Was ist Ihre Kreditwürdigkeit? Ist es schlecht oder gut? Unabhängig davon, was Ihre Kreditgeschichte sagt, können Sie sie verbessern. Es gibt verschiedene Möglichkeiten, eine schlechte Kreditwürdigkeit zu verbessern, Sie werden sie beim Lesen entdecken.
Was ist eine schlechte Kreditwürdigkeit?
Schlechte Kreditwürdigkeit bezieht sich auf die Vergangenheit einer Person, Rechnungen nicht rechtzeitig zu bezahlen, und auf die Wahrscheinlichkeit, dass sie in Zukunft keine pünktlichen Zahlungen leisten wird. Dies spiegelt sich oft in einer niedrigen Kreditwürdigkeit wider. Unternehmen können aufgrund ihres Zahlungsverhaltens und ihrer aktuellen finanziellen Situation auch schlechte Kreditwürdigkeit haben.
Eine Person (oder ein Unternehmen) mit schlechter Kreditwürdigkeit wird es schwierig finden, Geld zu leihen, insbesondere zu wettbewerbsfähigen Zinssätzen, da es als riskanter gilt als andere Kreditnehmer. Dies gilt für alle Arten von Krediten, einschließlich besicherter und unbesicherter Varianten, obwohl für letztere Optionen verfügbar sind.
Die FICO-Kreditwürdigkeitsspanne ist in die folgenden Ratings unterteilt:
- Außergewöhnlich: 800 und höher
- Sehr gut: 740-799
- Gutes: 670-739
- Fair: 580-669
- schlecht: Unter 580
Wie schlechte Kredite funktionieren
Ihre Kreditwürdigkeit basiert auf fünf verschiedenen Faktoren, von denen jeder ein anderes Gewicht hat. All dies kann zu einer schlechten Kreditwürdigkeit beitragen.
- Zahlungshistorie (35%): Wenn Sie in der Vergangenheit Zahlungsrückstände oder Kreditkarten hatten, die Sie nicht zurückgezahlt haben, haben Sie möglicherweise eine niedrigere Kreditwürdigkeit.
- Geschuldete Beträge (30%): Eine schlechte Bonität ist oft auf große Geldsummen zurückzuführen. Je mehr Sie schulden, desto unwahrscheinlicher ist es, dass Sie Ihre neuen Schulden zurückzahlen.
- Kredithistorie (15 %): Wenn Sie Ihre Schulden mehrere Jahre bezahlt haben, sind Sie ein weniger riskanter Kreditnehmer. Eine kürzere Kredithistorie führt jedoch zu einer niedrigeren Kreditwürdigkeit. Dies wirkt sich auch darauf aus, wie lange einzelne Kreditkonten bereits geöffnet sind und ob Sie inaktive Konten haben.
- Kreditmischung (10 %): Eine Vielzahl von Kreditarten, wie z. B. eine Kreditkarte, eine Einzelhandelskarte, eine Miethistorie und ein Autokredit, verbessert Ihre Kreditwürdigkeit. Wenn Sie nur eine Art von Kreditkonto haben, wird es reduziert.
- Neues Guthaben (10%): Menschen, die in kurzer Zeit viele neue Kreditkonten eröffnen, sind statistisch riskante Kreditnehmer und haben eher schlechte Kredite.
Während Ihre Kreditwürdigkeit Ihnen und Ihren Kreditgebern einen schnellen Hinweis auf Ihre Kreditwürdigkeit gibt, müssen Sie Ihre Kreditwürdigkeit nicht überprüfen, um festzustellen, ob Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben. Einige Anzeichen für eine schlechte Kreditwürdigkeit können sein:
- Lehnen Sie Ihren Kredit-, Kreditkarten- oder Wohnungsantrag ab
- Unerwartete Kreditlinienkürzungen
- Der Zinssatz steigt
- Erhalten Sie Benachrichtigungen von einem Inkassounternehmen
Wenn Sie mit einer Kreditkarten- oder Kreditzahlung mehr als 30 Tage in Verzug sind oder mehrere Kreditkarten mit einem Höchstlimit haben, haben Sie sich wahrscheinlich Ihre Kreditwürdigkeit verdient.
