Eine gängige Schuldenrückzahlungsstrategie ist die Schulden-Schneeballmethode.
Diese Methode priorisiert die Tilgung Ihrer kleineren Schulden, bevor Sie mit größeren Schulden fortfahren. Bei der Schneeballmethode geht es darum, Schwung zu gewinnen und gleichzeitig Schulden abzubezahlen. Es könnte eine gute langfristige Antwort für ein besseres Finanzmanagement sein.
Aber bevor Sie das tun, sollten Sie Folgendes über die Schulden-Schneeballmethode wissen.
Was ist die Schulden-Schneeball-Methode?
Die Schulden-Schneeballmethode ist eine Strategie zum Schuldenabbau, bei der Sie Ihre Rechnungen unabhängig vom Zinssatz in aufsteigender Reihenfolge bezahlen.
Aber was noch wichtiger ist: Der Schuldenschneeball soll Ihnen dabei helfen, Ihr Finanzverhalten zu ändern, damit Sie nie wieder Schulden machen. Es gibt Ihnen die Kontrolle über Ihre Schulden, denn wenn Sie die erste abbezahlen und mit der nächsten fortfahren, werden Sie feststellen, dass die Schulden nicht für Ihr Geld verantwortlich sind. Das sind Sie auf jeden Fall.
Wie sollte die Schulden-Schneeball-Methode angewendet werden?
Die Schulden-Schneeballmethode ist in vier grundlegende Teile unterteilt.
- Schritt 1: Machen Sie eine Liste aller Ihrer Schulden, mit Ausnahme Ihrer Hypothek. Sortieren Sie die Schulden vom kleinsten bis zum höchsten Saldo.
- Schritt 2: Zahlen Sie jeden Monat den Mindestbetrag für jedes Guthaben, mit Ausnahme des kleinsten Guthabens, für das Sie so viel Geld wie möglich einsetzen sollten. Sie sollten Ihr Budget überprüfen, um zu sehen, wie viel Geld Sie für Ihr kleinstes Guthaben zahlen können, ohne den Rest Ihrer Finanzen zu beeinträchtigen.
- Schritt 3: Sobald Sie den kleinsten Saldo ausgezahlt haben, wälzen Sie das zusätzliche Geld, das Sie zur Rückzahlung dieses Saldos verwendet haben, in die monatliche Zahlung für den nächstkleineren Saldo. Natürlich müssen Sie weiterhin die Mindestzahlungen für Ihre anderen Rechnungen leisten.
- Schritt 4: Setzen Sie diesen Ansatz fort, bis Sie schuldenfrei sind.
Was macht die Schulden-Schneeball-Methode effektiv?
Weil es darum geht, Ihr Verhalten zu ändern, funktioniert der Schulden-Schneeball. Um aus der Schuldenfalle herauszukommen, braucht man weder einen Abschluss in Mathematik noch einen Besuch der Handelsschule. Hoffnung ist in dieser Gleichung wichtiger als Mathematik.
Mit Geld zu gewinnen basiert zu 80 % auf Verhalten und zu 20 % auf Kopfwissen. Es gibt kein Halten mehr, wenn Sie diese Person im Spiegel dazu bringen können, ihre Gewohnheiten zu ändern!
Wie sieht es mit dem Zinssatz aus?
Wenn Sie den Studienkredit zuerst abzahlen, weil es die höchste Schuld ist, werden Sie diese noch lange nicht tilgen können. Sie werden zusehen, wie die Summe sinkt, aber Sie werden schnell das Interesse verlieren und aufhören, mehr zu zahlen. Warum? Weil es eine Ewigkeit dauert, um einen Gewinn zu erzielen! Und Sie haben immer noch all Ihre anderen kleinen, lästigen Rechnungen, mit denen Sie fertig werden müssen.
Wenn Sie jedoch zuerst die kleinsten Schulden abbezahlen, werden Sie eine schnelle Besserung feststellen! Diese Schulden sind nicht mehr Teil Ihres Lebens. Die zweite Schuld wird bald eintreffen, gefolgt von der nächsten und der nächsten. Anstatt kleiner inkrementeller Mindestzahlungen setzen Sie plötzlich jeden Monat Hunderte von Dollar auf Ihre Rechnungen. Es ist wahrscheinlicher, dass Sie bei Ihrem Schneeball bleiben, wenn Sie sehen, dass er wirklich funktioniert. Sie werden schreien: „Ich bin schuldenfrei!“ bevor du es merkst.
