Das Verhältnis der aktuellen Kreditkartennutzung eines Kreditnehmers zu seinem gesamten verfügbaren Kredit wird als Kreditauslastungsgrad bezeichnet. Kreditauskunfteien berücksichtigen die Kreditauslastung eines Kreditnehmers als Faktor bei der Bestimmung der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers. Ihre Kreditwürdigkeit erhöht sich, wenn Sie die Nutzungsquote Ihrer Kreditkarte reduzieren. In diesem Artikel haben wir einige wichtige Tipps aufgelistet und erklärt, die Ihnen bei der Verwendung Ihrer Kreditkarte nützlich sein könnten. Wir haben auch einige wichtige Informationen zu Ihrer internationalen Kreditkartennutzung hinzugefügt. Warum tauchen Sie nicht ein und holen sich die Informationen, die Sie brauchen?
Kreditkartennutzung
Bei der Berechnung der Kreditkartennutzungsquote eines Kreditnehmers wird dem revolvierenden Kredit normalerweise das größte Gewicht beigemessen. Dabei handelt es sich um das Verhältnis der Gesamtschulden eines Kreditnehmers zum Gesamtbetrag der revolvierenden Kredite, die ihm von Kreditgebern gewährt wurden. Das Verhältnis Ihrer bestehenden Schulden zu Ihrem Einkommen ist ein wesentlicher Faktor für Ihre Kreditwürdigkeit und damit für Ihren Zugang zu Krediten. In dieser Kennzahl sind sowohl revolvierende als auch Ratenkredite enthalten. Halten Sie die Nutzung revolvierender Kreditkarten unter 30 %, wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit hoch halten möchten.
So berechnen Sie Ihr Kreditkartennutzungsverhältnis
Der Prozentsatz des verfügbaren Kredits kann anhand von nur zwei Zahlen ermittelt werden. Ihr ausstehender Gesamtsaldo auf all Ihren revolvierenden Kreditkarten ist einer davon. Der andere ist die Summe Ihres Kreditlimits.
Hier sind vier Schritte, um Ihre Kreditkartennutzung zu ermitteln:
- Fassen Sie die ausstehenden Beträge aller Ihrer Kreditkarten zusammen.
- Berechnen Sie die Summe Ihres verfügbaren Kredits.
- Nehmen Sie Ihr gesamtes verfügbares Guthaben in Schritt 2 und dividieren Sie es durch den gesamten revolvierenden Guthabensaldo von Schritt 1.
- Multiplizieren Sie das Ergebnis aus Schritt 3 mit 100, um Ihre Kreditauslastung in Prozent zu erhalten.
Tipps zur Kreditkartennutzung
Im Folgenden finden Sie hervorragende Tipps zur Kreditkartennutzung, die Ihnen bei der Verwendung Ihrer Kreditkarte sicherlich hilfreich sein werden:
#1. Ihr erster Schritt zum Aufbau einer Kreditwürdigkeit erfordert möglicherweise eine Einzahlung
Mit einer Kreditkarte erhalten Sie Zugang zu einem Kreditrahmen, der für Einkäufe genutzt werden kann. Das Darlehen muss am Ende jedes Abrechnungszeitraums idealerweise vollständig zurückgezahlt werden (um Zinsbelastungen zu vermeiden). Da Sie jedoch gerade erst anfangen, möchten Kreditkartenunternehmen lieber über einen Mechanismus verfügen, mit dem Sie Ihren Kreditrahmen zurückzahlen können, bis Sie eine Erfolgsbilanz bei der verantwortungsvollen Schuldenrückzahlung vorweisen können. Eine gesicherte Kreditkarte ist eine gute Option für diejenigen, deren Bonität noch nicht ausreicht, um sich für eine ungesicherte Kreditkarte zu qualifizieren.
#2. Schauen Sie sich um, bevor Sie sich bewerben
Zinssätze und Kosten, einschließlich jährlicher Gebühren und Gebühren für Einkäufe in einer Fremdwährung, müssen auf der Website eines Kreditkartenausstellers veröffentlicht werden. Machen Sie das Beste aus diesen Daten, bevor Sie eine endgültige Entscheidung darüber treffen, welche Karte Sie beantragen möchten, und informieren Sie sich über alles, was Ihr Interesse weckt. Einige Kreditkarten erheben keine Jahresgebühr und können als nützlicher Einstieg in die Verwendung von Krediten dienen.
