Es gibt mehrere Möglichkeiten, Anleihen zu kaufen: direkt von der US-Regierung, über einen Anleihenfonds oder einen Broker wie Fidelity oder Schwab. Bevor Sie kaufen, sollten Sie wissen, welche Arten von Anleihen es gibt und wie viel Risiko und Ertrag jede Art mit sich bringt. Anleihen können eine gute Möglichkeit sein, ein Portfolio zu diversifizieren, aber nicht alle Anleihen sind so einfach und zuverlässig, wie Sie vielleicht denken. Erwägen Sie die Zusammenarbeit mit einem Finanzberater, wenn Sie Unterstützung beim Kauf von Anleihen oder anderen Investitionen benötigen. Schauen wir uns in diesem Artikel an, wie man I-Anleihen über Schwab kauft.
Möglichkeiten zum Kauf von Anleihen
Wenn Sie Anleihen kaufen möchten, stehen Ihnen mehrere Optionen zur Verfügung. Allerdings sind nicht alle Verkäufer gleich, da jeder verschiedene Arten von Anleiheinvestitionen anbietet, die möglicherweise das sind, wonach Sie suchen, oder auch nicht. Wenn Sie beispielsweise über einen Makler wie Fidelity oder Schwab kaufen, können Sie ganz bestimmte Anleihen kaufen. Andererseits ist der Kauf über einen Rentenfonds weniger spezifisch, sondern viel allgemeiner.
Hier ist eine Aufschlüsselung der drei Hauptmethoden für die Investition in den Anleihenmarkt:
#1. Kauf von Anleihen durch das US-Finanzministerium
Sie können neue Staatsanleihen online bei Treasury Direct kaufen. Um ein Treasury Direct-Konto zu eröffnen, müssen Sie mindestens 18 Jahre alt und geschäftsfähig sein. Eine gültige Sozialversicherungsnummer, eine US-Adresse und ein Bankkonto in den Vereinigten Staaten sind erforderlich. Das Finanzministerium erhebt keine Gebühren oder erhöht den Preis der Anleihe.
#2. Anleihen können über einen Makler erworben werden
Die meisten Online-Broker verkaufen Staatsanleihen, Unternehmensanleihen und Kommunalanleihen. Broker wie Fidelity, Charles Schwab, E*TRADE und Merrill Edge bieten umfangreiche Anleihenotierungen an. Der Kaufprozess über ein Online-Brokerage ist dagegen bei weitem nicht so einfach wie über Treasury Direct. Die Preise von Anleihen variieren von Brokerage zu Brokerage aufgrund von Transaktionsgebühren und Auf- oder Abschlägen.
#3. Anleihen können über einen Investmentfonds oder ETF gekauft werden
Wenn Sie nicht über die Mittel verfügen, um in verschiedene einzelne Anleihen zu investieren, ist ein Rentenfonds eine gute Option. Häufig müssen Sie einzelne Anleihen in großen, oft teuren Einheiten kaufen. Mit einem Rentenfonds erhalten Sie Vielfalt zu geringeren Kosten. Rentenfonds haben jedoch keine festgelegte Laufzeit wie einzelne Anleihen, sodass Sie möglicherweise feststellen, dass Ihre Zinszahlungen variieren und Ihr Einkommen nicht garantiert ist.
Wer begibt Anleihen und wozu dienen sie?
Es gibt mehrere Kategorien von Anleiheemittenten, von Unternehmen bis hin zu Bundes- und Landesregierungen. Die Sicherheit einer Anleihe wird maßgeblich vom Emittenten der Anleihe bestimmt. Dies liegt daran, dass Anleihen in der Regel von dem Unternehmen besichert werden, das sie ausgibt. Nachfolgend finden Sie eine Zusammenfassung der gängigsten Anleihetypen und Emittenten am Markt:
#1. Unternehmensanleihen
Unternehmensanleihen werden von Unternehmen ausgegeben. Die Sicherheit von Unternehmensanleihen ist je nach Bonität des Unternehmens sehr unterschiedlich. Unternehmen mit sehr guter bis niedriger Bonität begeben Unternehmensanleihen mit Investment-Grade-Rating, die aufgrund der Sicherheit der Anlage niedrigere Zinsen aufweisen. Hochzinsanleihen, auch Junk Bonds genannt, werden von Unternehmen mit schlechter Bonität ausgegeben. Diese Anleihen haben höhere Zinssätze, um ihr Risiko widerzuspiegeln. Wenn das Unternehmen die Anleihe also zurückzahlt, ist die Auszahlung höher.
