Indexfonds kaufen Aktienkörbe, um die Wertentwicklung von Marktindizes wie dem S&P 500 nachzubilden Diversifizierung, Indexfonds sind zu einem festen Bestandteil von Anlage- und Altersvorsorgeportfolios geworden. In diesem Beitrag zeigen wir Ihnen, wie Sie Indexfonds kaufen, um Ihre Altersvorsorge- und Anlageziele zu erreichen.
So kaufen Sie Indexfonds
Der Kauf von Indexfonds ist ein einfaches Verfahren – alles, was Sie wissen müssen, ist, wonach Sie suchen.
#1. Entscheiden Sie, wo Sie kaufen möchten
Die Entscheidung, wo Sie Ihren Indexfonds kaufen, ist der wichtigste Schritt in diesem Prozess. Es kann der entscheidende Faktor dafür sein, wie erfolgreich Sie in dieser Branche sein würden.
Für den Anfang können Sie direkt bei einem Investmentfonds oder einer Maklerfirma kaufen. Wir werden ein paar gute Orte vorschlagen, die Sie sich in einem anderen Beitrag ansehen können. In der Zwischenzeit sollten Sie bei der Auswahl eines Anbieters Folgendes beachten:
Auswahl:
Jeder Anbieter hat eine unterschiedliche Auswahl an Fonds anzubieten. Die größten Investmentfondsgesellschaften verkaufen häufig sowohl persönliche Indexfonds als auch die ihrer Konkurrenten. Ein Broker hingegen könnte Fonds mit einer größeren Auswahl an Aktien anbieten. Am besten ist es jedoch, sich nach einem Dienst umzusehen, der das bietet, wonach Sie suchen.
Einfache Bedienung:
Wenn Sie ausschließlich Indexfonds kaufen möchten, ist ein Investmentfondsgeschäft möglicherweise die bessere Option. Wenn Sie jedoch in Indexfonds sowie andere Instrumente wie Aktien und Anleihen investieren möchten, sollten Sie möglicherweise einen Broker verwenden. Ein Makler kann Ihnen bei einer Vielzahl von Investitionen helfen, und Sie haben in der Steuersaison weniger Papierkram.
Transaktions Gebühren:
Einige Dienstleister verzichten auf Transaktionsgebühren, andere nicht. Investmentfondsgesellschaften berechnen normalerweise eine Provision von 20 USD oder mehr. Berücksichtigen Sie Ihr Budget sowie die Gesamtrentabilität des Indexfonds.
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#2. Eröffnen Sie ein Konto bei einer Maklerfirma.
Um Indexfonds zu kaufen, benötigen Sie ein Anlagekonto. Verschiedene Arten von Anlagekonten eignen sich am besten für verschiedene Ziele:
Mittel- und langfristige Ziele
Steuerpflichtige Anlagekonten ermöglichen es Ihnen, Vermögen durch Investitionen zu schaffen, zwingen Sie aber auch, Steuern auf Dividenden zu zahlen und von Anlageverkäufen zu profitieren. Steuerpflichtige Konten sind für diejenigen von Vorteil, die vor der Pensionierung große finanzielle Ziele erreichen möchten oder die ihre jährlichen Pensionskontogrenzen bereits erreicht haben.
Ruhestand
Traditionelle IRAs und Roth IRAs bieten beispielsweise Steuervorteile, die Ihnen helfen können, für den Ruhestand zu sparen. Wenn Sie versuchen, Geld abzuheben, bevor Sie 59 Jahre alt werden, werden Sie mit ziemlicher Sicherheit eine Strafe von 10 % sowie Steuern auf noch nicht versteuertes Geld schulden.
Ausgaben für Bildung
529-Konten sind eine gute Option für Eltern, die ihre Kinder bei den Bildungskosten unterstützen möchten. Diese Konten haben mit Rentenkonten vergleichbare Steuervorteile, da Sie möglicherweise Beiträge abziehen können und Investitionen auf dem Konto steuerfrei wachsen. Darüber hinaus sind alle Entnahmen für genehmigte Bildungsausgaben, die nun sowohl die Oberschul- und Hochschulgebühren als auch allgemeinere Bildungskosten in Verbindung mit weiterführenden Bildungs- und Berufsschulen abdecken, steuerfrei.
weltweit
Depotkonten (auch bekannt als UTMA/UGMA-Konten) ermöglichen es Ihnen, im Namen eines Minderjährigen zu investieren. Die Gelder auf dem Konto können zugunsten eines Kindes verwendet werden und gehören vollständig ihm, wenn es ein gesetzlich festgelegtes Alter erreicht, in der Regel 18 bis 25, je nach Staat, in dem das Konto geführt wird.
