Eine Hypothek ist eine Vereinbarung zwischen einem Kreditgeber und einem Kreditnehmer, ein Haus zu kaufen oder zu refinanzieren, ohne das gesamte Bargeld im Voraus zu bezahlen. Wenn Sie eine solche Vereinbarung mit einem Kreditgeber getroffen haben, müssen Sie Ihre Hypothek sofort abzahlen und den Rest in ein anderes Geschäft investieren. Trotzdem müssen Sie in solchen Situationen eine bessere Entscheidung treffen. Nun lautet die drängende Frage rund um Hypotheken: „Ist es eine bessere Entscheidung, meine Hypothek abzuzahlen oder zu investieren“? Dieser Beitrag wird Sie über die beste Entscheidung aufklären, ob Sie eine Hypothek abzahlen oder investieren sollten, in Bezug auf die Ansicht von Dave Ramsey, der amerikanischen Finanzpersönlichkeit. Darüber hinaus lernen Sie den Rechner für 2023 kennen, mit dem Sie Ihre Hypothek berechnen und abbezahlen können.
Lass uns loslegen!
Hypothek abzahlen oder investieren
Erstens ist eine Hypothek eine Vereinbarung zwischen Ihnen und einem Kreditgeber, die dem Kreditgeber das Recht gibt, Ihr Eigentum zu nehmen, wenn Sie das geliehene Geld zuzĂĽglich der Zinsen nicht zurĂĽckzahlen. Hypothekendarlehen werden insbesondere verwendet, um ein Haus zu kaufen oder Geld gegen den Wert eines Hauses zu leihen, das Sie bereits besitzen.
Zweitens bedeutet investieren, (Geld) in Finanzpläne, Aktien, Immobilien oder ein kommerzielles Unternehmen zu stecken, mit der Erwartung, am Ende der Investition oder des Geschäfts einen Gewinn zu erzielen. Investitionen sind auch der Akt der Zuweisung von Ressourcen, meist Geld, mit der Erwartung, ein Einkommen oder einen Gewinn zu erzielen.
Die Entscheidung zwischen der RĂĽckzahlung einer Hypothek und der Investition
Jetzt, wo sie zwischen der Option stehen, eine Hypothek abzuzahlen oder ihr Geld anzulegen, fällt es den meisten Menschen schwer, dies zu tun. Die Entscheidung, ob Sie Ihre Hypothek abzahlen oder investieren möchten, hängt ganz von Ihren finanziellen Verhältnissen oder Ihrer Situation, dem Zinssatz des Darlehens und dessen Höhe ab Ruhestand. Eine frühzeitige Rückzahlung Ihrer Hypothek, insbesondere der Zinsen, ist eine gute Entscheidung. Ebenso investieren Sie Ihr Geld für einen guten Gewinn.
Die Abzahlung einer Hypothek ist zwar gut, aber bedenken Sie auch andere Faktoren wie die steuerliche Absetzbarkeit von Hypothekenzinsen und niedrige Darlehenszinsen. Die Investition dieses Geldes kann höhere Renditen erzielen als die Zinskosten des Darlehens, die Märkte sind auch mit dem Risiko von Verlusten verbunden. Hypothekenzahlungen bestehen aus zwei Komponenten; Zinsen auf das Darlehen und auch den Kapitalbetrag. Dies gilt für die Zahlung des gesamten ausstehenden Saldos.
Ist es besser, eine Hypothek abzuzahlen oder zu investieren?
„Ist es besser, eine Hypothek abzuzahlen oder zu investieren?“ ist wahrscheinlich eine häufige Frage von Menschen, die mit Hypotheken zu tun haben. Dave Ramsey, die Finanzpersönlichkeit des Amerikaners, ist der Ansicht, dass die Rückzahlung einer Hypothek nicht der erste Schritt sein sollte, und auch keine Investition. Er schlägt jedoch vor, dass Sie zuerst alle Ihre anderen Schulden abzahlen und dann anfangen, 15 % Ihres Einkommens in Investmentfonds zu investieren. Um eine gute Entscheidung zu treffen, was zwischen der Investition und der Rückzahlung einer Hypothek zu tun ist, müssen Sie zuerst eine gute Marktforschung und -analyse durchführen.
