Da die Zinssätze für Kreditkarten 30 % erreichen können, ist eine Kreditkarte mit Saldotransfer eine großartige Option, um aktuelle Kreditkartenschulden zu refinanzieren. Sie können steigende Zinssätze sofort vermeiden und sich selbst Flexibilität bei der Rückzahlung verschaffen, indem Sie Ihr Guthaben auf eine Karte mit einem Einführungs-APR von 0 % umstellen.
Normalerweise wird jedoch eine Gebühr für die Durchführung einer Guthabenüberweisung für eine Kreditkarte erhoben, die normalerweise 3 % beträgt. Aber lohnt es sich zu zahlen? Lesen Sie weiter, um mehr zu erfahren.
Was ist eine Kontostandsübertragungsgebühr auf einer Kreditkarte?
Eine Kontostandsübertragungsgebühr ist eine Gebühr für die Übertragung von Schulden von einer Kreditkarte auf eine andere. Diese Gebühren betragen in der Regel 3 % bis 5 % des Guthabens: Eine Gebühr von 3 % würde beispielsweise auf 150 $ übertragen, wenn ein Guthaben von 5,000 $ übertragen wird. Sie werden von dem Bankinstitut erhoben, das die Karte ausgestellt hat, auf die das Guthaben überwiesen wird.
Sie sollten rechnen, um sicherzustellen, dass das, was Sie an Zinsen sparen, die Überweisungsgebühr für das Guthaben überwiegt.
Wie funktioniert eine Kontostandsübertragungsgebühr?
Eine Kontostandsübertragungsgebühr ist eine Gebühr, die bestimmte Kreditkarten erheben, wenn Sie Ihre Schulden von einer Karte auf eine andere übertragen, um Schulden zu konsolidieren und Ihre Karten schneller auszuzahlen.
Das Timing kann einen erheblichen Einfluss darauf haben, wie viel Sie für die Übertragung eines Guthabens ausgeben. Von der Karte, auf die Sie Ihre Schulden überweisen, kann eine Gebühr für die Überweisung des Saldos erhoben werden. Einige Kreditkarten für die Saldoüberweisung verzichten jedoch auf die Saldoüberweisungsgebühr, sofern die Überweisung innerhalb einer bestimmten Frist abgeschlossen ist.
Eine ausgezeichnete Methode, um Geld bei einer Guthabenübertragung zu sparen, ist eine Karte, die gibt;
- Bei Saldoüberweisungen gibt es einen Einführungs-APR von 0 %.
- Es gibt keine anfängliche Überweisungsgebühr.
- Es gibt keine Jahresgebühr (was eine finanzielle Gegenleistung sein kann, wenn Sie die Karte nur für die Überweisung des Restbetrags erwerben).
Sofern Sie keine Karte erhalten, die alle diese Kästchen ankreuzt, müssen Sie etwas rechnen, um sicherzustellen, dass diese Guthabenübertragung Ihnen wirklich Geld sparen kann.
Wie viel kosten Überweisungsgebühren?
Die Gebühren für die Überweisung des Guthabens betragen normalerweise 3 % oder 5 % des gesamten Guthabens, das auf Ihre neue Karte übertragen wird. Für jeweils 10,000 US-Dollar an Schulden, die auf eine Kreditkarte mit Saldotransfer übertragen werden, schulden Sie also 300 oder 500 US-Dollar. Die Gebühr richtet sich nach der von Ihnen gewählten Karte.
Die meisten Überweisungsgebühren beinhalten eine Mindestgebühr, die normalerweise 5 oder 10 US-Dollar beträgt. Mit diesen Mindestbeträgen zahlen Sie möglicherweise mehr als 3 % oder 5 % an Gebühren für die Saldoüberweisung, wenn Sie nur einen geringen Schuldenbetrag überweisen, z. B. 50 $ oder 100 $.
Ist es möglich, Überweisungsgebühren zu vermeiden?
