Die Top-Business-Kreditkarten für Startups bieten 0 % APR-Anreize, keine Jahresgebühren und außergewöhnliche Prämien. Die besten Startup-Kreditkarten basieren auch auf der persönlichen Kreditwürdigkeit der Bewerber, sodass Sie nicht etabliert sein müssen, um ein gutes Geschäft zu machen. Die Redakteure von Businessyield haben mehr als 1,500 Kreditkartenangebote untersucht, um die besten Geschäftskreditkarten für Startups in den beliebtesten Kategorien zu ermitteln.
Die besten Business-Kreditkarten für Startups
Wir haben sieben fantastische Business-Kreditkarten für Startups kategorisiert, um Ihnen bei der Auswahl der besten Kreditkarte für Ihr Unternehmen zu helfen. Beachten Sie, dass sich die Bedingungen des Kartenangebots auf dieser Seite ändern können und wie immer die Allgemeinen Geschäftsbedingungen gelten.
#1. Spark Classic for Business von Capital One: Ausgezeichnet für faire bis gute Bonität
Die Capital One Spark Classic for Business ist eine Business-Kreditkarte, die 1 % Cashback auf alle Einkäufe und 5 % Cashback auf Hotel- und Mietwagenreservierungen über Capital One Travel bietet. Während viele Geschäftskreditkarten eine hervorragende Kreditwürdigkeit erfordern, ist diese Karte entgegenkommender. Es gibt keine Auslandstransaktionsgebühren und nur eine jährliche Gebühr von 0 $.
#2. US Bank Business Platinum Card: mit erweitertem Einführungsangebot von 0 % effektivem Jahreszins
Eine Kreditkarte mit 0 % effektivem Jahreszins kann eine fantastische Alternative sein, wenn Sie nach einer Startfinanzierung suchen. Das bietet einen guten anfänglichen effektiven Jahreszins: 20 Monate mit 0 % effektivem Jahreszins auf neue Käufe und Kontostandsübertragungen, mit einer Kontostandsübertragungsgebühr von 3 %. Danach reicht der übliche variable effektive Jahreszins von 11.99 % bis 20.99 %. Mit Visa Spend Clarity können Sie Ihre Ausgaben verfolgen und verwalten, und es gibt keine jährliche Gebühr für diese Karte.
#3. Amazon Prime Business Card von American Express
Wenn Ihr Unternehmen häufig bei Amazon, AWS oder Whole Foods einkauft, sollten Sie die Amazon Business Prime American Express Card in Betracht ziehen. Ein faszinierender Vorteil für Startups ist die Möglichkeit, zwischen einer längeren Zahlungsfrist bei knappem Cashflow oder einer hohen Cashback-Rate bei schneller Zahlung bestimmter Artikel zu wählen.
Mit einer qualifizierten Prime-Mitgliedschaft erhalten Sie 5 % zurück oder 90 Tage Laufzeit auf Einkäufe, die in den Vereinigten Staaten bei Amazon.com, Amazon Business, AWS und Whole Foods Market getätigt werden. Jedes Kalenderjahr erhalten Sie 5 % zurück auf die ersten Einkäufe in Höhe von 120,000 $ und 1 % zurück auf alle nachfolgenden Einkäufe. 2 % Cashback bei US-Restaurants, Tankstellen und drahtlosen Telefondiensten, die direkt von US-Dienstleistern gekauft wurden. 1% Cashback auf alle anderen Einkäufe.
#4. Citi Visa® Business Card Costco Anywhere: Sparen Sie Benzinkosten mit
Wenn Ihr Unternehmen regelmäßige Fahrten erfordert, können Sie von einer Benzinprämien-Kreditkarte profitieren. Die Costco Anywhere Visa® Business Card von Citi ist eine gute Wahl. Costco ist aufgrund seiner günstigen Preise bereits ein beliebtes Ziel zum Tanken.
Sparen Sie noch mehr mit allgemeinen Cash-Back-Vorteilen für Kraftstoffkäufe: 4 % Cash-Back auf qualifizierte Ausgaben für Gas und EV-Ladevorgänge bis zu 7,000 USD pro Jahr, dann 1 % darüber hinaus. 3 % Cashback auf berechtigte Restaurant- und Reiseeinkäufe. 2 % Cashback auf alle anderen Einkäufe bei Costco und Costco.com. Alle anderen Käufe erhalten 1 % Cashback. Bei einer kostenpflichtigen Costco-Mitgliedschaft fällt keine jährliche Gebühr an.