Werfen wir einen kurzen Blick darauf, wie die Hypothek funktioniert, einschlieĂźlich des Zinssatzes, und wie das Darlehen berechnet wird:
| Zahlungsnummer | Monatliche Bezahlung | Principal | Zinsen | Verbleibender Kreditsaldo |
|---|---|---|---|---|
| 1 | $898.09 | $314.76 | $583.33 | $199,685.24 |
| 109 Jahre) | $898.09 | $431.10 | $499.99 | $159,679.65 |
| 229 Jahre) | $898.09 | $611.45 | $286.64 | $97,665.59 |
| 301 Jahre) | $898.09 | $754.10 | $143.99 | $48,613.86 |
| 360 (letzte Zahlung) | $898.09 | $895.48 | $2.61 | 0.00 |
Die obige Tabelle zeigt fünf Darlehenszahlungen in unterschiedlichen Intervallen für eine 30-jährige Hypothek mit einem Anfangssaldo von 200,000 USD. Und jetzt ein fester Zinssatz von 3.5 %. Zeigt, wie der größere Teil der festen monatlichen Zahlung für die Zinszahlung für die ersten 10 Jahre verwendet wird. Im Laufe der Zeit kehrt sich jedoch der Prozentsatz der monatlichen Zahlung, der für Zinsen gegenüber Kapital verwendet wird, um.
Der Teil der Darlehenszahlung, der auf Kapital und Zinsen entfällt, ändert sich im Laufe der Jahre. Dies liegt daran, dass der Kreditsaldo in den Anfangsjahren höher und in den späteren Jahren kleiner ist. Dies ist auch sinnvoll, da der Zinsbetrag früh höher ist und ein größerer Kreditsaldo aussteht.
Da die monatlichen Zahlungen schlieĂźlich das ausstehende Darlehen reduzieren, fallen jetzt weniger Zinsen an, was dazu fĂĽhrt, dass ein kleinerer Teil jeder Zahlung fĂĽr die Zinsen und mehr fĂĽr den Kapitalbetrag verwendet wird. In diesem Fall, wie im oben genannten Beispiel, ist es am besten, zuerst Ihre Hypothek zu tilgen.
Zahlen Sie eine Hypothek ab oder investieren Sie den Rechner
Es gibt viele Institute, die einen Hypothekenrechner anbieten, um die Schulden zu berechnen und weiter zu entscheiden, ob sie sofort abbezahlt oder Ihr Geld angelegt werden sollen. Ihre Entscheidung, eine Hypothek zu investieren oder abzuzahlen, sollte jedoch nicht vollständig von diesem Rechner abhängen, da er nicht zu 100 % zuverlässig ist.
RECHNER FORMAT FĂśR DIE AUSZAHLUNG VON HYPOTHEKEN ODER INVESTMENTFONDS
- Aktueller Hypothekensaldo: $
- Aktuelle monatliche Zahlung (Kapital + Zinsen): $
- Hypothekenzinssatz (APR): %
- Potenzielle Anlagerendite (APY): (1 – 4 % für Spareinlagen, 4 – 8 % für Aktien usw.) %
- Betrag des monatlichen Geldes, das entweder investiert oder im Voraus bezahlt werden soll: $
- Darlehensdauer: Jahre
BERECHNEN
- Gezahlte Gesamtzinsen bei Vorauszahlung: $
- Gezahlte Gesamtzinsen, wenn Sie sich fĂĽr eine Investition entscheiden: $
- Investitionssaldo bei Kreditfälligkeit: $
Die Informationen und der Rechner selbst sind ein Selbsthilfe-Tool für Ihren unabhängigen Gebrauch und dienen nicht der Anlageberatung. Es gibt keine Garantie für deren Anwendbarkeit oder Richtigkeit in Bezug auf Ihre persönliche Situation. Wenden Sie sich von nun an bei Entscheidungen für Ihre Hypothek an einen Spezialisten oder einen anderen qualifizierten Fachmann in Bezug auf alle persönlichen Finanzfragen.
