Indexfonds sind Investmentfonds, die versuchen, die Wertentwicklung eines Marktindex nachzubilden. Indexfonds sind laut Finanzexperten für die meisten Menschen das beste Anlageinstrument, da sie kostengünstige und risikoarme Optionen zur Vermögensbildung darstellen. Dieser Beitrag enthält einige einfache und wichtige Schritte, die Sie befolgen sollten, wenn Sie in Indexfonds investieren möchten. Aber vorher gehen wir einige wichtige Fragen durch, wie;
Warum sollten Sie Ihr Geld in Indexfonds anlegen?
Die Investition in Indexfonds ist eine der einfachsten und effizientesten Möglichkeiten für Anleger, Geld zu akkumulieren. Indexfonds können Ihre Investition langfristig in einen beträchtlichen Notgroschen verwandeln, indem sie einfach die spektakuläre Entwicklung der Finanzmärkte im Laufe der Zeit replizieren – und das Beste daran ist, dass Sie kein Börsenexperte werden müssen, um dies zu erreichen.
Indexfonds sind für Anleger aus verschiedenen Gründen sehr wertvoll:
- Sie verbringen so wenig Zeit wie möglich damit, bestimmte Aktien zu untersuchen: Stattdessen können Sie darauf vertrauen, dass der Portfoliomanager des Fonds in einen Index investiert, der bereits die Aktien enthält, die Sie kaufen möchten.
- Sie investieren mit geringerem Risiko: Die meisten Indizes enthalten Dutzende oder sogar Hunderte von Aktien und anderen Investitionen, sodass Sie weniger wahrscheinlich viel Geld verlieren, wenn ein oder zwei der Unternehmen des Index ein schlechtes Jahr haben.
- Indexfonds decken ein breites Spektrum an Vermögenswerten ab: Aktienindexfonds und Rentenindexfonds, die die beiden Hauptkomponenten der meisten Anlegerstrategien abdecken, stehen zum Kauf zur Verfügung. Sie können jedoch spezialisiertere Indexfonds kaufen, die sich auf bestimmte Aspekte der Finanzmärkte konzentrieren.
- Es ist deutlich günstiger: Indexfonds sind in der Regel weitaus günstiger als aktiv verwaltete Fonds. Das liegt daran, dass ein Indexfonds-Management nur die Aktien oder andere Anlagen kaufen muss, aus denen sich der Index zusammensetzt; Sie müssen sie nicht dafür bezahlen, dass sie ihre eigenen Aktienentscheidungen treffen.
- Sie sparen Steuern: Im Vergleich zu vielen anderen Anlagen sind Indexfonds sehr steuereffizient. Sie müssen beispielsweise ihre Bestände nicht so häufig kaufen und verkaufen wie aktiv verwaltete Fonds. Daher generieren sie keine Kapitalgewinne, die Ihre Steuerlast erhöhen können.
- Es ist viel einfacher, mit einem Plan an deiner Anlagestrategie festzuhalten: Wenn Sie in Indexfonds investieren, können Sie Monat für Monat automatisch investieren und kurzfristige Höhen und Tiefen außer Acht lassen, da Sie wissen, dass Sie von der langfristigen Entwicklung des Marktes profitieren.
Was sind die Nachteile?
Indexfonds sind nicht jedermanns Sache, obwohl sie einfach und unkompliziert sind. Im Folgenden sind einige der Nachteile einer Anlage in Indexfonds aufgeführt:
- Sie werden den Markt nie austricksen können: Indexfonds sind nur so konzipiert, dass sie der Marktperformance entsprechen. Wenn Sie sich also als besserer Investor beweisen möchten, können Sie dies mit ihnen nicht tun.
- Sie haben keinerlei Schadensversicherung: In guten wie in schlechten Zeiten verfolgen Indexfonds ihre Märkte, und wenn der Markt fällt, fällt Ihr Indexfonds mit.
