Spezielle Baby-Sparkonten bei vielen Banken und Kreditgenossenschaften lassen Ihr kleines Kind oder Ihren Teenager von einem Sparschwein in seinem Schlafzimmer „absolvieren“ und lernen, wie man ein Bankkonto spart und verwendet. Egal, ob Sie Ihrem Kind helfen möchten, sein Guthaben aufzubessern, oder ein Konto benötigen, um sein Einkommen aus einer Zulage oder einem Teilzeitjob zu überweisen, ein Jugendsparkonto ermöglicht es ihm, Zinsen zu verdienen und gleichzeitig zu lernen, wie man Bankgeschäfte tätigt und eine Spargewohnheit entwickelt. Dieser Artikel befasst sich mit dem besten Sparkonto, das Sie für Ihr Baby eröffnen können, und dem Startvorgang.
Um das beste Babysparkonto zu finden, berücksichtigen Sie den Zinssatz, etwaige Gebühren oder Mindestguthabenbeschränkungen, wie Sie und Ihr Kind auf die Gelder zugreifen können und wie das Konto mit ihnen wachsen kann, wenn sie älter werden. Wir haben die Kleinarbeit für Sie erledigt und eine Liste von Experten zusammengestellt, die es einfach macht, ein Gewinnerkonto auszuwählen, basierend darauf, was Sie und Ihr Kind am meisten schätzen.
Bestes Sparkonto für Babys
Die besten Sparkonten für Babys beinhalten konkurrenzfähige APYs, einfachen Zugang zu Bargeld und ansprechende Tools zur finanziellen Bildung, die Kindern etwas über Geld beibringen. Sparkonten für Minderjährige sind bei vielen Banken und Kreditgenossenschaften erhältlich, aber die Gesetzgebung verlangt, dass ein Elternteil oder Vormund die Konten eröffnet und gemeinsam verwaltet. Hier ist ein Blick auf die besten Sparkonten für Babys und wie sie sich unterscheiden.
#1. Am besten insgesamt: Das Kindersparkonto von Capital One
Das Kindersparkonto von Capital One ist unser Gesamtsieger für das beste Jugendsparkonto, mit Zinszahlungen auf jeden Guthabenbetrag, herausragenden Mobile-Banking-Funktionen, der Flexibilität, zahlreiche Sparziele festzulegen, und der Möglichkeit, es zu einem Jugend-Girokonto mit Lastschrift zu erweitern Karte.
Vorteile
- Auf jeden ausstehenden Betrag werden Zinsen gezahlt.
- Es gibt kein Mindestguthaben und keine Gebühren.
- Eine hoch bewertete Smartphone-App mit Kindersicherung
- Zugang zu einem Teenager-Girokonto mit einer Debitkarte
Nachteile
- Der Zinssatz ist niedriger als bei anderen Optionen.
- Viele Sparziele erfordern die Eröffnung mehrerer Konten.
- Auf dem Girokonto erfolgt keine Rückerstattung der Geldautomatengebühren.
Capital One hat mehr Gedanken und Mühe in das Kinderbanking gesteckt als viele seiner Konkurrenten, zwei Kontotypen für Kinder und Jugendliche geschaffen und Ressourcen in die Entwicklung kinder- und elternzentrierter mobiler App-Erlebnisse investiert, die auf diese Konten zugeschnitten sind. Diese Funktionen, zusammen mit keinem Mindestbetrag, um Zinsen zu verdienen, keine Gebühren und die Möglichkeit, mit einer Debitkarte zu einem Jugendkonto aufzusteigen, machen Capital One zu unserer Empfehlung für das beste Sparkonto für ein Baby.
#2. Am besten für kleine Kinder: MyLife Savings for Kids von USAlliance Financial
Es ist schwierig, das MyLife Savings for Kids-Konto von USAlliance für Eltern zu übertreffen, die das Konto ihres Kindes in jungen Jahren eröffnen. Sein jährliches Geburtstags-Incentive für Pre-Teen-Sparer trägt dazu bei, dass es unser Top-Sparkonto für Kleinkinder ist.
Vorteile
- Bis zum 10
- Der extrem niedrige Zinssatz auf die ersten 500 $
- Möglichkeit zur Eröffnung eines Bankkontos im Alter von 13 Jahren
- Der Beitritt zu einer Kreditgenossenschaft ist einfach und fast kostenlos.