Hypothek abzahlen oder 2023 investieren
Im Jahr 2023 ist es eine Frage, über die sich jeder versierte Kreditnehmer Gedanken macht, sollte ich meine Hypothek abzahlen und davon frei sein? Oder sollte ich das Geld der Hypothekenbank nehmen und an der Börse investieren? In jedem Fall müssen Sie als Anleger verstehen, dass „gewinnt“, abhängig von Ihrem Anlagehorizont und Ihrer steuerlichen Situation.
Für viele Menschen ist ihre Hypothek ihre höchste Schuld. Es ist daher vernünftig, wenn Sie erwägen, Ihre Hypothek im Jahr 2023 abzuzahlen, anstatt sich für eine Investition zu entscheiden, insbesondere wenn Sie nur minimale andere Schulden haben. Während dies unter bestimmten Umständen sinnvoll sein kann, schlägt eine andere Denkweise vor, dass Sie Ihre Hypothek weiter bezahlen und das zusätzliche Geld an der Börse investieren.
Bevor Sie sich jedoch entscheiden, mehr Geld zu investieren oder Ihre Hypothek im Jahr 2023 abzubezahlen, stellen Sie sicher, dass Sie über einen ausreichenden Notfallfonds mit Bargeld für mehrere Monate verfügen, wie Dave Ramsey vorschlägt. Wenn Sie Kreditkartenschulden haben, versuchen Sie diese ebenfalls zu begleichen; Während eine Hypothek eine Form von Schulden ist, wird sie im Vergleich zu Kreditkartenschulden oft als „positiv“ angesehen.
Wenn Sie über einen Notfallfonds und keine hochverzinslichen Schulden verfügen, ist die Refinanzierung Ihrer Hypothek durch Auszahlung und Investition an der Börse oder in ein anderes Vehikel mit dem Potenzial für bessere Renditen eine weitere Option, die Sie prüfen sollten, wenn Sie über genügend Eigenkapital in Ihrem Haus verfügen .
Was ist die beste Entscheidung? 2023 meine Hypothek abbezahlen oder investieren?
Die Hypothek abzuzahlen oder im Jahr 2023 zu investieren, ist je nach finanzieller Situation etwas schwierig. Seien Sie sich jedoch in letzter Zeit sicher, dass das Anlegen Ihres Geldes die Option für Sie sein könnte. Wieso den? Normalerweise erhalten Sie aufgrund eines niedrigeren Steuersatzes für Aktiengewinne mehr Vorteile aus Aktien. Die jüngsten Änderungen der Steuergesetzgebung verleihen der 30-Jahres-Regelung für viele Amerikaner jedoch einen Vorteil.
Der Tax Cuts and Jobs Act von 2017 hat begonnen, die Verwendung von Einzelabzügen wie Hypothekenzinsen zu reduzieren. Das liegt daran, dass sich der Pauschalabzug erhöht hat. Jetzt haben 82 % der Hausbesitzer Standardabzüge, die groß genug sind, dass der Hypothekenzinsabzug ihnen keinen Steuervorteil verschafft. Diejenigen, die vom Abzug der Hypothekenzinsen profitieren, haben eine Steuerklasse von 24%.
Aktien, die länger als ein Jahr sind, unterliegen der langfristigen Kapitalertragssteuer, die für die Mehrheit der Amerikaner 15 % beträgt. Dies wird folgendermaßen funktionieren: Angenommen, sowohl Hypotheken als auch Aktien haben eine Rendite von 10% und die Steuer, die den Hypothekenzins von 24% beeinflusst, würde eine Rendite von 7.6% erzeugen, während die vergleichbare Aktienrenditesteuer bei 15% liegt bei 8.5 %. Ich hoffe, dass Sie im Jahr 2023 die beste Entscheidung treffen, entweder Ihre Hypothek abzuzahlen oder mit der obigen Abbildung zu investieren.
