Kapitalerhalt ist eine konservative Art zu investieren, die darauf abzielt, Ihre Gelder zu schützen und Verluste in Ihrem Portfolio zu verhindern. Es wird häufig von Rentnern oder Rentnern mit begrenzter Risikobereitschaft und einem kurzen Zeitrahmen verwendet. Dieser Artikel vermittelt ein besseres Verständnis darüber, was Kapitalerhaltungsfonds sowie Dienstleistungen und der Vanguard-Kapitalerhaltungsfonds sind.
Was genau ist der Zweck der Kapitalerhaltung?
Der Zweck ist, Ihr Geld für einen kurzen Zeitraum zu schützen. Denken Sie daher daran, dass der grundlegende Zweck nicht die Erweiterung ist.
Je älter die Menschen werden, desto wichtiger wird es, ihr Geld und Vermögen sicher aufzubewahren. Die Zeitfenster werden immer kürzer, was den Anlegern eine engere Möglichkeit bietet, ihr Kapital zu erhöhen und sich von Verlusten zu erholen.
Finanzexperten raten, mit zunehmendem Alter das Risiko zu reduzieren. Wirtschaftliche Unsicherheit ist ein größeres Risiko, wenn Sie sich dem Ruhestand nähern, da Sie das Geld eher früher als später benötigen, wie es ein junger Investor tun würde.
Daher sollte mit Vermögenswerten, die innerhalb der nächsten vier bis acht Jahre benötigt werden, vorsichtig umgegangen werden, wobei der Schwerpunkt auf dem Kapitalschutz liegt.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass der Kapitalerhalt erhebliche potenzielle Renditen zugunsten von Sicherheit und Stabilität opfert.
Kapitalerhaltung kommt in einer Vielzahl von Formen vor
Kapitalerhaltende Wertpapiere sind mit einem geringen Risiko verbunden.
Sparkonten, CDs, Bundesanleihen und Schatzwechsel gehören zu den Kapitalerhaltungsinvestitionen, die die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) für bis zu 250,000 USD abdeckt.
Die besten Investitionen, um Ihr Kapital zu schützen und Geld zu sparen, werden durch Ihre einzigartige Risikotoleranz und Ihre finanziellen Ziele bestimmt.
Zu den Wertpapieren zur Kapitalerhaltung zählen:
- Sparkonten mit hoher Rendite
- Schatzanweisungen
- Von Kommunen ausgegebene Anleihen
- US-Sparbriefe
- Depotzertifikate (CDs)
- Termininvestitionen
- Renten
#1. Anleihen und CDs sind risikoarme Anlageinstrumente.
Beide funktionieren, indem sie für einen festgelegten Zeitraum Geld auf ein Konto einzahlen. Wenn dieser Zeitraum abgelaufen ist, wird Ihr konserviertes Prinzip zusammen mit einigen Zinsen zurückerstattet.
#2. Gemeindeanleihe
Die Zinssätze für kommunale Anleihen können zwischen 3 % und 4 % liegen. Die jährliche Verzinsung einer einjährigen CD beträgt ca. 0.64 Prozent.
#3. Sparkonto mit hoher Rendite
Sparkonten mit hohen Erträgen, ob online oder über eine Kreditgenossenschaft eröffnet, kann jedes Jahr 0.5 bis 1 Prozent verdienen. Ein normales Sparkonto hingegen verdient jedes Jahr etwa 0.06 Prozent.
Wer ist ein guter Kandidat für Kapitalerhaltung?
Viele Rentner haben Angst, dass sie ihre Ersparnisse überleben werden. Da diese Bevölkerungsgruppe auf Vermögenswerte und Ersparnisse angewiesen ist, um ihren aktuellen Lebensunterhalt zu finanzieren, ist der Kapitalerhalt gut für sie.
Diese Methode wird von Anlegern verwendet, die risikoavers sind und eine kurzfristige Perspektive haben. Rentner wenden häufig eine Kapitalerhaltungsstrategie an. Oder diejenigen, die kurz vor dem Ruhestand stehen, um Bargeld zu sichern und ihren Lebensstil zu unterstützen, wenn sie aufhören zu arbeiten.
Der Kapitalerhalt hingegen kann für einige jüngere Anleger von Vorteil sein.
Kapitalerhaltungsfonds
Wenn Sie jährliche Gesamtrenditen anstreben, gehören die unten aufgeführten Kapitalerhaltungsfonds zu den besten und waren in den letzten zehn Jahren in jedem Umfeld zu finden. Unabhängig davon, ob der Markt optimistisch oder pessimistisch ist, kann es ratsam sein, mit einigen Kapitalerhaltungsfonds fortzufahren, die den Großteil ihres Anlageengagements haben.
