Wenn Sie nach einem Kredit suchen, der die Bank nicht sprengt, aber dennoch Ihr Traumhaus finanzieren lässt, stehen Ihnen verschiedene Optionen zur Verfügung. Eine dieser verschiedenen Möglichkeiten ist die Anlagehypothek. Dieser Artikel enthält alles, was Sie über die Hypothek für Immobilieninvestitionen, ihre Zinssätze, die beste und aktuelle Hypothek für Investitionen usw. wissen müssen.
Wenn Sie wissen, wie jede Form von Darlehen funktioniert, können Sie sicherstellen, dass Sie für diejenige zugelassen werden, die für Ihre Umstände am besten geeignet ist.
Bedeutung von Investitionshypothek
Eine Hypothek ist ein Investitionsdarlehen, bei dem ein Haus als Sicherheit dient.
Ein Hypothekendarlehen ist ein besichertes Darlehen, das es Ihnen ermöglicht, auf Geld zuzugreifen, indem Sie dem Kreditgeber Sicherheiten in Form eines unbeweglichen Vermögenswerts wie einem Haus oder einer Immobilie geben Gewerbeimmobilien. Vor der Rückzahlung des Darlehens behält der Darlehensgeber den Vermögenswert.
Wenn Sie und ein Kreditgeber eine Hypothek abschließen, gewähren diese dem Kreditgeber die Befugnis, Ihr Eigentum zu beschlagnahmen, wenn Sie den Kreditbetrag zuzüglich Zinsen nicht zurückzahlen können.
Was ist ein Investitionshypothekendarlehen?
Eine Anlagehypothek ist im Grunde ein Darlehen, das Sie für den Kauf einer Immobilie erhalten. Der Begriff „Investition“ bedeutet, dass die Immobilie, die Sie kaufen, für Ihren eigenen finanziellen Gewinn verwendet wird.
Eine Investitionshypothek unterscheidet sich von einer Refinanzierung, da Sie nicht planen, das Haus zu verkaufen, und sie nicht zur Tilgung von Schulden verwendet wird.
Wenn es um die Investition in eine Hypothek geht, gibt es zwei Arten von Zinssätzen, die Sie sich ansehen sollten. Der erste ist der feste Zinssatz, was bedeutet, dass Ihr Zinssatz weder steigt noch fällt. Der zweite Typ ist anpassbar, wobei sich der Kurs je nach Marktbedingungen ändern kann.
Nehmen wir nun jeden von ihnen an
- Festhypotheken sind gut für Menschen, die über ein festes Einkommen verfügen und Pläne für ihr Geld haben. Wenn Sie genau wissen, wann Ihr nächster Gehaltsscheck kommt, ist eine Festhypothek vielleicht das Richtige für Sie. Diese Art von Hypotheken bieten in der Regel niedrigere Zinssätze als variabel verzinsliche Hypotheken (ARMs).
- Hypotheken mit variablem Zinssatz sind besser, wenn Sie nicht wissen, wann Ihr nächster Gehaltsscheck kommt, und auch bereits Schulden in Ihrer Kreditauskunft haben (wie Studentendarlehen). Diese Darlehen bieten mehr Flexibilität, da sie es den Kreditnehmern ermöglichen, zu wählen, ob sie einen Zinssatz wünschen, der jedes Jahr steigt, oder einen, der im Laufe der Zeit unverändert bleibt.
Wie Investitionshypotheken funktionieren
Hypotheken sind eine Finanzierungsmöglichkeit, die sowohl Privatpersonen als auch Gewerbetreibende für den Erwerb von Immobilien nutzen. Der Kreditnehmer zahlt das Darlehen zuzüglich Zinsen im Laufe der Zeit zurück, bis er die Immobilie erwirbt.
Beim Abschluss einer Anlagehypothek zahlen Sie Kapital und Zinsen über einen bestimmten Zeitraum zurück.
Wenn Sie beispielsweise eine Hypothek in Höhe von 800,000 USD auf eine Immobilie im Wert von 1 Million USD aufnehmen, beträgt Ihre monatliche Zahlung 2,381 USD pro Monat. Wenn Ihr Immobilienwert im Laufe der Zeit aufgrund von Wertsteigerungen oder Mieteinnahmen steigt, kann sich auch Ihre monatliche Zahlung erhöhen.
Wenn Sie die Immobilie verkaufen, bevor Sie das Darlehen zurückgezahlt haben, fließt der Gewinn in die Hauptsumme, nicht in Kreditkarten oder Schuldarlehen.
Wenn Sie ein Haus kaufen möchten, müssen Sie höchstwahrscheinlich eine Investitionshypothek aufnehmen. Das heißt, Sie zahlen das geliehene Geld als monatlichen Festbetrag zuzüglich weiterer Raten zurück.
