Investieren ist der Prozess des Kaufs von Vermögenswerten, die im Laufe der Zeit an Wert gewinnen und Renditen in Form von Einkommen oder Kapitalgewinnen erzielen. Im weiteren Sinne kann Investieren auch bedeuten, Zeit oder Geld dafür auszugeben, das eigene Leben oder das Leben anderer zu verbessern. In der Finanzwelt bedeutet Investieren jedoch den Erwerb von Wertpapieren, Immobilien und anderen wertvollen Vermögenswerten, um Kapitalgewinne oder Einkommen zu erzielen. Schauen wir uns die Arten und Beispiele für Investitionen in diesem Artikel an, einschließlich 4 Gründe, warum Menschen investieren.
Was bedeutet investieren?
Investieren bedeutet im Grunde, einen Vermögenswert zu einem niedrigen Preis zu erwerben und ihn zu einem höheren Preis zu verkaufen. Ein Kapitalgewinn ist eine Art Kapitalrendite. Eine Strategie, um mit Investitionen Geld zu verdienen, besteht darin, Renditen zu erzielen, indem Sie Vermögenswerte gewinnbringend verkaufen (oder Kapitalgewinne erzielen).
Zu einer Wertsteigerung kommt es, wenn der Wert einer Anlage zwischen dem Zeitpunkt des Kaufs und dem Zeitpunkt des Verkaufs steigt.
Eine Aktie kann steigen, wenn ein Unternehmen ein heißes neues Produkt entwickelt, das den Umsatz ankurbelt, die Einnahmen steigert und den Marktwert der Aktie erhöht.
Wenn eine Unternehmensanleihe 5 % jährliche Zinsen zahlt und das gleiche Unternehmen neue Anleihen mit nur 4 % Rendite herausgibt, wird Ihre attraktiver.
Ein Rohstoff wie Gold kann an Wert gewinnen, wenn der US-Dollar an Wert verliert, was die Nachfrage nach Gold erhöht.
Da Sie die Immobilie modernisiert haben oder die Nachbarschaft für junge Familien mit Kindern beliebter geworden ist, kann der Wert Ihres Hauses oder Ihrer Eigentumswohnung gestiegen sein.
Investieren funktioniert, wenn Sie Vermögenswerte kaufen und halten, die zusätzlich zu den Erträgen aus Kapitalgewinnen und Wertsteigerungen Einkommen generieren. Anstatt Kapitalgewinne durch den Verkauf eines Vermögenswerts zu erzielen, besteht der Zweck der Einkommensanlage darin, Vermögenswerte zu kaufen, die im Laufe der Zeit Cashflow generieren, und sie ohne Verkauf zu halten.
Viele Aktien zahlen zum Beispiel Dividenden. Anstatt Aktien zu kaufen und zu verkaufen, halten Dividendenanleger sie und verdienen an Dividendenerträgen.
Was sind die 4 Gründe für eine Investition?
Hier sind 4 Gründe, warum Investieren ideal ist:
#1. Profitieren Sie von Ihrem Geld
Wenn Sie keine hundert Millionen Dollar zum Investieren haben, bedeutet das nicht, dass Ihr Geld nicht an den gleichen Chancen teilhaben kann wie andere. Du arbeitest hart für dein Geld, also lass es hart für dich arbeiten.
#2. Geldanlage bietet Selbstbestimmung und Unabhängigkeit
Wenn Sie Vermögen anhäufen, können Sie möglicherweise den Lebensstil führen, den Sie sich wünschen. Ihr Leben könnte sich von einem der Einschränkungen zu einem der Möglichkeiten ändern.
#3. Sie können Ihren Erben ein Vermächtnis hinterlassen
Ihr Vermögen kann einen erheblichen Einfluss auf Ihre Erben haben, indem es Bildungschancen, Kapital für die Gründung eines Unternehmens oder finanzielle Unterstützung für Ihre Enkelkinder bietet.
