Für Anfänger ist eine gesicherte Kreditkarte eine großartige Option, um eine Kredithistorie aufzubauen. Student-First-Kreditkarten eignen sich auch für Studenten in Schulen, da sie niedrigere Kreditlimits und auf ihre Bedürfnisse zugeschnittene Vorteile bieten. Eine Kreditkarte ohne Jahresgebühr mit Prämien ist eine weitere Option für diejenigen, die ohne Einzahlung einen Kredit aufbauen möchten. Letztendlich hängt die beste Kreditkarte von Ihrer finanziellen Situation und Ihrem Ausgabeverhalten ab. Vergleichen Sie daher die Optionen und lesen Sie die Allgemeinen Geschäftsbedingungen, bevor Sie eine Entscheidung treffen. Dieser Artikel führt Sie zu der besten ersten Kreditkarte, insbesondere für Schüler und junge Erwachsene
Die erste Kreditkarte
Die erste Kreditkarte wurde 1950 von Diner's Club eingeführt. Ursprünglich war sie für die Verwendung in Restaurants und Hotels gedacht und wurde nicht allgemein akzeptiert. Im Laufe der Zeit hat sich die Verwendung von Kreditkarten jedoch weiterentwickelt und auf eine Vielzahl von Unternehmen ausgeweitet, darunter Einzelhändler, Tankstellen und Online-Händler. Interessanterweise war die erste Karte nicht für Schüler oder junge Erwachsene gedacht, sondern für Geschäftsreisende, die eine bequeme Möglichkeit brauchten, unterwegs ihre Ausgaben zu bezahlen. Mit zunehmender Verbreitung von Karten haben jedoch auch Studenten und junge Erwachsene begonnen, Kredite zu verwenden
Die beste Kreditkarte für Einsteiger
Für einen erstmaligen Kartenbenutzer ist es wichtig, mit einer Karte zu beginnen, für die man sich leicht qualifizieren kann und die nur minimale Gebühren hat. Eine der besten Optionen für Erstbenutzer ist eine gesicherte Kreditkarte. Eine gesicherte Karte erfordert eine Kaution, die als Sicherheit für das Kreditlimit dient. Dies kann eine gute Option für Erstbenutzer sein, da es hilft, das Risiko sowohl für den Kartenaussteller als auch für den Benutzer zu minimieren. Darüber hinaus melden sich viele gesicherte Karten bei den Kreditauskunfteien, was beim Aufbau der Kredithistorie helfen kann. Für das Kartenmanagement ist kein Finanzabschluss erforderlich, und ein wenig Kreditschulung trägt wesentlich dazu bei, dass erstmalige Kartenbenutzer eine finanzielle Katastrophe vermeiden.
10 Tipps für Karten-Erstnutzer
Beachten Sie als Anfänger folgende Tipps:
#1. Überladen Sie nicht
Geben Sie nicht mehr aus, als Sie auf den Karten schnell auszahlen können. Kartenbenutzer könnten versucht sein, zu viel Geld auszugeben, aber dies kann schnell zu Schulden führen.
#2. Zahlen Sie immer pünktlich
Wenn Sie nur das aufladen, was Sie sich leisten können, können Sie Ihre Kartenrechnungen jeden Monat vollständig bezahlen. Auch wenn Sie einen Monat zu kurz kommen, leisten Sie mindestens Ihre Mindestzahlung vor Ihrem Fälligkeitsdatum. Kartenbenutzer sollten keine Angst haben, zu spät zu kommen. Verspätete Gebühren und Erhöhungen des effektiven Jahreszinses können sich aus einem Verzug von ein paar Tagen ergeben (sogenannter Strafzins-APR).
#3. Zahlen Sie keine Mindestbeträge
Daher erfordert es viel Arbeit, jeden Monat mindestens die Mindestzahlung pünktlich zu leisten. Minimale Zahlungen laden zu Ärger ein. Die meisten Karten haben eine Nachfrist zwischen der fälligen Abrechnung und der fälligen Rechnung. Ihnen werden keine Zinsen berechnet, wenn Sie Ihr Guthaben vor Ablauf der Kulanzfrist, also dem Fälligkeitsdatum, begleichen. Erstmalige Kartenbenutzer, die zuerst wischen und später budgetieren, können sich schnell verschulden. Vermeiden Sie die Zinsfalle, indem Sie die Karten nur für Einkäufe verwenden, die Sie sich jeden Monat leisten können.
#4. Preise und Vermeidung verstehen
Wenn man nur einen Hammer hat, sieht alles aus wie ein Nagel. Karten-Erstnutzer betrachten ihre Karte als Finanzierungslösung für alle Fälle. Sie sind nicht. Es funktioniert für die meisten täglichen Einkäufe. Manche Dinge sollten nicht auf Plastik sein. Diese Karten sind nicht gut für langfristige Schulden; Darlehen sind.
