Um die finanzielle Kontrolle zu erlangen, ist es wichtig zu verstehen, wie viel Sie verdienen und ausgeben.
Wenn Sie sich die Mühe machen, Ihre monatlichen Kosten und Einnahmen zu erfassen, können Sie einen Einblick in Ihren Cashflow erhalten. Ein Budget gibt Ihnen nicht nur mehr Kontrolle und Wissen über Ihr Geld, sondern kann Ihnen auch dabei helfen, wichtige finanzielle Meilensteine zu erreichen, beispielsweise den Kauf Ihres ersten Hauses.
Es gibt ein Budgetierungstool, das Ihnen je nach Bedarf helfen kann. Businessyield hat verschiedene kostenlose Budget-Tools analysiert und verglichen, um Ihnen den Einstieg zu erleichtern. Es gibt keinen einheitlichen Ansatz für die Budgetierung, und unsere Top-Tipps spiegeln dies wider. Schließlich ist es wichtig, das Budgetierungstool auszuwählen, das für Sie am besten geeignet ist.
Was ist der Zweck eines Budgetierungstools?
Budgetierung hat den schlechten Ruf, eine sich wiederholende und zeitaufwändige Tätigkeit zu sein, kann aber auch ein nützliches Instrument zur Analyse Ihrer Ausgabegewohnheiten sein. Und wenn Sie das perfekte Budgetierungstool für Ihre Anforderungen finden, kann dies den Prozess erheblich vereinfachen.
Bei diesem Tool kann es sich um eine vorformatierte Tabelle handeln, in die Sie einfach Ihre Transaktionen eingeben, oder um eine App, die Ihre Ausgaben für Sie kategorisiert.
Da verschiedene Budgetierungstools leicht unterschiedliche Methoden zur Erfassung Ihres Geldes verwenden, müssen Sie zunächst entscheiden, wie bewusst Sie vorgehen möchten. Die manuelle Eingabe Ihrer Transaktionen in eine Tabellenkalkulation kann beispielsweise mehr Zeit in Anspruch nehmen, aber dieser Vorgang kann Ihnen dabei helfen, Ihre Ausgaben bewusster zu gestalten.
Sie sollten auch überlegen, ob Sie für ein Budgetierungstool bezahlen möchten. Während die am besten bewerteten Tools auf dieser Liste kostenlos sind, haben Personen, die bereit sind, eine Gebühr zu zahlen, Zugriff auf Budgetierungstools mit ausgefeilteren Funktionen. You Need A Budget (YNAB), ein beliebtes Budgetierungsprogramm, bietet eine 34-tägige kostenlose Testversion, bevor 84 US-Dollar pro Jahr oder 11.99 US-Dollar pro Monat berechnet werden. Benutzer können Ziele erstellen, Ausgabenkategorien anpassen und jede Woche an mehr als 100 kostenlosen Lehrkursen teilnehmen.
Beste kostenlose Budget-Tools
Wenn Sie bereit sind, mit der Erstellung Ihres Budgets zu beginnen, helfen Ihnen die folgenden kostenlosen Tools:
- Stift und Papier.
- Umschläge.
- Tabellen
- Arbeitsblätter.
- BudgetPulse.
- gnuCash.
- Banking-Tools.
- Minze.
- Gutes Budget.
- JederDollar.
#1. Papier und ein Stift
Während Budgetierungsanwendungen und -tools beliebt sind, benötigen Sie zum Erstellen eines Budgets lediglich einen Stift und etwas Papier. „Notieren Sie zunächst alle Ihre Ausgaben, von der Hypothekenzahlung bis zum Kaffee, den Sie auf dem Weg zur Arbeit getrunken haben“, rät Casper. Dann klassifizieren Sie diese Ausgaben danach, ob es sich um Notwendigkeiten oder Wünsche handelt. Als nächstes addieren Sie Ihre Einnahmen. Priorisieren Sie zuerst Ihre Bedürfnisse, und das übrig gebliebene Geld kann für Wünsche ausgegeben werden.
