Beste Business-Kreditkarten für schlechte Kreditwürdigkeit im Jahr 2023

Business-Kreditkarten für schlechte Kreditwürdigkeit
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Schlechte Kreditwürdigkeit, schwache Kreditwürdigkeit oder beschädigte Kreditwürdigkeit können es schwierig machen, sich für die meisten Geschäftskreditkarten zu qualifizieren – oder für alle anderen Kreditkarten. Es gibt Möglichkeiten für Unternehmen mit schlechter Kreditwürdigkeit, aber die meisten benötigen eine Anzahlung, also planen Sie die Verwendung einer gesicherten Karte ein.
Wenn Ihnen Ihr Kredit nicht die besten Geschäftskreditkarten einbringt, Sie aber der Meinung sind, dass Sie eine brauchen, haben wir eine Liste der besten Geschäftskreditkarten für schlechte Kreditwürdigkeit, um Ihnen dabei zu helfen, Ihren Geschäftskredit aufzubauen oder wiederherzustellen.

So erhalten Sie eine Business-Kreditkarte, auch wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben

Wenn Sie sich bewerben, ist es das Wichtigste, daran zu denken, Ihre Suche auf Karten zu beschränken, für die Sie sich am wahrscheinlichsten qualifizieren. Durch die Beantragung mehrerer Karten in kurzer Zeit können mehrere Kreditanfragen zu Ihrem Bericht entstehen. Diese können sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, also beantragen Sie Karten, die Sie mit größerer Wahrscheinlichkeit erhalten.

Business-Kreditkarten können Ihnen dabei helfen, Notgelder jederzeit griffbereit zu haben. Suchen und beantragen Sie kostenlos Ihre Top-Kreditkarte für Unternehmen! Wenn Sie eine Geschäftskreditkarte erhalten, versuchen Sie, sie nur für geschäftliche Ausgaben zu verwenden, um Ihre geschäftlichen und persönlichen Gelder getrennt zu halten. Dadurch wird die Verfolgung Ihrer Geschäftsausgaben für Steuerzwecke viel einfacher.

Beste Visitenkarten für Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit

#1. Capital One Spark Business-Klassiker

Die CapOne Spark Classic-Karte bietet einfache Vorteile, aber am wichtigsten ist, dass Sie keine gute Bonität benötigen, um als Geschäftsinhaber autorisiert zu werden!

Diese einfache Business-Kreditkarte bietet keine Jahresgebühr und unbegrenzte 1 % Cash-Back-Vorteile. Sie hat geringere Kreditwürdigkeitsbeschränkungen als viele andere Geschäftskreditkarten.

Sie haben kostenlosen Zugriff auf Mitarbeiterkarten, keine Betrugshaftung, die Möglichkeit, Kredite aufzubauen, keine Auslandstransaktionskosten, Einkaufsschutz, erweiterte Garantie und Pannenhilfe!

Cash-Back-Incentives verfallen nicht, solange Ihr Konto geöffnet ist, und Sie können sie gegen Gutschriften oder einen Scheck einlösen!

#2. Gesicherte Business-Kreditkarte von Wells Fargo

Wenn Sie ein Kleinunternehmer mit schlechter Kreditwürdigkeit oder ohne Kredithistorie sind, hat Wells Fargo eine Kreditkarte entwickelt, die uns gefällt.

Mit der Wells Fargo Business Secured-Karte können Sie diese Geschäftskreditkarte eröffnen, indem Sie Gelder auf ein Sicherheitenkonto einzahlen. Abhängig von der Höhe Ihrer Einzahlung kann Ihr Kreditrahmen zwischen 500 und 25,000 US-Dollar liegen.

Mit dieser Karte erhalten Sie entweder:

  • Sie erhalten 1.5 % Cashback auf Ihre Einkäufe.
  • In jedem monatlichen Abrechnungszeitraum erhalten Sie 1 Punkt für jeden ausgegebenen US-Dollar, mit einem Bonus von 1 Punkten, wenn Ihr Unternehmen 1,000 US-Dollar oder mehr ausgibt.

Für diese Karte fallen keine Jahresgebühr und keine Gebühren für Auslandstransaktionen an, und sie kann basierend auf internen Bewertungen von Wells Fargo auf ungesicherte Kredite hochgestuft werden.