Sie kaufen und verkaufen Ihre eigenen Anlagen über ein Online-Brokerage-Konto, und die Kosten sind in der Regel gering. Wenn Sie sich für ein verwaltetes Maklerkonto bei einem menschlichen Anlageberater entscheiden, zahlen Sie oft jedes Jahr einen Teil Ihres Vermögens, damit jemand Ihre Anlagen für Sie verwaltet, z. B. 1 %.
Ein Robo-Advisor-Konto ist ebenfalls eine Option. Ein Algorithmus empfiehlt Ihnen einen Portfolio-Mix, sobald Sie einige Fragen zu Ihrer Risikotoleranz, Ihrem Zeitrahmen und Ihren Zielen beantwortet haben. Das ist praktisch, aber Sie zahlen mehr, als wenn Sie es selbst tun würden. Wealthfront und Betterment beispielsweise nehmen jährlich 0.25 Prozent Ihres Vermögens als Gebühr ein. (Ein Konto mit 10,000 US-Dollar würde 25 US-Dollar pro Jahr an Gebühren kosten.)
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#3. Treffen Sie eine Entscheidung darüber, wie Sie in Indexfonds investieren möchten.
Ihre allgemeinen finanziellen Ziele, Ihre Risikotoleranz und Ihr Zeitrahmen sind Faktoren in Ihrem Indexfonds-Investitionsplan. Wenn Sie sich an einen Finanzberater wenden, kann dieser Sie bei der Bestimmung des optimalen Fondsmix für Ihre Bedürfnisse unterstützen. Wenn Sie andererseits ein Konto bei einem Robo-Advisor eröffnen, empfiehlt der Algorithmus eine Strategie, die auf Ihren Antworten auf die Fragen des Kontos basiert.
Aber in jedem Szenario, in dem Sie sich selbst für eine Indexfondsallokation entscheiden, kann ein Online-Tool Ihnen helfen, in die richtige Richtung zu weisen. Vanguard verwendet beispielsweise einen Online-Fragebogen, um basierend auf Ihrem Zeitplan, Ihrer Risikotoleranz und Ihren Anlagepräferenzen einen Indexfonds-Asset-Mix zu empfehlen. Sie können die Anlagetools von Fidelity auch nutzen, ohne ein Konto eröffnen zu müssen, z. B. die Möglichkeit, eine Anlagestrategie zu erstellen.
Wenn Sie einem Ziel näher kommen, empfehlen Berater, mehr von Ihrem Portfolio in Aktien und weniger in festverzinslichen Produkten wie Anleihen zu halten. Wenn Sie Ihrem Ziel näher kommen, verlagern Sie Ihre Vermögensallokation schrittweise weg von Aktien und hin zu Anleihen.
Die Höhe des Risikos, das Sie zu akzeptieren bereit sind, bestimmt, wie aggressiv Sie sind, was sich im Verhältnis von Aktienindexfonds zu Rentenindexfonds widerspiegelt. Grundsätzlich können für Ziele, die weniger als drei Jahre entfernt sind, hochverzinsliche Sparkonten oder Einlagenzertifikate eine bessere Option sein. Erwägen Sie, zusätzliche Risiken einzugehen, indem Sie für längerfristige Ziele, die mehr als drei bis fünf Jahre entfernt sind, in Aktienindexfonds investieren.
Was kommt als nächstes?
#4. Wählen Sie Ihre Indexfonds aus, nachdem Sie etwas recherchiert haben
Es ist wichtig zu verstehen, was Sie von einem Indexfonds erhalten, also machen Sie Ihre Hausaufgaben.
Wählen Sie zunächst einen Index – oder mehrere Indizes. Der S&P 500 ist der bekannteste Index. Obwohl es auch Indizes gibt, die auf Unternehmensgröße, Branche und Marktchancen basieren, z. B. aufstrebende Märkte. Aktienindizes sind eine gute Möglichkeit, Ihrem Portfolio Wachstumspotenzial (und Risiko) hinzuzufügen. Grundsätzlich gilt, je mehr Nischen dein Aktienindex ist, desto mehr Risiko gehst du ein.
Obligationenbasierte Indizes verleihen Anlageportfolios mehr Stabilität und niedrigere Renditen.
Beginnen Sie Ihre Suche mit den folgenden Indizes:
- Der Dow Jones Industrial Average, der S&P 500 Index, der NASDAQ und der Wilshire 5000 Index sind alle breite Marktindizes. Diejenigen, die grundlegende Zwei- oder Drei-Fonds-Portfolios aufbauen möchten, wählen häufig Fonds, die einen dieser fundamentalen Indizes widerspiegeln.