Beantragen Sie Ihre Kreditwürdigkeit unter myFICO.com ist eine der besten Möglichkeiten, Ihren aktuellen Kreditstatus zu bestätigen. Es gibt auch eine Reihe kostenloser Kreditbewertungsdienste, mit denen Sie mindestens eine Ihrer Bewertungen von den am häufigsten verwendeten Kreditauskunfteien (Equifax, Experian und TransUnion) überprüfen können.
Beispiele für schlechte Kredit-Scores
FICO-Scores reichen von 300 bis 850, und Kreditnehmer mit einem Score von 579 oder weniger gelten traditionell als schlecht kreditwürdig. Laut Experian werden etwa 62 % der Kreditgeber mit einem Score von 5791 oder weniger die Kreditvergabe in Zukunft wahrscheinlich ernsthaft verzögern.
Werte zwischen 580 und 669 gelten als angemessen. Es ist praktisch unwahrscheinlicher, dass diese Kreditnehmer ihre Kredite ernsthaft zurückzahlen, wodurch sie weitaus weniger riskant sind als diejenigen mit niedrigen Kredit-Scores. Allerdings können selbst Kreditnehmer in diesem Bereich im Vergleich zu Kreditnehmern, die näher an diesen 850-Werten liegen, mit höheren Zinssätzen oder Schwierigkeiten bei der Kreditbeschaffung konfrontiert sein.
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Was sind die Strafen für schlechte Kreditwürdigkeit?
Eine schlechte Kreditwürdigkeit bedeutet oft, dass Sie ein riskanterer Kreditnehmer sind, was es Ihnen erschweren kann, neue Kreditkarten, Hypotheken oder andere Kredite zu genehmigen. Wenn sie genehmigt werden, bieten sie Ihnen möglicherweise nur einen hohen Zinssatz oder andere ungünstige Konditionen an.
Schlechte Kreditwürdigkeit kann sich auf andere Bereiche Ihres Lebens auswirken. Wenn Sie eine schlechte Bonität haben, akzeptieren Vermieter Sie möglicherweise nicht als Mieter oder stimmen nur zu, wenn Sie einen Mitunterzeichner haben. Es kann sogar schwierig für Sie werden, einen Job zu bekommen, wenn Ihr potenzieller Arbeitgeber im Rahmen Ihrer Bewerbung Ihre Kreditwürdigkeit prüft.
Eine gute Kreditwürdigkeit zeigt, dass Sie ein zuverlässiger Kreditnehmer sind, was die Kreditgeber eher bereit macht, eine Beziehung zu Ihnen einzugehen und Ihnen Geld zu geben. Verbraucher mit sehr guter und sehr guter Bonität werden eher für Kredite, Mieten und Hypotheken zugelassen. Sie können aus einer größeren Auswahl an Kreditkarten und Krediten mit günstigeren Zinsen wählen.
Es ist einfacher, mit den meisten Unternehmen zusammenzuarbeiten, die die Kreditwürdigkeit kontrollieren, wenn Sie über eine gute Kreditwürdigkeit verfügen.
So verbessern Sie eine schlechte Punktzahl
Schlechte Kreditwürdigkeit ist kein Dauerzustand. Sie können Ihre Kreditwürdigkeit verbessern und zeigen, dass Sie ein verantwortungsbewusster Kreditnehmer sind. Im Folgenden finden Sie Schritte, die Sie unternehmen können, um Ihre Kreditwürdigkeit über 669 zu erhöhen.
#1. Richten Sie automatische Zahlungen online ein
Tun Sie dies für alle Ihre Kreditkarten und Kredite oder tragen Sie sich zumindest in die E-Mail- oder SMS-Erinnerungslisten ein, die von den Kreditgebern bereitgestellt werden. Dadurch wird sichergestellt, dass Sie jeden Monat mindestens den Mindestbetrag zahlen.
#2. Zahlung von Kreditkartenschulden
Machen Sie Überzahlungen, wann immer möglich. Setzen Sie sich ein realistisches Zahlungsziel und arbeiten Sie schrittweise darauf hin. Eine hohe Gesamtkreditverschuldung schadet Ihrer Kreditwürdigkeit, und die Zahlung von mehr als dem geschuldeten Mindestbetrag kann dazu beitragen, sie zu erhöhen.