- Aktienbesitz ist unmöglich: Je nachdem, welchen Index Sie gewählt haben, können Sie am Ende einige Aktien halten, die Sie lieber nicht besitzen würden, während Sie bei anderen verlieren, die Sie bevorzugen würden.
Sie können immer eine Mischung aus Indexfonds und anderen Anlagen haben, um einige dieser Mängel zu beheben und sich mehr Flexibilität zu verschaffen. Wer nur auf Indexfonds setzt, muss sich an deren Grenzen gewöhnen.
So investieren Sie in Indexfonds
Die folgenden Schritte sollen als Leitfaden dienen, wenn Sie sich entscheiden, in Indexfonds zu investieren;
#1. Bestimmen Sie Ihre Anlageziele für den Indexfonds
Bevor Sie mit der Investition in Indexfonds beginnen, sollten Sie sich über Ihre Ziele im Klaren sein, insbesondere was den Zeitrahmen betrifft, den Sie sich gesetzt haben, um sie zu erreichen.
Laut Andrew Rosen, zertifizierter Finanzplaner (CFP);
„Ein kurzer Zeitrahmen weist auf eine geringere Risikofähigkeit hin, was dazu führen würde, dass Sie einen Rentenindexfonds höher gewichten würden, als wenn Ihr Zeithorizont länger wäre, was Ihnen die Möglichkeit gibt, ein höheres Risiko einzugehen und wahrscheinlich Ihre Aktienallokation zu erhöhen.“
Denken Sie daran, dass risikoreichere Anlagen wie Aktienindexfonds im Austausch für ein höheres Risiko höhere potenzielle Renditen bieten. Sie könnten gezwungen sein, Ihr Geld abzuheben und mit Verlust zu verkaufen, wenn Sie nicht genug Zeit haben, um den Marktabschwung zu überstehen.
Für kurzfristige Anlagen sind konservativere Anlagen, wie z. B. auf Anleihen basierende Indexfonds, vorzuziehen. Sie bieten einen konsistenteren Wert, aber niedrigere Renditen. Wenn Sie hingegen für den Ruhestand investieren möchten, der Jahrzehnte entfernt sein könnte, sind Aktienindexfonds ein großartiges Mittel, um Ihre langfristigen Gewinne zu steigern.
#2. Wählen Sie die für Ihren Zeitrahmen am besten geeignete Indexfondsstrategie aus
Nachdem Sie sich für Ihre Ziele und Zeitpläne entschieden haben, müssen Sie einen Indexfonds auswählen, dessen Methodik Ihnen wahrscheinlich dabei helfen wird, diese zu erreichen.
Die Wahl der richtigen Vermögensallokation oder des Prozentsatzes Ihres Portfolios, der aus Aktien gegenüber Anleihen besteht, basierend auf Ihrem Zeitrahmen, ist der erste Schritt bei der Entwicklung eines Anlageplans für Indexfonds. Darüber hinaus müssen Sie unabhängig davon, wie lange Sie voraussichtlich investiert bleiben, Ihre Risikobereitschaft einschätzen.
Wenn Sie beispielsweise den Gedanken nicht ertragen können, etwas von Ihrem Geld zu verlieren, können Sie nach konservativeren Entscheidungen suchen, selbst wenn das Ziel langfristig ist.
Um Ihr Ziel zu erreichen, müssen Sie mehr eigenes Geld investieren, anstatt sich auf das Wachstum der Investitionen zu verlassen. Der Kompromiss könnte sich für Ihren Seelenfrieden lohnen.
Laut Steven Jablonsky, ein Finanzberater bei Informed Family Financial Services, finden Sie hier einige Empfehlungen, die Sie verwenden können, um Ihr Indexfondsportfolio basierend auf Ihrer Risikotoleranz und Ihrem Zeitplan anzupassen:
- 75 Prozent Aktien und 25 Prozent Anleihen aggressives Risiko/längerer Zeithorizont.
- 50-60 % Aktien und 40-50 % Obligationen für a moderates Risiko/moderater Zeitrahmen.