#4. Investieren hilft Ihnen, Anliegen zu verfolgen, die Ihnen wichtig sind
Reichtum kann eine mächtige Waffe sein, um einen positiven Unterschied in der Welt zu bewirken. Egal, ob Sie sich für die Umwelt, die Kunst oder das Wohlergehen der Menschen begeistern, Sie können Ihren Reichtum nutzen, um in Ihrer Nachbarschaft oder auf der ganzen Welt etwas zu bewirken.
Was sind die 4 Arten des Investierens?
Anleihen, Aktien, Investmentfonds und börsengehandelte Fonds oder ETFs sind die 4 häufigsten Anlageformen. Sie haben das Potenzial für eine höhere Rendite, aber sie haben auch ein höheres Verlustrisiko, wenn sie verkauft werden, wenn der Markt nachgibt.
Bande
Anleihen werden von Regierungen, Kommunen und Unternehmen ausgegeben, um Mittel zu beschaffen. Die Anleihe ist einfach ein Schuldschein des Emittenten, der verspricht, einem Anleger während der Laufzeit der Anleihe Zinsen zu zahlen und den investierten Betrag – den Kapitalbetrag – zu einem bestimmten Fälligkeitsdatum zurückzuzahlen. Dies ist eine Anlagemethode mit begrenztem Risiko. Es kann auch verwendet werden, um einen Einkommensstrom sicherzustellen, da Anleihen in der Regel zweimal im Jahr verzinst werden. Einige Anleihen (z. B. viele Kommunalobligationen) bieten Steuervorteile.
Allerdings sind damit noch Risiken verbunden. Während US-Sparbriefe als eine der sichersten Anlagen gelten, können Anleihen einzelner Unternehmen oder Kommunen gefährlich werden, wenn der Emittent in finanzielle Schwierigkeiten gerät. Der Emittent kann die Anleihe auch zurückkaufen, in diesem Fall wird der ausstehende Kapitalbetrag vollständig bezahlt und die Anleihe gekündigt.
Aktien
Aktien sind eine Art Investition, die es einem Investor ermöglicht, einen Teil der Aktien eines Unternehmens zu besitzen. Wenn ein Unternehmen Mittel benötigt, verkauft es Aktien seiner Aktien. Wenn es dem Unternehmen gut geht, kann es einen Teil seines Gewinns in Form einer Dividende an seine Aktionäre auszahlen. Bei Gesellschafterversammlungen kann den Aktionären auch Stimmrecht eingeräumt werden.
Aktien haben ein hohes Potenzial für langfristiges Wachstum. Da der Aktienmarkt jedoch so häufig schwankt, können sie ziemlich riskant sein. Wenn Sie eine Aktie kaufen und der Kurs fällt, verlieren Sie Geld, wenn Sie sie verkaufen.
Mutual Funds
Ein einzelner Anleger würde Schwierigkeiten haben, viele Aktien einer Reihe von Aktien zu besitzen. Es kann auch schwierig sein, zu entscheiden, in welche Aktien investiert werden soll. Eine Lösung besteht darin, dass ein Anleger eine Beteiligung an einem Investmentfonds erwirbt, bei dem es sich um einen Geldpool mehrerer Personen handelt. Investmentfonds können je nach Portfolio in Aktien, Anleihen oder andere Wertpapiere oder eine Kombination davon investieren. Die Anlagen von Investmentfonds sind im Verkaufsprospekt aufgeführt.
Ein Anlageberater wählt die Aktien, Anleihen und anderen Wertpapiere aus, in die ein aktiv verwalteter Fonds investiert. Durch die Durchführung von Investmentrecherchen und -analysen hoffen sie, einen Aktienmarktindex wie den S&P 500 zu übertreffen. Der Großteil der verwalteten Investmentfonds blieb jedoch hinter dem relevanten Marktindex zurück. Ein Indexfonds, auch bekannt als nicht verwalteter Fonds, versucht, die Wertentwicklung eines Aktienmarktindex nachzubilden.
Investmentfonds sind weniger gefährlich als einzelne Aktien, weil sie diversifizierter sind – das heißt, sie beinhalten eine Vielzahl von Anlagen. Sie beinhalten jedoch immer noch Risiken, da die Aktien an Wert verlieren könnten, wenn die zugrunde liegenden Unternehmen oder der Markt in finanzielle Schwierigkeiten geraten.
