Vielleicht erwägen Sie, ein Kreditkartenkonto zu kündigen, um die Jahresgebühr zu vermeiden, oder vielleicht bietet Ihre Kreditkarte keine Prämien, die zu Ihrem Lebensstil passen. Bevor Sie ein Kreditkartenkonto schließen, sollten Sie sich darüber informieren, warum dies Ihrer Kreditwürdigkeit schaden kann. Aber lassen Sie uns zuerst die Frage beantworten: "Ist es schlecht, eine Kreditkarte zu kündigen?"
Ist es schlecht, eine Kreditkarte zu kündigen?
Die Kündigung einer Kreditkarte kann Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen. Wenn Sie neu im Kreditgeschäft sind und/oder nur wenige Karten haben, ist die Wirkung am größten.
Eine niedrigere Kreditwürdigkeit kann es schwieriger machen, sich für eine Wohnung, einen Kredit oder eine andere Kreditkarte zu qualifizieren, insbesondere wenn Ihre Kreditwürdigkeit nahe an der Grenze des Kreditgebers liegt. Die Möglichkeit, Kreditpunkte zu verlieren, bedeutet nicht, dass Sie niemals eine Kreditkarte kündigen sollten, aber es bedeutet, dass Sie im Voraus planen und kluge Entscheidungen treffen sollten.
Ist es schlecht für Ihre Kreditwürdigkeit, eine Kreditkarte zu kündigen?
Die Kündigung einer Kreditkarte, insbesondere einer, die Sie schon lange haben, kann sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Die geschuldeten Beträge in der Zahlungshistorie, die Länge der Kredithistorie, neue Kredite und der Kreditmix sind die fünf Hauptfaktoren, die Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen. Die Kündigung einer Kreditkarte kann sich auf jeden dieser Faktoren und damit auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.
Mal sehen, wie sich die Kündigung einer Kreditkarte auf jeden dieser wichtigen Kreditfaktoren auswirkt.
#1. Zahlungshistorie
Konsequente pünktliche und vollständige Zahlungen sind eine gängige Methode, um eine Kreditkarte zum Aufbau von Krediten zu verwenden. Wenn Sie dazu in der Lage sind, kann dies eine einfache Möglichkeit sein, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.
Wenn Sie andererseits glauben, dass Sie auf lange Sicht Schwierigkeiten haben werden, Ihr monatliches Guthaben zu bezahlen, kann das Schließen der Karte Sie vor zukünftigen Aktivitäten schützen, die Ihrer Kreditwürdigkeit schaden. Wenn Sie jedoch ein Guthaben auf Ihrer Karte haben und diese schließen möchten, müssen Sie Ihre Optionen zuerst mit Ihrem Aussteller besprechen.
#2. Geschuldeter Betrag
Kreditauskunfteien verfolgen, wie viel Geld Sie auf Ihren Konten schulden, um sicherzustellen, dass Sie nicht Ihr gesamtes verfügbares Guthaben aufbrauchen. Dieser Prozentsatz, bekannt als Ihre Kreditauslastungsrate, vergleicht den Geldbetrag, den Sie schulden, mit dem Kreditbetrag, der Ihnen zur Verfügung steht. Eine niedrigere Rate ist normalerweise vorzuziehen.
Wenn Sie es sich nur leisten können, jeden Monat die Mindestzahlung zu leisten und ein Guthaben zu haben, bleibt Ihre Kreditauslastungsrate hoch, was möglicherweise Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt.
Das Schließen Ihrer Kreditkarte kann die Situation jedoch verschlimmern, wenn dadurch Ihr insgesamt verfügbares Guthaben erheblich reduziert wird. Wenn Sie vorhaben, eine Karte zu kündigen, ohne eine weitere Kreditlinie zu eröffnen, kann Ihre Kreditwürdigkeit darunter leiden.
#3. Länge der Kredithistorie
Eine längere aktive Kredithistorie ist im Allgemeinen vorteilhaft für Ihre Kreditwürdigkeit. Kreditgeber ziehen es vor, zu sehen, dass Sie eine Erfolgsbilanz bei der effektiven Verwaltung von Krediten im Laufe der Zeit haben.
