Wir alle wissen, dass die Planung Ihrer Renten und Investitionen der Schlüssel zur Altersvorsorge ist, aber wann ist der beste Zeitpunkt dafür?
Das Leben kommt in Phasen und jede Phase wirft ihre eigenen Herausforderungen und Möglichkeiten auf. Einer der wichtigsten aller Lebensabschnitte ist die Phase des Ruhestands, die eintritt, nachdem man seine Zeit als Arbeitnehmer über einen gewissen Zeitraum aktiv ausgeübt hat.
Der Ruhestand bezieht sich im Allgemeinen auf die Lebenszeit einer Person nach dem Ausscheiden aus dem Erwerbsleben. Dies bedeutet, dass eine Person, die in den Ruhestand getreten ist, sich von jeder Art von Arbeit zurückgezogen hat und im Allgemeinen Aktivitäten zu Freizeitzwecken nachgeht.
Normalerweise beginnt der Ruhestand, wenn eine Person ein bestimmtes Alter erreicht. Der Grund, warum viele Menschen arbeiten, besteht darin, verschiedene Bedürfnisse zu befriedigen, insbesondere finanzielle Bedürfnisse. Daher funktionieren sie auch dann, wenn sie nicht das Gefühl haben, dass sie funktionieren. Das heißt, sie haben nicht die volle Kontrolle über ihre Zeit. Wahrer Ruhestand ist nicht an ein Alter gebunden, sondern an einen Zustand finanzieller Freiheit.
Die Notwendigkeit, das Leben im Ruhestand zu bewältigen, ist ein kritisches Thema sowohl für Arbeitgeber als auch für Arbeitnehmer. Daher werden Arbeitnehmer häufig mit Renten- und anderen Altersleistungen belohnt.
Was ist Rente?
Eine Online-Enzyklopädie definiert Rente als eine Fonds in die während der Dienstjahre eines Arbeitnehmers ein Geldbetrag eingezahlt wird und aus dem Zahlungen zur Unterstützung des Ausscheidens aus dem Erwerbsleben in Form von periodischen Zahlungen entnommen werden.
Eine Rente ist ein Leistungsplan oder Sozialversicherungsplan, bei dem eine feste Summe regelmäßig an eine Person gezahlt wird, oder ein beitragsorientierter Plan, in dessen Rahmen eine feste Summe angelegt wird, die dann im Rentenalter verfügbar wird.
Arten von Pensionskassen
Pensionskassen sind Anlagepools, die für die Altersversorgung von Arbeitnehmern aufkommen. Die Mittel werden entweder vom Arbeitnehmer, vom Arbeitgeber oder von beiden bezahlt.
Pensionskassen werden im Allgemeinen in zwei Arten eingeteilt
- Leistungsorientierter Pensionsplan
- Beitragsorientierte Altersvorsorge
Leistungsorientierter Plan
Dieser Pensionsplan ist der häufigste Pensionsplan, auf den ein Mitarbeiter Anspruch auf einen bestimmten Auszahlungsbetrag im Ruhestand hat. Leistungsorientierte Pläne bieten berechtigten Mitarbeitern ein lebenslang garantiertes Einkommen, wenn sie in Rente gehen.
Arbeitgeber garantieren jedem Teilnehmer eine bestimmte Höhe der Altersversorgung, die sich an Faktoren wie Gehalt und Dienstjahren des Arbeitnehmers orientiert.
Die Mitarbeiter haben wenig Kontrolle über die Gelder, bis sie in den Ruhestand gehen. Das Unternehmen übernimmt die Verantwortung für die Anlage und deren Ausschüttung an den pensionierten Mitarbeiter. Das bedeutet, dass der Arbeitgeber das Risiko trägt, dass die Kapitalrendite den leistungsorientierten Betrag eines pensionierten Arbeitnehmers nicht abdeckt.
Beitragsorientierter Plan
Bei einem beitragsorientierten Plan hängen die Leistungen des Mitarbeiters davon ab, wie gut die Kasse abschneidet. Der Arbeitgeber muss keine leistungsorientierten Leistungen auszahlen, wenn der Fonds an Wert verliert. Das gesamte Risiko geht auf den Arbeitnehmer über. Die Risikoverlagerung ist der wichtigste Unterschied zwischen dem leistungsorientierten und dem beitragsorientierten Plan.
Was ist eine Investition?
Eine Investition ist ein Vermögenswert oder Gegenstand, der mit dem Ziel erworben wird, über einen bestimmten Zeitraum Erträge oder Wertsteigerungen zu erzielen. Es handelt sich immer um die heutige Ausgabe eines Vermögenswertes (Zeit, Geld oder Mühe) in der Hoffnung auf eine größere Auszahlung in der Zukunft als das, was ursprünglich investiert wurde. Der Akt des Investierens hat das Ziel, Einkommen zu generieren und den Wert im Laufe der Zeit zu steigern.