#1. MXSDX (West Short Duration Bond): Hohe Qualität, schlechte Rendite
Untersuchen Sie den West Short Duration Bond (MXSDX), der mindestens 80 % seines Nettovermögens in US-Treasuries, Wertpapiere von Geschäfts- und Wohnungsbaudarlehen, forderungsbesicherte Wertpapiere und Unternehmensanleihen investiert.
#2. Die Prudential Short-Term Corporate Bond (PBSMX): Mehr Investitionen, keine guten Ergebnisse
Der Prudential Short-Term Corporate Bond (PBSMX) strebt hohe laufende Erträge bei gleichzeitiger Kapitalerhaltung an, indem er in Unternehmensanleihen mit unterschiedlichen Laufzeiten investiert. Die Funktionsdauer des Fonds beträgt häufig weniger als drei Jahre.
Das BlackRock Allocation Target Shares Series S Portfolio (BRASX) hat keine Kostenquote (seine modifizierte Kostenquote beträgt 0.01 Prozent, praktisch null). Nichtsdestotrotz sind hier die Wertentwicklung und die Zukunftsaussichten des Fonds entscheidender.
Seit Auflegung im September 2004 hat der Fonds eine Rendite von 3.67 Prozent erzielt. Außerdem gibt es keine Mindesteinlage, was diese risikoarmen Einsteiger-Wertsicherungsfonds für vorsichtige Anleger macht. Aber was hält die Zukunft für BRASX bereit? BRASX tätigt folgende Investitionen:
- Hypothekenbesicherte Wertpapiere, sowohl gewerblich als auch privat
- Verpflichtungen von Nicht-US-Regierungen und supranationalen Organisationen
- Verpflichtungen von Unternehmen, sowohl im Inland als auch außerhalb der USA
- Durch Vermögenswerte besicherte Wertpapiere
- Hypothekenschulden, die besichert sind
- Von den Vereinigten Staaten ausgegebene Staatsanleihen und behördliche Wertpapiere
- Derivate
- Investitionen in Zahlungsmitteläquivalente
- Rückkaufvereinbarungen
- Umgekehrte Pensionsgeschäfte (RRAs)
- Geldrollen
Dies würde sich als breite Palette von Anlagevehikeln qualifizieren, und Anleger könnten darauf abzielen, die Rendite dieses Fonds im Laufe der Zeit zu optimieren. Erwarten Sie mehr davon in Bezug auf das Potenzial, nämlich einen geringen Kapitalzuwachs – wenn überhaupt – eine faire Rendite und eine relative Widerstandsfähigkeit gegenüber negativen Marktbedingungen.
Kapitalerhaltungsdienste
Vermögenserhaltung und Dienstbarkeiten für wohltätige Zwecke sowie nicht qualifizierte Entgeltumwandlungsplanung sind alle Teil von Capital Preservation Services.
Investieren Sie in die sicherste kurzfristige VermögenswerteDienstleistungen wie Schatzwechsel und Einlagenzertifikate sind ebenfalls Dienstleistungen der Kapitalerhaltung.
Kapitalerhaltungsservices erhöhen die Ertragskraft von Investitionsgütern und schützen gleichzeitig Ihre Kapitalanlage
Avantgarde des Kapitalerhaltungsfonds
Das Ziel des Capital Preservation Avantgarde Fund ist es, aktuelle und vorhersehbare Erträge zu bieten und gleichzeitig den Aktienkurs stabil bei 1 $ zu halten.
Ein weiterer Zweck der Kapitalerhaltung von Avantgarde-Fonds ist die Planung eine Anlagestrategie. Der Kapitalerhaltungsfonds Avantgarde investiert hauptsächlich in Kunststoffe.
Die Anlagevereinbarungen werden durch festverzinsliche Anlagen mit hoher Bonität und konventionelle Anlagen von Versicherungen und Banken abgesichert. Der Kapitalerhaltungsfonds Avantgarde beabsichtigt, sein Ziel bis zu erreichen
Diversifizierung zwischen schweren Investitionen und Investitionsvereinbarungen, die darauf ausgelegt sind mildern Marktgewinne und -verluste im Laufe der Zeit
Ist es sicher, in Kapitalerhaltungsfonds zu investieren?
