Es gibt viele Pensionspläne, aus denen Sie als Arbeiterklasse wählen können. Wenn Sie jedoch selbstständig sind, werden Sie möglicherweise entweder den 403(b)- oder den 401(k)-Plan als Ihren Hauptrentenplan auswählen. Es gibt jedoch einige große Ähnlichkeiten zwischen ihnen. Aber es gibt auch einige Unterschiede, die wir untersuchen müssen. Dieser Artikel wird die Beitragsgrenzen von 403 (b) und 401 (k) aufzeigen. Wir werden auch die Vor- und Nachteile von 403(b) gegenüber 401(k) diskutieren. Danach werden wir herausfinden, was zwischen beiden besser ist.
Da wir gleich in das Thema eintauchen, lassen Sie uns zuerst besprechen, was sie separat bedeuten. Jetzt sitzen, entspannen, lernen und genießen. Sollen wir?
Was ist ein 403(b)-Plan??
A 403(b)-Plan ist eine Altersvorsorge für mehrere Mitarbeiter öffentlicher Schulen und steuerbefreiter Unternehmen. Beteiligte Personen sind unter anderem Lehrer, Schulverwalter, Professoren, Regierungsangestellte.
Der 403(b)-Plan steht im Zusammenhang mit dem 401(k)-Plan. Beide ermöglichen den Arbeitnehmern eine steuerbegünstigte Möglichkeit, für den Ruhestand zu sparen. Allerdings sind die Investitionsmöglichkeiten in einem 403(b) normalerweise eingeschränkter, und 401(k)s stehen nur Arbeitnehmern des privaten Sektors offen.
Was ist ein 401(k)-Plan??
Ein 401(a)-Plan ist ein Ruhestandsplan, der für Mitarbeiter verfügbar ist, die in einer Regierungsbehörde, einer gemeinnützigen Organisation und einer staatlichen Bildungseinrichtung arbeiten. Qualifizierte Mitarbeiter, die an diesem Plan teilnehmen, arbeiten hauptsächlich als Lehrer, Administratoren und Hilfskräfte. Die 401(a)-Planattribute ähneln technisch denen von 401(k), die eher gewinnorientierten Organisationen eigen sind.
Der 401 (a) erlaubt es einem Mitarbeiter normalerweise nicht, Beiträge zu den 401 (k) -Plänen zu leisten. Wenn der Mitarbeiter jedoch die Organisation verlässt, hat er das Recht, seine Gelder aus dem 401(a)-Plan in seinen 401(k)-Plan zu übertragen.
403(b) vs. 401(k) Beitragsgrenzen
Alles im Leben hat seine Grenzen. Ebenso die Beitragsgrenzen 403(b) vs. 401(k). Jeder Plan hat seine Grenzen. Werfen wir einen kurzen Blick auf ihre Beitragsgrenzen.
Beitragsgrenzen für 403(b)
403(b)-Pläne ähneln in vielerlei Hinsicht 401(k)-Plänen, und eine Gemeinsamkeit besteht darin, dass sie es Ihnen ermöglichen, große Beiträge für den Ruhestand zu leisten.
Für 2020 betrug die Beitragsgrenze für Mitarbeiter in einem 19,500(b)-Plan 403 USD, und sie war 2021 gleich. Sowohl für 2020 als auch für 2021 können Personen in den Fünfzigern und älter einen Aufholbeitrag von 6,500 USD leisten. Daher erhöht sich die zulässige Gesamtbeitragsgrenze auf 26,000 USD.
Darüber hinaus fügen einige Arbeitgeber ihren Plänen eine zusätzliche Nachholbeitragsoption hinzu. Dies ermöglicht es denjenigen, die 15 Jahre und mehr bei der Organisation beschäftigt sind, einen zusätzlichen Beitrag von bis zu 3,000 US-Dollar zu leisten.
Beitragsgrenzen für 401 (k)
Die Beitragsgrenze zu einem 401 (k) für 2021 ist die gleiche wie 2020 bei 19,500 $ für Personen unter 50 Jahren. Personen ab 50 Jahren können zusätzlich 6,500 $ pro Jahr an „Aufholbeiträgen“ hinzufügen. Damit belaufen sich die gesamten 401(k)-Beiträge für 2021 auf 26,000 USD. Beiträge zu einem 401(k) sind im Allgemeinen bis zum Ende des Kalenderjahres fällig.