Eine Investition kann jeder Mechanismus sein, der zur Generierung zukünftiger Einnahmen verwendet wird. Dazu gehört unter anderem der Kauf von Anleihen, Aktien oder Immobilien. Der Kauf einer Immobilie, die zur Herstellung von Produkten verwendet werden kann, kann auch als Investition betrachtet werden.
Was ist der Unterschied zwischen Rente und Investition?
Im Vergleich zu Renten, auf die oft erst nach dem 55. Lebensjahr zugegriffen werden kann, besteht der Hauptvorteil des Sparens oder Investierens in etwas anderes als eine Rente darin, dass Sie früher auf das Geld zugreifen können, wenn Sie dies wünschen.
Anlage in Pensionskassen
Die Verfügbarkeit langfristiger Finanzierungen ist ein kritischer Faktor in jeder Wirtschaft, private Finanzierung ist erforderlich, um die begrenzten finanziellen Ressourcen der Regierung zu ergänzen.
Pensionsfonds bleiben in den meisten Volkswirtschaften eine potenzielle private Finanzierungsquelle, um Mittel zu erhalten, aber die Mittel können nur indirekt über strukturierte Instrumente wie Anleihen und Fonds angelegt werden.
Es gibt Vorschriften und Richtlinien, die die Anlage von Pensionsfonds regeln, und es gibt in verschiedenen Ländern dafür zuständige Stellen.
Nachfolgend sind einige der häufigsten Investitionen aufgeführt, in die Pensionsfonds geleitet werden.
- Infrastruktur
- Real Estate
- Festverzinsliche Anlagen
- Private Equity
- Inflationsschutz
- Aktien
#1. Infrastruktur
Da der Bedarf an Investitionen in die Infrastruktur weiter zunimmt, ist die globale Nachfrage nach Finanzierungen für Infrastrukturprojekte weltweit erheblich gestiegen. Angesichts des langfristigen Wachstums von Infrastrukturinvestitionen sind Pensionsfonds zur besten alternativen Finanzierungsquelle geworden. Solche Investitionen umfassen ein breites Spektrum an Projekten – von wirtschaftlicher Infrastruktur wie Verkehr bis hin zu sozialen Projekten wie Krankenhäusern.
Was ist Infrastruktur?
Infrastruktur ist das System öffentlicher Arbeiten in einem Land, Staat oder einer Region, einschließlich Straßen, Versorgungsleitungen und öffentlicher Gebäude. Es sind auch die grundlegenden Einrichtungen, Dienstleistungen und Installationen, die für das Funktionieren einer Gemeinschaft oder Gesellschaft benötigt werden, wie Transport- und Kommunikationssysteme, Wasser- und Stromleitungen und öffentliche Einrichtungen, einschließlich Schulen, Postämter und Gefängnisse.
Infrastrukturen können in zwei Hauptkategorien und eine Reihe von Untereinheiten innerhalb dieser Kategorien eingeteilt werden:
wirtschaftliche Infrastruktur
- Transport (z. B. mautpflichtige Straßen, Flughäfen, Seehäfen, Tunnel, Brücken, Metro, Schienensysteme)
- Versorgungsunternehmen (z. B. Wasserversorgung, Kanalisation, Energieverteilungsnetze, Kraftwerke, Pipelines,
Gasspeicher) - Kommunikation (z. B. Fernseh-/Telefonsender, Sendemasten, Satelliten, Kabelnetze)
- Energie
- Bildungseinrichtungen
- Gesundheit (Krankenhäuser und Gesundheitszentren)
- Sicherheit (z. B. Gefängnisse, Polizei, Militärstationen)
Renten und Investitionen - Die besten Möglichkeiten, Rentenfonds in die Infrastruktur zu investieren
Es gibt verschiedene Möglichkeiten, Pensionsgelder in die Infrastruktur zu investieren.
- Primär- vs. Sekundärmarkt
- Eigenkapital vs. Fremdfinanzierung
- Direkte vs. indirekte Anlage
- Einzelsektor vs. Mehrsektor
Primär- vs. Sekundärmarkt
Primärmarkt bezieht sich auf die Finanzierung der Anlaufphase eines Infrastrukturprojekts, z. B. den Bau einer Schule. Es umfasst die Beschaffung, den Bau und die Lieferung des Vermögenswerts. Sekundär bezieht sich auf die Betriebsphase einer Infrastrukturanlage, z. B. einer in Betrieb befindlichen Mautbrücke.
Eigenkapital vs. Fremdfinanzierung
Infrastrukturprojekte werden durch eine Kombination aus Fremd- und Eigenkapital finanziert. Anleger könnten eine Art Kapitalbeteiligung anstreben oder Infrastrukturanleihen kaufen, die von Infrastrukturunternehmen ausgegeben werden.
