Menschen mit geringer Bonität können durch den Einsatz einer speziell für sie erstellten Karte Vorteile erzielen. Es kann einfacher sein, von Kreditgebern, Mietern und sogar zukünftigen Arbeitgebern das zu bekommen, was Sie wollen, wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit aufbauen oder wiederherstellen. Hier ist eine Liste der Top-Kreditkarten für Menschen mit schlechter ungesicherter und gesicherter Kreditwürdigkeit ohne Einzahlung oder Limit, sodass Sie eine auswählen können, die Ihren Bedürfnissen am besten entspricht.
Schlechte Kreditkarten
Wenn jemand eine schlechte Bonität hat, bedeutet das, dass er in der Vergangenheit verspätete Zahlungen für seine Schulden geleistet hat und dies wahrscheinlich auch in Zukunft tun wird. Eine schlechte Kreditwürdigkeit ist häufig die Folge davon. Abhängig von der Zahlungshistorie und den aktuellen finanziellen Verhältnissen kann es auch sein, dass Unternehmen über eine schlechte Bonität verfügen. Eine Person (oder ein Unternehmen) mit schlechter Bonität wird es schwer haben, einen Kredit zu bekommen, insbesondere zu wettbewerbsfähigen Zinssätzen. Dies liegt daran, dass sie als risikoreichere Kreditnehmer als der Durchschnitt angesehen werden. Alle Kreditarten – besicherte und unbesicherte sowie beide – unterliegen dieser Regelung, es gibt jedoch auch Optionen für unbesicherte Kredite.
Welche Kreditkarten kann ich bei schlechter Bonität bekommen?
Bei schlechter Bonität ist es in der Regel schwieriger, Kreditkarten mit hohen Limits und niedrigen Zinssätzen zu bekommen. Prämien- und 0 %-Einkaufskarten sind möglicherweise schwer zu bekommen. Kreditgeber bieten Kreditgebern mit höherer Bonität bessere Konditionen, weil sie zuverlässigere Kunden anziehen. Wenn Sie Karten für Personen mit schlechter Bonität beantragen, können Ihre Chancen auf eine Akzeptanz höher sein.
Ungesicherte schlechte Kreditkarten
Wenn Sie eine Kreditwürdigkeit ohne Kaution aufbauen möchten, Ihnen dies aber nicht gefällt, sollten Sie ungesicherte Kreditkarten mit geringer Bonität in Betracht ziehen.
#1. Credit One Bank® Platinum Visa® für den Wiederaufbau von Krediten
Eine beliebte ungesicherte Kreditkarte für Menschen mit schlechter Bonität ist die Credit One Bank Platinum Visa for Rebuilding Credit*. Mit dieser Karte erhalten Sie 1 % Bargeldprämie auf berechtigte Einkäufe von Lebensmitteln, Benzin, Mobiltelefon, Internet, Kabel- und Satellitenfernsehen (es gelten bestimmte Bedingungen). Darüber hinaus erhalten Sie kostenlosen Zugang zu Ihrem Kreditscore, mit dem Sie Ihre Bonitätsverbesserung überwachen können.
#2. Mission Lane Visa®-Kreditkarte
Die Mission Lane Visa-Kreditkarte kann eine hervorragende Option für Sie sein, wenn Sie nach einer unkomplizierten, ungesicherten Karte suchen, die Ihnen beim Aufbau Ihrer Kreditwürdigkeit hilft. Sie sticht unter anderen ungesicherten Kreditkarten für Menschen mit schwacher Bonität heraus, da sie keine Überraschungsgebühren und eine niedrigere jährliche Gebühr von bis zu 59 US-Dollar hat, was typisch für viele Subprime-Karten ist. Darüber hinaus haben Sie je nach Bonität möglicherweise Anspruch auf eine jährliche Gebührenbefreiung.
