Federal Series I-Sparbriefe waren sehr gefragt, weil sie vor Inflation schützen und bis Oktober eine nahezu risikofreie jährliche Rendite von 9.62 % aufweisen. Finanzberater sagen, es sei schwierig, I-Anleihen über Treasury Direct zu kaufen, eine 20 Jahre alte Plattform, die vom US-Finanzministerium betrieben wird.
Was sind I-Bonds?
I-Anleihen, auch als Sparbriefe der Serie I bezeichnet, sind eine Art Anleihe, die Zinsen auf der Grundlage von Änderungen des Verbraucherpreisindex für alle städtischen Verbraucher oder CPI-U zahlt.
Der Zinssatz einer I-Anleihe kombiniert zwei Zinssätze: einen festen Zinssatz und eine Inflationsrate. Der feste Zinssatz bleibt während der gesamten Laufzeit der Anleihe konstant. Die Inflationsrate wird vom Bureau of the Fiscal Service bekannt gegeben und kann sich zweimal im Jahr, im Mai und November, ändern.
Die Kombination aus dem festen Zinssatz und der Inflationsrate einer I-Anleihe ergibt ihren zusammengesetzten Zinssatz. Dies ist der tatsächliche Zinssatz für eine I-Anleihe. I-Anleihen bieten derzeit bis zum 6.89. April 30 einen zusammengesetzten Zinssatz von 2023 %.
Wie der Name schon sagt, wird die Inflationsrate einer I-Anleihe stark von der Inflation beeinflusst. Wenn sich die Inflation ändert, passt sich die Inflationsrate an, um dies zu kompensieren. Dies kann dazu beitragen, die Kaufkraft Ihres Geldes zu erhalten. Sie müssen Ihre Anleihe auch mindestens ein Jahr lang halten, bevor Sie sie einlösen, und es gibt Zinsstrafen für die Einlösung vor fünf Jahren.
Ist die Investition in Anleihen ein kluger Schachzug?
Abhängig von Ihren finanziellen Zielen und Ihrem Zeitrahmen können I-Anleihen eine gute Option für Sie sein. I-Anleihen können ein sicheres kurzfristiges Sparvehikel sein, insbesondere in inflationären Zeiten.
I-Anleihen bieten Vorteile wie die Sicherheit, durch das volle Vertrauen und die Kreditwürdigkeit der Regierung der Vereinigten Staaten abgesichert zu sein, staatliche und lokale Steuerbefreiungen sowie Bundessteuerbefreiungen, wenn sie zur Finanzierung von Bildungsausgaben verwendet werden. Es gibt jedoch Strafen für zu schnelles Abheben von Geldern, und die Zinssätze werden alle sechs Monate angepasst.
Da I-Anleihen ein Jahr oder länger gehalten werden, sollten sie nur gekauft werden, nachdem Sie einen angemessenen Notfallfonds eingerichtet haben.
Die Nachfrage nach I-Bonds steigt aufgrund der Inflation
Die Anleihezinsen sind in zwei Komponenten unterteilt: einen festen Zinssatz und einen variablen Zinssatz, der alle sechs Monate auf der Grundlage des Verbraucherpreisindex, einem wichtigen Maß für die Inflation, angepasst wird. Laut einem Beamten des Finanzministeriums wurden 1.85 Millionen neue Sparbriefkonten eröffnet, seit der Jahressatz im November auf 7.12 % gestiegen ist.
„Wir setzen uns dafür ein, dass Benutzer von TreasuryDirect ein positives Kundenerlebnis haben“, sagte ein Sprecher von Treasury und verwies auf jüngste Änderungen wie Ressourcenverschiebungen und Einstellungen.
„Wir arbeiten auch an einem aktualisierten, modernen Ersatz für das aktuelle Treasury Direct-System“, fügten sie hinzu.
So kaufen Sie I-Anleihen von Treasury Direct
Um I-Anleihen von Treasury Direct zu kaufen, gibt es zwei Möglichkeiten: neu und gebraucht.
Kauf vom US-Finanzministerium
Über die Treasury Direct-Website oder Ihre Einkommensteuerrückerstattung können Sie I Bonds direkt von der US-Regierung kaufen.
