Im Allgemeinen steigt der Hypothekenzins und die Kreditaufnahmekriterien verschärfen sich, wenn der Kreditgeber einem höheren Risiko ausgesetzt ist. Der Zinssatz für Hypotheken auf als Finanzinvestition gehaltene Immobilien ist in der Regel höher als für Hypotheken auf Hauptwohnsitze, da die Kreditgeber einem höheren Risiko ausgesetzt sind. Im Gegensatz zum Erwerb eines Erstwohnsitzes zielt die Investition in eine Immobilie darauf ab, Mieteinnahmen zu erwirtschaften. Lesen Sie weiter, um mehr über als Finanzinvestition gehaltene Immobilienhypotheken zu erfahren.
Hypothek für als Finanzinvestition gehaltene Immobilien
Jede Hypothek, die zum Kauf einer Immobilie verwendet wird, die als Investition und nicht für den persönlichen Gebrauch gekauft wird, gilt als als Finanzinvestition gehaltene Immobilie. Nicht alle Kreditgeber bieten Investitionshypotheken an, und diejenigen, die dies tun, bieten nur ein oder mehrere Produkte dieser Kategorie an.
Beim Kauf einer als Finanzinvestition gehaltenen Immobilie benötigen Sie eine Hypothek. Die Mindestanzahlung für ein Darlehen für als Finanzinvestition gehaltene Immobilien beträgt 20 Prozent. Den besten Zinssatz erhalten Sie jedoch erst, wenn Sie die Anzahlung auf 30 Prozent oder mehr erhöhen.
Wenn Sie sich entschieden haben, welche Art von als Finanzinvestition gehaltenen Immobiliendarlehen für Sie am besten geeignet ist, können Sie den Antrag stellen. Auch hier kann ein Hypothekenmakler an dieser Stelle ein sehr nützliches Hilfsmittel sein, da er Sie durch jeden Schritt des Antragsprozesses führen und Ihnen jederzeit kompetente Ratschläge geben kann. Die Unterstützung bei der Zusammenstellung der erforderlichen Antragsunterlagen ist eine der wichtigsten Möglichkeiten, mit denen ein Hypothekenmakler behilflich sein kann.
Sie müssen die Genehmigung eines Versicherers einholen, bevor Sie mit dem Abschluss eines Kreditantrags fortfahren können, unabhängig davon, ob es sich um eine Hypothek für ein Wohn- oder Mietobjekt handelt. Zu den Aufgaben des Underwriters gehört die Beurteilung Ihrer Kreditwürdigkeit bzw. der Frage, ob Sie gute Chancen auf die Rückzahlung Ihrer Schulden haben, sowie die Festlegung des Verkaufspreises der Immobilie. Dies spiegelt seinen geschätzten Wert wider.
Ein Versicherer prüft Ihr Vermögen, Ihren beruflichen Werdegang, Ihre Einkommensstabilität, Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis, Ihre Kreditwürdigkeit und Ihre Kredithistorie, um Ihre Kreditwürdigkeit zu beurteilen.
Vorteile von Anlageimmobilien
#1. Sicherheit und Stabilität
Jeder braucht eine Wohnung, daher sind Immobilien fast immer gefragt. Trotz der Volatilität haben die Veränderungen in der Wirtschaft weniger Auswirkungen auf den Immobilienmarkt und bieten eher feste Renditen. Immobilien sind daher grundsätzlich sicherer und stabiler als andere Anlageformen.
#2. Bargeldumlauf
Da die Nachfrage nach Wohnraum so hoch ist, ist es wahrscheinlich, dass der Kauf einer als Finanzinvestition gehaltenen Immobilie Ihnen ein kontinuierliches passives Einkommen beschert. Dies gilt insbesondere dann, wenn Ihre Mieteinnahmen Ihre monatlichen Kreditraten und Unterhaltskosten übersteigen. Mit dem Geld, das Sie durch die Vermietung Ihrer Immobilie verdienen, könnten Sie sogar die Hypothek und eventuelle Zusatzkosten abbezahlen.
