Sie möchten wissen, ob Sie sich eine Hypothek leisten können? Oder suchen Sie bereits nach dem idealen Haus? In jedem Fall hilft Ihnen die Kenntnis der durchschnittlichen monatlichen Hypothekenzahlung, den eigenen Hauskauf zu relativieren.
Wie hoch ist die durchschnittliche monatliche Hypothekenzahlung in den Vereinigten Staaten? Lassen Sie uns es aufschlüsseln und sehen, wie viel Ihr geliebtes Zuhause tatsächlich kostet.
Was ist die durchschnittliche Hypothekenzahlung?
Nach Angaben des US Census Bureau beträgt die durchschnittliche monatliche Hypothekenzahlung etwas mehr als 1,600 US-Dollar. Statistik Amt. Dies hängt natürlich von der Größe des Hauses und Ihrem Wohnort ab, aber es ist ein guter Ausgangspunkt.
Wenn Sie der Typ von Person sind, dem es egal ist, wie wir auf die Zahl von 1,600 $ gekommen sind, können Sie mit dem nächsten Teil fortfahren.
Was zeigt die durchschnittliche Hypothekenzahlung an?
Das United States Census Bureau veröffentlicht sowohl die mittlere als auch die mittlere Zahlung. Mittelwert und Durchschnitt sind dasselbe. Der Median ist der Wert in der Mitte einer Gruppe von Zahlen. Es teilt die untere und obere Hälfte der Werte des Satzes.
Wenn Sie eine typische monatliche Hypothekenzahlung berechnen, kann es aussagekräftiger sein, den Medianwert anstelle des Durchschnittswerts zu ermitteln. Extrem hohe oder niedrige Werte können die Durchschnittswerte beeinflussen. Der Median gibt für eine Vielzahl von Hausbesitzern an, wo die Mitte liegt.
Nationale Durchschnittswerte:
Betrachtet man die nationalen Statistiken, so gibt das Profil der Käufer und Verkäufer von Eigenheimen der National Association of REALTORS für 2020 einen nationalen Durchschnittspreis für Eigenheime von 272,500 $ an. Bei einer Anzahlung von 10 % des Kaufpreises können wir eine Kredithöhe von 245,250 $ berechnen. Anhand aktueller Hypothekendarlehenszinsen können Sie die durchschnittlichen monatlichen Hypothekenzahlungen wie folgt berechnen:
- 1,700 $ pro Monat bei einem 30-jährigen Festzinsdarlehen mit einem Zinssatz von 3.29 Prozent
- Ein 15-jähriger Festzinskredit zu 2.79 Prozent kostet monatlich 2,296 US-Dollar.
Erstkäufer von Eigenheimen:
Die nationalen Durchschnittswerte umfassen alle Hausbesitzer, einschließlich derjenigen, die Eigenkapital angesammelt haben, in ihrer Karriere fortgeschritten sind und eine gute Kreditwürdigkeit aufweisen. Es ist wahrscheinlicher, dass diese Personen höhere Kredite beantragen und genehmigt werden.
Da Erstkäufer manchmal weniger Geld haben und weniger teure Häuser kaufen, lassen Sie uns einen Kaufpreis von 200,000 US-Dollar schätzen. Laut der National Association of REALTORS zahlen Erstkäufer in der Regel 7 %. Basierend auf diesen Informationen wären die durchschnittlichen Zahlungen:
- 1,307 $ pro Monat bei einem 30-jährigen Festzinsdarlehen mit einem Zinssatz von 3.29 Prozent.
- Ein 15-jähriger Festzinskredit zu 2.79 Prozent kostet monatlich 1,760 US-Dollar.
Wenn Sie jedoch weniger als 20 % ansetzen, müssen Sie wahrscheinlich eine Hypothekenversicherung bezahlen und (unter anderem) zusätzliche Zinsen zahlen. Nehmen wir nun an, ein Erstkäufer kauft dieses günstigere Haus und leistet eine Anzahlung von 20 %. Diese größere Anzahlung reduziert die monatlichen Hypothekenzahlungen erheblich. Die Zahlen können sich ändern, wenn eine Anzahlung von 20 % verwendet wurde:
- 1,077 $ pro Monat bei einem 30-jährigen Festzinsdarlehen mit einem Zinssatz von 3.29 Prozent
- Ein 15-jähriger Festzinskredit zu 2.79 Prozent kostet monatlich 1,466 US-Dollar.
