Wenn Sie eine hochverzinsliche Anlage mit Inflationsschutz und der Sicherheit einer staatlichen Unterstützung wünschen, könnten Anleihen der Serie I eine gute Wahl für Ihr Portfolio sein. Die Zinssätze dieser Anleihen steigen zusammen mit der Inflation, wodurch sichergestellt wird, dass Ihre Auszahlung mit steigenden Preisen Schritt hält und Sie im Laufe der Zeit nicht an Kaufkraft verlieren. Hier erfahren Sie, wie Sie I-Anleihen auf Treue kaufen, wie diese inflationsindexierten Anlagen funktionieren und was Sie vermeiden sollten. Außerdem verraten wir Ihnen einen wenig bekannten Trick, mit dem Sie noch mehr in diese besonderen Anleihen investieren können.
Dieser Inflationsschutz für I-Anleihen hat im letzten Jahr das Interesse der Sparer geweckt, da die Inflation mit 40 Prozent im März 8.5 auf den höchsten Stand seit 2022 Jahren gestiegen ist steigende Preise. Trotz einer leichten Verlangsamung auf 8.3 Prozent im April bleibt der Verbraucherpreisindex extrem hoch.
Zwei Möglichkeiten, Staatsanleihen zu kaufen
Die erste Möglichkeit, Staatsanleihen zu kaufen, ist über TreasuryDirect. TreasuryDirect.gov ermöglicht es Ihnen, jedes Mal, wenn Staatsanleihen ausgegeben werden, Staatsanleihen direkt von der Regierung zu kaufen. Glücklicherweise haben Sie alle bereits ein TreasuryDirect.gov-Konto, weil Sie sich alle für den Kauf von I-Anleihen in den Jahren 2021, 2022 und 2023 entschieden haben.
Schade, dass Einzelpersonen darauf beschränkt sind, 10,000 US-Dollar pro Jahr zu kaufen. Infolgedessen suchen immer mehr Menschen nach Staatsanleihen, die keinen Mindestkaufbetrag haben. Leider ist die Navigation auf der TreasuryDirect.gov-Website schwierig. Vergessen Sie nicht Ihr Passwort oder die Antworten auf Ihre Sicherheitsfragen. Es dauert eine Stunde, bis Sie jemanden erreichen, der Ihr Passwort zurücksetzen kann.
Außerdem können Sie Schatzwechsel (mit Laufzeiten von einem Jahr oder weniger) oder Staatsanleihen nur dann kaufen, wenn die Regierung beschließt, sie zu versteigern. Und selbst wenn die Wechsel oder Anleihen verfügbar sind, sind die Renditen schwer zu bestimmen!
Ein Online-Brokerage-Konto wie Fidelity, Charles Schwab oder E*Trade ist die zweite Möglichkeit, Staatsanleihen zu kaufen. Sie zahlen eine geringe Gebühr im Austausch für eine niedrigere Anleiherendite. Für die meisten Anleger kann es jedoch mit viel mehr Vielfalt viel einfacher sein.
Da ich die Fidelity-Plattform verwende, zeige ich Ihnen, wie Sie damit Staatsanleihen kaufen. Alle Online-Brokerage-Konten sind jedoch gleich.
So kaufen Sie I-Anleihen bei Fidelity
#1. Bestimmen Sie, ob Sie sich qualifizieren
Das US-Finanzministerium lässt nicht einfach jeden I-Bonds kaufen, also müssen Sie sehen, ob Sie sich für den Kauf qualifizieren. Sie müssen einer der folgenden sein:
- Ein US-Bürger, auch wenn Sie im Ausland leben
- Ein US-Bürger
- Ein ziviler Angestellter der US-Regierung, unabhängig davon, wo Sie leben
Darüber hinaus können Trusts und Nachlässe in einigen Situationen I-Anleihen kaufen, Unternehmen, Partnerschaften und andere Organisationen jedoch möglicherweise nicht.