Sie können bis zu zehn Mitarbeiterkarten ausstellen, eine Geschäftskredithistorie erstellen und vom Nullhaftungsschutz und der Betrugsüberwachung profitieren.

Ihr Cashback wird jedes Quartal automatisch auf Ihr Kreditkartenkonto oder qualifiziertes Giro-/Sparkonto überwiesen (März, Juni, September und Dezember).

Sie können Ihre Punkte verwenden, um Geschenkkarten, Waren, Flugtickets und andere Artikel zu kaufen. Wenn Sie Punkte online einlösen, erhalten Sie außerdem eine Punktegutschrift von 10 %. Denken Sie daran, dass für jede Einlösung von Flugtickets eine Einlösungsgebühr von 24 $ anfällt.

#3. BBVA Secured Visa® Business-Kreditkarte

Die BBVA Secured Business Card ist eine gesicherte Business-Kreditkarte für Kunden mit eingeschränkter Bonität oder schlechter Kreditwürdigkeit.

Die Karte ist durch Ihr BBVA Secured Credit Card Savings Account gesichert, das eine Starteinlage von mindestens 500 $ und fortlaufende Einzahlungen in Schritten von 100 $ zu jeder Zeit erfordert. Ihr Kreditlimit beträgt 90 % des Guthabens auf Ihrem Sparkonto.

Diese Karte sammelt 1.5 BBVA Rewards-Punkte für jeden 1 US-Dollar, der für qualifizierte Einkäufe ausgegeben wird, und hat im ersten Jahr keine Jahresgebühr (danach 40 US-Dollar).

Kostenlose Mitarbeiterkarten, Reise- und Notfallhilfe, Reiseunfallversicherung, Kaufsicherheit und erweiterter Garantieschutz, ein Autoverleih-Kollisionsschadenverzichtsprogramm und der Visa-Haftungsverzicht gehören zu den weiteren Vorteilen.

Nur Alabama, Florida, Texas, Arizona, Colorado, Kalifornien und New Mexico haben Zugriff auf diese Karte.

#4. Erste gesicherte Visa-Karte der National Bank of Omaha Business Edition

Diese gesicherte Geschäftskreditkarte der First National Bank of Omaha ist für Kandidaten mit „schlechter“ Kreditwürdigkeit (300 bis 579) gedacht, die einen potenziell großen Kreditrahmen wünschen. Für die First National Bank of Omaha Business Edition® Secured® Visa Card* müssen Sie ein Sparkonto der First National Bank of Omaha mit einem Mindestguthaben von 2,000 USD eröffnen, das als Sicherheit für Ihre Kreditkartenverpflichtungen dient. Sie können jedoch Ihr eigenes Kreditlimit mit einer höheren Einzahlung von bis zu 100,000 USD beantragen. Ihr Kreditlimit beträgt 110 Prozent Ihrer Kaution.

Die jährlichen Kosten für diese Karte betragen 39 USD pro Jahr. Es gibt kein Prämienprogramm, aber es gibt das Visa SavingsEdge®-Programm, mit dem Sie automatische Rabatte von teilnehmenden Geschäften erhalten, wenn Sie die Karte für qualifizierte Transaktionen verwenden.

#5. Gesicherte Visa-Kreditkarte der Union Bank

Die Union Bank® Business Secured Visa® Kreditkarte* hat ein Kreditlimit von bis zu 25,000 $. Ihr Kreditlimit richtet sich, wie bei allen gesicherten Kreditkarten, nach der Höhe Ihrer Kaution. Aufgrund ihres sehr niedrigen effektiven Jahreszinses von 13.99 Prozent ist diese gesicherte Kreditkarte ideal für Geschäftsinhaber, die ihre Kreditwürdigkeit verbessern und gleichzeitig ihr Geschäft steigern möchten (variabel).

#6. Die OpenSky Secured Visa Kreditkarte

Die OpenSky® Secured Visa® Kreditkarte ist eine schlechte Alternative für Geschäftsinhaber, die ihr Geschäft aufgrund schlechter persönlicher Bonität nicht finanzieren können. Sie brauchen keine Bonitätsprüfung, was den Leuten, die sich von der Insolvenz erholen, viel Stress erspart. Stattdessen zahlen Sie eine Kaution zwischen 200 und 3,000 US-Dollar. Der Betrag, den Sie auf das Konto einzahlen, bestimmt Ihr Kreditlimit. Die richtige gesicherte Kreditkarte kann Ihnen helfen, im Laufe der Zeit Kredite aufzubauen, und ihr niedriger effektiver Jahreszins von 19.64 Prozent (variabel) bietet vielen Geschäftsinhabern einen Anreiz, ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Kann ich meine EIN verwenden, um eine Kreditkarte zu erhalten?