- Der Russell 3000 Index (Large-Cap-Unternehmen), der Russell 2000 Index (Small-Cap-Unternehmen) und der S&P 400 Index sind alle Aktienindizes, die Unternehmen nach Größe gruppieren (Mid-Cap-Unternehmen). Im Allgemeinen gilt: Je kleiner die Unternehmen in einem Index, desto größer das Risiko und die Wachstumschancen.
- MSCI-Indizes bieten beispielsweise ein Engagement in Aktien von Unternehmen mit Sitz außerhalb der Vereinigten Staaten. Je weniger entwickelt die Wirtschaft eines Landes ist, desto größer sind die Risiken und Chancen für Wachstum.
- Der Barclays Capital Aggregate Bond Index zum Beispiel basiert auf den Renten- und Rentenmärkten. Indizes für Unternehmensanleihen bieten häufig höhere Renditen (aber auch mehr Risiken) als Indizes für Staatsanleihen.
Nachdem Sie sich für einen oder mehrere Indizes zum Kauf entschieden haben, können Sie damit beginnen, sich bestimmte Fonds anzusehen. Hier sind einige Faktoren, die Sie beim Vergleich von Indexfonds berücksichtigen sollten:
Kostenquote
Dies sind die jährlichen Kosten für die Verwaltung des Fonds. Wenn alle anderen Faktoren gleich sind, werden Indexfonds, die denselben Index nachbilden, alle dasselbe nachbilden, daher kann die Kostenquote ein entscheidender Faktor sein. Wenn ein Fonds 0.19 Prozent und ein anderer 0.03 Prozent berechnet, würden Sie durch die Wahl des kostengünstigeren Fonds 16 US-Dollar pro 10,000 US-Dollar sparen, die Sie jedes Jahr investieren.
Zusatzgebühren
Die meisten großen Broker erheben keine Handelsgebühren für Indexfonds, aber achten Sie auf Belastungen oder zusätzliche Kosten, die von einigen Investmentfonds erhoben werden, wenn Sie sie kaufen oder verkaufen. Die meisten großen Maklerfirmen sollten in der Lage sein, Indexfonds für jeden Index ohne übermäßige oder unnötige Gebühren zu finden. Wählen Sie also keinen Fonds mit Lasten, nur weil es der erste ist, den Sie gefunden haben.
Mindestinvestitionsanforderungen
Sie können diesen Fonds von Ihrer Liste streichen, wenn Sie nicht genug Geld haben, um die Mindestanlageanforderungen zu erfüllen.
Wenn Sie wirklich in diesen Index investieren möchten, suchen Sie nach dem börsengehandelter Fonds (ETF)-Version, die in der Regel keine Mindestanlage über den Preis einer Aktie hinaus hat.
Denken Sie daran, dass Indexfonds, die denselben Index bei verschiedenen Unternehmen verfolgen, nahezu identische Bestände haben werden, also denken Sie an die Kosten.
„In Wirklichkeit, wenn Sie einen Index wie den S&P 500 auswählen und fragen: ‚Möchte ich Vanguard, Fidelity oder Schwab', sind sie alle im Wesentlichen gleich“, sagt er Ron Guay, ein zertifizierter Finanzplaner in Sunnyvale, Kalifornien.
„Sie kaufen identische Inhalte; Der einzige Unterschied ist die Verpackung oder Marke.“ Kostenquoten, Handelsgebühren und Lasten sind alles Dinge, die man im Auge behalten sollte. Um Gebühren zu sparen, sollten Sie in der Regel in Indexfonds investieren, die von Ihrem Broker angeboten werden.“
#5. Kaufen Sie die Indexfonds
Sie können jetzt Anteile der von Ihnen ausgewählten Indexfonds kaufen, sobald Sie mit Ihrer Recherche fertig sind und möglicherweise ein Maklerkonto eröffnet haben. In den meisten Fällen müssen Sie das Tickersymbol des Fonds sowie den Geldbetrag, den Sie investieren möchten, suchen oder eingeben.
Sie müssen auch genügend Anteile kaufen, um die Mindestanlage des Fonds zu erreichen. Danach bieten Ihnen die meisten Konten den Luxus, in Zukunft Bruchteile von Aktien zu kaufen. Die Plattform kann Sie auch nach Ihren Dividendenpräferenzen fragen, z. B. ob Sie möchten, dass Ihre Dividenden zum Kauf weiterer Fondsanteile verwendet werden oder als Bargeld auf Ihr Konto gehen.
Die meisten Experten empfehlen jedoch, Dividenden zu reinvestieren, wenn du ein langfristiger Investor bist. Dies liegt daran, dass Dividenden traditionell erhebliche Anlagegewinne bringen.
#6. Erstellen Sie eine Kaufstrategie für Ihre Indexfondsanlagen
Schließlich müssen Sie Ihre Strategie für den Kauf von Indexfonds im Laufe der Zeit überdenken. Das liegt daran, dass Investitionen oft langfristig angelegt sind.