Laut Jonathan Clarke, außerordentlicher Professor für Finanzen am Scheller College of Business der Georgia Tech, besteht die schwierigste Aufgabe für viele Menschen darin, einen Haushalt zu erstellen, der einen Gesamtüberblick über die Haushaltsfinanzen bietet. „(Sie) neigen dazu, sich darauf zu konzentrieren, ihr Budget für den Monat oder über einen kurzen Zeithorizont auszugleichen“, erklärt Clarke. „Sie berücksichtigen einige der zukünftigen Ausgaben, die möglicherweise anfallen, wie Kinder, Kinderbetreuungskosten, Hausreparaturen usw., nicht.“
Unter Ihren Verhältnissen zu leben und sich selbst zuerst zu bezahlen, ist eine hervorragende Strategie, um sich auf zukünftige Anforderungen vorzubereiten. Sie können dies erreichen, indem Sie das Geld zunächst in Ersparnisse investieren und dann andere Ausgaben decken. „Ziel ist es, Ihren Haushalt mit 40–65 % Ihres Nettoeinkommens zu finanzieren“, sagt Scott Morris, Lifestyle-Vermögensberater beim Finanzunternehmen International Assets Advisory mit Sitz in Orlando, Florida. „Zahlen Sie die Differenz selbst, um revolvierende Kredite zur Deckung von Urlaub und Nebenkosten zu minimieren.“
Wenn Ihre Ausgaben Ihre Einnahmen übersteigen, müssen Sie entscheiden, welche Änderungen Sie vornehmen möchten. Möglicherweise können Sie Ihr Budget ausgleichen, indem Sie Wünsche wie Restaurantbesuche oder die Mitgliedschaft im Fitnessstudio streichen. Unter bestimmten Umständen können jedoch drastischere Änderungen erforderlich sein, beispielsweise ein Umzug an einen Ort mit niedrigeren Lebenshaltungskosten.
#2. Umschläge
Eine weitere Low-Tech-Technik zur Budgetierung ist die Verwendung von Umschlägen. „Das Umschlagsystem ist ziemlich einfach“, sagt Rachel Cruze, Bestsellerautorin und Moderatorin von „The Rachel Cruze Show“. Cruzes Vater, der Experte für persönliche Finanzen Dave Ramsey, war maßgeblich an der Popularisierung des Ansatzes beteiligt. „Sobald Sie Ihr Budget festgelegt haben, verwenden Sie Bargeld für jede Kategorie und bewahren es in Umschlägen auf.“
Mit der Umschlagmethode lässt sich leicht nachvollziehen, wie viel Geld für jede Ausgabenkategorie zur Verfügung steht. Wenn das Geld in einem bestimmten Umschlag, etwa für Kleidung oder Lebensmittel, aufgebraucht ist, bedeutet das, dass keine weiteren Ausgaben in dieser Kategorie erfolgen sollten, bis das Bargeld wieder aufgefüllt ist. „Dies ist ein großartiges Tool, das Ihnen hilft, zu hohe Ausgaben zu vermeiden“, erklärt Cruze. „Sie werden auch bewusstere Ausgabenentscheidungen treffen, weil Sie wissen, dass das Geld weg ist, wenn es einmal weg ist.“
#3. Tabellenkalkulationen
Eine Tabellenkalkulation ist eine hochgradig konfigurierbare Möglichkeit, Einnahmen und Ausgaben zu verfolgen. Trotz der Verfügbarkeit anderer Budgetierungstools fügt Clarke hinzu: „Zu Beginn skizziere ich immer noch ein Budget in (Microsoft) Excel.“
Benutzer können kostenlose Budgetvorlagen von Microsoft Excel und Google Sheets herunterladen. Sie können auch Ihre eigenen erstellen, allerdings erfordert die Verwendung der Programme möglicherweise etwas Übung. Microsoft bietet auf seiner Support-Website kostenlose Online-Schulungen für Office-Produkte an. Ansonsten gibt es auf YouTube zahlreiche Lektionen. Die Pflege eines Tabellenkalkulationsbudgets nimmt möglicherweise mehr Zeit in Anspruch als andere Lösungen, aber der zusätzliche Aufwand kann Ihnen helfen, Ihr Geld besser zu verstehen.
#4. Arbeitsblätter
Morris überreicht Kunden, die ihr erstes Budget erstellen, häufig ein Budgetblatt oder -paket, abhängig von der Komplexität ihrer Finanzlage. „Wenn Sie ein Heimwerker sind, können Sie eine Suche im Internet durchführen und ein Budgetformular finden, das für Sie am besten geeignet ist“, erklärt er.
American Consumer Credit Counseling ist eine Gruppe, die kostenlose Arbeitsblätter zur Budgetplanung online bereitstellt. Blätter zur Haushaltsplanung, Kostenverfolgung und Budgetierung für individuelle Bedürfnisse sind bei der gemeinnützigen Kreditberatungsorganisation erhältlich. „Sie sollten ein Budget haben, das Sie jeden Monat einhalten, aber es ist auch eine gute Idee, ein individuelles Budget für Dinge wie Schulmaterial für Ihre Kinder zu haben, wenn sie im Herbst wieder zur Schule gehen“, sagt Katie Ross, Bildung und Entwicklung Manager für amerikanische Verbraucherkreditberatung.
