Kredit Ratenkredite erfreuen sich in den letzten Jahren immer größerer Beliebtheit. Dabei handelt es sich um eine Kreditart, die es einem Kreditnehmer ermöglicht, den Kreditbetrag in mehreren Raten über einen bestimmten Zeitraum zurückzuzahlen. Wenn Sie auf der Suche nach einem Kredit sind, um eine kurzfristige Notfallausgabe zu decken oder ein langfristiges Projekt zu finanzieren, könnte ein Ratenkredit die richtige Option für Sie sein. In diesem Artikel gehen wir darauf ein, was Ratenkredite sind, die besten Ratenkredite 2023, garantierte Ratenkredite bei schlechten Krediten und Ratenkredite für Direktkredite.
Was sind Ratenkredite?
Kredit Ratenkredite sind eine Darlehensart, die es Ihnen ermöglicht, sich einen Geldbetrag pauschal für einen bestimmten Zweck zu leihen. Dieses Geld wird dann über einen festgelegten Zeitraum in mehreren Zahlungen, auch Raten genannt, zurückgezahlt. Je nach Kreditgeber können die Rückzahlungsbedingungen variieren, in der Regel ist der Kredit jedoch innerhalb weniger Wochen oder Monate abbezahlt.
Die häufigste Form des Ratenkredits ist der Privatkredit. Privatkredite werden in der Regel zur Deckung von Ausgaben wie Hausreparaturen, Arztrechnungen oder Schuldenkonsolidierung verwendet. Andere Arten von Ratenkrediten sind Autokredite, Studentendarlehen, Eigenheimkredite und Geschäftskredite.
Vorteile von Kredit Ratenkrediten
Ratenkredite bieten gegenüber anderen Kreditarten einige Vorteile. Erstens bieten sie dem Kreditnehmer eine größere Flexibilität. Bei einem Ratenkredit können Sie die Rückzahlungskonditionen wählen, die am besten zu Ihrem Budget und Ihren Bedürfnissen passen. Sie können auch die Zahlungshäufigkeit auswählen, die monatlich, zweiwöchentlich oder sogar wöchentlich sein kann.
Zweitens sind Ratenkredite oft schnell zu bekommen. Oft erhalten Sie innerhalb weniger Tage eine Kreditzusage und haben das Geld innerhalb einer Woche auf Ihrem Konto. Das macht sie ideal, um unerwartete Ausgaben zu decken.
Drittens können Ratenkredite beim Kreditaufbau helfen. Viele Kreditgeber melden Ihre Kreditzahlungen an die Kreditauskunfteien, was Ihnen helfen kann, eine positive Zahlungshistorie aufzubauen und Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.
Arten von Ratenkrediten
Es gibt verschiedene Arten von Ratenkrediten. Die häufigsten Arten sind Privatkredite, Autokredite, Studentendarlehen, Eigenheimkredite und Geschäftskredite.
- Persönliche Darlehen sind die häufigste Kreditart Ratenkredit. Privatkredite werden in der Regel zur Deckung von Ausgaben wie Hausreparaturen, Arztrechnungen oder Schuldenkonsolidierung verwendet.
- Autokredite werden verwendet, um den Kauf eines Fahrzeugs zu finanzieren. Sie sind in der Regel mit festen Laufzeiten und Zinssätzen ausgestattet.
- Studiendarlehen werden verwendet, um die Ausbildung eines Studenten zu finanzieren. Studentendarlehen sind in der Regel mit festen Zinssätzen und Rückzahlungsbedingungen ausgestattet.
- Eigenheimkredite dienen der Finanzierung von Renovierungs- und Renovierungsarbeiten. Sie haben gesicherte Darlehen, was bedeutet, dass sie durch das Eigenkapital Ihres Hauses gesichert sind.
- Geschäftskredite werden zur Finanzierung eines Unternehmens verwendet und können in Form von befristeten Darlehen oder Kreditlinien erfolgen.
Bonitätsanforderungen für Ratenkredite
Die Bonitätsanforderungen für Kredit Ratenkredite variieren je nach Kreditgeber und Art des Kredits. Im Allgemeinen bevorzugen Kreditgeber Kreditnehmer mit einem Kredit-Score von mindestens 630. Einige Kreditgeber akzeptieren jedoch möglicherweise Kreditnehmer mit niedrigeren Kredit-Scores. Es ist wichtig, sich umzusehen und Kreditgeber zu vergleichen, um die besten Zinssätze und Konditionen zu finden.
