Gute Geschäftskreditwerte sind wichtig, um Handelskredite und Finanzierungen für Ihr Unternehmen zu erhalten. Die persönliche Kreditwürdigkeit hingegen kann sehr unterschiedlich sein. Es ist für Ihr Unternehmen sehr wichtig zu verstehen, wie sie funktionieren und wie Sie eine gute Geschäftskreditbewertung erstellen können. In diesem Artikel zeigen wir Ihnen, wie Sie Ihre Unternehmenskreditwürdigkeit über Experian Uk überprüfen können.
Wussten Sie, dass die Kreditwürdigkeit eines Unternehmens ein Faktor ist, der von einem Kreditgeber berücksichtigt wird, wenn er einen Kredit zum Kauf von Ausrüstung aufnehmen möchte? Es würde auch die Einnahmen, Gewinne, Vermögenswerte und Verpflichtungen des Unternehmens berücksichtigen. Sowie der Sicherheitenwert der Ausrüstung, die sie mit dem Krediterlös kaufen wollte. Da die persönlichen und Unternehmensfinanzen von Kleinunternehmern häufig miteinander verbunden sind, kann der Kreditgeber im Falle eines Kleinunternehmens sowohl die Kreditwürdigkeit des Unternehmens als auch die des Eigentümers überprüfen. Lassen Sie uns zunächst sehen, wie Sie einen Geschäftskredit-Score definieren.
Was ist ein Business Credit Score?
Ein Geschäftskredit-Score ist eine Kennzahl, die zeigt, ob ein Unternehmen ein guter Kandidat für einen Kredit oder ein Geschäftskunde ist oder nicht. Business Credit Scores, auch bekannt als Commercial Credit Scores, werden anhand der Kreditverpflichtungen und Rückzahlungshistorien eines Unternehmens bei Kreditgebern und Lieferanten berechnet. Neben allen rechtlichen Unterlagen wie Steuerpfandrechten, Urteilen oder Konkursen, der Betriebsdauer des Unternehmens, der Geschäftsart und -größe sowie der Rückzahlungsleistung im Vergleich zu ähnlichen Unternehmen.
Überprüfen Sie die Kreditwürdigkeit des Unternehmens
Sie fragen sich vielleicht, wie Sie die Kreditwürdigkeit eines Unternehmens überprüfen können. Sie sollten wissen, dass eine Geschäftskreditauskunft online über mehrere Unternehmen abgerufen werden kann. Jeder Anbieter zeigt eine Version Ihrer Unternehmenskreditwürdigkeit an, und einige bieten mehrere Pakete mit zusätzlichen Kreditfunktionen und -daten an.
Wir haben eine Liste der besten zusammen kostenlose Kredit-Score Ressourcen, einschließlich ihres Angebots, um vielbeschäftigten Geschäftsinhabern die Arbeit zu erleichtern. In der Zwischenzeit kann es sich lohnen, in einen kostenpflichtigen Dienst zu investieren, wenn Sie ein vollständiges Bild der finanziellen Gesundheit Ihres Unternehmens haben möchten. Hier sind einige der besten Softwares, um die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens zu überprüfen;
#1. CreditSignal (Dun & Bradstreet)
Upgrade auf CreditBuilder Plus, die günstigste Abonnementoption, für 149 $ pro Monat, wenn Sie vollen Zugriff wünschen. Daher können Sie mit der kostenlosen Version nicht Ihren gesamten Dun & Bradstreet-Geschäftskreditbericht oder -Score sehen. Alles von CreditSignal ist in CreditBuilder Plus enthalten, ebenso wie eine beschleunigte Dun & Bradstreet DUNS-Nummer und eine D&B-Kreditdatei.
# 2. Nav-Geschäftskreditauskünfte
Mit der kostenlosen Version erhalten Sie nicht Ihre vollständigen Geschäftskreditauskünfte und -bewertungen. Allerdings für 29.99 $ pro Monat Nav-Business-Manager, können Sie Ihren vollständigen Bericht und Ihre Punktzahl von Dun & Bradstreet, Experian und Equifax erhalten sowie die Möglichkeit haben, Fehler in Geschäftskreditauskünften anzufechten und mehr.
# 3. Equifax Geschäftskreditauskunft
Angebote:
- Equifax Geschäftskredit Risk Score und Equifax Business Failure Score sind zwei Risiko-Scores, die Sie überprüfen können.