#5. BudgetPulse
Eine Reihe kostenloser Computersoftwaretools wurden unter Berücksichtigung der Budgetierung entwickelt. „Wenn Sie auf der Suche nach einer Software sind, die etwas mehr Schnickschnack als Microsoft Excel bietet, probieren Sie BudgetPulse aus“, empfiehlt David Bakke, ehemaliger Kolumnist der US-Nachrichten. „Damit können Sie Ihre Finanzdaten auf die Website hochladen, wo Sie Ihre Ausgaben und Ihren Cashflow verwalten und sich sogar langfristige finanzielle Ziele setzen können.“
#6. GnuCash
GnuCash ist eine weitere kostenlose Option, die insofern einzigartig ist, als sie für Linux, Windows und macOS verfügbar ist. Es enthält leistungsstarke Tools, die es sowohl für den persönlichen Gebrauch als auch für kleine Unternehmen geeignet machen. Damit können Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben sowie Ihre Bank-, Anlage- und Rentenkonten im Auge behalten. Dabei handelt es sich um ein anspruchsvolles Buchhaltungsprogramm, das dennoch für die meisten Heimanwender leicht zu bedienen ist.
#7. Banking-Tools
Auf der Website Ihrer Bank stehen möglicherweise kostenlose Budgetierungstools zur Verfügung. Kunden können Budgetierungstools von Bank of America und Connex Credit Union verwenden, um Ausgaben zu verwalten, Ausgabenberichte zu erstellen und Daten in Tabellenkalkulationen oder Computersoftware zu exportieren.
Diese Tools erstellen für Sie kein Budget, liefern Ihnen jedoch die Informationen, die Sie für die Erstellung eines praktischen Ausgabenplans benötigen. Sie können beispielsweise Ihre Ausgaben kategorisieren, sodass Sie leicht nachvollziehen können, wohin Ihr Geld derzeit fließt. Banken bieten möglicherweise auch andere Tools an, die nicht speziell für die Budgetierung gedacht sind, Ihnen aber bei der Verwaltung Ihres Geldes helfen können. Casper weist darauf hin, dass Sie möglicherweise automatische Überweisungen auf Sparguthaben einrichten oder Warnungen erhalten können, wenn der Kontostand niedrig ist.
#8. Minze
Eine Liste kostenloser Budgetierungstools wäre unvollständig, ohne die zahlreichen kostenlosen Budgetierungs-Websites zu besprechen, die jetzt verfügbar sind. Mint ist die bekannteste Internet- und Smartphone-basierte Budgetierungs-App und bietet umfangreiche kostenlose Dienste. Mint beginnt automatisch mit der Verfolgung Ihres Geldes, wenn Sie grundlegende Informationen wie Bank-, Kredit- und Anlagekonten hinzufügen. Die meisten Menschen werden mit den voreingestellten Kategorien zufrieden sein, Sie können jedoch auch eigene erstellen. Die integrierten Zielsetzungstools sind leistungsstark und einfach zu verwenden, und da es sich um Intuit handelt, werden Ihre Daten zum Steuerzeitpunkt direkt in TurboTax eingespeist.
#9. Gutes Budget
Dieses intelligente Budgetierungsprogramm richtet sich an Personen, die das Konzept einer Umschlag-Cash-Management-Methode zu schätzen wissen, sich aber nicht mit der Mühe herumschlagen möchten, physische Umschläge mit sich zu führen. Goodbudget hingegen ermöglicht es Benutzern, virtuelle Umschläge zu finanzieren, die zur Kostenverfolgung sowie zur Synchronisierung und Weitergabe von Budgetinformationen zwischen Geräten verwendet werden. Die kostenlose Version enthält zehn normale Umschläge, zehn zusätzliche Umschläge, einen Jahreskontoverlauf und Zugriff auf Community-Hilfeforen.
#10. JederDollar
EveryDollar basiert auf der Finanzphilosophie von Dave Ramsey und ist eine auf Null basierende Budgetierungstechnik, die Benutzer dazu ermutigt, jeden Dollar zu verfolgen und zu planen. Benutzer können Einnahmen und Ausgaben in der kostenlosen Version des Dienstes manuell eingeben, aber wenn sie EveryDollar Plus (129.99 $ pro Jahr) bezahlen, können Benutzer sie zur automatischen Nachverfolgung mit ihrem Bankkonto synchronisieren. Alle kostenlosen Konten beinhalten eine 15-tägige Testversion von EveryDollar Plus, sodass Sie feststellen können, ob der Komfort die Gebühr wert ist.