Der einzig sichere Ansatz zur Vermeidung von Saldenüberweisungsgebühren besteht darin, nach Saldenüberweisungskarten zu suchen, bei denen die Gebühr vollständig erlassen wurde. Möglicherweise finden Sie auch Karten mit gebührenfreien Überweisungsangeboten. Denken Sie daran, dass die Überweisungsgebühr von 0 USD möglicherweise nur für einen begrenzten Zeitraum verfügbar ist. Lesen Sie daher sorgfältig, wann Sie die Guthabenüberweisungen anfordern müssen, damit das Angebot gültig ist. Dieses Fenster befindet sich normalerweise in den ersten Monaten nach Erhalt der Karte.
Lohnen sich die Überweisungsgebühren?
Die Gebühren für die Überweisung von Guthaben scheinen eine weitere Möglichkeit für Banken und Kreditgeber zu sein, mehr Geld von Ihnen zu bekommen, aber wenn Sie erhebliche Kreditkartenschulden mit hohen Zinssätzen haben, kann es sich lohnen.
Wenn Sie beispielsweise eine Kreditkarte mit einem effektiven Jahreszins von 15 % und einem Guthaben von 4,500 $ besitzen, kostet Sie eine Überweisungsgebühr von 3 % 135 $. Wenn Sie jedoch Ihr Guthaben behalten und monatliche Zahlungen in Höhe von 101 US-Dollar leisten, würden Sie mehr als 2,000 US-Dollar an Zinsen ausgeben, und es würde 65 Monate dauern, bis Sie es abbezahlt haben.
Möglicherweise können Sie es jedoch abbezahlen und nur 135 US-Dollar an Zinsen zahlen. Das ist denkbar, aber Sie müssten sechs Monate lang 784 US-Dollar pro Monat zahlen, um die 140 US-Dollar an Zinsen zu decken. Wenn Sie Ihr Guthaben auf eine Karte mit einem niedrigeren Zinssatz übertragen, wird der Zinsbetrag, den Sie insgesamt zahlen, minimiert. Eine Karte mit 12 % Zinssatz würde beispielsweise 59 Monate dauern, bis sie sich auszahlt. Sie zahlen etwas mehr als 1,400 $ an Zinsen, was einer Ersparnis von 600 $ entspricht. Selbst nach Berücksichtigung der Überweisungsgebühr von 135 US-Dollar (insgesamt 1,535 US-Dollar) haben Sie immer noch weniger Zinsen gezahlt als für die Karte mit einem Zinssatz von 15 %.
Es lohnt sich, wenn Sie eine Karte ohne Überweisungsgebühr finden und sich dafür qualifizieren können, da Sie noch weniger bezahlen.
Mehrere Kreditkarten bieten für eine begrenzte Zeit einen effektiven Jahreszins von 0 % auf Guthabenüberweisungen. Sie könnten viel Geld sparen, wenn Sie Ihr Guthaben auf eine Karte mit 0 % effektivem Jahreszins für ein Jahr und einem niedrigeren Zinssatz als zuvor übertragen.
Kreditkarten ohne Überweisungsgebühren
Bei vielen Kreditkarten können Sie bis zu 21 Monate lang gebühren- und zinsfrei Guthaben überweisen. Einige beanspruchen für eine begrenzte Zeit einen kostenlosen effektiven Jahreszins für Überweisungen, viele verlangen jedoch eine Überweisungsgebühr von 3 %. Andere Karten haben ein Zeitlimit für die Überweisung eines Guthabens, ohne dass Gebühren anfallen. Hier sind einige Karten, die keine Überweisungsgebühren, 0% effektiven Jahreszins und eine haben, die nach Ende der Einführungsphase Überweisungsgebühren hat.
| Karte | April | Ablöse |
| Wings Visum Platin | 0% für 15 Monate | Andere |
| Platin-Bundesvisum der Marine | 0% für 12 Monate | Andere |
| Platinum-Visum der Union Bank | 0% für 15 Monate | Keine bei Überweisung innerhalb von 60 Tagen nach Kontoeröffnung |
| Erste Tech Fed Platinum Mastercard | 0 % für 12 Zyklen | Andere |
Kontostandsübertragungsgebühren: Wie man sie vermeidet oder reduziert
Da es so viele Kreditkarten und Angebote zur Auswahl gibt, ist das Einkaufen die beste Methode, um die Zahlung von Überweisungsgebühren zu senken oder zu vermeiden. Es gibt Tausende von Kreditgenossenschaften und Banken in den Vereinigten Staaten, jede mit ihren eigenen Kreditkarten und Richtlinien, also gibt es viele Möglichkeiten.
