Die Hausbudgetierung ist eine wesentliche Methode zur Kontrolle der eigenen Finanzen oder der Finanzen der Familie, um finanzielle Stabilität zu erreichen und die eigenen Ziele zu erreichen. Einzelpersonen können ihre Ausgaben verfolgen und kluge finanzielle Entscheidungen treffen, indem sie einen genauen Plan für ihre Einnahmen, Ausgaben und Ersparnisse entwickeln. Menschen können ihre Finanzen selbst in die Hand nehmen, ihre Schulden senken und ihre Ersparnisse verbessern, indem sie realistische Budgets erstellen und ihre Ausgaben im Auge behalten. Viele Softwareprogramme, Apps und Tools zur Budgetierung können den Prozess vereinfachen und Ausgabemuster aufdecken. Die Haushaltsplanung ist eine wichtige Fähigkeit, die es Menschen ermöglicht, ihre finanzielle Zukunft zu sichern und finanzielle Freiheit zu erlangen. Lesen Sie weiter, um mehr über Hausbudgetierungssoftware, Hausbudgetierungsprogramme und Hausbudgetierungsvorlagen zu erfahren.
Was ist Hausbudgetierung?
In der Haushaltsrechnung werden die Einnahmen und Ausgaben eines Haushalts berücksichtigt. Es hilft bei der Budgetierung spezifischer Kosten, beim Sparen für finanzielle Ziele und beim Auffinden von Stellen, an denen Ausgaben gekürzt werden können.
Wenn Sie beispielsweise mit Ihrem Ehepartner zusammenleben und beide erwerbstätig sind, würde Ihr Gesamtlohn (oder verfügbares Einkommen) in Ihrem Haushaltsbudget verbucht. Von dort aus können Sie Geld für Ihre eigenen und geteilten Kosten beiseite legen, bevor Sie berechnen, wie viel Geld übrig bleibt. Ihr frei verfügbares Einkommen ist jegliches zusätzliches Geld.
Software für die Hausbudgetierung
Der Gedanke der Budgetierung und des proaktiven Geldmanagements ist nicht jedermanns Sache. Allerdings sind die Aufstellung und Einhaltung eines Budgets wesentliche erste Schritte zur Erreichung finanzieller Ziele jeder Größenordnung.
Um Ihre Ausgaben zu verwalten und Ihr Geld im Auge zu behalten, benötigen Sie die richtige Haushaltsplanungssoftware. Glücklicherweise muss man dafür kein Vermögen ausgeben. Zahlreiche Optionen sind kostenlos, aber Sie sollten nicht einfach die erste herunterladen, auf die Sie stoßen.
Für die Hausbudgetierung stehen verschiedene Softwarelösungen zur Verfügung, die von einfach bis komplex reichen.
Zu den derzeit auf dem Markt erhältlichen Softwareprogrammen für die Hausbudgetierung zählen unter anderem die folgenden Beispiele. Abhängig von Ihrem Geschmack und Ihren finanziellen Anforderungen finden Sie möglicherweise eine dieser Optionen für die ordnungsgemäße Verwaltung Ihres Haushaltsbudgets akzeptabel. Vergessen Sie nicht, sich vor der Auswahl über deren Funktionen und Sicherheitsvorkehrungen zu informieren.
#1. Minze
Intuit hat die kostenlose Online-Budgetierungsanwendung Mint erstellt. Um Ihre Einnahmen und Ausgaben automatisch zu verfolgen, können Sie Ihre Bankkonten, Kreditkarten und andere Finanzinstitute verknüpfen. Darüber hinaus bietet Mint Rechnungserinnerungen, die Festlegung finanzieller Ziele und Budgetierungstools.
#2. Sie benötigen ein Budget (YNAB)
Das bekannte Budgetierungsprogramm YNAB verwendet die nullbasierte Budgetierungsmethodik. Es informiert Verbraucher in Echtzeit über Ausgaben und Ersparnisse und hilft ihnen gleichzeitig dabei, jeden Dollar einem bestimmten Budgetbereich zuzuordnen. YNAB bietet mobile Apps für die bequeme Ortung unterwegs.