Wie erstellt man ein Budget?
Ein Budget kann in nur fünf Schritten erstellt werden:
Schritt 1. Ermitteln Sie Ihr Nettoeinkommen:
Bestimmen Sie zunächst, wie viel Geld Sie jeden Monat verdienen (Ihren Geldzufluss). Ihr Nettoeinkommen ist der Betrag, den Sie nach Abzug der Steuern verdienen und der auf Ihrer Gehaltsabrechnung Ihres Unternehmens zu finden ist.
Schritt 2. Erstellen Sie eine Liste Ihrer monatlichen Ausgaben
Betrachten Sie als Nächstes Ihre monatlichen Ausgaben (Ihren Geldabfluss). Miet- oder Hypothekenzahlungen, Energierechnungen, Kreditzahlungen, Versicherungskosten, Transport, Kinderbetreuung, Lebensmittel, Mahlzeiten, Haushaltsgegenstände, Reisen, Streaming-Abonnements und Mitgliedschaften sind allesamt übliche monatliche Ausgaben. Fügen Sie in diesem Bereich auch Ihre Spenden auf ein 401(k)- oder hochverzinsliches Sparkonto hinzu.
Schritt 3. Geben Sie an, ob die monatlichen Ausgaben fest oder variabel sind
Gehen Sie Ihre Liste der monatlichen Ausgaben durch und kategorisieren Sie sie entweder als fix (wichtige Posten) oder variabel (nicht lebensnotwendige Güter). Miete, Energierechnungen, Transport, Versicherungen, Lebensmittel und Kreditzahlungen sind Beispiele für Fixkosten. Zu den variablen Kosten zählen Ihre Mahlzeiten, Reisen, Kleidung (über das Wesentliche hinaus), Abonnements und Mitgliedschaften. Dies ist eine kritische Phase im Prozess, da sie Ihnen zeigt, wo Sie bei Bedarf Abstriche machen können.
Schritt 4. Berechnen Sie die durchschnittlichen monatlichen Kosten für jede Ausgabe
Erstellen Sie eine Liste Ihrer monatlichen Ausgaben und addieren Sie diese. Dieser Schritt lässt sich am einfachsten durchführen, wenn Sie Ihre Bankkonto- und Kreditkartenabrechnungen vom Vormonat überprüfen.
Schritt #5. Nehmen Sie Änderungen basierend auf den Angaben Ihres Budgets vor
Die letzte Phase der Budgeterstellung ist die aussagekräftigste. An diesem Punkt vergleichen Sie Ihren Nettoumsatz mit Ihren monatlichen Kosten, um festzustellen, wo Sie stehen. Wenn Ihre Ausgaben Ihre Einnahmen übersteigen, suchen Sie in Ihrem Budget nach Posten, die Sie streichen oder deren Ausgaben Sie reduzieren können. Wenn Ihre Einnahmen hingegen Ihre Ausgaben übersteigen, überlegen Sie noch einmal, was Sie mit dem zusätzlichen Geld machen sollen. Ein hochverzinsliches Sparkonto bringt ihnen mehr Zinsen als ein Girokonto. Möglicherweise möchten Sie jedoch erwägen, Ihren 401(k)-Beitrag zu erhöhen, größere Kreditzahlungen zu leisten oder in zukünftige Ausgaben zu investieren.
Sobald Sie Ihr Budget erstellt haben, ist der Großteil der Arbeit erledigt; Sie müssen nur noch einmal darauf zurückgreifen, um Änderungen vorzunehmen, wenn sich Ihre Ausgabegewohnheiten oder Ihr Einkommen ändern.
Zusammenfassung
Die besten kostenlosen Budget-Tools können so einfach oder so komplex sein, wie Sie es möchten. Früher waren die meisten Budgetierungs-Apps teuer. Das ist nicht mehr der Fall, unabhängig davon, ob Sie Ihr Budget für Ihren PC oder Ihr Telefon festlegen.
Werden Sie eines der kostenlosen Tools nutzen?
Welche Eigenschaft weckt Ihr Interesse am meisten?
Ähnliche Artikel
- BUDGET-UMSCHLAG-SYSTEM: So funktioniert es
- BUDGETMANAGEMENT-TOOLS: Definition und beste Budgetmanagement-Tools
- So senden Sie einen Brief: Richtlinien, Kosten und andere Versandoptionen
- BUSINESS BUDGETING TOOLS: Alles, was Sie wissen müssen, Typen und kostenlose Budgetierungstools
- STANDARDPOST: Wie lange dauert die Standardpost
Bibliographie
