Eine Studentenkreditkarte ist eine Starterkarte, die verwendet werden kann, um für Notfälle wie Lehrbücher zu bezahlen und gleichzeitig College-Studenten den Einstieg zu ermöglichen Baukredit. Ja, als Student kann eine Kreditkarte ein nützliches Werkzeug sein, um Kredite aufzubauen, Ausgaben zu verwalten und Prämien zu verdienen. Bei so vielen Optionen auf dem Markt kann es jedoch schwierig sein zu wissen, welche Karte für Ihre Bedürfnisse am besten geeignet ist. In diesem Artikel werden wir die besten College-Studenten-Kreditkarten im Jahr 2023 untersuchen. Wir können auch besprechen, wie Sie eine Studenten-Kreditkarte ohne Job erhalten können, wie viel Sie benötigen und wie Sie die Kreditkarte Ihres Studenten genehmigen lassen.
Beste College-Studenten-Kreditkarten 2023
Studentenkreditkarten mit niedrigeren Kreditlimits und Anreizen, die für College-Studenten geeignet sind, können in Zukunft als Brücke zu höherwertigen Kreditangeboten dienen. Sie können ein Kreditprofil erstellen, indem Sie Ihre Rechnungen jedes Mal vollständig und pünktlich bezahlen, wodurch andere Arten von Krediten, wie z. B. eine andere Kreditkarte, ein Autokredit oder eine Hypothek, viel einfacher und kostengünstiger werden, wenn Sie sie benötigen .
Es gibt viele verschiedene College-Studentenkarten, die jeweils spezielle Vorteile für bestimmte Arten von Studenten bieten, von Pendlern und Feinschmeckern bis hin zu Reisenden und internationalen Studenten. Einige Karten haben flexible Anforderungen an die Kredithistorie, sodass Sie möglicherweise berechtigt sind, auch wenn Sie überhaupt keine Kredithistorie haben. Nachfolgend finden Sie eine Liste der besten College-Studenten-Kreditkarten im Jahr 2023.
#1. Discover it® Student Cash Back
Der Discover it® Student Cash Back ist aufgrund seines großzügigen Prämienprogramms und fehlender Gebühren eine der besten Kreditkarten für College-Studenten. Karteninhaber können jedes Quartal 5 % Cashback auf wechselnde Kategorien wie Tankstellen, Restaurants und Lebensmittelgeschäfte verdienen. Außerdem erhalten sie 1 % Cashback auf alle anderen Einkäufe. Discover wird auch den gesamten im ersten Jahr verdienten Cashback verdoppeln, was sie zu einer großartigen Karte zur Maximierung von Prämien macht.
Zusätzlich zum Prämienprogramm fallen beim Discover it® Student Cash Back keine Jahresgebühren, keine Gebühren für Auslandstransaktionen und keine Verzugsgebühr bei Ihrer ersten verspäteten Zahlung an. Discover bietet Karteninhabern außerdem eine kostenlose FICO-Kreditbewertung, die ihnen hilft, ihre Kreditwürdigkeit zu überwachen, während sie sie aufbaut.
#2. Bank of America® Travel Rewards-Kreditkarte für Studenten
Die Bank of America® Travel Rewards-Kreditkarte für Studenten ist eine ausgezeichnete Wahl für College-Studenten, die gerne reisen. Karteninhaber erhalten 1.5 Punkte pro 1 US-Dollar, der für alle Einkäufe ausgegeben wird, und diese Punkte können gegen Kontogutschriften für Reisekäufe eingelöst werden. Darüber hinaus bietet die Bank of America einen Bonus von 10 % auf Punkte, die auf ein Giro- oder Sparkonto der Bank of America® eingelöst werden.
Mit dieser Karte fallen keine Jahresgebühren oder Gebühren für Auslandstransaktionen an, und Karteninhaber können zusätzliche Vergünstigungen wie eine Reiseunfallversicherung und eine Vollkaskoversicherung für Mietwagen genießen.
