Die Sparbriefe der Serie I, auch bekannt als „I Bonds“, kamen wieder ins Gespräch, nachdem die Inflation im Jahr 40 ein 2022-Jahres-Hoch erreicht hatte. I Bonds zahlen in ihrer letzten Veröffentlichung vom November 6.89 eine annualisierte Rate von 2022 %. Sie werden dies auch weiterhin tun trotz anhaltender Inflation kurzfristig konkurrenzfähige Zinsen zahlen. In diesem Artikel erfahren Sie, wo und wie Sie I-Bonds on Treasury Direct online, Fidelity und Avantgarde mit Steuerrückerstattung kaufen können, und beantworten einige häufig gestellte Fragen.
Wo kann man Anleihen kaufen
Aufgrund der erforderlichen Anfangsinvestition kann der Kauf von Anleihen schwieriger sein als der Kauf von Aktien. Während die meisten Anleihen einen Nennwert von 1,000 US-Dollar haben, gibt es Möglichkeiten, Anleihen für weniger zu kaufen. Am einfachsten kaufen Sie Anleihen über einen Broker, einen ETF oder direkt von der US-Regierung in 100-Dollar-Schritten.
#1. Ein Makler
Sie können Anleihen bei einem Online-Broker kaufen; Erfahren Sie, wie Sie ein Maklerkonto eröffnen, um loszulegen. Sie kaufen Anleihen von anderen Investoren, die sie mit dieser Strategie verkaufen möchten. Durch den Kauf einer Anleihe direkt von der zeichnenden Investmentbank im Rahmen eines ersten Anleiheangebots können Sie möglicherweise auch einen Rabatt auf den Nennwert der Anleihe erhalten.
#2. Ein ETF
Ein ETF kauft in der Regel Anleihen von einer Vielzahl von Unternehmen, wobei sich einige Fonds auf kurz-, mittel- und langfristige Anleihen konzentrieren oder ein Engagement in bestimmten Branchen oder Märkten bieten. Privatanleger sollten Fonds in Betracht ziehen, da sie eine sofortige Diversifizierung bieten und keine großen Anschaffungen erfordern.
Die Laufzeit einer Anleihe bezieht sich auf die Zeitspanne bis zur Fälligkeit der Anleihe. Ein wesentlicher Unterschied zwischen kurz- und langfristigen Anleihen besteht darin, dass längerfristige Anleihen aufgrund des höheren Zinsrisikos in der Regel höhere Zinsen bieten. Mit anderen Worten, langfristige Anleihen sind mit größerer Wahrscheinlichkeit Zinsänderungen über einen längeren Zeitraum ausgesetzt und empfindlicher.
#3. Direkt von der US-Regierung
Die Bundesregierung hat auf der Treasury Direct-Website ein Programm eingerichtet, das es Anlegern ermöglicht, Staatsanleihen direkt von der Regierung zu kaufen, ohne eine Provision an einen Makler oder anderen Zwischenhändler zahlen zu müssen.
So kaufen Sie I-Anleihen online
Der häufigste Weg, I Bonds online zu kaufen, ist der Besuch von Treasury Direct, der Website der Regierung, auf der Sie Staatsanleihen kaufen können.
Es ist möglich, I-Bonds über einen Gehaltssparplan oder mit einer vom IRS ausgestellten Steuerrückerstattung zu kaufen, aber dies sind viel seltenere Methoden.
Die folgenden Schritte zeigen Ihnen, wie Sie I Bonds online für sich selbst kaufen können:
- Gehen Sie zu treasurydirect.gov, um auf die TreasuryDirect-Website zuzugreifen.
- Wählen Sie „Konto eröffnen“.
- Füllen Sie einen Online-Kontoantrag aus. Halten Sie wichtige Informationen bereit, wie z. B. Ihre Sozialversicherungsnummer.
- Warten Sie auf die Genehmigung des Kontos. Einige Kunden müssen möglicherweise ihre Konten authentifizieren, indem sie einen Papierantrag mit einer Medallion-Garantie einreichen, einem Stempel, der bei vielen großen Finanzinstituten erhältlich ist. Rechnen Sie mit einer mehrwöchigen Verzögerung, wenn Sie diesen zusätzlichen Schritt durchlaufen müssen.
- Melden Sie sich bei Ihrem neuen Konto an, nachdem es genehmigt wurde.
- Wählen Sie „BuyDirect“ aus einer der Registerkarten auf dem Banner Ihres Bildschirms.
