Ihre Geschäftseinlagenkonten sind ein wichtiger Bestandteil Ihrer Finanzgeschäfte als Geschäftsinhaber. Schließlich verwahren Sie auf Ihrem Firmengeschäftskonto Ihr Bargeld, um Spesen, Löhne und Betriebskosten zu finanzieren.
In diesem Beitrag erfahren Sie mehr über die vielen Arten von Geschäftseinlagenkonten, worauf Sie bei der Auswahl achten sollten, und einige der besten Optionen für Geschäftseinlagenkonten mit hoher Rendite.
Geschäftseinlagenkonten
Beginnen wir mit den Grundlagen, bevor wir uns die Top-Geschäftseinlagenkonten ansehen:
Ein Geschäftseinlagenkonto ist wie jedes andere Einlagenkonto ein Konto, das Sie bei einer Bank eröffnen, um zusätzliches Geld zu halten und hoffentlich die von Ihnen gespeicherten Gelder zu erhöhen.
Mit einem Geschäftseinlagenkonto erhalten Sie Zinsen auf Ihr Kontoguthaben und können bei Bedarf Ein- und Auszahlungen tätigen. Im Gegensatz zu vielen privaten Sparkonten müssen Sie bei einem Geschäftseinlagenkonto mit ziemlicher Sicherheit einen bestimmten Geldbetrag einzahlen, um das Konto zu eröffnen, ein bestimmtes Guthaben aufrechtzuerhalten und die Anzahl der Abhebungen und Kontoaktivitäten, die Sie durchführen können, zu begrenzen.
Daher sollten Sie grundsätzlich nur dann ein Geschäftssparkonto eröffnen, wenn Sie sicher sind, dass Ihr Unternehmen über genügend Geld auf seinem Geschäftsgirokonto verfügt, um die monatlichen Ausgaben und sonstigen Betriebskosten das ganze Jahr über zu bezahlen.
Wie funktioniert Business Deposite?
Geschäftsgirokonten werden häufiger für alltägliche Transaktionen wie Einkäufe und Rechnungszahlungen verwendet. Diese Konten ermöglichen Ein- und Auszahlungen sowie die Verwendung von Schecks und Debitkarten. ACH, Banküberweisungen, Bargeld und andere elektronische Überweisungen können alle für Einzahlungen (EFT) verwendet werden.
Ihre Bank oder Ihr Dienstleister liefert direkte Einzahlungen an das ACH-Netzwerk, das sie an die Konten Ihrer Mitarbeiter weiterleitet. Die Konten Ihrer Mitarbeiter werden dann von den Empfängerbanken gutgeschrieben. (wccannabis.co) Sobald die Zahlung eingegangen ist, steht das Geld Ihren Mitarbeitern sofort zur Verfügung. ACH-Zahlungen werden in der Regel innerhalb von ein bis zwei Werktagen abgeschlossen.
Verfolgen Banken Bareinzahlungen?
Banken sind verpflichtet, Bareinzahlungen in Höhe von 10,000 USD oder mehr auf Einlagenkonten innerhalb von 15 Tagen nach Erhalt nachzuverfolgen. Der IRS zwingt die Banken dazu, um kriminelles Verhalten wie Geldwäsche zu vermeiden und zu verhindern, dass Gelder zur Unterstützung von Aktivitäten wie Terrorismus und Drogenhandel verwendet werden.
Voraussetzungen für die Eröffnung eines Geschäftskontos
Während fast jeder ein persönliches Sparkonto mit nur einem Ausweis und einer Sozialversicherungsnummer eröffnen kann, können die Kriterien für Geschäftseinlagen strenger sein. Für die Eröffnung eines Geschäftskontos können Sie folgende Unterlagen benötigen:
- Sozialversicherungsnummer, wenn Sie ein Einzelunternehmer sind, oder Mitarbeiteridentifikationsnummer (EIN), wenn Ihr Unternehmen eine Kapitalgesellschaft, Personengesellschaft oder Gesellschaft mit beschränkter Haftung (LLC) ist
- Von der Regierung ausgestellter Ausweis, z. B. Führerschein oder Reisepass
- Geschäftslizenz und Satzung (für LLCs) oder Satzung (für Kapitalgesellschaften)
- Organisieren von Dokumenten, die beim Staat eingereicht werden
- Gesellschaftsvertrag mit dem Namen des Unternehmens und seiner Partner (bei einem Unternehmen mit mehreren Eigentümern)
Beachten Sie bei der Eröffnung eines laufenden Geschäftskontos Folgendes:
- Diskontsatz: Der Prozentsatz, der für jede verarbeitete Transaktion berechnet wird
- Transaktions Gebühren: Der für jede Kreditkartentransaktion berechnete Betrag
- Gebühren für den Address Verification Service (AVS).