- 25 Prozent Aktien und 75 Prozent Renten für a konservatives Risiko/kurzer Zeitrahmen.
#3. Erforschen Sie potenzielle Indexfonds
Durch die Investition in Hunderte – oder sogar Tausende – verschiedener Aktien und Anleihen nehmen Indexfonds den Anlegern ein erhebliches Risiko ab. Das bedeutet, dass Sie sich keine Gedanken über die Auswahl einer einzelnen Gewinneraktie machen müssen und stattdessen von dem Markt oder der Branche profitieren können, die Ihr Fonds verfolgt.
Sie sollten jedoch Ihre Hausaufgaben zu den Indizes machen, in die Sie investieren möchten, sowie zu den jeweiligen Fonds, die diese nachbilden. Hier sind einige Indizes, über die Sie nachdenken sollten, je nachdem, wie viel Risiko Sie eingehen möchten:
Für höhere Risiken:
Dazu gehören Indizes, die auf Large-Cap-Aktien wie dem S&P 500 oder dem NASDAQ 1000 basieren. Darüber hinaus Low-Cap-Indizes, die den Russell 2000 oder S&P 600 abbilden und die Möglichkeit bieten, vom größeren Potenzial kleiner Unternehmen für eine exponentielle Entwicklung zu profitieren , sind auch eine weitere Option. Aufgrund der unberechenbareren Natur von unterentwickelten Ländern können auch internationale Indizes wie MSCI Emerging Markets und MSCI EAFE als risikoreicher angesehen werden.
Für niedrige Risiken:
Anleihenindizes wie der Bloomberg Barclays US Aggregate Bond Index sind ein guter Ausgangspunkt. Erwägen Sie Indizes, die im Wesentlichen von der Bundesregierung begebene Schuldtitel abbilden, wie den Bloomberg Barclays US Long Treasury Bond Index oder den Bloomberg Barclays US Treasury 1-3 Year Bond Index, um das Risiko noch weiter zu verringern.
Obwohl die meisten Fonds, die einen bestimmten Index abbilden, dieselben Wertpapiere enthalten, können ihre Prozentsätze leicht abweichen. Dies wirkt sich schließlich darauf aus, wie gut sie die Performance eines Index nachbilden.
Darüber hinaus sollten Sie die mit Indexfonds verbundenen Kosten im Auge behalten, wie z. B. Lade- und Kostenquoten. Verkaufsgebühren sind Gebühren, die von einigen Fonds ausschließlich für den Kauf oder Verkauf eines Investmentfonds erhoben werden, während die Kostenquoten die Kosten für die Verwaltung eines Fonds abdecken.
Während das Suchen in der Umgebung Ihnen helfen kann, Ladegebühren zu minimieren, müssen Sie mit ziemlicher Sicherheit eine Art Kostenquote zahlen, unabhängig davon, wo Sie investieren. Meistens unterscheiden sich die Kostensätze selbst zwischen Fonds, die nahezu gleich zu sein scheinen, dramatisch, also suchen Sie nach Anlagen mit einer Erfolgsbilanz von hoher Performance und der niedrigsten machbaren Kostenquote.
Achten Sie auch auf Mindestinvestitionen. Mit anderen Worten, um mit der Investition in einige Indexfonds zu beginnen, müssen Sie möglicherweise mindestens ein paar tausend Dollar investieren. Nach der anfänglichen Mindesteinzahlung geben sie Ihnen oft den Luxus, jeden gewünschten Geldbetrag zu investieren.
Wenn Sie jedoch keine Indexfonds mit einer minimalen Ersteinzahlung finden können, die Sie sich leisten können, könnten Sie nachsehen Exchange Traded Funds (ETFs), die denselben Index abbilden, aber keine Mindestinvestitionen haben. Dies sollte jedoch eine letzte Option sein.
Sie können Ihre Indexfonds-Recherche online starten, indem Sie Ressourcen verwenden, die von Organisationen wie z Morningstar, eine Fondsratingagentur oder sogar das Online-Brokerage, das Sie für die Anlage in Indexfonds verwenden möchten.