- Wählen Sie unter Sparbriefen „Serie I“.
- Geben Sie den Kaufpreis und eine Finanzierungsquelle ein. Denken Sie daran, dass Sie Sparbriefe der Serie I nur im Wert von 10,000 USD pro Jahr und Sozialversicherungsnummer kaufen können.
- Schließen Sie Ihren Kauf ab.
Sie können den Wert Ihrer Anleihen bei anfallenden Zinsen verfolgen, indem Sie sich bei Ihrem TreasuryDirect-Konto anmelden oder es mit einem Finanzkontoaggregator verbinden.
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So kaufen Sie I-Anleihen mit Steuerrückerstattung
Kaufen Sie Sparbriefe der US-Serie I für sich selbst oder eine andere Person mit einem Teil oder der gesamten Steuerrückerstattung. Die vom Finanzministerium ausgegebenen Anleihen der Serie I sind risikoarme Anleihen, deren Wert bis zu 30 Jahre steigen kann. Sie verdienen Zinsen und schützen Sie vor Inflation, solange Sie sie besitzen.
Der Kauf von Sparbriefen mit Ihrer Steuerrückerstattung ist einfach.
Teilen Sie Ihrem Steuerberater einfach mit, dass Sie Sparbriefe mit einem Teil oder der gesamten Rückerstattung kaufen möchten! Wenn Sie Ihre Steuererklärung mit einer Steuersoftware erstellen, führt Sie das Computerprogramm. Verwenden Sie das Formular 8888, Allokation der Rückerstattung (einschließlich Anleihekäufe), wenn Sie eine Papiererklärung einreichen. Die Anweisungen führen Sie durch das, was Sie tun müssen.
Im Rahmen dieses Programms können Sie in einem einzigen Kalenderjahr I-Anleihen im Wert von bis zu 5,000 USD kaufen. Wenn Sie Ihre Steuerrückerstattung zum Kauf von Anleihen verwenden, muss der beantragte Betrag durch 50 $ teilbar sein. Wenn Sie nicht alle Ihre Rückzahlungen zum Kauf von I-Anleihen verwenden, können Sie den verbleibenden Betrag auf ein Bankkonto oder Ihr Treasury Direct-Konto einzahlen oder sich als Scheck zusenden lassen. Wenn Ihre Rückerstattung beispielsweise 280 US-Dollar beträgt, können Sie 250 US-Dollar auf I-Anleihen und die restlichen 30 US-Dollar auf Ihr Sparkonto überweisen oder einen Scheck per Post anfordern. Du hast eine Wahl!
Registrieren Sie Papieranleihen auf Ihren oder den Namen einer anderen Person.
Wenn Sie Ihre Steuerrückerstattung zum Kauf von Sparbriefen verwenden, erhalten Sie Papierschuldverschreibungen auf Ihren Namen oder die Namen, die Sie als Haupteigentümer, Miteigentümer oder Begünstigter bestimmen. Sie können bis zu drei verschiedene Sparbriefanmeldungen beantragen: für sich und Ihren Ehepartner, wenn Sie verheiratet sind und eine gemeinsame Erklärung abgeben, oder für eine andere Person. Bei Bestellung von Anleihen für sich und Ihren Ehepartner werden Anleihen auf die auf der Rücksendung ausgewiesenen Namen ausgestellt.
Ihre Anfrage wird in 2 Teilen bearbeitet.
Teil 1: Im Allgemeinen erhalten Sie die Anleihen, nachdem Sie den Rest Ihrer Steuerrückerstattung vom IRS erhalten haben. Der IRS verarbeitet den Teil Ihrer Rückerstattung, den Sie nicht zum Kauf von Sparbriefen verwenden möchten. Dieser Betrag wird auf das von Ihnen angegebene Konto eingezahlt oder Ihnen als Papierscheck zugeschickt. Um zu überprüfen, ob Teil 1 vollständig ist, gehen Sie zu Wo ist meine Rückerstattung? oder rufen Sie 800-829-1954 an.
Teil 2: Der IRS leitet Ihren Antrag auf Sparbriefe an die Treasury Retail Securities Site weiter. Es kann bis zu drei Wochen dauern, bis sie Ihre Anleihen an die Adresse in Ihrer Steuererklärung senden.
So kaufen Sie I Bonds Fidelity
Hier ist ein kurzer Überblick darüber, wie man Staatsanleihen auf dem Sekundärmarkt über mein Fidelity-Brokerage-Konto kauft.
