwas Gutes zu tun. Kleine Belohnungen entlang der Route heben die Stimmung und machen Mut auf der Reise.
Es kann schwierig sein, den Wandel aufrechtzuerhalten. Es ist wichtig, sich selbst etwas zu gönnen, damit sich die Schuldenfreiheit nicht wie eine Last anfühlt, sei es, indem man sich etwas Besonderes kocht oder einen Urlaub macht, wenn man einen wichtigen Meilenstein erreicht.
Merkmale derjenigen, die schuldenfrei leben
#1. Sie sind antikulturell
Diesen Menschen ist bewusst, dass die Aufnahme von Schulden keine erfolgreiche Strategie sein wird. Der Gesellschaft zufolge braucht man eine Kreditkarte, um erfolgreich zu sein, ein Studienkredit ist eine Voraussetzung für den College-Besuch und man wird ständig Geld für sein Auto schulden. Das sind glatte Lügen.
Menschen, die schuldenfrei leben, halten sich nicht an diese Konventionen. Für ihr tägliches Leben sind keine Kreditkarten erforderlich. Ihre Budgets werden durch die Autozahlungen nicht wesentlich beeinträchtigt. Sie werden ihre Schulden schnell los und behandeln sie wie den einwöchigen Hackbraten, den sie hinten in ihrem Kühlschrank entdeckt haben. Schulden sind typisch. Also sei seltsam!
#2. Sie üben Zurückhaltung.
Erwachsene entwickeln Pläne und halten sich daran, behauptet Dave Ramsey. Kinder handeln nach ihren Gefühlen. Eine Person mit dem starken Wunsch, ihre Schulden zu begleichen, kann dem Drang zu einem spontanen Kauf widerstehen und direkt am Schuhregal mit den riesigen Rabatten oder am Regal mit dem Flachbildfernseher vorbeigehen.
Sie kaufen Dinge nicht nur, weil sie sie wollen oder weil sie im Angebot sind. Sie sind intelligent genug, um zu verstehen, dass Einkäufe nicht alle ihre Probleme lösen oder ihnen letztendlich ein besseres Gefühl geben werden.
Schuldenfreie Personen vermeiden Einkäufe, es sei denn, sie verfügen über Bargeld. Sie sind bereit, geduldig zu warten, zu arbeiten und zu sparen.
#3. Sie strahlen Selbstvertrauen aus
Jemandem, der von seiner Finanzstrategie überzeugt ist, ist es egal, was andere über ihn denken. Es macht ihnen nichts aus, ein veraltetes Fahrzeug zu fahren, da keine Zahlungen zu leisten sind. Sie müssen nicht viel Geld für den Urlaub ausgeben, um schöne Bilder in den sozialen Medien zu teilen. Neben Markennamen achten sie auch auf Preisschilder. Warum? Sie bemühen sich nicht länger, mit den Joneses mitzuhalten, die nebenan wohnen.
Und was ist das? Diese Art unerschütterlicher Disziplin setzt mehr Geld frei, um ihre Schulden zu begleichen. Sie werden immer selbstbewusster, wenn sie ihre Schulden abbezahlen.
#4. Sie zögern nicht, abzulehnen.
Wenn Sie ständig „Ja“ zu jeder gesellschaftlichen Einladung sagen, die Ihnen in den Weg kommt, ist es schwierig, ein schuldenfreies Leben zu führen. Es ist wichtig, das Wort „Nein“ in Ihrem Wortschatz zu behalten, sei es für einen Einkaufsbummel, einen Urlaub, ein Essen mit Freunden oder einfach aus einer Laune heraus Geld auszugeben.
#5. Sie setzen Ziele.
Ganz einfach, oder? Ein schuldenfreies Leben ist ein Ziel, daher behalten diejenigen, die es erreichen möchten, dieses Ziel im Auge. Sie legen schriftliche, persönliche, zeitkritische, explizite und quantifizierbare Ziele für Sie fest. Sie entscheiden, was sie tun möchten, und erstellen dann einen Plan, um dies umzusetzen.
#6. Sie haben eine Gazellenintensität.
Sie erinnern sich zweifellos daran, dass Dave über die Intensität von Gazellen gesprochen hat, wenn Sie die Financial Peace University besucht haben. Es tritt auf, wenn Sie wegen Ihrer Schulden so deprimiert sind, dass Sie davonrennen (wie eine Gazelle). Dies deutet darauf hin, dass sie versuchen, den letzten Dollar aus ihrem Budget herauszuholen. Sie verwenden Gutscheine, suchen überall nach Angeboten und gehen sogar einem Nebenjob nach. Alle haben mitgemacht.
#7. Sie kümmern sich nicht um die Dinge.
Menschen, die materialistisch sind, legen zu viel Wert auf „Dinge“. Sie nehmen absurd hohe Schulden auf, um Urlaub, teure Autos und sogar große Häuser zu bezahlen.
Doch wer motiviert ist, seine Schulden abzubezahlen, weiß, dass man Glück nicht mit Geld kaufen kann. Mit dem, was sie haben, sind sie glücklich.
#8. Sie sind bereit, auf etwas zu verzichten.