#2. Agenturanleihen
Agenturanleihen werden von staatlich geförderten Unternehmen wie Fannie Mae und Freddie Mac ausgegeben. Von Agenturen ausgegebene Anleihen sind nicht so sicher wie Staatsanleihen. Da die Bundesregierung den Anleiheemittenten der Agentur garantiert, gelten diese Anleihen jedoch im Allgemeinen als sicherer als selbst die sichersten Unternehmensanleihen.
#3. Kommunalanleihen
Kommunalanleihen werden von Staaten, Städten und Kommunalverwaltungen ausgegeben. Der Sicherheitsgrad dieser Anleihen ist unterschiedlich. In einigen Fällen kann eine Kommunalanleihe versichert werden. Wenn die Gemeinde ausfällt, muss eine Versicherungsgesellschaft die Kaution ersetzen.
#4. Staatsanleihen
Staatsanleihen werden vom US-Finanzministerium ausgegeben. Diese Anleihen sind die sichersten. Staatsanleihen zahlen alle sechs Monate Zinsen, bis sie nach 30 Jahren fällig werden.
Kann ich I-Bonds auf Charles Schwab kaufen?
Viele Maklerfirmen verkaufen Staatsanleihen, aber nicht alle verfügen über die Ressourcen wie Charles Schwab. Wenn Sie sich für ein Schwab-Handelskonto anmelden, haben Sie Zugriff auf die benutzerfreundlichen Tools des Unternehmens zum Kauf und Verkauf von Staatsanleihen.
Wie kaufe ich I Bonds Schwab
So kaufen Sie I-Anleihen über Schwab:
Schritt 1: Informieren Sie sich zunächst über Anleihen.
Bevor Sie große Geldsummen in eine Anlage stecken, sollten Sie sich über die Besonderheiten des Vermögenswerts informieren. Mit unserem Schwab-Testkonto haben wir eine Fülle von Lernmaterialien zu Anleihen entdeckt, darunter auch US-Staatsanleihen.
Es gibt Artikel und Videos zu den unterschiedlichsten Themen, wie z. B. die Unterscheidung zwischen Schatzanweisungen und Staatsanleihen, TIPS und Nullen und vieles mehr.
Neben Informationen zu Staatsschulden gibt es Informationen zu Anleihen im Allgemeinen. Wir entdeckten Themen wie die Preisgestaltung festverzinslicher Wertpapiere und häufige Fehler, die Anleger mit diesen Vermögenswerten machen.
Um die Bond-Lernmaterialien von Schwab zu finden, klicken Sie im oberen Menü auf „Produkte“. Scrollen Sie als Nächstes nach unten zum Abschnitt mit der Bezeichnung „Anlageprodukte“. Wählen Sie „Anleihen, CDs und andere festverzinsliche Wertpapiere“ aus dem Dropdown-Menü.
Schritt 2: Verwenden Sie das Suchtool des Brokers
Es ist an der Zeit, nach Staatsanleihen zu suchen, die über Schwab gekauft werden können, nachdem Sie genug über die Vor- und Nachteile von Staatsschulden gelernt haben. Es ist einfach, das Bond-Suchtool des Unternehmens zu finden; Klicken Sie einfach in der obersten Zeile auf „Research“ und wählen Sie dann „Bonds & Fixed Income“.
Sie werden auf eine neue Seite mit einem Renditeraster weitergeleitet (möglicherweise müssen Sie zuerst dem Kleingedruckten zum Anleihenhandel zustimmen). Die linke Spalte enthält eine Vielzahl von Anleihetypen, darunter Kommunalanleihen, Unternehmensanleihen und US-Staatsanleihen. Sie werden nach Laufzeiten und Renditen klassifiziert. Ein Klick auf eine Rendite erzeugt eine große Liste von Staatsanleihen mit der entsprechenden Rendite und Fälligkeit.
Neben dem Renditeraster und den Fälligkeitsdaten bietet Schwab einen Screener an, um nach Anleihen mit bestimmten Merkmalen wie Kuponsatz oder Nennwert zu suchen. Auf diese Suchmaschine können Sie zugreifen, indem Sie auf der Seite mit dem Raster auf die Registerkarte „Find Bonds & Fixed Income“ klicken.