#3. Capital One SavorOne Student Cash Rewards-Kreditkarte
Die Capital One SavorOne Student Cash Rewards-Kreditkarte bietet außergewöhnliche Prämien, darunter tolle Cashbacks in Kategorien mit hohen Ausgaben wie Essen, Unterhaltung und Lebensmitteleinkauf. Es bietet ein besseres Angebot als viele andere Karten mit Jahresgebühren oder strengen Kreditanforderungen und verdient 8 % Cashback auf Capital One Entertainment-Einkäufe und 3 % Rückerstattung in einer Reihe beliebter Ausgabenkategorien für Studenten wie Essen, Unterhaltung, berechtigte Streaming-Dienste und Lebensmittel Einkaufen.
Bei dieser Karte fallen weder Jahres- noch Auslandseinsatzgebühren an. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie Ihr Konto jeden Monat vollständig auszahlen, da die Karte einen hohen Zinssatz und Bußgelder für verspätete Zahlungen von bis zu 40 US-Dollar hat.
Neue Karteninhaber können jetzt 50 $ erhalten, nachdem sie in den ersten drei Monaten 100 $ ausgegeben haben. Zu den zusätzlichen Vorteilen gehören *erweiterte Garantieabdeckung für bestimmte Artikel, kostenloser Concierge-Service und Zugang zu Premium-Aktivitäten wie Sportveranstaltungen.
#4. Journey® Student Rewards von Capital One®
The Journey® Student Rewards von Capital One® ist eine weitere großartige Option für College-Studenten, die Punkte sammeln und Prämien verdienen möchten. Karteninhaber erhalten 1 % Cashback auf alle Einkäufe und einen zusätzlichen Cashback-Bonus von 0.25 %, wenn sie ihre Zahlungen pünktlich leisten. Dies kann ein hilfreicher Anreiz für Studenten sein, die daran arbeiten, gute Kreditgewohnheiten zu etablieren.
The Journey® Student Rewards von Capital One® hat keine Jahresgebühr, keine Gebühren für Auslandstransaktionen und keinen effektiven Jahreszins, wenn eine Zahlung verspätet ist. Karteninhaber können auch Zugang zu einem höheren Kreditrahmen genießen, nachdem sie ihre ersten fünf monatlichen Zahlungen fristgerecht geleistet haben.
#5. Citi Rewards+℠ Studentenkarte
Die Citi Rewards+℠ Student Card ist eine einzigartige Kreditkartenoption, die die bei jedem Einkauf gesammelten Punkte auf die nächsten 10 Punkte aufrundet. Karteninhaber erhalten 2 Punkte pro ausgegebenem US-Dollar in Supermärkten und Tankstellen und 1 Punkt pro ausgegebenem US-Dollar für alle anderen Einkäufe. Darüber hinaus können Karteninhaber 1 Bonuspunkte sammeln, nachdem sie innerhalb der ersten drei Monate nach Eröffnung eines Kontos 1 $ ausgegeben haben.
Die Citi Rewards+℠ Student Card hat keine Jahresgebühr, und Karteninhaber können ihre Punkte gegen eine Vielzahl von Prämien einlösen, einschließlich Geschenkkarten und Reisen. Diese Karte bietet auch Vorteile wie eine erweiterte Garantieabdeckung und eine weltweite Reiseunfallversicherung.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass es als Student wichtig ist, eine Kreditkarte zu wählen, die zu Ihrem Lebensstil und Ihren finanziellen Zielen passt. Berücksichtigen Sie bei der Auswahl einer Karte Faktoren wie Prämien, Gebühren und Möglichkeiten zum Kreditaufbau. Mit den oben genannten Kreditkarten können Sie großartige Prämien und Vorteile genießen und gleichzeitig Ihre Kredithistorie verantwortungsbewusst aufbauen.
Welche Bank eignet sich am besten für eine Studentenkreditkarte?
Die Wahl der besten Bank für eine Studentenkreditkarte hängt von Ihren individuellen Bedürfnissen und Vorlieben ab. Hier sind jedoch einige Faktoren, die bei der Auswahl einer Studentenkreditkarte zu berücksichtigen sind:
- Keine Jahresgebühren: Als Student möchten Sie wahrscheinlich eine Kreditkarte, die keine Jahresgebühr erhebt, da Sie immer noch Kredite aufbauen und wahrscheinlich keine zusätzlichen Gebühren zahlen möchten.