#3. Indigo® Mastercard®
Über die Indigo Mastercard sollten Sie vielleicht nachdenken, wenn Sie eine wirklich schlechte Kreditwürdigkeit haben oder Insolvenz angemeldet haben. Obwohl es im Allgemeinen nur wenige Vorteile bietet, hilft es Ihnen, Ihre Kreditwürdigkeit zu ermitteln, sodass Sie später bessere Karten beantragen können. Es ist wichtig zu bedenken, dass bei dieser Karte eine Auslandstransaktionsgebühr von 1 Prozent anfällt, wenn Sie häufig ins Ausland reisen. Bei anderen Karten mit identischen Funktionen wird häufig eine Auslandstransaktionsgebühr von 3 Prozent erhoben, die deutlich darunter liegt.
#4. Capital One Platinum Kreditkarte
Möglicherweise stufen Sie sich selbst als „schlecht kreditwürdig“ ein, da Ihnen bewusst ist, dass Ihre Kreditwürdigkeit nicht perfekt ist. Bei der Suche nach Karten, für die Sie möglicherweise in Frage kommen, besteht jedoch ein erheblicher Unterschied zwischen beiden. Für Personen mit angemessener Bonität, zu denen auch Personen mit einem FICO-Score zwischen 580 und 669 gehören, ist die Capital One Platinum Credit Card eine Option.
Gesicherte schlechte Kreditkarten
Gläubiger können für gesicherte schlechte Kreditkarten weniger verlangen, da sie ein viel geringeres Risiko bergen als ihre ungesicherten Gegenstücke. Gesicherte Kreditkarten sind für Menschen mit schlechter Bonität häufig die einzige Möglichkeit, günstige Zinsen und erschwingliche Jahresgebühren zu erhalten. Hier sind einige davon:
#1. Capital One Platinum gesicherte Kreditkarte
Mit der Capital One Platinum Secured-Kreditkarte erhalten Sie möglicherweise eine Startkreditlinie von 200 US-Dollar und zahlen eine rückzahlbare Anzahlung ab 49 US-Dollar. Nach den ersten sechs Monaten kann es sein, dass Ihnen ein höheres Kreditlimit gewährt wird. Obwohl die Karte über kein Prämienprogramm verfügt, bietet sie dennoch einige respektable Vorteile. Für die Capital One Platinum Secured-Kreditkarten fallen beispielsweise keine Auslandstransaktionsgebühren an, sodass Sie für Transaktionen außerhalb des Landes kein zusätzliches Geld zahlen müssen. Es fällt keine jährliche Gebühr an.
#2. BankAmericard® gesicherte Kreditkarte
Mit den BankAmericard® Secured-Kreditkarten ist ein Kreditlimit von bis zu 5,000 US-Dollar möglich, was für eine gesicherte Karte ein außerordentlich hoher Betrag ist. Ihr Kreditlimit richtet sich nach Ihrer Kaution. Wenn Sie also einen Kreditrahmen in Höhe von 5,000 US-Dollar wünschen, müssen Sie diesen Betrag im Voraus einzahlen. Ihre Kaution wird vollständig zurückerstattet, sofern Sie alle Ihre Ausgaben sowie eventuell angefallene Gebühren und Zinsen erstatten. Sie können jedoch eine kleinere Einzahlung von nur 200 $ wählen, wenn Sie sich nicht so viel im Voraus leisten können.
#3. OpenSky® Secured Credit Visa® Karte
Obwohl die OpenSky® Secured Credit Visa® Card insgesamt nicht zu unseren am besten gesicherten Kreditkarten gehört, hebt sie sich doch in einem wesentlichen Punkt von der Konkurrenz ab. Für die Genehmigung ist weder ein Girokonto noch eine Bonitätsprüfung erforderlich. Aufgrund dieser Funktion ist die Karte eine fantastische Wahl für diejenigen, die möglicherweise Mängel in der Bonitätsauskunft haben oder über unzureichende Bankkonten verfügen.
Die von Ihnen getätigte Einzahlung bestimmt Ihr Kreditlimit und die Mindesteinzahlung beträgt 200 $. Zusätzlich zu dieser Anzahlung müssen Sie jedoch auch eine jährliche Gebühr von 35 US-Dollar zahlen. Das ist definitiv negativ. Diese Karte könnte Ihnen jedoch Zugriff auf das benötigte Guthaben verschaffen, wenn Ihre Kreditwürdigkeit schlecht ist und Sie nicht sicher sind, ob Sie die Genehmigung für eine gesicherte Karte ohne Jahresgebühr erhalten können.
