Viele wichtige Entscheidungen in Ihrem Leben können von Ihrer Kreditwürdigkeit beeinflusst werden. Wenn Sie eine neue Kreditkarte eröffnen, ein Haus oder ein Auto kaufen möchten, benötigen Sie eine gute Bonität, um die besten Preise zu erhalten. Aber wie können Sie wissen, ob Ihre Kreditwürdigkeit in Ordnung ist? Hier kommen Kredit-Apps ins Spiel. Auf den meisten Kredit-Score-Websites können Sie Ihre Kreditwürdigkeit kostenlos überprüfen. Einige Websites, wie Credit Karma, bieten sogar kostenlose Kreditauskünfte. In der Vergangenheit waren Kreditauskünfte nur einmal pro Jahr kostenlos über Bundesprogramme wie AnnualCreditReport.com erhältlich. Zusätzliche Berichte hätten Sie bis zu 30 $ oder mehr an einmaligen Gebühren gekostet. Sie können diese Berichte jetzt jederzeit kostenlos abrufen. Wir haben die besten Kredit-Apps und Websites überprüft und bewertet. Wir bieten auch Anleitungen zur Verwendung einer Kreditwürdigkeits-App zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit.
Kredit-App
Kreditüberwachungsdienste und Kredit-Score-Apps werden häufig verwechselt. Ein Kreditüberwachungsdienst soll Sie vor Betrug schützen. Einige dieser Kreditüberwachungsdienste sind kostenlos, aber viele erheben eine monatliche Gebühr für Premium-Dienste, die Ihren Schutz vor Betrug und Identitätsdiebstahl erhöhen. Es ist unwahrscheinlich, dass es die Kosten wert ist, es sei denn, Sie haben ein zwingendes Bedürfnis in Ihrem Leben, wie z. B. eine harte Scheidung oder eine frühere Erfahrung mit Identitätsdiebstahl. Sie können auch Ihre eigenen Online-Bank- und Kreditkartenkonten überprüfen.
Mit Kredit-Score-Apps können Sie Ihren Kredit-Score anzeigen. Da viele von uns (Hand heben) sehr an unseren Handys hängen, warum nicht eine Kredit-Score-App verwenden, um Score-Updates zu erhalten? Es ist praktisch und Sie erhalten oft viel mehr als nur Ihre Punktzahl. Zahlungshistorie, Kontoalter, Kreditauslastung und andere Faktoren tragen alle zu einer Kreditwürdigkeit bei. Der Zugriff auf ständig aktualisierte Kredit-Scores und Berichte ermöglicht es Ihnen, klügere finanzielle Entscheidungen zu treffen und Ihre persönlichen Finanzen effizient zu verwalten.
#1. Kreditkarma
Eine der frühesten Kreditbewertungs-Apps auf dem Markt war Credit Karma. VantageScore 3.0 wird von diesem Unternehmen zur Kreditberechnung verwendet. Credit Karma bietet Kreditauskünfte und Ratings von TransUnion und Equifax, zwei der drei großen Auskunfteien. Sie bieten Ihnen auch Zugriff auf eine Vielzahl von Kreditüberwachungstools, die Ihnen dabei helfen, Kredite besser zu verstehen. Der Zweck von Credit Karma ist es, Ihnen dabei zu helfen, Ihren Kredit zu verfolgen, von Informationen zu verschiedenen Kreditthemen bis hin zu einer Zusammenfassung, für welche Karten Sie aufgrund Ihrer Kreditwürdigkeit akzeptiert werden können. Diese App umfasst neben Kreditratings, Berichten und verwandten Funktionen auch Giro- und Sparkonten. Credit Karma verdient Geld durch Provisionen, die Kunden erhalten, wenn sie eine empfohlene Kreditkarte beantragen, daher sind alle diese Dienstleistungen kostenlos.