Sehen Sie sich zunächst nach Kreditkarten mit günstigen Überweisungsgebühren um. Einige Karten verlangen mehr als 5 % an Überweisungsgebühren, viele beliebte Karten verlangen jedoch nur 3 %. Zweitens, nachdem die Einführungsphase abgelaufen ist, überprüfen Sie den effektiven Jahreszins der Karte. Viele Kreditkarten bieten für 0 bis 12 Monate einen effektiven Jahreszins von 15 % und berechnen dann einen effektiven Jahreszins von 15 % bis 22 % darüber hinaus. Sie wollen einen mit dem niedrigsten machbaren effektiven Jahreszins. Zum Beispiel hat Wings Visa Platinum variable Raten zwischen 9.54 % und 18.00 % – je besser Ihre Bonität, desto günstiger Ihre Rate.
Möglicherweise können Sie mit Ihrem Kreditkartenunternehmen eine geringere Gebühr aushandeln, also rufen Sie vorher an, um zu sehen, ob sie zu einem Gespräch bereit sind. Stellen Sie sicher, dass Sie dies tun, bevor Sie Ihr Guthaben übertragen. Außerdem sollten Sie Informationen über andere Karten zur Hand haben, die Sie als Verhandlungschips verwenden können.
Ein Beispiel für eine Kontostandsübertragungsgebühr
Wenn Sie über eine Saldoübertragung nachdenken, berechnen Sie die gesamten Kosten für die Rückzahlung Ihrer derzeitigen Schulden im Laufe der Zeit, sowohl mit als auch ohne Annahme eines Übertragungsangebots. Die relativen Zinssätze und Gebühren sowie die Dauer der Rückzahlung der gesamten Schuld sind alles Faktoren.
Ein Kreditkartensaldo von 10,000 US-Dollar bei einem Zinssatz von 20 % führt beispielsweise zu einem jährlichen Zinsaufwand von 2,000 US-Dollar – ungefähr 167 US-Dollar pro Monat. Angenommen, ein Kreditkartenunternehmen bietet Ihnen einen Aktionszinssatz von 2 % für eine 12-monatige Einführungsphase mit einer Überweisungsgebühr von 1 %. Wenn Sie dieses Angebot annehmen, belaufen sich die Gesamtkosten für den Umzug der gesamten 10,000 US-Dollar auf 300 US-Dollar (100 US-Dollar Überweisungsgebühr plus 200 US-Dollar Zinszahlungen). Durch die Verschiebung Ihres Guthabens würden Sie in diesem Jahr 1,700 $ sparen.
So verhandeln Sie eine Saldotransfergebühr
Sie können jederzeit versuchen, Ihre Überweisungsgebühr telefonisch mit einem Kundendienstmitarbeiter auszuhandeln. Es gibt keine Erfolgsgarantie, aber Sie können jederzeit das Kartenunternehmen anrufen und Ihre Situation schildern. Abhängig von den Umständen können sie möglicherweise die Gebühr für die Überweisung des Restbetrags auf ein bestehendes Angebot aushandeln, aber Sie sollten Ihre Position so ausführlich wie möglich beschreiben.
Lesen Sie auch: Kartenguthaben prüfen: So prüfen Sie das Kartenguthaben (+ Kurzanleitung).
Hier sind einige Dinge, die Sie tun können, um zu versuchen, eine Überweisungsgebühr auszuhandeln.
- Untersuchen Sie Ihre Kreditwürdigkeit. Bevor Sie eine Guthabentransferkarte beantragen, überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit. Wenn Ihr FICO-Score in der Kategorie „sehr gut“ oder höher liegt, haben Sie eine größere Chance, mit einem Kartenanbieter über Bedingungen zu verhandeln.
- Untersuchen Sie Saldenübertragungsgeschäfte. Untersuchen Sie als Nächstes die besten Saldo-Transferkarten auf dem Markt in Bezug auf ihre Aktionsangebote und Laufzeit sowie andere Aspekte wie Prämien und Jahresgebühren. Wenn Sie Ihre Suche eingegrenzt haben, sehen Sie sich die Karten an, an die Sie denken, um zu sehen, wie hoch die angegebene Überweisungsgebühr ist, die normalerweise 3 Prozent oder 5 Prozent Ihres Guthabens beträgt. Durch den Angebotsvergleich erfahren Sie besser, welche Möglichkeiten es gibt und welche Karte Ihren finanziellen Bedürfnissen am besten entspricht.