#3. Persönliches Kapital
Personal Capital ist ein umfassendes Finanzmanagementprogramm, das Ruhestandsplanung, Investitionsverfolgung und Budgetierungsfunktionen umfasst. Es ermöglicht Ihnen, alle Ihre Finanzkonten zu integrieren und Details über den Zustand Ihrer gesamten Finanzen bereitzustellen.
#4. JederDollar
Ramsey Solutions hat die Budgetierungs-App EveryDollar entwickelt. Es ermöglicht Ihnen die manuelle Verwaltung Ihrer Einnahmen und Ausgaben und folgt einer auf Null basierenden Budgetierungsmethode. Es stehen sowohl eine kostenlose als auch eine kostenpflichtige Version zur Verfügung.
#5. PocketGuard
Das grundlegende Budgetierungsprogramm PocketGuard überwacht Ihre Einnahmen, Ausgaben und Finanzziele. Ihre Transaktionen sind kategorisiert und bieten Informationen zu Ihren Ausgabegewohnheiten.
#6. Gutes Budget
Mit Hilfe des Programms Goodbudget können Sie Ihre Einnahmen auf mehrere virtuelle Umschläge für verschiedene Ausgabenkategorien aufteilen. Basierend auf dem herkömmlichen Briefumschlagsystem wurde es für zeitgemäße Anwendungen digitalisiert.
#7. Tiller Geld
Tiller Money ist eine Budgetierungsanwendung, mit der Sie einzigartige Budgetierungsvorlagen und Berichte erstellen können, indem Sie Ihre Finanztransaktionen automatisch in Tabellenkalkulationen (wie Google Sheets oder Excel) importieren.
#8. Beschleunigen
Quicken ist ein Programm zur Verwaltung persönlicher Finanzen, das Funktionen zum Verfolgen von Ausgaben, zum Erstellen von Budgets und zum Verwalten von Investitionen umfasst. Sowohl Windows- als auch Mac-Benutzer können darauf zugreifen.
#9. Schatz
Mithilfe der Budgetierungs-App Honeydue können Paare ihre Finanzen gemeinsam verwalten. Beide Paare können die gemeinsamen Budgets und Ausgaben einsehen, indem sie ihre Konten verbinden.
Hausbudgetierungsprogramm
Ein Hausbudgetierungsprogramm ist eine Software, die Menschen oder Familien bei der Verwaltung ihrer Finanzen unterstützt, indem sie ihre Einnahmen, Ausgaben, Ersparnisse und finanziellen Ziele im Auge behält.
Berücksichtigen Sie Elemente wie Benutzerfreundlichkeit, Gerätekompatibilität, Sicherheitsfunktionen und andere Funktionen, die Ihren individuellen finanziellen Anforderungen entsprechen, bevor Sie sich für ein Hausbudgetierungsprogramm entscheiden. Andere bieten Mitgliedschaftsoptionen mit robusteren Tools und Support, während einige Apps kostenlose Versionen mit eingeschränkten Funktionen anbieten. Nehmen Sie sich etwas Zeit und prüfen Sie verschiedene Möglichkeiten, um herauszufinden, welche Ihren Interessen am besten entspricht und es Ihnen ermöglicht, die Kontrolle über Ihr Einkommen zu behalten.
Hier sind einige beliebte Haushaltsplanungsprogramme:
#1. Beschleunigen
Eines der ersten und bekanntesten persönlichen Finanzprogramme ist Quicken. Für unterschiedliche Anforderungen wie Budgetierung, Kostenverfolgung, Investitionsmanagement und Rechnungszahlung bietet es verschiedene Varianten.
#2. Sie benötigen ein Budget (YNAB)
YNAB fordert die Benutzer dringend auf, jedem Dollar einen definierten Zweck zu geben, indem sie die auf Null basierende Budgetierungsmethode verwenden. Dank der Echtzeitaktualisierungen zu Ausgaben und Einsparungen behalten Benutzer die Kontrolle über ihre Finanzen.