Der Schuldenscreener hat zahlreiche Funktionen. Beispielsweise können eine CUSIP-Nummer, eine Reihe von Laufzeiten, eine Couponfrequenz oder eine Mindestrendite angegeben werden.
Schritt 3: Wählen Sie eine Anleihe aus
Unabhängig von der verwendeten Suchmethode werden die Ergebnisse ähnlich angezeigt. In der Spalte ganz links befindet sich ein „Kaufen“-Link. Als nächstes folgt der Titel der Anleihe, z. B. „US Treasury 1.5 %“, bei der es sich um eine Staatsanleihe mit einem Kupon von 1.5 % handelt, die am 31. März 2023 fällig wird. Die verfügbare Menge wird ebenfalls angezeigt, zusammen mit dem letzten Handelspreis, aufgelaufenen Zinsen, und Rendite bis zur Fälligkeit.
Durch Klicken auf den Titel einer Anleihe wird ein Popup-Fenster mit weiteren Details angezeigt, z. B. Geld-Brief-Spanne (einschließlich Geld- und Briefrenditen und Renditen bis zur Fälligkeit), Mindesthandelsmenge, Art der Couponzahlungen, Call-Status und CUSIP Nummer.
Auf dieser Popup-Seite gibt es auch eine Registerkarte Markttiefe. Die Markttiefe zeigt die Geld- und Briefkurse für eine bestimmte Anleihe an. Zu den Details gehören die Anzahl der Anleihen in den Geld- und Briefkursen und die Preise.
Sehen Sie sich die Details einer Anleihe an, um eine Auswahl zu treffen. Wenn Sie bereit sind, ist es Zeit, Ihre Bestellung aufzugeben.
Schritt 4: So kaufen Sie Anleihen auf Schwab
Durch Klicken auf den Link „Kaufen“ in den Suchergebnissen wird ein Bond-Order-Ticket generiert. Eine Order kann als Market- oder Limit-Fill-or-Kill-Order übermittelt werden. Der Limitpreis wird automatisch in eine Limitorder eingetragen und kann nicht geändert werden. Während unserer Recherche war das Limit der letzte notierte Preis. Sie müssen auch die Anzahl der gewünschten Anleihen auf Schwab eingeben.
Auf Staatsanleihen erhebt Schwab keine Provision, aber es gibt einen Aufschlag (für Käufe) oder einen Abschlag (für Verkäufe) im Preis.
Schritt 5: Treasury Bond Funds sind ebenfalls verfügbar
Wenn Sie keine Anleihe finden, die Ihnen gefällt, oder einfach Ihrem Urteilsvermögen nicht trauen, hat Schwab eine gute Auswahl an US-Staatsanleihenfonds. Viele davon haben keine Belastung und keine Transaktionsgebühr. So fanden wir beispielsweise DIAVX, den Dreyfus Inflation Adjusted Securities Fund. Seine Bestände bestehen fast ausschließlich aus US-Staatsanleihen und -Schuldverschreibungen.
Zu berücksichtigende Faktoren beim Kauf von Anleihen
Der Kauf von Anleihen kann kompliziert sein. Dies gilt insbesondere, wenn Sie gebrauchte Anleihen kaufen oder nicht direkt vom Underwriter. Hier sind die wichtigsten Dinge, die Sie vor dem Kauf einer Anleihe beachten sollten, um sicherzustellen, dass Sie ein gutes Geschäft machen:
#1. Kreditratings
Der wichtigste zu berücksichtigende Faktor ist, ob das Unternehmen seine Anleihen bezahlen kann. Sie können dies feststellen, indem Sie Kreditratings untersuchen, die von Ratingagenturen wie Moody's, Standard and Poor's und Fitch herausgegeben werden. Staatsanleihen haben das höchste Rating, AAA.
#2. Dauer
Die Duration einer Anleihe, wie von Vanguard definiert, „stellt einen in Jahren ausgedrückten Zeitraum dar, der angibt, wie lange es dauert, bis ein Anleger den wahren Preis einer Anleihe wiedererlangt, unter Berücksichtigung des Barwerts seiner zukünftigen Zinszahlungen und Tilgungszahlungen .“ Die Duration einer Anleihe gibt an, wie empfindlich sie auf Zinsänderungen reagiert.
