Ja, es ist möglich, einen Kredit ohne Arbeit bei einem Mitunterzeichner zu erhalten, aber es ist keine kluge Entscheidung, da Sie Ihre finanzielle Gesundheit gefährden können, wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen können. Außerdem kann es schwierig sein, sich zu qualifizieren. Dies liegt daran, dass eine der wichtigsten Voraussetzungen für Privatkredite eine konsistente Einkommenshistorie ist. Einige Kreditgeber erlauben es Ihnen jedoch, einen Kredit ohne Einkommen aufzunehmen, oder Sie können Ihr Einkommen außerhalb der Erwerbstätigkeit verwenden, um sich zu qualifizieren. Informieren Sie sich vor der Kreditaufnahme, wie Sie einen Kredit ohne Job mit einem Mitunterzeichner und ohne Bonitätsauskunft bekommen und wägen Sie die Risiken eines Kredits ohne Job ab.
Sollten Sie einen Kredit beantragen, wenn Sie keinen Job haben?
Wenn Sie keinen Job oder keine andere Einnahmequelle haben und sich einen Privatkredit nicht leisten können, vermeiden Sie am besten eine Neuverschuldung. Wenn Sie jedoch über ein beständiges Einkommen außerhalb der Erwerbstätigkeit verfügen, wie z. B. Sozialversicherungs- oder Rentenfonds, und es sich leisten können, zusätzliche Schulden aufzunehmen, können Sie möglicherweise die erforderliche Finanzierung erhalten.
Wie bekommt man einen kredit ohne job
Sie können einen Kredit auch ohne Job bekommen, aber Sie brauchen eine gute Bonität und eine andere Einkommensquelle. Unabhängig davon, ob Sie unerwartet oder freiwillig arbeitslos werden (wie im Falle der Pensionierung), werden die Kreditgeber erwägen, Ihnen ein Darlehen zu gewähren, wenn Sie sie davon überzeugen können, dass Sie regelmäßige, pünktliche Zahlungen leisten werden.
Kreditgeber werden insbesondere Folgendes sehen wollen:
#1. Hervorragende Bonität:
In Ihrer Kreditauskunft kann ein Muster pünktlicher Zahlungen mit wenigen bis keinen verspäteten oder versäumten Zahlungen (insbesondere in den letzten Jahren) den Kreditgebern versichern, dass Sie Schulden verantwortungsbewusst verwalten. Die meisten Kreditgeber bevorzugen auch Kreditauskünfte, die frei von negativen Ereignissen wie Insolvenzen oder Zwangsvollstreckungen sind.
#2. Kreditbeurteilung:
Kreditgeber legen in der Regel Mindestbonitätsanforderungen für verschiedene Arten von Krediten fest und reservieren ihre besten Kreditangebote – die mit den niedrigsten Zinssätzen und Gebühren – für Kreditnehmer mit FICO®-Scores in sehr guten oder außergewöhnlichen Bereichen. Kredit-Scores werden anhand von Informationen aus Ihren Kreditberichten berechnet. Wenn Ihre Kreditgeschichte also einen guten Ruf hat, ist Ihre Kredit-Score stark. Bevor Sie jedoch einen Kredit beantragen, können Sie Ihre Kreditwürdigkeit möglicherweise ziemlich schnell (innerhalb weniger Monate) verbessern, indem Sie alle Kreditkartensalden, die 30 % des Kreditlimits Ihrer Karte überschreiten, oder sofort mit Experian Boost zurückzahlen.
#3. Regelmäßige Einnahmen:
Die Kreditgeber müssen darauf vertrauen können, dass Sie Ihre Kreditzahlungen jeden Monat pünktlich leisten können. Es muss nicht von einem Gehaltsscheck stammen, aber Sie müssen über eine oder mehrere zuverlässige und ausreichende Einkommensquellen verfügen, um Ihre monatlichen Ausgaben zu decken, wobei genug übrig bleibt, um Ihre Kreditzahlungen zu decken.
