Kleinanleger: Wie man einer wird

Es gibt viel über das Investieren zu lernen: Regeln, Steuern und Volatilität. Und wer mit eigenem Geld und einem persönlichen Depot arbeitet, wird als Kleinanleger eingestuft.
Hier ist alles, was Sie über einen Kleinanleger wissen müssen, einschließlich, wie man einer wird und wie er an der Börse navigiert. Wir werden uns auch die wichtigsten Unterschiede zwischen Privatanlegern und institutionellen Anlegern ansehen. Weiter lesen…

Wer sind Kleinanleger?

Ein Privatanleger, manchmal auch als Privatanleger bezeichnet, ist ein nicht professioneller Anleger, der Wertpapiere oder Fonds kauft und verkauft, die ein Portfolio von Vermögenswerten enthalten, wie z Investmentfonds und Exchange Traded Funds (ETFs).

Privatanleger tätigen ihre Transaktionen über traditionelle oder Online-Maklerfirmen oder über verschiedene Arten von Anlagekonten. Privatanleger kaufen Aktien auf eigene Rechnung und handeln häufig zu deutlich geringeren Beträgen als institutionelle Anleger. Der Begriff „Institutioneller Anleger“ ist ein Sammelbegriff für größere Investitionen, die von professionellen Portfolio- und Fondsmanagern getätigt werden, beispielsweise von Verantwortlichen eines Investmentfonds oder einer Pensionskasse.

Wie Kleinanleger arbeiten

Privatanleger kaufen und verkaufen in der Regel Trades an den Aktien- und Rentenmärkten und investieren weit weniger als große institutionelle Anleger. Wohlhabendere Privatanleger hingegen können nun auf alternative Anlageklassen wie Private Equity und Hedgefonds zugreifen. Die meisten Privatanleger müssen aufgrund ihrer begrenzten Kaufkraft möglicherweise höhere Gebühren oder Provisionen für ihre Geschäfte zahlen, während viele Makler die Gebühren für Internetgeschäfte abgeschafft haben.

Die Securities and Exchange Commission (SEC) der Vereinigten Staaten ist dafür verantwortlich, Privatanleger zu schützen und sicherzustellen, dass die Märkte fair und geordnet funktionieren. Die SEC unterstützt Kleinanleger, indem sie sie schult und Vorschriften durchsetzt, um sicherzustellen, dass sie selbstbewusst und komfortabel auf den Märkten handeln.

Privatanleger haben einen großen Einfluss auf die Marktstimmung, die die allgemeine Stimmung an den Finanzmärkten anzeigt. Investmentfondsflüsse, IPO-Performance am ersten Tag und Umfragedaten der American Association of Individual Investors, die Privatanleger nach ihren Markterwartungen befragt, sind allesamt Prädiktoren für die Anlegerstimmung. Börsenmakler wie TD Ameritrade und E*TRADE überwachen die Stimmung ebenfalls.

Markt für Privatanleger

Der Anlagemarkt für Privatanleger in den Vereinigten Staaten ist groß und vielfältig; Laut der SEC „besitzen amerikanische Haushalte im Jahr 29 Aktien im Wert von 58 Billionen US-Dollar – mehr als 2020 Prozent des US-Aktienmarkts – entweder direkt oder indirekt über Investmentfonds, Altersvorsorgekonten und andere Vermögenswerte“.

„Ein Renten- oder Maklerkonto wird von 43 Millionen US-Haushalten gehalten. Mindestens ein US-Köter gehört 56 Millionen US-Haushalten (44 Prozent aller Haushalte) „Stand 2018, „al fund“

Und während die Amerikaner nach der Finanzkrise von 2008 zu Sparkonten und passiven Investitionen übergingen, ist die Zahl der Haushalte, die Aktien besitzen, seitdem gestiegen. Laut der Consumer Finance Survey der Federal Reserve besaßen im Jahr 53 etwa 2019 % der Familien Aktien, wobei 70 % der Familien mit oberem mittlerem Einkommen Aktien besaßen.

Im Gegensatz zu institutionellen Händlern neigen Einzelhändler eher dazu, in Aktien kleinerer Unternehmen zu investieren, da sie niedrigere Preispunkte haben können, was es ihnen ermöglicht, ein vielfältiges Portfolio von Vermögenswerten in einer ausreichenden Anzahl von Aktien zu kaufen.

Privatanlegern stehen jetzt mehr Finanzinformationen, Anlageschulungen und Handelsinstrumente zur Verfügung als je zuvor. Die Maklergebühren wurden gesenkt, und der mobile Handel ermöglicht es Anlegern, ihre Portfolios aktiv von ihren Mobiltelefonen oder anderen mobilen Geräten aus zu verwalten. Viele Publikumsfonds und Broker bieten niedrige Mindestanlagebeträge oder Einzahlungen von einigen hundert Dollar an, während einige ETFs und Robo-Advisors dies nicht tun. Unabhängig davon, wie demokratisiert das Investieren wird, geht es immer noch darum, Ihre Forschung zu betreiben.