Wenn Sie jedoch eine Kreditkarte schließen, altert sie nicht mehr und kann nicht wachsen. Dadurch wird Ihre aktive Kredithistorie mindestens so lange reduziert, wie es dauert, ein anderes Konto einzurichten.
Wenn die Karte, die Sie schließen möchten, auch Ihre erste Kreditkarte war, raten wir Ihnen dringend, sie offen zu halten, auch wenn Sie sie selten verwenden. Es wird den größten Einfluss auf die Länge Ihrer Kreditgeschichte haben, da es sich um Ihre älteste Kreditlinie handelt.
#4. Neuer Kredit
Wenn Sie eine neue Kreditkarte beantragen, wird in Ihren Kreditauskünften möglicherweise eine harte Anfrage angezeigt. Dies zeigt an, dass der Kreditgeber Ihre Kreditwürdigkeit überprüft hat, bevor er Ihr Konto genehmigt hat.
Wenn Sie Ihre Kreditkarte schließen, um eine neue zu eröffnen, wirkt sich dies nicht auf Ihr neues Guthaben aus. Dies kann ein sinnvoller Ansatz sein, wenn Sie sich wohler fühlen, wenn Sie jeweils nur eine Kreditkarte verwenden.
Wir möchten Sie nicht davon abhalten, eine neue Kreditkarte zu beantragen, die Ihren Bedürfnissen und Gewohnheiten besser entspricht. Sie sollten sich jedoch darüber im Klaren sein, dass der neue Kreditkartenantrag zu einer harten Abfrage führt, die sich sofort auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt. Wenn Sie mit diesem Antrag fortfahren und gleichzeitig Ihr altes Konto schließen, könnten die Auswirkungen erheblich sein.
#5. Kredit-Mix
Kreditgeber sehen lieber, dass Sie sowohl einen revolvierenden Kredit (z. B. eine Kreditkarte) als auch einen Ratenkredit (z. B. einen Kredit mit monatlicher Festzahlung) verwalten können.
Wenn Sie erwägen, Ihre einzige Kreditkarte zu schließen und keine andere zu eröffnen, können Sie am Ende alle revolvierenden Kredite aus Ihren Kreditauskünften entfernen. In diesem Fall können die Kreditgeber Ihre Kreditwürdigkeit nicht einschätzen und sind möglicherweise weniger bereit, mit Ihnen zusammenzuarbeiten.
Gründe für die Kündigung Ihrer Kreditkarte
Kreditkartenkündigung ist fast immer eine schlechte Idee. Es gibt jedoch Situationen, in denen eine Kartensperrung in Ihrem besten Interesse sein kann. Hier sind drei Beispiele.
#1. Scheidung oder Trennung
Bei einer Trennung oder Scheidung ist es am besten, gemeinsame Kreditkartenkonten zu kündigen. Sie haften für alle vergangenen oder zukünftigen Gebühren, die auf dem Konto als Gemeinschaftskarte erhoben werden. Es ist nicht ungewöhnlich, dass ein rachsüchtiger Ex exzessive Gebühren auf einer gemeinsamen Kreditkarte anhäuft.
In diesem Fall oder bei routinemäßigen Ausgaben für ein gemeinsames Konto nach der Trennung gehen die Gebühren ebenfalls zu Ihren Lasten. Ihr Scheidungsurteil kann bestimmen, dass Ihr ehemaliger Ehepartner für die Schulden verantwortlich ist, aber dies entbindet Sie nicht von Ihrer Verpflichtung in den Augen Ihres Kreditgebers.
#2. Teure Jahresgebühren
Wenn Ihr Kartenunternehmen Ihnen eine hohe Jahresgebühr für ein Konto berechnet, das Sie nicht verwenden, kann eine Kündigung angebracht sein. Wenn das Konto jedoch Vorteile bietet, die die Jahresgebühr überwiegen, wie z. B. Reiseguthaben und Vergünstigungen, kann es die Kosten wert sein.
Eine andere Geschichte ist eine Jahresgebühr für eine Kreditkarte, die Sie nicht verwenden oder von der Sie profitieren.
