Es gibt verschiedene Kreditkarten, die den Benutzern zugänglich sind, was es schwierig macht, die beste auszuwählen. Es gibt keine Universal-Kreditkarte, sondern Optionen für verschiedene Arten von Menschen – ob Sie ein Feinschmecker, ein Straßenkämpfer, ein Reisender, ein Student oder jemand sind, der bauen möchte Kredit. Ein wenig Recherche kann Ihnen helfen, eine Karte auszuwählen, die auf Ihre individuellen Bedürfnisse zugeschnitten ist.
Wir überprüfen 247 Kreditkarten, die jeder in den Vereinigten Staaten beantragen kann, um zu entscheiden, welche Karten das beste Preis-Leistungs-Verhältnis bieten. Beim Vergleich von Prämienkarten verwenden wir ein auf Ausgabendaten basierendes Beispielbudget, um zu berechnen, wie viel Geld Sie mit jeder Karte über fünf Jahre sparen können.
Die von uns vorgeschlagenen Karten bieten auch eine Reihe zusätzlicher Vergünstigungen, die die Verwendung einer Kreditkarte wünschenswert machen, darunter jährliche Rechnungsgutschriften, Anmeldeboni, Rabatte bei bestimmten Einzelhändlern, Versicherungen und mehr. Laut den Ausgabendaten von Esri beträgt das durchschnittliche amerikanische Ausgabenbudget etwa 22,126 $ pro Jahr, daher können diese Karten eine wunderbare Methode sein, um Geld zu sparen.
Wir haben eine Liste der besten Kreditkarten für 2023 zusammengestellt, die Ihnen helfen können, Kredite aufzubauen, Zinsen zu sparen und Ihnen über fünf Jahre mehr als 2,000 US-Dollar in bar zurückzugeben.
Beste Kreditkarte
Keine Kreditkarte eignet sich am besten für jede Familie, jeden Einkauf oder jedes Budget. Infolgedessen hat Forbes Advisor die besten Kreditkarten so ausgewählt, dass sie für die größte Bandbreite an Lesern am nützlichsten sind. Anstatt die „beste Kreditkarte“ auszuwählen und die folgenden Optionen zu bewerten, haben wir die besten Karten für verschiedene Situationen hervorgehoben.
Laut einer Forbes Advisor-Studie vom Dezember 2022 ist der häufigste Grund, warum Menschen Kreditkarten verwenden, der Aufbau von Krediten, wobei 47 % dies als Hauptgrund auswählen.
Die Umfrage ergab jedoch, dass nur 53 % der Teilnehmer ihre Kreditkartenzinsen kannten. Unsicherheit über den Zinssatz kann Initiativen zum Kreditaufbau behindern. Die Suche nach der besten Kreditkarte für Ihre Bedürfnisse sollte eine Ihrer ersten Maßnahmen sein.
Die besten Travel Rewards-Kreditkarten
#1. Chase Freedom Flex℠
Diese Karte hat genug Kraft, um fast alle Ihre Kreditkartenausgaben zu erledigen, ohne eine exorbitante Gebühr zu erheben. Die Karte bietet keine Jahresgebühr und eine verbesserte Einkommensstruktur, die eine breite Palette von Ausgaben wie Reisen, Drogerien und Essen sowie rotierende vierteljährliche Bonuskategorien in Bereichen umfasst, die viele Haushalte wahrscheinlich verlockend finden.
Vorteile
- Es gibt keine Jahresgebühr.
- Rotierende vierteljährliche Kategorien verdienen 5 % Prämien, wenn sie aktiv sind, bis zu einem kombinierten vierteljährlichen Maximum von 1,500 $.
- Der Reiseprämiensatz ist vergleichbar mit dem einiger der besten Premium-Reisekarten.
Nachteile
- Reisen müssen über Chase Ultimate Rewards® gebucht werden, um 5 % Cashback zu erhalten.
#2. Wells Fargo Active Cash®-Karte
Wells Fargo Active Cash hat keine Jahresgebühr und bietet eine unbegrenzte Prämienrate von 2 % auf Einkäufe. Damit steht sie in direkter Konkurrenz zu den derzeit besten Flatrate-Cashback-Kreditkarten.
Vorteile
- Einkäufe erhalten eine unbegrenzte Barprämie von 2 %.