So werden Sie Kleinanleger

Es gibt keinen formellen Ausbildungsweg, um Privatanleger zu werden; Vielmehr gibt es eine Reihe von Maßnahmen, die Sie ergreifen können, um Ihr Portfolio zu sichern und hoffentlich Ihre Gewinne zu maximieren. Um mit der Geldanlage zu beginnen, beachten Sie die folgenden Vorschläge:

#1. Geld beiseite legen

Einige Leute beginnen damit, ein Glas zu benennen und, wann immer möglich, Ersatzmünzen zu hinterlegen. Andere eröffnen ein Online-Sparkonto und überweisen einmal im Monat Geld darauf. Wie auch immer Sie sich entscheiden, es ist eine gute Idee, etwas Geld beiseite zu legen, um loszulegen.

#2. Marktforschung

Bücher, Blogs, Finanz-Podcasts oder -Videos und sogar Schulungen können Ihnen viel über die Geldanlage beibringen. Investieren Sie Ihre Zeit in das Lesen oder Hören der Ratschläge von Experten und Finanzspezialisten, bevor Sie Ihr Geld investieren. Wenn Sie entscheiden, wie Sie Ihr Geld anlegen, werden Sie Ihre Möglichkeiten besser einschätzen können.

#3. Legen Sie fest, wo Sie Ihr Geld anlegen möchten.

Machen Sie einen Plan, wie und wo Sie investieren möchten, nachdem Sie den Finanzmarkt recherchiert haben. Für jeden Fonds sollten Sie die Rendite Ihrer Anlage, die Dauer, für die Sie Ihr Geld auf dem Konto behalten möchten, und alle finanziellen Gebühren für das Abheben oder Umschichten von Geldern prüfen.

Hier sind einige der beliebtesten Optionen für Privatanleger:

• Investieren in Investmentfonds
• Aktien
• Kryptowährung (Cryptocurrency)
• Bande
• Individuelles Altersvorsorgekonto (IRA) (IRA)
• Immobilien Investment Trust (REIT)

#4. Fangen Sie klein an.

Steuern Sie Risiken, indem Sie mit einer kleinen Anzahl von Investitionen beginnen. Sie können größere Risiken mit Ihren Fonds eingehen, wenn sich Ihre Anlageexpertise und Ihr Vertrauen verbessern. Bestimmen Sie einen akzeptablen Ausgangspunkt basierend auf dem, was Sie für diesen Zweck gespeichert haben.

#5. Führen Sie regelmäßige Auswertungen der Ergebnisse durch

Auch wenn Sie beabsichtigen, Geld in einen Fonds einzuzahlen und es längere Zeit nicht herauszuholen, sollten Sie den Wert Ihrer Anlagen im Auge behalten. Einige Anleger überwachen jeden Tag die Aktienkurse, während sie steigen und fallen, falls sie planen, ihre Bestände zu verkaufen. Anleger, die Altersvorsorgefonds erstellen, können die Wertentwicklung ihrer Anlagen überwachen, insbesondere wenn sie sich dem Rentenalter nähern.

#6. Nehmen Sie strategische Anpassungen vor

Nachdem Sie Ihre ersten Investitionen getätigt haben, denken Sie darüber nach, wie Sie Ihre Mittel anpassen werden. Emotionale Entscheidungen, Geld zu verkaufen oder eine Aktie zu liquidieren, können zu schlechteren Portfolioergebnissen führen. Einige Anleger denken darüber nach, Dividenden zu reinvestieren, um mehr Aktien zu kaufen und so ihre Investition zu erhöhen.

Die wichtigsten Unterschiede zwischen institutionellen und privaten Anlegern

Wesentliche Unterschiede von institutionelle vs. Privatanleger, reicht vom Einfluss ihrer Anlageentscheidungen bis hin zur Art und Weise, wie die SEC sie reguliert. Hier finden Sie eine Aufschlüsselung der einzelnen Unterscheidungen.

Handelsmuster

Institutionelle Anleger handeln viel häufiger als Kleinanleger (denken Sie an fünf verkaufte Aktien gegenüber fünftausend bewegten Aktien in einer Transaktion). Institutionelle Anleger verfügen nicht nur über eine größere Kaufkraft, um die begehrtesten Wertpapiere zu erwerben, sondern das schiere Volumen ihrer Transaktionen kann auch erhebliche Auswirkungen auf Preise und Marktdynamik haben.