Wohnungsmärkte:
Die obigen Zahlen basieren auf nationalen Medianstatistiken. Die Besonderheiten des Marktes, auf dem Sie kaufen, bestimmen Ihre monatliche Hypothekenzahlung. Häuser an der Küste und in Städten sind oft teurer. Häuser sind in der Mitte von Amerika billiger. Im Vergleich zum nationalen Durchschnitt kann die Hypothekenzahlung nicht vorteilhaft sein.
Laut Zillow beträgt der mittlere Hauspreis in San Diego 808,608 $, was deutlich über dem nationalen Median liegt. Selbst bei einer Anzahlung von 20 % würde die monatliche Zahlung für ein 30-jähriges Darlehen bei 3.29 % 4,018 $ betragen.
Unterdessen beträgt der mittlere Hauspreis in Omaha, Nebraska, 234,639.6 $. Mit einer Anzahlung von 20 % zahlen die Einwohner von Omaha nur 1,245 $ für ein Darlehen mit einer Laufzeit von 30 Jahren.
Durchschnittliche Hypothekenzahlungen nach Staat
Eine weitere wichtige Sache, die beim Vergleich der durchschnittlichen und mittleren Hypothekenzahlungen zu berücksichtigen ist, ist der Standort, da die Immobilienpreise und Hypothekenzinsen zwischen den Staaten stark variieren.
In der folgenden Grafik untersuchen wir die durchschnittlichen monatlichen Hauszahlungen sowie die durchschnittlichen individuellen Hypothekenschulden in allen 50 Bundesstaaten.
| Bundesstaat | Durchschnittliche monatliche Zahlung | Durchschnittlicher Hypothekensaldo |
| Alabama | $1,147 | $144,272 |
| Alaska | $1,907 | $227,960 |
| Arizona | $1,394 | $210,872 |
| Arkansas | $1,071 | $132,973 |
| Kalifornien | $2,282 | $371,981 |
| Colorados | $1,681 | $273,718 |
| Connecticut | $2,096 | $224,336 |
| Delaware | $1,563 | $190,846 |
| Florida | $1,466 | $195,549 |
| Georgien | $1,383 | $180,378 |
| Hawaii | $2,350 | $348,637 |
| Idaho | $1,228 | $185,322 |
| Illinois | $1,668 | $177,055 |
| Indiana | $1,130 | $124,454 |
| Iowa | $1,234 | $135,111 |
| Kansas | $1,349 | $141,610 |
| Kentucky | $1,158 | $129,469 |
| Louisiana | $1,267 | $154,713 |
| Maine | $1,381 | $140,904 |
| Maryland | $1,987 | $253,598 |
| Massachusetts | $2,165 | $261,345 |
| Michigan | $1,279 | $135,845 |
| Minnesota | $1,547 | $180,766 |
| Mississippi | $1,134 | $123,062 |
| Missouri | $1,254 | $143,545 |
| Montana | $1,386 | $189,021 |
| Nebraska | $1,352 | $144,299 |
| Nevada | $1,469 | $239,477 |
| New Hampshire | $1,917 | $184,468 |
| New Jersey | $2,439 | $241,772 |
| New-Mexiko | $1,262 | $163,384 |
| New York | $2,114 | $240,795 |
| North Carolina | $1,290 | $165,636 |
| Norddakota | $1,389 | $167,883 |
| Ohio | $1,269 | $125,250 |
| Oklahoma | $1,214 | $138,752 |
| Oregon | $1,647 | $236,604 |
| Pennsylvania | $1,474 | $147,148 |
| Rhode Island | $1,838 | $189,946 |
| South Carolina | $1,227 | $165,649 |
| Süddakota | $1,298 | $158,728 |
| Tennessee | $1,224 | $165,260 |
| Texas | $1,549 | $186,696 |
| Utah | $1,497 | $230,545 |
| Vermont | $1,594 | $151,884 |
| Virginia | $1,767 | $245,054 |
| Washington | $1,826 | $278,851 |
| West Virginia | $1,023 | $112,912 |
| Wisconsin | $1,418 | $143,979 |
| Wyoming | $1,428 | $191,545 |
Durchschnittliche Hypothekenzahlung nach Stadt
Eine monatliche Immobilienzahlung kann wesentlich höher sein als der nationale Durchschnitt oder die Medianzahlung, insbesondere in Küstenstädten, in denen der Platz begrenzt ist. Laut Daten des US Census Bureau aus der American Community Survey 2019 betrug die durchschnittliche monatliche Hauszahlung (einschließlich Nebenkosten, Versicherungen und HOA-Gebühren) in Los Angeles mehr als 2,600 USD pro Monat und mehr als 2,800 USD pro Monat in der Region New York City.