#4. Eröffnen Sie ein Anlagekonto
Sie müssen ein Anlagekonto eröffnen, falls Sie noch keines haben, bevor Sie in einen Indexfonds investieren können. Sie können über eine Vielzahl von Kontotypen in Indexfonds investieren, von denen jeder seine eigenen Ziele hat:
- 529 Pläne sind beispielsweise Bildungssparkonten.
- IRAs, Roth IRAs und 401 (k) s sind alles Beispiele für Rentenkonten
- Neben dem Ruhestand sind steuerpflichtige Maklerkonten verfügbar.
Achten Sie bei der Kontoeröffnung auf kontobezogene Kosten. Wird Ihr bevorzugter Broker Ihnen zum Beispiel jedes Mal, wenn Sie handeln, eine Gebühr berechnen? Wenn das der Fall ist, sollten Sie sich besser nach einem Makler umsehen, der diese Gebühren kaum verlangt. Einige eliminieren diese Gebühren sogar vollständig.
#5. Kaufen Sie Ihre ersten Indexfonds
Sie können Ihr Anlagekonto finanzieren und Ihren Indexfondskauf tätigen, sobald er eingerichtet ist. Aber stellen Sie sicher, dass Sie alle auf Mindestinvestitionen überprüfen, um sicherzustellen, dass Sie bereit sind, mindestens diesen Betrag zu investieren.
Während dieses Vorgangs wird Ihr Broker Sie bitten, ein Handelsticket auszufüllen, mit dem Sie entscheiden können, wie Ihr Geld investiert wird. Sie können beispielsweise wählen, ob Sie zum Marktpreis kaufen möchten, das ist der aktuelle Preis, zu dem der Fonds auf dem freien Markt gehandelt wird, oder zu einem Limitpreis, der normalerweise niedriger als der aktuelle Marktpreis ist. Ihr Kaufauftrag wird nicht ausgeführt, bis der Wert des Fonds auf oder unter Ihren Limitpreis fällt, wenn Sie einen Limitauftrag erteilen.
Ihr Geld wird in den Fonds Ihrer Wahl eingesetzt, sobald Ihr Trade abgeschlossen ist.
#6. Erstellen Sie einen Plan, um regelmäßig zu investieren
Der Kauf eines Indexfonds ist kein einmaliges Ereignis. Vielmehr ist es Teil eines langfristigen Plans, für die Zukunft zu sparen und zu investieren. Mit anderen Worten, Sie brauchen eine Strategie, um über einen regelmäßigen Kaufplan weiter zu investieren.
Für Anleger bietet ein regulärer Kaufplan einige Vorteile. Wenn Sie regelmäßige Einkäufe tätigen, profitieren Sie von der Leistungsfähigkeit des Dollar-Cost-Averaging. Anstatt also zu versuchen, den Markt zu timen, wirst du im Grunde konsequente, preisunempfindliche Investitionen tätigen. Dies kann die Kosten pro Indexfondsanteil im Laufe der Zeit senken und gleichzeitig das Risiko verringern, Anteile zu einem hohen Preis zu kaufen. Regelmäßiges, automatisiertes Investieren stellt außerdem sicher, dass Sie nicht vergessen, für Ihre Ziele zu sparen.
Sie sollten auch einen Zeitplan für die Anlageüberprüfung erstellen, um die Wertentwicklung Ihrer Indexfonds zu bewerten. Auf diese Weise können Sie Ihr Portfolio während regelmäßiger Überprüfungen, die höchstens ein- oder zweimal im Jahr stattfinden sollten, neu gewichten, um sicherzustellen, dass Ihre Vermögensallokation immer noch auf dem richtigen Weg ist, um Sie bei der Erreichung Ihrer Ziele zu unterstützen.
Wenn Sie sich lieber nicht mit dieser Art der Wartung befassen möchten, können Sie Konten bei einem Robo-Advisor eröffnen. Sie verwalten und gewichten in Ihrem Namen ein Portfolio diversifizierter, kostengünstiger Indexfonds.