Anlagehypotheken sind häufig günstiger als gewöhnliche Hypotheken und können Ihnen helfen, Ihr Traumhaus zu kaufen. Aber bevor Sie nach dem besten Angebot suchen, sollten Sie Folgendes beachten:
Best-Deal-Shopping-Tipps
- Der Zinssatz für eine Anlagehypothek kann je nach Kreditwürdigkeit und der Anzahlung, die Sie für Ihren Kauf geleistet haben, stark variieren. Welchen Tarif Sie erwarten können, erfahren Sie mit unserem Rechner!
- Es ist wichtig zu wissen, wie viel Geld aus jeder monatlichen Zahlung kommt, bevor Sie sich zum Abschluss einer Investitionshypothek verpflichten. Wenn diese Summe höher ist als Sie sich leisten können, ist es möglicherweise besser, einen herkömmlichen Kredit zu erwerben.
Aktuelle Investitionshypothek
Die Hypothekarzinsen liegen derzeit bei durchschnittlich 5.31 Prozent und werden im Jahresverlauf voraussichtlich steigen.
Es ist klar, warum es im Bereich der Anlagehypotheken so viele Missverständnisse gibt. Obwohl das Geschäft mit der Investition in Kredite noch relativ neu ist, ist die Branche seit weniger als 100 Jahren etabliert und hat gerade einen Allzeithoch in der Popularität erreicht.
Beste Hypothekenzinsen für Investitionen
Ein Hypothekenzinssatz, der mit dem aktuellen nationalen Durchschnitt konkurrenzfähig oder niedriger ist, hat den besten Zinssatz.
Die Hypothekenzinsen mit der größten Freiheit, die beste Anlage für Ihre Bedürfnisse zu wählen, sind die besten für Investitionen.
Zum Beispiel wäre es besser, einen Kreditgeber zu finden, der Hypotheken mit variablem Zinssatz anbieten kann, wenn Sie ein sehr genaues Ziel vor Augen haben und sich bewusst sind, dass Sie eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie mit einer bestimmten Gegend oder Art von Zuhause wünschen.
Festzinsdarlehen hingegen können eine bessere Option sein, wenn Sie hoffen, eine längerfristige Investition zu tätigen.
Beste Banken für Hypothekenzinsen
Die 10 Banken und Kreditgeber mit den durchschnittlich besten Hypothekenzinsen sind:
- Freiheitshypothek
- Bank of America
- Veteranen vereint
- PennyMac
- AmeriSave
- Navy Federal Credit Union *
- Home Point Finanzen
- KreditDepot
- Kaliber Wohnungsbaudarlehen
Niedrigster Investitionshypothekensatz
Gut qualifizierte Verbraucher mit einer Kreditwürdigkeit von Mitte 700 und einem niedrigen Verhältnis von Schulden zu Einkommen erhalten die niedrigsten Hypothekenzinsen. Kandidaten können sich möglicherweise einen günstigeren Preis sichern, indem sie eine größere Anzahlung leisten.
So erhalten Sie die niedrigsten Hypothekenzinsen für Investitionen.
#1. Haben Sie eine hohe Bonität:
Ein Kredit-Score von mindestens 640 ist erforderlich, um sich für eine Hypothek auf eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie zu qualifizieren, aber ein niedrigerer Score wird Ihnen nicht die besten Zinssätze bringen oder Ihr Anzahlungsminimum senken. Streben Sie eine Punktzahl von 700 oder mehr an.
#2. Erhöhen Sie Ihre Anzahlung:
Indem Sie eine größere Anzahlung als erforderlich leisten, können Sie weniger Geld leihen und das Risiko für Ihren Kreditgeber verringern. Erwägen Sie eine größere Einzahlung als 20 %.
#3. Reduzieren Sie Ihre Schulden:
In den meisten Fällen sollte das Verhältnis von Schulden zu Einkommen (DTI), das Ihre monatlichen Schuldenzahlungen mit Ihrem monatlichen Bruttoeinkommen vergleicht, nicht höher als 43 % sein. Sie brauchen viel Platz in Ihrem Budget, um die Hypothek auf eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie zu bezahlen.
Die folgenden sind einige der wichtigsten Faktoren, die Sie bei der Auswahl Ihrer nächsten Hypothek berücksichtigen sollten:
- Thema recherchieren: Sie sollten mehr über Investitionshypotheken und deren Funktionsweise erfahren, bevor Sie überhaupt einen Antrag stellen. Es gibt viele Arten von Krediten. Bevor Sie sich also bei einer Organisation registrieren, sollten Sie genau bestimmen, welche Art von Kredit Sie in Betracht ziehen sollten.
- Beachten Sie die Zinsen: Da es entscheidet, wie viel Geld Sie voraussichtlich im Laufe der Zeit verdienen können, ist dies wahrscheinlich einer der wichtigsten Teile der Investition in einen Kredit (oder Verlust).
Einer der wichtigsten Faktoren bei der Entscheidung für den Kauf eines Eigenheims ist der Zinssatz.
In den letzten Jahren ist es schwieriger geworden, eine Hypothek ohne Zahlung eines hohen Zinssatzes zu genehmigen, da die Wirtschaft immer wettbewerbsfähiger geworden ist.