Ein Beispiel für die Schulden-Schneeball-Methode
Das Durcharbeiten eines realen Beispiels ist der einfachste Weg, diese Methode zu verstehen. Angenommen, Sie haben vier verschiedene Arten von Schulden:
- Die Zahlung für eine Arztrechnung in Höhe von 500 USD beträgt 50 USD.
- Kreditkartenschulden in Höhe von 2,500 $ – 63 $ Zahlung
- 135 $ Zahlung für einen 7,000 $ Autokredit
- Zahlung von 96 USD für ein Studentendarlehen von 10,000 USD
Sie verwenden die Schulden-Schneeballmethode, um Mindestzahlungen für alle außer den medizinischen Kosten von 500 USD zu leisten. Und weil Sie sich so auf Ihr Ziel konzentrieren, beschließen Sie, einen zweiten Job anzunehmen, der jeden Monat 500 Dollar zusätzlich bringt, und fügen ihn Ihrem Schneeball hinzu.
Da Sie jeden Monat 550 US-Dollar für die Arztrechnung zahlen (die Mindestzahlung von 50 US-Dollar plus die zusätzlichen 500 US-Dollar), sind Sie in einem Monat schuldenfrei. Sie können jetzt die 550 $, die Sie gespart haben, verwenden, um Ihre Kreditkartenschulden ins Visier zu nehmen und insgesamt 613 $ (550 $ plus die Mindestzahlung von 63 $) zu zahlen. In etwa vier Monaten werden Sie sich glücklich von dieser Kreditkarte verabschieden.
Dann schlagen Sie diesem Fahrzeugkredit für 748 $ pro Monat (613 $ plus 135 $) ins Gesicht. In 10 Monaten fährst du mit deinem eigenen Fahrzeug in den Sonnenuntergang.
Sie können jeden Monat 844 $ für diesen schrecklichen Schulkredit (Ihre größte Schuld) aufwenden, wenn Sie ihn erreichen. Das bedeutet, dass Sie Ihre letzte Zahlung in 12 Monaten an Sallie Mae überweisen.
Mit Ihrer harten Arbeit und Ihren Opfern, zusätzlichem Geld, das in den Schneeball geworfen wird, und der Konzentration auf das Ziel, haben Sie 20,000 $ Schulden in nur 27 Monaten mit der Schulden-Schneeball-Methode abbezahlt. Ist es nicht unglaublich?
Vorteile der Schulden-Schneeball-Methode
Der psychologische Auftrieb ist der entscheidende Vorteil der Schneeballmethode.
Wenn Sie zusehen, wie Schulden verschwinden, könnte dies Ihren Anreiz erhöhen, sie weiter zu begleichen. Selbst wenn Sie nur eine winzige Summe ausgezahlt haben, steigt Ihr Vertrauen in Ihre Fortschritte.
Diese Strategie kann Ihnen auch dabei helfen, Ihre Finanzen – und Ihren Stress – in den Griff zu bekommen. Die Schneeballmethode minimiert Bedenken darüber, wie Sie mit all Ihren Schulden auf einmal umgehen sollen, indem Sie sich auf jeweils einen Schuldensaldo konzentrieren können.
Nachteile der Schulden-Schneeball-Methode
Der größte Nachteil der Schneeballmethode ist die Möglichkeit, im Laufe der Zeit mehr Zinsen zu zahlen, als wenn Sie eine andere Schuldentilgungsmethode anwenden würden. Da bei der Schulden-Schneeballmethode die kleinsten Schuldensalden priorisiert werden und nicht die Schulden mit dem höchsten Zinssatz, werden Ihre teuersten Schulden möglicherweise zuletzt getilgt.