- Niedrige Zinsen: Suchen Sie nach einer Kreditkarte mit einem niedrigen Zinssatz, falls Sie ein Guthaben auf Ihrer Karte haben.
- Belohnungen: Viele Kreditkarten bieten Prämien für Ausgaben, wie Cashback oder Punkte. Überlegen Sie, welche Prämien Sie verdienen möchten und welche Kreditkarte die besten Prämien für Ihr Ausgabeverhalten bietet.
- Kreditlimit: Stellen Sie sicher, dass das Kreditlimit Ihrer Kreditkarte Ihrem Einkommen und Ihren Ausgabengewohnheiten angemessen ist.
Einige Banken, die Studentenkreditkarten mit günstigen Konditionen anbieten, sind Entdecken, Capital One und CitiBank. Es ist immer eine gute Idee, verschiedene Studentenkreditkarten verschiedener Banken zu vergleichen und diejenige auszuwählen, die Ihren Bedürfnissen am besten entspricht.
Wie viel kann eine College-Studenten-Kreditkarte begrenzen?
Das Kreditlimit für eine College-Studenten-Kreditkarte kann in Abhängigkeit von mehreren Faktoren wie Kredithistorie, Einkommen und Kreditwürdigkeit des Studenten variieren. Im Allgemeinen kann das Kreditlimit für eine Studentenkreditkarte zwischen 500 und 5,000 US-Dollar liegen.
Wenn der Student über eine gute Kredithistorie, eine stabile Einkommensquelle und ein verantwortungsbewusstes Kreditverhalten verfügt, kann ihm ein höheres Kreditlimit genehmigt werden. Wenn der Student andererseits eine begrenzte Kredithistorie oder ein niedriges Einkommen hat, kann ihm ein niedrigeres Kreditlimit genehmigt werden.
Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass eine Kreditkarte eine Form von Schulden ist, also müssen Sie verantwortungsbewusst damit umgehen. Ein hohes Kreditlimit bedeutet nicht unbedingt, dass ein Student bis zu seinem Limit ausgeben sollte. Studenten sollten nur das verlangen, was sie sich jeden Monat leisten können, um sich nicht zu verschulden.
Wie werde ich für Studentenkreditkarten zugelassen?
Um für eine Studentenkreditkarte zugelassen zu werden, müssen in der Regel bestimmte Kriterien erfüllt werden, die vom Kreditkartenunternehmen festgelegt wurden. Hier sind einige Tipps, die Ihnen helfen können, Ihre Zulassungschancen zu erhöhen:
- Erfüllen Sie die Alters- und Einkommensanforderungen: Sie müssen mindestens 18 Jahre alt sein, um eine Kreditkarte zu beantragen. Wenn Sie unter 21 Jahre alt sind, müssen Sie einen Einkommensnachweis vorlegen oder einen Mitunterzeichner haben.
- Haben Sie eine gute Kreditwürdigkeit: Auch wenn Sie Student sind, ist eine gute Kreditwürdigkeit wichtig, wenn Sie eine Kreditkarte beantragen. Wenn Sie keine Kredithistorie haben, sollten Sie erwägen, eine gesicherte Kreditkarte zu beantragen, für die eine Einzahlung erforderlich ist, die zu Ihrem Kreditlimit wird.
- Beantragung einer Studentenkarte: Viele Kreditkartenunternehmen bieten Studentenkreditkarten an, die speziell für Studenten entwickelt wurden. Diese Karten haben in der Regel niedrigere Kreditlimits und weniger Prämien als herkömmliche Kreditkarten, aber es kann einfacher sein, sich für sie zu qualifizieren.
- Machen Sie genaue Angaben zu Ihrer Bewerbung: Stellen Sie sicher, dass Sie bei Ihrem Kreditkartenantrag genaue Informationen angeben, einschließlich Ihres Namens, Ihrer Adresse und Ihres Einkommens. Falsche Angaben können zur Ablehnung Ihres Antrags führen.