Es ist auch wichtig, die mit diesen Darlehen verbundenen Gebühren zu berücksichtigen. Viele Kreditgeber erheben Bearbeitungsgebühren, Gebühren für verspätete Zahlungen oder Vorfälligkeitsentschädigungen. Stellen Sie sicher, dass Sie die Gebühren verstehen und mit ihnen vertraut sind, bevor Sie sich für ein Darlehen anmelden.
Beste Ratenkredite 2023
Die besten Kredit Ratenkredite 2023 richten sich nach Ihren individuellen Bedürfnissen und Ihrer finanziellen Situation. Generell sind die besten Ratenkredite Kredite mit den niedrigsten Zinsen und den flexibelsten Rückzahlungsbedingungen.
- Aktualisierung: Insgesamt am besten
- BadCreditDarlehen: Die besten Ratenkredite für Menschen mit schlechter Schufa
- Emporkömmling: Am besten für Leute ohne Kreditgeschichte.
- Lichtstrom: Die beste Option für Menschen mit guter Bonität.
- SoFi: Die beste Option für niedrige Zinsen.
- Bestes Ei: Das beste Ei für einen guten Kredit.
- Auszahlen: Am besten für die Schuldenkonsolidierung.
- vor: Die beste Option für erschwingliche monatliche Zahlungen.
- AusleihClub: Die beste Option für Peer-to-Peer-Kredite.
- Marcus von Goldman Sachs: Die beste Option für pünktliche Zahlungsprämien.
#1. Upgrade: Insgesamt am besten
Upgrade ist eine Organisation für Privatkredite, die mit Verbrauchern zusammenarbeitet, die über faire bis schreckliche Kreditwürdigkeit verfügen. Sie bieten eine Finanzierung am selben Tag, niedrige monatliche Zahlungen und keine Vorfälligkeitsentschädigungen. Diese Organisation ermöglicht es Ihnen, sich innerhalb weniger Minuten online zu bewerben und Ihren Tarif ohne Verpflichtung oder Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit einzusehen.
Upgrade bietet Ihnen bei der Beantragung zahlreiche Kreditalternativen, sodass Sie das beste Angebot für Ihr Budget auswählen können. Sie können ein kurzfristiges Darlehen wählen, wenn Sie es schnell zurückzahlen möchten, oder ein längerfristiges Darlehen, wenn Sie jeden Monat den geringsten Darlehensbetrag zurückzahlen möchten.
Wenn Sie ein Angebot von Upgrade annehmen, sollte Ihr Geld innerhalb eines Tages nach der Annahme auf Ihrem Bankkonto sein. Upgrade-Darlehen können für eine Vielzahl von Zielen verwendet werden, einschließlich Kreditkartenrückzahlung, Schuldenkonsolidierung, Geschäfte, Hausreparaturen, größere Ausgaben oder unerwartete Ausgaben.
Darlehensbeträge und Laufzeit
Mit einem Upgrade-Privatdarlehen können Sie zwischen 1,000 und 50,000 US-Dollar leihen. Dieser Kreditgeber bietet Laufzeiten von 24 bis 84 Monaten.
#2. BadCreditLoans: Die besten Kreditnehmer für schlechte Kredite
BadCreditLoans ist ein Kreditmarktplatz, der Kreditgeber mit Verbrauchern mit schlechter Kreditwürdigkeit verbindet. Der Vorteil der Wahl eines Kreditaggregators anstelle eines direkten Kreditgebers besteht darin, dass ein Kreditaggregator Ihnen viele Angebote von verschiedenen Kreditgebern präsentieren kann, um sicherzustellen, dass Sie den bestmöglichen Zinssatz erhalten.
Um mit BadCreditLoans zu beginnen, müssen Sie zunächst die schnelle Online-Bewerbung ausfüllen. Ihnen werden dann eine Reihe von Kreditoptionen von verschiedenen Kreditgebern angeboten. Jedes Kreditunternehmen mit schlechter Kreditwürdigkeit hat seinen eigenen Zinssatz und seine eigene Laufzeit, sodass Sie das ideale für Ihre Anforderungen auswählen können.