#2. Minze
Mint ist eine einfach zu bedienende Software, die einen Kredit-Score sowie Funktionen für die Budgetierung und Zielplanung enthält. Der Blick auf das Gesamtbild kann Ihnen helfen, klügere finanzielle Entscheidungen zu treffen. Es ist fantastisch, Ihre Punktzahl zu sehen, aber es ist auch hilfreich zu verstehen, warum sie so niedrig ist. Die Mint-App zeigt die relevanten Elemente, wie z. B. die Kreditauslastung, an und vergibt eine Bewertung. Wenn Ihr Guthaben beispielsweise weniger als 10 % Ihres verfügbaren Guthabens verbraucht, erhalten Sie höchstwahrscheinlich die Bewertung „ausgezeichnet“ für dieses Kriterium. Die beste Funktion ist die Möglichkeit, Ihr Budget, Ihre Kreditkarten- und Bankkontostände, Ihre finanziellen Ziele und Ihre Kreditwürdigkeit an einem Ort anzuzeigen. Diese App ist das persönliche Finanzäquivalent eines One-Stop-Shops. Wenn Sie nach einem suchen, suchen Sie nicht weiter.
#3. Entdecken Sie die Credit Scorecard
Die Credit Scorecard ist nicht auf Discover-Karteninhaber beschränkt. Wie bei vielen Apps erhalten Sie Daten darüber, wie sich verschiedene Faktoren wie Kreditauslastung, neue Konten usw. auf Ihre Punktzahl auswirken. Es zeigt auch an, was Ihren Ergebnissen schaden könnte, wie z. B. zahlreiche Abfragen oder verspätete Zahlungen. Der beste Vorteil ist, dass Discover einen monatlichen FICO-Score basierend auf Ihrer Experian-Kreditdatei bereitstellt. Denken Sie daran, dass sowohl die FICO- als auch die Bildungskreditratings im Laufe des Monats schwanken. Wenn Ihre Kreditauskunft aktualisiert wird, berücksichtigt der FICO-Score die neuen Informationen.
Beste Kredit-App
#1. CreditWise
Diese Capital One-App steht allen offen, nicht nur Capital One-Bankmitgliedern. Es liefert ein wöchentliches Update Ihres TransUnion VantageScore 3.0-Kreditscores und enthält einige interessante Extras wie einen Kreditsimulator, der zeigt, wie sich Aktionen wie die Rückzahlung von Schulden auf Ihren Score auswirken können. Sie erhalten außerdem spezifische Empfehlungen zur Erhöhung Ihrer Punktzahl sowie branchenübliche Warnungen bei wesentlichen Änderungen.
#2. Experian
Experian bietet als eine der drei großen Kreditauskunfteien, die Kreditauskünfte erteilen, eine eigene Kredit-Score-App an. Die Experian-App zeigt Ihren Kredit-Score an, der alle 30 Tage aktualisiert wird, sowie Informationen zu Kreditkartenkontoaktivitäten, ausstehenden Schulden und den Auswirkungen der Kreditkartenaktivität auf Ihren Score.
#3. Kredit Sesam
Credit Sesame bietet eine kostenlose Kreditwürdigkeitsanalyse mit dem VantageScore-Algorithmus von TransUnion. Sie erhalten auch einen Kreditauskunftsbericht, der Briefnoten für Zahlungshistorie, Kreditnutzung und Kreditalter enthält. Sie erhalten auch die standardmäßigen Kontoänderungsbenachrichtigungen. Basierend auf Ihrer aktuellen Kreditwürdigkeit und Ihren Kontoinformationen schätzt die Funktion „Meine Kreditwürdigkeit“, auf wie viel Kredit Sie voraussichtlich zugreifen können. Dieses Programm schlägt auch Kreditkarten, Hypothekenzinsen und Refinanzierungsalternativen vor
#4. myFICO
Mit FICO-Scores, Kreditauskünften und Benachrichtigungen von allen drei Büros macht es myFICO einfach, Ihre Kreditwürdigkeit zu verstehen. 90 % der führenden Kreditgeber verwenden FICO®-Scores als ihre einzige Kreditwürdigkeit. Obwohl myFICO keine kostenlosen Pläne anbietet, beinhalten ihre kostenpflichtigen Pläne unglaubliche Vorteile, wie z. B. eine Versicherung gegen Identitätsdiebstahl in Höhe von 1 Million US-Dollar.