Woran Sie denken sollten, bevor Sie einen Kredit ohne Job erhalten
Bevor Sie einen Kredit aufnehmen, sollten Sie unabhängig von Ihrem Beschäftigungsstatus ehrlich zu sich selbst sein, ob Sie den Kredit wie vereinbart vollständig zurückzahlen können. Das Versäumen von nur einer Zahlung kann erhebliche Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit haben, und ein vollständiger Zahlungsverzug hinterlässt einen erheblichen Schaden in Ihrer Kredithistorie.
Seien Sie ehrlich zu sich selbst über Ihre Fähigkeit, die monatlichen Zahlungen für die Laufzeit des Darlehens zu leisten. Wenn Sie irgendwelche Zweifel haben, überspringen Sie das Darlehen oder leihen Sie sich einen kleineren Betrag, als Sie bequem zurückzahlen können.
Je nach Art und Umfang Ihrer Einkommensquellen sehen Kreditgeber Ihre Arbeitslosigkeit möglicherweise als Grund zur Besorgnis, was dazu führen kann, dass sie ihr Kreditangebot auf verschiedene Weise ändern, darunter:
- Verringerung der Höhe der Kreditwürdigkeit
- Erwarten Sie, das Darlehen in kürzerer Zeit vollständig zurückzuzahlen
- Erhöhung der Zinssätze und möglicherweise Erhebung von Bearbeitungsgebühren, um die Kosten der Zahlungsverfolgung auszugleichen, wenn Sie mit dem Darlehen in Verzug geraten.
- Erfordern von Zahlungen über automatische Abhebungen von Ihrem Bankkonto, um die Wahrscheinlichkeit verspäteter Zahlungen zu verringern.
Wo bekomme ich einen Privatkredit, wenn ich keinen Job habe?
Ein Privatkredit, bei dem Sie keine Sicherheiten wie eine Immobilie oder ein Auto hinterlegen müssen, ist die beste Kreditart, um schnell an Bargeld zu kommen. Es gibt zahlreiche Kreditgeber, die Privatkredite anbieten.
Das Finanzinstitut, bei dem Sie Ihr Girokonto haben, ist ein großartiger Ort, um nach einem Kredit zu suchen, arbeitslos oder nicht. Auch im Zeitalter des maschinellen Lernens kann eine etablierte Beziehung zu Ihren Gunsten wirken.
Wenn eine Bank Ihre erste Wahl ist, sollten Sie auch einen Kredit bei einer örtlichen Kreditgenossenschaft beantragen. Kreditgenossenschaften bieten häufig wettbewerbsfähige Zinssätze und haben möglicherweise niedrigere Anforderungen an die Kreditwürdigkeit als Banken. Wenn Sie ein Kreditangebot annehmen, müssen Sie zunächst Kreditgenossenschaftsmitglied werden, bevor der Kredit bearbeitet werden kann. Die Mitgliedschaft erfordert normalerweise ein offenes Konto mit mindestens ein paar Dollar darin – ein kleiner Preis für ein gutes Kreditgeschäft.
Online-Finanzinstitute, einschließlich Peer-to-Peer-Kreditseiten, treffen in der Regel schnelle Kreditentscheidungen, und es ist einfach, mehrere Anträge gleichzeitig einzureichen. Kreditangebote, die auf Ihren FICO®-Score zugeschnitten sind, finden Sie über Online-Dienste wie den persönlichen Kreditfinder Experian CreditMatchTM.
Können sie einen kredit ohne kredit bekommen
Einen Kredit ohne Job und eine niedrige Kreditwürdigkeit zu bekommen ist zwar nicht unmöglich, aber wahrscheinlich viel schwieriger. Spezialisierte Kreditgeber können Kreditnehmern in dieser Situation Kredite anbieten. Sie sollten jedoch damit rechnen, einen viel höheren effektiven Jahreszins oder Zinssatz für Ihre Kreditaufnahme zu zahlen, also sollten Sie sorgfältig überlegen, ob dies die beste Option für Sie ist.