- Erhalten Sie eine Aufschlüsselung der Kreditkonten Ihres Unternehmens bei Banken, Lieferanten und Dienstleistern.
- Equifax-Risikobewertungen können Ihnen dabei helfen, herauszufinden, ob Sie Gefahr laufen, mit verspäteten Zahlungen zu rechnen oder das Geschäft aufzugeben.
Der Preis: Eine Geschäftskreditauskunft kostet 99.95 $, während ein Multipack mit fünf 399 $ kostet.
Überprüfen Sie die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens
Der Privatkredit unterscheidet sich vom Geschäftskredit. Eine gute persönliche Kreditwürdigkeit kann Ihnen helfen, mehr persönliche finanzielle Verantwortung zu übernehmen, wie z. B. eine Hypothek. Unternehmenskredit-Scores können Ihnen dabei helfen, das gleiche Ziel zu erreichen, aber sie spiegeln nur die finanzielle Gesundheit Ihres Unternehmens wider.
Individuelle Kredit-Scores werden verwendet, um die Kreditwürdigkeit von Personen einzustufen, während Unternehmens-Kredit-Scores verwendet werden, um die Kreditwürdigkeit von Unternehmen einzustufen. Die Werte reichen von 300 bis 850 auf einer Skala von eins bis zehn für persönliche Kredit-Scores. Während die Werte für Unternehmen zwischen 0 und 100 liegen. Geschäftskredit-Scores und -Berichte werden von großen Wirtschaftsauskunfteien wie Dun & Bradstreet, Experian und Equifax erstellt.
Experian Business Credit Score
Bestimmen Sie, welches Produkt oder welche Produkte Sie am besten beim Schutz und Wachstum Ihres Unternehmens unterstützen. Experian bietet unter anderem Geschäftskreditauskünfte, Kreditüberwachung und Cashflow-Management an.
Kreditauskunft von Experian für Unternehmen
Experian bietet vier verschiedene Geschäftskreditauskunftspakete mit jeweils unterschiedlichen Preisen an. Ein CreditScore-Bericht kostet einmalig 39.95 $, während ein ProfilePlus-Bericht 49.95 $ kostet. Business CreditAdvantage kostet 179 $ pro Jahr für einen Jahresplan und Business CreditScore Pro kostet 249 $ pro Monat für eine Premium-Version.
Angebote:
- Überprüfen Sie Ihre Experian Kredit-Score für dein Geschäft.
- Wenn Ihre Experian-Kreditdatei aktualisiert wird, erhalten Sie eine E-Mail-Benachrichtigung.
- Entdecken Sie, wie die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens von verschiedenen Faktoren beeinflusst wird.
Die Ablehnung eines Firmenkredits kann für Ihr Unternehmen katastrophal sein, insbesondere wenn Sie Geld für die Expansion benötigen. Wenn Ihr Unternehmen einen Kredit abgelehnt hat oder Schwierigkeiten hatte, neue Finanzmittel zu erhalten, wissen Sie, wie sich dies auf Ihre Pläne auswirken kann. Ist es jedoch die beste Lösung, sich auf eigene Mittel zu verlassen?
My Business Record gibt Ihnen einen vollständigen Einblick in das Kreditprofil Ihres Unternehmens, sodass Sie sehen können, was Ihre Kreditwürdigkeit beeinflusst und Sie davon abhält, diesen überaus wichtigen Geschäftskredit zu erhalten.
Was ist der Vorteil eines Unternehmensprofils?
- Entdecken Sie die wichtigsten Faktoren, die Ihre Punktzahl beeinflussen.
- Wenn Sie an den Bereichen arbeiten, die sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, haben Sie die besten Chancen, wenn Sie einen Geschäftskredit beantragen.
- Untersuchen Sie, was Kreditgeber berücksichtigen, wenn sie Ihrem Unternehmen einen Kredit gewähren.
- Dies ist einer der wenigen Berichte dieser Art, der kommerzielle CAIS-Daten enthält, wodurch Sie das genaueste und vollständigste Bild des Kreditprofils Ihres eigenen Unternehmens erhalten.