Sie können bei BadCreditLoans einen Kreditbetrag zwischen 500 und 10,000 US-Dollar wählen. Wenn Sie ein größeres Darlehen benötigen, empfehlen wir die Verwendung von Upgrade. Die Darlehen dieses Dienstes können für eine Vielzahl von Zwecken verwendet werden, wie z. B. die Rückzahlung überfälliger Zahlungen, Autoreparaturen, Heimwerkerarbeiten, medizinische Ausgaben oder unvorhergesehene Bedürfnisse.
#3. Emporkömmling: Am besten für Kreditnehmer ohne Kredithistorie
Während die meisten Online-Kreditgeber typische Underwriting-Methoden verwenden, um die Berechtigung zu bestimmen, verwendet Upstart einen neuartigen Ansatz, der bei der Entscheidung, ob ein Ratenkredit gewährt werden soll, die Hochschulbildung, die Berufserfahrung und sogar den Wohnort berücksichtigt.
Laut dem Consumer Financial Protection Bureau hat der Ansatz von Upstart jüngere Bewerber zugelassen als typische Underwriting-Modelle, die von Kreditgebern verwendet werden. Es genehmigte auch Antragsteller zu günstigeren Zinssätzen als viele Konkurrenten, was die Plattform zu einer ausgezeichneten Wahl für alle macht, die versuchen, Kredite zu schaffen oder ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.
Nach Angaben der Organisation hilft dies Personen mit einer schlechten Kredithistorie dabei, sich niederzulassen und einen Kredit zu erhalten. Das Engagement des Unternehmens für Barrierefreiheit spiegelt sich auch in einem schnellen und einfachen Bewerbungsprozess mit milder Bonitätsprüfung wider. In den meisten Fällen haben Sie innerhalb von zwei Tagen nach Einreichung Ihres Antrags Geld auf Ihrem Bankkonto.
Upstart bietet Gläubigern auch einen Direktzahlungsservice, was nützlich ist, wenn Sie einen Privatkredit zur Schuldenkonsolidierung benötigen. Die Organisation bietet auch flexible monatliche Zahlungen, wenn das neue Datum innerhalb von 15 Tagen nach dem alten liegt.
#4. LightStream: Das Beste für hervorragende Kreditwürdigkeit
Die Abteilung für Online-Verbraucherkredite von Truist ist als LightStream bekannt. SunTrust Bank und BB&T, beides etablierte Banken mit bedeutenden Kreditportfolios, schlossen sich zur Gesellschaft zusammen.
Der Internetkreditgeber bietet ungesicherte Privatkredite für Einzelpersonen, Familien und Haushalte an. LightStream hat einige der höchsten Kreditbetragsgrenzen und die flexibelsten Kreditbedingungen, was es zum idealen Kreditgeber für alle macht, die nach einer großen Pauschalzahlung suchen.
Kreditnehmer können auch von verschiedenen verlockenden Vorteilen profitieren, darunter keine Vorfälligkeitsentschädigung, keine Verzugsgebühren und keine Kreditaufnahmekosten. Kreditnehmer können sich mit dem LightStream-Ratenschlagprogramm umsehen, da das Unternehmen verspricht, den Zinssatz eines Konkurrenten um bis zu 0.1 % zu unterbieten, wenn er bestimmte Bedingungen erfüllt.
LightStream ist dank seines Härtefall-Unterstützungsprogramms und seiner Webplattform einer der verbraucherfreundlichsten Ratenkreditgeber auf dem Markt.
Ein wesentlicher Nachteil des Geschäfts ist, dass es im Gegensatz zu vielen Ratenkreditgebern kein Präqualifikationsverfahren vorsieht. Wenn Sie Ihren potenziellen effektiven Jahreszins sehen möchten oder sich sogar für das Darlehen qualifizieren, müssen Sie sich einer harten Kreditprüfung unterziehen, die sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken kann.
LightStream bietet eine bemerkenswerte APR-Spanne von 2.49 % bis 19.99 % bei Verwendung der Autopay-Option, die den effektiven Jahreszins um 0.5 % reduziert. Ihr endgültiger Zinssatz wird von Ihrer Kreditwürdigkeit sowie anderen Faktoren wie Ihrem aktuellen Einkommen und dem Verhältnis von Schulden zu Einkommen bestimmt.
#5. SoFi: Beste Option für niedrige Zinsen.
Seit seiner Gründung im Jahr 2011 ist SoFi eine der wichtigsten Online-Kreditplattformen. Bisher hat der Kreditgeber Kredite in Höhe von über 50 Milliarden US-Dollar vergeben und bietet mehrere Vorteile, die die Kreditnehmer schätzen.
