Ein 401-Plan ist eine der einzigartigen Möglichkeiten, um zu sparen und einen finanziell abgesicherten Ruhestand zu haben. Das Wichtigste, was Sie tun müssen, während Sie noch im Dienst sind, ist, vorher einen Plan zu erstellen. Stellen Sie als Beamter sicher, dass Sie den besten Plan aus den in diesem Artikel bereitgestellten wählen. Auch die Nutzung des Walmart 401 (k) Plans ist ein weiterer guter Anfang. Dieser Artikel ist auch ein einfacher Leitfaden für Kleinunternehmer, die wissen möchten, warum sie einen 401k-Plan mit passenden Beiträgen anbieten sollten.
Was ist ein 401k-Plan?
A 401k ist ein Altersvorsorge- und Finanzierungsplan, den Arbeitgeber aus dem Gehalt eines Arbeitnehmers beitragen. Dieser Plan gibt Mitarbeitern eine Steuervergünstigung auf das Geld, das sie einzahlen.
Mitarbeiter zahlen Geld auf ein individuelles Konto ein, indem sie sich für einen unfreiwilligen Abzug von ihrem Gehaltsscheck anmelden.
Wie funktionieren 401k-Pläne?
Die Einrichtung eines Altersvorsorgeplans erfordert eine gründliche Vorbereitung. Dies erfordert, dass Sie bestimmen, wer voraussichtlich teilnehmen wird, und die richtigen Anlageoptionen für das Geld auswählen. Es gibt zahlreiche Anbieter für die betriebliche Altersvorsorge, die Sie bei diesen Aufgaben unterstützen können.
Wenn Sie in einem 401k-Plan eingetragen sind, können Sie nur einen bestimmten Betrag auswählen, der auf Ihr Alterssparkonto eingezahlt werden soll. Dieser Beitrag wird vollständig vom steuerpflichtigen Einkommen abgezogen, aber im Fall von Roth 401k-Plänen automatisch von ihrem Gehaltsscheck abgezogen und in ein Altersvorsorgekonto investiert. Das Konto besteht in der Regel aus Investitionen, Aktien, Anleihen sowie Investmentfonds.
Es gibt eine Begrenzung, wie viel ein Mitarbeiter pro Jahr beitragen kann. Diese Grenze variiert je nach Plantyp und Gehalt der Mitarbeiter. Die Beitragsgrenze kann sich auch aufgrund staatlicher Vorschriften ändern. Beispielsweise betrug der maximale Beitrag für einen 401 (k) -Plan im Vorjahr 19,500 US-Dollar (IRS). Dann kann eine andere Regierung kommen, um die Beitragsgrenze zu erhöhen oder zu senken. Arbeitgeber können sich auch dafür entscheiden, einen Prozentsatz der Beiträge der Arbeitnehmer mit einem bestimmten Betrag oder Prozentsatz ihrer Gehaltssumme abzugleichen.
Siehe auch: 401 Beitragsgrenzen 2022: Eine umfassende Auflistung und alles, was Sie brauchen (aktualisiert)
Die 15 besten Altersvorsorgepläne 2023
Wenn Sie Ihren Ruhestandsplan verstehen, sind Sie besser gerüstet, um Ihre Leistungen und den gewünschten Ruhestandsplan zu erhöhen. Hier sind die besten Altersvorsorgepläne, die Sie jetzt in Betracht ziehen sollten.
- Solo-401(k)-Plan
- Traditionelle Renten
- Cash-Balance-Pläne
- Barwertige Lebensversicherung
- SEP IRA
- Sicherer Hafen 401 (k)
- Beitragsorientierte Pläne
- IRA-Pläne
- Nicht qualifizierte Deferred Compensation Pläne (NQDC)
- Renten mit garantiertem Einkommen (GIAs)
- 457 (b) Pläne
- Der Bundessparplan
- Roth 401 (k) Pläne
- 403(b) Pläne
- EINFACHE IRA
Lesen Sie auch: FREELANCING BUSINESS: 2022 Modelle und Ideen, die Sie für den Einstieg in Betracht ziehen sollten (+ kostenlose Tipps)
Ist 401K noch eine gute Idee?