Einzelsektor vs. Mehrsektor
Infrastrukturinvestitionsvehikel können aus einem einzelnen Sektor (z. B. Flughäfen, Transport, Versorgungsunternehmen) oder aus mehreren Sektoren bestehen und eine breitere Diversifizierung über Sektoren hinweg anstreben.
Direkte vs. indirekte Investition
Für börsenkotierte Infrastrukturunternehmen kann Eigenkapital einfach und direkt an der Börse gekauft werden.
Bei nicht börsennotierten Unternehmen sind Direktinvestitionen komplizierter. Einige größere Pensionspläne haben damit begonnen, direkt in nicht börsennotierte Infrastrukturunternehmen zu investieren, normalerweise in Partnerschaft mit anderen Investoren, einschließlich Spezialfonds.
#2. Grundeigentum
Pensionskassen können eine alternative Finanzierungsquelle für Immobilien sein. Sie können das Geld direkt in Immobilien stecken und diese selbst verwalten (als „interne Verwaltung“ bezeichnet) oder jemanden damit beauftragen. Alternativ können Sie die Mittel indirekt über Immobilienverwaltungsgesellschaften und börsennotierte Wertpapiere wie Real Estate Investment Trusts in Immobilien investieren.
#3. Inflationsschutzanlage
Inflation Protection Investment ist die Investition in Vermögenswerte, deren Wert tendenziell steigt, wenn die Inflation ansteigt. Dazu können Anlagen in Rohstoffe, Währungen und Zinsderivate gehören.
#4. Privater Aktienfond
Private Equity ist eine Anlagekategorie, die aus Kapital besteht, das nicht an einer öffentlichen Börse notiert ist. Es setzt sich aus Fonds und Investoren zusammen, die direkt in private Unternehmen investieren oder sich an Übernahmen von öffentlichen Unternehmen beteiligen, was zum Delisting von Aktien der öffentlichen Hand führt.
Institutionelle Investoren wie Pensionsfonds stellen das Kapital für Private Equity bereit, und das Kapital wird zur Finanzierung verschiedener Geschäftsmöglichkeiten verwendet, die Kapitalströme generieren.
Renten und Investitionen – Anlagestrategien für Pensionsfonds
Arbeitgeber versprechen ihren Arbeitnehmern, dass die Teilnehmer an Rentensystemen teilnehmen, und garantieren ihnen ein bestimmtes Renteneinkommen in der Zukunft. Das bedeutet, dass sie bei der Anlage von Pensionsfonds relativ strategisch vorgehen müssen, um ausreichende Renditen zur Deckung dieser Garantien zu erzielen.
Eine solide Anlagestrategie für eine Pensionskasse entsteht nicht über Nacht. Es erfordert eine sorgfältige Planung innerhalb eines strukturierten Prozesses wie folgt;
- Planung: Planung ist unerlässlich, um Ihre Ziele, Überzeugungen und Zwänge zu verstehen.
- Legen Sie die Strategie fest: Investment in einer Pensionskasse erfordert eine solide und detaillierte strategische Entscheidung, wie die Renditen bei angemessenem Risiko erwirtschaftet werden. Dies wird auf den Anforderungen des Portfolios in den Schlüsselbereichen basieren, die in der Planungsphase hervorgehoben wurden.
- Erforderliche Rücksendungen: Cashflow-Anforderungen zur Erfüllung der Leistungen Erforderlicher Schutz vor Änderungen des Finanzierungsniveaus Neben der Durchführung der Bewertung ist es ebenso wichtig zu berücksichtigen, wie sich dieses Gleichgewicht im Laufe der Zeit entwickeln könnte.
- Setzen Sie es in die Tat um: Sobald die Vermögensallokation vereinbart wurde, besteht der nächste Schritt darin, die Anlageverwalter auszuwählen, die den Fonds betreuen, und zu entscheiden, welche Elemente der Strategie, falls vorhanden, aktiv verwaltet werden.
Altersvorsorge und Geldanlage – Wann ist der beste Zeitpunkt, um mit der Planung Ihrer Altersvorsorge zu beginnen?
Eine Analyse des Beginns Ihres Renteneinkommens kann der Analyse des Beginns Ihrer Sozialversicherungsleistungen sehr ähnlich sein. Renten und Sozialversicherungen garantieren ein lebenslanges Einkommen. Darüber hinaus bieten Renten im Allgemeinen eine Option, die das Einkommen des Ehepartners aufrechterhält, und die Sozialversicherung bietet auch dem Hinterbliebenen Einkommen.
Jede Rente hat ihre eigene Formel, die festlegt, wie viel Sie in welchem Alter erhalten können. Wenn Sie mehr als eine Rente haben, ist es möglicherweise am besten, mit einer mit 60 und einer mit 65 zu beginnen.