#3. Steuervorteile
Darüber hinaus können Sie von Steuererleichterungen profitieren, die die Höhe der Steuererklärung Ihrer Investition erhöhen. Sie sollten beispielsweise alle Kosten, die mit der täglichen Bewirtschaftung Ihrer Mietimmobilie verbunden sind, von Ihrem Einkommen abziehen, um Ihre Steuer zu senken.
#4. Langzeit Investition
Liegt Ihre Immobilie in einer renditestarken Gegend, sollten sowohl der Wert Ihrer Immobilieninvestition als auch Ihre Mieteinnahmen mit der Zeit steigen. Darüber hinaus sollten Sie einen Anstieg des Cashflows verzeichnen, den Sie zur Erweiterung Ihres Anlageportfolios nutzen können.
Nachteile von Anlageimmobilien
#1. Liquiditätsproblem
Wenn Sie in Immobilien und nicht in Aktien investieren, wird es für Sie wahrscheinlich schwierig sein, an Bargeld zu kommen. Schließlich dauert der Hausverkauf länger. Wenn Sie dringend Geld benötigen, beispielsweise in einem Notfall, wird es für Sie schwieriger, Ihr Geld zurückzubekommen.
#2. Eintrittskosten
Eines der größten Hindernisse für jeden, der in den Markt für Anlageimmobilien einsteigen möchte, ist der erhebliche Finanzierungsbedarf. Allein die Kosten für die Anzahlung können mehrere Zehntausend Dollar oder mehr betragen.
#3. Laufende Kosten
Anlageimmobilien erfordern aufgrund der hohen Kosten eine umfangreiche Planung. Hypothekenzahlungen, Gemeindegebühren, Instandhaltungs- und Renovierungskosten sowie private Hypothekenversicherungen sind laufende, langfristige Kosten, die mit dem Besitz eines Eigenheims verbunden sind.
#4. Schwierige Mieter
Es kann ein Albtraum sein, wenn Ihre Mieter Probleme haben. Sie können zu psychischen Belastungen führen und ihr Handeln kann sogar zu finanziellen Verlusten führen. Dies gilt insbesondere dann, wenn Ihr Mieter mit der Miete in Verzug gerät oder die Immobilie beschädigt.
So erhalten Sie einen Kredit für Investitionszwecke
#1. Stellen Sie sicher, dass Sie es sich leisten können
Zusätzlich zu den laufenden Hypothekenzahlungen, die Sie möglicherweise leisten, benötigen Sie auch Geld für eine Anzahlung, etwaige damit verbundene Gebühren und Ihre monatlichen Rückzahlungen.
#2. Auswahl einer Hypothekenart für Investitionen
Möglicherweise haben Sie nur Anspruch auf eine Hypothekenart für eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie, was Ihnen die Wahl erleichtern würde. Wenn Sie sich jedoch möglicherweise für einige verschiedene Arten bewerben können, recherchieren Sie und berücksichtigen Sie Ihre Präferenzen.
#3. Erstellen und anwenden
Wenn Sie nach einer bestimmten Art von Hypothek suchen, fragen Sie Ihren Hypothekenmakler, wen er als Kreditgeber vorschlagen würde. Sie verfügen häufig über Verbindungen zu Kreditgebern, über die eine Einzelperson nicht verfügt, und können diese Verbindungen nutzen, um ein gutes Angebot für Sie zu finden und gleichzeitig sicherzustellen, dass Sie die besonderen Anforderungen des Kreditgebers erfüllen. Anschließend können Sie mithelfen, die erforderlichen Unterlagen zusammenzustellen, damit Sie die Hypothek sicher einreichen und beantragen können.
Zinssätze für Hypotheken für als Finanzinvestition gehaltene Immobilien
Die Hypothekarzinsen für Anlageimmobilien sind in der Regel höher als die für Wohnhypotheken. Dies liegt daran, dass die Kreditgeber diese Kredite als geringfügig risikoreicher ansehen. Jeder Kreditgeber stellt bestimmte Anforderungen an Sie, genau wie bei jeder anderen Art von Hypothek. Diese Anforderungen können sich je nach Kreditgeber und Art der Investitionshypothek, die Sie beantragen, ändern. Im Allgemeinen werden jedoch alle eine Bestätigung einholen, dass Sie in der Lage sind, die Rückzahlungen zu leisten.