Bei diesem Unternehmen fallen keine Bearbeitungsgebühren oder Strafen für verspätete oder Vorauszahlungen an.
Wenn Sie sich bei SoFi anmelden, erhalten Sie auch Zugang zu einer Reihe von Vorteilen, darunter Arbeitslosenversicherung, automatische Zinsnachlässe und die Möglichkeit, das Fälligkeitsdatum Ihrer Zahlung jährlich anzupassen.
Während SoFi nur unbesicherte Privatkredite anbietet, erlaubt das Unternehmen keine Mitunterzeichner, was es unmöglich macht, einen Ratenkredit zu erhalten, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben.
Wenn Sie einen SoFi-Kredit zur Umschuldung nutzen möchten, müssen Sie jeden Gläubiger einzeln bezahlen. SoFi zahlt einfach Geld auf Ihr Bankkonto ein, im Gegensatz zu anderen Kreditgebern, die die Gläubiger im Namen des Kreditnehmers auszahlen würden.
#6. Bestes Ei: Am besten für gute Kreditwürdigkeit
Kredite der Cross River Bank und der Blue Ridge Bank sind über Best Egg, eine Online-Kreditplattform, erhältlich. Kunden können zwischen besicherten und unbesicherten Krediten wählen, was ihnen die Freiheit gibt, die beste Lösung für ihre Bedürfnisse zu finden.
Der Kreditgeber ist auch einer der wenigen, der die gleichzeitige Vergabe mehrerer Kredite zulässt, solange der Gesamtkreditwert 50,000 US-Dollar nicht übersteigt.
Was Best Egg zu einem attraktiven Kreditgeber macht, ist der schnörkellose Ansatz, Kunden bei der Erlangung eines Ratenkredits zu unterstützen. Der Kreditgeber bietet mehrere attraktive kundenorientierte Vorteile, wie z. B. den Zugriff auf den FICO-Score, um seine Kreditwürdigkeit während der gesamten Laufzeit des Kredits zu überwachen. Kunden können das Fälligkeitsdatum ihrer monatlichen Zahlungen auch per Telefon, E-Mail und Online-Chat ändern.
Die Direktzahlungsfunktion von Best Egg ist eine weitere attraktive Funktion für Menschen, die Schulden konsolidieren möchten. Der Kreditgeber zahlt nicht nur Ihre Gläubiger direkt aus, sondern wer dieses Angebot in Anspruch nimmt, kann auch von niedrigeren Zinsen und höheren Kreditlimits profitieren.
Best Egg erhebt eine Originierungsgebühr, die jedoch viel niedriger ist als bei vielen seiner Konkurrenten. Kreditnehmer bei Best Egg können eine Bearbeitungsgebühr von bis zu 5.99 % des gesamten Kreditbetrags zahlen, während andere Kreditgeber häufig bis zu 8 % des gesamten Kreditbetrags verlangen. Es gibt auch eine Pauschalgebühr von 15 $ für fehlende oder zurückgezahlte Zahlungen, aber es gibt keine Vorauszahlungsgebühren für vorzeitige Darlehensstornierungen.
#7. Auszahlung: Am besten für die Auszahlung der Schuldenkonsolidierung
Payoff konzentriert sich auf die Tilgung von Kreditkartenschulden mit Privatkrediten. Dies bedeutet, dass Sie dieses Darlehen im Gegensatz zu den meisten anderen Kreditgebern, die wir uns angesehen haben, nicht zur Finanzierung von Renovierungsarbeiten oder anderen persönlichen Ausgaben verwenden können.
Payoff ist einer der besten Ratenkredite für Menschen, die Kreditkartenschulden abbezahlen müssen. Kunden können die Zahlung hoher Kreditkartenzinsen vermeiden, indem sie den wettbewerbsfähigen effektiven Jahreszins des Kreditgebers nutzen.
Der Kreditgeber bietet verschiedene Mitgliedervorteile, darunter die Möglichkeit, das monatliche Zahlungsdatum zu ändern und Vorfälligkeitsentschädigungen zu vermeiden. Da es sich bei Payoff um einen Kreditkarten-Schuldendienst handelt, stehen verschiedene Ressourcen zur Verfügung, z. B. kostenlose monatliche FICO-Score-Updates und Zugang zu einem Member Experience Team. Payoff-Kunden berichten im Durchschnitt von einer 40-Punkte-Steigerung ihrer FICO-Scores am Ende ihres Rückzahlungsprozesses.