- Tägliche ACH-Chargengebühren: Gebühren, die erhoben werden, wenn Sie Kreditkartentransaktionen für diesen Tag begleichen
- Monatliche Mindestgebühren: Gebühren, die erhoben werden, wenn Ihr Unternehmen die erforderlichen Mindesttransaktionen nicht erfüllt
Warum ein Geschäftskonto eröffnen?
Ein Geschäftskonto kann für jeden Geschäftsinhaber in vielerlei Hinsicht von Vorteil sein aus Gründen.
- Schutz. Durch die Trennung Ihrer geschäftlichen und privaten Gelder bietet das Geschäftsbankgeschäft einen minimalen persönlichen Haftungsschutz. Der Käuferschutz wird auch von Händlerdiensten bereitgestellt, die sicherstellen, dass die persönlichen Daten Ihrer Kunden sicher aufbewahrt werden.
- Professionalität. Kunden können Sie mit Kreditkarten oder Schecks bezahlen, die auf Ihr Unternehmen und nicht direkt auf Sie ausgestellt werden. Sie können auch die täglichen Bankaufgaben im Namen des Unternehmens an Mitarbeiter delegieren.
- Bereitschaft. Im Business Banking ist häufig eine Kreditlinie für das Unternehmen enthalten. Dies kann im Notfall oder wenn Ihr Unternehmen neue Geräte benötigt, verwendet werden.
- Die Fähigkeit, Dinge zu kaufen. Kreditkartenkonten können Ihrem Unternehmen dabei helfen, umfangreiche Erstkäufe zu tätigen und eine Kredithistorie aufzubauen.
Arten von Geschäftseinlagenkonten
Hier sind die verschiedenen Arten von Geschäftseinlagenkonten für Unternehmen.
Festverzinsliche/Laufzeitanleihen
Festgelegt für die festgelegte Laufzeit. Wenn Sie Ihr Geld vor Ablauf der Laufzeit erhalten müssen, droht Ihnen eine Strafe und/oder Kontoschließung, wenn Sie Zugriff haben.
Konten beachten
Variabel – kann jederzeit geändert werden. Alles beginnt mit einer siebentägigen Kündigungsfrist.
Einfacher Zugriff
Variabel – kann jederzeit geändert werden. Eine Kündigung ist nicht erforderlich, jedoch kann die Anzahl der Auszahlungen begrenzt werden.
Die besten Geschäftseinlagenkonten
Hochverzinsliche Konten sind die besten Geschäftseinlagenkonten, da Sie mit der Zeit mehr Geld verdienen können.
Deshalb haben wir die besten Geschäftseinlagenkonten für Sie ausgewählt und unten aufgeführt.
| Prime-Alliance-Bank | Am besten für niedriges Mindestguthaben |
| Registerkarte Bank | Bestes Geldmarktkonto |
| Capital One | Gute Balance zwischen traditionellen und reinen Online-Banken |
| Erste Internetbank | Höchster laufender APY |
| Axos Bank | Beste Gebührenstruktur |
| Live Oak Bank | Begrenzte Gebühren für aktive Konten |
#1. Prime-Alliance-Bank
Hochverzinsliche Geschäftssparkonten gibt es bei der Prime Alliance Bank in drei Stufen. Sie können 0.25 Prozent Zinsen und 0.25 Prozent APY für mindestens 1 US-Dollar verdienen (und bis zu 1 Cent weniger als 100,000 US-Dollar). Sie können 0.45 Prozent Zinsen und 0.45 Prozent jährliche prozentuale Rendite verdienen, wenn Sie 100,000 bis fast 200,000 US-Dollar auf Ihrem Sparkonto haben. Sparkonten mit einem Guthaben von 200,000 USD oder mehr verdienen den höchsten APY von 0.60 Prozent.
Es gibt kein Mindestguthaben, um Ihr Sparkonto offen zu halten, aber Sie müssen 1 $ haben, um Zinsen zu verdienen. Wenn Sie kein nennenswertes Guthaben halten können, könnte Prime Alliance eine gute Option für ein Geschäftssparkonto sein.
Ihr Sparkonto hat keine monatliche Gebühr und Sie können jeden Monat eine unbegrenzte Anzahl von Einzahlungen tätigen. Sie können jedoch jeden Monat bis zu sechs Mal Geld abheben oder überweisen.
#2. Registerkarte Bank
Bei der Tab Bank haben Firmeninhaber die Wahl zwischen einem Standardsparkonto und einem Geldmarktkonto für ihre Gelder. Die aktuellen Sätze für Geschäftssparkonto und Tagesgeldkonto betragen jeweils 0.25 Prozent. Geldmarktfonds hingegen werden angelegt, haben also ein größeres Renditepotenzial als ein Betriebssparkonto.