Investmentfonds enthalten auch Ausgaben und Gebühren, die die Renditen schmälern und die Anleger im Laufe ihres Besitzes Tausende von Dollar kosten können. Aktiv verwaltete Fonds haben aufgrund des zusätzlichen Anlageresearch und der Tatsache, dass sie häufig mehr Trades durchlaufen, mit größerer Wahrscheinlichkeit höhere Ausgaben als Indexfonds.
ETFs
ETFs ermöglichen es Anlegern, wie Investmentfonds, ihre Mittel zu bündeln, wenn sie in Aktien, Anleihen und andere Vermögenswerte investieren. Im Gegensatz zu Investmentfonds werden ETFs jedoch an der nationalen Börse zu Marktpreisen gehandelt.
Bevor Sie in ETFs investieren, sollten Sie wie bei jeder anderen Art von Anlage deren Ziele, Risiken, Gebühren und mögliche Wertentwicklung verstehen. Sie können all dies und mehr erfahren, indem Sie den Prospekt lesen, der über das EDGAR-System der Securities and Exchange Commission zugänglich ist.
Beispiele für Tools zum Investieren
#1. Hochverzinsliche Sparkonten
Online-Spar- und Cash-Management-Konten bieten bessere Renditen als traditionelle Bankspar- oder Girokonten. Cash-Management-Konten sind eine Mischung aus Sparkonto und Girokonto: Sie können ähnliche Zinssätze wie Sparkonten zahlen, werden aber hauptsächlich von Maklerfirmen angeboten und können Debitkarten oder Schecks enthalten.
#2. Einlagenzertifikate
Ein Einlagenzertifikat oder CD ist ein Sparkonto, das staatlich garantiert ist und einen festen Zinssatz für einen festgelegten Zeitraum bietet.
#3. Geldmarktfonds
Geldmarktfonds sind ein Anlageprodukt, das nicht mit Geldmarktkonten verwechselt werden sollte, bei denen es sich um Bankeinlagen handelt, die ähnlich wie Sparkonten funktionieren. Wenn Sie in einen Geldmarktfonds investieren, kaufen Sie ein Portfolio hochwertiger, kurzfristiger Staats-, Bank- oder Unternehmensanleihen.
#4. Staatsanleihen
Eine Staatsanleihe ist ein Darlehen, das Sie einer Regierungsorganisation (z. B. der Bundes- oder Kommunalverwaltung) gewähren, das Anlegern über einen festgelegten Zeitraum, häufig ein bis 30 Jahre, Zinsen zahlt. Anleihen werden aufgrund ihres beständigen Zahlungsstroms als festverzinsliche Anlagen klassifiziert. Staatsanleihen sind nahezu risikofreie Anlagen, da sie durch das volle Vertrauen und die Kreditwürdigkeit der Regierung der Vereinigten Staaten abgesichert sind.
#5. Unternehmensanleihen
Unternehmensanleihen funktionieren ähnlich wie Staatsanleihen, außer dass Sie einen Kredit an eine Firma und nicht an die Regierung vergeben. Da diese Kredite nicht von der Regierung abgesichert sind, sind sie daher eine riskantere Option. Und wenn es sich um eine Hochzinsanleihe (auch bekannt als Trash-Anleihe) handelt, kann sie weitaus riskanter sein, mit einem Risiko-Rendite-Profil, das eher Aktien als Anleihen ähnelt.
#6. Indexfonds
Ein Indexfonds ist eine Form von Investmentfonds, der in Aktien aus einem bestimmten Marktindex (z. B. dem S&P 500 oder dem Dow Jones Industrial Average) investiert. Im Gegensatz zu einem aktiv verwalteten Investmentfonds, der einen Fachmann dafür bezahlt, die Bestände eines Fonds zu kuratieren, besteht das Ziel darin, Anlagerenditen zu erzielen, die der Wertentwicklung des zugrunde liegenden Index entsprechen.