#5. American Express Delta SkyMiles® Gold Business Card: Hervorragender Anmeldebonus für Prämienkarten von Fluggesellschaften
Wenn Sie häufig mit Delta fliegen, sollten Sie eine Delta-Co-Branding-Kreditkarte in Betracht ziehen, mit der Karteninhaber Punkte für Flüge, bevorzugtes Boarding, kostenloses aufgegebenes Gepäck und andere Vorteile sammeln können. Wenn Sie auf der Suche nach einem beträchtlichen Willkommensbonus sind, kann die Delta SkyMiles® Gold Business American Express Card sehr lohnend sein.
#6. Blue Business CashTM Card von American Express: Zuverlässige Cashback-Incentives und ein attraktives Angebot
Die American Express Blue Business CashTM-Karte kombiniert starke Cash-Back-Vorteile mit einem Cash-Back-Einführungsanreiz, was sie insgesamt zu einer hervorragenden Wahl macht. Es hat auch eine variable Ausgabenbeschränkung. Amex erklärt es wie folgt: „Ihr Unternehmen verändert sich ständig, vom Arbeitsablauf über die Bestandsaufnahme bis hin zu Grundrissen. Aus diesem Grund haben Sie die Möglichkeit, mit Expanded Buying Power über Ihr Kreditlimit hinaus auszugeben.
Denken Sie daran, dass der Betrag, den Sie über Ihrem Kreditlimit ausgeben können, nicht unbegrenzt ist. Es passt sich basierend auf Ihrer Kartennutzung, Zahlungshistorie, Kredithistorie, finanziellen Ressourcen, die American Express bekannt sind, und anderen Faktoren an.
#7. Bank of America® Business Advantage Maßgeschneiderte Cash Rewards Mastercard®
Diese Karte hat für jeden etwas zu bieten: ein Einführungsangebot von 0 % zum effektiven Jahreszins, ein großzügiges Cashback-Programm mit einer hohen Cashback-Rate in Ihrer bevorzugten Kategorie und ein Willkommensangebot mit einem Online-Bonus von 300 US-Dollar Kontoauszug, nachdem Sie mindestens 3,000 US-Dollar an Nettoeinkäufen getätigt haben ersten 90 Tage nach Ihrer Kontoeröffnung. Alles für die geringe Jahresgebühr von 0.00 $.
Wie können Sie Ihre Business-Kreditkarte optimal nutzen?
Nicht alle Karten sind gleich. Sie sollten diejenige auswählen, die den Anforderungen Ihres neuen Unternehmens am besten entspricht. Wenn Sie beispielsweise häufig reisen, möchten Sie vielleicht eine Karte wählen, die außergewöhnliche Reiseprämien bietet, wie z. B. Punkte, die für Flug- oder Hotelaufenthalte einlösbar sind. Anmeldeboni oder Bonuspunkte für bestimmte Arten von Ausgaben (z. B. Essen gehen) können im ersten Jahr noch mehr Wert bieten.
Besonders beliebt sind Cash-Back-Prämien, da Sie das Geld nach Belieben ausgeben können. Einige Karten, wie z. B. die American Express Blue Business CashTM-Karte, bieten Cashback auf alle berechtigten Transaktionen mit einer hohen jährlichen Cashback-Obergrenze.
Andere Cash-Back-Karten können in bestimmten Bereichen, wie z. B. Tankstellen oder Bürobedarfshändlern, mehr Cash-Back-Renditen bieten. Versuchen Sie, Ihre Ausgaben vorherzusehen, um sicherzustellen, dass Sie die richtige Karte erhalten, aber denken Sie daran, dass Sie sich nach einer neuen Karte umsehen können, wenn sich Ihre Bedürfnisse ändern.
Wenn Sie bestehende Schulden von einem hochverzinslichen Darlehen oder einer Kreditkarte übertragen möchten, suchen Sie nach einer Karte mit einem niedrigen Zinssatz oder einem Einführungsangebot von 0 % effektivem Jahreszins. Die meisten Kreditkarten haben variable effektive Jahreszinsen, und der Zinssatz wird teilweise von der Kreditwürdigkeit des Antragstellers bestimmt. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Kreditkartenzahlungen pünktlich leisten, wenn Sie sich für einen Einführungspreis von 0 % effektivem Jahreszins entscheiden. Wenn Sie mit Ihrer Geschäftskreditkarte zu spät bezahlen, haben die meisten Kreditkartenunternehmen das Recht, Ihren Zinssatz zu erhöhen. Verfolgen Sie, wann Ihre Kreditkartenzahlungen fällig sind, oder, noch besser, richten Sie automatisierte Zahlungen ein.