#5. Wählen Sie Karten sorgfältig aus
Wählen Sie zuerst eine Kreditkarte, die Ihren Bedürfnissen und Ihrem Ausgabeverhalten entspricht. Jede Karte hat Kleingedrucktes, aber Anmeldeboni und große Belohnungen können Erstbenutzer anlocken. Studentenkreditkarten bieten Prämien und sind die besten für Studenten in den meisten Schulen. Gesicherte Karten sind gut für Nicht-Studenten. Gesicherte Karten sind wie andere Kreditkarten, mit Ausnahme der Ersteinzahlung, die zurückerstattet wird. Einige gesicherte Karten belohnen Käufe.
#6. Vermeiden Sie Gebühren
Ihre Karteninhabervereinbarung listet alle Kartengebühren auf einer einzigen Seite auf. Jahresgebühren und Zinsgebühren sind Karteneinsteigern bekannt. Ihr Kartenaussteller kann weitere Gebühren erheben. Verzugszinsen sind üblich, wenn Sie nach dem Fälligkeitsdatum zahlen. Es kann auch eine Rückzahlungsgebühr anfallen.
#7. Anweisungen auf Fehler überprüfen
Kartenrechnungen kommen monatlich. Benutzer können das Guthaben überprüfen und den Auszug werfen. Gehen Sie stattdessen die Gebühren durch. Hüten Sie sich vor Kartenbetrug, auch für Erstbenutzer. Selbst eine kleine unbefugte Belastung von ein paar Cent sollte gemeldet werden, da der Gauner möglicherweise viele Kartennummern testet, bevor er sie mit großen Belastungen belastet.
#8. Überprüfen Sie die Kreditauskünfte jährlich
Kreditangelegenheiten im Finanzwesen. Karten-, Darlehens- und Hypothekengeber überprüfen Ihre Kreditauskunft. Equifax, Experian und TransUnion bieten US-Kreditauskünfte. Ihre Kreditauskunft listet Ihre Schulden, Rückzahlungshistorie und Kreditkonten, einschließlich Kreditkarten, auf. Diese Benutzer haben wenig Kredithistorie, daher zeigen ihre Kreditauskünfte nicht viel Aktivität. Die Überprüfung Ihrer Kreditauskünfte mindestens einmal im Jahr ist entscheidend für die Gewährleistung der Genauigkeit.
#9. Überwachen Sie Kredit-Scores auf Warnzeichen
Ihre Kredit-Scores spiegeln den Zustand Ihrer Kreditauskünfte wider, da sie darauf basieren. Erstmalige Kartenbenutzer, die ihr Guthaben aufbauen, können mit Schwankungen von 5–10 Punkten rechnen. Ihre Punktzahl schwankt mit Guthaben und Auslastung. Aber was ist, wenn sich Ihre Kreditwürdigkeit drastisch ändert? Ihre Kreditauskünfte haben sich erheblich verändert.
#10. Bitten Sie um Hilfe
Anfänger melden sich oft nicht zu Wort, wenn sie in Schwierigkeiten sind. Gehen Sie nicht einfach davon aus, dass Kartenverträge bindend sind. Wenn Sie nicht bezahlen können, rufen Sie Ihr Kartenunternehmen an. Eine Studentenkreditkarte ist eine weitere gute Wahl für Personen, die noch nie zuvor eine Karte verwendet haben. Diese Karten sind für Studenten gedacht, daher haben sie normalerweise niedrigere Kreditlimits und weniger strenge Anforderungen für die Genehmigung. Einige Studentenkarten beinhalten den Discover it Student Cash Back, der jedes Quartal 5 % Cashback auf wechselnde Kategorien und 1 % Cashback auf alle anderen Einkäufe gibt, und die Journey Student Rewards von Capital One, die 1 % Cashback auf alle Einkäufe und einen Bonus von 25 % auf Cashback, den Sie jeden Monat verdienen, wenn Sie pünktlich bezahlen.
Erstes Kreditkartenlimit
Das erste Kreditkartenlimit wurde auf 300 US-Dollar für die Diner's Club-Karte festgelegt, die 1950 von Frank McNamara und Ralph Schneider eingeführt wurde. Diese Karte wurde ursprünglich für die Verwendung in Restaurants entwickelt und sollte dazu beitragen, die Kredithistorie junger Erwachsener und Studenten aufzubauen, die möglicherweise nicht viel Erfahrung mit Krediten haben.
