Die besten Kreditkarten für Anfänger sind Kreditkarten, die für Personen mit schlechter oder eingeschränkter Kreditwürdigkeit entwickelt wurden, um ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen und zu verbessern (einschließlich Studenten und Einwanderer). Mit den besten Kreditkarten für Einsteiger können Sie einen Kredit aufbauen und bares Geld sparen.
Die besten Kreditkarten für Anfänger beinhalten oft ein Startkreditlimit von über 300 USD, Jahresgebühren von nur 0 USD und Prämien von bis zu 1 % Cashback auf Einkäufe. Dies basiert auf Forschung und jahrelanger Erfahrung.
So wenig Gebühren und Zinsen wie möglich zu zahlen, sollte Ihr Ziel sein, wenn Sie zwischen diesen Starter-Kreditkarten wählen. Solange Sie daran denken, Ihre Rechnungen jeden Monat pünktlich und vollständig zu bezahlen, können Sie mit der richtigen Einsteiger-Kreditkarte günstig Kredit aufbauen. Möglicherweise können Sie sich innerhalb weniger Jahre für eine der insgesamt besten Kreditkarten auf dem Markt qualifizieren.
Was ist die beste Kreditkarte für Anfänger?
Die besondere Situation und die Bedürfnisse jeder Person bestimmen die beste Kreditkarte für Anfänger. Wenn Sie eine begrenzte Kredithistorie, schlechte Kreditwürdigkeit aufgrund eines Kreditausfalls oder Konkurses haben oder wenn Sie ein Student oder Geschäftsinhaber sind, haben Sie möglicherweise Anspruch auf eine Karte. Im Folgenden sind die gängigsten Arten von Kreditkarten für Anfänger aufgeführt:
#1. Kreditkarten für Studenten
College-Studenten mit ein wenig Kreditgeschichte sollten diese Karten beantragen. Die meisten Kreditkarten haben ein kleineres Limit als herkömmliche Karten. Sie sind jedoch eine hervorragende Möglichkeit, Kredite aufzubauen.
#2. Gesicherte Kreditkarten
Diese Karten sind für Personen gedacht, die eine schlechte oder eingeschränkte Kreditwürdigkeit haben und ihre Kreditwürdigkeit aufbauen oder wieder aufbauen müssen. Für gesicherte Karten ist eine Kaution von mindestens 200 $ erforderlich. Da Sie eine umsichtige Verwendung Ihrer Kreditkarte zeigen, wird die Mehrheit Ihnen erlauben, auf eine ungesicherte Karte umzusteigen und Ihre Einzahlung zu erstatten.
#3. Einfache Belohnungskarten
Die meisten Cash-Back-Kreditkarten verlangen eine starke Kreditwürdigkeit. Erwägen Sie eine einfache Cash-Back-Karte wie den Discover it® Cash Back, wenn Sie über eine starke Kredithistorie und einen guten Kredit-Score verfügen.
#4. Geschäftskreditkarten
Diese Karten sind für Geschäftsinhaber gedacht, die unterschiedliche Kreditkarten nur für geschäftliche Einkäufe wünschen. Der Capital One Spark Classic for Business ist eine Möglichkeit. Es ist ungewöhnlich, eine Visitenkarte für Leute mit fairer Bonität zu finden.
Die besten Kreditkarten für Anfänger
Sie sollten langsam mit Kreditkarten beginnen, wenn Ihre Kreditwürdigkeit niedrig ist oder Sie eine geringe Kredithistorie haben. Kreditkarten für Anfänger sind speziell für Kreditneulinge konzipiert, und viele von ihnen können mit mittlerem Kredit, niedrigem Kredit oder gar keinem Kredit genehmigt werden.
Wenn Sie neu im Kreditwesen sind, finden Sie hier einige der besten Kreditkarten, die Anfänger in Betracht ziehen sollten, darunter einige, die Vergünstigungen bieten.
Die besten gesicherten Kreditkarten für Anfänger zum Kreditaufbau von 2023
#1. Discover it® Gesicherte Kreditkarte
Die Discover it® Secured Credit Card übertrifft die Konkurrenz in der gesicherten Kreditbranche. Wir freuen uns über diese Karte für Leute, die ihr Guthaben wieder aufbauen müssen, da sie eine unbegrenzte Cashback-Rate von 1 % auf alle Transaktionen, 2 % Cashback an Tankstellen und Restaurants bei kombinierten Einkäufen von bis zu 1,000 USD pro Quartal, keinen effektiven Jahreszins und keine Jahresgebühr.
Vorteile
- Es gibt keine Jahresgebühr.
- Das Verdienen von Cash-Back-Prämien auf einer gesicherten Karte ist ungewöhnlich.