Die Auszahlung kostet eine Bearbeitungsgebühr von 5 %, hat aber keine Verspätungsgebühren, Gebühren für retournierte Schecks oder Vorfälligkeitsentschädigungen. Ohne verspätete Gebühren und einer flexiblen Zahlungsterminoption ist es einfacher, mit monatlichen Zahlungen Schritt zu halten und sich an sich ändernde finanzielle Situationen anzupassen.
#8. Avant: Beste Option für niedrige monatliche Zahlungen.
Avant ist ein Kreditgeber, der sowohl unbesicherte als auch besicherte Kredite anbietet. Im Allgemeinen haben besicherte Ratenkredite niedrigere Zinssätze als vergleichbare unbesicherte Kredite.
Da sich dieser Online-Kreditgeber an Kunden mit anständiger bis fairer Kreditwürdigkeit richtet, bietet er eine niedrige Mindestkreditwürdigkeit. Um das mit Subprime-Kreditgebern verbundene höhere Risiko zu kompensieren, hat die Organisation einen relativ hohen effektiven Jahreszins und erhebt eine Vielzahl von Gebühren, einschließlich einer Bearbeitungsgebühr von 4.75 % des gesamten Kreditbetrags.
Trotz Ausgabeaufschlag und Säumniszuschlag ist Avant einer der besten Ratenkredite für Menschen mit schwacher oder guter Bonität.
#9. LendingClub: Beste Peer-to-Peer-Kreditseite
Seit seiner Gründung im Jahr 2007 hat LendingClub Darlehen in Höhe von etwa 55 Milliarden US-Dollar finanziert. Im Gegensatz zu vielen anderen Online-Kreditgebern arbeitet das Unternehmen auf Marktplatz-Kreditgeber- oder Peer-to-Peer-Basis. Anstatt den Kredit direkt bereitzustellen, verbindet LendingClub Kreditnehmer mit einem Netzwerk von Investoren, die die Mittel bereitstellen.
#10. Marcus von Goldman Sachs: Am besten für niedrige Gebühren und wettbewerbsfähige Zinssätze
Marcus by Goldman Sachs ist die Online-Verbraucherkreditsparte der Bank Goldman Sachs. Die Plattform bietet akzeptable Kreditlimits und -bedingungen sowie einen Vorqualifizierungsprozess, der es Antragstellern ermöglicht, ihre Bedingungen und den prognostizierten effektiven Jahreszins einzusehen, bevor sie sich zu einem Kredit verpflichten.
Der Kreditgeber zeichnet sich durch zahlreiche verbraucherfreundliche Features aus, wie z. B. keine Einrichtungskosten und keine Strafen für verspätete oder Vorauszahlungen. Kreditnehmer, die 12 pünktliche Zahlungen leisten, werden ebenfalls von Marcus by Goldman Sachs belohnt.
Sie können auch Ihr monatliches Rückzahlungsdatum auswählen, was für Leute mit ungewöhnlichen Zahlungsmustern nützlich ist.
Marcus by Goldman Sachs bietet exzellenten Kundenservice, einschließlich einer speziellen Verbraucherlinie und einer umfassenden Wissensdatenbank.
Ein Nachteil des Programms ist die lange Wartezeit auf die Finanzierung. Die Mehrheit der Kunden gibt an, dass sie bis zu vier Tage warten müssen, bis Zahlungen auf ihren Bankkonten erscheinen. Wenn Sie schnell Geld brauchen, ist dies möglicherweise nicht die ideale Firma für Sie.
Wann sollten Sie über einen Ratenkredit bei schlechter Schufa nachdenken?
Liegt Ihr FICO-Score zwischen 580 und 600, sollten Sie einen Ratenkredit bei schlechter Schufa prüfen. In ähnlicher Weise können Sie sich möglicherweise für einen Ratenkredit mit schlechter Kreditwürdigkeit qualifizieren, selbst wenn Sie eine begrenzte Kredithistorie oder überhaupt keine Kredithistorie haben.
Um sich für einen Kredit zu qualifizieren und ihn zurückzuzahlen, müssen Sie über einen ausreichenden monatlichen Cashflow verfügen, um die erforderlichen Raten einschließlich Zinsen und Gebühren zu decken. Verwenden Sie den Privatkreditrechner von Forbes Advisor, um die monatlichen Zahlungen zu schätzen und zu prüfen, ob ein Ratenkredit eine gute Option ist.