Es ist eine gute Idee, eine Kopie Ihrer Kreditakte zu erhalten, bevor Sie einen Kredit beantragen, damit Sie sehen können, welche Informationen die Kreditgeber über Sie gespeichert haben, sowie Ihre Kreditwürdigkeit. Unser kostenloser Kreditüberwachungsdienst kann Ihnen Ihre Kreditwürdigkeit sowie einfache Hinweise und Tipps zur Verbesserung anzeigen. Hier sind einige schnelle Möglichkeiten, um Ihre Punktzahl zu erhöhen:
- Kreditgeber verwenden diese Liste, um Ihre Identität und Adresse zu überprüfen, und sie kann Ihre Kreditwürdigkeit sofort erhöhen.
- Korrigieren Sie alle Fehler in Ihrer Kreditdatei. Fehler in einer Datei können Ihrer Kreditwürdigkeit schaden, aber sie können leicht korrigiert werden, wenn Sie sich an die Kreditgeber wenden.
Soll ich einen Kredit aufnehmen, wenn ich arbeitslos bin?
Ob Sie einen Kredit aufnehmen sollten, wenn Sie arbeitslos sind, hängt von Ihrer persönlichen und finanziellen Situation ab. Es gibt Vor- und Nachteile bei der Aufnahme eines Kredits, also wägen Sie Ihre Optionen sorgfältig ab und überlegen Sie sich Alternativen, z. Wenn Sie entscheiden, dass ein Darlehen die beste Option für Sie ist, schauen Sie sich um, um das beste Angebot zu finden.
Wie bekomme ich einen Kredit mit geringem Einkommen?
Wenn Sie ein geringes Einkommen haben, können Sie Ihre Chancen auf einen Kredit verbessern, indem Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern. Dies kostenlos Kreditüberwachungsdienst zeigt Ihnen Ihre Kreditdatei und Kreditwürdigkeit. Es wird Ihnen auch Vorschläge machen, wie Sie Ihre Punktzahl verbessern können.
Sie können Ihre Kreditwürdigkeit auf verschiedene Weise verbessern. Dies sind einige Beispiele:
- Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit: Unser Kreditüberwachungsdienst verwendet Daten der Kreditauskunftei TransUnion. Dieser Dienst zeigt Ihre Kreditdatei und Ihren Score sowie Ratschläge dazu, was Sie gut machen und wo Sie Ihr Geldmanagement verbessern können, um Ihren Score zu erhöhen.
- Registrieren Sie Ihren Namen im Wählerverzeichnis (über Ihre lokale Regierung), damit die Kreditgeber Ihre persönlichen Daten überprüfen können.
- Kreditanträge verteilen. Diese werden in Ihrer Kreditauskunft vermerkt. Wenn Sie sich also mehrmals hintereinander bewerben, kann Ihre Kreditwürdigkeit darunter leiden.
- Leisten Sie immer pünktliche Zahlungen für ausstehende Schulden. Versäumte Zahlungen schaden Ihrer Kreditwürdigkeit, aber pünktliche Zahlungen sollten sie verbessern.
- Der Erwerb einer Credit Builder-Kreditkarte und die monatliche vollständige Rückzahlung des Restbetrags kann den Kreditgebern zeigen, dass Sie verantwortungsvoll mit Krediten umgehen können.
Die Gefahren der Kreditaufnahme ohne Job
Denken Sie nur daran, dass es riskant sein kann, einen Kredit ohne Job zu bekommen, denn wenn Ihre alternative Einkommensquelle sinkt, riskieren Sie, Zahlungen zu verpassen und damit Ihren Kredit zu ruinieren. Darüber hinaus können Sie möglicherweise keine günstigen Zinssätze, eine lange Rückzahlungsdauer oder minimale Gebühren erhalten.