#1. Bestimmen Sie Ihre Berechtigung.
Da das US-Finanzministerium niemandem den Kauf von I-Anleihen gestattet, müssen Sie zunächst feststellen, ob Sie sich qualifizieren.
Sie müssen einer der folgenden sein:
- Ein US-Bürger, auch wenn Sie im Ausland leben
- Ein US-Bürger
- Ein ziviler Regierungsangestellter in den Vereinigten Staaten, unabhängig davon, wo Sie leben
Darüber hinaus können Trusts und Nachlässe unter bestimmten Umständen I Bond on Fidelity kaufen, Unternehmen, Personengesellschaften und andere Organisationen jedoch nicht.
#2. Erstellen Sie ein TreasuryDirect-Konto.
Wenn Sie die Voraussetzungen erfüllen, können Sie ein TreasuryDirect-Konto eröffnen. Sie können dieses Konto verwenden, um Anleihen (einschließlich Anleihen der Serie EE), Schatzwechsel, Schatzanweisungen, Schatzanleihen und TIPS direkt von der Regierung zu kaufen.
Personen, die ein TreasuryDirect-Konto eröffnen, benötigen eine Steueridentifikationsnummer (z. B. eine Sozialversicherungsnummer), eine eingetragene US-Adresse, ein Giro- oder Sparkonto, eine E-Mail-Adresse und einen Webbrowser, der 128-Bit-Verschlüsselung unterstützt.
Sie geben Ihre Informationen wie angegeben ein und haben Ihr Konto in wenigen Minuten eingerichtet und in Betrieb. Um Ihr Konto zu schützen, erstellen Sie ein Passwort und drei Sicherheitsfragen.
Kinder unter 18 Jahren können kein TreasuryDirect-Konto direkt einrichten, aber ein Elternteil oder ein anderer erwachsener Vormund kann ein Konto für den Minderjährigen eröffnen, das mit seinem eigenen verknüpft ist.
#3. Senden Sie Ihre Bestellung ab
Nachdem Sie Ihr Konto erstellt haben, sendet Ihnen TreasuryDirect per E-Mail Ihre Kontonummer, mit der Sie sich anmelden können. Sobald Sie sich im Konto angemeldet haben, klicken Sie auf „BuyDirect“ und wählen Sie dann Anleihen der Serie I und den Betrag, den Sie kaufen möchten. Wählen Sie dann Ihr Bankkonto und das Datum, an dem Sie den Kauf tätigen möchten. Sie können auch wiederkehrende Käufe einrichten.
Für elektronische Anleihen über 25 $ können Sie in jedem Schritt bis auf den Cent kaufen. Das heißt, wenn Sie wollten, könnten Sie eine Anleihe für 76.53 $ kaufen.
Überprüfen Sie Ihren Einkauf, bevor Sie Ihre Bestellung absenden. Sobald Ihre Bestellung abgeschlossen ist, werden Ihre Anleihen in Ihrem TreasuryDirect-Konto gespeichert, wo Sie jederzeit darauf zugreifen können.
Wenn Sie Ihre Bundessteuerrückerstattung zum Kauf von Papier-I-Anleihen auf Treue verwenden möchten, müssen Sie das Formular 8888 ausfüllen und mit Ihrer Steuererklärung einreichen.
So kaufen Sie I Bonds Vanguard
Um zu erfahren, wie man I Bonds Avantgarde kauft, folgen Sie dieser Schritt-für-Schritt-Anleitung:
Schritt 1
Navigieren Sie auf der Registerkarte Meine Konten zu Kaufen & Verkaufen. Wählen Sie auf der Startseite „Kaufen & Verkaufen“ die Option „Kurse prüfen und Anleihen handeln“.
Schritt 2
Wenn Sie mehr als ein Konto haben, müssen Sie auswählen, welches Sie für Ihren Einkauf verwenden möchten.
Schritt 3
Wählen Sie im Bereich „Anleihen“ der Registerkarte „Schnellsuche“ auf der Avantgarde die entsprechende Rendite aus, um die Art der Anleihe, die Laufzeit und die Kreditqualität auszuwählen. Alternativ können Sie über die Registerkarten Agenturen, Kommunen oder Unternehmen nach einer Anleihe suchen.
Schritt 4
Überprüfen Sie die angezeigten Suchergebnisse. Wenn Sie in der Aktionsspalte neben der Anleihe, die Sie kaufen möchten, auf die Schaltfläche „Kaufen“ klicken, wird die Produktbeschreibungsseite angezeigt. Überprüfen Sie die Details der Anleihe und klicken Sie auf KAUFEN, um fortzufahren.