- Benachrichtigungen, die automatisch generiert werden
- Erhalten Sie Benachrichtigungen, wenn wesentliche Änderungen auftreten, sodass Sie schnell Maßnahmen ergreifen können, um negative Auswirkungen auf Ihre Punktzahl zu mindern.
- Client Service
- Laufende Beratung und Unterstützung, um Ihnen zu helfen, die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens zu verbessern.
Geschäftskredit-Score Großbritannien
Ein höherer Geschäftskredit-Score für Unternehmen im Vereinigten Königreich könnte einen einfacheren Zugang zu Krediten und Kreditlinien, niedrigere Zinssätze und niedrigere Versicherungsprämien für etablierte Unternehmen bedeuten. Ihre potenziellen Kunden oder Lieferanten können Ihre Unternehmenskreditauskunft verwenden, um zu entscheiden, ob sie mit Ihnen Geschäfte machen möchten oder nicht. Im Folgenden finden Sie einfache Tipps zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit in Großbritannien.
#1. Einfache Schritte zur Verbesserung Ihrer Unternehmenskreditwürdigkeit
Wenn Sie Ihr Unternehmen im Vereinigten Königreich gründen, sollten Sie eine LLC oder Gesellschaft mit beschränkter Haftung gründen oder gründen. Experian, Equifax und Dun & Bradstreet sind einige der Geschäftsauskunfteien.
Das nächste, was zu tun ist, ist eine bundesstaatliche Arbeitgeber-Identifikationsnummer zu erhalten. Der Internal Revenue Service verwendet eine neunstellige Nummer, um Unternehmen für Steuerzwecke zu identifizieren. Betrachten Sie es als die Version einer Sozialversicherungsnummer Ihres Unternehmens.
Registrieren Sie sich dann bei Dun & Bradstreet, um Ihre DUNS-Nummer (Data Universal Numbering System) zu erhalten. Es erstellt eine D&B-Kreditdatei für Ihr Unternehmen und fungiert auch als Geschäftskennung. Ihre DUNS-Nummer ist eine neunstellige Nummer, die Sie kostenlos erhalten können.
Richten Sie schließlich eine dedizierte Telefonleitung unter Ihrem legalen Firmennamen ein und eröffnen Sie Giro- und Sparkonten für Unternehmen.
#2. Füllen Sie einen Antrag für eine Geschäftskreditkarte aus.
Es gibt mehrere gute Gründe für einen Geschäftsinhaber, eine Geschäftskreditkarte zu haben, aber einer der wichtigsten ist, mit der Erstellung Ihrer Geschäftskreditakte zu beginnen. Die meisten Emittenten melden den Wirtschaftsauskunfteien sowohl positive als auch negative Informationen über Ihre Zahlungen und Kreditnutzung.
Sie benötigen eine Firmenkreditkarte, die den Ausgabenanforderungen Ihres Unternehmens entspricht. Wenn Reisen einen großen Teil Ihres Geschäftsbudgets ausmachen, sollte die Beantragung einer Prämienkarte für Geschäftsreisen, wie z. B. The Business Platinum Card® von American Express, auf Ihrer To-Do-Liste stehen. Wenn Ihr Unternehmen viel Geld für Büromaterial oder Werbung ausgibt, ist eine Kreditkarte wie die Ink Business Cash Credit Card möglicherweise besser geeignet. Es gibt eine Kreditkarte für jede Art von Extraprämienkategorie, egal wie viel Geld Ihr Unternehmen ausgibt.
#3. Überprüfen Sie regelmäßig Ihre Geschäftskreditauskunft.
Die Wirtschaftsauskunfteien sind vom Bund verpflichtet, Ihnen einmal im Jahr kostenlos Ihre persönliche Schufa-Auskunft zur Verfügung zu stellen. Bei Unternehmensauskünften ist dies jedoch nicht der Fall. Sie sollten mit einer Gebühr rechnen. Überprüfen Sie die Kreditauskünfte Ihres Unternehmens aus den gleichen Gründen, aus denen Sie Ihre persönlichen Kreditauskünfte überprüfen. Um Fehler zu erkennen und zu korrigieren, suchen Sie nach Beweisen für Betrug und behalten Sie im Auge, was Ihre Kreditwürdigkeit belastet.
In Bezug auf die Rückzahlung von Schulden enthalten Firmenkreditauskünfte identische Informationen wie persönliche Kreditauskünfte, aber sie umfassen auch öffentliche Aufzeichnungen wie Insolvenzen und Steuerpfandrechte.