- Es gibt keine Jahresgebühr.
- Vorteil Handyschutz
Nachteile
- Es fällt eine Überweisungsgebühr an.
- Es fällt ein Auslandseinsatzentgelt an.
- Es gibt keine Reisetransferpartner.
#3. Capital One Venture X Rewards-Kreditkarte
Die Premium-Reisekarte von Capital One ist vollgepackt mit Vorteilen, die sie in Konkurrenz zu anderen noblen Kreditkarten stellen, aber sie ist mit einer Jahresgebühr verbunden, die die anderen deutlich übertrifft.
Vorteile
- Die Jahresgebühr ist günstiger als bei Mitbewerbern in ihrer Kategorie.
- Allein durch das Jahresguthaben und die Jubiläumsmeilen ließe sich der Jahrespreis rechtfertigen.
- Meilen sind einfach zu sammeln und zu verwenden.
Nachteile
- Mangel an inländischen Fluggesellschaften und gehobenen Hotelreisepartnern.
- Das Lounge-Netzwerk von Capital One steckt noch in den Kinderschuhen.
- Unzureichende Vorteile des Hotelstatus
#4. Chase Sapphire Preferred® Karte
Diese Karte ist ein Traum für Vielreisende und Gäste, die eine seltene Kombination aus hohen Prämienraten und flexibler Einlösung bietet – und das alles zu einer niedrigen Jahresgebühr.
Vorteile
- Verdienen Sie hohe Belohnungen in einer Vielzahl von Ausgabenkategorien.
- Übertragen Sie Punkte im Verhältnis 1:1 an Reisepartner.
- Es gibt zahlreiche Reise- und Einkaufsschutzmaßnahmen.
Nachteile
- Der Jahresbeitrag
- Es gibt kein Einführungs-APR-Angebot.
- Die besten Tarife zum Sammeln von Reisen gelten nur für Buchungen über Chase
#5. Chase Sapphire Reserve®
Wenn Sie viel Geld für Reisen und Essen ausgeben, erhalten Sie mit dieser Karte mehr Punkte. Das Reiseguthaben von 300 USD gleicht die jährlichen Kosten und die Möglichkeit, Punkte für Reisen mit Chase Ultimate Rewards einzulösen, mehr als aus.
Vorteile
- Das jährliche Reiseguthaben von 300 USD ist äußerst anpassungsfähig.
- Ein saftiger Willkommensbonus
- Wenn Sie Punkte für Reisen mit Chase einlösen, erhalten Sie 50 % mehr Wert.
- Übertragen Sie Punkte an geschätzte Airline- und Hotelpartner
Nachteile
- Teure Jahresgebühr
- Käufe haben einen hohen variablen effektiven Jahreszins.
- Hervorragende Kreditwürdigkeit wird dringend empfohlen.
#6. Die Platinum Card® von American Express
Die Platinum Card ist für Vielreisende gedacht, die das umfangreiche Angebot an luxuriösen Reiseprivilegien und den Platinum Concierge-Service der Platinum Card voll ausschöpfen möchten. Die exorbitante Jahresgebühr der Original-Statuskarte ist in den richtigen Händen vollkommen gerechtfertigt.
Vorteile
- Hohe Prämienwahrscheinlichkeit bei der Buchung von Flügen und Unterkünften über American Express Travel.
- Mehrere Credits zu haben, kann helfen, die Ausgaben zu rechtfertigen.
- Zugang zu allen Flughafenlounges
- Luxuriöse Reisevorteile und Elite-Status bei Hilton und Marriott mit Anmeldung
Nachteile
- Die jährlichen Kosten sind extrem hoch.
- Das Maximieren von Kontoauszügen erfordert einige Anstrengungen und ist für viele Menschen möglicherweise unmöglich.
- Der Prämiensatz außerhalb der Reise ist für eine Premium-Karte unterdurchschnittlich
Beste Airline-Kreditkarten
#7. United Club℠ Infinite-Karte
w Die Top-Tier-Karte von United verbessert ihr Spiel mit 4 Meilen für Dollar, die für Einkäufe bei United ausgegeben werden. Eine Reihe von Reiseboni steigern den Wert der Karte, wobei eine United Club-Mitgliedschaft allein mehr wert ist als die jährlichen Kosten.
Vorteile
- Es fallen keine Auslandstransaktionsgebühren an.