HYPOTHEK ABZAHLEN ODER RECHNER INVESTIEREN
Die Hypothek abzuzahlen oder sein Geld anzulegen ist ein schwieriges Problem, selbst wenn man einen Taschenrechner benutzt. Denn die meisten Menschen machen Rechenfehler und treffen dadurch am Ende die falsche Entscheidung. Ob Sie Ihre Hypothek abbezahlen oder Ihr Geld anlegen möchten, beides ist wichtig, also nutzen Sie den Rechner und gehen Sie sicher.
Rentenkonten wie 401(k), Roth IRA und traditionelle IRA-Konten sind steuerbefreit. Während das Geld investiert wird, sind sie ein großartiger Ort, um Ihr Geld steuerfrei zu verzinsen. Wenn Ihr Anlageziel die Altersvorsorge ist, sollten Sie wissen, dass die steuerliche Behandlung von Altersvorsorgekonten ein Grund dafür ist, eine Investition in den Markt in Betracht zu ziehen, anstatt Ihre Hypothek zurückzuzahlen.
Beachten Sie, dass Ihre Entscheidungen einfach sind, wenn Sie in einen anderen Altersvorsorgeplan investieren, mit dem Sie noch nicht aufgewachsen sind. Weisen Sie zuerst auf den passenden Plan hin. Durch die Teilnahme an Ihrem Matching-Programm erzielen Sie eine Rendite von 100 % (aus 1 $ werden 2 $), selbst wenn Sie Ihre Dollars in bar behalten. Sie schlagen sowohl den Aktienmarkt als auch den Zinssatz Ihrer Hypothek.
Da die meisten Hausbesitzer den Standardabzug vornehmen werden, ist das Szenario, in dem sich der S&P 500 auf einem steuerbefreiten Konto befindet, tatsächlich unser ursprüngliches Szenario, in dem keiner von beiden steuerbeeinflusst ist. Für die relativ wenigen Menschen, die einen Steuervorteil aus Hypotheken ziehen, ist dies das Szenario, in dem der S&P 500 häufiger gewinnt, als Ihre Hypothek zurückzuzahlen.
Verwenden Sie die Amortisation der Hypothek oder investieren Sie wie folgt in den Marktrechner:
- Aktueller Hypothekensaldo: $
- Aktuelle monatliche Zahlung (Kapital + Zinsen): $
- Hypothekenzinssatz (APR): %
- Potenzielle Anlagerendite (APY): (1 – 4 % für Spareinlagen, 4 – 8 % für Aktien usw.) %
- Betrag des monatlichen Geldes, das entweder investiert oder im Voraus bezahlt werden soll: $
- Darlehensdauer: Jahre
BERECHNEN
- Gezahlte Gesamtzinsen bei Vorauszahlung: $
- Gezahlte Gesamtzinsen, wenn Sie sich fĂĽr eine Investition entscheiden: $
- Investitionssaldo bei Kreditfälligkeit: $
SOLL ICH MEINE HYPOTHEK ABZAHLEN ODER INVESTIEREN?
Soll ich meine Hypothek abbezahlen oder mein Geld anlegen? Diese beliebte Frage ist bei so vielen Menschen üblich. Wie wir in diesem Beitrag besprechen, hängt die Entscheidung jedoch von Ihrer finanziellen Situation im Moment ab.
Wenn Sie sich in einer Situation befinden, in der Sie sich immer wieder fragen, ob Sie die Hypothek abbezahlen oder Ihr Geld anlegen sollen, dann ist dieser Beitrag Ihr Ratgeber. Wenn Sie die notwendigen Schritte unternehmen, um die beiden Konzepte zu recherchieren und zu analysieren, sind Sie bereit, eine Wahl zu treffen.
Was du wissen solltest
Zunächst müssen Sie wissen, wie Ihre Hypothek optimal funktioniert. Außerdem sollten Sie sich über Ihren Zinssatz und dessen Berechnung im Klaren sein. Verschaffen Sie sich einen Überblick über jedes Detail Ihrer Hypothek und wie sie für Sie funktioniert. In Zukunft müssen Sie eine Analyse des Aktienmarktes durchführen – wie hoch sind die aktuellen Kurse und wie viel Gewinn können Sie innerhalb eines bestimmten Zeitraums erzielen? An der Börse investieren Sie Ihr Geld, also ist es nur richtig, dass Sie es gut analysieren.