Denken Sie daran, dass in Ihrer Kreditauskunft immer dann eine harte Anfrage erfasst wird, wenn ein Kreditgeber Ihre Kreditwürdigkeit analysiert, beispielsweise wenn Sie eine Kreditkarte beantragen. Da Sie wissen, dass harte Anfragen Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen können, sollten Sie sie nur für Karten stellen, die Sie ernsthaft in Betracht ziehen.
#3. Bezahlen Sie Ihre Kreditkarte bei jedem Gehaltsscheck im Voraus
Wenn Sie eine Kreditkarte nutzen möchten, um Ihr Budget einzuhalten, sollten Sie Ihr Guthaben bei jedem Zahlungseingang abbezahlen. Wenn Sie eine grobe Schätzung Ihrer regelmäßigen monatlichen Ausgaben haben, kann dies ein nützliches Hilfsmittel sein. Als nächstes sollten Sie den monatlichen Ausgabenbetrag im Voraus auf Ihre Kreditkarte überweisen, indem Sie den Gesamtbetrag durch die Anzahl der Zahlungsperioden in einem Monat dividieren. Wenn Sie zweimal im Monat bezahlt werden und Ihre Kreditkarte beispielsweise für die monatlichen Verpflegungskosten in Höhe von 150 US-Dollar verwenden, sollten Sie bei jedem Zahlungseingang 75 US-Dollar beiseite legen.
Wenn Sie Zahlungen direkt nach Erhalt des Geldes tätigen, verringern Sie außerdem das Risiko, dass Sie es versehentlich für etwas anderes ausgeben. Wenn Sie an Ihrer Strategie festhalten, können Sie Ihr Budget einhalten, Ihre Kreditwürdigkeit verbessern und nur sehr wenige oder gar keine ausstehenden Rechnungen haben. Allerdings ist diese Strategie nur dann effektiv, wenn Sie regelmäßig die vollen monatlichen Kreditkartenzahlungen leisten.
#4. Verwenden Sie Ihre Kreditkarte nur für eine Art von Ausgaben
Die konsequente Nutzung Ihrer Kreditkarte ist eine der besten Möglichkeiten, Ihre Kreditwürdigkeit zu ermitteln oder zu reparieren. Es ist jedoch nicht erforderlich, dass Sie es häufig verwenden. Vermeiden Sie es, sich zu überfordern, indem Sie Ihre Kreditkarte für alles verwenden, vom Benzin bis zur Kleidung. Wählen Sie etwas wie Ihre Monatskarte für den öffentlichen Nahverkehr oder Benzin für Ihr Auto mit einem festgelegten Betrag, den Sie ausgeben können. Geben Sie kein Geld für Dinge wie Mobiltelefone oder Restaurantrechnungen aus, die von Monat zu Monat stark schwanken können.
#5. Verbrauchen Sie nur sehr wenig von Ihrem Kreditlimit
Eine der wichtigsten Möglichkeiten zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit besteht darin, eine Überschreitung Ihres Kreditlimits zu vermeiden. Vermeiden Sie es, mehr als 30 Prozent (oder 10 Prozent, wie einige Finanzberater empfehlen) Ihres verfügbaren Kredits in Rechnung zu stellen. Der Prozentsatz stellt Ihre Kreditkartennutzungsrate dar, ein Wort, das im Zusammenhang mit Kreditkarten häufig verwendet wird.
Ihre Kreditkartennutzungsrate ist der Anteil Ihres verfügbaren Guthabens, den Sie tatsächlich nutzen. Ihr Kreditkartensaldo und Ihr Kreditkartenlimit fließen ebenfalls in die Berechnung ein.
#6. Überprüfen Sie ständig Ihre Kreditkartengebühren
Kreditkarten bieten deutlich mehr Schutz vor Betrug als Debitkarten. Daher ist es wichtig, betrügerische Belastungen so schnell wie möglich zu melden, um zu hohe Gebühren zu vermeiden. Wenn jemand Ihre Debitkartennummer stiehlt, können Sie für alle betrügerischen Einkäufe, die mit dieser Karte getätigt wurden, vollständig haftbar gemacht werden. Allerdings bieten die meisten Kreditkartenaussteller 24 Stunden am Tag, 7 Tage die Woche Unterstützung bei Betrugsschutz und Identitätsdiebstahl. Darüber hinaus beträgt die maximale Haftung für betrügerische Kreditkartenbelastungen gemäß Bundesgesetz 50 US-Dollar.