Robo-Berater sind zwar bequem, aber teurer als die Investition in DIY-Indexfonds, auch wenn sie immer noch einen Bruchteil der Kosten eines traditionellen Finanzberaters ausmachen.
#7. Betrachten Sie Ihre Ausstiegsstrategie
Da niemand auf unbestimmte Zeit an einer Investition festhalten kann, ist es eine gute Idee zu planen, wann du deine Aktien verkaufst. Sehen Sie sich an, wie lange Sie den Indexfonds haben, den Sie verkaufen möchten, wenn Sie Ihre Indexfonds in einem steuerpflichtigen Maklerkonto halten und der Kapitalertragssteuer auf Ihre Einkünfte unterliegen.
Kurzfristige Kapitalertragssteuern in Höhe Ihres regulären Einkommensteuersatzes gelten für Anlagen, die weniger als ein Jahr gehalten werden. Wenn Sie eine Investition jedoch mindestens ein Jahr lang halten, unterliegen Sie nur der langfristigen Kapitalertragsteuer, die niedriger sein sollte als Ihr regulärer Einkommensteuersatz. In Anbetracht dessen können Sie Ihre Steuerlast reduzieren, wenn Sie Ihre Auszahlung für eine Investition aufschieben, bis Sie sie mindestens ein Jahr lang besessen haben.
Haben Sie hingegen Indexfonds auf Ihrem Alterskonto, müssen Sie sich keine Gedanken über Kapitalertragssteuern machen, solange Sie kein Geld daraus entnehmen. Grundsätzlich innerhalb Ihrer Grenzen 401 (k) oder IRA können Sie so viel kaufen und verkaufen, wie Sie möchten, ohne steuerliche Konsequenzen zu haben. Wenn Sie anfangen, Geld von diesen Konten abzuheben, werden Steuern zu einem Problem. Sie werden sich wahrscheinlich mit einem Finanzberater oder Steuerspezialisten treffen wollen, um Strategien zur Begrenzung Ihres steuerpflichtigen Einkommens jedes Jahr zu erarbeiten, um Ihre Steuerlast für Rentenausschüttungen zu reduzieren.
Wie investieren Anfänger in Indexfonds?
Sie können einen Indexfonds bei einem Makler oder einem Unternehmen kaufen, das Investmentfonds verkauft. Exchange Traded Funds (ETFs), die wie kleine Investmentfonds sind, die den ganzen Tag wie Aktien gehandelt werden, sind dasselbe (mehr dazu weiter unten). Bei der Entscheidung, wo man einen Indexfonds kauft, gibt es ein paar Dinge zu beachten: Fondsauswahl.
Wie starte ich einen Indexfonds?
In Indexfonds investieren
- Überprüfen Sie Ihre Finanzen und Ziele. Vor einer Investition ist es wichtig, Ihre persönliche Situation und Ihre langfristigen Ziele zu beurteilen.
- Wählen Sie einen Index aus.
- Wählen Sie die Indexfonds aus, in die Sie investieren möchten.
- Eröffnen Sie ein Maklerkonto und kaufen Sie Anteile an Indexfonds.
Was ist ein Beispiel für einen Indexfonds?
Ein „Indexfonds“ ist eine Art Investmentfonds oder börsengehandelter Fonds, der versucht, die Wertentwicklung des Marktindex nachzubilden. Indexfonds können versuchen, neben anderen Marktindizes den S&P 500 Index, den Russell 2000 Index und den Wilshire 5000 Total Market Index nachzubilden.
Wie verdient man Geld mit Indexfonds?
Wie erwirtschaften Indexfonds Gewinne? Indexfonds erzielen Erträge, indem sie eine Rendite erwirtschaften. Sie sollen die Renditen ihres zugrunde liegenden Aktienmarktindex nachbilden, der ausreichend diversifiziert ist, um erhebliche Verluste zu vermeiden und sich gut zu entwickeln.
