Wenn Sie ein Auto kaufen möchten, sollten Sie als erstes an Ihre Kreditwürdigkeit denken. Ihre Kreditwürdigkeit gibt Ihre Wahrscheinlichkeit an, einen Kredit zurückzuzahlen, und je höher Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto besser sind Ihr Zinssatz und Ihre Konditionen. Hier ist, welche Kreditwürdigkeit im Jahr 2022 erforderlich ist, um ein Auto mit einem Mitunterzeichner zu kaufen – und was Sie tun können, wenn Ihre Kreditwürdigkeit mit Capital One Auto Finance nicht perfekt ist.
Eine Kreditwürdigkeit von mindestens 600 ist im Allgemeinen erforderlich, um sich für einen herkömmlichen Autokredit zu qualifizieren, aber die Mindestkreditwürdigkeit, die für die Finanzierung eines Autokredits erforderlich ist, variiert je nach Kreditgeber. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit als minderwertig gilt, müssen Sie möglicherweise nach einem Autokredit mit schlechter Kreditwürdigkeit suchen. Diese haben in der Regel höhere Zinsen als herkömmliche Autokredite.
Welche Kredit-Scores verwenden Autokreditgeber?
Sie haben nicht nur einen Kredit-Score, sondern mehrere. Die Scoring-Modelle verwenden dieselben grundlegenden Informationen aus Ihren Kreditauskünften, gewichten jedoch unterschiedliche Faktoren. Die beiden wichtigsten Bewertungsmodelle sind wie folgt:
- FICO. Das bekannteste und am weitesten verbreitete Scoring-Unternehmen. FICO-Scores liegen zwischen 300 und 850.
- Der VantageScore. Ein neuerer Rivale von FICO. Obwohl frühere VantageScore-Versionen von 501 bis 990 reichten, reicht der neueste VantageScore von 300 bis 850, genau wie FICO.
Die großen Scoring-Modelle können auch speziellere Scores für bestimmte Zwecke generieren. FICO bietet beispielsweise den FICO Auto Score an, einen branchenspezifischen Kredit-Score, der sich an Autokreditgeber richtet. Der FICO Auto Score verwendet ein anderes Gewichtungssystem als andere FICO-Scores, wobei die Kreditauslastung einen größeren Einfluss hat und vereinzelte verspätete Zahlungen – wie etwa ein einmaliger Fehler – einen geringeren Einfluss haben. Um die Sache noch komplizierter zu machen, gibt es mehrere Versionen des FICO Auto Score.
Ein FICO Auto Score wird von vielen Autohäusern verwendet, aber nicht von allen. Wenn Sie unsicher und neugierig sind, fragen Sie Ihren Kreditgeber, welche Kredit-Scores er sich ansieht, bevor Sie einer Bonitätsprüfung zustimmen.
Welche Mindestkreditwürdigkeit ist für den Autokauf erforderlich?
Kreditgeber berücksichtigen Ihr Einkommen und Ihre Kreditwürdigkeit bei der Prüfung Ihres Autokreditantrags. Kreditgeber kategorisieren Kunden anhand ihrer Kreditwürdigkeit, z. B.:
- Superprime: 781 bis 850
- Prime: 661 bis 780
- Nonprime: 601 bis 660
- Subprime: 501 bis 600
- Tiefes Subprime: 300 bis 500
Im Allgemeinen bevorzugen Kreditgeber Kreditnehmer im Spitzenbereich oder höher, daher ist eine Kreditwürdigkeit von 661 oder höher erforderlich, um sich für die meisten herkömmlichen Autokredite zu qualifizieren.
Welche Kreditwürdigkeit wird benötigt, um ein Auto bei einem Cosigner zu kaufen?
Wenn Ihre Kreditwürdigkeit nicht perfekt ist, kann ein Mitunterzeichner Ihre Chancen erhöhen, eine Genehmigung zum Kauf eines Autos zu erhalten, was Sie möglicherweise nicht alleine tun könnten. Der Kredit wiederum ermöglicht es Ihnen, im Laufe der Zeit Kredite aufzubauen, die Ihnen helfen können, sich in Zukunft für bessere Konditionen für Autokredite zu qualifizieren. Bevor Sie jedoch mit der Suche nach einem Kreditgeber beginnen, müssen Sie sicherstellen, dass jeder potenzielle Mitunterzeichner, an den Sie denken, die Anforderungen erfüllt.