Damals hatten junge Erwachsene und Studenten oft Schwierigkeiten, einen Kredit aufzunehmen, und traditionelle Kredite wurden oft verweigert. Die Diner's Club-Karte bot ihnen eine Möglichkeit, ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen, indem sie zeigte, dass sie Kredite verantwortungsvoll nutzen und zurückzahlen können. Darüber hinaus wurde das Limit von 300 US-Dollar so niedrig festgelegt, dass es für die meisten jungen Erwachsenen und Studenten erreichbar wäre, jeden Monat zurückzuzahlen, was ihnen hilft, eine gute Kredithistorie aufzubauen.
Wie funktioniert eine Kreditkarte zum ersten Mal?
Wenn Sie diese Karten zum ersten Mal verwenden, insbesondere für junge Erwachsene und Schüler, müssen einige wichtige Schritte befolgt werden, um sicherzustellen, dass der Prozess beim Kreditaufbau reibungslos und erfolgreich verläuft.
#1. Wählen Sie eine Kreditkarte
Der erste Schritt besteht darin, eine Karte auszuwählen, die für den Kreditaufbau geeignet ist. Es gibt viele verschiedene Arten von Kreditkarten, darunter solche für Studenten, solche mit Prämienprogrammen und solche mit niedrigen Zinssätzen. Informieren Sie sich über die verschiedenen Optionen und wählen Sie eine Karte aus, die Ihren Anforderungen entspricht und Ihnen beim Erstellen hilft.
#2. Beantragen Sie die Karte
Nachdem Sie sich für eine Kreditkarte entschieden haben, müssen Sie diese beantragen. Dies beinhaltet normalerweise das Ausfüllen eines Antragsformulars, das online oder persönlich erfolgen kann. Der Antrag fragt nach persönlichen Informationen wie Ihrem Namen, Ihrer Adresse und Ihrem Einkommen sowie nach Informationen zu Ihrer Beschäftigung und Ihrer Kreditwürdigkeit. Es ist wichtig, eine gute Kreditwürdigkeit und ein regelmäßiges Einkommen zu haben, um dafür zugelassen zu werden.
#3. Warte auf Genehmigung
Nachdem Sie Ihren Antrag eingereicht haben, wird der Kreditkartenaussteller diesen prüfen und entscheiden, ob Ihr Antrag genehmigt wird. Dieser Vorgang kann mehrere Tage oder Wochen dauern. Wenn Ihr Antrag genehmigt wird, sendet Ihnen die Herausgeberin Ihre Karte zusammen mit den Allgemeinen Geschäftsbedingungen der Karte zu.
#4. Aktivieren Sie Ihre Karte
Sobald Sie Ihre Kreditkarte erhalten haben, müssen Sie sie aktivieren. Dies geschieht normalerweise, indem Sie die Nummer auf der Karte anrufen oder die Website des Ausstellers besuchen. Sobald Ihre Karte aktiviert ist, ist sie einsatzbereit.
#5. Verwenden Sie Ihre Karte
Sobald Ihre Kreditkarte aktiviert ist, können Sie damit beginnen, Einkäufe zu tätigen. Dazu müssen Sie Ihre Karte dem Händler vorlegen, der sie dann durch ein Kartenlesegerät führt, um die Transaktion zu verarbeiten. Achten Sie darauf, Ihre Ausgaben im Auge zu behalten, damit Sie Ihr Guthaben am Ende des Monats vollständig auszahlen können. So vermeiden Sie Mahngebühren und Zinsen und bauen Kredite auf.
#6. Zahle Rechnungen
Schließlich müssen Sie Zahlungen auf Ihr Kartenguthaben leisten, um Verzugsgebühren und Zinsgebühren zu vermeiden und weiterhin Kredite aufzubauen. Zusammenfassend müssen junge Erwachsene und Studenten, die zum ersten Mal Karten verwenden möchten, eine Karte auswählen, die ihnen hilft, ihr Guthaben aufzubauen, einen Antrag ausfüllen und auf die Genehmigung warten, die Karte aktivieren, damit einkaufen und Zahlen Sie den Restbetrag rechtzeitig ab, um Verzugszinsen und Zinsgebühren zu vermeiden und den Aufbau von Krediten aufrechtzuerhalten.
Wie Einsteiger an Kreditkarten kommen
Eine Option für Studenten und junge Erwachsene, die Kredite aufbauen möchten, ist die Beantragung von gesicherten Kreditkarten. Eine gesicherte Karte erfordert eine Kaution, die als Sicherheit für das Kreditlimit dient. Dies kann eine gute Option für junge Erwachsene oder Schüler der Schule sein, die wenig oder keine Kredithistorie haben.
Eine weitere Möglichkeit besteht darin, ein autorisierter Benutzer eines bestehenden Kreditkartenkontos eines Elternteils oder Erziehungsberechtigten mit guter Kredithistorie zu werden. Dies kann auch dazu beitragen, die Kredithistorie zu ermitteln. Darüber hinaus können Studenten auch Studentenkreditkarten in Betracht ziehen, die für Studenten konzipiert sind und in der Regel niedrigere Kreditlimits und weniger strenge Genehmigungsanforderungen haben.