Bevor Sie Ihre Kreditkarte kündigen, wenden Sie sich an Ihren Kartenaussteller und beantragen Sie, dass die Jahresgebühr erlassen wird. Erwähnen Sie unbedingt, dass Sie daran denken, Ihr Konto zu schließen. Es schadet nicht, nachzufragen, und Sie könnten überrascht sein.
#3. Zu viel Verlockung
Manche Menschen finden es schwierig, der Versuchung zu widerstehen, Kreditkarten zu verwenden. Während dies für einige ein triftiger Grund sein kann, eine Kreditkarte zu kündigen, gibt es andere Möglichkeiten, die Ausgaben zu reduzieren, ohne Ihre Kreditwürdigkeit zu gefährden.
Sie könnten zum Beispiel Ihre Kreditkarten aus Ihrer Brieftasche nehmen und an einem sicheren Ort aufbewahren. Möglicherweise finden Sie es einfacher, der Versuchung zu widerstehen, wenn Ihre Karten nicht leicht verfügbar sind.
So kündigen Sie Ihre Kreditkarte für immer
Wenn Sie alle Ihre Optionen ausgeschöpft haben und dennoch eine Kreditkarte kündigen möchten, gehen Sie wie folgt vor.
#1. Begleichen Sie ausstehende Kreditkartensalden.
Erwägen Sie, Ihre Karte für eine saubere Pause zu kündigen. Das Letzte, was Sie wollen, ist, Geld auf einer Kreditkarte zu schulden, die Sie auch nach der Kündigung weiter bezahlen müssen.
#2. Wiederkehrende Zahlungen stornieren.
Achten Sie darauf, Ihre Zahlungsinformationen zu aktualisieren, wenn Sie wiederkehrende Zahlungen für Ihre Rechnungen eingerichtet haben.
#3. Bestimmen Sie, ob Sie Ihre Prämien einlösen müssen.
Prämien können verfallen, nachdem Ihr Kartenkonto geschlossen wurde. Lesen Sie daher die Bedingungen Ihres Programms, um zu sehen, ob Sie Ihre Prämien verwenden müssen, bevor Sie kündigen. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, aus den Schulden herauszukommen und Prämien zu haben, können Sie diese möglicherweise gegen eine Kontoauszugsgutschrift einlösen, um Ihr Guthaben zu begleichen.
#4. Wenden Sie sich an Ihr Kreditkartenunternehmen.
Die Telefonnummer des Kundendienstes sollte auf der Rückseite Ihrer Karte stehen. Teilen Sie ihnen zunächst mit, dass Sie Ihre Kreditkarte kündigen möchten.
#5. Rufen Sie die Website für Ihre Kreditkarte auf.
Wenn Sie nicht telefonisch mit dem Kundendienst sprechen möchten, können Sie Ihr Abonnement möglicherweise online kündigen, nachdem Sie sich bei Ihrem Konto angemeldet haben.
#6. Schreiben Sie eine Nachfolge.
Nachdem Sie gekündigt haben, ist es eine gute Idee, eine E-Mail zu senden oder einen Brief an Ihr Kreditkartenunternehmen zu schreiben, um die Karte zu bestätigen. Wenn ein Fehler auftritt und Ihre Karte noch aktiv ist, können Sie das Datum dokumentieren, an dem Sie die Stornierung beantragt haben.
#7. Überprüfen Sie Ihre Kreditauskünfte zweimal.
Wenn Sie sich nicht auf das Wort Ihres Kreditkartenunternehmens verlassen möchten, können Sie Ihre Kreditauskünfte überprüfen, um sicherzustellen, dass Ihre Karte geschlossen wurde.
#8. Schneide es auf.
Ein einfacher, aber entscheidender Schritt. Das Zerschneiden Ihrer Kreditkarte kann dazu beitragen, dass niemand sie verwendet, nachdem sie geschlossen wurde.
Ist es besser, ungenutzte Kreditkarten zu kündigen oder zu behalten?