Ein Kreditgeber sucht in der Regel nach drei Merkmalen bei einem Mitunterzeichner:
#1. Hervorragende Kreditwürdigkeit (erforderlich)
Kreditgeber verlangen, dass ein Mitunterzeichner eine gute bis ausgezeichnete Bonität hat. Die Kreditwürdigkeit Ihres Mitunterzeichners sollte mindestens 700 betragen. Kreditgeber suchen nach einem Mitunterzeichner mit dieser Art von Kredithistorie, um sicherzustellen, dass Ihr Kredit jeden Monat pünktlich bezahlt wird. In diesem Fall setzt der Mitunterzeichner jeden Monat sein Guthaben für Sie auf die Linie, bis das Darlehen abbezahlt ist.
#2. Zahlungsfähigkeit (erforderlich)
Darüber hinaus wollen Kreditgeber sicherstellen, dass sich der Mitunterzeichner ebenso wie der Kreditnehmer den Kredit leisten kann. Die Kreditgeber sehen sich das Verhältnis von Schulden zu Einkommen und Zahlung zu Einkommen des Mitunterzeichners an, wobei das neue Darlehen hinzugefügt wird, um sicherzustellen, dass sie sich die Zahlung leisten können. Der Kreditgeber kann aktuelle Steuererklärungen oder eine computergenerierte Gehaltsabrechnung von Ihrem Arbeitgeber anfordern.
#3. Stabilität (abhängig)
Als letzter Schritt kann ein Standsicherheitsnachweis verlangt werden. Je nach Kreditgeber muss Ihr Mitunterzeichner möglicherweise einen Wohnsitz-, Beschäftigungs- oder beides nachweisen. Viele Kreditgeber bevorzugen Mitunterzeichner, die seit fünf Jahren oder länger an derselben Adresse leben und in ihrer Gemeinde gut etabliert sind. In Bezug auf die Anstellung bevorzugen sie Mitunterzeichner, die seit einigen Jahren beim selben Arbeitgeber sind. Solange Ihr Mitunterzeichner jedoch über eine gute Bonität verfügt, ist es unwahrscheinlich, dass die Kreditgeber dies verlangen.
Welche Kreditwürdigkeit wird benötigt, um ein Auto ohne Cosigner zu kaufen?
Viele junge Erwachsene möchten wissen, welche Kreditwürdigkeit erforderlich ist, um ein Auto ohne die Hilfe eines Mitunterzeichners zu kaufen. Die Lösung ist einfach. Es hängt alles ab. Ein Mitunterzeichner übernimmt die volle Verantwortung für die Kreditrückzahlung. Sie müssen bestimmte Underwriting-Standards erfüllen, wenn Sie keine zweite Person haben, die Sie unterstützt.
Eine gute Kreditwürdigkeit für einen eigenständigen Autokredit liegt bei 660 oder höher, aber die Kreditgeber berücksichtigen andere Faktoren, sodass Ihre Mindestanzahl höher oder niedriger sein kann. Bei Kreditentscheidungen berücksichtigen beispielsweise Autofinanzierungsunternehmen die Höhe der Anzahlung, das Verhältnis von Schulden zu Einkommen (DTI) und Beschäftigungsstabilität.
Anzahlung ohne Mitunterzeichner erforderlich
Die Höhe Ihrer Anzahlung hat einen erheblichen Einfluss auf die Mindestbonität, die für den Kauf eines Autos ohne Mitunterzeichner erforderlich ist. Aus mindestens zwei Gründen variieren Autofinanzierungsunternehmen die Bedingungen basierend auf dem Einzahlungsbetrag.
- Kleinere Kreditbeträge implizieren weniger riskante Kredite.
- Das Fahrzeugkapital wirkt sich auf das künftige Ausfallverhalten aus.
Kein Geld runter
Wenn Sie nicht genug Geld für eine Anzahlung haben, benötigen Sie möglicherweise eine Kreditwürdigkeit von über 660, um ein Auto ohne Mitunterzeichner zu kaufen, da die Kreditgeber etwas Positives wollen, um die Anwendung auszugleichen.
Leasing ist manchmal einfacher als Kredite für Menschen mit schlechter Bonität und ohne Geld, weil die monatlichen Zahlungen niedriger sind. Finanzunternehmen sind eher bereit, Bewerber zu genehmigen, die sich monatliche Zahlungen leisten können.
