Was sind kurzfristige Anlagen?
Kurzfristige Anlagen, auch marktgängige Wertpapiere oder temporäre Anlagen genannt, sind solche, die Sie für weniger als drei Jahre tätigen. Sie opfern eine potenziell höhere Rendite für die Gewissheit, das Geld zu haben.
Viele kurzfristige Anlagen werden bereits nach 3 bis 12 Monaten verkauft oder in Bargeld umgewandelt. Wenn Sie eine kurzfristige Investition tätigen, tun Sie dies oft, weil Sie das Geld zu einem bestimmten Zeitpunkt benötigen. Wenn Sie zum Beispiel für eine Anzahlung auf ein Haus oder eine Hochzeit sparen, sollte das Geld bereitstehen.
Wie funktionieren kurzfristige Anlagen?
Das Ziel jeder kurzfristigen Anlage, sowohl für Unternehmensanleger als auch für private/institutionelle Anleger, besteht darin, das Kapital zu schützen und gleichzeitig eine Rendite zu bieten, die der eines Treasury-Bill-Indexfonds oder anderer ähnlicher Benchmarks entspricht.
Unternehmen mit einer starken Liquiditätsposition haben ein kurzfristiges Anlagekonto in ihrer Bilanz. Infolgedessen kann es sich das Unternehmen leisten, überschüssige Barmittel in Aktien, Anleihen oder Zahlungsmitteläquivalente zu höheren Zinssätzen als bei einem normalen Sparkonto anzulegen.
Es gibt zwei Grundvoraussetzungen für ein Unternehmen, um sich für eine kurzfristige Investition zu qualifizieren. Erstens muss es liquide sein, wie eine Aktie, die an einer großen Börse gehandelt wird, die häufig gehandelt wird, oder auf US-Treasuries. Zweitens muss das Management beabsichtigen, das Wertpapier innerhalb eines relativ kurzen Zeitraums, z. B. 12 Monate, zu verkaufen.
Marktfähige Schuldtitel, auch als „kurzfristige Papiere“ bekannt, die in einem Jahr oder weniger fällig werden, wie z. B. US-Schatzwechsel und Commercial Paper, gelten ebenfalls als kurzfristige Anlagen.
Zu den marktfähigen Aktien gehören Anlagen in Stamm- und Vorzugsaktien. Handelbare Schuldtitel können Unternehmensanleihen umfassen, d. h. Anleihen, die von einem anderen Unternehmen ausgegeben werden. Sie müssen jedoch auch kurze Verfalldaten haben und aktiv gehandelt werden, um als liquide zu gelten.
Beispiele für kurzfristige Anlagen
Einige gängige kurzfristige Anlagen und Strategien, die von Unternehmen und Privatanlegern verwendet werden, sind:
- Zahlungseingänge (CD): Diese Einlagen werden von Banken angeboten und zahlen im Allgemeinen einen höheren Zinssatz, da sie das Bargeld für einen bestimmten Zeitraum sperren. Es ist von der FDIC bis zu einer Höhe von 250,000 USD versichert.
- Geldmarktkonten: Die Renditen dieser FDIC-versicherten Konten übersteigen die Renditen von Sparkonten, erfordern jedoch nur minimale Investitionen. Beachten Sie, dass sich Geldmarktkonten von Geldmarktfonds unterscheiden, die nicht von der FDIC versichert sind.
- Schatzkammer: Es gibt eine Vielzahl dieser Anleihen, die von der Regierung ausgegeben werden, wie z. B. Schuldverschreibungen, Wechsel, variabel verzinsliche Schuldverschreibungen und inflationsgeschützte Wertpapiere (TIPS).
- Pensionsfonds: Diese von professionellen Vermögensverwaltern/Fondsgesellschaften angebotenen Fonds eignen sich besser für eine kürzere Laufzeit und bieten eine überdurchschnittliche Risikorendite. Denken Sie nur an die Gebühren.
- Kommunalanleihen: Diese von lokalen, staatlichen oder nichtstaatlichen Stellen ausgegebenen Anleihen können höhere Renditen und Steuervorteile bieten, da sie häufig von der Einkommenssteuer befreit sind.
- Peer-to-Peer-Darlehen (P2P): Über eine dieser Kreditplattformen kann überschüssiges Geld ins Spiel gebracht werden, wodurch Kreditnehmer mit Kreditgebern verbunden werden.
- Roth IRA: Für Privatpersonen bieten diese Vehikel Flexibilität und eine Vielzahl von Anlagemöglichkeiten. Beiträge, aber keine Einnahmen, an Roth IRAs können jederzeit ohne Strafen oder geschuldete Steuern zurückgezogen werden.