- Kostenloser Zugang zu den FICO-Scores jeden Monat
- Cashback Match verdoppelt Ihre Cashback-Prämien nach dem ersten Jahr.
Nachteile
- Die Belohnungen sind begrenzt.
- Viele der Vorteile, die ungesicherte Karten bieten, sind mit gesicherten Karten nicht verfügbar.
- Für gesicherte Karten ist eine erstattungsfähige Kaution erforderlich.
#2. Altitude® Go Visa® Secured Card der US-Bank
Wenn Sie den Großteil Ihres Geldes für Essen und Mitnehmen ausgeben, ist dies eines der sichersten verfügbaren Kreditkartenangebote.
Vorteile
- Alle drei großen Kreditauskunfteien sind alarmiert.
- Es gibt keine Jahresgebühr.
- Es beinhaltet auch ein jährliches Streaming-Guthaben von 15 $ für qualifizierende Dienste.
Nachteile
- Es ist eine Mindesteinzahlung von 300 $ erforderlich.
- Kategorien ohne Bonus erhalten schlechte Belohnungen.
- Andere gesicherte Karten können Vorteile bieten, die eher Ihren Ausgabegewohnheiten entsprechen.
#3. Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards-Kreditkarte
Diese Karte kann für diejenigen eine Überlegung wert sein, denen es nichts ausmacht, eine Kaution zu zahlen, um Zugang zu Prämien zu erhalten.
Vorteile
- Sie erhalten eine unbegrenzte Cash-Back-Prämie von 1.5 % auf alle qualifizierten Einkäufe.
- Es fallen keine Auslandstransaktionskosten an.
Nachteile
- Der effektive Jahreszins ist hoch.
#4. US Bank Cash+® Visa® Secured Card
Es bringt Belohnungen ein, was bei gesicherten Karten ungewöhnlich ist, und Sie können Ihr Bonusabenteuer aus einer Liste verschiedener alltäglicher Ausgabenbereiche auswählen.
Vorteile
- Eine geschützte Karte mit hoher Belohnungsmöglichkeit
- Es gibt keine Jahresgebühr.
- Komfortvorteile
Nachteile
- Wie bei jeder gesicherten Karte ist eine Kaution erforderlich.
- Hoher variabler effektiver Jahreszins
- Gebühren für Auslandstransaktionen: 3 % jeder Auslandstransaktion
Die besten Kreditkarten für Anfänger zum Kreditaufbau von 2023
#5. Petal® 1 Visa®-Kreditkarte „ohne Jahresgebühr“.
Durch die angemessene Verwendung der Petal 1 Visa-Kreditkarte können Personen mit weniger als perfekter Bonität möglicherweise ihre Kredithistorie verbessern. Es ist eine von wenigen Kreditkarten, die Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit zur Verfügung stehen und für die keine Vorauszahlung erforderlich ist.
Vorteile
- Eine Kaution ist nicht erforderlich.
- Es gibt keine Jahresgebühr.
- Begrenztes Prämienprogramm
Nachteile
- Prämien sind nur für bestimmte Händler zugänglich.
- Es ist keine Option zum Übertragen des Guthabens verfügbar.
#6. Tomo-Kreditkarte
Die Tomo-Kreditkarte berücksichtigt bei der Bewertung Ihres Antrags alternative Metriken, daher ist es eine Überlegung wert, wenn Sie keine vorherige Kredithistorie haben
Die Tomo-Kreditkarte berücksichtigt bei der Bewertung Ihres Antrags alternative Metriken, daher ist es eine Überlegung wert, wenn Sie keine vorherige Kredithistorie haben. Da diese Karte außerdem den drei großen Verbraucherauskunfteien Bericht erstattet, kann Ihnen ein verantwortungsvoller Umgang mit ihr helfen, eine gute Kreditwürdigkeit aufzubauen .
Vorteile
- Keine Bonitätsprüfung erforderlich
- Es fallen keine APR-Gebühren an.
Nachteile
- Einige Finanzinstitute können möglicherweise nicht einfach mit Ihrem Konto zur Genehmigung verknüpft werden.
- Ausgaben mit einer Kreditkarte führen zu keinen Vorteilen.
- Andere Kreditkarten bieten möglicherweise höhere Vorteile.
- Vor dem Einreichen eines Kartenantrags ist eine Vorabgenehmigung erforderlich.
#7. Avant Kreditkarte
Für Menschen mit geringer oder schlechter Kreditwürdigkeit bietet Avant eine erschwingliche Lösung. Es gibt zwar eine Jahresgebühr von 59 US-Dollar, aber keine erpresserischen Gebühren wie Bearbeitungs- oder Antragsgebühren oder monatliche Wartungsgebühren. Da es sich um eine ungesicherte Karte handelt, ist keine Einzahlung erforderlich, und sie bieten möglicherweise an, Ihr Kreditlimit zu erhöhen, wenn Sie verantwortungsbewusst damit umgehen. Der APR ist hoch und es gibt keine Belohnungen, aber das ist Standard für eine Karte dieses Typs.