Große Anzahlung
Wenn Sie das Fahrzeug bar bezahlen, können Sie eine Kreditwürdigkeit von nur 350 haben und sich dennoch qualifizieren, ein Auto ohne Mitunterzeichner zu kaufen. Ihre Anzahlung würde 100 % des Kaufpreises betragen, wodurch die Notwendigkeit eines Autokredits entfällt.
Das Verhältnis von Schulden zu Einkommen, das für den Kauf eines Autos erforderlich ist
Die Mindestkreditwürdigkeit, die zum Kauf eines Autos ohne Mitunterzeichner erforderlich ist, wird von Ihrem prognostizierten Verhältnis von Schulden zu Einkommen (DTI) beeinflusst. Der DTI wird von Autofinanzierungsunternehmen verwendet, um die Erschwinglichkeit zu bestimmen, die das dritte kritische Underwriting-Kriterium ist.
Lesen Sie auch: Der beste Weg, im Jahr 2023 ein Auto zu kaufen: Ausführlicher Leitfaden
Welche Kreditwürdigkeit ist erforderlich, um im Jahr 2023 ein Auto zu kaufen?
Wenn Sie eine schnelle und einfache Antwort wünschen, ist 660 normalerweise die Mindestkreditpunktzahl, die für den Kauf eines Autos im Jahr 2023 erforderlich ist. Aber wie bei den meisten Dingen im Leben steckt noch viel mehr dahinter.
Das sind fantastische Neuigkeiten für unsere Leute mit schlechter Kreditwürdigkeit. Wenn Sie eine Subprime-Kreditwürdigkeit haben, können Sie höchstwahrscheinlich einen Autokredit erhalten. Vorausgesetzt natürlich, Sie erfüllen die weiteren Voraussetzungen, wie z. B. ausreichendes Einkommen und Nachweise.
Allerdings gibt es eine Bedingung…
Erwarten Sie, einen höheren Zinssatz zu zahlen als Ihr erstklassiger Kreditfreund. Für die meisten Kredite gilt die Faustregel: Je schlechter Ihre Bonität, desto höher der Zinssatz.
Kreditgeber ziehen es vor, mehr Geld mit Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit zu verdienen. Es ist ihre Art, das Risiko zu rechtfertigen, jemandem mit einer schlechten Kredithistorie Geld zu leihen. Dies ist ähnlich wie bei Autokrediten, da Ihre Kreditwürdigkeit Ihren Zinssatz bestimmt.
Aber unabhängig davon, wo Ihre Kreditwürdigkeit auf der Skala liegt, sollten Sie wissen, dass jetzt möglicherweise der beste Zeitpunkt für einen Kauf ist, wenn Sie einen guten Zinssatz wünschen. Die Zinssätze haben infolge der wirtschaftlichen Auswirkungen der COVID-19-Pandemie einen neuen Tiefststand erreicht, und dieser Abwärtstrend wird sich voraussichtlich bis ins Jahr 2022 fortsetzen.
Laut Experian Q2 Market Data sind die folgenden durchschnittlichen Jahreszinssätze (APR) für 2022 für die Kreditwürdigkeit erforderlich, um ein Auto zu kaufen:
- Tiefes Subprime (300-500): 14.59 %
- Subprime (501-600): 11.03 %
- Nahezu Prime (601-660): 6.61 %
- Prime (661-780): 3.48 %
- Superprime (781-850): 2.34 %
Welche Kreditwürdigkeit wird benötigt, um ein Auto von Capital One zu kaufen?
Capital One Auto Finance kann nützlich sein, wenn Sie Geschäfte vergleichen und Tarife vergleichen möchten, bevor Sie sich für ein Fahrzeug entscheiden. Capital One Auto Finance ist eine Option, unabhängig davon, ob Sie eine schlechte oder ausgezeichnete Kreditwürdigkeit haben, da die erforderliche Mindestkreditwürdigkeit für den Kauf eines Autos nur 500 beträgt.