#7. Dividendenaktien
Dividendenaktien können sowohl feste Erträge wie Anleihen als auch Wachstum wie Einzelaktien und Aktienfonds bieten. Dividenden sind regelmäßige finanzielle Zahlungen von Unternehmen an Aktionäre und werden häufig mit stabilen, prosperierenden Unternehmen in Verbindung gebracht. Während die Aktienkurse von Dividendenaktien möglicherweise nicht so hoch oder so schnell steigen wie die von Unternehmen in der Wachstumsphase, könnten sie für Anleger aufgrund der Auszahlungen und der Stabilität, die sie bieten, attraktiv sein. Denken Sie daran, dass Dividenden auf steuerpflichtigen Maklerkonten in dem Jahr besteuert werden, in dem sie gezahlt werden. Aktien (die keine Dividenden zahlen) werden beim Verkauf weitgehend besteuert.
Wie fange ich an zu investieren?
Nachdem Sie die Bedeutung des Investierens und die verschiedenen Arten von Anlageinstrumenten gesehen haben, möchten Sie vielleicht mit dem Investieren beginnen. Hier sind Möglichkeiten, um zu beginnen:
#1. Rentenkonten untersuchen
Für viele Menschen ist der beste Ausgangspunkt Ihr arbeitgeberfinanzierter Altersvorsorgeplan, der höchstwahrscheinlich ein 401 (k) ist und Teil des Leistungspakets Ihres Arbeitgebers ist.
Das Geld, das Sie mit jedem Gehalt in einen 401 (k) -Plan einzahlen, wächst steuerfrei, bis Sie mit dem Abheben beginnen, wenn Sie das Rentenalter erreichen. Viele Arbeitgeber passen sogar die Zahlungen der Arbeitnehmer bis zu einem bestimmten Betrag an, wenn sie an ihren gesponserten Plänen teilnehmen.
#2. Reduzieren Sie das Risiko, indem Sie Geld anlegen.
Wenn Sie mit dem Investieren beginnen, sollten Sie als Erstes an Ihre Risikobereitschaft denken. Viele Anleger flohen, als die Märkte wie im Jahr 2022 fielen. Langfristig orientierte Anleger hingegen sehen solche Abschwünge häufig als Gelegenheit, Aktien günstig zu erwerben. Anleger, die solche Abschwünge überstehen können, können von der durchschnittlichen jährlichen Rendite des Marktes profitieren, die traditionell bei rund 10 % liegt. Allerdings muss man auch in schwierigen Zeiten am Markt bestehen können.
#3. Seien Sie sich Ihrer Anlagemöglichkeiten bewusst.
Ein Maklerkonto bietet Ihnen eine Fülle neuer Anlagemöglichkeiten, darunter Aktien, Investmentfonds, Anleihen und ETFs. Wir haben erklärt, wie jede dieser Funktionen funktioniert. Alles, was Sie tun müssen, ist, sie durchzugehen und zu entscheiden, welche für Sie funktioniert.
#4. Achten Sie auf ein gesundes Gleichgewicht zwischen langfristigen und kurzfristigen Investitionen.
Ihr Zeitrahmen kann Einfluss darauf haben, welche Arten von Konten für Sie am vorteilhaftesten sind.
Geldmarktkonten, hochverzinsliche Sparkonten und Einlagenzertifikate sind am effektivsten, wenn Sie nach kurzfristigen Anlagen suchen, auf die Sie innerhalb der nächsten fünf Jahre zugreifen können. Die FDIC versichert diese Konten, sodass Ihr Geld da ist, wenn Sie es brauchen. Ihre Rendite ist in der Regel niedriger als bei langfristigen Anlagen, aber kurzfristig sicherer.
Kurzfristige Aktienmarktanlagen sind im Allgemeinen keine kluge Wahl, da fünf Jahre oder weniger für den Markt möglicherweise nicht ausreichen, um sich zu erholen, wenn es zu einem Einbruch kommt.
Der Aktienmarkt ist jedoch ein hervorragendes Vehikel für langfristige Investitionen und kann im Laufe der Zeit hervorragende Renditen erzielen. Egal, ob Sie für den Ruhestand sparen, planen, in 10 Jahren ein Haus zu kaufen oder die Studiengebühren Ihres Kindes zu bezahlen, Indexfonds, Investmentfonds und börsengehandelte Fonds bieten alle Aktien, Anleihen oder beides.