Die Vorteile
Erhalten Sie Zugriff auf die Kreditratings aller drei großen Kreditauskunfteien.
Erhalten Sie 28 verschiedene FICO®-Scores, einschließlich Hypotheken-, Auto- und Kredit-Scores.
Kreditüberwachung und Benachrichtigungen
Identitätsdiebstahlversicherung im Wert von 1 Million Dollar
#5. TransUnion
TransUnion bietet keine kostenlosen Kreditbewertungen oder -berichte an, also sollten Sie woanders hingehen, wenn Sie eine kostenlose Option wünschen. Wenn Sie mehr als nur eine kostenlose Kreditbewertung wünschen, bietet das Premium-Abonnement erstaunliche Vorteile wie Schutz vor Identitätsdiebstahl, Kreditüberwachung und Diebstahlwarnungen und mehr.
Kredit-App kostenlos
Die Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit ist ein entscheidender Schritt zur Erlangung der finanziellen Kontrolle. Das Bestimmen und Verstehen Ihrer Kreditwürdigkeit kann jedoch ein schwieriges Verfahren sein. Glücklicherweise gibt es zahlreiche Apps, die Ihnen helfen, Ihre Kreditwürdigkeit zu überprüfen und zu verstehen, wie Kreditwürdigkeitsbewertungen funktionieren.
#1. Kreditkarma
Credit Karma versorgt Sie mit täglichen Kredit-Score-Updates. Sie bieten Kreditauskünfte von zwei der drei wichtigsten Auskunfteien (TransUnion und Equifax) und Kreditwürdigkeitsprognosen mit Vantage 3.0. Credit Karma bietet auch spezifische Tipps, die Ihnen helfen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Sie werden auch Kreditkarten und andere Finanzartikel empfehlen, für die Sie sich wahrscheinlich qualifizieren könnten. Beachten Sie jedoch, dass viele dieser Empfehlungen in Zusammenarbeit mit Werbepartnern gemacht werden.
Nav ist eine einzigartige App, da es die einzige auf dieser Liste ist, mit der Sie sowohl Ihr persönliches als auch Ihr Firmenguthaben verwalten können. „Credit Karma for Business“ wird es genannt. Der kostenlose Plan von Nav beinhaltet VantageScore 3.0 von Experian für Ihren persönlichen Kredit-Score. Der kostenlose Plan enthält auch die „Geschäftsrisikoklassen“ Ihres Unternehmens von den drei wichtigsten Wirtschaftsauskunfteien: Experian, Equifax und Dun & Bradstreet.
#3. Mein Kreditratgeber von American Express
American Express (Amex) bietet sowohl Kunden als auch Nichtkunden ein kostenloses Kredittool. American Express erhält wie Capital One Informationen von TransUnion und weist eine Punktzahl mithilfe des Bewertungsmodells VantageScore 3.0 zu. MyCredit Guide bietet auch Kreditüberwachungsfunktionen wie Warnmeldungen, Zielplanung und einen Kredit-Score-Simulator, um Sie bei der Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit zu unterstützen. Obwohl der Service kostenlos ist, bietet Amex keine dedizierte mobile App an, aber Sie können über ihre mobile Website auf das MyCredit Guide-Tool zugreifen.
Kredit-App erstellen
Kreditaufbau-Apps helfen Ihnen, wie der Name schon sagt, auf vielfältige Weise, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Apps werden in drei Typen eingeteilt:
Kreditüberwachungsdienste. Bevor Sie mit der Reparatur oder dem Aufbau Ihres Kredits beginnen, sollten Sie wissen, wo Sie anfangen. Apps zur Kreditüberwachung können Ihnen dabei helfen. In der Regel enthalten diese Anwendungen Ratschläge zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit und ermöglichen es Ihnen, Ihre vorhandene Punktzahl auf täglicher, wöchentlicher oder monatlicher Basis anzuzeigen.
Kreditgeber. Einige Kreditgeber vergeben Kleinkredite, um Ihnen beim Aufbau Ihrer Kreditwürdigkeit zu helfen.