#2. Erstellen Sie ein TreasuryDirect-Konto.
Wenn Sie die Voraussetzungen erfüllen, können Sie ein TreasuryDirect-Konto eröffnen. Mit diesem Fidelity-Konto können Sie Anleihen direkt von der Regierung kaufen, darunter Anleihen der Serie EE, Schatzwechsel, Schatzanweisungen, Schatzanleihen und TIPS.
Personen, die ein TreasuryDirect-Konto eröffnen, benötigen eine Steueridentifikationsnummer (z. B. eine Sozialversicherungsnummer), eine eingetragene US-Adresse, ein Giro- oder Sparkonto, eine E-Mail-Adresse und einen Webbrowser, der 128-Bit-Verschlüsselung unterstützt.
Sie geben Ihre Informationen wie angegeben ein und haben Ihr Konto in wenigen Minuten eingerichtet und in Betrieb. Um Ihr Konto zu schützen, erstellen Sie ein Passwort und drei Sicherheitsfragen. Kinder unter 18 Jahren können kein TreasuryDirect-Konto alleine eröffnen, aber ein Elternteil oder ein anderer erwachsener Vormund kann ein Konto für den Minderjährigen eröffnen, das mit seinem eigenen verknüpft ist.
#3. Senden Sie Ihre Bestellung ab
Nachdem Sie Ihr Konto erstellt haben, sendet Ihnen TreasuryDirect per E-Mail Ihre Kontonummer, mit der Sie sich anmelden können. Sobald Sie sich im Konto angemeldet haben, klicken Sie auf „BuyDirect“ und wählen Sie dann Anleihen der Serie I und den Betrag, den Sie kaufen möchten. Wählen Sie dann das zu verwendende Bankkonto und das Datum aus, an dem Sie den Kauf tätigen möchten. Sie können auch wiederkehrende Käufe einrichten.
Bei elektronischen Anleihen über 25 $ können Sie in jedem Schritt bis auf den Cent kaufen. Das heißt, wenn Sie wollten, könnten Sie i Bond on Fidelity für 76.53 $ kaufen.
Überprüfen Sie Ihren Einkauf, bevor Sie Ihre Bestellung absenden. Sobald Ihre Bestellung abgeschlossen ist, werden Ihre Anleihen in Ihrem TreasuryDirect-Konto gespeichert, wo Sie jederzeit darauf zugreifen können.
Wenn Sie Ihre Bundessteuererstattung zum Kauf von Papier-I-Anleihen verwenden möchten, müssen Sie das Formular 8888 ausfüllen und mit Ihrer Steuererklärung einreichen. Papieranleihen sind in Stückelungen von 50 $, 100 $, 200 $, 500 $ und 1,000 $ erhältlich. Ihre Anleihen werden Ihnen zugeschickt, nachdem der IRS Ihre Rücksendung bearbeitet hat.
Was sind I Bonds und wie funktionieren sie bei Fidelity?
Eine I-Anleihe ist eine von der Bundesregierung der Vereinigten Staaten ausgegebene Anleihe, die auf zwei Arten Zinsen generiert: einen festen Zinssatz und einen variablen Zinssatz, der zweimal im Jahr auf der Grundlage der Inflation geändert wird. Wenn die Inflation steigt oder fällt, wird dieser variable Zinssatz geändert, um sie auszugleichen und den Kaufwert des Geldes zu schützen.
Die Anleihe zahlt Zinsen für 30 Jahre oder bis Sie sie einlösen – und sie wird von der Regierung der Vereinigten Staaten garantiert, die historisch eines der größten Kreditrisiken der Welt war.
Für die ersten sechs Monate, in denen Sie die I-Anleihe besitzen, erhalten Sie den aktuellen Zinssatz. Beispielsweise bringt eine zwischen Mai und Oktober 2022 begebene I-Anleihe Zinsen in Höhe von 9.62 Prozent pro Jahr ein. Das bedeutet, dass Sie selbst dann, wenn Sie die Anleihen im Oktober bei Fidelity kaufen, immer noch den gleichen Zinssatz für die gesamten sechs Monate erhalten. Ihre Anleihe wird dann an den im Oktober veröffentlichten neuen Zinssatz angepasst.
