Alternative Kredite können attraktive absolute und risikobereinigte Renditemerkmale bieten, da Anleger versuchen, ihre Portfolioengagements über traditionelle Vermögenswerte hinaus zu diversifizieren. Wenn Anleger einen Teil ihrer Barmittel alternativen Krediten zuweisen, können sie möglicherweise von einer langfristigen Änderung der Art und Weise profitieren, wie Privatpersonen und kleine Unternehmen Zugang zu Krediten erhalten. Hier sehen wir uns die verschiedenen Arten alternativer Kredite und die besten Kreditunternehmen für ein kleines Unternehmen an.
Alternative Kredite
Alternative Kredite beziehen sich auf alle Kredite, die außerhalb eines traditionellen Finanzinstituts besichert sind. Direktkredite, Eigenkapitalfinanzierung und Fremdfinanzierung sind nur einige der vielen Kreditoptionen, die unter alternative Finanzierungen fallen. Obwohl alternative Kreditunternehmen verschiedene Kreditoptionen haben, konzentrieren sie sich mehr auf Geschäftskredite und Finanzierungsmöglichkeiten als auf alle anderen Dienstleistungen, die eine normale Bank anbietet.
Alternative Kreditgeber sind in der Regel leichter zugänglich als Banken und bieten häufig ein schnelleres Finanzierungsverfahren, da sie Online-Tools verwenden, die den Underwriting-Prozess beschleunigen.
Wie funktioniert alternative Kreditvergabe?
Auf die Peer-to-Peer-Kreditvergabe für Verbraucher folgte die alternative Kreditvergabe, die hauptsächlich auf die Große Rezession zurückzuführen war. Während dieser Zeit begannen Kreditgeber, die keine Banken waren, die Finanzierungslücke zu schließen, die etablierte Finanzorganisationen wie Banken und Kreditgenossenschaften hinterlassen hatten. Alternative Finanzierungen sind bei Verbraucher- und Kleinunternehmerkrediten bereits sehr beliebt. Diese Kreditgeber, die keine Banken sind, können kleinen Unternehmen mit Geldern, die sie persönlich aufgebracht haben, direkte Kredite gewähren, als Vermittler zwischen Investoren und Kreditnehmern fungieren oder sogar mit Banken zusammenarbeiten, um Kredite zu vergeben.
Beispiele für typische alternative Finanzprodukte sind:
- Befristete Darlehen.
- Kreditlinien.
- Geräteverleih.
- Rechnungs-Factoring.
- Barvorschüsse von Händlern.
Alternative Kreditunternehmen arbeiten normalerweise online und verlassen sich auf Technologie, um verschiedene Arten von Unternehmenskrediten zu bewerten, zu berechnen und bereitzustellen. Im Gegensatz zu traditionellen Kreditgebern, die sich bei der Analyse von Kreditanträgen normalerweise auf einen menschlichen Überprüfungsprozess verlassen, verwenden alternative Geschäftskreditgeber häufig digitale Datenquellen wie Bankkonten, Händlerkonten oder Buchhaltungssoftware, um Ihre Finanzen zu prüfen und Ihre Kreditwürdigkeit zu bewerten.
Beste alternative Kreditunternehmen für kleine Unternehmen
Laut Umfragedaten aus einem Bericht der Federal Reserve aus dem Jahr 2022 wenden sich Kleinunternehmer häufiger an alternative Kreditgeber als kleine Banken und zu einem Zinssatz, der fast dem von Großbanken entspricht. Wenn Sie eine nicht-traditionelle Unternehmensfinanzierung in Betracht ziehen, beginnen Sie damit Wenden Sie sich an die folgenden alternativen Kreditunternehmen:
#1. Glaubwürdigkeitskapital
Credibility Capital bietet Geschäftskredite mit erschwinglichen Zinssätzen und Rückzahlungsplänen an. Es stehen Kredite bis zu 500,000 US-Dollar mit Laufzeiten von bis zu fünf Jahren zur Verfügung. Da es im Gegensatz zu einigen alternativen Kreditgebern strenge Zulassungsvoraussetzungen gibt, ist dies eine wunderbare Option für gut etablierte kleine Unternehmen. Es ist erforderlich, eine Kreditwürdigkeit von 650, 24 Monate Berufserfahrung und ein jährliches Mindestgehalt von 200,000 USD zu haben.
#2. Bluevine
Bei Bluevine können Sie einen Geschäftskredit beantragen und erhalten die Genehmigung in nur wenigen Minuten. Nachdem Sie akzeptiert wurden, können Sie Ihr Geld möglicherweise in nur 24 Stunden erhalten. Bluevine bietet Kreditlinien mit 12-monatigen Rückzahlungsbedingungen von bis zu 250,000 USD an. Start-up-Unternehmen oder Unternehmen mit schlechter Bonität können ebenfalls für diese Kreditlinie mit einer Mindestbonität von 625 und einer Betriebsdauer von mindestens sechs Monaten in Frage kommen.