Wenn Sie befürchten, Geld für Zinsen zu verschwenden, erstellen Sie eine Liste Ihrer Kreditkarten- und Kreditzinsen. Wenn Sie feststellen, dass die Schneeballmethode Sie langfristig zu viel Geld kostet, ist diese Strategie möglicherweise nicht die beste Lösung für Ihre Schuldenrückzahlungsanforderungen. Ziehen Sie die Lawinenmethode in Betracht, bei der die Zahlung Ihrer Rechnungen mit den höchsten Zinsen zuerst priorisiert wird.
So erhöhen Sie Ihren Schulden-Schneeball
Wenn es darum geht, die Distanz zu überwinden, wäre es nicht gut, wenn die Ziellinie näher wäre? Es ist machbar! Wie?
Hier sind zwei Strategien, um Ihren Schuldenschneeball zu beschleunigen:
#1. Erstellen Sie ein Budget.
Ein Budget ist nur ein Finanzplan – wenn Sie mehr von Ihrem Geld ausgeben möchten, um Schulden abzuzahlen, müssen Sie ein Budget erstellen, um dies zu erreichen!
#2. Starten Sie ein Nebengeschäft
Nimm einen Nebenjob an, um zusätzliches Geld für deinen Schuldenschneeball zu verdienen.
Sachen sollen verkauft werden. Sie sind sich bewusst, dass Sie auf Gegenständen sitzen, die Sie nicht mehr benötigen. Es sollte verkauft werden. Verwenden Sie das Geld, um Ihren Schuldenschneeball zu beschleunigen.
#3. Reduzieren Sie Ihre Ausgaben
Wenn Sie jeden Monat weniger Geld für Kosten ausgeben, können Sie mehr Geld für Ihren Schuldenschneeball einsetzen.
#4. Verwenden Sie einen Schulden-Schneeballrechner, um zu sehen, wie hoch Ihre Schulden sind.
Die Verwendung unseres Schulden-Schneeballrechners ist sowohl praktisch als auch motivierend. Sie werden sehen, dass jeder zusätzliche Dollar, den Sie für Ihre Schulden ausgeben, Ihr schuldenfreies Datum näher bringt!
Was sollten Sie in Ihren Schuldenschneeball aufnehmen?
Du denkst jetzt wie ein Geldexperte. Ihr Schulden-Schneeball sollte alle Nicht-Hypothekenschulden enthalten – also alles, was Sie jemand anderem schulden. (Während Ihre Hypothek technische Schulden ist, ist sie nicht im Schuldenschneeball enthalten.)
Beispiele für Nicht-Hypothekenschulden sind:
- Zahltagvorschüsse
- Studiendarlehen
- Medizinische Ausgaben
- Autokredite
- Guthaben auf Kreditkarten
- Eigenheimkredite
- Persönliche Darlehen
Übrigens gibt es keine „guten“ Schulden. Nehmen Sie zum Beispiel Studienkredite. Viele Menschen betrachten Studentendarlehen als lohnende Schulden, aber die Wahrheit ist, dass sie auf lange Sicht Ihren Finanzen schaden.
Die durchschnittliche Verschuldung durch Studentendarlehen beträgt etwa 39,000 $ pro Kreditnehmer.1 Darüber hinaus beläuft sich der Gesamtbetrag der ausstehenden Schulden aus Studentendarlehen auf 1.58 Billionen $.2 Studentendarlehen sind ein erhebliches Hindernis für den finanziellen Erfolg junger Erwachsener.
Bedenken Sie. Die Rückzahlung von Studentenschulden kann die Fähigkeit einer Person, ein Haus zu kaufen, Geld zu sparen und in die Zukunft zu investieren, erheblich beeinträchtigen. Fazit: Keine Schulden sind besser als uneinbringliche Schulden.
Wann sollte ich mit dem Schuldenschneeball beginnen?
Sobald Sie Ihren anfänglichen Notfallfonds von 1,000 US-Dollar angespart haben, sind Sie bereit, Ihren Schuldenschneeball zu beginnen. Das nennt man Baby Step 1. Ein Notfallfonds dient der Bewältigung unerwarteter Lebenssituationen. Denken Sie an einen kaputten Warmwasserbereiter, einen zahnärztlichen Notfall oder einen platten Reifen. Du hast die Idee. Ein Notfallfonds verhindert, dass Sie sich weiter verschulden, um unvorhergesehene Ausgaben zu bezahlen.