Nachteile
- Kein Zugang zu Geldautomaten oder Debitkarten bis zum Alter von 13 Jahren.
- Die Mitgliedschaft in einer Kreditgenossenschaft ist sowohl für die Eltern als auch für das Kind unerlässlich.
- Bestimmte andere Konten zahlen Zinsen auf die gesamte Summe.
#3. Das Beste für Teenager: Das Kindersparkonto der Alliant Credit Union
Die Alliant Credit Union eröffnet das Sparerlebnis Ihres Kindes mit einem wettbewerbsfähigen Zinssatz, ohne Gebühren und einer hervorragenden Mobile-Banking-App, die speziell für Kinder und Eltern entwickelt wurde. Wenn Ihr Kind dann älter wird, bietet Alliant Teen Checking noch mehr vorteilhafte Funktionen, was es zu unserer Empfehlung für die besten Sparkonten für Teenager macht.
Vorteile
- Ein erschwinglicher Zinssatz
- Eine mobile Banking-App mit kinder- und elternfreundlichen Funktionen.
- Mit 13 ist ein Teenager-Girokonto mit Debitkarte zugänglich.
- Teen Checking zahlt Zinsen und erstattet Geldautomatengebühren.
Nachteile
- Zinsen werden nur auf Guthaben von 100 USD oder mehr gezahlt.
- Keine Bankomat- oder Debitkarte vor dem 13. Lebensjahr.
- Einige Jugendkonten bieten hervorragende Zinsen, aber nur für kleine Summen.
Die Eröffnung eines Bankkontos ist ein sich entwickelnder Prozess für jüngere Kinder. Alliant bietet mit seinem Sparkonto für Babys eine hervorragende Phase 1-Option, gefolgt von einer noch fantastischeren Phase 2-Option mit seinem Teen Girokonto.
#4. Am besten für die Maximierung der Zinsen: das MySavings-Jugendkonto der Spectrum Credit Union
Bei einem Zinssatz, der so hoch ist, dass es auf den Kindersparkonten von Spectrum wie ein Druckfehler aussieht, gewinnt die Kreditgenossenschaft unsere höchste Bewertung für die bedeutendsten Zinserträge auf einem Kinderkonto.
Vorteile
- Bietet die besten landesweit zugänglichen APY auf einem Sparkonto für die ersten eingezahlten 1,000 $.
- Das Konto kann bis zum 21. Lebensjahr geführt werden.
- Kontoinhaber ab 13 Jahren können eine Bankomatkarte beantragen.
Nachteile
- Es ist kein entsprechendes Teenager-Girokonto verfügbar.
- Jeder Person ist nur ein MySavings-Jugendkonto erlaubt.
- Die meisten Verbraucher können einer Kreditgenossenschaft nicht kostenlos beitreten.
#5. Am besten für erhebliche Sparer: Das Kindersparkonto der Northpointe Bank
Das Kindersparkonto der Northpointe Bank hat weniger Funktionen als andere. Aber es hat einen hohen Zinssatz, der mit relativ hohen Guthaben erreicht werden kann. Deshalb haben wir es zum besten Babysparkonto für Vielsparer gewählt.
Vorteile
- Deutlich höher als der durchschnittliche Zinssatz für Konten über 10,000 $.
- Es fallen keine Gebühren an.
- Da es sich um eine Bank handelt, ist keine Mitgliedschaft erforderlich.
Nachteile
- Es gibt weniger Schnickschnack als in anderen Konten.
- Einige Konten zahlen mehr Zinsen auf die ersten 1,000 US-Dollar.
- Es ist kein Teenager-Girokonto verfügbar
Die Northpointe Bank verfolgt einen anderen Ansatz und verzichtet auf ausgefallene Kontofunktionen im Austausch für einen enormen Zinssatz sowohl auf niedrige als auch auf hohe Guthaben, was sie zu unserem Gewinner für das beste Sparkonto macht, das für ein Baby mit erheblichen Ersparnissen eröffnet werden kann.
Voraussetzungen für die Eröffnung eines Babysparkontos
Kindersparkonten sind unkomplizierter als andere. Daher gibt es nur wenige Voraussetzungen für die Eröffnung:
- Anfängliche Anzahlung. Die meisten Konten erfordern keine Ersteinzahlung, aber Sie und Ihr Kind sollten bereit sein, 25 bis 100 US-Dollar einzuzahlen, um das Konto zu eröffnen.