#3. Auf Deck
Sie können OnDeck verwenden, um eine Kreditlinie oder ein kurzfristiges Darlehen zu beantragen, je nachdem, welche Art von Unternehmensfinanzierung Sie benötigen. Der maximale Darlehensbetrag für ein OnDeck-Laufzeitdarlehen beträgt 250,000 USD, und die vollständige Rückzahlungsfrist beträgt 24 Monate. Die Kreditlinie des Kreditgebers steht für Beträge bis zu 100,000 US-Dollar zur Verfügung und hat Laufzeiten von bis zu 12 Monaten. In nur 24 Stunden kann OnDeck Darlehen mit der Methode Ihrer Wahl finanzieren.
#4. Fundbox
Mit Fundbox können Sie möglicherweise nach nur sechs Monaten Betrieb einen Geschäftskredit beantragen. Es gibt Kreditlinien mit Rückzahlungsfristen von 12 oder 24 Wochen und Kreditlimits bis zu 150,000 $. Wenn Sie eine Kreditwürdigkeit von mindestens 600 haben, kann Fundbox eine großartige Option für Unternehmen mit schlechter Kreditwürdigkeit sein.
#5. Foren Finanzen
Wenn Ihre Kreditwürdigkeit mindestens 550 beträgt, kann Ihnen Fora Financial möglicherweise eine neue Form des befristeten Darlehens anbieten. Fora Financial bietet 15-monatige Betriebsmittelkredite mit Beträgen zwischen 5,000 und 750,000 US-Dollar an. Wenn Ihr Kreditantrag genehmigt wird, kann sich Fora möglicherweise in weniger als 24 Stunden bei Ihnen melden und Ihnen die erforderlichen Mittel in weniger als 72 Stunden zur Verfügung stellen.
#6. Taycor Financial
Für eine Vielzahl von Geschäftsanforderungen, z. B. für Computer, Drucker, Lastwagen, Restaurantausrüstung und mehr, bietet Taycor Financial Ausrüstungsdarlehen an. Mit einer Investition von bis zu 2,000,000 US-Dollar können Sie Ihr Geschäft starten und zu neuen Höhen ausbauen. Neben anderen Möglichkeiten der Rückzahlung gibt es aufgeschobene und halbjährliche Raten.
Arten von alternativen Krediten für kleine Unternehmen
Alternative Kreditgeber bieten häufig diese Kredite an.
#1. Befristetes Darlehen
Für mittlere bis große kommerzielle Anforderungen wie Anlagenmodernisierungen oder den Kauf neuer Geräte sind befristete Darlehen einmalige Zahlungen. Online-Kreditgeber bieten in der Regel Kredite im Bereich von 5,000 bis 500,000 US-Dollar oder mehr an. Auch wenn die Zinssätze Schwankungen unterliegen, wirken sie sich nach ihrer Festlegung nicht auf Ihre monatlichen Zahlungen aus. Sie können ein langfristiges Darlehen (Laufzeit länger als drei Jahre) oder ein kurzfristiges Darlehen (Laufzeit zwischen drei und 18 Monaten) wählen, je nachdem, wie viel Bargeld Ihr Unternehmen benötigt (drei bis zehn Jahre).
#2. Kreditlinie
Ähnlich wie bei einer Kreditkarte erhalten Sie mit einer Kreditlinie Zugang zu revolvierenden Mitteln, bei denen Sie sich bis zu einem bestimmten Betrag leihen können. Alles, was von Ihnen verlangt wird, ist, dass Sie das geliehene Geld plus Zinsen zurückzahlen. Sie können die Mittel für geschäftliche Zwecke verwenden. Kreditbeschränkungen können einen Wert zwischen 1,000 und 250,000 US-Dollar haben. Die Kreditlinie verlängert sich mit jeder getätigten Zahlung bis zum Ende der Widerrufsfrist.
#3. Gerätefinanzierung
Große Vermögenswerte, die Ihr Unternehmen benötigt, einschließlich Computer, Fahrzeuge und andere Produktionsanlagen, können über die Anlagenfinanzierung finanziert werden. Kreditgeber können die Ausrüstung als Sicherheit verwenden, wenn Sie mit Kreditzahlungen im Rückstand sind. Sie können mit einem maximalen Darlehensbetrag von 1 Million USD und einer Finanzierung von bis zu 80 % rechnen.
#4. Barvorschuss des Händlers
Ein Merchant Cash Advance (MCA), eine neuartige Art der Unternehmensfinanzierung, stellt Bargeld im Voraus gegen einen Teil zukünftiger Einnahmen bereit, typischerweise in Form von Kreditkartentransaktionen. Der typische Finanzierungsbetrag liegt zwischen 250,000 und 500,000 US-Dollar. Denken Sie daran, dass Faktorsätze bei MCAs häufig den Platz traditioneller Zinssätze einnehmen.