Kreditverfolgungsdienste. Alle Kreditauskunfteien haben irgendeine Art von App. Bestimmte Kreditauskunfteien bieten sogar Programme wie Experian Boost an, die Sie bei der Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit unterstützen, indem sie alternative Zahlungsdaten melden.
#1. SeedFi
SeedFi ist ein Kreditgeber mit einem Credit Builder Prime-Konto, mit dem Sie ein kleines zinsloses Darlehen von nur 10 US-Dollar aufnehmen können. Wenn Sie Ihren nächsten Gehaltsscheck erhalten, zahlen Sie SeedFi zurück, und diese positive Zahlung wird den Kreditauskunfteien gemeldet. Der Service ist völlig kostenlos, was ein großes Plus ist. SeedFi bietet auch eine interessante Finanzierungsalternative für alle, die einen kleinen, eher kurzfristigen Kredit benötigen. Borrow & Grow-Darlehen bieten Ihnen nach Genehmigung schnellen Zugriff auf die von Ihnen benötigten Mittel. Ein Teil Ihres Darlehens wird auch auf ein Sparkonto eingezahlt.
#2. Experian-Boost
Experian, eine der drei großen Auskunfteien, bietet die einfachste Möglichkeit, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Außerdem umfasst Experian Boost Zahlungen, die im Allgemeinen nicht in Ihrer Kreditwürdigkeit enthalten sind, wie z. B. Miete, Nebenkosten und Abonnements. Alles, was Sie tun müssen, um sich für diesen Bonus zu qualifizieren, ist sich anzumelden und Ihr Konto/Ihre Konten zu verknüpfen, wo Sie Ihre Rechnungen oder Miete bezahlen.
#3. Selbst
Self stellt ein Krediterstellungsdarlehen zur Verfügung, was bedeutet, dass Sie das bescheidene Darlehen zurückzahlen und dann Zugriff auf das Geld haben, sobald Sie alle Ihre Zahlungen abgeschlossen haben. Außerdem bewahrt Self Ihr Geld in einer CD oder einem Einlagenzertifikat auf, während Sie diese Raten zahlen. Sie können eine monatliche Zahlung von 25 $, 35 $, 48 $ oder 150 $ leisten, abhängig von Ihrem Budget und wie viel Geld Sie haben möchten, wenn Sie das Darlehen zurückzahlen. Ein wesentlicher Nachteil ist, dass es mit einer Verwaltungsgebühr von 9 $ und Zinssätzen im zweistelligen Bereich nicht die billigste Wahl ist.
Was ist eine Kredit-App?
Ein Kreditantrag ist ein Antrag, der von einem potenziellen Kreditnehmer bei einem Kreditgeber gestellt wird. Ein Kreditantrag kann schriftlich, online oder offline, oder persönlich im Büro des Kreditgebers gestellt werden.
Wie bekomme ich einen Schnellkredit?
Was auch immer Ihre Motivation ist, wissen zu wollen, wie lange es dauert, bis Sie einen Kredit-Score erhalten, Sie sollten damit rechnen, dass es etwa sechs Monate dauert – und normalerweise länger, wenn Sie in den Bereich der guten bis außergewöhnlichen Kredit-Scores vordringen möchten.
Was ist die App von Jay Z?
Shawn „Jay-Z“ Carter, ein mit dem Grammy Award ausgezeichneter Rapper und Unternehmer, hat investiert Altro, eine kostenlose Software, die Benutzern hilft, Kredite durch bestehende Ausgabemuster aufzubauen.
Wie kann ich mit meinem Handy Guthaben aufbauen?
Finanzierungsmöglichkeiten sind bei großen Telefonherstellern wie Apple und Samsung erhältlich. Die Finanzierung durch einen Telefonhersteller funktioniert ähnlich wie bei einer Kreditkarte, indem er Ihnen eine Kreditlinie ausstellt, die an Kreditauskunfteien gemeldet wird. Sie erhalten Kredit, wenn Sie Ihre Zahlungen pünktlich leisten. Mobilfunkanbieter zeichnen Ihre Zahlungen an die Büros oft nicht auf, obwohl neuere Programme wie Experian Boost Ihnen beim manuellen Hinzufügen helfen können.
Sind Kredit-Apps seriös?