So kaufen Sie I-Anleihen über Treasury Direct
- Navigieren Sie zu TreasuryDirect.gov und klicken Sie auf „Konto eröffnen“. Um Ihre Registrierung abzuschließen, folgen Sie einfach den Anweisungen.
- Achten Sie nach der Beantragung eines Kontos auf eine E-Mail von Treasury Direct mit Ihrer neuen Kontonummer. Der Begriff „Ökosystem“ bezieht sich auf eine Gruppe von Menschen, die in der Baubranche arbeiten. Melden Sie sich mit Ihrer Kontonummer an.
- Sie erhalten in Ihrer E-Mail einen einmaligen Passcode, den Sie auf dem TreasuryDirect-Bildschirm in das Feld mit der Bezeichnung „OTP“ eingeben müssen. Um auf Ihr Konto zuzugreifen, klicken Sie auf „Senden“.
- Klicken Sie nach dem Einloggen auf die Schaltfläche „BuyDirect“ im Kontobanner. Wählen Sie „Serie I“ und füllen Sie die Registrierungsinformationen aus.
- Geben Sie den gewünschten Kaufbetrag für I-Anleihen (beliebiger Betrag zwischen 25 und 10,000 US-Dollar), Ihre Bankkontodaten und das Datum an, an dem Sie die Anleihen kaufen möchten. (Wiederkehrende Käufe können regelmäßig geplant werden, z. B. wöchentlich oder an Ihren Daten.) Klicken Sie auf „Senden“.
- Sie haben eine letzte Gelegenheit, Ihren Kauf zu überprüfen, bevor Sie ihn absenden und die Bestellung abschließen. Ihr Treasury Direct-Konto ermöglicht es Ihnen, Ihre Anleihen jederzeit zu verfolgen und zu verwalten.
Kauf über einen Makler oder eine Bank
Staatsanleihen können auch über ein Finanzinstitut wie einen Makler oder eine Bank erworben werden. Dies ist wahrscheinlich die einfachste Methode, da der Makler die Auktionen des US-Finanzministeriums überwacht und Ihr Gebot in Ihrem Namen abgibt. Je nach Institution können jedoch Gebühren für die Abgabe des Gebots anfallen.
Über die Auktionen und TreasuryDirect sind nur Neuemissionen erhältlich. Wenn Sie also eine ältere T-Bill, Note oder Anleihe kaufen möchten, müssen Sie dies auf dem Sekundärmarkt (den großen Börsen) tun. Sie müssen über ein Makler- oder Finanzdienstleistungsunternehmen oder eine Online-Handelsplattform kaufen. Es kann eine Provisionsgebühr anfallen.
Um einen Treasury Bond Investmentfonds oder börsengehandelten Fonds zu kaufen, benötigen Sie auch eine Makler- oder Investmentgesellschaft (ETF). Der Hauptvorteil der Auswahl eines Fonds gegenüber den Wertpapieren selbst besteht darin, dass Fondsanteile für einen Bruchteil des Preises der Anleihen erworben werden können. Und natürlich bieten diese Fonds, die in eine Vielzahl von T-Bills, Schuldverschreibungen und Anleihen investieren, eine sofortige Diversifizierung für den Ertragsanteil Ihres Portfolios.
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So kaufen Sie Treasury I-Anleihen mit Ihrer Bundeseinkommensteuererklärung
- Füllen Sie das Formular 8888 „Zuteilung der Rückerstattung“ aus, um Ihre Bundeseinkommensteuerrückerstattung ganz oder teilweise für den Kauf von I-Anleihen (einschließlich Sparanleihenkäufe) zu verwenden. Befolgen Sie beim Einreichen Ihrer Rücksendung die Anweisungen auf dem Formular.
- Ihr Sparbrief wird Ihnen zugeschickt, nachdem das IRS Ihre Steuererklärung bearbeitet hat.
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Woran Sie denken sollten, bevor Sie I-Anleihen über Treasury Direct kaufen
#1. Liquidität
Das Fälligkeitsdatum der Staatsanleihen, in die Sie investieren, bestimmt, wie liquide (leicht zu verkaufen) Ihre Anlage ist. Schatzwechsel mit Laufzeiten von einem Jahr oder weniger sind die liquideste Option, während 30-jährige Anleihen die geringste Liquidität bieten.