Während Privatanleger möglicherweise anfällig für unregelmäßigen oder emotionalen Handel sind, wird die Marktaktivität institutioneller Anleger von jahrzehntelanger Erfahrung und Datenanalyse bestimmt.

Verfügbarkeit von Rohstoffen

Auch hier ergibt sich die Marktmacht eines institutionellen Anlegers aus dem Geld, das er von den Unternehmen und Einzelpersonen erhält, in die er investiert. Durch den Handel mit Millionen von Dollar anstelle von Hunderten oder Tausenden zahlen institutionelle Anleger weniger für den Handel und können in riskantere Fonds mit niedrigeren Mindestanlageanforderungen investieren. (Xanax)

Während Sie Informationen vielleicht nicht als Ressource betrachten, sind sie für institutionelle Anleger bestimmt. Für institutionelle Anleger ist es entscheidend, dass Informationen alle paar Nanosekunden aktualisiert werden, um effizient und profitabel am Markt agieren zu können.

Obwohl Privatanleger heute einen besseren Zugang zu Anlageinformationen haben als je zuvor, behalten institutionelle Anleger weiterhin die Oberhand. Dies liegt daran, dass sie qualifizierte Teams einstellen, um Datenberge zu recherchieren und zu analysieren. Diese Studie hilft bei der Optimierung und Klärung von Investitionsentscheidungen.

SEC-Schutz

Das SEK schränkt das Handelsverhalten institutioneller Anleger weniger ein, da sie ihre Entscheidungen oft auf der Grundlage umfassender Anlagedaten treffen. Der Spielraum ermöglicht es institutionellen Anlegern, in riskantere, aber potenziell rentablere Vermögenswerte zu investieren.

Für Kleinanleger gilt das Gegenteil. Da die SEC Beschränkungen durchsetzt, die Einzelpersonen schützen, die mit weniger Kompetenz und Finanzkraft handeln als Investmentgesellschaften, ist dies der Fall. Beispielsweise verlangt die Regulation Best Interest von Maklern, die Kleinanleger dabei unterstützen, die Interessen des Einzelnen über ihre eigenen zu stellen.

Privatanleger vs. institutionelle Anleger

Welchen Einfluss haben Kleinanleger auf die Märkte?

Einzelne Aktien und der Markt insgesamt können von Privatanlegern maßgeblich beeinflusst werden.

Sie hatten zwar einen kleinen Einfluss auf die beispiellose Rallye und den Bullenmarkt, die im Frühjahr 2020 zur Rezession führten. Trotzdem interessierten sich Privatanleger während der Pandemie immer mehr dafür, selbst zu handeln. Sie strömen zu Online-Brokern, Handelsanwendungen und automatisierten Anlagediensten.

Nach Ansicht einiger Experten haben Einzelpersonen heute einen stärkeren Einfluss auf den Markt als im vorangegangenen Jahrzehnt. In den letzten Monaten haben Privatanleger zum Beispiel den Preis sogenannter „Meme-Aktien“ in die Höhe getrieben, um Hedgefonds davon abzuhalten, die Aktie leerzuverkaufen. Solche Kampagnen haben die Marktvolatilität erhöht.

Ob diese Begeisterung anhält, bleibt abzuwarten. Einige argumentieren jedoch, dass die derzeitige Popularität einen dauerhaften strukturellen Wandel signalisiert, bei dem Privatanleger auch in Zukunft eine bedeutende Rolle bei den Marktbewegungen spielen werden.

Die Vor- und Nachteile eines Kleinanlegers

Ein Privatanleger zu sein, kann viele Vorteile bieten, aber es gibt einige Nachteile, die es zu beachten gilt. Hier sind einige Vor- und Nachteile eines Kleinanlegers gegenüber einem institutionellen Anleger.

Benefits

#1. Winzige Investitionen:

Als Kleinanleger können Sie einen kleinen Aktienmarkt besitzen. Sie können nur eine Aktie eines Unternehmens kaufen, und einige Broker erlauben Ihnen möglicherweise sogar den Kauf von Bruchteilen von Aktien, sodass Sie in Unternehmen investieren können, deren Aktienkurs sonst zu teuer für Sie wäre. Einige Plattformen ermöglichen Privatanlegern auch den Handel mit alternativen Anlagen wie Bitcoin oder Börsengängen (IPOs).

Andere Kategorien von Anlegern können Handelskapitalanforderungen haben. Zum Beispiel schreibt die SEC Daytrader vor, die Leverage-Konten verwenden, um an jedem Handelstag mindestens 25,000 $ auf ihren Konten zu halten.