Die Anleihen können in den ersten 12 Monaten des Besitzes nicht eingelöst werden. Wenn Sie die Anleihe zurückzahlen, bevor sie mindestens fünf Jahre in Kraft war, wird Ihnen eine Strafe in Höhe der Zinsen der letzten drei Monate berechnet. Wenn Sie von einer Naturkatastrophe betroffen sind, können zusätzliche Bestimmungen gelten.
Anleihen der Serie I bieten einige Steuervorteile. Die Zinsen auf die Anleihen sind von staatlichen und lokalen Steuern befreit, die Gewinne unterliegen jedoch den Bundessteuern. Die Verwendung der Zinsen zur Bezahlung des Studiums kann Ihnen auch dabei helfen, die Zahlung von Bundessteuern auf die Zinserträge zu vermeiden.
Leider können Anleihen der Serie I nicht in einem steuerbegünstigten Konto wie einem IRA gekauft werden.
Wie viel können Sie in I Bonds on Fidelity kaufen?
Eine Einzelperson kann in jedem Kalenderjahr bis zu den folgenden Summen an Anleihen der Serie I auf Fidelity kaufen:
- 10,000 $ in elektronischen TreasuryDirect-I-Anleihen
- $5,000 in den Papier-I-Anleihen zusammen mit Ihrer Bundessteuerrückerstattung
Das bedeutet, dass eine Person jedes Jahr bis zu 15,000 US-Dollar an I-Anleihen erwerben kann, wenn ihre Steuerrückerstattung hoch genug ist, um die Komponente der Papier-I-Anleihe zu maximieren. Viele Menschen sind sich nicht bewusst, dass ihre Bundessteuererklärung sie zu einer zusätzlichen Zuteilung von I-Anleihen berechtigt. Daher kann es sinnvoll sein, mehr Geld von Ihrem Gehaltsscheck einzubehalten, wenn Sie diese Bonuszuteilung nutzen möchten.
Alle Anleihen, die Sie für sich selbst kaufen oder die für Sie gekauft werden, werden auf das Maximum angerechnet. (Es gibt eine Ausnahme von dieser Regel im Fall einer Anleihe, die aufgrund des Todes des ursprünglichen Eigentümers der Anleihe an Sie übertragen wurde. Der Betrag wird in diesem Szenario nicht auf das Limit angerechnet.)
Es ist auch erwähnenswert, dass diese Einschränkungen für Empfänger von I-Anleihen gelten. Infolgedessen kann eine Person eine unbegrenzte Anzahl von Anleihen als Geschenk für jeden Inhaber eines TreasuryDirect-Kontos kaufen, einschließlich Minderjähriger. Für Geschenke unterliegt der Empfänger den gleichen jährlichen Höchstgrenzen: 10,000 USD für elektronische Anleihen und 5,000 USD für Papieranleihen, die durch Bundessteuererklärungen erworben wurden.
Daher kann eine Einzelperson in einem Jahr I-Anleihen im Wert von bis zu 15,000 USD erwerben, während eine vierköpfige Familie in einem einzigen Kalenderjahr I-Anleihen im Wert von bis zu 60,000 USD erwerben kann. Die Familie würde jedoch einen hohen Rückerstattungsscheck benötigen, um sich diese potenziellen 20,000 US-Dollar in Papieranleihen leisten zu können.
Die verschiedenen Arten von Anleihen, die Sie bei Fidelity kaufen können
Staatsanleihen in den Vereinigten Staaten sind risikofreie Anlagen mit unterschiedlichen Renditen und Laufzeiten. US-Staatsanleihen sind eine sichere Anlagemöglichkeit, da jeder einen bestimmten Prozentsatz seines Nettovermögens in Barmitteln oder Zahlungsmitteläquivalenten haben sollte.