Bevor Sie sich für Ihren Ruhestand entscheiden und Ihre Rente planen, sollten Sie Langlebigkeit, Bedingungen des Rentenplans und persönliche Umstände berücksichtigen.
Steuern sollten in Ihrer abschließenden Analyse ebenfalls berücksichtigt werden. Manchmal führt eine Verschiebung Ihres Rentenbeginns und die Entnahme von IRA oder 401 (k) in den dazwischenliegenden Jahren zu einem besseren steuerlichen Ergebnis, wenn Sie Ihren gesamten Rentenzeitraum berücksichtigen.
Ihre Intuition darüber, wann Sie mit der Altersvorsorge beginnen sollten, ist möglicherweise nicht richtig. Eine sorgfältige Analyse in diesem Bereich kann sich lohnen. Beginnen Sie nicht mit der Altersvorsorge, ohne sich vorher die prognostizierten Zahlen für die insgesamt zu erwartenden Ruhestandsjahre angesehen zu haben.
LESEN SIE AUCH darüber BABY BOOMER: Definition, Geschichte und Ruhestand. Es wird Ihnen sehr zugute kommen.
Kann ich mit meiner Rente investieren?
Die überwiegende Mehrheit der beitragsorientierten Pensionspläne bietet den Teilnehmern Zugang zu einer Vielzahl von Investmentfonds. Diese Fonds sind so strukturiert, dass sie das Geld der Teilnehmer im Laufe ihrer Erwerbskarriere bis zum Ruhestand auf vielfältige Weise anlegen. Oft haben Sie die Möglichkeit, Ihr gesamtes Geld in einen einzigen Fonds anzulegen oder es auf mehrere Fonds zu verteilen.
Was bedeutet es, in eine Rente investiert zu sein?
Ein Pensionsplan ist eine Art Altersvorsorgeplan, bei dem ein Arbeitgeber Zahlungen an einen Pool von Vermögenswerten leisten muss, die für den zukünftigen Nutzen eines Arbeitnehmers zurückgelegt wurden. Der Anteil des Arbeitnehmers am Kapitalpool wird in seinem Namen investiert, und die Ergebnisse aus diesen Investitionen sichern dem Arbeitnehmer ein Einkommen, nachdem er das Rentenalter erreicht hat.
Müssen Sie Investitionsentscheidungen treffen?
Ob oder ob eine Anlageentscheidung für Sie notwendig ist, hängt wahrscheinlich davon ab:
Wenn Sie an einem arbeitgeberfinanzierten Pensionsplan oder einem individuellen Pensionsplan teilnehmen, sowie die Art der Pension, für die Sie angemeldet sind
Was sind die wichtigsten Anlageoptionen?
Bei den meisten 401(k)-Plänen und anderen beitragsorientierten Pensionsplänen haben Sie die Wahl zwischen Investmentfonds, die Ihr Geld im Laufe der Jahre bis zu Ihrer Pensionierung auf unterschiedliche Weise zuweisen. Anleger haben in der Regel die Möglichkeit, ihr gesamtes Geld in einen Fonds zu investieren oder es auf viele zu verteilen.
Die Anlageexperten des Fonds kümmern sich um jedes kleinste Detail, wie z. B. die Auswahl der Anlagearten, die er tätigt. Unternehmensaktien, Immobilien und Anleihen sind Beispiele für gängige Anlageinstrumente. Solche Orte könnten sich im Vereinigten Königreich oder anderswo befinden.
Abschließende Überlegungen
Langfristige Planung ist großartig, um die Ziele zu erreichen, die Sie skizziert haben. Wenn Sie früh anfangen, haben Sie viel mehr Zeit, diese Pläne in die Tat umzusetzen und Ihre Ziele zu erreichen. Richten Sie einen Rentenplan für Ihr Alter ein und eine gute Möglichkeit, dies zu planen, ist ein Rentenkonto, das ein Konto ist, das ausschließlich dazu dient, Ihre Rentengelder zu halten.
Der Ruhestand ist definitiv etwas, das Sie so früh wie möglich planen sollten. Es gibt keinen besseren Zeitpunkt als jetzt! Sie denken vielleicht, dass es zu früh ist und dass Sie vielleicht noch ein paar Jahrzehnte haben, bevor Sie das Arbeitslosenalter erreichen. Aber die Wahrheit ist, dass man nie zu jung sein kann, um mit der Planung seiner Zukunft zu beginnen. Unser Artikel zum bester Leitfaden für PENSION UND INVESTITIONEN und lernen, wie man anfängt.
Zusammenhängende Posts?
- Barguthaben-Pensionsplan: Vor- und Nachteile und Auszahlungen
- WIE VIEL SOLLTE MAN IM MONAT SPAREN?: Muss ich überhaupt sparen?
- Leitfaden zur Überweisungszahlung mit Beispielen
Referenz