Die Gelder auf dem Geldmarktkonto sind zugänglicher, aber das Sparkonto bei der Tab Bank enthält keine Bankomatkarte oder Schecks.
Mit einer Einzahlung von 25 $ können Sie ein Geldmarktkonto oder ein Geschäftssparkonto mit hoher Rendite eröffnen, aber Sie müssen ein Guthaben von 1 $ halten.
#3. Hauptstadt eins
Capital One, das vor allem für seine Kreditkarten bekannt ist, verfügt über ein hervorragendes Geschäftssparkonto mit hoher Rendite für Menschen, die den Komfort der Zusammenarbeit mit einer traditionellen Bank, aber den APY der reinen Online-Konkurrenz wünschen.
Der Aktions-APY von 0.20 Prozent ist mit vielen reinen Online-Banken konkurrenzfähig, aber nach 12 Monaten sinkt er auf den regulären Satz. Diese Zahl ist immer noch höher als bei den meisten traditionellen Banken und verlangt kein Mindestguthaben.
Capital One verlangt nur eine Mindesteinzahlung von 250 $, um loszulegen, und wenn Sie ein Guthaben von 300 $ oder mehr haben, entfällt die bescheidene monatliche Gebühr von 3 $.
Ihr Capital One-Girokonto kann für schnelle Transaktionen und reibungslosen Zugriff auf Ihre Gelder verknüpft werden.
#4. Erste Internetbank
Die First Internet Bank ist eine reine Online-Bank, die ein normales Sparkonto anbietet, aber ihr Geldmarktkonto (MMA) zahlt höhere Zinsen als jede andere Option.
Geldmarktkonten sind, wie der Name schon sagt, an die aktuellen Marktzinsen gekoppelt. Das bedeutet, dass sie nicht in Stein gemeißelt sind, sondern mit der Wirtschaft auf und ab gehen.
Wenn Sie über ein Guthaben von 1,000 USD oder mehr verfügen, entfällt die Wartungsgebühr von 5 USD, Transaktions- und Einzahlungsgebühren fallen jedoch weiterhin an.
Aufgrund der Tatsache, dass Debitkarten nur Einzelunternehmern gewährt werden, kann Ihr Zugang zu Geldern eingeschränkt sein. Selbst wenn Sie eine Karte erhalten, müssen Sie immer noch Geldautomatengebühren bezahlen.
First Internet Bank ist eine fantastische Wahl für:
- Eigentümer, die APY priorisieren
- Diejenigen, die keinen einfachen Zugang und persönlichen Kundenservice benötigen
- Einzelunternehmen
#5. Axos-Bank
Die Axos Bank, ein weiteres reines Online-Unternehmen, strebt danach, Geschäftseinsparungen in die aktuelle Ära zu bringen.
Die Konten zahlen 0.50 Prozent APY, was vergleichbaren reinen Online-Optionen entspricht, aber deutlich höher ist als das, was Sie von einer traditionellen Bank erhalten würden.
Axos bietet Ihnen eine kostenlose Debitkarte (obwohl keine spezialisierten Geldautomaten verfügbar sind) sowie kostenloses Online- und Mobile-Banking.
Die Axos Bank hat die wettbewerbsfähigsten Gebührenstrukturen. Sie müssen sich keine Gedanken über monatliche Wartungskosten machen, wenn Ihr durchschnittliches Guthaben über 2,500 $ liegt.
Die Axos Bank ist eine großartige Option für:
- Eigentümer, die keine Gebühren zahlen möchten
- Kleinere Unternehmen, die geringere Salden führen
- Diejenigen, die Zugang und persönlichen Kundenservice nicht priorisieren
#6. Live Oak Bank
Die Live Oak Bank hat eine attraktive Kostenstruktur und einen hohen Jahreszins von 0.60 Prozent.
Der APY ist nicht der beste auf dem Markt, aber er ist immer noch besser als die meisten anderen Optionen, einschließlich reiner Online-Banken.
Sofern Ihr Konto nicht ruht, Sie mehr als 6 Transaktionen durchführen oder Ihr Guthaben auf Null fällt, werden Ihnen keine monatlichen Wartungskosten berechnet. Gebühren für Überweisungen und Zahlungsstopps werden erhoben.
Live Oak Bank ist eine fantastische Wahl für:
- Geschäftsinhaber, die ein paar Transaktionen pro Monat tätigen
- Diejenigen, die APY gegenüber dem Zugriff priorisieren
- Diejenigen, die in naher Zukunft nicht beabsichtigen, Banküberweisungen oder Zahlungsstoppdienste zu nutzen
Wie viel Bareinzahlung ist verdächtig?