Eine längere Duration bedeutet mehr Fluktuation, wenn sich die Zinssätze ändern. Steigen die Zinsen, sinkt der Wert einer Anleihe.
Wenn Sie sicherstellen möchten, dass Sie Ihren festgelegten Zinssatz und die volle Auszahlung erhalten, müssen Sie Ihre Anleihe bis zu ihrem Fälligkeitsdatum halten.
#3. Gebühren
Wenn Sie nicht direkt beim Underwriter kaufen, sollten Sie sich der Gebühren bewusst sein, die ein Makler zu den Kosten einer Anleihe hinzufügen kann. Sie können sicherstellen, dass Sie ein gutes Geschäft machen, indem Sie öffentlich verfügbare Daten zu den Preisen der Anleihen verwenden, die Sie kaufen möchten, oder Anleihen mit ähnlichen Laufzeiten, Kreditratings und Zinssätzen.
Anleihen vs. Aktien
Anleihen sind eine viel sicherere Anlage als Aktien. Dies liegt daran, dass die zukünftige Entwicklung eines Unternehmens schwer vorherzusagen ist, während die Bedingungen für Anleihen viel klarer sind. Anleihen sind jedoch nicht risikofrei. Es besteht immer die Möglichkeit, dass ein Anleiheemittent ausfällt und die Schulden nicht begleicht.
Während das geringere Risiko von Anleihen die Wahrscheinlichkeit eines unerwarteten Scheiterns verringert, verringert es auch die Wahrscheinlichkeit eines unerwarteten Erfolgs. Da der Wert einer Aktie nach dem Kauf schwankt, besteht immer die Möglichkeit, dass sie in die Höhe schnellt.
Dies ist mit einer Anleihe nicht möglich. Eine Mischung aus Anleihen und Aktien in Ihrem Portfolio ist eine großartige Möglichkeit, die Vorteile der Diversifikation zu nutzen. Kurz gesagt, Ihr Portfolio kombiniert die relative Sicherheit und Stabilität von Anleihen mit dem Gewinnpotenzial von Aktien.
Kann man über Schwab eine I-Anleihe kaufen?
Ja, Sie können I-Anleihen über Schwab kaufen, da Schwab eine große Auswahl an festverzinslichen Anlagen zur Auswahl hat, z. B. Einzelanleihen, Treasuries und Anleihen-ETFs.
Wie kaufe ich einen I Bond?
EE- oder I-Sparbriefe elektronisch kaufen:
- Melden Sie sich bei Ihrem TreasuryDirect-Konto an.
- Wählen Sie Direktkauf aus.
- Wählen Sie EE-Anleihen oder I-Anleihen aus und klicken Sie dann auf Senden.
- Füllen Sie die restlichen Felder aus.
Kann ich Anleihen in einem Brokerage-Konto kaufen?
Einzelpersonen können I-Anleihen nicht über ein Maklerkonto kaufen; Stattdessen müssen sie dies über die Website des US-Finanzministeriums tun, und es gibt einen maximalen Anlagebetrag.
Brauche ich einen Makler, um I-Anleihen zu kaufen?
Viele Broker, darunter auch Schwab, ermöglichen es Anlegern jetzt, einzelne Anleihen online zu kaufen; Es kann jedoch einfacher sein, einen anleihespezifischen Investmentfonds oder ETF zu kaufen. Staatsanleihen können direkt über staatlich geförderte Websites gekauft werden, wodurch die Notwendigkeit eines Maklers entfällt.
Was ist der Nachteil von I-Bonds?
Die Zinssätze sind variabel, es gibt eine Sperrfrist und eine Vorfälligkeitsentschädigung, und es gibt ein Limit, wie viel Sie investieren können.
Zusammenfassung
Anleihen mögen eine sicherere Anlage sein als Aktien, aber sie sind alles andere als narrensicher. Bevor Sie Geld ausgeben, sollten Sie die Bonität des Anleiheemittenten und die Laufzeit der Anleihe berücksichtigen. Machen Sie Ihre Hausaufgaben, wenn Sie Anleihen von einem Makler wie Schwab kaufen, um die Zahlung exorbitanter Gebühren zu vermeiden. Obwohl es nicht ratsam ist, ein ganzes Portfolio von Anleihen aufzubauen, können Anleihen eine gute passive Investition sein, während du riskantere Anlagen verwaltest.
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Bibliographie