Beste kurzfristige Investitionen im Jahr 2023:
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Sparkonten
Ein Sparkonto bei einer Bank oder Kreditgenossenschaft ist eine gute Alternative zum Bargeld auf einem Girokonto, das im Allgemeinen nur sehr geringe Zinsen auf Ihre Einlage zahlt. Die Bank zahlt regelmäßig Zinsen auf ein Sparkonto.
Sparer sind mit Vergleichs-Sparkonten gut beraten, weil es einfach ist, die Bank mit den höchsten Zinsen zu finden und eines zu eröffnen.
Liquidität: Sparkonten sind sehr liquide und können dem Konto Geld hinzufügen. Sparkonten erlauben jedoch in der Regel nur bis zu sechs kostenlose Abhebungen oder Überweisungen pro Abrechnungszyklus. (Die Federal Reserve hat den Banken erlaubt, auf diese Anforderung im Rahmen ihrer Notfallmaßnahmen für den Markt zu verzichten.) Hüten Sie sich natürlich vor Banken, die Gebühren für die Kontoführung oder den Zugang zu Geldautomaten erheben, damit Sie diese minimieren können.
Risiko: Sparkonten sind bei Banken bei der FDIC und bei Kreditgenossenschaften bei der NCUA versichert, sodass Sie kein Geld verlieren. Bei diesen kurzfristigen Konten besteht kein wirkliches Risiko, obwohl Anleger, die ihr Geld über längere Zeiträume halten, Schwierigkeiten haben werden, mit der Inflation Schritt zu halten.
Kurzfristige Unternehmensanleihenfonds
Unternehmensanleihen sind die Anleihen großer Unternehmen, die zur Finanzierung Ihrer Investitionen ausgegeben werden. Sie gelten im Allgemeinen als sicher und zahlen regelmäßig Zinsen, möglicherweise vierteljährlich oder zweimal im Jahr.
Pensionsfonds sind Sammlungen dieser Unternehmensanleihen von vielen verschiedenen Unternehmen, in der Regel in vielen Branchen und Unternehmensgrößen. Diese Diversifizierung bedeutet, dass eine unterdurchschnittliche Anleihe die Gesamtrendite nicht wesentlich schmälern wird. Die Pensionskasse zahlt regelmäßig Zinsen.
Liquidität: Geldmarktkonten sind sehr liquide, obwohl die Bundesgesetze Abhebungen einige Beschränkungen auferlegen.
Risiko: Ein Fonds für kurzfristige Unternehmensanleihen ist nicht staatlich versichert und kann daher Geld verlieren. Anleihen sind jedoch in der Regel ziemlich sicher, insbesondere wenn Sie eine breit diversifizierte Sammlung kaufen. Darüber hinaus bietet ein kurzfristiger Fonds das geringste Risiko von Zinsänderungen, sodass steigende oder fallende Zinsen den Preis des Fonds nicht allzu sehr beeinflussen.
Cash-Management-Konten
Ein Cash-Management-Konto ermöglicht es Ihnen, Geld in eine Vielzahl von kurzfristigen Anlagen zu investieren, und es verhält sich sehr ähnlich wie ein allgemeines Konto. Sie können häufig investieren, Schecks auf das Konto schreiben, Geld überweisen und andere typische Bankgeschäfte erledigen. Cash-Management-Konten werden oft von Robo-Advisors und Online-Brokern angeboten. Daher bietet Ihnen das Cash-Management-Konto viel Flexibilität.
Liquidity: Cash-Management-Konten sind extrem liquide und Geld kann jederzeit abgehoben werden. In diesem Sinne können sie sogar besser sein als herkömmliche Spar- und Geldmarktkonten, die die monatlichen Abhebungen einschränken.
Risiko: Cash-Management-Konten werden oft in sichere Geldmarktfonds mit geringer Rendite investiert, sodass das Risiko gering ist. Bei einigen Robo-Advisor-Konten legen diese Institute ihr Geld bei FDIC-geschützten Partnerbanken an. Achten Sie daher darauf, dass Sie die FDIC-Einlagensicherung nicht überschreiten, wenn Sie bereits Geschäfte mit einer der Partnerbanken tätigen.
Kurzfristige US-Treasury-Fonds
Staatsanleihen sind wie Unternehmensanleihen, außer dass sie von der Bundesregierung der Vereinigten Staaten und ihren Behörden ausgegeben werden. Staatsanleihenfonds kaufen Vermögenswerte wie Schatzwechsel, Schatzwechsel, Schatzanweisungen und hypothekenbesicherte Wertpapiere von staatlich geförderten Unternehmen wie Fannie Mae und Freddie Mac. Diese Anleihen gelten als risikoarm.