Das Bankgeheimnisgesetz führte die Regel ein, die besagt, dass jede Person oder jedes Unternehmen, das mehr als 10,000 $ in einer einzigen oder mehreren Bargeldtransaktionen erhält, gesetzlich verpflichtet ist, dies dem Internal Revenue Service (IRS) zu melden.
Kann eine Bank nachfragen, wo Sie Ihr Geld erhalten haben?
Wenn eine Bank keinen Grund zu der Annahme hat, dass eine Einzahlung fragwürdig ist, wird die Bank selten nachfragen, woher die Gelder stammen. Banken sind grundsätzlich nicht verpflichtet, sich nach der Herkunft der Einlagen ihrer Kunden zu erkundigen, es sei denn, es besteht ein begründeter Verdacht, dass die Gelder mit rechtswidrigen Handlungen in Zusammenhang stehen.
Wie kann Safets Bargeld einzahlen?
Es ist sicherer, Geld bei einer Bank einzuzahlen als an einem Geldautomaten. Wenn eine Person Geld auf ein Girokonto einzahlen möchte, sei es das eigene oder das einer anderen Person, kann die Verwendung eines Bankschalters, eines Geldautomaten oder der Post den Nachweis erbringen, dass die Einzahlung erfolgt ist.
Welche Banken akzeptieren keine Bareinzahlungen?
Einige Banken erlauben es Ihnen nicht, Geld auf das Girokonto einer anderen Person einzuzahlen. Unter ihnen sind die drei größten Banken: JPMorgan Chase, Bank of America und Wells Fargo. Nach Angaben der Banken hilft die Entscheidung, Bargeld einzuschränken, bei der Geldwäsche- und Betrugsprävention – schließlich ist Bargeld schwer nachzuverfolgen.
Zusammenfassung
Nachdem wir nun unsere Liste der besten Geschäftseinlagenkonten durchgesehen haben, liegt es an Ihnen, Ihre Entscheidung zu treffen.
Schließlich sind Sie der einzige, der Ihr Geschäft gut genug kennt, um zu entscheiden, welches Girokonto am besten zu Ihren Bedürfnissen passt.
Jedes dieser ertragsstarken Geschäftseinlagenkonten könnte jedoch eine gute Wahl für Ihr Unternehmen sein, da sie alle unter anderem einen wettbewerbsfähigen APY und einen bequemen Zugang bieten.
Mit diesen Alternativen haben Sie alle Informationen, die Sie benötigen, um ein Geschäftseinlagenkonto zu finden und die beste Entscheidung für Ihr Unternehmen zu treffen.
Schließlich ist die Eröffnung eines Geschäftssparkontos unabhängig von Ihrer Entscheidung ein spannender Schritt, der signalisiert, dass Ihr Unternehmen expandiert und Sie bereit sind, in Ihre Zukunft zu investieren.
Lernen Sie auch
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FAQs GESCHÄFTSEINLAGENKONTEN
Was ist eine reservierbare Kaution?
Alle Bankeinlagen, die den von der Federal Reserve Bank der Vereinigten Staaten festgelegten Reserveanforderungen unterliegen, werden als reservierbare Einlagen bezeichnet. Durch den Mechanismus des Mindestreserve-Bankwesens könnte eine solche Einlage teilweise als Darlehen verwendet werden. Die andere Hälfte, die durch die Reserveanforderungen der Fed definiert ist, muss die Bank behalten und auf Anfrage zur sofortigen Auszahlung zugänglich machen.
Was wird für die Eröffnung eines Geschäftskontos benötigt?
Hier sind die Anforderungen für Geschäftseinlagenkonten:
- Sozialversicherungsnummer oder Arbeitgeber-Identifikationsnummer (EIN)
- Persönliche Identifikation, wie Reisepass oder Führerschein.
- Gewerbeschein mit dem Namen des Gewerbes und dem/den Inhaber(n)
- Zertifikat des angenommenen Namens/DBA.
Ist es illegal, private Ausgaben vom Geschäftskonto zu bezahlen?
Die Verwendung von Geschäftsgeldern für persönliche Zwecke verstößt gegen die Geschäftsregeln des Internal Revenue Service und der Investoren, da beide eine Trennung von Geschäfts- und Privatkonten bevorzugen. Es ist daher ratsam, Ihr Geschäftskonto als separate Einheit von Ihrem Bankkonto zu behandeln.
Wie kann ich Geld von meinem Geschäftskonto ausgeben?
Hier sind Möglichkeiten, wie Sie Geld von Ihrem Geschäftskonto ausgeben können
- Gehalt
- Dividendenzahlungen
- Direktorendarlehen
- Aufwendungsersatz
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Referenz