Allerdings sind nicht alle U-Bahn-Regionen so teuer; In Phoenix, Arizona, liegt die durchschnittliche Immobilienzahlung bei etwa 1,500 USD pro Monat, während sie in Dallas bei über 1,800 USD pro Monat liegt. Laut den Daten des Census Bureau messen sich die bevölkerungsreichsten Metropolregionen in Bezug auf die monatlichen Lebenshaltungskosten wie folgt. Die Städte sind nach Größe geordnet.
| Stadt | Durchschnittliche monatliche Zahlung für das Eigenheim |
| Los Angeles, Kalifornien | $2,659 |
| Chicago, Illinois | $1,882 |
| Houston, Texas | $1,815 |
| Phoenix, Arizona | $1,540 |
| Miami, Florida | $1,874 |
| New York City, New York | $2,807 |
| Dallas, TX | $1,870 |
| Riverside County, Kalifornien | $1,969 |
Durchschnittliche monatliche Hypothekenzahlung nach Kreditgröße
Basierend auf National Association of Realtors'April 2022 mittlere regionale Bestandsimmobilienpreise, Kreditnehmer mit 20% Abschlag und einer 30-jährigen Hypothek mit 5.46 Prozent Festzins können grundsätzlich mit folgenden monatlichen Zinsen und Zinsen rechnen.
| JAHR | MEDIAN MONATLICHE HYPOTHEKENZAHLUNG | DURCHSCHNITTLICHER VERKAUFSPREIS FÜR EIGENHEIME* |
| *Quellen nur für Verkäufe von Neubauten: US Census Bureau und US Department of Housing and Urban Development | ||
| 2019 | $1,200 | $320,250 |
| 2017 | $1,100 | $322,425 |
| 2015 | $1,030 | $294,150 |
| 2013 | $997 | $266,225 |
| 2011 | $1,019 | $224,900 |
Durchschnittliche Hypothekenzahlungskosten
Neue Hausbesitzer sind sich möglicherweise nicht aller Kosten bewusst, die mit ihren Hypothekenzahlungen verbunden sind. Die monatlichen Zahlungen umfassen Folgendes:
- Schulleiter: Der Kapitalbetrag ist der geliehene Geldbetrag, wenn Sie Ihre erste Hypothek aufnehmen. Dies wird berechnet, indem Ihre Anzahlung vom Verkaufspreis des Hauses abgezogen wird.
- Interesse: Dies ist die zweitgrößte Komponente Ihrer monatlichen Hypothekenzahlung und das Geld, das Sie Ihrem Hypothekengeber als Gegenleistung für die Gewährung des Darlehens zahlen. Zur Berechnung der Zinssätze (APR) wird üblicherweise ein effektiver Jahreszins verwendet.
- Grundsteuern: Die Grundsteuern, die Sie zahlen, gehen an Ihre lokale Regierung, um Straßenreparaturen, öffentliche Schulen, Feuerwehren und andere Dienstleistungen zu finanzieren. Grundsteuern, die eine der teuersten Komponenten der Hypothekenzahlungen sein können, könnten neue Hausbesitzer überraschen.