#4. Citi® Secured Mastercard®
Ihr FICO-Score steht für die Online-Verfolgung mit der Citi® Secured Mastercard® zur Verfügung. Dies ist besonders nützlich, um Ihre Fortschritte zu verfolgen und gleichzeitig Credits für Bildungszwecke zu erwerben. Wenn Sie pünktliche Zahlungen leisten, Ihren Betrag im Vergleich zu Ihrem Kreditlimit niedrig halten und keine Schulden haben, wird Citi Ihre Bonitätshistorie auch den drei großen Verbraucherkreditauskunfteien offenlegen. Es ist möglich, dass Ihre Kaution zwischen 200 und 2,500 US-Dollar liegt. Es fällt auch keine Jahresgebühr an.
Schlechte Kreditkarten ohne Einzahlung
Hier sind ein paar Kreditkarten ohne Einzahlung, auf die Sie achten sollten:
#1. Petal® 2 „Cash Back, No Fees“ Visa® Kreditkarte
Eine gebührenfreie Kreditkarte namens Petal 2 bietet ein unkompliziertes Cashback-Prämienprogramm. Wenn der Begriff „keine Gebühr“ verwendet wird, fallen keine jährlichen Gebühren, Verzugsgebühren, Rückzahlungskosten oder Auslandsgebühren an. Das Prämienprogramm beginnt standardmäßig mit 1 % auf Einkäufe, kann aber auf bis zu 1.5 % steigen, wenn Sie Ihre Rechnungen in den ersten 12 Monaten, in denen die Karte aktiv ist, pünktlich bezahlen. Es ist eine wunderbare Wahl für diejenigen, die ihre erste Kreditkarte suchen, da keine Gebühren anfallen. Das Kreditlimit liegt zwischen 300 und 10,000 US-Dollar und eignet sich daher für eine Vielzahl von Umständen.
#2. Discover it® Student Cash Back
Es gibt zwei verschiedene Discover It-Karten, die eine Überlegung wert sind, wenn Sie regelmäßig reisen und auf der Suche nach einer guten Karte mit Reisevorteilen sind. Die Discover it® Chrome Gas & Restaurant-Kreditkarte eignet sich besser für jemanden, der auf Reisen viel fährt, während die Discover it® Miles Vorteile wie Flugmeilen bietet. Einige Discover It-Kreditkarten ohne Einzahlung bieten auch Vorteile für Studenten. Eine gesicherte Kreditkarte kann erworben werden, um Schülern dabei zu helfen, während ihrer Schulzeit verantwortungsvoll Kredite aufzubauen. Wenn Sie jedoch mehr Selbstbeherrschung haben, profitieren Sie möglicherweise von den Vorteilen der Discover it® Student Cash Back-Kreditkarte und der Discover it Student Chrome-Kreditkarte besser für Sie geeignet.
#3. AvantCard
Online-Privatkredite können die ideale Wahl sein, wenn Sie schnell einen Kredit benötigen. Avant ist eine wunderbare Option, da es einen supereinfachen Vorqualifizierungsantrag und eine schnelle Finanzierung bietet. Sie sind ein seriöses Unternehmen in der Privatkreditbranche. Avant verlangt von Bewerbern keine Mindestkreditwürdigkeit, daher können Sie auch dann angenommen werden, wenn Sie über eine schlechte oder gar keine Bonität verfügen. Da Avant Zahlungen an alle drei Kreditauskunfteien meldet, kann Ihnen eine rechtzeitige Kreditrückzahlung dabei helfen, Ihre Bonität zu verbessern.
#4. Chime® Credit Builder Secured Credit Builder Visa®-Karte
Eine geschützte Visa-Karte ist die durch Chime® Credit Builder geschützte Credit Builder Visa®-Karte. Dies bedeutet, dass Sie zur Nutzung des „Kreditrahmens“ der Karte zunächst einen bestimmten Mindestbetrag einzahlen müssen. Um dieses Geld auf die Kreditkarte zu überweisen, benötigt Chime eine Mindesteinzahlung von Ihrem Chime-Ausgabenkonto.