Alternativen zum Kredit ohne Job
Die Aufnahme eines Autotiteldarlehens, die Verpfändung eines Gegenstands oder die Erlangung eines Barvorschusses per Kreditkarte sind einige weniger wünschenswerte Optionen, um einen Kredit ohne Job zu erhalten. Um zu entscheiden, welche Methode Sie anwenden, um Ihr Darlehen zu erhalten, müssen Sie alle Ihre Optionen abwägen und ihre Vor- und Nachteile verstehen.
Was passiert, wenn Sie keinen Kredit bekommen?
Wenn Sie arbeitslos sind und sich nicht für einen Kredit qualifizieren, können Sie trotzdem damit beginnen, Ihre Finanzen zu organisieren.
#1. Überprüfen Sie Ihre Rechnungen und ergreifen Sie Maßnahmen, um die Kosten zu senken.
Wenn Sie Ihre Rechnungen, Kreditkarten oder andere Schulden nicht bezahlen können, empfiehlt das CFPB, sich direkt an Unternehmen und Kreditgeber zu wenden. Wenn Sie Kunde von Capital One® sind, können Sie uns direkt kontaktieren, um potenzielle Ressourcen zu besprechen. Denken Sie auch daran, unnötige Kosten zu eliminieren.
#2. Überprüfen Sie Ihre Not- und Sparkonten.
Wenn Sie Geld auf einem Sparkonto oder einem Notfallfonds haben, ist es jetzt an der Zeit, es zu verwenden. Und wenn Sie daran denken, vorzeitig Geld von Ihrem Rentenkonto abzuheben, stellen Sie sicher, dass Sie alle Optionen in Betracht gezogen haben. Auch hier ist jeder Umstand einzigartig, sprechen Sie also nach Möglichkeit mit einem zertifizierten Finanzberater.
#3. Untersuchen Sie alternative Einkommensquellen.
Online-Firmen bezahlen Benutzer dafür, Umfragen zu beantworten, an Benutzertests teilzunehmen, Inhalte Korrektur zu lesen und andere Aufgaben zu erledigen. Achten Sie einfach auf Betrüger.
#4. Suchen Sie nach zusätzlicher Unterstützung.
Gemeinnützige und andere Organisationen bieten Arbeitnehmern, Freiberuflern und Personen in der Dienstleistungsbranche Unterstützung, die mit medizinischen Ausgaben konfrontiert sind. Wenn Sie sofortige Hilfe mit Lebensmitteln benötigen, können Sie mehr über die Verwendung von Lebensmittelbanken erfahren.
#5. Behalten Sie Ihre Kreditwürdigkeit im Auge.
Wenn Sie mit finanzieller Instabilität zu tun haben, ist es leicht, Ihre Kreditwürdigkeit aus den Augen zu verlieren. Langfristig kann es Ihnen jedoch zugute kommen, eine anständige Punktzahl zu halten. Mit Capital One CreditWise® können Sie jederzeit Ihre kostenlose TransUnion®-Kreditauskunft und Ihren wöchentlichen VantageScore® 3.0-Kredit-Score einsehen, ohne dass sich dies auf Ihren Score auswirkt. Und wenn Ihr Kredit nicht da ist, wo Sie ihn haben möchten, gibt es bestimmte Schritte, die Sie unternehmen können, um ihn zu verbessern.
Kann ich einen Kredit bekommen, wenn ich keinen Job habe?
Ja, es ist möglich, einen Privatkredit ohne Job zu erhalten, aber es wird wahrscheinlich schwieriger sein und Sie riskieren, höhere Zinsen zu zahlen. Darüber hinaus möchten die Kreditgeber wissen, dass Sie über eine zuverlässige Kredithistorie und ein Backup-Einkommen verfügen. Privatkredite sind unbesicherte Kredite, d. h. sie sind nicht durch ein Fahrzeug oder eine andere Immobilie gesichert.
Können sich Menschen ohne Arbeit Geld leihen?