Unter bestimmten Umständen erfordern Firmenkreditkarten keine SSN, sodass Sie eine Visitenkarte erhalten können, indem Sie einfach Ihre EIN verwenden.

Was benötige ich für eine Business-Kreditkarte?

Je höher Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto einfacher ist es, eine Geschäftskreditkarte zu erhalten. Aus diesem Grund möchten Sie möglicherweise Ihre Punktzahl verbessern, bevor Sie sich bewerben. Sie können dies erreichen, indem Sie pünktliche Zahlungen auf alle bestehenden Kreditkonten leisten und Ihren Kreditnutzungsprozentsatz senken (idealerweise weniger als 30 Prozent Ihres Kreditbetrags).

Wie kann ich eine Visitenkarte mit schlechter Kreditwürdigkeit beantragen?

Die beliebteste Methode zur Beantragung einer Geschäftskreditkarte ist das Online-Antragsformular des Ausstellers. Sie geben Ihre Arbeitgeber-Identifikationsnummer (EIN) ein, falls Sie eine haben; Andernfalls verwenden Sie Ihre Sozialversicherungsnummer. Zusätzlich zu Ihren persönlichen und finanziellen Informationen werden Sie normalerweise geschäftsbezogene Informationen angeben:

  • Name
  • Adresse
  • Telefonnummer
  • Rechtliche Rahmenbedingungen
  • Branchen
  • Mitarbeiternummer
  • Jahre im Geschäft
  • Einnahmen
  • Budgetierte monatliche Ausgaben

Seien Sie bereit, eine Barkaution als Sicherheit zu hinterlegen, wenn Sie eine gesicherte Geschäftskreditkarte beantragen.

Ist es möglich, Visitenkarten ohne persönliche Bonitätsprüfung zu erhalten?

Bei Geschäftskreditkarten ist in der Regel eine Bonitätsprüfung erforderlich, bei Privatkreditkarten in der Regel nicht. Obwohl viele Karten, wie die OpenSky Secured Visa Credit Card auf unserer Liste, nicht ausdrücklich für kleine Unternehmen entwickelt wurden, können Sie sie verwenden, um die Kredithistorie zu erstellen oder wiederherzustellen.

So bauen Sie Ihr Guthaben wieder auf und qualifizieren sich für weitere Kreditkartenoptionen

Es gibt mehrere Strategien, die Sie anwenden können, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern und Ihre Geschäftsfinanzierungsmöglichkeiten zu erweitern. Lassen Sie uns darüber sprechen.

#1. Bezahlen Sie Ihre Rechnungen pünktlich und möglichst vollständig

Das Verpassen von Zahlungsfristen ist eine bewährte Methode, um Ihre Kreditwürdigkeit zu senken. Betonen Sie immer pünktliche Zahlungen! Die vollständige Tilgung Ihrer Verpflichtungen zeigt den Gläubigern auch Ihre Kreditwürdigkeit an und verbessert Ihre Kreditnutzungsquote, was beides Ihrer Kreditwürdigkeit zugute kommt.

#2. Bauen Sie mit Ihrer Karte Kredit auf

Der wichtigste Aspekt bei der Verwendung einer Kreditkarte zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit ist die ständige Begleichung Ihrer monatlichen Rechnung. Nachdem Sie Ihren Kreditkartenbetrag für eine Weile abbezahlt haben, können Sie möglicherweise auf bessere Karten umsteigen oder zinsgünstige Kredite beantragen. Weitere Informationen finden Sie in unseren Artikeln zum Erhalt einer Geschäftskreditkarte und zur Verwendung einer Kreditkarte zur Erstellung von Krediten.