- Betrachten Sie einen Mitunterzeichner: Wenn Sie sich nicht alleine für eine Studentenkreditkarte qualifizieren können, sollten Sie einen Elternteil oder einen anderen vertrauenswürdigen Erwachsenen bitten, Ihren Antrag mitzuzeichnen.
Denken Sie daran, Ihre Kreditkarte verantwortungsbewusst zu verwenden, Ihre Rechnungen pünktlich zu bezahlen und Ihre Kreditauslastung niedrig zu halten, um eine starke Kredithistorie aufzubauen.
Kann ich als Student eine Kreditkarte eröffnen?
Ja, als Student können Sie eine Kreditkarte eröffnen, aber Sie müssen bestimmte Anforderungen erfüllen.
Erstens müssen Sie mindestens 18 Jahre alt sein, um eine Kreditkarte zu beantragen. Zweitens benötigen Sie eine Einkommensquelle oder jemanden, der bereit ist, das Konto für Sie mitzuzeichnen. Viele Kreditkartenaussteller haben spezielle Kreditkarten für Studenten, die möglicherweise niedrigere Kreditlimits, niedrigere Gebühren und andere Vorteile haben, die darauf abzielen, Studenten beim Aufbau ihrer Kredithistorie zu helfen.
Bevor Sie eine Kreditkarte beantragen, ist es wichtig zu verstehen, wie Kreditkarten funktionieren und wie man sie verantwortungsbewusst einsetzt. Sie sollten auch verschiedene Kreditkartenangebote vergleichen, um dasjenige zu finden, das Ihren Bedürfnissen am besten entspricht und die günstigsten Konditionen bietet, wie z. B. niedrige Zinsen, keine Jahresgebühren und Prämienprogramme. Darüber hinaus ist es wichtig, Ihre Zahlungen pünktlich zu leisten und hohe Guthaben zu vermeiden, da dies Ihrer Kreditwürdigkeit schaden und zu teuren Gebühren und Zinsen führen kann.
Wie viel Geld braucht man, um eine Studentenkreditkarte zu eröffnen?
Der für die Eröffnung einer Studentenkreditkarte erforderliche Geldbetrag hängt vom Kreditkartenaussteller und der jeweiligen Kreditkarte ab, die Sie beantragen. Im Allgemeinen verlangen die meisten Kreditkarten keine Mindesteinzahlung, um ein Konto zu eröffnen.
Ein Student könnte ein frei verfügbares Einkommen von nur 100 US-Dollar haben und trotzdem die Chance haben, eine Kreditkarte zu bekommen. Generell haben Antragsteller mit einem höheren Einkommen bessere Chancen auf eine Kartenberechtigung und ein höheres Kreditlimit.
Sie müssen jedoch Angaben zu Ihrem Einkommen machen oder einen Mitunterzeichner mit guter Bonität und Einkommen haben, um sich für eine Kreditkarte zu qualifizieren. Einige Kreditkartenaussteller haben möglicherweise spezielle Anforderungen für Studentenkreditkarten, wie z. B. die Immatrikulation am College oder das Vorhandensein einer bestimmten Kreditwürdigkeit.
Es ist wichtig, die Geschäftsbedingungen jeder Kreditkarte zu lesen, die Sie in Betracht ziehen, um die mit der Karte verbundenen Gebühren, Zinssätze und Prämienprogramme zu verstehen. Darüber hinaus sollten Sie Kreditkarten immer verantwortungsbewusst verwenden und sicherstellen, dass Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen, um Verzugsgebühren und Zinsgebühren zu vermeiden, die sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken können. Schließlich sollten Sie bei der Beantragung einer Kreditkarte Ihr Gehalt nicht aufblähen. Falsche Angaben bei einem Kreditkartenantrag sind Betrug, der mit Freiheitsstrafe oder erheblichen Geldstrafen geahndet wird.
Wie kommt ein Student ohne Job an eine Kreditkarte?
Wenn Sie ein Student ohne Job sind, können Sie möglicherweise immer noch eine Kreditkarte bekommen, aber Sie müssen andere Einkommensquellen angeben oder einen Mitunterzeichner auf Ihrem Konto haben.