Auch wenn Sie arbeitslos sind, können Sie sich dennoch für einen Kredit qualifizieren, wenn Sie über eine solide Kredithistorie verfügen. Bei einer schlechten Bonität oder einem niedrigen Kredit-Score kann es sich jedoch lohnen, mit der Beantragung eines Kredits zu warten, bis Sie eine verlässliche Einnahmequelle haben, oder einige Zeit damit zu verbringen, Ihre Kreditwürdigkeit wieder aufzubauen.
Vergeben Banken Kredite an Arbeitslose?
Arbeitslose können sich auch für einen gesicherten Privatkredit entscheiden, wenn sie eine gute Kreditwürdigkeit, aber keine verlässliche Einkommensquelle haben. Sie haben möglicherweise Anspruch auf einen Privatkredit bis zu einem bestimmten Betrag mit einer starken Kredithistorie, sofortigen Rückzahlungen und keinen Zahlungsausfällen.
Welcher Kredit ist am einfachsten zu bekommen?
Zahltagdarlehen, Autotiteldarlehen, Pfandhausdarlehen und Privatdarlehen ohne Bonitätsprüfung sind die Darlehen, die am einfachsten genehmigt werden können. Diese Kredite sind für Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit zugänglich, da sie sofortiges Geld bieten und nur wenige Bedingungen haben. In den meisten Situationen sind sie auch sehr teuer.
Zusammenfassung
Möglicherweise gibt es Alternativen zur Aufnahme eines Kredits ohne Job mit verfügbarem Mitunterzeichner, z. B. einen autorisierten Kontokorrentkredit oder eine Kreditkarte. Diese sollten jedoch nur in Betracht gezogen werden, wenn die Kreditaufnahme erschwinglich ist und Sie keine langfristigen Schulden machen.
Wenn Sie einen kleinen Geldschub benötigen, um durch eine schwierige Zeit zu kommen, ist es möglicherweise vorzuziehen, mit Familie und Freunden zu sprechen. Wenn Sie Zeit haben, versuchen Sie alternativ, jede Woche kleine Geldbeträge beiseite zu legen, um für das zu sparen, was Sie brauchen.
Häufig gestellte Fragen
Wo bekomme ich einen Kredit, wenn ich keine Arbeit habe?
Ihre örtliche Bank oder Kreditgenossenschaft ist der beste Ausgangspunkt. Sie können sich auch nach Online-Kreditgebern umsehen, aber Sie müssen Ihre Hausaufgaben machen, um herauszufinden, welche Kredite anbieten, die für Ihre Situation geeignet sind. Die meisten Kreditgeber werden mit Ihnen zusammenarbeiten, wenn Sie eine Einkommensquelle haben. Wenn Sie Sicherheiten verwenden müssen, suchen Sie nach einem Kreditgeber, der gesicherte Kredite anbietet.
Wenn ich keine Arbeit habe, bekomme ich trotzdem einen Kredit?
Ja. Viele Privatkreditgeber sind bereit, alternative Einkommensquellen in Betracht zu ziehen. Wenn Sie kein Einkommen haben, können Sie möglicherweise einen Kredit auf der Grundlage Ihres Vermögens erhalten.
Können Sie einen Kredit aufnehmen, wenn Sie kein Einkommen haben?
Auch wenn Sie kein Einkommen haben, können Sie einen Kredit bekommen. Die meisten einkommenslosen Kredite haben höhere Zinssätze, aber mit Instacash-Barkrediten können Sie bis zu 250 $ leihen und zahlen für einen ganzen Monat keine Zinsen! MoneyLion akzeptiert auch Arbeitslosigkeit, Unterhalt und Kindesunterhalt als Formen des qualifizierten Einkommens.
Wie kann ich mir mit schlechter Schufa und ohne Job Geld leihen?
Um sich für Kredite zu qualifizieren, müssen die meisten Kreditnehmer einen Job und eine gute Kreditwürdigkeit haben. MoneyLion hingegen verlangt nur eine sanfte Bonitätsprüfung und den Nachweis wiederkehrender Einzahlungen. MoneyLion akzeptiert Unterhalt, Kindesunterhalt und Arbeitslosengeld als Einkommensformen.
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