Da 401(k)s in der Regel höhere Beitragsgrenzen haben als IRAs, sind sie die umsichtigere Wahl. Im Jahr 2023 (gegenüber 20,500 USD im Jahr 2022) sind die 401(k)-Beiträge auf 22,500 USD begrenzt; Personen ab 50 Jahren können bis zu 30,000 USD einzahlen (gegenüber 27,000 USD im Jahr 2022). Der maximale jährliche IRA-Beitrag beträgt im Jahr 7,000 nur 2023 USD (gegenüber 6,000 USD im Jahr 2022).
Wie viel brauchen Sie in 401K, um in Rente zu gehen?
Wer bequem in Rente gehen will, muss bis zum 50. Lebensjahr das Sechsfache seines Jahresgehalts angespart haben. Bis zum 60. Lebensjahr das Achtfache des Jahresgehalts investiert haben. Das Zehnfache des Jahresgehalts ist die angestrebte Sparsumme bis Sie 67 Jahre alt sind. Wenn Sie beispielsweise ein Jahreseinkommen von 75,000 US-Dollar haben, sollte Ihr Sparziel 750,000 US-Dollar betragen.
401k-Plan für kleine Unternehmen
Die Bereitstellung eines 401-Rentenplans in kleinen Unternehmen bietet sowohl Arbeitgebern als auch Arbeitnehmern große Vorteile. Es hilft ihnen, die steigenden Erwartungen der Mitarbeiter zu erfüllen und Top-Talente zu halten. Es bringt Unternehmen erhebliche Steuervergünstigungen und -abzüge. Am meisten profitieren jedoch Unternehmen mit wenigen Mitarbeitern. Inzwischen fragen laut einer Studie von Accenture 68 % der Arbeitnehmer weltweit während des Bewerbungsprozesses, ob ein Unternehmen einen Ruhestandsplan wie einen 401(k) hat, und 62 % erwägen ernsthaft die Verfügbarkeit eines solchen Plans, wenn sie sich entscheiden, ob sie diesen annehmen möchten oder in einem Job bleiben.
Sehen wir uns nun an, welche einfachen Schritte Sie unternehmen müssen, um ein 401k für Ihr kleines Unternehmen einzurichten.
- Wählen Sie einen bevorzugten 401k-Plan
- Nehmen Sie einen 401k-Anbieter an
- Ändern Sie die Rechnungslegungsregeln, um 401k-Abzüge einzubeziehen
- Bestimmen Sie einen Treuhänder für den 401k-Plan Ihres Kleinunternehmens
- Initiieren Sie Ihre geschäftliche 401k-Richtlinie
Was passiert mit Ihrem 401K, wenn Sie einen Job verlassen?
Alle Zahlungen, die noch nicht unverfallbar sind, müssen von Ihrem Arbeitgeber zurückerstattet werden. Wenn es keine Auszahlungsroutine gäbe und alle Arbeitgeberbeiträge auf einmal unverfallbar wären, würden Sie den vollen Betrag erhalten. (Eigeninvestiertes Kapital bleibt in jedem Fall bei Ihnen.)
401k Walmart
Der Walmart 401k-Plan ist ein beitragsorientierter Plan mit Gewinnbeteiligungskomponente, 401k-Funktion sowie der ESOP Komponente. Der Walmart-Plan hat ein Deep-Range-Rating von 57 und etwa 1,655,000 aktive Teilnehmer und über 20.5 Mrd. USD an Planvermögen.
Das Festhalten am Walmart 401(k)-Plan ist ein guter Anfang. Wenn Sie mindestens ein Jahr im Plan bleiben können, fügt Walmart einen weiteren Dollar hinzu, bis zu 6-7 Prozent Ihres anrechenbaren Gehalts für jeden Dollar, den Sie beigesteuert haben.
Unabhängig von Ihrem Beschäftigungsstatus oder Ihren Dienstjahren sind die Beiträge immer zu 100 % auf Ihrem Walmart 401k Plan-Konto festgelegt. So können Sie eine riesige Menge Geld abheben, ohne die üblichen 10% Strafe zu zahlen.
Zusammenfassung
401(k)-Pläne bieten typischerweise geteilte Fonds an. Bevor Sie jedoch einen Plan annehmen, sollten Sie Ihren Sättigungspunkt, Ihr Alter und den erwarteten Betrag in Abhängigkeit von Ihrem Ruhestand berücksichtigen. Vermeiden Sie Fonds mit hohen Gebühren und versuchen Sie, Ihre Investitionen so weit wie möglich zu erhöhen, um das Risiko zu mindern.
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