Ein typisches 401(k) ist ein arbeitgeberbasiertes Altersvorsorgekonto. Es wird durch Lohnabzüge vor Abzug der Steuern finanziert. Diese Beiträge senken das zu versteuernde Einkommen und helfen, die Steuerlast zu senken. Wenn Ihre monatliche Zahlung beispielsweise 10,000 US-Dollar beträgt und Sie davon 2,000 US-Dollar zu Ihrem 401 (k) beitragen, unterliegen nur 8,000 US-Dollar Ihres Gehaltsschecks der Steuer. Während sich das Geld auf Ihrem Konto befindet, ist es während des Wachstums vor Steuern geschützt.
Was sind Vor- und Nachteile von 403(b) vs. 401(k).?
Alles, was einen Vorteil hat, hat einen Nachteil. Ebenso haben 403(b) vs. 401(k) ihre Vor- und Nachteile. Werfen wir einen Blick auf einige davon.
403(b)-Plan Vorteile
Zu den Vorteilen eines Beitrags zu einem 403(b)-Konto gehören:
# 1. Steuervorteile
Im Allgemeinen bieten 403(b)-Konten die gleichen Steuervorteile wie 401(k)s und IRAs. Sie können sich im Austausch für Steuern auf Ausschüttungen im Ruhestand über eine geringere Steuerbelastung freuen. Oder steuerfreie Bezüge im Alter, wenn Sie Ihre Beiträge versteuern. Das hängt davon ab, ob Sie sich für einen traditionellen oder einen Roth 403(b) entscheiden.
# 2. Hohe Beitragsgrenzen
Die Beitragsgrenzen für 403(b)-Konten, die oben erörtert wurden, entsprechen den 401(k)-Beitragsgrenzen und sind viel höher als die IRA-Beitragsgrenzen.
# 3. Arbeitgeber-Matching
Arbeitgeber, die 403(b)-Pläne anbieten, können anbieten, einige der persönlichen Beiträge ihrer Mitarbeiter zu verdoppeln, genau wie Unternehmen, die einen 401(k)-Plan anbieten. Jedes Unternehmen hat seine eigenen Regeln darüber, wie, wann und ob es die Beiträge der Mitarbeiter aufstockt.
# 4. Kürzere Vesting-Zeitpläne
Vesting-Zeitpläne legen fest, wann Ihre arbeitgeberbezogenen Mittel Ihnen gehören. Dies ist von Unternehmen zu Unternehmen unterschiedlich, aber 403(b)-Vesting-Zeitpläne sind kürzer als 401(k)-Vesting-Zeitpläne. Einige 403(b)s bieten möglicherweise eine sofortige Unverfallbarkeit an, was bedeutet, dass Sie alle vom Arbeitgeber bereitgestellten Gelder behalten können, unabhängig davon, wann Sie diesen Job verlassen.
403(b)-Plan DiNachteile
Einige der Mängel, die beim Beitragen zu einem 403(b)-Konto identifiziert werden müssen, sind:
#1. Wenige Investitionsmöglichkeiten
Bis vor kurzem gab 403(b)s nur veränderliche Annuitäten an. Dies ist zwar nicht mehr der Fall, aber diese Art von Konto ermöglicht eingeschränktere Anlagemöglichkeiten als ein 401 (k) oder ein IRA.
#2. Hohe Gebühren
Einige 403(b) erheben höhere Gebühren, die Ihre Gewinne aufzehren können. Dies gilt jedoch nicht für alle. Um dies zu vermeiden, erkundigen Sie sich nach den Verwaltungskosten des Plans und allen Gebühren, die mit Ihren Investitionen verbunden sind. Versuchen Sie außerdem, diese so niedrig wie möglich zu halten, um Ihre Gewinne zu maximieren.
#3. Strafen für vorzeitige Auszahlungen
Wenn Sie Geld von Ihrem steuerbegünstigten 403(b) vor dem 59 1/2 abheben, zahlen Sie zusätzlich zu den Steuern eine Vorfälligkeitsentschädigung von 10 %. Die Strafe wird jedoch ignoriert, wenn Sie einen triftigen Grund haben, wie z. B. hohe medizinische Kosten. Dies gilt auch für IRAs und 401(k)s.
401 (k) Plan Vorteile
Es gibt Vorteile bei der Nutzung dieser Art von Investition:
- Erhebliche Beitragsgrenzen (derzeit 19,500 USD pro Jahr, wenn Sie 49 Jahre oder jünger sind, und bis zu 25,500 USD, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, im Jahr 2020)
- Einkommenssteuervorteile decken Investitionen mit Vorsteuerdollars und steuerbegünstigtes Wachstum auf dem Konto bis zum Zeitpunkt der Ausschüttung ab
- Potenzielle Arbeitgeberübereinstimmung
- Kredite im Notfall oder in der Finanzkrise
401 (k) Plan Nachteile
Dies sind die Nachteile eines 401(k)-Plans.