Kreditgeber verlangen höhere Zinssätze für als Finanzinvestition gehaltene Immobilien. Dies liegt daran, dass Kreditgeber sie als risikoreichere Anlagen betrachten. Dadurch sind die Voraussetzungen für den Erhalt einer Hypothek für eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie strenger.
Anforderungen an Hypotheken für als Finanzinvestition gehaltene Immobilien
Bei der Beantragung einer zweiten Hypothek für eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie verlangen einige Kreditgeber, die sich auf Investitionshypotheken spezialisiert haben, sogar, dass der Antragsteller zunächst eine Wohnhypothek für einen bestimmten Zeitraum hat.
Für eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie ist in der Regel eine Anzahlung von 20 bis 25 % erforderlich. Allerdings kann es auch vorkommen, dass Kreditgeber eine Anzahlung von 30 % verlangen. Andererseits ermöglichen einige Kreditprogramme Käufern die Finanzierung von als Finanzinvestition gehaltenen Immobilien mit einer Anzahlung von nur 15 %.
Die typische Anzahlung für eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie variiert natürlich je nach den Anforderungen des Kreditgebers, dem Hintergrund des Kreditnehmers, dem Gesamtrisikoprofil und der Bonitätshistorie. Bei einer geringeren Anzahlung und einem höheren Beleihungsauslauf (LTV) ist der Kreditgeber potenziell einem höheren Risiko ausgesetzt.
Bonitätshistorie: Bei der Beantragung einer Hypothek wird immer eine gute Bonität bevorzugt, einige Kreditgeber akzeptieren jedoch auch Anträge mit schlechter Bonität. BTL-Hypotheken und die Einzelfallanalyse bei Gewerbehypotheken sorgen für zusätzliche Flexibilität.
Anzahlung: Für eine BTL-Hypothek streben die meisten Kreditgeber Beträge von mehr als 15 % an, während gewerbliche Hypothekengeber Beträge zwischen 25 % und 50 % verlangen können. Bei einem internationalen Kauf entsprechen die Kautionsanforderungen dann denen des lokalen Kreditmarktes.
So erhalten Sie eine Hypothek für als Finanzinvestition gehaltene Immobilien
Nachdem Sie sich für den Kauf einer als Finanzinvestition gehaltenen Immobilie entschieden, Ihre Recherchen durchgeführt und das beste Angebot gefunden haben, müssen Sie entscheiden, welches Darlehen Sie benötigen. Im Folgenden finden Sie vier Möglichkeiten zur Finanzierung einer als Finanzinvestition gehaltenen Immobilie.
- Konventionelle Bankkredite
- Hartgelddarlehen
- Private Gelddarlehen
- Eigenheimkapital erschließen
#1. Konventionelle Bankkredite
Ein herkömmlicher Bankkredit ähnelt dem, den Sie für Ihren Hauptwohnsitz erhalten hätten, wenn Sie eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie finanzieren würden. Normalerweise müssen Kreditnehmer 20 % des Kaufpreises der Immobilie zahlen, um sich für einen herkömmlichen Bankkredit zu qualifizieren. Allerdings verlangen Kreditgeber häufig eine Anzahlung von 30 % für eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie.
Kreditgeber müssen auch Ihre Bonitätshistorie und Ihren Bonitätsscore kennen, um festzustellen, ob Sie für einen herkömmlichen Kredit infrage kommen und welchen Zinssatz dieser hat. Auch Ihre Ressourcen und Einkünfte werden geprüft. Einfach ausgedrückt müssen Sie nachweisen, dass Sie über die finanziellen Mittel verfügen, um sowohl Ihre aktuelle Hypothek als auch die Darlehenszahlungen für Ihre als Finanzinvestition gehaltene Immobilie zu bezahlen.