- Die Mitgliedschaft im United Club ist mehr wert als der Jahrespreis.
- Wenn Sie Ihr Ticket mit Ihrer Karte bezahlen, erhalten Sie das erste und zweite aufgegebene Gepäckstück kostenlos.
Nachteile
- Die jährlichen Kosten sind extrem hoch.
- Es gibt kein Einführungs-APR-Angebot.
- Regelmäßig hoher effektiver Jahreszins
#8. Aeroplan®-Kreditkarte
Die Aeroplan®-Kreditkarte ist aufgrund ihres hohen Prämienpotenzials eine ausgezeichnete Wahl für Vielflieger von Air Canada, die auch Geld für Essen und Reisen ausgeben.
Vorteile
- Hervorragendes Ertragspotential
- Es fallen keine Auslandstransaktionsgebühren an.
- Vorteile für Reisende, insbesondere Air Canada-Flieger
Nachteile
- Die jährlichen Kosten von $ 95
- Es gibt keine reisefremden Vorteile.
Top-Hotelkreditkarten
#9. Capital One Venture Rewards-Kreditkarte
Die Capital One Venture Rewards-Kreditkarte ist an mühelosem Sammeln und Einlösen kaum zu überbieten, egal ob Sie Meilen für Hotelaufenthalte, Flüge, Taxifahrten oder Kreuzfahrten einlösen möchten.
Vorteile
- Sie sind nicht auf eine bestimmte Hotelkette beschränkt. Treffen Sie Ihre Reisearrangements und bezahlen Sie diese dann mit Incentives. Sie können Punkte auch auf mehr als 12 verschiedene Reiseprämienprogramme übertragen.
Nachteile
- Sie erhalten keine hotelspezifischen Vorteile, wie z. B. Zimmer-Upgrades oder Late Check-out.
#10. Hilton Honors Aspire Card von American Express
Die Hilton Honors Aspire Card von American Express, die Flaggschiff-Karte des Unternehmens, ist mit einer Prämie ausgestattet, die ihrem erstklassigen Status und ihren Vorteilen entspricht. Es ist ideal für preisbewusste Gäste, die häufig Hilton Hotels besuchen, um das umfangreiche Ausstattungspaket zu nutzen, das mit dem kostenlosen Diamond-Status einhergeht.
Vorteile
- Mit der Anmeldung erhalten Sie eine kostenlose Priority Pass Select-Mitgliedschaft,
- Kontoauszugsgutschriften von bis zu 600 $ sind verfügbar.
- Sofortiger Hilton Diamond-Status mit einer Menge Vergünstigungen
Nachteile
- Hohe jährliche Kosten ohne Befreiung im ersten Jahr
- Hohe Regel- und Strafzinsen
- Es gibt kein Einführungs-APR-Angebot.
- Punkte sind in den meisten Anreizsystemen weniger wert.
#11. Hilton Honors American Express Surpass®-Karte
Für einen geringen jährlichen Preis von 95 US-Dollar bietet die Mid-Tier-Karte von Hilton ein außergewöhnliches Preis-Leistungs-Verhältnis für Menschen, die häufig reisen. Sobald Sie sich angemeldet haben, erhalten Sie 10 Priority Pass-Reisen im Wert von 299 USD pro Jahr sowie den Hilton Honors Gold-Status.
Vorteile
- Der Gold-Elite-Status ist kostenlos.
- In jedem Jubiläumsjahr werden 10 kostenlose Priority Pass Lounge-Besuche angeboten.
- Es fallen keine Auslandstransaktionsgebühren an.
Nachteile
- Der Jahresbeitrag
- Um eine kostenlose Übernachtung zu erhalten, müssen Sie jedes Jahr 15,000 $ ausgeben.
- Abgesehen von Hilton Hotels haben Punkte einen minimalen Einlösewert.
#12. IHG® Rewards Premier-Kreditkarte
Wenn Sie bei den Marken der InterContinental Hotel Group übernachten, lohnen sich die jährlichen Kosten für die IHG® Rewards Premier-Kreditkarte allein für die kostenlose Jubiläumsnacht auf jeden Fall und Sie erhalten den Platinum Elite-Status, solange Sie die Karte haben.