Vorteile
- Prüfen Sie, ob Sie die Karte erhalten können, ohne Ihre Kreditwürdigkeit zu gefährden.
- Für Menschen mit fairer Bonität
- Berichte an alle drei großen Auskunfteien
Nachteile
- Die Produktbedingungen können je nachdem, wo Sie Ihr Angebot erhalten haben, unterschiedlich sein, was es schwierig macht, festzustellen, ob Sie das beste Angebot erhalten.
- Saldoübertragungen sind nicht zulässig.
- Es gibt keine Anreize oder andere relevante Vorteile.
Die besten Kreditkarten für Anfänger, damit Studenten Kredite aufbauen können
#8. Discover it® Student Cash Back
Hier ist eine wunderbare Gelegenheit für Studenten mit normaler oder begrenzter Kreditwürdigkeit, Fachwissen im Kreditmanagement zu erwerben. Diese Karte wird von uns mit „A“ bewertet, da sie keine Jahresgebühr, keinen effektiven Jahreszins und bis zu 5 % Cashback-Renditen in rotierenden Kategorien hat (bis zu einer vierteljährlichen Obergrenze bei Registrierung, 1 % Rückerstattung bei anderen Transaktionen).
Vorteile
- Nach der Anmeldung erhalten Sie 5 % Cashback auf rotierende Bonuskategorien.
- Cash-Back-Match für das erste Jahr
Nachteile
- Die Bonus-Cashback-Rate von 5 % ist auf Ausgaben in Höhe von 1,500 $ pro Quartal beschränkt.
- Bonuskategorien müssen vierteljährlich aktiviert werden.
- Basisprämiensatz von 1 %
#9. Discover it® Student Chrom
Das Discover it® Student Chrome ist ein großartiger Ausgangspunkt, wenn Sie als Student versuchen, Kredite aufzubauen. Sie erhalten ein respektables Prämienprogramm und einen bescheidenen effektiven Jahreszins sowie keine lästige Jahresgebühr.
Vorteile
- Es gibt keine Jahresgebühr.
- Verdienen Sie Belohnungen, während Sie Kredite aufbauen
- Am Ende Ihres ersten Jahres als Karteninhaber wird das verdiente Cashback automatisch angepasst.
- APR-Einführungsangebot
Nachteile
- Auf der obersten Ebene ist das Verdienen von Prämien auf Einkäufe in Höhe von 1,000 USD pro Quartal begrenzt.
- Im Vergleich zu anderen Studentenkarten sind die Prämien nicht so groß.
#10. Deserve® EDU Mastercard für Studenten
Die Deserve EDU Mastercard, die keine Jahresgebühr und einen pauschalen Cash-Back-Anreiz von 1 % hat, ist eine attraktive Option für internationale Studenten oder Studenten ohne Kredithistorie. Es gibt bessere Studentenkarten für Leute mit guter Bonität.
Vorteile
- Es gibt keine Jahresgebühr.
- Es fallen keine Auslandstransaktionskosten an.
- Vorteilhafte Features wie Handyschutz
- Da für die Bewerbung keine Sozialversicherungsnummer erforderlich ist, sind internationale Studierende berechtigt.
Nachteile
- Cash-Back-Vorteile sind auf 1 % begrenzt.
- Ein ungewöhnlicher Willkommensbonus
Tipps zur Verwendung von Kreditkarten für Anfänger
- Treffen Sie keine voreilige Entscheidung. Es stehen zahlreiche Produkte zur Verfügung. Der Vergleich von Anfänger-Kreditkarten sollte einige Zeit in Anspruch nehmen. Wenn nach einer ersten Überprüfung eine Karte nicht gut zu Ihnen passt, fahren Sie mit der nächsten fort. Nehmen Sie sich Zeit und seien Sie sicher, welche Karte Sie wählen.
- Suchen Sie nach Kreditkarten ohne Jahresgebühr. Obwohl es viele fantastische Karten mit Jahresgebühren gibt, ist es am besten, mit einer zu beginnen, die dies nicht tut.
- Machen Sie das Beste aus Ihrer Situation. Es gibt Kreditkarten, die ausschließlich für College-Studenten mit wenig bis gar keiner Kredithistorie entwickelt wurden. Nutzen Sie Ihren Studentenstatus zu Ihrem Vorteil, da Sie sich möglicherweise für eine bessere Karte qualifizieren, als Sie normalerweise qualifizieren würden, wie z. B. den Discover it® Student Cash Back.