#2. Private Gelddarlehen
Privatkredite sind Kredite, die von einer Person an eine andere vergeben werden, typischerweise zwischen engen Freunden und/oder Familienmitgliedern. Sie könnten von der Teilnahme an regionalen Networking-Veranstaltungen für Immobilieninvestitionen profitieren, wenn keine dieser Möglichkeiten für einen Privatkredit in Frage kommt. Die Konditionen privater Geldkredite können sehr unterschiedlich sein, da sie von der Beziehung zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer abhängen. Bevor Sie einen Vertrag mit jemandem in Ihrem Leben unterzeichnen, ist es wichtig, über Ihre Beziehung zum Kreditgeber nachzudenken, insbesondere wenn Sie neu in der Immobilieninvestition sind.
#3. Eigenheimkapital nutzen
Durch die Nutzung einer Cash-out-Refinanzierung, einer Home-Equity-Kreditlinie (HELOC) oder eines Home-Equity-Darlehens können Sie das Eigenkapital Ihres Eigenheims auch für den Kauf einer als Finanzinvestition gehaltenen Immobilie verwenden. Normalerweise ist es Ihnen gestattet, bis zu 80 % des Eigenkapitalwerts Ihres Hauses zu leihen, um den Kauf oder die Reparatur einer als Finanzinvestition gehaltenen Immobilie zu unterstützen. Die Finanzierung Ihrer Anlageimmobilie mit Eigenkapital kann Nachteile mit sich bringen.
#4. Ein Hartgeldkredit
ist ein kurzfristiges Darlehen, das sich am besten für die Umschichtung von als Finanzinvestition gehaltenen Immobilien eignet, anstatt sie zu kaufen, zu halten, zu vermieten oder zu entwickeln. Es kann einfacher sein, sich für ein Hartgelddarlehen zu qualifizieren als für ein herkömmliches Darlehen, was einen Vorteil bei der Finanzierung eines Hauswechsels darstellt. Kreditgeber berücksichtigen weiterhin Faktoren wie Einkommen und Bonität, ihr Hauptaugenmerk liegt jedoch auf der Rentabilität der Immobilie. Sie können feststellen, ob Sie das Darlehen zurückzahlen können, indem Sie sich den geschätzten Wert nach der Reparatur (ARV) des Hauses ansehen. Anstatt mehrere Wochen oder Monate auf einen herkömmlichen Hypothekenabschluss zu warten, ist es auch möglich, die Kreditfinanzierung schnell zu erhalten – oft innerhalb weniger Tage.
Hartgeldkredite für Fix-and-Flip-Projekte sind mit hohen Kosten verbunden, was ihr größter Nachteil ist. Je nach Kreditgeber können die Zinssätze für diese Art von Darlehen bis zu 18 % betragen, und Ihnen bleibt möglicherweise nicht mehr viel Zeit für die Rückzahlung.
Sind die Hypothekenzinsen für eine Anlageimmobilie höher?
Aus gutem Grund betrachten Kreditgeber Mietobjekte als riskantere Investitionen als Hauptwohnsitze: Wenn die Dinge schiefgehen und ein Kreditnehmer nicht in der Lage ist, seine Zahlungen zu leisten, ist die Wahrscheinlichkeit größer, dass er mit einem Kredit für eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie in Verzug gerät als für seinen Hauptwohnsitz. Daher sind die Zinssätze für Hypotheken für als Finanzinvestition gehaltene Immobilien typischerweise höher als für Wohnhypotheken.
Was ist die 1. Regel für eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie?
Die 1 %-Regel für als Finanzinvestition gehaltene Immobilien besagt, dass die Höhe der monatlichen Miete, die Sie für eine Immobilie erhalten, mindestens 1 % des Kaufpreises betragen sollte. Im Wesentlichen bedeutet dies, dass Sie eine Mindestprovision von 1 % des Kaufpreises verlangen müssen. Darüber hinaus bedeutet dies, dass Sie eine monatliche Hypothekenzahlung anstreben sollten, die idealerweise unter diesem Wert von 1 % liegt – auf keinen Fall höher.
Welches Alter eignet sich am besten für den Kauf einer als Finanzinvestition gehaltenen Immobilie?