So erhalten Sie einen Ratenkredit mit schlechter Kreditwürdigkeit
Verbraucher mit schlechter Bonität haben typischerweise weniger Finanzierungsmöglichkeiten als Verbraucher mit besserer Bonität. Es gibt jedoch eine Vielzahl von Kreditmöglichkeiten für Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit, und es ist immer noch wichtig, sich nach dem besten Angebot umzusehen. Führen Sie die folgenden Verfahren durch, bevor Sie einen Kreditgeber auswählen:
#1. Untersuchen Sie die Grundvoraussetzungen.
Die meisten Kreditgeber verlangen eine Mindestbonität, was es Verbrauchern mit schlechter Bonität erschwert, sich zu qualifizieren. Wenn Sie eine niedrige Kreditwürdigkeit oder ein eingeschränktes Kreditprofil haben, suchen Sie nach einem Kreditgeber mit weniger strengen Anforderungen.
#2. Zinssätze prüfen.
Kreditnehmer mit schlechter Bonität haben mit geringerer Wahrscheinlichkeit Anspruch auf niedrige Zinssätze von regulären Kreditgebern, während Kreditgeber, die sich auf weniger qualifizierte Kreditnehmer spezialisiert haben, oft niedrigere Zinsen anbieten. Dennoch sind einige Kreditgeber eher bereit, günstigere Zinssätze anzubieten als andere. Suchen Sie bei der Suche nach Ratenkrediten für Personen mit schwacher Kreditwürdigkeit nach Kreditgebern, die basierend auf Ihrer Kreditwürdigkeit die niedrigsten effektiven Jahreszinsen (APRs) anbieten.
#3. Vorher klassifizieren.
Viele Internet-Kreditgeber erlauben potenziellen Kreditnehmern zu beurteilen, für welchen effektiven Jahreszins sie sich wahrscheinlich qualifizieren, ohne eine formelle Kreditprüfung durchzuführen. Qualifizieren Sie sich für einen Ratenkredit mit schlechter Schufa bei verschiedenen Kreditgebern, um sicherzustellen, dass Sie das bestmögliche Angebot erhalten.
Berücksichtigen Sie Gebühren und andere Abgaben. Vergleichen Sie Kreditgeber danach, ob sie zusätzlich zum effektiven Jahreszins weitere Gebühren wie Vorfälligkeitsentschädigungen oder Säumniszuschläge verlangen. Kredite mit schlechter Kreditwürdigkeit können höhere Gebühren beinhalten, die die Gesamtkosten der Kreditaufnahme erhöhen können.
#4. Machen Sie eine monatliche Zahlungsberechnung.
Berechnen Sie die monatliche Rate für verschiedene Kreditangebote mit einem persönlichen Kreditrechner auf der Grundlage verfügbarer Kreditsummen, effektivem Jahreszins und Rückzahlungsbedingungen. Auf diese Weise können Sie Kreditangebote bewerten und gleichzeitig sicherstellen, dass die Kreditzahlung bequem in Ihr monatliches Budget passt.
#5. Untersuchen Sie das Kundenfeedback.
Lesen Sie Internetbewertungen von früheren und aktuellen Kreditnehmern, bevor Sie sich an einen Kreditgeber binden. Websites wie das Better Business Bureau (BBB) und Trustpilot können dabei helfen, Warnsignale wie einen langen oder schwierigen Genehmigungsprozess, exorbitante effektive Jahreszinsen oder schlechten Kundenservice zu identifizieren.
Wie sich Ratenkredite bei schlechter Schufa auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken
Zahlungen werden routinemäßig an die drei großen Kreditauskunfteien gemeldet: Equifax, Experian und TransUnion. Infolgedessen können häufige, pünktliche Zahlungen Ihnen helfen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Tatsächlich trägt das Zahlungsverhalten zu 35 % Ihres FICO-Scores bei. Ausbleibende Zahlungen oder ein Kreditausfall können sich hingegen negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Viele Kreditgeber bieten eine Autopay-Option an, mit der Sie Zahlungen planen können, um dies zu unterstützen.