- Tägliches Mindestguthaben Wenn der Kontostand beispielsweise am Ende des Tages weniger als 20 US-Dollar beträgt, kann die Bank eine Gebühr erheben.
- Monatliche Kontogebühren Für Kindersparkonten fallen in der Regel keine monatlichen Kontoführungsgebühren an, aber erkundigen Sie sich bei Ihrem Kreditgeber, um sicherzugehen.
Zusätzlich zu den Kontoanforderungen müssen Sie Ihrem Kind einen gültigen Ausweis geben, um das Konto zu eröffnen. Im Allgemeinen sollte eines der folgenden ausreichen:
- Sozialversicherungsausweis
- Schulausweis
- Reisepass
- Geburtsurkunde
- Krankenakten
- Führerschein, wenn Ihr Kind im fahrfähigen Alter ist
So eröffnen Sie ein Sparkonto für ein Baby
Sie können immer ein Sparkonto auf Ihren Namen mit Geld für ein Baby eröffnen, aber ein Konto auf den Namen Ihres Kindes zu eröffnen, gibt ihm nicht nur eine Möglichkeit zum Sparen, sondern auch ein tolles Geschenk und eine Möglichkeit, mehr über Geld zu lernen, während es aufwächst.
Das Verfahren ist einfach genug, obwohl es etwas Planung erfordert.
#1. Erstellen des Kontos
Gesetzlich ist es Kindern unter 18 Jahren nicht gestattet, Dokumente zu unterschreiben. Infolgedessen müssen Sie auch ein Konto in Ihrem Namen registrieren. Wenn das Kind das richtige Alter erreicht (18 oder 13, wenn das Konto in ein Girokonto umgewandelt wird), können Sie zur Bank gehen und Ihren Namen entfernen lassen.
Solange Ihr Kind jedoch noch minderjährig ist, haben Sie die Kontrolle über das Konto. Sie können Abhebungen und Einzahlungen vornehmen und Konten nach Bedarf schließen.
#2. Gebühren
Sparkonten beinhalten häufig Gebühren, aber es gibt Methoden, sie zu vermeiden. Sprechen Sie zunächst mit Ihrer derzeitigen Bank. Möglicherweise können Sie dieses neue Konto mit den bereits vorhandenen verknüpfen. Auf diese Weise können Sie Gebühren und Mindestguthabenanforderungen vermeiden.
Suchen Sie andernfalls nach einer Bankorganisation, die wenig oder gar keine Kosten erhebt. Einige Banken verzichten auf Gebühren, wenn jeden Monat ein bestimmter Geldbetrag auf das Konto eingezahlt wird.
# 3. Ort
Auch wenn Online-Banking für Erwachsene einfach ist, werden Sie Ihr Kind irgendwann zur Bank bringen wollen, wo das Geld aufbewahrt wird. Die Wahl einer Bank in der Nähe Ihres Zuhauses macht es Ihrem heranwachsenden Kind leicht, häufig Einzahlungen zu tätigen und den Wert des Sparens kennenzulernen. Diese Methode wird Ihrem Kind auch Bankdienstleistungen beibringen und wie man online mit einer Bank kommuniziert.
#4. Anlageideen
Viele Sparkonten zahlen sehr wenig Zinsen. Die besten Zinssätze sind häufig über lokale Kreditgenossenschaften erhältlich, die häufig auch den zusätzlichen Vorteil bieten, dass keine Gebühren anfallen. Besprechen Sie Ihre Alternativen mit lokalen Banken, um zu sehen, ob Sie bessere Kreditzinsen oder Steuererleichterungen erhalten können.
Wenn das Guthaben wächst, können Sie es auf ein attraktiveres Einlagenzertifikat oder Anlagekonto übertragen, sodass Ihr Kind mehr Zinsen auf seine Ersparnisse verdienen kann.
Welche Vorteile bietet die Eröffnung eines Babysparkontos?
Ein klarer Vorteil der Eröffnung eines Babysparkontos besteht darin, dass Ihr Kind lernt, wie man mit Geld umgeht, wie Banken funktionieren und warum Sparen wichtig ist. Sie können die Mechanismen der Verwendung eines Bankkontos erlernen und beginnen zu erkennen, wie wertvoll es ist, wenn ihr Guthaben dank verdienter Zinsen und anderer Vergünstigungen wächst.