Innerhalb des Anlageuniversums sind Treasuries jedoch ziemlich liquide Tiere: Es gibt immer einen Markt für US-Staatsanleihen. Infolgedessen können Sie sie immer schnell verkaufen, obwohl, wie bereits erwähnt, der genaue Preis, den sie erzielen, durch ihren Kuponsatz im Vergleich zu den aktuellen Zinssätzen bestimmt wird.
#2. Risiko vs. Rendite
Treasuries haben ein sehr geringes Risiko, aber keine Anlage ist völlig risikofrei. Da diese Wertpapiere von der US-Regierung abgesichert sind, besteht fast keine Chance, dass Sie keine Rendite auf Ihre Investition sehen. Trotz anhaltender Besorgnis über den Haushalt und die Defizite sind die Vereinigten Staaten in ihrer Geschichte noch nie mit einer Verpflichtung in Verzug geraten.
Vor diesem Hintergrund ist die Rendite aufgrund des geringeren Risikos oft nicht so hoch wie bei anderen ertragsorientierten Wertpapieren. Um die mit der längeren Laufzeit verbundenen zusätzlichen Risiken zu kompensieren, zahlt die 30-jährige T-Anleihe in der Regel einen höheren Zinssatz als kürzere T-Anleihen.
#3. Besteuerung
Während Sie darauf Bundeseinkommensteuer zahlen müssen, sind die Zinsen auf Treasuries von staatlichen und lokalen Steuern befreit. Dies kann für Anleger in Hochsteuergebieten von Vorteil sein.
Sie zahlen nur Steuern auf die Zinsen, die Ihre T-Bonds verdienen. Wenn Ihre Anleihe fällig wird, schulden Sie nichts, da es sich lediglich um die Rückzahlung Ihres eigenen Geldes handelt. Wenn Sie eine Anleihe jedoch vor Fälligkeit verkaufen, zählt dies als Kapitalgewinn oder -verlust, je nachdem, ob Sie einen Gewinn erzielen oder nicht.
Sollten Sie I-Anleihen über Treasury Direct kaufen?
Einer risikofreien Anlage am nächsten kommt eine Reihe von Staatsanleihen, T-Bills und T-Notes. Aufgrund ihrer Zuverlässigkeit sind sie ideal für ältere Anleger, die auf Anlageerträge angewiesen sind, oder für sehr konservative Anleger, die niemals ihr Kapital riskieren möchten.
Treasuries spielen in der Regel keine so große Rolle wie jüngere Anleger, da sie weder Wachstum noch die verlockendsten Renditen bieten. Nichtsdestotrotz können sie eine großartige Möglichkeit sein, die Finanzbestände eines jeden zu diversifizieren – zum Beispiel, um diese hochspekulativen Aktien auszugleichen. Sie können das Gesamtrisiko Ihres Portfolios effektiv reduzieren, indem sie in den Vermögensmix integriert werden.
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Vorteile einer Anlage in Anleihen der Serie I
- Schützen Sie sich vor Inflation: Durch die Anpassung der Inflationsrate an den Zinsertrag schützen inflationsgebundene Sparbriefe Ihr Geld vor den erodierenden Auswirkungen der Inflation.
- Weniger Risiko: Anleihen der Serie I sind möglicherweise besser geeignet für Anleger, die kurz vor dem Ruhestand stehen, risikoavers sind oder ihre volatileren Vermögenswerte für ein diversifiziertes Anlageportfolio ausgleichen müssen. Sie werden vom US-Finanzministerium ausgegeben und abgesichert und sind praktisch risikofrei. Während der halbjährliche Zinssatz je nach Inflation in beide Richtungen schwanken kann, kann eine Anleihe der Serie I kein Geld verlieren.
- Steuervorteile: Die Zinsen, die Sie auf Ihre Anleihen der Serie I verdienen, sind von staatlichen und lokalen Steuern befreit. Es unterliegt immer noch Bundessteuern, aber Sie müssen keine zahlen, bis die Anleihen zurückgezahlt sind. Wenn Sie die Zinsen aus Ihrer Anleihe verwenden, um qualifizierte Studiengebühren und Gebühren zu bezahlen, können Sie außerdem eine Befreiung beantragen und keine Steuern auf die Einkünfte zahlen.