„Das Schöne am Dollar Cost Averaging ist, dass es Anlegern ermöglicht, ihr Portfolio sowohl in hohen als auch in niedrigen Märkten zu erweitern, wodurch der emotionale Druck beseitigt wird, hoch zu kaufen und niedrig zu verkaufen“, sagt Erika Safran, eine in New York City ansässige Finanzplanerin.
Dollar-Cost-Averaging ist der Prozess, einen bestimmten Geldbetrag in regelmäßigen Abständen zu investieren, wie von Finanzberatern empfohlen.
Richten Sie dazu regelmäßig (z. B. einmal im Monat oder jeden Zahltag) automatisierte Investitionen bei Ihrem Makler ein. Dies stellt sicher, dass Sie regelmäßig investieren.
Im Allgemeinen geht es beim Investieren um das lange Spiel. Während der Aktienmarkt seine Höhen und Tiefen hat, hat der Kauf und das Halten einer abwechslungsreichen Anlagemischung im Laufe Ihrer Karriere als Anleger traditionell zu günstigen Renditen geführt.
Überprüfen Sie Ihr Portfolio also alle sechs bis zwölf Monate auf Ergebnisse und richten Sie es neu aus, wenn Ihre Investitionen zu weit von Ihrem ursprünglichen Ziel entfernt sind. Sie können einige der Abteilungen verkaufen, die zu groß geworden sind, und mehr Abteilungen kaufen, die zu wenig gewachsen sind, um sie wieder auszugleichen. So bleibt Ihr Portfolio auf Kurs, um Ihre Ziele zu erreichen.
#7. Treffen Sie eine Entscheidung über Ihre Ausstiegsstrategie.
Während Kaufen und Halten eine gute Anlagestrategie ist, solltest du auch überlegen, wann und wie du deine Aktien verkaufst. Wenn Sie in ein steuerpflichtiges Konto investieren, müssen Sie über Kapitalertragssteuern nachdenken und darüber nachdenken, ob Sie diese Gewinne mit Verlusten aus anderen Investitionen durch einen Prozess verrechnen können, der als Tax-Loss Harvesting bekannt ist. Wenn Sie ein steuerbegünstigtes Altersvorsorgekonto haben, denken Sie darüber nach, wie Sie Ihr zu versteuerndes Einkommen jedes Jahr reduzieren können, indem Sie Geld davon abheben.
Ein Finanzberater oder ein Steuerexperte kann Ihnen dabei helfen, die besten Abhebungsstrategien für jede Art von Anlagekonto zu ermitteln.
Ist es gut, Indexfonds zu kaufen?
Indexfonds sind bei Anlegern beliebt, weil sie den Besitz einer breiten Palette von Aktien, mehr Diversifikation und weniger Risiko versprechen, und das alles zu geringen Kosten. Aus diesem Grund halten viele Anleger, insbesondere diejenigen, die gerade erst anfangen, Indexfonds für besser als den Kauf einzelner Aktien
Wie investieren Anfänger in Indexfonds?
Sie können einen Indexfonds bei einem Makler oder einem Unternehmen kaufen, das Investmentfonds verkauft. Exchange Traded Funds (ETFs), die wie kleine Investmentfonds sind, die den ganzen Tag wie Aktien gehandelt werden, sind dasselbe (mehr dazu weiter unten). Bei der Entscheidung, wo Sie einen Indexfonds kaufen, sollten Sie Folgendes berücksichtigen: Auswahl der Fonds
Kann ich Indexfonds online kaufen?
Anleger, die sich in einen Nifty 50-Indexfonds einkaufen möchten, können dies online über die offizielle Website eines Fondshauses oder über eine Reihe von Online-Plattformen und mobilen Apps tun.
Wie starte ich einen Indexfonds?
In Indexfonds investieren
- Überprüfen Sie Ihre Finanzen und Ziele. Vor einer Investition ist es wichtig, Ihre persönliche Situation und Ihre langfristigen Ziele zu beurteilen.
- Index auswählen….
- Wählen Sie die Indexfonds aus, in die Sie investieren möchten…
- Eröffnen Sie ein Maklerkonto und kaufen Sie Anteile an Indexfonds.
- Verwalten Sie weiterhin Ihr Anlageportfolio.
Können Sie sich von Indexfonds zurückziehen?
Es gibt Hunderte von Fonds, die vielen verschiedenen Teilen des Marktes und Vermögenswerten folgen, wie Aktien, Anleihen und Rohstoffe. Es gibt keine Begrenzung, wie viel in einen Indexfonds investiert oder wie viel entnommen werden kann.
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