#3. Minze
Intuit hat die kostenlose Online-Budgetierungsanwendung Mint erstellt. Durch die Verbindung mit Ihren Bankkonten verfolgt und gruppiert es automatisch Ihre Transaktionen und unterstützt Sie bei der Erstellung eines Budgets.
#4. JederDollar
Die EveryDollar-Software von Ramsey Solutions verwendet eine auf Null basierende Budgetierung. Es gibt den Verbrauchern ein klares Bild davon, wie jeder Dollar zugewiesen wird, und ermöglicht ihnen die manuelle Verwaltung von Einnahmen und Ausgaben.
#5. Persönliches Kapital
Neben Investitionsverfolgungs-, Altersvorsorge- und Vermögensverwaltungstools bietet Personal Capital auch Budgetierungsoptionen. Es hilft Verbrauchern, sich einen vollständigen Überblick über ihre finanzielle Situation zu verschaffen.
#6. PocketGuard
Ein benutzerfreundliches Tool namens PocketGuard stellt eine Verbindung zu Ihren Bankkonten her, verfolgt Ausgaben und bietet Einblicke in Ihr Ausgabeverhalten. Darüber hinaus wird Geld für Ersparnisse und Rechnungen zurückgelegt.
Tipps für eine effektive Hausbudgetierung
Setzen Sie sich erreichbare Ziele: Es ist wichtig, sowohl kurz- als auch langfristige Ziele zu haben, die mit Ihrem Ausgabenplan übereinstimmen. Legen Sie Ihre Ziele fest und überwachen Sie Ihre Fortschritte bei der Erreichung dieser Ziele, sei es im Hinblick auf den Ruhestand, die Schuldentilgung oder die Ersparnisse für den Urlaub.
#1. Machen Sie das Sparen zum Kinderspiel.
Versuchen Sie, regelmäßig einen Prozentsatz Ihres Einkommens für Notgeld, Rentenkonten oder andere Sparkonten beiseite zu legen, auch wenn Sie nicht jeden Monat 20 % Ihres Einkommens sparen. Die Einrichtung automatischer Spartransfers ist eine Möglichkeit, die Motivation zum Sparen aufrechtzuerhalten.
#2. Achten Sie auf Impulskäufe.
Spontane Käufe, solche aus einer Laune heraus oder um mit Emotionen umzugehen, können Ihren Ausgabenplan aus der Bahn werfen und Reue hervorrufen, nachdem die Neuheit des Kaufs nachgelassen hat. Erwägen Sie, sich vor kleineren Anschaffungen eine Bedenkzeit einzuräumen, damit Sie entscheiden können, ob Sie den Kauf tätigen möchten.
#3. Suchen Sie nach kostengünstigen Methoden, um Kosten zu senken.
Um festzustellen, wo Sie möglicherweise zu viel ausgeben, sehen Sie sich Ihre Nebenkosten, Versicherungsabonnements und diskretionären Ausgaben an. Erwägen Sie, niedrigere Preise auszuhandeln, den Anbieter zu wechseln oder den Energieverbrauch Ihres Haushalts zu senken.
#4. Beziehen Sie die ganze Familie mit ein.
Beziehen Sie Familienmitglieder oder Mitbewohner in den Budgetierungsprozess ein, wenn Sie die Finanzen mit ihnen teilen. Sie können gemeinsam an der Verwirklichung Ihrer finanziellen Ziele arbeiten, Wege zur Kostenaufteilung finden und sich gegenseitig motivieren, mehr zu sparen.
Budgetierung zu Hause
Die Budgetierung Ihres Eigenheims ist wichtig, um zu wissen, wohin Ihr Geld fließt, egal, ob Sie das Leben mit Ihrem Partner unter einen Hut bringen, Ausgaben mit Mitbewohnern teilen oder sich auf Ihre eigenen finanziellen Ziele konzentrieren.
Hier sind vier einfache Schritte zum Erstellen und Verwalten eines Eigenheimbudgets.
#1. Wählen Sie eine Methode zur Verteilung Ihrer Gelder.
Ziel der Budgeterstellung ist es, die Verwendung Ihres Geldes zu organisieren. Überlegen Sie, wie Sie Ihr Einkommen in der perfekten Welt aufteilen möchten, damit Sie Ihre Rechnungen bezahlen, Geld sparen und trotzdem genug Geld für andere Zwecke übrig haben.