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Eine Geschäftskreditkarte kann auch ein hervorragendes Instrument für ein neueres Unternehmen sein, um einen Kredit aufzubauen. Eine solide Zahlungshistorie hilft Ihnen dabei, pünktliche Zahlungen zu leisten – einer der ersten Schritte zum Aufbau eines guten Geschäftskreditprofils – wenn die Karte bei den Geschäftsauskunfteien gemeldet wird (nicht alle tun dies) (selbst wenn Ihr Kredit geringer ist). -als-perfekt im Moment).
Durch die Auswahl der richtigen Prämienkarte können Sie Ihre bestehenden Einkäufe nutzen, um Prämien, Rabatte oder Cashback zu erhalten. Bevor Sie auf die Schaltfläche „Jetzt beantragen“ klicken, vergleichen Sie die Vorteile mit den Kosten der Karte. Premium-Karten wie Gold- oder Platinkarten haben höhere Jahresgebühren, bieten aber höherrangige Belohnungen. Sogar bei bestimmten Ausstellern (wie Bank of America, Chase oder CapitalOne) finden Sie eine Vielzahl von Geschäftskreditkartenprogrammen.
So wählen Sie Business-Kreditkarten-Startups aus
Die schiere Menge an Kreditkarten, die Prämien für geschäftliche Ausgaben bieten, kann überwältigend sein. Schließlich gibt es heute zahlreiche Prämien-Kreditkarten, aber einige sind anderen weit überlegen.
Diese Hinweise können Ihnen bei der Auswahl der besten Karte für Ihre Bedürfnisse und Ziele helfen.
- Wählen Sie die Art der Anreize, die Sie erhalten möchten. Während einige Kreditkarten Cashback anbieten, bieten einige übertragbare Punkte, die weit mehr wert sein könnten als die herkömmliche Cashback-Prämienkarte. Denken Sie an die vielen Einlösemethoden und den Wert, den Sie für Ihre Punkte verdienen können.
- Untersuchen Sie die Kreditkartenprämienkategorien. Welche Arten von Einkäufen beabsichtigen Sie mit Ihrer Kreditkarte zu tätigen? Stellen Sie sicher, dass Sie alle Bonuskategorien nutzen können, die Ihre neue Kreditkarte bietet, wie z. B. Werbung, Büromaterial, Mahlzeiten oder Urlaub.
- Vergleichen Sie Gebühren, einschließlich Jahresgebühren, um sicherzustellen, dass die mit der Karte gesammelten Punkte die Kosten für den Besitz der Karte decken.
- Untersuchen Sie die verschiedenen Vorteile für Karteninhaber, auf die Sie möglicherweise Anspruch haben. Kostenlose Mitarbeiterkarten für Ihr Geschäftskonto, Einkaufsschutz gegen Beschädigung oder Diebstahl, Garantieverlängerungen und Reiseversicherungen wie Reiseunfallversicherung und Gepäckverspätung sind nur einige Beispiele. Möglicherweise bemerken Sie auch Privilegien, die das Reisen erleichtern, wie z. B. Zugang zu Flughafenlounges oder Elite-Status.
Was ist der schnellste Weg, um einen Geschäftskredit für eine LLC zu erhalten?
Die Beantragung von Nettokonditionen bei Anbietern und Lieferanten ist eine der einfachsten Möglichkeiten, Geschäftskredite zu entwickeln. Wenn Sie Kredite zum Kauf von Vorräten, Inventar oder anderen Waren verwenden, werden die Käufe und Zahlungen bei Wirtschaftsauskunfteien erfasst.
Warum sollten Startups Business-Kreditkarten anstelle einer Privatkreditkarte verwenden?
Die folgenden drei Hauptvorteile der Verwendung einer Business-Kreditkarte für geschäftliche Einkäufe:
- Mit einer Business-Kreditkarte können Sie Ihre persönlichen und geschäftlichen Kosten getrennt halten. Sie können Ihre Geschäftsausgaben leichter nachverfolgen, was die Steuersaison und die Aufrechterhaltung eines festen Budgets erheblich vereinfacht.