Online-Sparkonten, Einlagenzertifikate (CDs) und Kommunalanleihen mit AAA-Rating sind weitere sichere Möglichkeiten, Bargeld anzulegen.
Beachten Sie jedoch, dass Kommunen gelegentlich mit ihren Zahlungen in Verzug geraten können, wenn sich die Wirtschaft ausreichend verschlechtert, wie dies während der globalen Finanzkrise 2008 der Fall war. Wenn Sie eine Kommunalanleihe von Ihrem Staat kaufen, müssen Sie zumindest keine Bundes- oder Landeseinkommenssteuern auf die Kuponzahlungen zahlen.
Hat Fidelity einen I-Bond-ETF?
Ja. Fidelity und iShares® Renten-ETFs bieten mehr.
Wählen Sie aus einer Reihe provisionsfreier Anleihen-ETFs für Online-Käufe mit niedrigen Kostenquoten, um Ihnen zu helfen, Einnahmen zu erzielen. Um Ihr Portfolio abzurunden, wählen Sie aus einer vielfältigen Auswahl einiger der liquidesten und größten verfügbaren ETFs.
Kann ich Anleihen in meinem Depot kaufen?
Einzelpersonen können I-Anleihen nicht über ein Maklerkonto kaufen; sie müssen dies über die Website des US-Finanzministeriums tun, und es gibt einen maximalen Anlagebetrag. Sie können im Allgemeinen nicht mehr als 10,000 US-Dollar in I-Anleihen pro Jahr kaufen, plus weitere 5,000 US-Dollar, wenn Sie Ihre Steuerrückerstattung in Papieranleihen investieren möchten.
Was ist der Nachteil von I-Bonds?
I Anleihen sind in Inflationszeiten hoch verzinst, risikoarm und schützen vor Inflation. Die Zinsen sind variabel, es gibt eine Sperrfrist und eine Vorfälligkeitsentschädigung, und Sie können nur einen bestimmten Betrag investieren.
Benötige ich ein TreasuryDirect-Konto, um I-Anleihen zu kaufen?
Abhängig. Das heißt, um elektronische I-Anleihen zu kaufen, müssen Sie zuerst ein TreasuryDirect-Konto eröffnen. Mit Ihrer IRS-Steuerrückerstattung können Sie Papier-I-Anleihen kaufen.
Wie hoch ist der aktuelle Zinssatz für I-Anleihen?
Der zusammengesetzte Zinssatz für I-Anleihen beträgt von November 6.89 bis April 2022 2023 %.
Gibt es I-Bond-ETFs?
Ja. iBonds ETF-Strategien umfassen US-Staatsanleihen, Kommunalanleihen, Investment-Grade-Anleihen und Hochzinsanleihen. I Bond ETFs hat eine Lösung, die Ihnen hilft, ein maßgeschneidertes Portfolio für Ihre spezifischen Bedürfnisse aufzubauen, egal ob Sie nach einer konservativen oder aggressiven Strategie suchen.
Wo finde ich Anleihen der Serie I?
Navigieren Sie zu Ihrem TreasuryDirect-Konto. Wählen Sie „Direkt kaufen“. Klicken Sie auf Senden, nachdem Sie entweder EE-Anleihen oder I-Anleihen ausgewählt haben. Füllen Sie die restlichen Informationen aus.
Zusammenfassung
Da die Amerikaner mit einer so hohen Inflation konfrontiert sind, suchen Sparer nach Möglichkeiten, sich vor steigenden Preisen zu schützen.
Anleihen der Serie I können Ihnen dabei helfen, aber die Sparer sind auf maximal 2,000 USD pro Jahr begrenzt. Außerdem erhalten Sie die Sicherheit eines staatlich unterstützten Vermögenswerts und einen hohen Zinssatz, zumindest für die nahe Zukunft.
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Bibliographie