- Führen Sie die Berechnungen durch. Wenn Sie sich für die beste Karte entschieden haben, berechnen Sie, wie viel Sie mit der aktuellen Überweisungsgebühr ausgeben müssten und wie viel Sie potenziell sparen könnten, wenn Sie es herunterhandeln würden.
- Rufen Sie die Kartengesellschaft an und erklären Sie Ihre Situation. Sie haben entschieden, welche Saldenumbuchungskarte beantragt werden soll und wie hoch die aktuelle Gebühr sein wird. Rufen Sie den Aussteller an und bitten Sie um ein Gespräch mit einem Kundendienstmitarbeiter. Erklären Sie, dass Sie die Zahlung einer Überweisungsgebühr vermeiden möchten. Abhängig von den Umständen können sie möglicherweise die Gebühr für ein bestehendes Angebot aushandeln. Es ist wahrscheinlich, dass ein neues Angebot zur Übertragung des Guthabens in Arbeit ist, und der Agent, mit dem Sie chatten, könnte Sie darüber informieren. Sie können einen Vorgesetzten anfordern, wenn der Kundendienstmitarbeiter nicht befugt ist, diese Dinge mit Ihnen zu teilen. Machen Sie das Beste aus Ihrer Recherche!
Sind 3 % eine angemessene Überweisungsgebühr?
Die beste Überweisungsgebühr beträgt 0 %, aber wenn Sie keine Karte mit einer so niedrigen Gebühr finden können oder sich nicht dafür qualifizieren, sind 3 % eine anständige Überweisungsgebühr.
Ist es möglich, Überweisungsgebühren zu vermeiden?
Sie können Überweisungsgebühren vermeiden, indem Sie nach gebührenfreien Kreditkarten oder Einführungszeiträumen ohne Gebühren suchen. Wenn Sie Ihr Guthaben innerhalb der Einführungsphase überweisen, werden Ihnen keine Überweisungsgebühren berechnet.
Ist es notwendig, eine Gebühr zu zahlen, um ein Kreditkartenguthaben zu übertragen?
Einige Kreditkarten erheben eine Gebühr für die Überweisung eines Guthabens, andere nicht. Es ist eine gute Idee, sich nach einer Karte umzusehen, die Ihnen keine Gebühren für die Überweisung Ihres Guthabens berechnet.
Zusammenfassung
Viele Menschen sind mit Schulden belastet. Glücklicherweise gibt es andere Lösungen, darunter Kreditkarten mit Saldoüberweisung und Schuldenkonsolidierung. Verbringen Sie einige Zeit damit, alle Ihre Alternativen zu untersuchen, um festzustellen, welche für Sie am besten geeignet ist. Die Zahlung einer Überweisungsgebühr für die Nutzung einer der besten Kreditkarten für die Überweisung des Saldos kann eine anständige Option sein, aber Sie müssen rechnen, um sicherzugehen.
Häufig gestellte Fragen zu Kontostandsübertragungsgebühren
Lohnt sich eine Überweisungsgebühr?
Wenn Sie einen beträchtlichen Betrag an Kreditkartenschulden haben, lohnt es sich, die Überweisungsgebühr von 3 % (oder manchmal sogar eine Gebühr von 5 %) zu zahlen, während Sie Ihr Guthaben auf eine Karte mit einem anfänglichen APR-Angebot von 0 % übertragen, aber nur, wenn Sie es tun noch Zeit brauchen, um einen Restbetrag zu begleichen.
Gibt es einen Nachteil bei Saldo-Transfers?
Es sind jedoch einige Nachteile zu berücksichtigen, wie z. B. hohe Überweisungsgebühren und die Möglichkeit, Ihre Schulden zu erhöhen, wenn Sie Ihr Guthaben nicht vor Ablauf des Aktionszeitraums begleichen.
Wie lange dauert eine Guthabenübertragung?
Etwa fünf bis sieben Tage
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Bibliographie