Ist eine Bankomatkarte eine Kreditkarte?
Bankomatkarte und Kreditkarte sind nicht dasselbe. Eine ATM-Karte wird verwendet, um auf Gelder in einem verknüpften Konto zuzugreifen, während eine Kreditkarte es dem Karteninhaber ermöglicht, Geld bis zu einem bestimmten Limit zu leihen.
Wie schwierig ist es, eine Karte zu bekommen?
Der Erwerb Ihrer ersten Kreditkarte kann eine schwierige Erfahrung sein, insbesondere für Studenten und junge Erwachsene, die möglicherweise noch keine lange Kredithistorie in ihrem Namen haben. Bei der Beantragung einer Karte verlangen viele Finanzinstitute vom Antragsteller einen Einkommensnachweis.
Studenten haben die Möglichkeit, eine Studentenkreditkarte zu beantragen, die auf die Bedürfnisse von Studenten in Schulen zugeschnitten ist und in der Regel laschere Anforderungen an die Genehmigung stellt. Studenten können durch die Verwendung dieser Karten eine positive Kreditgeschichte aufbauen, da sie normalerweise Prämien oder Cashback für mit der Karte getätigte Einkäufe anbieten. Ein berechtigter Benutzer auf der Karte eines Elternteils oder Erziehungsberechtigten zu werden, ist eine weitere Möglichkeit für junge Erwachsene, die noch nicht volljährig sind. Dies kann für den Prozess des Kreditaufbaus von Vorteil sein, da es eine positive Zahlungshistorie auf dem Konto zeigt.
Pünktliche und konsistente Zahlungen mit einer gesicherten Karte können für junge Erwachsene und Studenten eine weitere Möglichkeit sein, Kredite aufzubauen. Um ein gesichertes Kreditkartenkonto zu eröffnen, ist eine Kaution erforderlich. Der Aufbau einer positiven Kredithistorie auf diese Weise kann eine hervorragende Möglichkeit sein, eine übermäßige Verschuldung zu vermeiden. Studenten und junge Erwachsene können ihre erste Karte auf drei Arten erhalten:
- Durch die Verwendung von Studentenkreditkarten.
- Indem Sie ein autorisierter Benutzer auf der Kreditkarte eines Elternteils oder Erziehungsberechtigten werden.
- Durch die Verwendung einer gesicherten Kreditkarte zum Aufbau ihrer Kredithistorie.
Ist es möglich, eine Kreditkarte ohne Einkommen zu erhalten?
Kreditkartenunternehmen werden Ihren Antrag mit ziemlicher Sicherheit ablehnen, wenn Sie kein Einkommen haben. Rechtlich gesehen müssen sie Ihre Fähigkeit berücksichtigen, das, was Sie geliehen haben, zurückzuzahlen. Ohne Einkommen ist es schwer zu argumentieren, dass Sie Kreditkartenzahlungen leisten können.
Es kann möglich sein, eine Kreditkarte ohne Einkommen zu erhalten, wenn Sie ein junger Erwachsener oder Student sind, aber es wäre wahrscheinlich eine gesicherte Kreditkarte. Allerdings ist dafür eine Sicherheitsleistung erforderlich, die als Sicherheit für das Kreditlimit dient. Darüber hinaus haben Studenten mit Kreditkarten im Vergleich zu regulären Karten möglicherweise auch niedrigere Kreditlimits, aber sie können andere Vorteile haben, wie z. B. Cashback-Prämien oder niedrigere Zinssätze. Es empfiehlt sich immer, sich bei verschiedenen Finanzinstituten zu erkundigen und deren Anforderungen und Angebote zu vergleichen.
FAQs
Welche Kreditkarte ist am einfachsten zu bekommen?
Die Credit One Visa Card ist die am einfachsten erhältliche ungesicherte Karte. Es ist für diejenigen mit schlechter oder keiner Kreditwürdigkeit verfügbar. Zusätzlich erhalten Karteninhaber 1 % Cashback auf ausgewählte Transaktionen.
Wie viel von einer 500-Dollar-Kreditkarte sollten Sie verwenden?
Kreditgeber raten, dass Sie nicht mehr als 30 % Ihres Kreditrahmens verwenden.
Was ist das niedrigste Kartenlimit?
Wenn Ihre erste Kreditkarte aus einem Einzelhandelsgeschäft stammt, beträgt Ihr Kreditlimit vielleicht 100 US-Dollar. Wenn es von einer Bank oder einem Kartenunternehmen stammt, können es 500 $ sein.
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Bibliographie