Es gibt verschiedene Ansätze, ein Budget zu erstellen, das Ihren spezifischen Anforderungen entspricht. Sie können damit beginnen, einige der gängigeren Budgetierungstechniken anzuwenden, wie zum Beispiel:
#2. 50/30/20-Leitlinie der Budgetierung
Mit dieser Strategie würden Sie Ihr Haushaltseinkommen in drei Kategorien einteilen: Bedürfnisse (50 Prozent), Wünsche (30 Prozent) und Ersparnisse (20 Prozent). Auch wenn dieser Technik ein einfacher Rahmen zugrunde liegt, kann sie für Menschen mit niedrigem oder hohem Einkommen oder solche, die an Standorten mit teurem Wohnraum wohnen, unwirksam sein.
- Nullbasiertes Budget: Das Ziel dieser Strategie besteht darin, jeden Dollar des Einkommens Ihres Haushalts so zu verteilen, dass Ihr Einkommen abzüglich Ihrer Ausgaben am Ende des Monats 0 Dollar beträgt. Wenn Sie also 100 $ übrig haben, müssen Sie entscheiden, was Sie damit machen möchten, vielleicht ein paar Schulden abbezahlen.
- Umschlagbudget: Mit dieser Technik können Sie ein Standardbudget erstellen. Sobald Sie festgelegt haben, wofür Sie Geld ausgeben möchten, nehmen Sie Bargeld heraus und stecken Sie es für jede Ausgabe in einen anderen Umschlag. Da die meisten Ausgaben nicht in bar bezahlt werden, besteht eine Alternative zum Umschlagsystem darin, einfach eine elektronische laufende Summe der in den einzelnen Umschlägen enthaltenen Beträge zu führen oder ein Programm mit fiktiven Budgetkategorien wie Goodbudget zu verwenden.
#3. Behalten Sie Ihre Haushaltsausgaben im Auge
Um alle Ihre Lebenshaltungskosten zu erfassen, sammeln Sie Informationen von jedem Mitglied Ihres Haushalts. Um Kosten automatisch zu verfolgen und zu kategorisieren, können Sie persönliche Finanzanwendungen und Online-Banking-Tools verwenden.
Schaffen Sie in Ihrem Haushaltsbudget Platz für einmalige, nicht wiederkehrende Veranstaltungen, die Sie nicht eingeplant haben, und behalten Sie den Überblick über Ihre Kosten. Dinge wie teure Autoreparaturen, Heimwerkerarbeiten und Nachhilfedienste für Kinder müssen möglicherweise auf Ihrer Liste der finanziellen Prioritäten nach oben rücken. Erwägen Sie eine Diskussion über das Familienbudget beim Abendessen mit Ihrer Familie.
#4. Notieren Sie alles.
Sie können Ihre Ausgaben und Ersparnisse sehen, wenn Sie Ihr Hausbudget in einer Tabellenkalkulation oder einem Budgetierungstool erfassen. Suchen Sie online nach einer Vorlage, die an Ihre Budgetanforderungen angepasst werden kann. Wenn Sie Ihre eigenen erstellen möchten, können Sie dies mit Google Sheets, einer Excel-Datei oder sogar durch Aufschreiben in einem Notizbuch tun.
Vorlage für die Hausbudgetierung
Sie suchen nach einer Vorlage für die Hausbudgetierung, die Ihnen dabei hilft, die Kontrolle über Ihr Geld zu behalten.
Hier sind Sie richtig!
Wenn Sie Automatisierung mögen, können Sie die Mint-App verwenden, um dasselbe Budget zu erstellen und Ihre Finanzen im Laufe der Zeit verwalten zu lassen.
Wenn Sie bereit sind, Ihr Budget zu automatisieren, können Sie ganz einfach wechseln, da die in den Budgetierungsvorlagen verwendeten Kategorien denen in der Mint-App entsprechen.