Darüber hinaus ist die Frage „soll ich investieren oder meine Hypothek abbezahlen“ eine Frage, die mit Berechnungen beantwortet werden kann. Von 1971 bis 2013 war es rentabel, Ihre Hypothek abzuzahlen, da die Finanzkrise die Aktienkurse in diesem Zeitraum beeinflusste. In letzter Zeit ist die Investition Ihres Geldes die beste Entscheidung, da die Zinsen gut und die Steuern günstig sind. Wenn Sie das Glück haben, ein steuerfreies Ruhestandskonto für Ihre Investition zu erhalten, dann haben Sie einen Jackpot geknackt.
Ratschläge zur Abzahlung von Hypotheken oder Investitionen von Dave Ramsey
Dave Ramsey ist Moderator seiner Radiosendung und außerdem ein Geschäftsmann aus Tennessee. Er hält Kurse für Unternehmen und hilft Menschen, aus der Verschuldung herauszukommen. Ab 2023 beträgt das Nettovermögen von Dave Ramsey ungefähr 200 Millionen US-Dollar.
Er ist am besten für das syndizierte Radioprogramm „The Dave Ramsey Show“ bekannt. Dave Ramsey rät, dass Sie, anstatt zu investieren, zuerst Ihre anderen Schulden, einschließlich Ihrer Hypothek, abbezahlen sollten. Während einige ihm zustimmen, tun andere dies aus Gründen, die ihnen am besten bekannt sind, dagegen nicht.
Zu den Strategien zur Rückzahlung einer Hypothek oder Investition gehören:
Die folgenden Strategien werden von Dave Ramsey propagiert, um Ihnen bei der Entscheidung zu helfen, ob Sie Ihr Geld anlegen oder eine Hypothek damit abbezahlen mĂĽssen
- Zahlen Sie Ihre Hypothek vorzeitig ab
- Ihr Hausgeld sollte niemals ein Viertel Ihres Take-Home-Gehalts ĂĽbersteigen und eine Laufzeit von 15 Jahren haben
- Zahlen Sie zuerst alle Ihre anderen Schulden ab und beginnen Sie dann, 15 % Ihres Geldes beiseite zu legen, um in Investmentfonds zu stecken
- Haben Sie einen Notfallfonds
Es gibt jedoch anhaltende Kritik an Dave Ramseys Strategien, eine Hypothek abzuzahlen oder zu investieren. Und wie er seine eigenen Strategien nicht anwandte. Von nun an ist es wichtig, dass Sie gute Nachforschungen anstellen, um Ihre Hypothek abzuzahlen oder nicht von Dave Ramsey zu investieren. Aber für dich wähle, was für dich funktioniert.
Ist es klug, eine Hypothek abzuzahlen?
Langfristige Einsparungen durch eine vorzeitige Rückzahlung der Hypothek können beträchtlich sein. Mit einer kleinen monatlichen Zusatzzahlung können Sie schneller Hausbesitzer werden. Bevor Sie zu Ihrem Darlehen beitragen, stellen Sie sicher, dass Sie über einen Notfallfonds verfügen.
Warum sollten Sie Ihr Haus nicht vorzeitig abbezahlen?
Ihre Barreserven sind niedrig: Laut Rob wollen Sie Ihre Hypothek nicht auf Kosten Ihrer Reserven abbezahlen, wenn Sie nicht mit einem Haus und viel Bargeld enden wollen. Er rät, notfalls eine Barreserve anzulegen, die dem Lebensunterhalt von drei bis sechs Monaten entspricht.
In welchem ​​Alter sind die Menschen im Durchschnitt hypothekenfrei?
Obwohl die Kreditnehmer damit rechnen, ihre Hypotheken im Durchschnittsalter von 59 Jahren abzuzahlen, gaben 16 % der Umfrageteilnehmer an, dass sie sich nicht sicher seien, wann sie dies tun werden. 2019 wussten es 9 % der Befragten nicht, 11 antworteten 2020 %.