- Indem Sie eine Karte auf den Namen Ihres Unternehmens erhalten, beginnen Sie damit, eine von Ihrer persönlichen Kreditwürdigkeit getrennte Geschäftskreditwürdigkeit zu entwickeln. Das bedeutet, dass bei einer verspäteten Zahlung eher Ihr Geschäftskredit als Ihr Privatkredit darunter leidet (es gibt Ausnahmen – lesen Sie hier, welche Geschäftskreditkarten sich bei Privatkreditauskunfteien melden).
- Wenn Sie beginnen, ein Geschäftskreditprofil zu erstellen, erhöhen Sie die Vertrauenswürdigkeit Ihres Unternehmens. Wenn es an der Zeit ist, eine zusätzliche Unternehmensfinanzierung zu beantragen, kann Ihnen eine starke Unternehmenskreditwürdigkeit dabei helfen, sich für mehr Finanzierung zu niedrigeren Zinssätzen zu qualifizieren.
Im Vergleich zu Geschäftsdebitkarten, Schecks oder Bargeld bieten Geschäftskreditkarten einen stärkeren Betrugsschutz.
Einige Unternehmer zögern möglicherweise, Kredite aufzunehmen, weil sie Angst haben, sich zu verschulden. In solchen Fällen kann für bestimmte neue Unternehmen eine Business-Charge-Karte die beste Option für Business-Kreditkarten sein. Charge-Karten müssen jeden Monat vollständig bezahlt werden, was sie zu einer guten Alternative zu Geschäftskreditkarten für Startups macht, die es Ihnen ermöglichen, von Monat zu Monat ein Guthaben zu führen.
Laut einer Umfrage der National Small Business Association aus dem Jahr 2017 sind Geschäftskreditkarten die zweithäufigste Finanzierungsquelle für kleine Unternehmen. Bestimmen Sie, welche Art von Business-Kreditkarte Sie benötigen, und schließen Sie sich den Unternehmern an, deren Wissen über diese wichtige Ressource weiterhin eine entscheidende Rolle für ihren Erfolg spielt.
Wie können Sie Geschäftskredite für Startups aufbauen?
Sie bauen Geschäftskredite auf, wenn Sie eine Kreditkarte verwenden, die Ihr Guthaben und Ihre Zahlungshistorie an Geschäftsauskunfteien weitergibt. Das bedeutet, dass Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen und wenig oder gar keine Schulden haben.
Da Einzelunternehmen keinen Geschäftskredit schaffen, müssen Sie eingetragen sein und Ihre EIN verwenden. Eine weitere Strategie, um einen Geschäftskredit aufzubauen, ist die Eröffnung eines Geschäftsbankkontos. Zusätzlich zur Verwendung von Kreditkarten ist es vorteilhaft, eine Kredithistorie bei anderen Anbietern und Lieferanten aufzubauen, die Ihre Zahlungsinformationen bei Wirtschaftsauskunfteien aufzeichnen. Schließlich sollten Sie Ihre Geschäftsauskünfte im Auge behalten, um sicherzustellen, dass die Informationen korrekt und aktuell sind.
Zusammenfassung
Die beste Business-Kreditkarte für Ihr Startup ist eine, die Ihren spezifischen Anforderungen entspricht. Wählen Sie eine Karte, die lukrative Prämien für alle Ausgaben und zinsfreie Wahlmöglichkeiten bei großen Einkäufen bietet. Weitere Möglichkeiten finden Sie in unserer Liste der besten Kreditkarten für kleine Unternehmen.
Häufig gestellte Fragen zu Visitenkarten für Startups
Brauchen Startups Visitenkarten?
Wenn Sie ein kleines Startup sind, das mit der Elite in Kontakt treten möchte, kann es sich lohnen, in Visitenkarten zu investieren, nur um bei Meetings vorbereitet zu erscheinen.
Können Sie eine Business-Kreditkarte ohne Einnahmen bekommen?
Fehlende Geschäftseinnahmen sind nicht immer ein Deal Breaker bei der Beantragung einer Geschäftskreditkarte. Antragsteller können 0 US-Dollar als Einnahmen eingeben, wenn sie später im Antrag persönliche Einkünfte angeben können.
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Bibliographie