Das Folgende ist eine Aufschlüsselung einer typischen Geschäftskreditauskunft:
- Kredit: Die Anzahl der Handelsbegegnungen, ausstehende Salden, Zahlungspraktiken, Kreditauslastung und Trends im Laufe der Zeit sind Faktoren, die es zu berücksichtigen gilt.
- Pfändungen, Urteile und Insolvenzen sind alle öffentliche Aufzeichnungen, und die damit verbundenen Häufigkeiten und Geldbeträge sind alle öffentliche Aufzeichnungen.
- Zu den demografischen Daten gehören die Anzahl der Jahre im Archiv, der SIC-Code und die Größe des Unternehmens.
- Diese Informationen werden von jedem Büro verwendet, um bei der Erstellung eines Geschäftskredit-Scores zu helfen, der normalerweise zwischen null und einhundert liegt. Die persönlichen FICO-Scores hingegen reichen von 300 bis 850.
- Je höher die Bonität Ihres Unternehmens ist, desto besser. Eine Punktzahl von 75 oder höher ist ideal. Der durchschnittliche Geschäftskredit-Score liegt laut Experian bei 62.
Sie erhalten uneingeschränkten Zugriff auf Ihre Firmenkreditauskunft. Das Abrufen Ihrer eigenen Geschäftskreditauskunft gilt als weiche Anfrage. Daher hat die Prüfung Ihrer Geschäftskreditauskunft keinen Einfluss auf Ihren Geschäftskredit-Score.
Sie müssen normalerweise eine Gebühr zahlen oder ein Abonnement von einer der Agenturen erwerben, um die Kreditwürdigkeit oder den Bericht Ihres Unternehmens zu sehen.
Experian berechnet 39.95 USD für eine Kreditauskunft, während Dun & Bradstreet 149 USD pro Monat für den uneingeschränkten Zugriff auf die Kreditauskunft und den Score Ihres Unternehmens berechnet. Es bietet auch einen kostenlosen Service namens CreditSignal, der Ihnen Benachrichtigungen sendet, wenn sich Ihre Ergebnisse oder Berichte ändern, aber nicht die gesamten Berichte selbst. Kreditüberwachungsdienste wie Nav stellen Ihnen eine kostenlose Zusammenfassung Ihrer Kreditauskunft zur Verfügung, aber Sie müssen bezahlen, um den vollständigen Bericht zu sehen.
#4. Leisten Sie immer pünktliche Zahlungen an Ihre Gläubiger.
Wenn es um persönliche Kredite geht, macht Ihr Zahlungsverhalten 35 % Ihrer Gesamtpunktzahl aus. Die Kreditauskunfteien der Unternehmen sind nicht so offen darüber, wie ihre Algorithmen Ihre Kreditwürdigkeit berechnen. Aber es ist offensichtlich, dass Ihr Zahlungsverhalten wichtig ist, da es der wichtigste Faktor bei der Erhöhung Ihrer Punktzahl ist:
Leisten Sie pünktliche Zahlungen an Ihre Gläubiger. Ihr Geschäftskredit-Score wird stark von Ihrem Zahlungsverhalten bei früheren Gläubigern beeinflusst. Aber es gibt noch andere Faktoren zu berücksichtigen;
- Eine Zunahme der Anzahl von Geschäftskreditanfragen oder -anträgen, die vom Unternehmen oder seinem Eigentümer gestellt werden.
- Die Anzahl der Handelskontakte, ausstehende Beträge, Zahlungspraktiken, Kreditauslastung und Änderungen im Laufe der Zeit sind Faktoren, die es zu berücksichtigen gilt.
- Jahre in der Branche, Branche oder Standard Industrial Classification (SIC), Unternehmensgröße und andere demografische Informationen
#5. Arbeiten Sie an der Erhöhung Ihrer Kreditwürdigkeit
Die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens ist nicht in Stein gemeißelt, und Kreditauskunfteien warnen davor, dass sie sich aus Gründen ändern kann, die nichts mit pünktlichen Zahlungen zu tun haben. Wenn es ungünstige Änderungen an den Elementen gibt, die in die Partitur eingehen, wie z. B. eine Hinterlegung von Pfandrechten, kann Ihre Punktzahl sinken. Es kann auch sinken, wenn Sie eine Ihrer Visitenkarten schließen, genauso wie Ihre persönliche Kreditwürdigkeit sinken kann, wenn Sie eine Kreditkarte schließen.