Machen Sie es sich zur regelmäßigen Gewohnheit, Ihre Kreditkartenrechnung zu überwachen. Wenn Sie den Überblick über Ihre Ausgaben behalten, können Sie die Budgetierung zu einem angenehmen Ritual machen.
#7. Bezahlen Sie Kredite nicht mit Krediten
Kreditkartenschulden werden manchmal monatlich abbezahlt, indem das Geld von einer Kreditlinie übertragen wird, die einen wesentlich günstigeren Zinssatz aufweist. Sie können auch eine neue Kreditkarte mit einem Aktionszinssatz beantragen, der niedriger ist als der aktuelle, und den Betrag auf diese Karte überweisen. Auch wenn dies ihren Zinssatz kurzfristig möglicherweise senken könnte, würde es ihnen gleichzeitig ermöglichen, in Zukunft noch mehr Schulden aufzunehmen.
Durch eine Saldoüberweisung können Sie Zinsen sparen, allerdings nur, wenn Sie den überwiesenen Betrag und das neue Kreditkartenkonto vor Ablauf des Aktionszeitraums vollständig abbezahlen. Aber Vorsicht; Die Zahlungen können Ihr Budget weit übersteigen. Wenn Sie Ihr Konto nicht innerhalb weniger Monate abbezahlen können oder feststellen, dass Sie es zur Begleichung Ihres normalen Lebensunterhalts verwenden, sollten Sie unabhängig von der Methode, mit der Sie Ihre Rechnungen bezahlen, Hilfe in Anspruch nehmen.
#8. Denken Sie zweimal darüber nach, Ihre Kreditkarte jemals zu stornieren – insbesondere Ihre erste
Der Erwerb Ihrer ersten Kreditkarte hat erhebliche Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit und Ihre Bonitätsauskunft. Und wenn man es richtig einsetzt, kann es eine sehr große Wirkung haben. Kreditkarten helfen Ihnen nicht nur dabei, lebensnotwendige Dinge wie Lebensmittel und Benzin zu bezahlen, sondern bieten auch andere Vorteile, darunter Cashback und reduzierte Zinssätze für Kredite. Die Kündigung Ihrer Kreditkarte, insbesondere wenn es sich um Ihre älteste Karte handelt, kann sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Dadurch wird das Durchschnittsalter Ihres Kontos gesenkt, aber was noch wichtiger ist, es verringert Ihr Gesamtkreditlimit, eine der wichtigsten Komponenten Ihrer Kreditwürdigkeit.
Verwendung internationaler Kreditkarten
Es lässt sich nicht leugnen, dass Sie bei internationalen Reisen etwas Bargeld zur Hand haben müssen, aber wenn Sie für den Großteil Ihrer Einkäufe eine Kreditkarte verwenden, kann Ihre Reise viel einfacher zu bewältigen sein. Mit der richtigen Karte können Sie Währungsumrechnungs- und Kreditkartengebühren für Auslandstransaktionen vermeiden. Und da Kreditkarten einfacher zu verbergen und zu schützen sind als Bargeld, müssen Sie sich nicht so große Sorgen machen, Opfer von Taschendieben zu werden. Sollte Ihre Karte verloren gehen, müssen Sie sie nur als verloren melden, um eine Haftung für betrügerische Belastungen zu vermeiden.
Im Folgenden finden Sie einige Dinge, die Sie über die Verwendung internationaler Kreditkarten wissen müssen:
#1. Verwenden Sie eine Kreditkarte ohne Auslandstransaktionsgebühr
Kreditkartenunternehmen erheben bei der Nutzung in einem ausländischen Geschäft oft zusätzliche Kosten. Aufgrund dieser Gebühren, die durchschnittlich 1 bis 3 % des Gesamtpreises ausmachen, zahlen Sie möglicherweise mehrere Prozentpunkte mehr als den angegebenen Preis für alles, was Sie im Ausland kaufen. Auf lange Sicht kann dies ziemlich kostspielig werden.
Stellen Sie sicher, dass Sie vor Ihrer Abreise wissen, ob solche Gebühren in Ihrem Kredit- oder Debitkartenvertrag enthalten sind. Wenn dies der Fall ist, sollten Sie eine Kreditkarte beantragen, bei der für Einkäufe in einem anderen Land und für Abhebungen am Geldautomaten in einem anderen Land keine Gebühr erhoben wird. Sie sollten den Antrag früh genug stellen, um Zeit für die Bearbeitung, Kontoerstellung und den Versand Ihrer neuen Karte zu haben.