Mit dem Aufkommen von Online-Brokerage-Konten, die auf Ihre spezifischen Bedürfnisse zugeschnitten sind, ist der Einstieg einfacher denn je. Die Investition in Aktien oder Fonds war noch nie so günstig, da Makler die Provisionen auf null senken und Fondsanbieter die Verwaltungskosten weiter senken. Sie können sogar einen Robo-Berater beauftragen, der die Investitionen für Sie zu sehr geringen Kosten auswählt.
#5. Vermeiden Sie einfache Fehler.
Der erste typische Fehler von unerfahrenen Anlegern besteht darin, sich zu sehr zu verwickeln. Untersuchungen zufolge schneiden aktiv gehandelte Fonds in der Regel schlechter ab als passive Fonds. Wenn Sie Ihre Konten nicht mehr als ein paar Mal pro Jahr überprüfen (oder ändern), wächst Ihr Geld schneller und Sie haben mehr Seelenfrieden.
Ein weiteres Risiko besteht darin, Ihre Konten nicht wie geplant zu verwenden. Rentenkonten wie 401(k)- und IRA-Konten bieten Steuer- und Anlagevorteile, jedoch nur für den Ruhestand. Wenn Sie sie für etwas anderes verwenden, werden Sie mit ziemlicher Sicherheit mit Steuern und einer Strafe belegt.
Während Sie möglicherweise von Ihrem 401 (k) einen Kredit aufnehmen können, verlieren Sie nicht nur potenzielle Gewinne, sondern müssen den Kredit auch innerhalb von fünf Jahren zurückzahlen (es sei denn, er wird zum Kauf eines Eigenheims verwendet) oder 10 % Strafe auf den ausstehenden Betrag.
Wenn Sie Ihr Rentenkonto für etwas anderes als den Ruhestand verwenden, sollten Sie innehalten und überlegen, ob die Ausgaben wirklich notwendig sind.
#6. Weiter lernen und sparen
Die gute Nachricht ist, dass Sie bereits an einer der effektivsten Strategien für den Einstieg arbeiten: Lernen. Nehmen Sie all das glaubwürdige Anlagematerial auf, das Sie entdecken können, einschließlich Bücher, Internetartikel, Social-Media-Gurus und sogar YouTube-Videos. Es stehen zahlreiche Tools zur Verfügung, die Sie bei der Bestimmung des besten Anlageplans und der besten Philosophie für Sie unterstützen.
Sie können auch mit einem Finanzplaner zusammenarbeiten, um finanzielle Ziele zu entwickeln und Ihren Weg anzupassen. Suchen Sie bei der Suche nach einem Berater nach jemandem, der sich um Ihre besten Interessen kümmert. Erkundigen Sie sich nach ihrem Rat, stellen Sie klar, dass sie Treuhänder sind, die in Ihrem besten Interesse handeln, und stellen Sie sicher, dass Sie ihren Zahlungsplan verstehen, um Überraschungen zu vermeiden.
Im Allgemeinen hat ein reiner Treuhänder – einer, der von Ihnen und nicht von den großen Finanzunternehmen entschädigt wird – die wenigsten Interessenkonflikte.
Abschließend,
Viele Menschen sind vorsichtig mit Investitionen, aber wenn Sie die Grundlagen beherrschen, können Sie mit einer umsichtigen Strategie im Laufe der Zeit viel Geld verdienen. Der Beginn einer Investition kann der beste finanzielle Schritt sein, den Sie jemals getätigt haben, und der den Grundstein für ein Leben lang finanzielle Sicherheit und einen glücklichen Ruhestand legt.
Erwägen Sie eine breite Diversität Ihrer Anlagen, um das Anlagerisiko zu steuern, und spiegeln Sie dabei Ihre persönliche Risikotoleranz, Ihren Zeithorizont und die Art Ihres finanziellen Ziels wider.
Da das Investieren verwirrend sein kann, sollten Sie die Hilfe eines Finanzexperten in Anspruch nehmen, der Sie auf Ihrem Weg zum Vermögensaufbau unterstützt.
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Bibliographie