Hypothekenzinsen für Immobilieninvestitionen
Bei Hypothekenzinsen für Immobilieninvestitionen werden Immobilien gekauft, verwaltet, verkauft oder mit Gewinn vermietet.
Die Immobilienentwicklung wird weithin als eine Unterspezialität der Immobilieninvestition angesehen, bei der Verbesserungen an Immobilien als Teil einer Anlagestrategie vorgenommen werden.
Kapitalisierungssätze oder Cap Rates werden verwendet, um Renditen zu vergleichen Gewerbeimmobilien Investitionen.
Das Nettobetriebsergebnis (NOI) der Immobilie wird von ihrem Vermögenswert abgezogen, um die Cap-Raten zu bestimmen.
Der Betrag, den Sie in die Immobilie investiert haben, einschließlich des anfänglichen Kaufpreises und etwaiger Nebenkosten, wird mit ihrem aktuellen Wert verglichen, um Ihren Return on Investment (ROI) zu ermitteln. Zur Ermittlung der Immobilienanlagerenditen werden der Anschaffungskostenansatz und die Out-of-Pocket-Methode verwendet.
Die Kapitalkosten werden von den Zinssätzen beeinflusst
Jedes Mal, wenn Sie sich für den Kauf eines Hauses entscheiden, wirken sich die Zinssätze auf die Kosten des Hypothekarkapitals aus, die steigen oder fallen können. Wenn die Zinsen steigen, steigen auch die Kosten für Hypothekendarlehen. Andererseits zahlen Sie weniger, wenn die Zinsen sinken.
Kapitalisierungszinssätze, oft als „Cap Rates“ bezeichnet, steigen zusammen mit den Zinssätzen. Wenn Sie mit dem Wort nicht vertraut sind, ist eine Cap-Rate die erwartete Rendite einer Investition in Immobilien. Eine Obergrenze übersteigt in der Regel die Rendite der 10-jährigen Staatsanleihe.
Auf diesen Spread bezieht sich die Risikoprämie. Es misst das Interesse an einem riskanteren Vermögenswert als einer Staatsanleihe.
Die historische Risikoprämie eines Mehrfamilienhauses ist 260 Basispunkte höher als die Rendite einer 10-jährigen Staatsanleihe. Bleibt der Nettoertrag konstant, sinken die Werte mit steigenden Cap Rates und steigenden Zinsen.
Inflation und Zinssätze hängen zusammen
Zinssätze folgen häufig inflationären Trends. Die Zinssätze steigen normalerweise, wenn die Wirtschaft stark ist und die Regierung Maßnahmen ergreift, um die Inflation einzudämmen. Die von der Federal Reserve festgelegte Federal Funds Rate dient als Grundlage für die Zinssätze, während die Inflation die Rate der Preissteigerungen misst.
Wenn die Zinssätze gesenkt werden, können sich in der Regel mehr Menschen Geld leihen, was dazu führt, dass mehr Menschen Geld zum Ausgeben haben. Da die Zinssätze für Sparkonten niedrig sind, können Anleger Geld von ihren Konten abziehen und an den Märkten anlegen, was der Wirtschaft zum Gedeihen verhelfen kann. Preissteigerungen bei Sachanlagen wie Immobilien können inflationsbedingt sein.
Zusammenfassung
Hypotheken werden von Gläubigern als „gute Schulden“ angesehen. Da der Wert Ihres Hauses als Sicherheit für das Hypothekendarlehen dient, betrachten Kreditgeber Ihre Fähigkeit, Hypothekenzahlungen pünktlich zu leisten, als Beweis für eine verantwortungsvolle Kreditnutzung.
Ein Symbol für finanzielle Stabilität ist in ihren Augen Wohneigentum, auch wenn es nur halbes Eigentum ist. Ich bin mir sicher, dass Sie mit Ihrem Verständnis der Hypothekenzinsen gute Argumente für Immobilieninvestitionen vorbringen können.
Häufig gestellte Fragen zu Hypothekenzinsen für Investitionen
Was ist der maximale Kreditbetrag, den ich für ein Mietobjekt erhalten kann?
Vorausgesetzt, Sie können sich die monatlichen Raten leisten, verfügen über eine beträchtliche Anzahlung und sind äußerst kreditwürdig, könnten Sie sich mit einem Jumbo-Darlehen theoretisch Millionen von Euro leihen.
Warum schwanken die Zinsen für Hypotheken?
Mehrere externe Faktoren wie die Federal Reserve, Inflationsraten, die Umstände auf dem Immobilienmarkt, Beschäftigungsquoten, die Gesundheit der Wirtschaft sowie die Aktien- und Anleihemärkte wirken sich auf die Zinsen aus.
Was sind Hypothekenzinsen für Immobilieninvestitionen?
Hypothekenzinsen für Immobilieninvestitionen beinhalten Verbesserungen an Immobilien als Teil einer Anlagestrategie
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