#5. Rechnungs-Factoring
Unbezahlte Rechnungen können von einem Unternehmen an ein Factoring-Unternehmen gegen eine Vorauszahlung verkauft werden, die normalerweise zwischen 60 % und 97 % des gesamten Rechnungsbetrags liegt. Das Unternehmen zieht dann die Zahlung des Kunden ein, zieht eine kleine Gebühr ab und sendet dem Eigentümer das restliche Geld. Es ist einfach, Rechnungs-Factoring mit Rechnungsfinanzierung zu verwechseln, bei der es sich um einen Kredit auf der Grundlage der Rechnungen handelt.
Welches ist ein Beispiel für eine alternative Finanzierung?
Belohnungsbasiertes Crowdfunding, Eigenkapital-Crowdfunding, ertragsbasierte Finanzierung, Online-Kredite, Peer-to-Peer-Verbraucher- und gewerbliche Kredite sowie Zahlungsplattformen für den Rechnungshandel von Drittanbietern sind einige Beispiele für alternative Finanzaktivitäten, die über „Online-Marktplätze“ durchgeführt werden.
Was sind die Vor- und Nachteile alternativer Kredite?
Die Vorteile einer alternativen Kreditvergabe
- Ein zielführender und einfacher Bewerbungsprozess
- Innerhalb eines Werktages könnte das Geld auf Ihrem Konto sein.
- Sie können eine Finanzierung auch dann erhalten, wenn Ihre Bonität schlecht oder nicht vorhanden ist.
- Das Geld kann verwendet werden, wie Sie es für richtig halten.
- Im Laufe der Zeit könnten Sie eine Beziehung zu einem Kreditgeber aufbauen und reduzierte Zinsen erhalten.
Bevor Sie mit alternativen Krediten arbeiten, berücksichtigen Sie diese einschränkenden Faktoren.
- Manchmal erheben Kreditgeber, die keine Banken sind, höhere Zinssätze.
- Sie haben möglicherweise nur Anspruch auf einen beträchtlichen Kredit.
- Kreditgeber, die keine Banken sind, könnten aufhören zu existieren.
- Wenn Sie Ihr Darlehen vorzeitig zurückzahlen, erhalten Sie möglicherweise keine Rabatte.
- Einige Kreditgeber, die keine Banken sind, könnten zusätzliche anheften
Was sind 4 Arten von alternativen Krediten?
Typische Formen der alternativen Kreditvergabe:
- Direkte Kreditvergabe.
- Risikoschulden.
- Strukturierte Aktienprodukte.
- Schuldenfinanzierung.
- Mezzanine-Finanzierung.
- Nicht verwässernde Finanzierung
Warum ist alternative Kreditvergabe wichtig?
Im Vergleich zu herkömmlichen Krediten können Sie möglicherweise niedrigere Zinssätze oder längere Rückzahlungsfristen erhalten. Dies könnte besonders hilfreich für Unternehmen sein, die es schwierig finden würden, eine regelmäßige monatliche Zahlung zu leisten.
Was ist die beliebteste Form der alternativen Finanzierung?
Die bekannteste alternative Fundraising-Methode ist das Crowdfunding. Es ist lediglich eine Website, auf der viele Menschen wenig in ein Unternehmen investieren.
Was sind einige Bedenken bei alternativen Darlehen?
Kleine Unternehmen, die alternative Finanzierungen einsetzen, haben weniger Erfahrung und gehen daher ein größeres Risiko ein. Aus diesem Grund können Kreditgeber, die keine Banken sind, höhere Zinssätze oder kürzere Laufzeiten verlangen, was zu hohen Zahlungen führt, die sich negativ auf Ihren Cashflow auswirken können.
Wie groß ist der alternative Kreditmarkt?
Trotz der Epidemie hielten die ABL-Aktivitäten an, obwohl der Markt zweifellos darunter litt. Das ABL-Volumen in den Vereinigten Staaten erreichte 72.4 2020 Milliarden US-Dollar, das niedrigste Niveau seit 2010.
Zusammenfassung
Während die steigende Inflation die Verbraucherstimmung in den Vereinigten Staaten dämpft, glauben wir, dass die kürzere Laufzeit alternativer Kredite das Risiko von Zinserhöhungen mindern könnte, falls die Federal Reserve die Zinsen weiter erhöhen sollte, wie allgemein vom Markt erwartet.
Wir glauben, dass alternative Kredite die Allokationen von Anlegern in traditionelle und private Unternehmenskredite diversifizieren können, da es sich um eine private Kreditoption handelt, die sich in erster Linie auf Verbraucher konzentriert. Die Rendite-, Laufzeit- und Amortisationsmerkmale der alternativen Kreditvergabe stehen weiterhin in krassem Gegensatz zu denen der konventionellen Unternehmensfinanzierung. Aufgrund dieser und anderer Faktoren sollten alternative Finanzierungen in allen Phasen des Konjunkturzyklus in die Portfolios von Anlegern aufgenommen werden.
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Bibliographie