Wie wir die besten Babysparkonten 2023 ausgewählt haben
Wir begannen unsere Recherche mit der Identifizierung von fast zwei Dutzend der besten Sparkonten für ein Baby, die landesweit für Verbraucher verfügbar sind und mindestens 0.25 % APY zahlen. Dann haben wir uns eingehender mit den Fakten befasst, um diejenigen ohne Gebühren, die höchsten Zinssätze, die höchsten Guthaben und ein kostenloses Giro- oder Ausgabenkonto zu finden. Wir haben uns auch die Altersgrenzen, die Funktionen der mobilen App und alle anderen angebotenen Vorteile jedes Kontos angesehen. Dies half uns, die Liste auf die fünf besten Kandidaten einzugrenzen.
Kann ich für mein Kleinkind ein Sparkonto eröffnen?
Ja, Sie können für Ihr Baby bereits im Neugeborenenalter ein Sparkonto eröffnen. Traditionelle Banken, Kreditgenossenschaften und Online-Banken können alle Sparkonten für Babys und Kinder anbieten. Sie können sich auch andere Sparkonten wie 529 College-Sparpläne oder Depotkonten ansehen.
Welche Geldanlage ist die beste für ein Baby?
5 Kontooptionen für die Investition in Kinder
- Depotbank Roth IRA.
- 529 Bildungssparpläne.
- Coverdell Bildungssparkonten.
- UGMA/UTMA Treuhandkonten.
- Maklerkonto.
Welche Art von Konto sollte ich für mein Neugeborenes eröffnen?
Depotdepot: Ein Depot, das gemäß dem Uniform Gifts to Minors Act (UGMA) oder dem Uniform Transfers to Minors Act (UTMA) erstellt und im Namen eines Kindes von einem Elternteil oder Erziehungsberechtigten verwaltet wird.
Wie viel Geld sollte man für ein Neugeborenes sparen?
Eine typische Schwangerschaft kostet zwischen 30,000 und 50,000 US-Dollar ohne Versicherung und 4,500 US-Dollar mit Versicherungsschutz. Viele Kosten, wie z. B. Tests, die Risikomütter oder über 35-Jährige wählen können, werden nicht vollständig von der Versicherung übernommen. Stellen Sie sicher, dass Sie mindestens 20,000 $ auf der Bank haben.
Was kann ich finanziell für ein Neugeborenes tun?
So sparen Sie in 9 Monaten Geld für ein Baby:
- Sprechen Sie mit Ihrem Partner über Geld.
- Erstellen Sie ein neues Budget.
- Erstellen Sie einen Notfallfonds.
- Überprüfen Sie Ihre Lebens- und Berufsunfähigkeitsversicherungen.
- Machen Sie eine Strategie zum Schuldenabbau.
- Untersuchen Sie Ihren Ruhestand und andere finanzielle Ziele.
Wie richte ich einen Fonds für ein Baby ein?
Ein 529-Konto kann in (nur) vier Schritten eröffnet werden:
- Entscheiden Sie sich für eine Strategie. Sie müssen zwischen einem Spar- und einem Prepaid-Tarif wählen.
- Wählen Sie einen Empfänger aus. Dies ist wahrscheinlich Ihr Kind, aber denken Sie daran, dass Sie den Begünstigten ohne Strafe ändern können.
- Erstellen Sie ein Konto.
- Erstellen Sie Ihr Portfolio.
Was ist der beste Weg, um Geld für ein Kind zu verdienen?
- Investmentfonds für Kinder
- Exchange Traded Funds
- Sparbriefe.
- Kasse.
- Annuitäten.
- Versicherungspolicen.
Zusammenfassung
Jeder möchte, dass seine Kinder finanziell erfolgreich sind, und die Eröffnung eines Bankkontos ist eine fantastische Gelegenheit, den Grundstein für eine gesunde finanzielle Zukunft zu legen. Die meisten Bankkonten für Kinder sind einfach einzurichten und zu führen. Sie können auch Lebenserfahrungen und Online-Tools zur Finanzerziehung nutzen, um Ihrem Kind zu helfen, seine Finanzkompetenz zu verbessern. Banking ist ein Teil des Lebens eines jeden Menschen, und die frühzeitige Einrichtung eines Sparkontos für ein Baby kann Ihrem Kind helfen, Vertrauen und Kompetenz im Umgang mit Geld zu erlangen.
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Bibliographie