Nachteile einer Anlage in Anleihen der Serie I
- Mangelnde Flexibilität: Treasury I Bonds sind ein langfristiges Anlageinstrument, bei dem Sie Ihr eingezahltes Geld mindestens fünf Jahre lang halten müssen, um den vollen Nutzen zu erzielen. Vermeiden Sie es, Geld, das Sie möglicherweise bald benötigen, wie z. B. einen Notfallfonds, in Anleihen der Serie I zu binden, da Sie Ihr Geld normalerweise nicht im ersten Jahr abheben können. Prüfen Sie kurzfristige Anlagemöglichkeiten, wenn Sie ein geringeres Engagement eingehen möchten.
- Bescheidene Rendite: Anleihen der Serie I sind eine konservative Anlage. Ihre aktuelle Rendite von 7.12 % ist angesichts ihres geringen Risikos beeindruckend, aber auch historisch hoch. Wenn die Inflation abflacht, wird diese Einkommensrate zwangsläufig leiden. Es ist unwahrscheinlich, dass I-Anleihen volatilere Anlagen wie Aktien übertreffen, die laut Vanguard-Daten selbst bei rekordhohen Gewinnen eine jährliche Rendite von durchschnittlich 10.3 % erzielen. Sie können jedoch andere vergleichbare Risikosparinstrumente wie Sparkonten und Einlagenzertifikate übertreffen.
- Maximaler Kaufpreis: Während I-Bonds das ideale Vehikel sein können, um Ihre Ersparnisse vor Inflation zu schützen, können Sie pro Kalenderjahr nur maximal 15,000 USD an elektronischen und Papieranleihen kaufen. Um Ihre Anlagerenditen zu maximieren, benötigen Sie verschiedene Anlagestrategien.
Kann ich Treasury I-Anleihen von meiner Bank kaufen?
Ja. Staatsanleihen können von Einzelpersonen, Organisationen, Treuhändern und Unternehmensinvestoren über eine Bank, einen Makler oder Händler erworben werden.
Ist eine Treasury-I-Anleihe eine gute Investition?
Ja. I-Anleihen können gute kurzfristige Investitionen sein, aber Sie sollten sie mindestens ein Jahr und idealerweise fünf Jahre lang halten, bevor Sie sie einlösen. Sie können eine gute Option für Senioren sein, die währenddessen Zinsen auf ihre Ersparnisse verdienen möchten auch ihren Notgroschen schützen.
Was ist der Nachteil von Treasury-I-Anleihen?
I-Anleihen haben einige Nachteile, wie die Tatsache, dass sie nach dem Kauf ein Jahr lang nicht zurückgezahlt werden können, und ihre Vorfälligkeitsentschädigung. Wenn Sie Ihre I-Anleihe innerhalb von fünf Jahren nach dem Kauf zurückzahlen, verfallen die Zinsen der letzten drei Monate der Anleihe.
Benötige ich ein TreasuryDirect-Konto, um I-Anleihen zu kaufen?
Es hängt davon ab, ob. Sie müssen über ein TreasuryDirect-Konto verfügen, um elektronische I-Anleihen kaufen zu können. Mit Ihrer IRS-Steuerrückerstattung können Sie Papier-I-Anleihen kaufen.
Kann ich I-Anleihen in mein Vorsorgekonto kaufen?
Leider können I Bonds nicht in einem IRA- oder einem anderen steuerbegünstigten Konto gekauft werden. Um I Bonds zu kaufen, müssen Sie verfügbares Bargeld oder Ihre Steuerrückerstattung verwenden.
Zusammenfassung
Sparbriefe der Serie I sind ein risikoarmes Sparvehikel, das den Wert Ihrer Ersparnisse vor Inflation schützen soll. Sie können für Sie geeignet sein, wenn Sie risikoscheu sind oder kurz vor dem Ruhestand stehen, und sie sind auch eine hervorragende Möglichkeit, Ihr Portfolio mit einem risikoarmen Anlagevehikel zu diversifizieren. Sie sind jedoch nicht für alle Anleger geeignet. Wenden Sie sich an einen Finanzberater, um Unterstützung bei der Verwaltung Ihrer Ersparnisse oder der Anlage Ihres Geldes zu erhalten.
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Bibliographie