Vorteile
- Eine kostenlose Übernachtung nach jedem Kontojubiläum sowie eine kostenlose Prämiennacht beim Einlösen von Punkten ab einem Aufenthalt von vier oder mehr Nächten sind ebenso große Vorteile wie der Platinum Elite-Status, der exklusive Zimmerpreise, Zimmer-Upgrades, kostenloses Internet und vieles mehr verspricht Check-in/Check-out-Privilegien, neben anderen Vergünstigungen.
Nachteile
- Wie alle Co-Branding-Hotelkreditkarten sind ihre Prämien nicht so vielseitig, um kostenlose Fahrten zu erhalten wie eine normale Reisekarte.
#13. Marriott Bonvoy Boundless® Kreditkarte
Die Marriott Bonvoy Boundless® Kreditkarte ist eine ausgezeichnete Karte mit Funktionen, die die Jahresgebühr bei weitem aufwiegen, einschließlich einer kostenlosen Übernachtung pro Jahr. Marriott verfügt nicht nur über eine große Anzahl von Standorten, sowohl in der Economy- als auch in der gehobenen Kategorie, die Karte beschränkt Sie auch nicht darauf, Punkte nur für Hotelaufenthalte zu verwenden.
Vorteile
- Ein traditioneller Nachteil einer Karte mit Hotelmarke ist die Knappheit an Orten, an denen Punkte gesammelt und eingelöst werden können, aber Marriott verfügt über 7,000 Hotels, die auf 30 Hotelmarken in 129 Ländern und Territorien verteilt sind.
Nachteile
- Da die Prämien nicht so flexibel sind wie bei regulären Reisekarten, ist diese Karte nur für Marriott-Enthusiasten.
Die besten Kreditkarten für Studenten
#14. Discover it® Student Cash Back
Hier ist eine wunderbare Gelegenheit für Studenten mit normaler oder begrenzter Kreditwürdigkeit, Fachwissen im Kreditmanagement zu erwerben. Diese Karte erhält von uns ein „A“, da sie keine Jahresgebühr, keinen Strafzins und bis zu 5 % Cashback-Prämien in wechselnden Kategorien hat.
Vorteile
- 5 % Cashback auf rotierende Bonuskategorien nach der Anmeldung
- Cash-Back-Match für das erste Jahr
Nachteile
- Die Bonus-Cashback-Rate von 5 % ist auf Ausgaben in Höhe von 1,500 $ pro Quartal beschränkt.
- Bonuskategorien müssen vierteljährlich aktiviert werden.
- Basisprämiensatz von 1 %
Beste Kreditkarten mit Guthabenüberweisung
#15. Wells Fargo Reflect®-Karte
Diejenigen, die nach einer Guthabenübertragungskarte suchen, werden erfreut sein zu erfahren, dass die Wells Fargo Reflect Card eine großzügige einführende APR-Bedingung für Einkäufe und berechtigte Guthabenübertragungen bietet. Der Karte fehlen jedoch Belohnungen und andere auffällige Funktionen. Überspringen Sie sie also, wenn Sie keine lange Einführungs-APR-Periode benötigen.
Vorteile
- Für Käufe und qualifizierte Guthabenübertragungen gibt es eine großzügige Einführungsfrist für den effektiven Jahreszins.
- Es gibt keine Jahresgebühr.
Nachteile
- Es gibt kein Prämienprogramm oder Willkommensbonus.
- Gebühr für Saldoüberweisungen: bis zu 5 %; Minimum: $5
- 3% Auslandseinsatzentgelt
Beste Kreditkarten mit Kategorieboni
#16. Amazon Prime Rewards Visa-Signaturkarte
Die Prämienrate von 5 % ist fantastisch für bestehende Prime-Mitglieder, die häufig bei Amazon und Whole Foods einkaufen. Um das Angebot noch weiter zu versüßen, bietet die Amazon Prime Rewards Visa Signature Card eine Prämienkategorie von 2 % sowie Visa Signature-Vorteile.
Vorteile
- Verdienen Sie einen Amazon-Geschenkkartenbonus, ohne etwas kaufen zu müssen.
- Es fallen keine Auslandstransaktionsgebühren an.
- 5% Cashback bei Amazon und Whole Foods.
- Vorteile der Visa-Signatur
Nachteile
- 5 % zurück, ausgenommen Amazon-Websites außerhalb der USA
- Je nach Bonität kann der effektive Jahreszins recht hoch ausfallen.