Die Beantragung einer Kreditkarte ist ein einfacher Vorgang. Sie müssen weiterhin Ihren Namen, Ihre Adresse, Ihr Geburtsdatum und möglicherweise eine Kopie Ihres Führerscheins oder anderer Ausweise angeben. Nachdem Sie den Antrag eingereicht haben, füllen Sie das Kreditkartenkonto mit Geld auf, das von Ihrem Ausgabenkonto gesendet wird, um Ihr Credit Builder-Konto zu erstellen.
Ungesicherte Kreditkarten für schlechte Bonität mit hohen Limits
Eine ungesicherte Kreditkarte für Personen mit negativer Bonität verfügt wie jede andere reguläre Kreditkarte über die gleichen Eigenschaften und Funktionen. Der Unterschied besteht darin, dass es speziell für Menschen mit schlechter Bonität geschaffen wurde. Wenn Sie in dieser Situation keine Kaution hinterlegen möchten, kann eine ungesicherte Kreditkarte für Menschen mit schlechter Bonität Ihre einzige Wahl sein.
Die Genehmigungsanforderungen für diese Kreditkarten sind nachsichtiger, was es für Personen mit schlechter Bonität einfacher macht, sich zu qualifizieren. Sehen wir uns die fünf wichtigsten Optionen für ungesicherte Kreditkarten für schlechte Bonität mit einem hohen Limit genauer an, zusammen mit zwei zusätzlichen Optionen.
#1. Indigo® Mastercard® Kreditkarte
Eine der besten ungesicherten Kreditkarten für Menschen mit schlechter Bonität ist die Indigo® Mastercard® Credit Card, da für sie keine monatlichen Wartungsgebühren anfallen und eine schnelle Vorqualifizierung möglich ist. Menschen mit schlechter Bonität können ihre Kreditwürdigkeit mit der Indigo® Mastercard® Kreditkarte wieder aufbauen. Im Gegensatz zu anderen ungesicherten Karten bei schlechter Bonität belastet Sie Indigo nicht mit exorbitanten monatlichen Wartungskosten oder Programmgebühren. Es fällt eine unregelmäßige jährliche Gebühr an, die zwischen 0 und 75 US-Dollar für das erste Jahr und 99 US-Dollar für jedes weitere Jahr betragen kann. Die Höhe der Gebühr richtet sich nach Ihrer Bonität.
Indigo informiert die drei großen Kreditauskunfteien über Ihre Aktivitäten. Ein verantwortungsvoller Umgang mit der Karte kann Ihre Kreditwürdigkeit verbessern und Ihre Chancen auf eine bessere Kreditkarte in der Zukunft erhöhen. Indigo ist eine der besten Optionen in dieser Gruppe, solange Sie Ihre Schulden jeden Monat vollständig abbezahlen, um nicht den hohen effektiven Jahreszins von 24.9 % zahlen zu müssen.
#2. Surge® Platinum Mastercard®
Die Surge® Platinum Mastercard® kann Ihnen möglicherweise weiterhelfen, wenn Ihre Kreditwürdigkeit nicht optimal ist und Sie Zugriff auf ein höheres Kreditlimit benötigen, aber das kostet Sie. Die Surge® Platinum Mastercard® der Celtic Bank zeichnet sich dadurch aus, dass sie Kreditnehmern möglicherweise Zugang zu einem vorzeitigen Kreditlimit zwischen 300 und 1000 US-Dollar gewährt. Die Höhe Ihrer Zulassung hängt von Ihrer Bonität zum Zeitpunkt der Antragstellung ab.
Bereits 6 Monate nach der Zusage können Sie Anspruch auf eine Limiterhöhung haben. Durch die Senkung Ihrer Kreditauslastung können Sie Ihre Kreditwürdigkeit schneller verbessern. Surge ist insgesamt eine respektable kurzfristige Option, wenn Sie Zugang zu Geld benötigen. Aufgrund der hohen Gebühren und des effektiven Jahreszinses sollten Sie sich auf die schnelle Wiederherstellung Ihrer Kreditwürdigkeit konzentrieren und auf ein günstigeres Produkt umsteigen.
