Für Selbständige, die für den Ruhestand sparen möchten, gibt es Pensionspläne wie 401 (k), Roth 401 (k) und Solo 401 (k) Beitragsgrenzen, die Ihre beste Wahl sein könnten. Dieser Artikel gibt Ihnen auch einen Überblick über die Beitragsgrenzen 2023 401k sowie die Beitragsgrenzen-Matching von Arbeitgebern
401 Beitragsgrenzen 2022 Übersicht
Ein traditionelles 401K ist ein arbeitgeberbasiertes Altersvorsorgekonto, das durch Gehaltsabzüge der Arbeitnehmer finanziert werden kann. Diese Beiträge mindern Ihr zu versteuerndes Einkommen und mindern auch Ihre Steuerlast. Wenn Ihr monatliches Einkommen beispielsweise 10,000 US-Dollar beträgt und Sie 4,000 US-Dollar zu Ihrem 401 (k) beitragen, bleiben nur 6,000 US-Dollar Ihres Gehaltsschecks steuerpflichtig. Während sich das Geld auf Ihrem Konto befindet, ist es während des Wachstums vor Steuern geschützt.
Die Beitragsgrenze von 401 für Einzelpersonen wurde letztes Jahr auf etwa 19,500 $ erhöht. Überprüfen Sie Ihren Beitragssatz, um sicherzustellen, dass Sie Ihre Beiträge so weit wie möglich maximieren.
Arten von 401(k)-Beitragsgrenzen
Nachfolgend sind drei Arten von Limits unter 401 Beiträgen aufgeführt.
#1. Das Beitragslimit nach Catch-up 401(k).
Die Nachholbeitragsgrenze umfasst das zusätzliche Geld, das Personen über 50 Jahren in ihren 401(K)-Rentenplan einzahlen können. Diese Beitragsgrenze hilft Arbeitnehmern, die kurz vor der Pensionierung stehen, ihren Sparplan zu beschleunigen. Die wählbare Aufschubgrenze liegt jedoch bei etwa 7,000 US-Dollar
#2. Die Beitragsgrenze nach 401(k) für den Wahlaufschub
Die Wahlaufschubgrenze beschreibt den maximalen Geldbetrag, den Einzelpersonen jährlich von ihrem Gehalt in die Altersvorsorge einzahlen können. Das Limit lag 16,000 bei etwa 2017 $ und wurde 2018 auf 18,000 $ erhöht.
#3 Zusätzliches Beitragslimit von 401
Die Zuzahlungsgrenze umfasst alle Wahlaufschubbeiträge, Nachholbeiträge und alle Zulagen des Arbeitgebers im Matching-Fonds- oder Bonussystem. Die Beitragsgrenze darf den geringeren der jährlichen Gesamtzahlungen einer Person nicht übersteigen.
Roth 401k Beitragsgrenzen
Oft passen einige Arbeitgeber die 401 Beiträge der Arbeitnehmer bis zu einem bestimmten Prozentsatz des Gehalts an. Es ist wichtig zu beachten, dass alle Arbeitgeberbeiträge zu einem Roth 401k. Es wird also vor Steuern gebildet und wächst steuerbegünstigt neben Ihren eigenen Roth Beiträgen. Wenn Sie in der Zwischenzeit von Ihrem Roth 401k-Beitragsbegrenzungsplan zurücktreten, schulden Sie Einkommenssteuer auf den Zuschuss des Arbeitgebers. Wenn Ihre Steuersätze in Zukunft höher sein werden, ist ein Roth-Konto daher die beste Wette, um Ihr zukünftiges Steuergewicht im Ruhestand zu verringern.
Darüber hinaus empfiehlt eine zertifizierte Finanzplanerin in Dallas, Melissa Brennan, dass Menschen mindestens 15 % ihres Einkommens für den Ruhestand sparen, einschließlich aller Arbeitgeberzuschüsse. Das bedeutet: Wenn Ihr Arbeitgeber 2 % zahlt, müssen Sie weitere 13 % aufstocken.
Lesen Sie auch: Was passiert mit 401k, wenn Sie aufhören: Best Practices 2022 (aktualisiert)
401 Beitragsgrenzen, die von Arbeitgebern angepasst werden
Wenn ein Arbeitgeber Ihren 401(k)-Beiträgen entspricht, bedeutet dies, dass Ihr Arbeitgeber einen bestimmten Betrag zu Ihrem Altersvorsorgeplan beiträgt, basierend auf der Höhe Ihres Jahresverdienstes
Je nach den Bedingungen des 401-Plans Ihres Arbeitgebers können die Beiträge zu Ihrem Altersguthaben auf unterschiedliche Weise mit Arbeitgeberbeiträgen abgeglichen werden. Die Arbeitgeber übernehmen jedoch einen Prozentsatz der Arbeitnehmerbeiträge bis zu einem bestimmten Anteil des gesamten Gehalts.
Beispielsweise bietet Ihr Arbeitgeber jedes Jahr eine 50-prozentige Ergänzung aller Ihrer Beiträge an, bis zu einem Maximum von 5 % Ihres Jahreseinkommens. Wenn Sie 30,000 US-Dollar verdienen, beträgt der Höchstbetrag Ihres jährlichen Beitrags Ihres Arbeitgebers 900 US-Dollar. Inzwischen zu erhöhen yunsere Vorteile müssen Sie auch 900 $ beitragen.