#2. Rufen Sie Ihren Kreditkartenaussteller an, bevor Sie abreisen
Nachdem Sie die erforderlichen Karten erhalten haben, informieren Sie den Aussteller über Ihre bevorstehende Reise und fordern Sie eine Abholnummer an, um im Ausland Hilfe anzurufen. Dadurch wird verhindert, dass Ihre Karten aufgrund verdächtiger Aktivitäten eingefroren werden, und Sie haben die Möglichkeit, bei Bedarf kostenlos Kontakt zu Ihrem Aussteller aufzunehmen. Einige Kartenunternehmen verlangen von Karteninhabern keine Benachrichtigung mehr über geplante Reisen.
#3. Vermeiden Sie dynamische Währungsumrechnungen
Vermeiden Sie die dynamische Währungsumrechnung, eine Funktion einiger Kreditkarten, mit der Sie bei Einkäufen im Ausland Ihre Landeswährung verwenden können. Wenn wir im Ausland einkaufen, kann es für einige von uns schwierig sein, Fremdwährungen schnell in US-Dollar umzutauschen. Ausländische Einzelhändler machen sich dies zunutze, indem sie an der Kasse ein Angebot in US-Dollar abgeben, den Betrag aber heimlich zu einem für sie ungünstigeren Kurs umrechnen. Es ist nicht schwer, in diesem Bereich Geld zu sparen. Hören Sie außerdem auf, Schecks und Quittungen zu unterzeichnen, die nicht in der Landeswährung ausgestellt sind.
#4. Merken Sie sich Ihre PIN
Die Verwendung einer PIN ist an einigen Kreditkartenterminals aufgrund der Einführung der Chip-und-PIN-Technologie, die in Europa weit verbreitet ist, zur Pflicht geworden. Bevor Sie die Stadt verlassen, sollten Sie eines vorbereitet und auswendig gelernt haben. In einigen Ländern akzeptieren Ladenbesitzer immer noch Zahlungen mit der veralteten Magnetstreifentechnologie. Ohne gültigen Ausweis kann es daher sein, dass Geschäfte in diesen Gegenden die Annahme Ihrer Kreditkarte verweigern. Sie können beruhigt sein, solange Sie Ihren Reisepass bei sich haben. Grundsätzlich verlangen alle Geschäfte eine Bestätigung, dass der Kunde, der eine Kreditkarte verwendet, der Karteninhaber ist.
Warum ist die Verwendung von Kreditkarten wichtig?
Die Nutzungsquote Ihrer Kreditkarte ist ein wichtiger Indikator für Ihre finanzielle Gesundheit. Denken Sie bei der Modellierung des finanziellen Risikos auch darüber nach, wie viele unbezahlte Schulden Sie auf allen Ihren Konten haben und wie viel Kredit Sie verwenden. Die Auswirkungen von Faktoren wie Kreditnutzung und ausstehenden Schulden können von einem Kreditbewertungsmodell zum anderen stark variieren. Laut FICO® machen Schulden beispielsweise etwa 30 % der Bewertung aus. Andererseits bietet VantageScore® keine festen Prozentsätze. Es ist auch leicht zu erkennen, welche Faktoren in die Gesamtnote einfließen. Laut VantageScore haben Schulden „extrem großen Einfluss“ auf Ihren Score.
Bonitätsauskunfteien können eine niedrige Kreditauslastungsquote als Hinweis auf eine verantwortungsvolle Kreditverwendung und als Folge daraus für eine höhere Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers werten. Allerdings gilt auch das Gegenteil: Wenn Sie zu viel von Ihrem verfügbaren Guthaben verwenden, könnte dies Ihre Bewertungen beeinträchtigen. Denken Sie auch daran, dass die Verwendung einer Kreditkarte nur einer von vielen Faktoren ist, die bei der Bestimmung Ihrer Kreditwürdigkeit eine Rolle spielen. Auch wenn Ihre Kreditkartennutzung gering ist, können andere Variablen, wie z. B. verspätete oder versäumte Zahlungen, einen negativen Einfluss auf Ihre Punktzahl haben.
Wie sich die Nutzung von Kreditkarten auf Kreditnehmer auswirkt
Wenn Sie Einkäufe tätigen und Zahlungen tätigen, ändert sich Ihr Kreditkartennutzungsverhältnis. Kreditauskunfteien erhalten mehrmals im Monat aktuelle Informationen zum Gesamtbetrag der auf revolvierenden Kreditkonten geschuldeten Beträge. Die Gebühren für die Kreditkartennutzung können sich auch ändern, je nachdem, wie häufig Gläubiger Kundensalden an Kreditauskunfteien melden. Damit Kreditnehmer ihre Kreditinanspruchnahme erfolgreich reduzieren können, müssen sie geduldig sein und sich darüber im Klaren sein, dass der Prozess bis zu drei Abrechnungszyklen dauern kann.