#3. Option zum Upgrade auf eine ungesicherte Karte

Viele gesicherte Kreditkartenaussteller bieten die Möglichkeit, auf eine ungesicherte Karte umzusteigen, sobald Sie den verantwortungsvollen Umgang mit Ihrer gesicherten Karte nachgewiesen haben, was bis zu sechs Monate dauern kann. Nach Abschluss erhalten Sie Ihr Sicherheitsgeld zurückerstattet.

#4. Überprüfen Sie regelmäßig Ihre Kreditwürdigkeit

Es ist eine gute Idee, Ihre Kreditwürdigkeit regelmäßig zu überprüfen, um Ihre Fortschritte bei der Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit zu verfolgen. Wenn Sie sich bei Ihrem Konto anmelden, bieten Ihnen einige Kartenaussteller kostenlosen Zugang zu einem internen Kreditüberwachungsdienst, mit dem Sie Ihre Punktzahl überprüfen können. Sie können auch zu einer kostenlosen Kredit-Score-Website gehen.

#5. Verfolgen und überwachen Sie Ihre Ausgabegewohnheiten

Es ist auch eine gute Idee, Ihre Ausgabengewohnheiten zu überwachen, indem Sie Ihre Kreditkartenabrechnungen regelmäßig überprüfen. Wenn Sie feststellen, dass Sie Ihre Kreditkarte mehr belasten als beabsichtigt, sollten Sie stattdessen (falls möglich) einen größeren Betrag Ihrer üblichen Ausgaben auf Ihre Debitkarte überweisen.

Ist meine EIN mit meiner Sozialversicherungsnummer verbunden?

Eine EIN ist nicht an Ihre Sozialversicherungsnummer gebunden oder damit verknüpft. Infolgedessen schützt es Ihre Privatsphäre, indem eine andere Nummer als Ihre SSN für Berichtszwecke verwendet wird.

Kann ich nur mit meiner EIN-Nummer einen Geschäftskredit erhalten?

Ja, in einigen Fällen berücksichtigt ein Kreditgeber bei der Kreditvergabe nur Ihre EIN und nicht Ihre persönliche Kreditwürdigkeit. Sie werden Ihre EIN nicht allein verwenden, da es mehrere Elemente gibt, die zur Qualifizierung für einen Kleinunternehmerkredit beitragen.

Alternativen zu Business-Kreditkarten für Personen mit schlechter Kreditwürdigkeit

Da gesicherte Kreditkarten mit einer Bareinzahlung verbunden sind, sind Anbieter eher bereit, mit Geschäftsinhabern zusammenzuarbeiten, die eine schlechte persönliche Kreditwürdigkeit oder keine Kredithistorie haben. Wenn Sie nicht zahlen, was Sie schulden, kann das Kartenunternehmen diese Anzahlung einfach einziehen.

Wenn Sie jedoch mehr Geld als das Kreditlimit einer gesicherten Karte benötigen, können Geschäftskredite mit schlechter Kreditwürdigkeit eine Möglichkeit sein. Fundbox bietet beispielsweise Geschäftsinhabern mit einer Kreditwürdigkeit von mindestens 150,000 und sechs Monaten im Geschäft eine Geschäftskreditlinie im Wert von bis zu 600 US-Dollar.

Wenn Sie ein Startup mit schlechter Bonität sind, kann die Finanzierung auf Rechnung basierend auf Ihrem Geschäftsplan eine praktikable Alternative sein. Das Rechnungsfinanzierungsprogramm von BlueVine bietet beispielsweise bis zu 5 Millionen US-Dollar in bar und steht Unternehmen mit einer Kreditwürdigkeit von mindestens 530 und mindestens drei Monaten im Geschäft zur Verfügung.

Zusammenfassung

Denken Sie bei der Auswahl der zu erwerbenden Karte daran, dass nicht alle auf die gleiche Weise funktionieren. Wenn Sie eine gesicherte Karte oder eine Debitkarte verwenden, sollten Sie jederzeit über Geldmittel verfügen, da die Zahlung von dem Konto erfolgt, mit dem die Karte verknüpft ist. Wenn Sie sich für eine Ladekarte entscheiden, achten Sie darauf, jeden Monat die gesamte Summe abzuzahlen. Der verantwortungsbewusste Umgang mit Ihrer Visitenkarte kann Ihnen dabei helfen, eine Kreditwürdigkeit aufzubauen und sich schließlich für eine Standard-Geschäftskreditkarte zu qualifizieren.

Bibliographie

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