In diesem Sinne beginnen Sie Ihren Schuldenschneeball mit Baby Step 2. Das zeigt an, dass Sie Baby Step 1 abgeschlossen haben und über alle Ihre Ausgaben auf dem Laufenden sind.
Wie sollte ich mit meinem Schuldenschneeball beginnen?
Es ist einfach, Ihren Schuldenschneeball zu organisieren. Beginnen Sie damit, alle Ihre nicht hypothekarischen Schulden in aufsteigender Reihenfolge aufzulisten. (Wenn Sie verheiratet sind, sollten Sie gemeinsam daran arbeiten.) Befolgen Sie die gerade besprochenen Regeln und beginnen Sie mit der geringsten Verschuldung. Fahren Sie mit dem nächstkleineren Betrag fort, dann mit dem nächsten und so weiter, bis Sie schuldenfrei sind.
Ist ein Schulden-Schneeball eine gute Idee für Sie?
Die Lawinenmethode mag zu größeren Zinsersparnissen führen, aber wissen Sie selbst: Eine Strategie, die Sie aufgeben, ist ein Fehlschlag, auch wenn sie objektiv überlegen ist. Infolgedessen kann ein weniger effizienter Schulden-Schneeball, selbst wenn es auf lange Sicht mehr kostet, für viele Menschen eine wünschenswerte Option sein.
Laut einer Untersuchung der Northwestern University aus dem Jahr 2012 mit fast 6,000 Kunden zur Schuldentilgung war der Prozentsatz der ausgezahlten Schuldenkonten ein größerer Indikator für den endgültigen Erfolg als der Geldbetrag. Unterziele können Ihnen dabei helfen, Ihren Gesamtplan einzuhalten. Wenn ein Schulden-Schneeball die Art von Verstärkung bietet, die Sie brauchen, um motiviert zu bleiben, lohnt es sich, den Aufpreis zu zahlen, um Ihre Finanzen in Ordnung zu bringen.
Ist es besser, einen Schuldenschneeball oder eine Schuldenlawine zu haben?
Ob ein Schuldenschneeball oder eine Schuldenlawine vorzuziehen ist, hängt davon ab, ob wir über Geld oder Psychologie sprechen. Eine Schuldenlawine ist aus Spargründen vorzuziehen. Da Sie Schulden in Abhängigkeit von ihren Zinssätzen zurückzahlen müssen – die teuersten zuerst –, zahlen Sie am Ende weniger Zinsen. Einige Leute finden, dass es viel einfacher ist, motiviert zu bleiben, wenn Sie zunächst weniger Rechnungen bezahlen, unabhängig vom Zinssatz. Es hängt alles davon ab, was Sie antreibt.
Sollte ich der Tilgung großer oder kleiner Schulden Priorität einräumen?
Ob Sie zuerst große oder kleine Schulden abzahlen sollten, hängt von Ihrer psychologischen Verfassung ab, z. B. ob das Abzahlen bescheidener Schulden Sie dazu motiviert, an einem Rückzahlungsplan festzuhalten. Auf lange Sicht ist es jedoch kostengünstiger, große Schulden zu tilgen. Je höher Ihr ausstehender Betrag ist, desto mehr Zinsen müssen Sie zahlen. Durch die Tilgung der großen Schulden sparen Sie also Geld für Zinsen und machen Mittel für andere Ausgaben und Ziele frei.
Ist es besser, Geld zu sparen oder Schulden abzuzahlen?
Das Abzahlen von Schulden bietet Vorteile, insbesondere wenn Sie einen hohen Zinssatz dafür zahlen, wofür viele unserer Mindestzahlungen verwendet werden. Das Abzahlen von Schulden verbessert Ihre Kreditwürdigkeit, erleichtert die Finanzierung umfangreicher Objekte in der Zukunft und setzt Mittel für andere Zwecke frei, z. B. zum Sparen oder für Investitionen.
Grundsätzlich ist es sinnvoll zu investieren, wenn Sie durch die Anlage mehr Zinsen auf Ihr Geld verdienen können, als Ihre Verpflichtungen Sie kosten. Aber es muss nicht entweder/oder sein; Sie können ein bisschen von beidem gleichzeitig versuchen.