- Hauseigentümerversicherung: Obwohl es gesetzlich nicht erforderlich ist, eine Hausratversicherung abzuschließen, werden die meisten Hypothekenbanken kein Darlehen vergeben, es sei denn, Sie haben es. Dazu gehören Schäden durch Wohnungsbrände, Einbrüche und andere Vorfälle.
- Wohnungseigentümergemeinschaft (HOA): Wenn Sie in einem HOA-Viertel leben, unterliegen Sie bestimmten Regeln, Vorschriften und Gebühren. Reihenhäuser, Mehrfamilienhäuser und Eigentumswohnungen sind die typischsten Beispiele. Die Gebühren, die Sie für die Zugehörigkeit zu einer HOA zahlen, können bei der Müllabfuhr, Landschaftsgestaltung, Sicherheit und Wartung sowie beim Zugang zu Dienstleistungen vor Ort helfen.
Wie wir zu unserer durchschnittlichen Hypothekenzahlungszahl kamen
Wir haben den durchschnittlichen Hausverkaufspreis vom Census Bureau und dem Department of Housing and Urban Development verwendet, um festzustellen, wie viel der durchschnittliche Kreditnehmer jeden Monat für seine Hypothek zahlt. Der Durchschnittspreis im ersten Quartal 2022 betrug 507,800 $. Wir haben dann die typische Anzahlung von 13 % (wie von der National Association of Realtors veröffentlicht) verwendet, um einen durchschnittlichen Kreditbetrag zu berechnen. Daten von Freddie Mac wurden auch verwendet, um die durchschnittlichen Hypothekenzinsen für 30-jährige und 15-jährige Festhypotheken im ersten Quartal 2022 zu berechnen: 3.82 Prozent bzw. 3.04 Prozent.
Kann ich eine Hypothek für das Dreifache meines derzeitigen Einkommens erhalten?
Ein Einkommensmultiplikator von drei liegt oft am unteren Ende der Skala, daher sind viele Kreditgeber bereit, einem geeigneten Bewerber mehr zu gewähren. Es ist möglich, eine Hypothek für das Dreifache Ihres Gehalts zu erhalten.
Sind Zinsdarlehen günstiger?
Sie bezahlen nur die Zinsen des Darlehens, wenn Sie eine zinslose Hypothek haben. Am Ende der Rückzahlungsfrist schulden Sie noch den vollen geliehenen Betrag. Der größte Vorteil von zinsgebundenen Hypothekenzahlungen besteht darin, dass Ihre monatlichen Zahlungen deutlich günstiger sind.
Kann ich in einem Haus mit einer reinen Zinshypothek leben?
Obwohl Zinshypotheken immer noch eine beliebte Wahl bei Buy-to-Let-Investoren sind, sind sie auch für Eigenheime erhältlich. Trotzdem stellen sie nicht viele Kreditgeber zur Verfügung, da der Hausbesitzer nur minimale Sicherheit hat.
Was passiert, wenn ich meine Hypothek am Ende der Laufzeit nicht zurückzahlen kann?
Wenn Sie die Restsumme bis zum Ende der Laufzeit nicht bezahlen, kann Ihr Haus zurückgenommen werden, und auch Ihre Kreditauskunft könnte darunter leiden.
Ist eine kleine Hypothek besser als gar keine?
In Teilzeit zu gehen oder Ihren Job zu verkleinern, sind nur einige Möglichkeiten, wie die Hypothekenfreiheit die Verkleinerung erleichtern könnte. Es macht auch den Kauf und Verkauf einer Immobilie in der Regel günstiger und einfacher. Eine niedrigere Hypothek bietet Ihnen in der Regel mehr Freiheit und Sicherheit.
Zusammenfassung
Die monatlichen Kosten einer Hypothek gehen weit über die Kapitalrückzahlung hinaus. Die Darlehenszinsen, Grundsteuern, Hausratversicherung und Hypothekenversicherung sind alle enthalten und variieren je nach Wohnort. Diese Kriterien müssen bei der Einschätzung, wie viel Wohnraum Sie sich leisten können, berücksichtigt werden.
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(xanax)