#3. Milestone Mastercard®
Eine der ungesicherten Karten mit höherem Kreditlimit ist die Milestone Mastercard®, die sich vor allem an Kunden mit schlechter Bonität richtet. Nach Abzug der Jahresgebühr verringert sich das anfängliche Kreditlimit der Karte, das bei sehr hohen 700 US-Dollar liegt. Daher ist das Kreditlimit für diese Art von Karte recht hoch. Sie hat immer noch mehr Kaufkraft als andere Karten, auch wenn Sie die jährliche Gebühr abziehen.
Wenn Sie einen niedrigen Kreditbetrag beibehalten, kann Ihnen ein hoher Kreditrahmen dabei helfen, Ihren Kreditverbrauch zu senken. Darüber hinaus könnte es Sie dazu verleiten, Schulden mit einem sehr hohen Zinssatz anzuhäufen. Trotz ihrer Jahresgebühr und dem hohen effektiven Jahreszins von 35.90 % ist sie möglicherweise immer noch eine der preiswerteren ungesicherten Kreditkarten für schlechte Bonität auf dem Markt.
#4. Destiny Mastercard®
Menschen mit schlechter Bonität können die Destiny Mastercard® beantragen. Auch wenn die Gebühren etwas hoch sind, ist die Karte leicht erhältlich und die moderate Gebühr für Auslandstransaktionen katapultiert sie in die Spitzengruppe dieser Reisemöglichkeiten. Sie hat einen extrem hohen effektiven Jahreszins (35.90 %), ähnlich wie die meisten Kreditkarten ihrer Linie. Daher kann es Sie Geld kosten, von Monat zu Monat einen Saldo zu führen. Ihr Kreditlimit von 700 $ kann dazu beitragen, Ihre Kreditauslastung zu senken, es könnte Sie aber auch dazu verleiten, eine Belastung aufrechtzuerhalten.
Die monatliche vollständige Begleichung Ihrer Rechnung und die Aufrechterhaltung einer niedrigen Kreditauslastung sind die besten Möglichkeiten, diese Karte oder jede andere ungesicherte Kreditkarte für Personen mit schwacher Bonität zu nutzen. Es bietet keine Belohnungen, aber es bietet Kreditnehmern mit schlechter Bonität die Möglichkeit, ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.
Können Sie eine Kreditkarte mit schlechter Bonität bekommen?
Gesicherte Karten gehören zu den besten Kreditkarten für Menschen mit schlechter Bonität.
Kann ich eine Kreditkarte mit einem Kredit-Score von 250 erhalten?
Ja. Bei schlechter Bonität können Sie immer noch eine Kreditkarte beantragen, Sie sollten jedoch sicherstellen, dass es sich um die richtige Karte für Ihre Bedürfnisse handelt.
Kann ich eine ungesicherte Kreditkarte mit einem Kredit-Score von 500 erhalten?
Bei einer Kreditwürdigkeit von 500 ist es möglich, eine ungesicherte Kreditkarte zu erhalten, allerdings werden Sie wahrscheinlich mit exorbitanten Gebühren, hohen Zinsen und einem geringen Kreditlimit rechnen müssen.
Ist ein Kredit-Score von 500 schlecht?
Ein FICO®-Score von 500 liegt deutlich unter dem Landesdurchschnitt. Aufgrund der schlechten Bonität entscheiden sich viele Kreditgeber dafür, nicht mit Verbrauchern zusammenzuarbeiten, deren Bewertung im Bereich „Sehr schlecht“ liegt.
Wie kann man das Guthaben von 500 $ wieder aufbauen?
So beginnen Sie mit dem Wiederaufbau mit einem Kredit-Score von 500:
- Bezahlen Sie alle Ihre Rechnungen im Voraus. Ihre Bonität wird hauptsächlich durch Ihr Zahlungsverhalten bestimmt.
- Halten Sie Ihren Kreditauslastungsgrad niedrig.
- Denken Sie darüber nach, sich eine gesicherte Kreditkarte anzuschaffen.
- Konsultieren Sie einen Kreditberater.
Kann ich eine Walmart-Kreditkarte mit einer Kreditwürdigkeit von 520 erhalten?
Ein Kredit-Score von 520 wird keinen Kreditgeber begeistern, sollte Sie aber auch nicht unbedingt davon abhalten, einen Kredit oder eine Kreditkarte aufzunehmen.
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Bibliographie