Liquidität: Staatsanleihen gehören zu den am meisten gehandelten Vermögenswerten an den Börsen und machen Staatsanleihenfonds sehr liquide. Sie können an jedem Tag, an dem die Börse geöffnet ist, gekauft und verkauft werden.
Risiko: Obwohl diese Anleihen nicht von der FDIC abgesichert sind, sind die Anleihen das Versprechen der Regierung, Sie zurückzuzahlen. Diese Anleihen gelten als sehr sicher, da sie durch das volle Vertrauen und die Zahlungsfähigkeit der Vereinigten Staaten abgesichert sind.
Ein kurzfristiger Rentenfonds bedeutet auch, dass ein Anleger ein Niedrigzinsrisiko eingeht. Daher haben steigende oder fallende Zinsen keinen großen Einfluss auf den Anleihenpreis des Fonds.
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Zahlungseingänge
Bei Ihrer Bank finden Sie Einlagenzertifikate oder CDs, die im Allgemeinen eine höhere Rendite bieten als andere Bankprodukte wie Sparkonten und Tagesgeldkonten
CDs sind Termineinlagen. Wenn Sie also eine CD eröffnen, erklären Sie sich damit einverstanden, das Geld für einen bestimmten Zeitraum auf dem Konto zu halten, der von Wochen bis zu vielen Jahren reichen kann, je nachdem, wie lange Sie möchten. Als Gegenleistung für die Sicherheit, dieses Geld in Ihrem Tresor zu haben, zahlt Ihnen die Bank einen höheren Zinssatz.
Die Bank zahlt regelmäßig Zinsen auf die CD. Am Ende der Nutzungsdauer der CD erstattet die Bank Ihren Kapitalbetrag zuzüglich aller Zinsen, die Sie verdient haben.
Liquidität: CDs sind weniger liquide als andere Bankanlagen auf dieser Liste. Wenn Sie die Bedingungen der CD akzeptieren, gestatten Sie der Bank im Allgemeinen, Ihnen eine Strafe für die vorzeitige Finalisierung der CD in Rechnung zu stellen. Daher müssen Sie besonders darauf achten, Ihr Geld nicht zu binden und dann vor Ablauf der Laufzeit darauf zugreifen zu müssen.
Risiko: CDs sind FDIC-versichert, Sie verlieren also kein Geld damit. Die Risiken einer kurzfristigen CD sind begrenzt, aber eines der Risiken besteht darin, dass Sie anderswo einen besseren Preis verlieren, während Ihr Geld auf der CD gebunden ist. Ist der Zinssatz zu niedrig, können Sie durch die Inflation auch an Kaufkraft verlieren.
Die besten Banken für kurzfristige Anlagen
Nachfolgend finden Sie eine Liste der besten kurzfristigen Investitionen für Ihr Geld
- Mehr ENTDECKEN
- CIT-BANK
- UFB DIREKT
- SPENDEN
- WÜRDIG
Wenn Sie Ihr Geld nur für mehrere Wochen oder Monate anlegen müssen, brauchen Sie kein Geld in Anlagen zu stecken, die nicht einfach zu liquidieren sind, Auszahlungsgebühren haben oder kurzfristig zu riskant sind. Ein Kurs auf Finanzielle Intelligenz kann Ihnen helfen, mit einer guten Note zu beginnen.
Was sind die Vorteile kurzfristiger Investitionen?
Ein Anleger, der es vorzieht, kurzfristig zu investieren, kann dies tun, ohne auf die Fälligkeit eines Wertpapiers warten zu müssen, bevor er Auszahlungen erhält. Langfristige Anlagen hingegen können auf dem Sekundärmarkt verkauft werden, allerdings zu einem geringeren Preis für den Anleger.
In relativ kurzer Zeit können sehr hohe Renditen erzielt werden.
Bei jedem Geschäft steht weniger Geld auf dem Spiel, daher ist die Wahrscheinlichkeit geringer, dass etwas schief geht.
Was sind die Probleme kurzfristiger Investitionen?
Aufgrund der damit verbundenen hohen Handels- und Maklergebühren sind kurzfristige Anlagen teuer. Die Erträge aus kurzfristigen Anlagen sind steuer- und inflationsbedingt niedriger.
Fachwissen und Geduld sind erforderlich, da Anleger Preisänderungen verfolgen müssen, um zu bestimmen, wann sie kaufen und verkaufen sollen.
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