Viele Kreditbewertungs-Apps sind sicher zu verwenden, insbesondere wenn sie von Ihrer Bank oder einer der Kreditauskunfteien bezogen werden. Seien Sie jedoch vorsichtig mit Betrügern. Wenn ein Unternehmen, von dem Sie noch nie gehört haben, Bargeld oder persönliche Informationen im Austausch für die Bereitstellung einer Kreditwürdigkeit verlangt, könnte dies ein Hinweis auf Betrug sein.
Ist Cashapp eine Kredit-App?
Cash App bietet keine Kreditkarten an. Andere Finanzdienstleistungen und -produkte, die über die Zahlungs-App verfügbar sind, umfassen eine Debitkarte und eine Sparfunktion. Wenn Sie auf der Suche nach einer neuen Kreditkarte sind, lesen Sie sich die besten Kreditkartenmöglichkeiten durch, um eine zu finden, die Ihren Anforderungen entspricht.
Wie funktioniert Kredit in Nigeria?
Credit Nigeria ist ein modernes Online-Kreditvergleichstool, mit dem Sie Kreditangebote identifizieren können, für die Sie in Frage kommen, Kreditangebote vergleichen und das beste Kreditangebot für Sie auswählen können. Nach nigerianischem Recht haben Sie jedes Jahr Anspruch auf eine kostenlose Kreditauskunft. Ihr SMARTScore () wird auf Ihrer Kreditauskunft angezeigt.
Ist kreditfreies Geld?
Kreditkarten sind kein kostenloses Geld. Sie basieren auf einer Buy-Now-Pay-Later-Beziehung mit dem Karteninhaber, wobei Gebühren und Zinsen die Kreditkosten finanzieren.
Wie kann ich kostenloses Guthaben erhalten?
Jahreskreditbericht.com. Sie haben jedes Jahr Anspruch auf eine kostenlose Kreditauskunft von jeder der drei großen Auskunfteien – Experian, Equifax und TransUnion. Diese Berichte sind kostenlos unter annualcreditreport.com verfügbar, was nach Bundesgesetzen zulässig ist.
Wie erhalte ich 999 Credits?
Experian, die wichtigste Kreditauskunftei im Vereinigten Königreich, ermöglicht es Ihnen, eine Kreditwürdigkeit von 999 zu erreichen.
Wenn Ihre Kreditwürdigkeit dagegen 999 beträgt, können Sie eine Hypothek zu den günstigsten Zinsen erhalten. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit jedoch für die gängigen Kreditgeber nicht besonders attraktiv ist, können Ihnen alternative Kreditgeber helfen; Hier werden Sie jedoch einen Unterschied zwischen dem, was Sie zahlen werden, und dem, was Sie hätten zahlen können, feststellen.
Welche Bank vergibt den schnellsten Kredit?
USAA und Wells Fargo sind die einfachsten Institutionen, von denen Sie einen Privatkredit erhalten können. Die USAA legt kein Mindestkriterium für die Kreditwürdigkeit fest, auf ihrer Website heißt es jedoch, dass Personen mit Bewertungen unterhalb der angemessenen Kreditkategorie (weniger als 640) berücksichtigt werden.
Teil beenden
Sie müssen sich keine Sorgen machen, dass Ihre Kreditwürdigkeit sinkt, wenn Sie sie überprüfen. Die Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit (oder Kreditauskunft) senkt Ihre Punktzahl nicht. Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit im Auge behalten, können Sie Kreditziele festlegen. Wenn Ihr FICO-Score 760 erreicht, qualifizieren Sie sich eher für die besten Zinssätze für Hypotheken, Privatkredite und Kreditkarten. Es braucht Zeit, um eine gute Kreditwürdigkeit aufzubauen, also schieben Sie es nicht auf, bis Sie bereit sind, eine Hypothek zu beantragen. Wenn Sie es noch nicht getan haben, nehmen Sie Ihr Telefon heraus und überprüfen Sie Ihre kostenlose Kreditwürdigkeit, um zu sehen, wo Sie stehen. Nie war es einfacher, Ihre Kreditziele im Auge zu behalten.
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Bibliographie