Kapitalerhaltende Fonds sind in der Regel die beste Option, weil sie absolut sichere, kurzfristige Investitionen sind. Darüber hinaus versichert die Federal Deposit Insurance Commission (FDIC) viele dieser Konten für bis zu 250,000 US-Dollar für den Fall, dass Gelder aufgrund von Raub, Diebstahl, Bränden oder anderen unvorhergesehenen Vorfällen verloren gehen.
Neue Wertpapiere hingegen können gelegentlich Anleger anlocken. Obwohl sie viele dieser neuen Wertpapiere als sichere, kurzfristige Anlagen vermarkten. Aber sie müssen noch viele in Zeiten der wirtschaftlichen Depression testen und sind möglicherweise nicht so sicher, wie sie behaupten. Um die Sicherheit Ihres kapitalerhaltenden Geldes zu wahren, bleiben Sie am besten bei bewährten Anlageprodukten wie CDs und Sparbriefen.
Neue Wertpapiere hingegen können gelegentlich Anleger anlocken. Obwohl sie viele dieser neuen Wertpapiere als sichere, kurzfristige Anlagen vermarkten. Die Wahrheit ist, dass sie die neuen Wertpapiere in Zeiten der Wirtschaftskrise noch testen müssen und möglicherweise nicht so sicher sind, wie sie behaupten. Um die Sicherheit Ihres kapitalerhaltenden Geldes zu wahren, bleiben Sie am besten bei bewährten Anlageprodukten wie CDs und Sparbriefen.
Die Nachteile der Kapitalerhaltung
Sie sagen, was Vorteile hat, hat auch Nachteile, daher sind die folgenden Einschränkungen oder Nachteile der Kapitalerhaltung
#1. Mangelnde Verfügbarkeit
Unter den heutigen unvorhersehbaren Marktbedingungen und sich ständig ändernden wirtschaftlichen Situationen wird die „Sicherheit“ aller Arten von Anlageplänen ständig in Frage gestellt, und jeder Ansatz birgt ein gewisses Maß an Risiko. Infolgedessen wird es im heutigen volatilen wirtschaftlichen Umfeld immer schwieriger, kapitalerhaltende Anlagen bereitzustellen. Als Folge nimmt die Verfügbarkeit sicherer, stabiler und risikoaverser kapitalerhaltender Alternativanlagen allgemein ab.
#2. Niedrige bis nahe Null Renditen
Aufgrund der anhaltenden Unsicherheiten und sich ständig ändernden Marktbedingungen wird es für die Auswahl von Kapitalerhaltungsanlagen immer schwieriger, eine angemessene Rendite zu erzielen. Folglich können die meisten Anlageoptionen nur marginale Gewinne erzielen. Auf dem heutigen Markt bieten solche Investitionen sehr niedrige bis nahezu null Renditen.
#3. Der Inflationsprozess
Da bestimmte Anlagen das Potenzial haben, sehr niedrige Renditen nahe Null zu erzielen, können Käufer dann nicht mit der steigenden Inflationsrate Schritt halten, die durch das heutige dynamische Wirtschaftsumfeld verursacht wird. Da der Kapitalerhalt das aktuelle Inflationsniveau nicht halten kann, kann er seine Funktion nicht erfüllen und die Kaufkraft des Kapitals nicht schützen.
Dies ist in der Regel der Fall, weil Investitionen nach Anpassung der Inflationsraten negative Realrenditen erzielen. Infolgedessen wächst ihre Knappheit und schreckt Investoren noch mehr ab.
Abbildung aus der Praxis: Staatlich versicherte Anlagealternativen
Auf dem heutigen volatilen Markt, wo es für Käufer immer schwieriger wird, ihr Kapital zu schützen, bietet die Regierung der Vereinigten Staaten versicherte Anlagealternativen. Solche Alternativen sind inflationsbereinigt, um die heute bestehenden Kapitalerhaltungsbeschränkungen zu umgehen.
Risikoscheue Käufer können FDIC-versicherte Einlagenzertifikate, FDIC-versicherte Prüfungs- und Sparkonten und insbesondere FDIC-versicherte Hypotheken von der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) erhalten.
Warum ist Kapitalerhaltung wichtig?
Als Anlagestrategie bringt der Kapitalerhalt kaum Gewinn. Anstatt einen erheblichen Gewinn für den Anleger zu erzielen, zielt es darauf ab, ihn vor Marktvolatilität zu schützen. Folglich nutzen Anleger mit festem Einkommen es in der Regel.