Soll ich meine Hypothek besser abbezahlen oder sparen?
Theoretisch könnte es für Sie von Vorteil sein, zu sparen, wenn Ihnen auf einem Sparkonto ein höherer Zinssatz angeboten wird als der Zinssatz, den Sie für Ihre Hypothek zahlen. Es wäre jedoch ratsam, Ihre Hypothek zuerst zu tilgen, wenn der Zinssatz dafür höher ist als der Betrag, den Sie von einem Sparkonto erhalten könnten.
Ist es besser, Vermögen aufzubauen oder Schulden abzuzahlen?
Sobald Ihre Schulden abbezahlt sind, können Sie Ihre Ersparnisse aggressiv erhöhen, indem Sie den vollen Betrag, den Sie zuvor jeden Monat für Schulden gezahlt haben, in Spareinlagen investieren.
FAZIT
Niemand sagt Ihnen, dass Sie eine Entscheidung auf der Grundlage des persönlichen Rates eines anderen treffen sollen. Dieser Beitrag soll Ihnen einen Einblick in die Details der Entscheidung über die Rückzahlung Ihrer Hypothek oder die Anlage Ihres Geldes geben. Was auch immer für Sie in Abhängigkeit von Ihrer finanziellen Situation funktioniert, tun Sie es.
FAQs
Gibt es einen Nachteil bei der Tilgung von Hypotheken?
Die Rückzahlung erfordert in der Regel eine Barauslage in Höhe des Kapitalbetrags. Wenn der Kapitalbetrag beträchtlich ist, könnte diese Zahlung möglicherweise die Fähigkeit einer Familie mit mittlerem Einkommen gefährden, für den Ruhestand zu sparen, in das College zu investieren, einen Notfallfonds zu unterhalten und sich um andere finanzielle Bedürfnisse zu kümmern.
Warum ist es keine gute Idee, Ihre Hypothek abzubezahlen?
Da die Zinsen so niedrig sind, führt die Investition von zusätzlichem Geld in die vorzeitige Rückzahlung Ihres Darlehens zu einer sehr niedrigen Kapitalrendite (ROI). Sie könnten finanziell viel besser abschneiden, indem Sie sich zuerst darauf konzentrieren, höher verzinste Schulden wie Kreditkartenschulden, Privatkredite oder sogar Autokredite abzuzahlen.
Soll ich die Hypothek abbezahlen oder Dave Ramsey investieren?
Ich sollte anmerken, dass Ramsey befürwortet, dass Sie zuerst alle Ihre Nicht-Hypothekenschulden abzahlen, einen Notfallfonds aufbauen und dann 15 % Ihres Einkommens investieren, BEVOR Sie Ihre Hypothekenschulden zusätzlich bezahlen. Die Investition für den Ruhestand ist NICHT etwas, von dem Ramsey empfiehlt, dass Sie es aufschieben, um sich voll und ganz auf die Rückzahlung der Hypothek zu konzentrieren
In welchem ​​Alter sollte eine Hypothek abbezahlt werden?
Während das Durchschnittsalter der Kreditnehmer mit 59 Jahren rechnet, liegt der Anteil der Umfrageteilnehmer, die keine Ahnung haben, wann sie überhaupt abzahlen werden, bei 16 %. 2019 wussten es 9 % der Befragten nicht und 2020 gaben 11 % diese Antwort.
Soll ich meine Hypothek abbezahlen, bevor ich mein Haus verkaufe?
Wenn Sie umziehen möchten und bereits eine Hypothek auf Ihr derzeitiges Zuhause haben, ist Ihr erster Gedanke möglicherweise, Ihre Hypothek vorzeitig abzuzahlen, damit Sie von Ihren monatlichen Zahlungen befreit sind. Obwohl es nicht notwendig ist, eine Hypothek abzuzahlen, bevor Sie Ihr Haus verkaufen, kann dies je nach Ihrer Situation eine praktikable Option sein
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