- Verwenden Sie Ihre Karte mit Bedacht. Es braucht Zeit, um Kredite aufzubauen. Nehmen Sie Ihre monatliche Zahlung pünktlich vor, um konsequent eine umsichtige Verwendung Ihrer Kreditkarte zu demonstrieren. Vermeiden Sie es auch, Ihren Kreditkartenbetrag auf das Limit zu bringen. Ihre Kreditwürdigkeit leidet unter beiden.
- Zahlen Sie Ihr Guthaben jeden Monat vollständig aus. Während die pünktliche Zahlung unerlässlich ist, ist es viel besser, Ihr Guthaben in jedem Kontoauszugszyklus vollständig auszuzahlen. Das bedeutet, dass Ihnen für Ihre Einkäufe keine Zinsen berechnet werden.
- Kündigen Sie Ihre Kreditkarte nicht. Sie sollten Ihre erste Kreditkarte offen halten. Das Durchschnittsalter Ihrer Kreditkartenkonten wird von den Emittenten berücksichtigt. Es ist eine gute Idee, Ihr ursprüngliches Kartenkonto offen zu halten, auch wenn Sie auf eine bessere Karte upgraden, sobald Sie eine gute oder außergewöhnliche Kreditwürdigkeit festgestellt haben.
Mit welcher Art von Kreditkarte sollten Sie beginnen?
Wenn Sie planen, Ihre Kreditkarte für Notfälle zu verwenden oder wenn Sie ein unregelmäßiges Einkommen haben und von Zeit zu Zeit ein Guthaben mit sich führen, könnte eine Karte mit einem Einführungszinssatz von 0 % und einem dauerhaft niedrigen Zinssatz für Sie geeignet sein. Ein Saldotransferangebot kann es Ihnen ermöglichen, eine hochverzinsliche Schuld zinslos zurückzuzahlen.
Welche Kreditkarten werden am einfachsten akzeptiert?
Die OpenSky® Secured Visa® Kreditkarte, die bei Neuanträgen keine Bonitätsprüfung erfordert, ist die am einfachsten zu genehmigende Kreditkarte.
Wie eröffne ich eine Kreditkarte ohne Guthaben?
So erhalten Sie eine Kreditkarte, auch wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben
- Fordern Sie eine gesicherte Karte an.
- Machen Sie sich zu einem autorisierten Benutzer.
- Erwägen Sie, einen Mitunterzeichner hinzuzufügen.
Kann ich eine Kreditkarte ohne Gehalt bekommen?
Ja. Für diejenigen ohne Einkommen oder Kredithistorie kann ein Mitunterzeichner dabei helfen, selbst eine Kreditkarte über eine gesicherte oder Studentenkreditkartenoption zu erhalten. Bevor Sie sich für eine Option entscheiden, die die Hilfe einer anderen Person erfordern würde, vergewissern Sie sich, dass die angefragte Person bereit ist, eine finanzielle Beziehung einzugehen.
Wie kann ich zum ersten Mal einen Kredit bekommen?
Hier sind vier entscheidende Maßnahmen, die Ihnen helfen, eine starke Kredithistorie aufzubauen.
- Sie müssen Ihre Rechnungen pünktlich und vollständig bezahlen.
- Berücksichtigen Sie Tools zum Kreditaufbau.
- Verwenden Sie nur einen Teil Ihres Guthabens.
- Überprüfen Sie einmal im Jahr Ihre Bonität.
Wie hoch ist das erste Kreditlimit?
Laut Equifax beträgt das typische Kreditlimit für diese Einzelhandelskarten 2,000 bis 2,500 US-Dollar, aber die Kreditlimits können je nach Emittent wesentlich niedriger sein – in einigen Fällen bis zu 1,000 US-Dollar. Da viele Leute Kundenkarten als ihre erste Kreditkarte beantragen, ist Ihr erstes Kreditlimit wahrscheinlich minimal.
Was wird für die Beantragung einer Kreditkarte benötigt?
Um eine Kreditkarte zu beantragen, benötigen Sie Folgendes:
- Vollständiger rechtlicher Name.
- Ihre SSN und/oder ITIN.
- Postanschrift.
- Ihr Jahresbruttoeinkommen.
- Beschäftigungsstatus.
- Wohnkosten.
- Telefonnummer.
- Bestimmen Sie Ihre Kreditwürdigkeit
Zusammenfassung
Wir prüfen kontinuierlich über 1,500 Kreditkartenangebote auf ihre Prämien, Gebühren, Zinssätze, Besonderheiten und Genehmigungsvoraussetzungen, um die besten Kreditkarten für Einsteiger zu finden. So verfügen wir über eine aktuelle Liste der besten Kreditkarten für Einsteiger aller Art, von der Studenten-Starterkarte bis zur besten Prämienkarte für Einsteiger.
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Bibliographie