Ist ein Vorsorgefonds besser als eine Altersrente?
Renten für den Ruhestand sind weniger anpassungsfähig als Erhaltungsfonds. Bei einer Altersrente dürfen Sie erst ab dem 55. Lebensjahr auf die Gelder zugreifen und müssen zwei Drittel davon für den Bezug einer Rente aufwenden. Vor der Pensionierung ist ein (ganz- oder teilweiser) Bezug aus einem Vorsorgefonds (frühestes Pensionierungsalter 55) möglich.
Wo kann ich mein Geld aufbewahren, wenn ich es nicht investiere?
Ihr Geld auf einem Sparkonto ist von der FDIC versichert, genau wie Geld auf einem Girokonto. Für Personen, die befürchten, ihr Geld zu verlieren, ist dies eine sicherere Wette als eine Investition. Die Kontomindestwerte sind in der Regel minimal, aber wenn Sie sich für eine physische Bank entscheiden, wird Ihr Zinssatz wahrscheinlich auch niedrig sein.
Wie viele ziehen aus einem Erhaltungsfonds zurück?
Mitgliedern von Erhaltungsfonds ist eine vollständige oder teilweise Kapitalentnahme vor der Pensionierung gestattet. Dieser Bezug wird gemäss Steuertabelle des Vorsorgefondsbezugs versteuert.
Welche Steuern fallen für einen Erhaltungsfonds an?
Übertragungen von Pensions- oder Unterstützungskassen in einen Erhaltungsfonds werden nicht besteuert, und auch die Anlageerträge des Fonds sind steuerfrei. Kapitalbezüge unterliegen einer einmaligen Steuerbefreiung und bestimmten Steuersätzen.
Ist es besser, Geld in Rente oder Ersparnisse zu investieren?
Renten beinhalten eine Reihe von bedeutenden Vorteilen, die das Wachstum Ihres Vermögens beschleunigen. Im Wesentlichen ist eine Rente ein langfristiger Sparplan mit Steuervorteilen. Wenn Sie Steuererleichterungen für Ihre Rente erhalten, fließt ein Teil des Geldes, das sonst vom Staat besteuert worden wäre, in Ihre Rente.
Werden Erhaltungsfonds mit einer Steuerbescheinigung geliefert?
Möglicherweise müssen Sie eine Bescheinigung vorlegen, um nachzuweisen, dass Sie während des Steuerjahres eine Überweisung an Ihren Erhaltungsfonds vorgenommen haben, wenn SARS die Überweisung als pauschale Quittung in Ihrer Steuererklärung ausweist. Das Zertifikat muss dann als Nachweis dafür vorgelegt werden, dass Sie es aufbewahrt und nicht eingelöst haben.
Zusammenfassung
Kapitalerhalt ist eine konservative Art zu investieren, die darauf abzielt, Ihre Gelder zu schützen und Verluste in Ihrem Portfolio zu verhindern. Es wird häufig von Rentnern oder Rentnern mit begrenzter Risikobereitschaft und einem kurzen Zeitrahmen verwendet.
Was ist Kapitalerhaltung FAQ
Was ist kapitalerhalt
Kapitalerhalt ist eine konservative Art zu investieren, die darauf abzielt, Ihre Gelder zu schützen und Verluste in Ihrem Portfolio zu verhindern.
Was ist die sicherste Anlage zum Kapitalerhalt?
Anleihen und CDs sind die sichersten Anlageinstrumente.
Beide funktionieren, indem sie für einen festgelegten Zeitraum Geld auf ein Konto einzahlen. Wenn dieser Zeitraum abgelaufen ist, wird Ihr konserviertes Prinzip zusammen mit einigen Zinsen zurückerstattet.
Was ist der Vanguard-Fonds mit dem geringsten Risiko?
Vanguard Short-Term Corporate Bond ETF (VCSH, 77.74 $) ist ein risikoarmer börsengehandelter Index-Anleihenfonds, der Anlegern eine gesunde Rendite von 3.6 % bietet.
Welche Art von Investition würde Kapitalinvestitionen erhalten, aber Kapitalzuwachs anstreben?
Konservatives Kapitalwachstum – Investmentfonds, die den Erhalt von Kapital und laufenden Erträgen betonen, aber auch einen gewissen Kapitalzuwachs anstreben, werden als ausgewogene Fonds bezeichnet. Die Fonds halten eine Mischung aus langfristigen Kommunalanleihen, Unternehmensanleihen und Stammaktien mit guten Dividendenzahlen für stetige Erträge.