So senken Sie die Nutzungsquote Ihrer Kreditkarte
Es gibt folgende Möglichkeiten, die Nutzungsquote Ihrer Kreditkarte zu senken:
#1. Zahlen Sie mehr als das erforderliche Minimum
Halten Sie Ihre Kreditkartennutzung so gering wie möglich, indem Sie jeden Monat mehr als den Mindestbetrag zahlen und Ihr Guthaben so niedrig wie möglich halten, auch wenn Sie Ihre Karten nicht vollständig abbezahlen können.
#2. Versuchen Sie, Ihr Kreditlimit zu erhöhen
Wenn Ihr Kreditlimit niedrig ist, ist Ihre Kreditauslastung auch bei geringer Verschuldung hoch. Ihre Kreditauslastungsquote (und damit Ihre Kreditwürdigkeit) kann von einem erhöhten Kreditlimit profitieren.
#3. Schneiden Sie Ihre Kreditkarte noch nicht ab
Möglicherweise entscheiden Sie sich, eine Kreditkarte zu stornieren, deren Saldo Null ist und die Sie selten nutzen. Die Kreditkartennutzungsquote beginnt bei 0 % für Karten mit Nullsaldo. Ihre Kreditwürdigkeit kann beeinträchtigt werden, wenn Sie das Konto schließen, da dies Ihr verfügbares Guthaben verringert und gleichzeitig Ihren Kreditverbrauch erhöht.
Ist es gut, keine Kreditkarte zu verwenden?
Eine Situation, in der kein Kredit in Anspruch genommen wird, ist nicht unbedingt eine gute. Um Ihre Kreditwürdigkeit zu bestimmen, prüfen Gläubiger Ihre Fähigkeit, mit Krediten umzugehen und die Schulden zurückzuzahlen. Daher kann dieser Schritt nicht schaden, aber möglicherweise auch nicht helfen. Aus diesem Grund ist es möglich, dass eine geringe Kreditkartennutzung besser für Ihren Score ist als gar keine.
Wie kann ich meine Kreditkartennutzung verbessern?
Die Tilgung Ihrer Schulden auf weniger als 30 Prozent Ihres verfügbaren Kredits ist der erste Schritt zur Verbesserung Ihres Auslastungsgrads. Eine weitere Möglichkeit besteht darin, eine Karte offen zu halten, nachdem der Restbetrag vollständig beglichen wurde, oder eine neue Karte zu beantragen oder das Limit einer bestehenden Karte zu erhöhen. Die rechtzeitige Rückzahlung der Schulden ist jedoch die wirksamste Strategie zur Erhöhung der Kreditauslastung.
Wie nutzt man eine Kreditkarte am besten?
- Bezahlen Sie Ihr Guthaben jeden Monat.
- Verwenden Sie die Karte für Bedürfnisse, nicht für Wünsche.
- Überspringen Sie niemals eine Zahlung.
- Nutzen Sie die Kreditkarte als Budgetierungsinstrument.
- Verwenden Sie eine Prämienkarte.
- Bleiben Sie unter 30 % Ihres gesamten Kreditlimits.
Wie viel Kreditkartennutzung sollten Sie nutzen?
Die übliche Empfehlung von Experten lautet, den Prozentsatz der Kreditauslastung unter 30 % zu halten, während andere argumentieren, dass ein Satz um die 10 % optimal sei.
Wie überweise ich Geld von meiner Kreditkarte auf mein Bankkonto?
- Verwenden Sie einen Geldautomaten.
- Besuchen Sie eine Bankfiliale.
- Bestellen Sie einen Scheck.
Abschließende Überlegungen
Einer der wichtigsten Aspekte Ihrer Kreditwürdigkeit ist die Nutzungsquote Ihrer Kreditkarte. Die Reduzierung Ihrer Gesamtschuldenlast ist eine Möglichkeit, die Nutzungsquote Ihrer Kreditkarte zu erhöhen. Wenn Ihnen ein weiterer Kredit genehmigt wird, Sie ihn aber nicht in Anspruch nehmen, sinkt Ihre Kreditauslastung. Beachten Sie dies daher immer.
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Bibliographie