- Die meisten Pläne haben eine eingeschränkte Flexibilität, da sie mit der Qualität und Quantität der Anlageentscheidungen verknüpft sind.
- Die Gebühren können hoch sein, insbesondere bei Plänen kleinerer Unternehmen.
- Es können Vorfälligkeitsentschädigungen in Höhe von 10 % des vor dem Alter von 59 1/2 Jahren abgehobenen Betrags anfallen.
- Der Einzelne muss mit sehr wenig Hilfe oder Anleitung des Plananbieters selbst Anlageentscheidungen treffen.
- Die Mitglieder müssen ihre Pläne im Laufe der Zeit beobachten und kontrollieren. Auch hier mit sehr wenig Hilfe oder Anleitung des Plananbieters.
403(b) vs. 401(k): Was ist besser?
Die Art des Plans spielt keine Rolle. Das eine ist nicht besser als das andere.
Anstatt einen 403(b) im Vergleich zu einem 401(k) zu bewerten, schätzen Sie die Investitionsentscheidungen des Plans. Grundsätzlich gilt: Je größer das Unternehmen, desto niedriger die Plangebühren. Daher nehmen mehr Menschen teil, was die Kosten senkt. Wenn Sie ein kleines Unternehmen leiten, sollten Sie kostengünstigere Indexfonds als Anlageoption prüfen, anstatt Geld in höherpreisige aktiv verwaltete Fonds zu investieren.
Wie auch immer, wenn Ihr Unternehmen Ihren Beiträgen entspricht, sollten Sie in Betracht ziehen, am Plan bis zum höchsten Betrag teilzunehmen, den sie erreichen können. Eröffnen Sie danach eine IRA, wenn die Gebühren des Plans hoch sind oder wenn Sie Ihre Investitionen auf Optionen ausdehnen möchten, die in Ihrem 401 (k) oder 403 (b) nicht offen sind.
Was sind 403(b) vs. 401(k)-Plan?
401(k)- und 403(b)-Pläne haben viel gemeinsam, aber hier ist, was sie voneinander unterscheidet:
Teilnahmeberechtigung:
401(k)-Pläne sind offene, gewinnorientierte Unternehmen, und 403(b)-Pläne werden von steuerbefreiten Organisationen wie Schulen, Universitäten, Krankenhäusern, gemeinnützigen und religiösen Organisationen vergeben.
Anlageoptionen:
403(b)-Pläne decken nur Investmentfonds und Renten ab. 401(k)-Pläne decken jedoch Investmentfonds, Renten, Aktien und Anleihen ab.
Arbeitgeber Match:
Beide Pläne bieten einen Arbeitgeberabgleich an, aber weniger Arbeitgeber bieten Abgleiche mit ihren 403(b)-Plänen an. Wenn ein Arbeitgeber, der einen 403(b) bereitstellt, eine Übereinstimmung anbietet, muss er die von ERISA – dem 1974 verabschiedeten Employee Retirement Income Security Act – geschaffenen Vorschriften befolgen. Die Einhaltung dieser Vorschriften kostet Zeit und Geld; daher wollen die meisten Arbeitgeber sie vermeiden.
Kosten:
Mit dem 403(b)-Plan möchte die Regierung eine gemeinnützige Organisation nicht durch höhere Verwaltungskosten zusätzlich belasten. Allerdings sind 401(k)-Pläne für Arbeitgeber teurer. Aber egal, das betrifft Sie als Mitarbeiter nicht.
Zusammenfassung
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass 403(b)- und 401(k)-Pläne allesamt gute Pläne sind. Das eine ist nicht besser als das andere. 403(b) vs. 401(k) haben ihre Beitragsgrenzen.
Anstatt einen 403(b) im Vergleich zu einem 401(k) zu bewerten, schätzen Sie die Investitionsentscheidungen des Plans.
Häufig gestellte Fragen zu 403 (b) und 401 (k).
Was ist besser 403b oder 401k?
Anstatt einen 403(b) im Vergleich zu einem 401(k) zu bewerten, schätzen Sie die Investitionsentscheidungen des Plans. Grundsätzlich gilt: Je größer das Unternehmen, desto niedriger die Plangebühren. Daher nehmen mehr Menschen teil, was die Kosten senkt. Wenn Sie ein kleines Unternehmen leiten, sollten Sie kostengünstigere Indexfonds als Anlageoption prüfen, anstatt Geld in höherpreisige aktiv verwaltete Fonds zu investieren.
Was sind die Nachteile eines 403 B?
Einige der Mängel, die beim Beitragen zu einem 403(b)-Konto identifiziert werden müssen, sind:
- Wenige Investitionsmöglichkeiten
- Hohe Gebühren
- Strafen für vorzeitige Auszahlungen:
Verwandter Artikel