In diesem Beitrag untersuchen wir drei grundlegende Budgetierungstechniken:
Eine einfache Budgetvorlage: Ohne in die Tiefe zu gehen, erfahren Sie, wie Sie diese Vorlage verwenden, die dieselben Kategorien wie das Mint-Programm verwendet.
Erfahren Sie, wie Sie diese detaillierte Budgetvorlage verwenden, die dieselben Kategorien wie die Mint-App sowie alle Informationen enthält.
Budgetierung mit einer einfachen Budgetvorlage
Mithilfe unserer übersichtlichen Budgetvorlage können Sie Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben nachverfolgen, indem Sie Ihre Ausgaben und Einnahmen kategorisieren. Folgendes werden Sie in der Vorlage entdecken.
- Die Registerkarte „Einkommenseingabe“.
- Registerkarte „Ausgabeneingabe“.
- Die Registerkarte „Budgetzusammenfassung“.
Klicken Sie zunächst auf die Schaltfläche „Herunterladen“, um unsere unkomplizierte Monatsbudgetvorlage auf Ihrem Computer zu speichern. Öffnen Sie dann die Datei in Microsoft Excel oder Google Sheets. Hier ist der nächste Schritt.
#Schritt 1
Wählen Sie unten in der Tabelle die Registerkarte „Einkommenseingabe“ aus, um zu beginnen. Die vollständige Liste der Einkommenskategorien finden Sie hier. Dies umfasst eine Vielzahl von Einnahmequellen wie Ihr normales Gehalt, Kapitalerträge, Boni und mehr.
Sowohl die Spalten „GESCHÄTZT“ als auch „IST“ müssen ausgefüllt werden. Durch das Ausfüllen dieser Spalten wird die Spalte „DIFFERENZ“ automatisch ausgefüllt und Ihr Gesamteinkommen angezeigt.
#Schritt 2
Die Registerkarte „Ausgabeneingabe“ befindet sich unten auf dem Blatt. Klicken Sie als nächstes darauf. Durch Klicken auf diese Schaltfläche, die sich direkt neben der Seite „Einkommenseingabe“ befindet, sollte eine Liste der Ausgabenkategorien angezeigt werden, darunter Rechnungen, Reisen, Unterhaltung, Kosten für die Kindererziehung und mehr.
#Schritt 3
Füllen Sie die Abschnitte „Geschätzt“ und „Ist“ aus, nachdem Sie die einzelnen Kategorien durchgegangen sind. Auch hier wird die Spalte „DIFFERENZ“ automatisch ausgefüllt.
#Schritt 4
Nachdem Sie alle Ihre Ausgaben eingegeben haben, wählen Sie die Registerkarte „Budgetzusammenfassung“ direkt rechts neben der Registerkarte „Ausgabeneingabe“ aus.
#Schritt 5
Basierend auf den Einnahmen und Ausgaben, die Sie im Budgetarbeitsblatt eingegeben haben, liefert Ihre „Budgetzusammenfassung“ automatisch Ergebnisse. Hier können Sie Ihre Ausgaben nach Kategorie, Ihr Einkommen im Vergleich zu Ihren Kosten und zusätzliche Informationen anzeigen.
Benefits
Diese unkomplizierte Budgetvorlage wurde für Personen erstellt, die mit der Budgetierung noch nicht vertraut sind und nicht wissen, wo sie anfangen sollen.
Zeitsparend: Da das Framework bereits etabliert ist, kann es eine nützliche zeitsparende Technik sein.
Die Verwaltung Ihres Budgets ist einfach: Wenn Sie ein gut strukturiertes Arbeitsblatt wie dieses verwenden, behalten Sie den Überblick über Ihr Budget.
Verstehen Sie Ihre Finanzen: Obwohl diese Vorlage unkompliziert ist, kann sie Ihnen dabei helfen, ein umfassendes Verständnis Ihrer Ausgaben und potenzieller Reduzierungsmöglichkeiten zu erlangen.
Nachteile
Im Gegensatz zur Mint-Software müssen Sie jeden Monat jede einzelne Zahl manuell eingeben.
Minimale Details: Im Vergleich zu anderen Vorlagen oder Budgetverfolgungssystemen ist diese Vorlage weniger detailliert.