Ratenkredite können Ihnen auch helfen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, indem Sie Ihren Kreditmix diversifizieren, der 10 % Ihres FICO-Scores ausmacht. In ähnlicher Weise kann der Erhalt eines Ratendarlehens zur Entwicklung Ihrer Kredithistorie beitragen, die 15 % Ihres FICO-Scores ausmacht. Obwohl diese Faktoren nicht so wichtig sind wie das Zahlungsverhalten, können sie im Laufe der Zeit zum Kreditaufbau beitragen.
Alternativen zum Ratenkredit für Menschen mit schlechter Bonität
#1. Alternative Darlehen für Zahltag
Payday Alternative Loans (PALs) sind mit Zahltagdarlehen vergleichbar, haben jedoch niedrigere Zinssätze und sind ausschließlich bei Bundeskreditgenossenschaften erhältlich. Sie müssen mindestens einen Monat lang Mitglied einer bundesstaatlichen Kreditgenossenschaft sein, um Anspruch auf einen PAL zu haben.
Die Kreditbeträge reichen von 200 bis 1,000 US-Dollar, mit Laufzeiten von einem bis sechs Monaten. Ein PAL hat eine maximale Verzinsung von 28 %, was vergleichbar ist mit einem Ratenkredit bei schwacher Bonität. Während Sie einen PAL nicht übertragen oder einen erhalten können, während Sie einen anderen zurückzahlen, können Sie in einem Zeitraum von sechs Monaten bis zu drei PALs erhalten.
#2. Crowdfunding
Das Einrichten einer Spendenaktion auf einer Crowdfunding-Website kann eine fantastische Strategie sein, um das benötigte Geld zu erhalten, wenn Sie einen großen sozialen Kreis haben. Websites wie GoFundMe sind völlig kostenlos und es gibt keine Strafen, wenn Sie Ihr Ziel nicht erreichen.
Crowdfunding ist kein garantierter Weg, um Geld zu verdienen – Sie könnten deutlich weniger als Ihr Gesamtziel verdienen – aber jede Spende ist Geld, das Sie nicht zurückzahlen müssen.
Ratenkredite mit garantierter schlechter Kreditwürdigkeit
Ratenkredite mit garantierter schlechter Bonität sind Kredite, die vom Kreditgeber garantiert werden. Das bedeutet, dass der Kreditgeber zuversichtlich ist, dass der Kreditnehmer das Darlehen zurückzahlen kann. Diese Darlehen haben möglicherweise niedrigere Zinssätze und flexiblere Rückzahlungsbedingungen als herkömmliche Darlehen.
Es ist wichtig zu beachten, dass es keinen Ratenkredit mit garantierter schlechter Schufa gibt. Der Kreditgeber kann garantieren, dass der Kreditnehmer den Kredit zurückzahlen kann, dies garantiert jedoch nicht, dass der Kredit genehmigt wird.
Ratenkredite für direkte Kreditgeber
Direktkredit Ratenkredite sind Kredite, die direkt vom Kreditgeber ohne Zwischenschaltung Dritter angeboten werden. Diese Darlehen haben möglicherweise niedrigere Zinssätze und flexiblere Rückzahlungsbedingungen als herkömmliche Darlehen.
Ratenkredite von direkten Kreditgebern können auch einfacher zu qualifizieren sein als herkömmliche Kredite. Dies liegt daran, dass der Kreditgeber die finanzielle Situation des Kreditnehmers kennt und eine fundiertere Entscheidung darüber treffen kann, ob er den Kredit genehmigt.
Zusammenfassung
Fazit: Ratenkredite werden in den letzten Jahren immer beliebter. Sie bieten mehrere Vorteile gegenüber anderen Arten von Krediten, wie z. B. größere Flexibilität, schnelle Genehmigung und die Möglichkeit, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Es gibt verschiedene Arten von Ratenkrediten, wie z. B. Privatkredite, Autokredite, Studentendarlehen, Eigenheimkredite und Geschäftskredite. Die Bonitätsanforderungen für einen Ratenkredit variieren je nach Kreditgeber und Art des Darlehens, aber im Allgemeinen bevorzugen Kreditgeber Kreditnehmer mit einer Kreditwürdigkeit von mindestens 630.
Wenn Sie auf der Suche nach einem Kredit sind, um eine kurzfristige Notfallausgabe zu decken oder ein langfristiges Projekt zu finanzieren, könnte ein Ratenkredit die richtige Option für Sie sein. Stellen Sie sicher, dass Sie die Kreditgeber vergleichen, um die besten Zinssätze und Konditionen zu finden.
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Bibliographie