Wenn man bedenkt, dass das Eigenheim einer Familie eine Bereicherung ist, gibt es keinen Nachteil, wenn man es in jungen Jahren kauft. Wenn man jedoch die Entscheidung hinauszögern und mehr Geld für die Anzahlung für die Immobilie sparen kann, kann der Prozentsatz des Darlehens zu einem späteren Zeitpunkt gesenkt werden.
Das beste Alter liegt zwischen 30 und 35 Jahren, wenn Sie 30 bis 40 Prozent Ihres Eigenheimbudgets angespart haben und den Restbetrag problemlos stemmen können.
Welche Bonitätsbewertung ist für eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie erforderlich?
Für Mietobjekte ist eine Kreditwürdigkeit von mindestens 620 erforderlich. Obwohl einige Hypothekengeber eine Kreditwürdigkeit von nur 600 akzeptieren, gilt ein Wert von 660 als sicher. Ein idealer Kredit-Score liegt bei 740 oder höher bei einer Anzahlung von 20 %. Für eine Anzahlungsreduzierung würde ein Immobilieninvestor einen Score von 760 benötigen.
Sollte ich bei hohen Zinsen in Immobilien investieren?
Investieren Sie, wenn Sie können. Die Kreditkosten werden steigen, wenn die Zinssätze steigen. Da viele Verbraucher preislich vom Markt verdrängt werden, wird es weniger Nachfrage geben, was zu niedrigeren Preisen führen könnte. Wenn Sie das Geld haben, um bei hohen Zinsen ein Haus zu kaufen, kann dies eine sinnvolle Investition sein.
Ist die Miete in der Einkommensverschuldung enthalten?
Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI) bewertet Ihre monatliche Schuldenlast im Vergleich zu Ihrem Einkommen. Es bezieht sich insbesondere auf den Prozentsatz Ihres monatlichen Bruttoeinkommens (vor Steuern), der zur Begleichung von Schulden wie Miete, Hypothek, Kreditkarten usw. verwendet wird. Addieren Sie alle Ihre monatlichen Verpflichtungen, einschließlich Miet- oder Hypothekenzahlungen und Rückzahlungen von Studiendarlehen B. Privatkredite, Autokredite, Kreditkartenrechnungen, Unterhaltszahlungen für Kinder, Unterhaltszahlungen und andere Verpflichtungen, und dividieren Sie die Gesamtsumme durch Ihr monatliches Einkommen, um Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis zu ermitteln.
Wie kann man ein zweites Zuhause kaufen, ohne das erste zu verkaufen?
- Lassen Sie sich eine weitere Hypothek genehmigen
- Nehmen Sie einen Überbrückungskredit auf
- Holen Sie sich ein Eigenheimdarlehen
Kann ich mein Zweitwohnsitz in eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie umwandeln?
Sie können die Hypothek einer Zweitwohnung in eine Hypothek für eine Kapitalanlage umwandeln. Allerdings ist diese Option möglicherweise erst nach Ablauf einer bestimmten Zeit verfügbar, und wenn Sie sich für eine Refinanzierung entscheiden, unterliegen Sie höheren Zinssätzen und neuen Regeln.
Zusammenfassung
Hypotheken für als Finanzinvestition gehaltene Immobilien können eine völlig andere Welt sein, daher ist es hilfreich, mit einem Fachmann zusammenzuarbeiten, der sich mit den Besonderheiten jeder Art von Investitionshypothek auskennt und weiß, wie diese auf Sie zutreffen könnte. Auch wenn der Kauf einer als Finanzinvestition gehaltenen Immobilie keine Garantie dafür ist, dass Sie reich werden, kann es ein sehr kluger finanzieller Schachzug sein, von dem Sie sowohl jetzt als auch in der Zukunft profitieren werden. Die Genehmigung einer Hypothek für eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie zu erhalten, mag eine schwierige Aufgabe sein, aber wenn Sie den nötigen Antrieb und Kenntnisse über das Antragsverfahren haben, werden Sie zweifellos Erfolg haben.
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Bibliographie