Einige Möglichkeiten zum Nachweis des Einkommens können sein:
- Stipendien oder Fördergelder: Wenn Sie finanzielle Unterstützung in Form von Stipendien oder Zuschüssen erhalten, können Sie diese auf Ihrem Kreditkartenantrag als Einkommen angeben.
- Zulagen oder Unterhalt von den Eltern oder Erziehungsberechtigten: Wenn Ihre Eltern oder Erziehungsberechtigten Ihnen einen Zuschuss oder Unterhalt gewähren, können Sie dies in Ihrem Antrag als Einkommen angeben.
- Einkünfte aus einem Nebenjob: Wenn Sie nebenberuflich arbeiten oder einen Nebenjob haben, können Sie diese Einkünfte bei Ihrem Antrag angeben.
Wenn Sie keine Einkommensquelle haben, benötigen Sie möglicherweise einen Mitunterzeichner, der über eine gute Kredithistorie und ausreichendes Einkommen verfügt, um Ihre Kreditkartenschulden zu garantieren. Denken Sie daran, dass der Mitunterzeichner gleichermaßen für die Schulden verantwortlich ist, die Sie auf der Kreditkarte entstehen.
Ist es klug, eine Kreditkarte im College zu bekommen?
Eine Kreditkarte im College zu bekommen, kann eine kluge finanzielle Entscheidung für Studenten mit einem Job oder anderen Einkommensquellen sein. Eine Kreditkarte kann Ihnen helfen, eine Kredithistorie aufzubauen und Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, was auf lange Sicht von Vorteil sein kann. Darüber hinaus bieten einige Kreditkarten Prämien und Cashback auf Einkäufe an, was ein netter Vorteil sein kann, wenn Sie Ihr Guthaben jeden Monat vollständig auszahlen. Es ist jedoch ebenso wichtig zu verstehen, wie eine Studentenkreditkarte angemessen verwendet wird.
Es ist jedoch wichtig, verantwortungsvoll mit einer Kreditkarte umzugehen. Das bedeutet, dass Sie nur das berechnen, was Sie sich leisten können, um sich jeden Monat vollständig zu tilgen, Zahlungen pünktlich zu leisten und Ihr Guthaben niedrig zu halten. Wenn Sie eine Kreditkarte verwenden, um Einkäufe zu finanzieren, die Sie sich nicht leisten können, könnten Sie am Ende hochverzinsliche Schulden haben, die schwer abzuzahlen sind. Suchen Sie nach einer Karte ohne Jahresgebühr und mit niedrigem Zinssatz, und lesen Sie unbedingt das Kleingedruckte, um die Folgen von verspäteten oder versäumten Zahlungen zu verstehen.
Insgesamt kann die Anschaffung einer Kreditkarte im College eine kluge Entscheidung sein, wenn Sie verantwortungsbewusst damit umgehen und die damit verbundenen Risiken verstehen.
Zusammenfassung
Wir hoffen, dass unser Leitfaden zu den besten Studentenkreditkarten Ihnen bei der Auswahl hilft. Beachten Sie, dass Sie vor der Eröffnung Ihres eigenen Kreditkartenkontos sicherstellen müssen, dass Sie Ihre Rechnungen und Nebenkosten bereits pünktlich bezahlen, da verspätete Zahlungen Ihr Guthaben beeinträchtigen können, unabhängig davon, ob Sie eine Kreditkarte haben.
Versuchen Sie als Nächstes, sich als autorisierter Benutzer zum Bankkonto eines Elternteils oder Erziehungsberechtigten hinzuzufügen. Dies ist eine ausgezeichnete Strategie, um Kredit aufzubauen. Als autorisierter Benutzer können Sie auch von den reduzierten Zinssätzen und günstigen Konditionen der Kreditgenossenschaften im Vergleich zu Geschäftsbanken profitieren. Wenn Sie jedoch klug damit umgehen, hilft Ihnen eine Studentenkreditkarte dabei, einen bedeutenden finanziellen Schritt nach vorne zu machen.
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Bibliographie