Antragsvoraussetzungen für Capital One Auto Finance
Um sich für einen Autokredit von Capital One zu qualifizieren, müssen Sie eine Kreditwürdigkeit von mindestens 500 haben. Außerdem benötigen Sie je nach Kreditwürdigkeit ein monatliches Mindesteinkommen von 1,500 bis 1,800 US-Dollar. Mit Ausnahme von Alaska und Hawaii stehen Capital One-Autokredite Einwohnern aller Bundesstaaten zur Verfügung. Diese Autokredite können jedoch nicht zum Kauf von Oldsmobile-, Daewoo-, Saab-, Suzuki- oder Isuzu-Fahrzeugen verwendet werden.
Preise und Gebühren
Capital One Auto Finance bietet wettbewerbsfähige Kreditzinsen. Einkaufskredite haben Zinssätze von nur 3.39 %, während die Refinanzierungszinssätze zwischen 4.07 % und 24.99 % liegen. Je besser Ihre Bonität ist, desto niedriger kann Ihr Zinssatz sein. Es sind keine Anmeldegebühren erforderlich.
Capital One hat einen Autozahlungsrechner, der Ihnen helfen kann, Ihre möglichen monatlichen Zahlungen abzuschätzen. Basierend auf Ihrer Kreditwürdigkeit und dem entsprechenden effektiven Jahreszins kann der Rechner Ihre monatliche Zahlung schätzen.
Sie können Ihre Zahlungen anhand der durchschnittlichen Zinssätze für jede unten aufgeführte Kreditwürdigkeit schätzen:
Ein neues Auto kaufen
- 501-600: 11.71 % effektiver Jahreszins
- 601-660: 7.77 % effektiver Jahreszins
- 661-780: 4.96 % effektiver Jahreszins
- APR von 4 % über 780 $
Kauf eines Gebrauchtwagens
- 501-600: 16.89 % effektiver Jahreszins
- 601-660: 11 % effektiver Jahreszins
- 661-770: 6.36 % effektiver Jahreszins
- effektiver Jahreszins über 780: 4.66 %
So kaufen Sie ein Auto mit einer niedrigeren Kreditwürdigkeit
Einen Kredit für den Kauf eines Neu- oder Gebrauchtwagens zu bekommen, wenn Sie keine perfekte Kreditwürdigkeit haben, kann schwierig sein, aber es ist nicht unmöglich. Hier sind einige Optionen für die Autofinanzierung für Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit:
#1. Machen Sie eine beträchtliche Anzahlung.
Das Anbieten einer großen Anzahlung auf einen Fahrzeugkauf kann es Autokäufern ermöglichen, günstigere Finanzierungsraten und -bedingungen zu erhalten, was zu niedrigeren monatlichen Kreditzahlungen führt. Kreditgeber können das Darlehen als weniger riskant ansehen, wenn Sie zum Zeitpunkt des Kaufs mehr Geld investieren, was Ihre Chancen auf Genehmigung erhöht.
#2. Holen Sie sich Mitunterzeichnerunterstützung.
Der Kauf eines Autos mit Hilfe eines Mitunterzeichners ist eine weitere Möglichkeit, Ihre Chancen auf eine günstige Finanzierung zu erhöhen. Ein Mitunterzeichner stimmt zu, die Verantwortung für die Rückzahlung des Darlehens zu teilen, und verspricht dem Kreditgeber effektiv, dass er die Zahlungen tun wird, wenn Sie die Zahlungen nicht leisten. Wenn der Mitunterzeichner kreditwürdig ist, ist der Käufer in einer viel besseren Position, um eine Finanzierung zu erhalten, als wenn er es alleine tut.
#3. Betrachten Sie ein günstigeres Auto.
Es ist besonders wichtig zu wissen, wie viel Sie sich realistisch leisten können, wenn Sie ein Auto mit schlechter Bonität kaufen – und sich dann an dieses Budget halten, selbst wenn der Händler versucht, Sie zu verkaufen. Darüber hinaus wird die Suche nach einem günstigeren Auto den Betrag, den Sie leihen müssen, reduzieren, und ein kleinerer Kreditbetrag kann leichter genehmigt werden als ein größerer.
Wie hoch kann ich einen Kredit mit einer Kreditwürdigkeit von 550 erhalten?
Bei einer Kreditwürdigkeit von 550 wird der Betrag, für den Sie sich qualifizieren können, normalerweise vom Kreditgeber bestimmt. Avant ist ein Kreditgeber, der Kreditnehmer mit einer Kreditwürdigkeit von 550 akzeptiert. Sie können bis zu 35,000 $ verleihen und haben Zinssätze zwischen 9.95 % und 35.99 %.