Roth 401k Altersvorsorge Tipps
Hier sind einige Tipps zur Maximierung Ihres Roth 401(k)-Kontos;
- Maximieren Sie Ihre Beiträge. Zielen Sie für jedes Jahr, das Sie können, darauf ab, die 19,500-Dollar-Grenze zu erreichen.
- Wenn Ihr Arbeitgeber Streichhölzer Ihre Beiträge bis zu einer bestimmten Höhe, try monatlich in Ihren Roth 401(k) zu investieren.
- Stellen Sie sicher, dass Sie, wenn Sie 50 Jahre alt werden, jährlich weitere 6,500 $ zu diesem Limit hinzufügen, während Sie weiterarbeiten.
Solo 401k-Beitragsgrenzen
Ein Solo 401 (k) ist ein Altersvorsorgeplan, der speziell für Geschäftsinhaber oder Einzelunternehmer entwickelt wurde. Ein Solo-401(k)-Limit bietet Ihnen alle Vorteile eines der großen arbeitgebergesponserten 401k-Pläne, die Steuervergünstigung für Spareinlagen und den steuerbegünstigten Höchstbeitrag. Darüber hinaus kann ein Solo-Limit von 401 noch vorteilhafter sein, wenn Sie beim Broker einen bevorzugten Plan einrichten können.
Ein wichtiger Hauptunterschied zwischen dem Solo 401(k) und anderen Pensionsplänen besteht darin, dass Mitarbeiter alle ihre Gehälter bis zum jährlichen Höchstbeitrag beitragen können. Sie sind nicht auf 25 % ihres Gehalts beschränkt, wie dies bei einigen anderen Altersvorsorgeplänen der Fall ist. Dieser Rentenplan bietet auch Vorteile gegenüber dem SEP-IRA und EINFACHE IRA aufgrund seiner Roth-Option.
Tatsächlich sind die Solo-401(k)-Pläne für Ein-Personen-Unternehmen gedacht, obwohl es eine Ausnahme gibt. Es ermöglicht dem Ehepartner des Geschäftsinhabers, sich ebenfalls an dem Plan zu beteiligen.
Finanzielle Vorteile eines Solo 401k
#1. Der Solo 401(k) ermöglicht es Ihnen, die üblichen Grenzen eines 401(k) zu überschreiten.
#2. Mit dem Solo 401 (k) können Sie mit dem Arbeitgeberbeitrag mehr sparen und Ihre Unternehmenssteuern senken.
#3. Der Solo 401k hindert Sie nicht daran, andere Rentenpläne wie die IRA zu nutzen. Im Gegensatz zu anderen Rentenplänen, zum Beispiel dem typischen 401k-Plan, ermöglicht Ihnen der Solo 401k auch, einen Kredit auf Ihr Konto aufzunehmen.
Nur 401k Nachteile
Diese Nachteile sind zwar nicht lästig, aber Sie sollten sie immer im Hinterkopf behalten.
Der Solo 401 (k) wird Sie mit Steuern und Strafen treffen, wenn Sie das Geld vor Ihrem Rentenalter abheben.
Es erfordert einen Papierkram, um ein Solo 401 (k) zu eröffnen.
Wenn Sie am Ende des Jahres ein Vermögen von über 250,000 USD im Plan haben, füllen Sie ein spezielles Formular mit dem aus IRS jedes Jahr wird notwendig sein.
1. Barguthabenplan für die Altersvorsorge: Beitragsgrenzen 2022 (aktualisiert!)
2. 403(b) vs. 401(k): Welcher Plan ist der bessere? (+ Vor- und Nachteile)
3. 403(b): Was ist 403(b)? (Ein definitiver Leitfaden und alles, was Sie wissen sollten
Zusammenfassung
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die 401-Grenze für Gehaltsaufschübe von Mitarbeitern 19,500 USD beträgt, was dem gleichen Betrag wie die 401-Grenze für 2020 entspricht. Dies ist ein Vorteil für diejenigen, die 50 Jahre oder älter werden.
Aus der obigen Übersicht für 2022 werden Sie erkennen, dass Arbeitgeber, wenn sie Ihre Beitragsgrenzen anpassen, Ihrem 401k-Konto einen bestimmten Betrag hinzufügen. Dies hängt davon ab, wie viel Sie jährlich einzahlen. Die allgemeine Art und Weise, wie Arbeitgeber übereinstimmende Beiträge planen, besteht jedoch darin, einen Prozentsatz des Beitrags eines Arbeitnehmers auf eine bestimmte Grenze abzustimmen.
Haftungsausschluss!
Die hierin enthaltenen Informationen dienen ausschließlich zu Informationszwecken. Wir bitten Sie, sich nicht auf die wenigen Berechnungen in diesem Artikel zu verlassen. Wenden Sie sich an Ihren Arbeitgeber oder einen Berater für Altersvorsorgepläne, um die richtigen Richtlinien zu erhalten.