Weniger nützliche Erkenntnisse: Mit der Vorlage können Sie die Grundlagen Ihres Ausgabeverhaltens erkennen. Aber im Gegensatz zur App bietet sie Ihnen keine Empfehlungen oder nützliche Informationen.
Budgetierung mithilfe einer detaillierten Budgetvorlage
Mithilfe unserer umfassenden Budgetvorlage können Sie Ihre Ausgaben besser im Blick behalten. Die detaillierte Budgetvorlage verwendet dieselben Verfahren wie die einfache Budgetvorlage, erfordert jedoch viel mehr Informationen.
Wählen Sie zunächst „Herunterladen“ und öffnen Sie dann die Budgetvorlage in Google Sheets oder Microsoft Excel.
#Schritt 1
Wählen Sie zunächst die Registerkarte „Einkommenseingaben“ aus, die sich in der unteren linken Ecke der Tabelle befindet. Füllen Sie die Felder „GESCHÄTZT“ und „IST“ mit Ihrem Gehalt, Ihren Prämien und anderen Einnahmequellen aus.
#Schritt 2
Nachdem Sie alle Ihre Einnahmequellen eingegeben haben, wählen Sie unten in der Tabelle die Option „Ausgabeneingaben“. Idealerweise rechts neben der Registerkarte „Einkommenseingaben“.
#Schritt 3
Die Spalten „Geschätzt“ und „Ist“ sollten nun mit Ihren Ausgaben ausgefüllt sein. Sie werden feststellen, dass der Detaillierungsgrad bei der Aufschlüsselung der Ausgabenkategorien deutlich zugenommen hat, sodass Sie Ihre Ausgaben sehr detailliert beschreiben können.
Die Spalte „DIFFERENZ“ wird automatisch ermittelt.
#Schritt 4
Die Registerkarte „Budgetzusammenfassung“, die sich rechts neben dem Bereich „Ausgabeneingaben“ befindet, kann ausgewählt werden, sobald Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben eingegeben haben.
#Schritt 5
Ihre Einnahmen- und Kosteneinträge werden sofort auf der Seite „Budgetzusammenfassung“ angezeigt, sodass Sie eine vollständige Darstellung Ihres Budgets erhalten. Dies umfasst verschiedene Kategorien von Ausgaben und Einnahmen, Grafiken und Diagramme und mehr.
Was sind Beispiele für die Hausbudgetierung?
Beispiele hierfür sind eine Hypothek oder Miete, eine Krankenversicherung, eine Autozahlung oder Grundsteuern. All dies könnte in die Kategorie „Fixkosten“ fallen. Variable Kosten sind unvermeidbar, können sich aber von Monat zu Monat ändern. Zu diesen Kosten zählen die Kosten für Lebensmittel, Autoreparaturen, Strom und Wasser.
Welche sieben Arten der Budgetierung gibt es?
Das strategische Planbudget, das Bargeldbudget, das Gesamtbudget, das Arbeitsbudget, das Kapitalbudget, das Finanzbudget und das Betriebsbudget sind die sieben verschiedenen Arten der Budgetierung, die Unternehmen nutzen.
Was sind die 4 Cs der Budgetierung?
Die vier Hauptbestandteile eines Haushalts sind wie folgt:
- Legen Sie finanzielle Ziele fest.
- Legen Sie Ihr Budget fest.
- Führen Sie ein Ausgabenprotokoll.
- Nehmen Sie Änderungen vor.
Zusammenfassung
Ein wesentliches Instrument zur Organisation Ihrer Finanzen und zur Verbesserung Ihrer finanziellen Sicherheit ist die Erstellung und Verwendung eines Haushaltsbudgets. Sie können sicherstellen, dass Rechnungen pünktlich bezahlt werden, Stress abbauen und auf das Erreichen finanzieller Ziele hinarbeiten, indem Sie die oben beschriebenen Methoden befolgen. Bedenken Sie, dass die Budgetierung ein kontinuierlicher Prozess ist, der häufige Überprüfungen und Änderungen erfordert.
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Bibliographie