Andere Methoden des Schuldenabbaus
Die Schulden-Schneeball-Methode ist eine Methode zur Schuldentilgung, jedoch nicht die einzige. Es gibt andere Lösungen.
#1. Schuldenkonsolidierung
Wenn Sie eine Vielzahl von Schulden haben, sollten Sie eine Schuldenkonsolidierung in Betracht ziehen. Wenn Sie verschiedene Rechnungen konsolidieren und eine einzige Zahlung für Ihr Darlehen oder Ihre Kreditlinie leisten, wird dies als Schuldenkonsolidierung bezeichnet. Dies kann Ihnen helfen, Ihre Schulden zu vereinfachen, indem es Ihnen ein Fälligkeitsdatum und eine Zahlung anstelle von mehreren anbietet.
Dies kann eine ausgezeichnete Alternative sein, wenn Sie einen niedrigeren Zinssatz erhalten können, als Sie derzeit zahlen. Andernfalls lohnt sich die Konsolidierung möglicherweise nicht. Stattdessen sollten Sie sich vielleicht mit anderen Kostensenkungsstrategien befassen.
#2. Saldoüberweisung auf eine Kreditkarte
Das Führen eines Guthabens auf Ihren Kreditkarten kann zu erheblichen Zinskosten führen. Wer in diesem Fall überhöhte Zinskosten vermeiden möchte, sollte über eine Saldoübernahme nachdenken. Damit können Sie ausstehende Forderungen von einem oder mehreren Konten auf eine neue oder andere Kreditkarte übertragen. Es kann Ihnen helfen, Schulden zu konsolidieren oder einen reduzierten Zinssatz zu erhalten, sodass Sie Ihre Schulden schneller zurückzahlen können.
Stellen Sie einfach sicher, dass Sie alle Bedingungen gelesen haben, bevor Sie sich bewerben. Zumal eine Saldoüberweisung mit Kosten verbunden sein kann. Sie sollten auch prüfen, welcher Zinssatz Ihnen nach Ablauf des Einführungszinssatzes berechnet werden könnte. Denken Sie auch daran, wie das Löschen veralteter Kreditkarten Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen kann.
#3. Sprechen Sie mit Ihrem Kreditgeber oder einem Kreditberater.
Diejenigen, die Schwierigkeiten haben, Rechnungen pünktlich zu bezahlen oder ausstehende Schulden zurückzuzahlen, können sich an ihren Kreditgeber wenden, um herauszufinden, welche Optionen verfügbar sind. Auch eine Schuldnerberatung kann hilfreich sein. Ein professioneller Berater kann möglicherweise alles anbieten, von individueller Budgetierung bis hin zu allgemeinen Bildungsprogrammen. Einige Berater sind möglicherweise sogar in der Lage, Schuldenmanagementstrategien zu entwickeln, um Menschen bei der Rückzahlung ihrer Schulden zu unterstützen.
Zusammenfassung
Wenn Sie zunächst Ihre kleineren Rechnungen begleichen möchten, kann die Schneeballmethode ein ausgezeichneter Ausgangspunkt sein. Aber bis Sie eine gefunden haben, die für Sie funktioniert, prüfen Sie andere Optionen zur Schuldentilgung.
Denken Sie nur daran, dass es zahlreiche Strategien gibt, um Schulden zu begleichen. Berücksichtigen Sie Ihre eigene finanzielle Situation sowie die vielen Formen von Schulden, die Sie haben, um sich bei der Entscheidung für eine Option zu entscheiden.
- WIE MAN SCHULDEN SCHNELL ABZAHLT: Der vollständige Leitfaden
- Studienfinanzierung: Eine vollständige Anleitung zur Beantragung
- SO BEZAHLEN SIE KREDITKARTENSCHULDEN 2023 (aktualisiert)
- Was ist ein Schuldenmanagementplan: Definition, Beispiele, Probleme und Strategien
- Wichtige Dinge, die Sie vor der Refinanzierung von Kreditkartenschulden wissen sollten (Refinansiering Av Kredittkort)
Bibliographie