Kann ich ein Auto mit einer Kreditwürdigkeit von 600 bekommen?
Für einen Autokredit ist keine Mindestbonität erforderlich. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit höher als 660 ist, qualifizieren Sie sich höchstwahrscheinlich für einen Autokredit mit einem effektiven Jahreszins von weniger als 10 %. Wenn Sie eine schlechte oder keine Kreditwürdigkeit haben, können Sie vielleicht trotzdem einen Autokredit bekommen, aber Sie sollten damit rechnen, mehr zu zahlen.
Welche Kreditwürdigkeit braucht man, um ein Auto zu bekommen?
Eine Kreditwürdigkeit von mindestens 600 ist im Allgemeinen erforderlich, um sich für einen herkömmlichen Autokredit zu qualifizieren, aber die Mindestkreditwürdigkeit, die für die Finanzierung eines Autokredits erforderlich ist, variiert je nach Kreditgeber. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit als minderwertig gilt, müssen Sie möglicherweise nach einem Autokredit mit schlechter Kreditwürdigkeit suchen.
Kann ich ein Auto mit einer Kreditwürdigkeit von 500 bekommen?
Ein Autokredit mit einer Schufa von 500 ist möglich, wird aber kostspielig. Laut dem Experian State of the Automotive Finance-Marktbericht, erhielten Personen mit einer Kreditwürdigkeit von 500 oder weniger im zweiten Quartal 13.97 einen durchschnittlichen Zinssatz von 20.67 % für Neuwagenkredite und 2020 % für Gebrauchtwagenkredite.
Kann ich ein Auto mit einer Kreditwürdigkeit von 700 bekommen?
Wie Sie sehen, sind Sie mit einer Kreditwürdigkeit von 700 in der Kategorie „gut“ oder „erstklassig“ für die Finanzierung und damit eine gute Kreditwürdigkeit für den Autokauf. Es ist zwar immer eine gute Idee, Ihre Kreditwürdigkeit vor dem Autokauf zu verbessern, aber wenn Sie bereits im Bereich von 700 liegen, wird es Ihnen gut gehen.
Wie gut ist eine Kreditwürdigkeit von 600?
Ihre Punktzahl fällt in den angemessenen Bereich, der von 580 bis 669 reicht. Eine FICO®-Punktzahl von 600 ist niedriger als die durchschnittliche Kreditpunktzahl. Einige Kreditgeber betrachten Verbraucher mit fairer Kreditwürdigkeit als ungünstig und lehnen ihre Kreditanträge möglicherweise ab.
Zusammenfassung
Während Autokreditgeber möglicherweise Mindestanforderungen an die Kreditwürdigkeit haben, gibt es keine universelle Mindestkreditwürdigkeit, die für den Kauf eines Autos erforderlich ist. Es gibt Kreditgeber, die Kreditnehmern mit schlechter Bonität eine Autofinanzierung anbieten, und einige spezialisieren sich sogar auf Autokredite mit schlechter Kreditwürdigkeit.
Häufig gestellte Fragen
Wie hoch muss Ihre Kreditwürdigkeit für ein Auto sein?
661 Punkte oder höher
Im Allgemeinen bevorzugen Kreditgeber Kreditnehmer im Spitzenbereich oder höher, daher ist eine Kreditwürdigkeit von 661 oder höher erforderlich, um sich für die meisten herkömmlichen Autokredite zu qualifizieren.
Welche Bonität ist beim Autokauf am wichtigsten?
Der FICO-Kredit-Score wird von mehr als 90 % der Autokreditgeber verwendet. Ein individueller FICO-Score wird von einem Algorithmus generiert, der viele Aspekte Ihrer Kredithistorie berücksichtigt, wie z. B. unbezahlte Schulden, die Anzahl und Art der offenen Kreditkonten und die Dauer, für die Sie diese Konten offen gehalten haben.
Worauf achten Autohändler bei Krediten?
Ihre Kreditwürdigkeit ist wichtig bei der Bestimmung der Autofinanzierungsoptionen, aber die Händler werden sich auch Ihre gesamte Kredithistorie ansehen. Hohe Kreditkartennutzung und verpasste Zahlungen, die mehr als 30 Tage verspätet sind, sind zwei der potenziellen Risiken, die Autohändler in Betracht ziehen.
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Bibliographie