Wenn Sie derzeit Ihre Kreditkarte für alltägliche Ausgaben verwenden, kann die Kündigung einer Karte dazu führen, dass Sie viele Ihrer Gewohnheiten ändern. Auch wenn Sie andere Kreditkarten haben, sollten Sie überlegen, wie Sie nach der Kündigung Ihrer Karte bezahlen.
Wenn Sie beispielsweise Ihre Kreditkarte verwenden, um Ihre täglichen Ausgaben in Lebensmittelgeschäften, Restaurants und Tankstellen zu bezahlen, müssen Sie eine neue Zahlungsmethode finden. Wenn Sie Ihre Karte zuvor an diesen Orten verwendet und Prämien verdient haben, verpassen Sie möglicherweise in Zukunft ähnliche Vorteile. Wenn Sie beabsichtigen, eine andere Karte zu verwenden, untersuchen Sie deren Funktionen, um festzustellen, ob es sich um eine ebenso gute Option handelt.
Möglicherweise haben Sie sich jedoch bereits entschieden, lieber mit EC-Karte, Scheck oder Bargeld zu bezahlen. Jede dieser Optionen hat jedoch ihre eigenen Verwendungsmöglichkeiten und potenziellen Probleme. Denken Sie also darüber nach, wie die Zukunft aussehen könnte, bevor Sie Maßnahmen ergreifen.
Auch wenn das Schließen einer Kreditkarte keine wesentlichen Auswirkungen auf Ihren Lebensstil oder Ihr Kreditprofil hat, kann es einfacher sein, die Karte nicht zu kündigen. Tatsächlich gibt es mehrere Alternativen, die sich als weniger riskant erweisen könnten.
#1. Stecken Sie die Karte in eine Schublade.
Vielleicht haben Sie entschieden, dass Sie keine Kreditkarten verwenden möchten. Wenn dies der Fall ist, sollten Sie die Karte aufbewahren und weglegen, anstatt sie zu schließen. Dies mag offensichtlich erscheinen, aber das Konto offen zu halten und gleichzeitig die Versuchung zu beseitigen, die Karte zu verwenden, kann eine einfache Möglichkeit sein, die Karte zu behalten, ohne Ihre Kreditwürdigkeit zu beschädigen.
#2. Finden Sie einen anderen Weg, um mit steigenden Schulden umzugehen.
Wenn Sie versuchen, aus der Kreditkartenschuld herauszukommen und keine neuen Zahlungen hinzufügen möchten, sollten Sie mit Ihrem Emittenten verhandeln, um das Kartenkonto zu schließen. Eine Kreditkarte oder ein Privatdarlehen kann Ihnen jedoch dabei helfen, Ihre Schulden zu begleichen. Diese Optionen können eine besser handhabbare Methode der Schuldenrückzahlung bieten.
#3. Um eine Jahresgebühr zu vermeiden, stufen Sie Ihre Karte herunter.
Wenn Sie eine Jahresgebühr für eine Karte haben, die Sie nicht verwenden, können Sie Ihr Kreditkartenunternehmen bitten, das Konto offen zu halten, während Sie auf eine Karte ohne Jahresgebühr herabgestuft werden.
Ist es eine gute Idee, eine Kreditkarte mit einem Nullsaldo zu schließen?
Das Schließen einer Kreditkarte mit einem Nullsaldo ist keine gute Idee, wenn die Karte keine Jahresgebühr hat. Jede Kreditkarte, die Sie verantwortungsvoll verwalten, wirkt sich positiv auf Ihre Kredithistorie aus, auch wenn sie nicht verwendet wird. Infolgedessen wirkt sich das Schließen einer solchen Karte negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Es kann sich jedoch lohnen, wenn Ihre Karte wertvoll ist oder Sie befürchten, Opfer eines Betrugs zu werden, wenn Sie sie nicht genau im Auge behalten.
Zusammenfassung
Das Schließen einer Kreditkarte ist eine persönliche Entscheidung, die nur nach Berücksichtigung der Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit getroffen werden sollte. Wiegen die Vorteile die Nachteile einer Senkung Ihrer Punktzahl auf? Sobald dies festgelegt ist, basieren Ihre Entscheidungen auf Ihren Bedürfnissen und Ihrer finanziellen Situation.
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Bibliographie