Eine Person muss möglicherweise darauf verzichten, Geld für Dinge wie Essen gehen, wöchentliche Kinotermine und das Premium-Fernsehpaket auszugeben, während sie auf Schuldenfreiheit hinarbeitet. Bedenken Sie jedoch, dass Ausgabenkürzungen nur vorübergehender Natur sind. Das Budget wird für Abendessen und Kinoausflüge flexibler sein, sobald die Schulden beglichen sind.
#9. Sie sind unvergleichlich.
Der Lebensstil derjenigen, die schuldenfrei sind, wird nicht mit denen in der Nähe oder in den sozialen Medien verglichen. Sie sind sich bewusst, dass sie auf ihrem eigenen Weg sind und ihre eigenen Ziele und Wünsche verfolgen. Sie sind glücklicher und zufriedener mit ihrem Leben, weil sie sich nicht mit anderen vergleichen.
#10. Sie geben großzügig.
Menschen, die schuldenfrei sind, sind sich ihrer Lebens- und Lebensfreiheit bewusst. Sie sind sich bewusst, dass sie umso mehr Spaß am Geld haben, je mehr sie die Hände offen halten. Es macht immer mehr Spaß, für einen größeren Zweck zu spenden, als das Geld für sich selbst zu sparen, egal, ob man Familie, Freunde, die Kirche oder eine Mission unterstützt, an die man glaubt. Rachel Cruze sagt: „Spenden macht so viel Spaß wie nie zuvor mit Geld haben.“ Testen Sie es selbst!
Fünf Tipps für ein schuldenfreies Leben
#1. Erstellen Sie ein Budget.
Insbesondere wenn Sie auf dem Weg zur Schuldenfreiheit sind, ist es wichtig, einen dokumentierten Plan zu erstellen, der Ihnen dabei hilft, Prioritäten für die Verwendung Ihres Einkommens zu setzen. Es ist nicht notwendig, über ein detailliertes Budget zu verfügen. Um die Aufgabe zu erledigen, können Sie ein quadratisches Blatt Papier, eine ausführliche Tabelle oder sogar eine Budgetierungs-App verwenden.
#2. Konstruieren Sie einen positiven Cashflow.
Sie können dieses Ziel auf zwei Arten erreichen: entweder durch eine Erhöhung Ihrer Einnahmen oder durch eine Senkung Ihrer Ausgaben. Wenn Sie diese Maßnahme ergreifen, ist die Wahrscheinlichkeit eines „positiven Cashflows“ größer. Wenn Sie einen schuldenfreien Lebensstil entwickeln, bietet Ihnen ein monatlicher Überschuss mehr Möglichkeiten und Geld, mit dem Sie arbeiten können.
#3. Behalten Sie Ihre Bonität im Auge.
Wenn Sie über eine hervorragende Kreditwürdigkeit verfügen, können Sie Ihre Schulden möglicherweise schneller abbezahlen. Wenn Ihre Bonität ausgezeichnet ist, könnten Sie Ihre Schulden zu einem niedrigeren Zinssatz konsolidieren, was es Ihnen ermöglichen würde, einen größeren Teil Ihrer Zahlungen auf die Kapitalsumme und weniger auf die Zinsen aufzuwenden.
#4. Zusätzliche Schulden abbezahlen.
Ashburn schlägt vor, das Beste aus dem zusätzlichen Geld zu machen, das Sie haben, sobald es durch Ausgabenkürzungen oder neue Einnahmen freigesetzt wurde. Die Tilgung von Schulden ist eine der besten Verwendungsmöglichkeiten für Ihr zusätzliches Geld.
#5. Legen Sie eine Geldreserve fest.
Eine Erhöhung Ihrer Ersparnisse beim Versuch, Ihre Schulden abzubauen, könnte kontraproduktiv erscheinen. Wenn unvorhergesehene Bedürfnisse auftreten, kann ein Notfallfonds Ihnen helfen, Schulden zu vermeiden. Um Ihr schuldenfreies Ziel zu erreichen, müssen Sie nicht nur Ihre Schulden so schnell wie möglich abbezahlen, sondern auch auf die Zukunft vorbereitet sein.
Zusammenfassung
Bei persönlichen Finanzen kann es manchmal darum gehen, Zahlen zu ermitteln, um herauszufinden, was für Ihre finanziellen Ziele am besten ist. Diese Vereinfachung ignoriert jedoch die Tatsache, dass persönliche Finanzen zutiefst persönlich sind.
Solange Sie Ihren Notfallfonds verwalten, für den Ruhestand sparen und andere persönliche finanzielle Ziele erreichen, ist es nichts Falsches daran, sich nicht die Mühe zu machen, niedrig verzinste Schulden abzubezahlen.
Für manche Menschen sind die Zahlen jedoch einfach egal und sie entdecken ein neues Gefühl der Gelassenheit, wenn sie schuldenfrei sind. Wenn Sie schuldenfrei leben möchten, können Ihnen die folgenden Schritte helfen, Ihr Ziel schnell zu erreichen: Finden Sie heraus, wie viel Sie schulden, wählen Sie eine Tilgungsstrategie, erstellen und halten Sie ein Budget und entwickeln Sie einen Plan, um einmal schuldenfrei zu bleiben Du hast es erreicht.
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Bibliographie