- Andere Karten können die Familienausgaben von Amazon in Bezug auf Anreize übertreffen.
#17. Blue Cash Preferred® Karte von American Express
Große Ausgaben in US-Supermärkten sowie Straßenkämpfer, die häufig an US-Tankstellen oder Transportmitteln wie Taxis, Mitfahrgelegenheiten oder öffentlichen Verkehrsmitteln Geld ausgeben, können große Cash-Back-Renditen erzielen.
Vorteile
- Hohe Cash-Back-Anreize in einer Vielzahl von Ausgabenkategorien
- Eine Anmeldung ist nicht erforderlich, die Rückzahlung erfolgt automatisch.
- Es beinhaltet verschiedene Reisevorteile und Schutzmaßnahmen.
Nachteile
- Es gibt eine jährliche Gebühr.
- Das Cash-Back-Angebot von 6 % in US-Supermärkten ist auf 6,000 $ Jahresausgaben (damals 1 %) begrenzt.
Welche Kreditkarte bietet Hotelrabatte?
Die besten Hotelkreditkarten im Februar 2023
- Capital One Venture Rewards-Kreditkarte: Am besten für eine einfache Einlösung
- Chase Sapphire Preferred® Card: Am besten geeignet für Punktetransfers zu Hotelprogrammen.
- IHG® Rewards Premier-Kreditkarte: Optimal für Holiday Inn/IHG.
- Marriott Bonvoy Boundless® Kreditkarte: Am besten für Marriott.
Welche Kreditkarten geben Ihnen 10X Punkte für Hotels?
Mit der Capital One Venture X Rewards-Kreditkarte, der besten allgemeinen Reisekreditkarte für Hotels, können Sie unbegrenzt 10X Meilen für Hotel- und Mietwagenbuchungen sammeln.
Ist es besser, ein Hotel mit Kreditkarte zu buchen?
Es ist möglich, dass Sie keine Kreditkarte benötigen, um im Hotel zu übernachten. Die meisten Hotels akzeptieren Kredit- und Debitkarten, was aus zwei Gründen eine Standardanforderung ist: um die Reservierung zu validieren: Hotels möchten wissen, dass Sie zu Ihrer Reservierung erscheinen.
Welche Chase-Karte eignet sich am besten für die Buchung von Hotels?
Die Chase Sapphire Preferred® Card, die 5 Punkte für jeden US-Dollar liefert, der für Reisen ausgegeben wird, die über Chase Ultimate Rewards gebucht wurden, einschließlich Hotels, ist eine der besten Chase-Hotelkreditkarten.
Ist Chase Sapphire gut für Hotels?
Ja. Die Chase Ultimate Rewards®-Punkte, die Sie mit dieser Karte sammeln, können zum Bezahlen von Flügen oder Hotels verwendet oder auf andere Prämienprogramme übertragen werden.
Warum ist AmEx besser als Chase?
AmEx hat neun Karten, die übertragbare Membership Rewards-Punkte sammeln, während Chase nur drei Kreditkarten hat, die übertragbare Ultimate Rewards®-Punkte einbringen. AmEx bietet zusätzliche Optionen zum sofortigen Sammeln von Membership Rewards-Punkten.
Wie schwer ist es, ein American Express Platinum zu bekommen?
Ja, es ist schwierig, die American Express Platinum Card zu bekommen, da Bewerber eine Kreditwürdigkeit von über 700 und ein beträchtliches Gehalt haben müssen, um genehmigt zu werden. Wenn Sie jedoch über eine gute Bonität verfügen und viel Geld verdienen, haben Sie gute Chancen, eine Genehmigung zu erhalten.
Zusammenfassung
Es gibt Hunderte von verschiedenen Kreditkarten auf dem Markt, die für jeden Verbrauchertyp geeignet sind. Ihre Ausgabegewohnheiten, Ziele und Kredithistorie bestimmen letztendlich, welche Karte für Sie am besten geeignet ist.
Um das Beste aus Ihrer Karte herauszuholen, sollten Sie ein gutes Kreditverhalten praktizieren, z. B. Ihr Guthaben jeden Monat pünktlich und vollständig auszahlen und Mehrausgaben und Schulden vermeiden.
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Bibliographie