Sie können Ihren britischen Geschäftskredit-Score verbessern, indem Sie Ihre Kreditauslastung senken, Konten abzahlen, neue Kreditlinien eröffnen oder eine höhere Kreditlinie beantragen und natürlich Ihre Zahlungen pünktlich, wenn nicht früher, leisten. Eine 100 bei Dun & Bradstreet bedeutet, dass das Unternehmen einem Geschäftskredit-Score entspricht, was bedeutet, dass Sie Ihre Gläubiger konsequent 30 Tage vor Fälligkeit der Rechnung bezahlt haben. Eine 80 zeigt an, dass Sie pünktlich bezahlt haben. Das Hinzufügen von nicht gelisteten Lieferanten oder Finanzanbietern zu Ihrer Kreditauskunft kann Ihnen ebenfalls dabei helfen, Ihre Punktzahl zu erhöhen.
Zusammenfassung
Sie verstehen vielleicht nicht den genauen Algorithmus, der sich auf die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens auswirkt, aber Sie haben genug Wissen darüber, was hilft und was schadet, um Ihre Gewohnheit zu etablieren oder anzupassen. Die einfache Linie ist, dass, wenn Sie Ihre Rechnungen immer pünktlich bezahlen und keine schweren finanziellen Mängel wie Konkurs haben, Ihr Geschäftskredit in den Augen von Gläubigern und Lieferanten in Ordnung sein sollte.
Abgesehen von Kreditgebern und Gläubigern kann eine Geschäftskreditauskunft von einer Vielzahl anderer Parteien überprüft werden. Im Rahmen des Underwriting-Prozesses werten beispielsweise Betriebsversicherungen den Bericht eines Unternehmens aus. Kunden und andere Unternehmen, die ein Joint Venture oder eine Partnerschaft mit Ihrem Unternehmen in Betracht ziehen, können Ihre Kredithistorie prüfen, bevor sie mit Ihnen Geschäfte machen. Wenn Sie also ein Unternehmen in Großbritannien oder irgendwo auf der Welt haben, stellen Sie sicher, dass Ihre Kreditwürdigkeit nicht niedrig ist. Ihre Kreditwürdigkeit hilft Ihnen, Vertrauen und Kreditwürdigkeit aufzubauen.
Was ist ein akzeptabler Geschäftskredit-Score?
Ein Geschäftskredit-Score reicht normalerweise von null bis hundert. Die persönlichen FICO-Scores hingegen reichen von 300 bis 850. Je höher der Kredit-Score Ihres Unternehmens ist, desto besser. Ein Score von 75 oder höher ist ideal. Der durchschnittliche Geschäftskredit-Score liegt laut Experian bei 62.
Was ist die maximale Kreditwürdigkeit für Unternehmen?
Die FICO-Kreditwürdigkeit reicht von 300 bis 850 für Einzelpersonen und von null bis 100 für Unternehmen. Pünktliche Zahlungen an Gläubiger sind der effektivste Weg, um die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens zu verbessern.
Ist der Geschäftskredit an den Privatkredit gebunden?
Ihr Privatkredit und Ihr Unternehmenskredit sind nicht miteinander verbunden, könnten es aber sein. Da Geschäfts- und Privatkredit unterschiedliche Arten von Informationen enthalten, sind die Bewertungen nicht immer miteinander verbunden. Wenn Sie bei der Beantragung eines Kleinunternehmerkredits oder einer Firmenkreditkarte eine persönliche Bürgschaft unterschreiben, ist dies sehr wahrscheinlich.
Ähnliche Artikel
- WIE MAN GESCHÄFTSKREDIT AUFBAUT Stressfrei, erklärt!!!
- KOSTENLOSE Kreditwürdigkeit: So überprüfen Sie meine kostenlose Kreditwürdigkeit (+Beste Quellen für kostenlose Kreditwürdigkeit)
- SCHLECHTE GUTSCHRIFT: Definitionen, Beispiele und Strafen
- Lageberichte: Leitfaden für die Lageberichterstattung
- Projektmanagement-Berichte: Beispiele, Software & Tools