#2. Liquidität:

Aktien und Anleihen sind relativ liquide, was bedeutet, dass Sie sie schnell gegen Bargeld verkaufen können. Für institutionelle Anleger kann es schwieriger sein, ihre Vermögenswerte zu verkaufen, insbesondere wenn sie durch eine Reihe von Vorschriften oder Vereinbarungen eingeschränkt werden, die sie zu bestimmten Maßnahmen verpflichten.

#3. Minimaler Papierkram:

Als Privatanleger müssen Sie sich nur zur Steuerzeit mit investitionsbezogenen Unterlagen auseinandersetzen, wenn Sie Kapitalertrags- oder Dividendensteuern schulden. Sie schulden Kapitalertragssteuern nur, wenn Sie eine Investition gewinnbringend verkaufen. Wenn Sie die Investition weniger als ein Jahr gehalten haben, werden Sie auf kurzfristige Kapitalgewinne mit Ihrem Grenzsteuersatz besteuert. Alle anderen Anlagen unterliegen langfristigen Kapitalertragssteuern, die je nach Steuersatz zwischen 0 % und 15 % bis 20 % liegen.

Nachteile

#1. Honorare:

Wenn Sie einen Handel tätigen, kann Ihr Broker Ihnen eine Gebühr berechnen. Diese Gebühr variiert je nach Art des Wertpapiers, das Sie kaufen. Viele Maklerfirmen und Online-Broker erheben jedoch keine Provisionen mehr für den Handel mit Aktien und anderen Produkten. Während professionelle Trader Gebühren von ihren Steuern abziehen können, bleiben Kleinanleger bei ihnen.

#2. Fehlende fachkundige Anleitung:

Professionelle Händler verfügen möglicherweise über umfassende Kenntnisse und Zugang zu Informationen, die es ihnen ermöglichen, Anlagen auszuwählen, die ihren Interessen am besten entsprechen. Ein Kleinanleger, der es alleine macht, hat diese Unterstützung möglicherweise nicht. Erwägen Sie die Beratung mit einem Finanzexperten, der Sie bei der Entwicklung eines gut diversifizierten langfristigen Portfolios unterstützen kann.

Was ist das Gegenteil eines Kleinanlegers?

Privatanleger investieren mit ihren eigenen Mitteln, um persönliche Ziele wie Altersvorsorge und Vermögensaufbau zu erreichen. Institutionelle Anleger sind Unternehmen oder Gruppen, die Gelder zum Nutzen anderer sammeln und verwalten. Zu den institutionellen Investoren gehören häufig Investmentbanken, Investmentfonds und Pensionsfonds.

Was unterscheidet Kleinanleger von Großanlegern?

Der für jede Investition erforderliche Grad der Einhaltung ist der Hauptunterschied zwischen Produkten, die im Einzelhandel und im Großhandel verkauft werden. Um den Anlegern ein höheres Maß an Verbraucherschutz zu bieten, sind die Offenlegungsstandards und -vorschriften für Einzelhandelsartikel häufig viel strenger.

Warum verlieren viele Kleinanleger Geld?

Nach Ansicht einiger Experten verlieren Privatanleger Geld, weil ihnen das Anlagewissen fehlt. Sie sind sich der Marktlage und der zugrunde liegenden Ursachen nicht bewusst. Sie treffen häufig vorschnelle Entscheidungen, die von Emotionen oder dem Wunsch getrieben werden, schnelles Geld zu verdienen.

Können durchschnittliche Anleger den Markt übertreffen?

Die Chancen des typischen Anlegers, den Markt zu übertreffen, sind möglicherweise nicht besonders günstig. Indem sie sich darauf konzentrieren, weniger zu verlieren, können durchschnittliche Anleger möglicherweise überlegene risikobereinigte Renditen erzielen. Denken Sie darüber nach, kostengünstige Plattformen zu nutzen, ein Portfolio mit einem Ziel aufzubauen und Schlagzeilenrisiken zu vermeiden.

Zusammenfassung

Ein Kleinanleger ist jemand, der investiert, um für die Zukunft zu sparen. Während es gewisse Nachteile hat, ein Kleinanleger gegenüber einem institutionellen Anleger zu sein, gibt es auch zahlreiche Vorteile, und es ist eine gute Methode, um im Laufe der Zeit finanzielle Sicherheit aufzubauen. Wenn Sie über einen institutionellen Investor investieren, ist er oder sie gut gerüstet, um Ihnen hohe Renditen zu bieten. Andererseits sind die Entscheidungen Ihres Profis vielleicht riskanter oder dynamischer als die eines durchschnittlichen Anlegers. Sprechen Sie mit einem Finanzberater, wenn Sie ein Privatanleger sind und sicherstellen möchten, dass Sie auf dem richtigen Weg sind, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.

Häufig gestellte Fragen für Kleinanleger

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Es ist unwahrscheinlich, dass ein einzelner Kleinanleger den Markt jemals beeinflussen wird.

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