#3. Prüfen Sie die Zinsbenachrichtigungen
Kreditkartenkonten stellen diese Benachrichtigungen bereit. Konzentrieren Sie sich darauf, den höchsten Zinssatz schneller zu zahlen. Dadurch wird das meiste Bargeld frei, das Sie dann für andere Schulden mit niedrigeren Zinssätzen verwenden können.
#4. Unbenutzte Kreditkartenkonten behalten
Schließen Sie keine ungenutzten Kreditkartenkonten. Und eröffnen Sie keine neuen Konten, die Sie nicht benötigen. Jeder Schritt kann Ihrer Kreditwürdigkeit schaden.
Wenn eine schlechte Kreditwürdigkeit es für Sie schwierig macht, eine normale Kreditkarte zu erhalten, sollten Sie eine sichere Kreditkarte beantragen. Sie ähnelt einer Debitkarte einer Bank, da Sie nur den Betrag ausgeben können, den Sie eingezahlt haben. Eine sichere Karte zu haben und sie rechtzeitig auszuzahlen, kann Ihnen helfen, eine schlechte Kreditwürdigkeit wieder aufzubauen und sich schließlich für eine normale Karte zu qualifizieren. Es ist auch eine gute Möglichkeit für junge Erwachsene, mit dem Aufbau einer Kreditgeschichte zu beginnen.
Können Sie einen Kredit erhalten, während Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben?
Obwohl es in den meisten Fällen schwierig ist, können Sie dennoch einen Kredit mit einer schlechten Kreditwürdigkeit erhalten, indem Sie die Zinssätze und Gebühren von Kreditgebern vergleichen, die sich auf Kredite für Personen mit negativer Kreditwürdigkeit spezialisiert haben. Besser noch, denken Sie darüber nach, Ihren Kredit aufzustocken, bevor Sie um einen Kredit bitten, damit Sie möglicherweise bessere Konditionen erhalten.
Was sind die einfachsten Kredite für Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit?
Gesicherte, gemeinsam unterzeichnete und gemeinsame Darlehen lassen sich am einfachsten mit negativer Kreditwürdigkeit genehmigen, da Sie Sicherheiten oder die Vertrauenswürdigkeit einer anderen Person verwenden können, um Ihre niedrige Kreditwürdigkeit auszugleichen. Zahltagdarlehen, Pfandhausdarlehen und Autotiteldarlehen sind ebenfalls erhältlich, obwohl sie ziemlich teuer sind.
Wie kann ich feststellen, ob ich eine schlechte Kreditwürdigkeit habe?
Wenn eine Person in der Vergangenheit ihre Schulden nicht rechtzeitig bezahlt hat oder zu viel Geld schuldet, wird davon ausgegangen, dass sie schlechte Kreditwürdigkeit hat. Eine schlechte Kreditwürdigkeit drückt sich häufig in einem niedrigen Kredit-Score aus, normalerweise weniger als 580 auf einer Skala von 300 bis 850. Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit haben es schwerer, einen Kredit oder eine Kreditkarte zu erhalten.
Wie überprüfe ich meine Kredithistorie?
Es gibt Kreditauskunfteien, die bereit sind, Ihnen bei der Überprüfung Ihrer Kredithistorie zu helfen. Jede Kreditauskunftei stellt Ihnen einmal im Jahr eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft zur Verfügung, wenn Sie sie auf AnnualCreditReport.com kontaktieren.
Kann ich jemanden beauftragen, meinen Kredit zu reparieren?
Sie können es selbst tun, wenn Sie die Schritt-für-Schritt-Anleitungen auf den Websites der Kreditauskunfteien befolgen. Wenn Sie jedoch Hilfe benötigen, können Sie eine Kreditreparaturfirma bezahlen. Sie berechnen oft zwischen 19 und 149 US-Dollar pro Monat für ihre Dienste.
Zusammenfassung
Um eine schlechte Kreditwürdigkeit zu vermeiden, achten Sie darauf, Ihre Rechnungen pünktlich zu bezahlen. Niemals mit Ihren Kreditzahlungen in Verzug geraten. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit niedrig ist, sollten Sie den Fehlerbericht überprüfen und versuchen, ihn zu lösen.
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