Schritt 5
Geben Sie die Menge ein, um die Anzahl der Anleihen anzugeben, die Sie kaufen möchten. Drücken Sie dann die Schaltfläche CALCULATE, um die Handelsdetails auszufüllen. Nachdem Sie die Informationen überprüft haben, klicken Sie auf WEITER.
Beachten Sie, dass Sie, bevor Sie auf WEITER klicken können, zuerst das Kästchen markieren müssen, das besagt, dass Sie die Details des von Ihnen gekauften Wertpapiers überprüft haben.
Schritt 6
Überprüfen Sie die spezifischen Details Ihrer Bestellung. Wenn Sie bereit sind, Ihren Kauf abzuschließen, klicken Sie auf SENDEN.
Sie werden zu einem Bestätigungsbildschirm mit einer Bestellzusammenfassung weitergeleitet. Oben in der Zusammenfassung sehen Sie eine Auftragsbestätigungsnummer. Der Bestätigungsbildschirm bestätigt nur die Aufgabe Ihrer Bestellung. Um den Status Ihrer Bestellung zu überprüfen, klicken Sie auf „Meine Bestellungen und Angebote“.
Lesen Sie auch: ALTERNATIVE ANLAGEN: Arten alternativer Anlagen, die Sie kennen sollten
Wie kaufe ich I-Bonds am besten?
Die Hauptmethode besteht darin, über TreasuryDirect.gov online zu gehen, und die über diese Website gekauften I-Anleihen sind digital. Es gibt auch eine völlig separate Methode für den Kauf von Papier-I-Anleihen.
Was ist der Nachteil beim Kauf einer I-Anleihe?
Nur die ersten sechs Monate des Eigentums sind durch die Anfangsrate abgedeckt. Danach kann die Rate auf null fallen. Einjährige Sperre. Im ersten Jahr erhalten Sie Ihr Geld nicht zurück, investieren Sie also nicht sofort Geld, das Sie benötigen.
Wie kaufe ich eine Anleihe der I-Serie?
Navigieren Sie zu Ihrem TreasuryDirect-Konto. Wählen Sie Direktkauf aus. Wählen Sie entweder EE- oder I-Anleihen aus und klicken Sie dann auf Senden. Füllen Sie die restlichen Felder aus.
Ist eine I-Anleihe eine gute Investition?
Ja. I-Anleihen können gute kurzfristige Investitionen sein, aber Sie sollten sie mindestens ein Jahr und idealerweise fünf Jahre halten, bevor Sie sie einlösen.
Kann man mit einer I-Anleihe jemals Geld verlieren?
Nein, I Bonds können nicht an Wert verlieren. Der Zinssatz kann nicht unter Null fallen, und der Rückzahlungswert Ihrer I-Anleihen kann nicht sinken.
Kann ich Anleihen der Serie I über meine Bank kaufen?
Anleihen der Serie I können nur auf zwei Arten direkt vom US-Finanzministerium gekauft werden: über TreasuryDirect.gov oder mit Ihrer Bundeseinkommensteuerrückerstattung.
Zahlen Sie Steuern auf I-Bonds?
Anleihezinsen werden in Ihrer Bundeseinkommensteuererklärung in derselben Zeile wie andere Zinserträge ausgewiesen.
Können Sie I-Anleihen im Wert von mehr als 10000 USD kaufen?
Ja. Das Jahreslimit für über Treasury Direct gekaufte I-Anleihen beträgt im Allgemeinen 10,000 USD.
Zusammenfassung
Anleihenanlagen sollten in ein gut diversifiziertes Portfolio aufgenommen werden, und die meisten Makler bieten jetzt einen einfachen Zugang zum Anleihenmarkt, entweder direkt oder über Anleihen-Investmentfonds oder ETFs. Insgesamt gesehen kann der Anleihenmarkt jedoch komplex und überwältigend sein. Abhängig von Ihren Anlagezielen, Ihrer steuerlichen Belastung, Ihrer Risikotoleranz und Ihrem Zeithorizont sind verschiedene Arten von Anleihen für Sie am besten geeignet. Die Kenntnis der Risiken und Eigenschaften jeder Art von Anleihe kann Ihnen bei der Entscheidung helfen, wann und wie viel dieser Anlageklasse in Ihr Portfolio aufgenommen werden soll.
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Bibliographie
